Главная Записи, сделанные в 2015

Где открыть депозит (вклад)

0

Во все времена самым простым и доступным способом сохранить и даже немного приумножить свой капитал считалось открытие банковского депозита. Привлекательность этого метода заключается в том, что для открытия счёта в банке от человека требуется минимум времени и минимальный набор документов. Никаких бюрократических заморочек, длительных проверок и прочей нервотрёпки при открытии депозита нет. Всё, что нужно иметь при себе, это паспорт, деньги, которые планируется положить на счёт и элементарное желание. Несмотря на то, что получить большой доход от депозита благодаря накапавшим процентам у вкладчика вряд ли получится, люди всё – равно продолжают доверять свои сбережения банкам. Чаще всего их доверяют таким банкам как - Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, банк Москвы, Альфа банк, Промсвязьбанк. Для того, чтобы получить ощутимую прибыль от депозита, придётся инвестировать огромную сумму денег. Однако, вклад помогает обычному человеку просто уберечь сбережения от последующего обесценивания денег, которое может произойти в случае инфляции или ухудшении экономического положения в стране. Каковы бы не были цели вкладчиков, депозит, на сегодняшний день, является самым популярным способом сбережения капитала. Конечно, чтобы ощутить максимум преимуществ от банковского депозита, необходимо уметь разбирать в некоторых тонкостях, знание которых обязательно поможет человеку сделать верный выбор. 1. От грамотного выбора банка и тарифного плана зависит будущий успех любого вкладчика. Поэтому, думая о том, где же лучше всего открыть депозитный счёт, в первую очередь, предстоит выбрать надёжный банк с подходящей депозитной программой. Выбирая конкретный банк, надо будет обратить особое внимание на размер ставки, предложенные по депозиту. Ведь именно от неё, сроков размещения и суммы вклада будет зависеть прибыль от вложений. Более того, лучше всего пользоваться услугами государственных структур, осуществляющих страхование вкладов. Ведь высокая ставка в малоизвестном коммерческом банке вовсе не гарантирует человеку возвратность его сбережений. 2. При выборе банка, в котором планирует открыть счёт, вкладчику так же необходимо заострить своё внимание на такой показателе, как общий объём резервного капитала банка. Этот параметр откроет вкладчику правду о том, сможет ли банк, в случае возникновения трудностей, самостоятельно справиться с возникшими проблемами и платить своим вкладчикам по долгам. Ликвидность банка, наличие активов и большой резервный капитал свидетельствуют о его серьёзности и надёжности. 3. После того, как человек определится с банком, ему необходимо выбрать срок, на который предстоит разместить депозит, и саму сумму вклада. Тут надо сказать о том, что чем более продолжительным окажется срок, в течение которого денежки будут находиться на банковском счёте, тем более выгодным окажутся вложения. Потому, продолжительный срок принесёт больше прибыли, чем короткий период размещения сбережений. Естественно, вкладчику так же надо будет определить для себя, какую именно сумму он хочет положить на счёт. Тут действует так же схема, что и со сроками: чем больше будет сумма депозита, тем выше окажется итоговая прибыльность по вкладу. Таким образом, крупная сумма, которая будет размещена на депозит, и длительные сроки хранения в банке сбережений гарантируют вкладчику большую ставку по вкладу. 4. Так же необходимо обратить особое внимание на то, есть ли возможность пополнения вклада и снятие части прибыли. Дело в том, что подобные варианты хоть и менее прибыль, но могут оказаться для вкладчика более удобными. Если же вкладчик не планирует снимать деньги, то ему лучше всего выбирать срочный вклад, ставки по которому считаются самыми высокими. 5. Ещё один важный нюанс при выборе депозитной программы – возможность капитализации процентов. Это очень удобное условие, поскольку именно благодаря капитализации вкладчик может получать дополнительные проценты не только на первоначальную сумму депозита, но и на уже начисленные проценты. Это поможет существенно увеличить доходность от размещения своих сбережений. 6. Так же очень важно понять, в какой именно валюте открывать предстоящий счёт. Дело в том, что на сегодняшний день достаточно сложно спрогнозировать, в каком именно направлении в дальнейшем двинется курс той или иной валюты. Поэтому понять, что именно будет выгодным для вкладчика, не представляется возможным. Эксперты в области финансов рекомендуют вкладчикам, чтобы не прогадать, открывать несколько счетов в различных типах валют. Так что, лучшим вариантом будет открыть три вклада: один в рублях, второй в евро, а третий – в долларах. Таим образом, в том случае, если будет падение курса одной валюты, потери с лихвой компенсируются за счёт двух оставшихся депозитных счетов. В общем, если будущий вкладчик со всей ответственностью подойдёт к выбору финансово – кредитного учреждения и депозитной программы, он не только сможет уберечь свои финансы от обесценивания, но так же сумеет приумножить капитал.

Вклады в банках для физических лиц и пенсионеров

0

Когда человек имеет у себя на руках в резерве определённую сумму денег, он хочет её уберечь от инфляции и прочих неблагоприятных ситуаций, способных оказать негативное воздействие на имеющиеся накопления. Для этого физическое лицо должно обратиться в банк и открыть вклад. Кроме того, что депозит помогает уберечь капитал от инфляционных процессов, человек так же может немного увеличить свой депозит. Таким образом, банковский вклад – это возможность гражданина положить свои сбережения на счёт с целью получения в дальнейшем определённой прибыли. Причём чем выше окажется сумма вклада, тем на больший доход сможет рассчитывать вкладчик. Вся прибыль, которая полагается вкладчику по депозиту уплачивается последнему в форме процентов. Причём, независимо от того, на какой срок был размещён депозит, банк обязан по требованию своего клиента вернуть всю сумму депозита. Единственный нюанс состоит в том, что в зависимости от предлагаемых условий, человек за своевременное снятие вклада может лишиться начисленных по нему процентов. Принимать вклады имеют право лишь те кредитно – финансовые учреждения, которые обладают лицензией на осуществление данного вида услуг, например такие как Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, банк Москвы, Альфа банк, Промсвязьбанк и т.д. При этом, каждый вклад, который оформляется в банке, теперь подлежит обязательному страхованию, предусмотренным законодательством. Поэтому, теперь наши соотечественники могут не беспокоиться на счёт того, что в случае банкротства банка они не вернут свои кровные. Открыть вклад гораздо проще, чем оформить ссуду на минимальную сумму. А потому, если у человека есть желание положить свои средства в банк, от него потребуется минимум документов и усилий. Таким образом, физическое лицо, желающее открыть депозит, обязательно должно иметь при себе паспорт и индивидуальный код налогоплательщика. Главное при этом быть гражданином РФ, или иметь при себе вид на жительство и документ, подтверждающий право данного гражданина на проживания в РФ. Примечательно то, что открывать вклад можно не только в рублях, но и иной иностранной валюте. Однако тут надо сразу сказать, что проценты по рублёвым депозитам будут выше, чем по вкладам в зарубежной валюте. Какую валюту выбирать при открытии счёта в банке, выбирать только вкладчику. Так же надо отметить, что сильно разбогатеть на вкладе человеку вряд ли удастся. Предлагаемые нашими банками проценты по депозитам сейчас находятся в том положении, что у вкладчика получается, скорей, сохранить свой капитал, чем существенно его приумножить. Чтобы физическое лицо сумело получить ощутимую прибыть от своих инвестиций, необходимо оперировать очень большими денежными средствами. В противном случае, рассчитывать на что – то большее вкладчику просто бесполезно. Банки, чтобы привлечь на свою сторону как можно больше потенциальных вкладчиков, разработали несколько разнообразных типов вкладов, отличавшихся своими условиями. Очень популярный среди наших соотечественников – счёт до востребования. То есть, вкладчик открывает свой депозит бессрочно, на него начисляются минимальные проценты, однако он может в удобное время на любую сумму его снова пополнить, равно, как и снять все средства с начисленными процентами по желанию. Отличительная особенность такого типа вклада заключается именно в очень низких процентных начислениях. Поэтому больше всего подходит для тех людей, которые хотят сохранить свой капитал и немного его увеличить. Заработать на таком типе депозита не получится. Другой тип счёта, который сильно отличается от депозитов до востребования – срочные вклады. Здесь иной принцип действия. Весь депозит будет возвращён человеку только по истечении установленного в договоре срока. Сроки по таким формам вкладов могут колебаться, начиная от одного месяца, и, заканчивая, несколькими годами. Что касается начисляемых процентов, то они гораздо выше. Однако дополнительные взносы на счёт, как правило, не принимаются. Условия подобных вкладов очень строго регламентируются банками. Таким образом, такие депозиты не могут выплачиваться человеку частично, что касается дополнительных взносов – то такая возможность так же отсутствует. Самым простым считается сберегательный вид депозита. И несмотря на то, что по нему начисляются сравнительно небольшие проценты в течение нескольких лет, проценты по нему выше, чем по срочным депозитам и до востребования. Человек кладёт определённую сумму денег на пять – десять лет и ждёт, пока на неё будут начислены проценты. Пополнять при этом свой вклад, периодически снимать с него проценты или основное тело депозита – нельзя. Достоинство в том, что в этом случае предусматривается капитализация - начисление дополнительных процентов к основной части депозита, что существенно увеличивает итоговую сумму депозита. Ещё одна форма вкладов – накопительный депозит. Это определённая разновидность срочного счёта, а потому средства кладутся на конкретный временной промежуток. Ставка в этом случае будет напрямую зависеть от общей суммы депозита. Отсутствует возможность частичного снятия денег. Достоинство в том, что процент пересчитывается за последующие периоды, а так же в том случае, если вкладчик будет периодически вносить средства свой счёт. Какую форму вклада выбирать напрямую зависит от текущих потребностей и задач самого вкладчика.

Выгодные банковские депозиты. Быстрое оформление

0

Делая капиталовложения, вы решаете для себя важный вопрос надежного будущего. Только когда вы осознаете важность рационального использования денежных средств, вы способны обеспечить себя и свою семью достойным будущим. Но, даже имея финансовую подушку безопасности, вы должны уберечь свои сбережения от инфляции. Если вы не относите себя к опытным инвесторам, то банковский вклады, станет прекрасным способом вложения средств. Вложение денежных средств в банковские продукты, характерно следующими особенностями:     Доступность. Открыть банковский депозит может каждый желающий. Планка минимального вложения, так же невелика. Безопасность. Времена, когда банк мог обанкротиться, и забрать все ваши сбережения – минули. Государство страхует вложения населения, сума которых, не превышает 1 миллиона 400 тысяч рублей. Если ваши сбережения превышают эту планку, то разумнее станет разграничить вклад. Большой выбор банковских услуг. Банковские продукты в современном мире, отличаются большим многообразием. Вы всегда можете выбрать оптимальный вид депозитного вклада, который отвечает вашим потребностям. Прежде, чем вы примите решение об открытии депозитного счета в банке, вам следует выявить, основную цель капиталовложения. В зависимости от того, открываете вы счет для сохранения своих сбережений, или же для наращивания капитала, будет разниться и вид банковского депозита. Если вы желаете сохранить свои денежные средства, для определенного события в жизни, то вам придется по вкусу классический депозитный вклад. Он характерен самой высокой процентной ставкой, и отсутствием возможности снятия и довложения средств. Таким образом, у вас не будет искушения потратить свои денежные средства раньше установленного срока. Для тех, кто хочет научиться экономить деньги и накопить деньги на крупную покупку, то оптимальным вариантом для вас, станет банковский депозит, с возможностью пополнения счета. Вы можете в любое удобное время пополнять свой счет, тем самым накапливая сбережения. Процентная ставка, по подобному виду депозитного счета, несколько ниже, но это не играет существенной роли в воспитании своего грамотного отношения к деньгам. После того, как вы определили свои цели и потребности, а так же оптимальный вид депозитного счета, то вам следует выбрать банк. Это непростая задача, но ее можно решить, следуя нескольким рекомендациям: Во-первых, выбирайте банк, который находится на российском финансовом рынке, не менее 5-8 лет. Подобный опыт работы, не станет 100% гарантией надежности банка, но говорит о его грамотной внутренней и внешней политике. Во-вторых, выбирайте банк, одним из акционеров которого является государство. Подобные банки в разы надежнее, чем стандартные коммерческие банки. Наиболее известными представителями банковской сферы, чьим акционером является государство, являются: ВТБ, Сбербанк, Россельхоз банк и несколько, чуть менее известных. Третьей, не менее важной рекомендацией, станет обязательный мониторинг банковских предложений. Это поможет вам научиться лучше ориентироваться в банковских продуктах. Сравнение, в выборе оптимального банка – необходимо Подобный подход к выбору банка, поможет вам определить свои приоритеты в финансовой сфере. Не менее важным вопросом, является выбор валюты, для банковского депозита. Нет единого мнения, среди финансовых экспертов, в какой валюте следует хранить денежные средства. Для того, чтобы минимизировать свои финансовые риски, вам следует разграничить свои ресурсы в различной валюте. Руководствуйтесь своим чутьем и разумом. Так вы не потеряете свои сбережения, в случае колебания валютного рынка. Эти рекомендации, под силу выполнять каждому человеку, поэтому они достаточно действенны и направлены на снижение финансовых рисков вкладчиков. Помните, что самое сложное в открытии депозитного счета, - это принятие решения. Сами банки отличаются оперативностью оформления, поэтому требования к вкладчику минимальны. При оформлении, вам необходимо иметь лишь документ, подтверждающий вашу личность, и порядка 15-30 минут свободного времени. Ключевым моментом в открытии депозитного счета, является подписание договора. При оформлении, внимательно читайте все пункты, и не стесняйтесь просить дополнительных разъяснений от консультанта банка. Оформляя свой первый депозитный счет, вы делаете вклад в свое дальнейшее финансовое благополучие, и воспитываете в себе ответственное отношение к семейному бюджету. Это необходимо каждому взрослому человеку, поэтому банковские вклады отличаются высоким спросом среди населения, ввиду безопасности вложения и удобного использования. Благодаря гибкой политики современных коммерческих банков, депозитные счета становятся выгодным способом сохранения и наращивания своих сбережений, а упрощенная система оформления – удобна для динамичных людей.

Хотите оформить депозит максимально выгодно

0

Сложно найти такого человека, обладающего свободным капиталом, который не хотел бы инвестировать свои деньги максимально выгодно. Однако наряду с выгодностью немаловажным является и надёжность инвестиций. Как раз такую надёжность могут предложить современные банки, предлагающие своим клиентам разместить свободный капитал на депозитах. Но для обычного человека, которой ни разу не сталкивался с подобной формой инвестирования, будет достаточно сложно определиться с типом вклада. Ведь такое понятие, как «выгода» означает не только высокую ставку. Поэтому для начала, перед тем, как открывать депозит, каждый потенциальный вкладчик обязательно должен определить для себя основные критерии, которыми в последующем предстоит руководствоваться при выборе вклада. Определившись с главными позициями, можно будет приступать к выбору депозитной программы. Итак, что нужно вкладчику, чтобы понять, какой тип депозита окажется для него максимально выгодным: 1. Хочет ли вкладчик в последующем пополнять свой счёт или его устроит вклад без пополнения. 2. Какую именно сумму планируется положить на депозит. 3. Планируется ли снятие «накапавших» процентов или есть возможность дождаться полного окончания срока действия соглашения по вкладу. 4. На какой конкретно период времени будет открываться вклад – месяц, год, три, пять лет? 5. В какой именно лучше всего открывать валюте, а возможно есть желание оформить мультивалютный депозит, чтобы максимально увеличить прибыль. 6. Какова вообще цель инвестирования: просто сохранить свои деньги или есть желание увеличить капитал. Как только вкладчик ответит для себя на эти вопросы, можно будет смело подбирать подходящий депозит. Помимо этого, если есть какие-либо вопросы, их всегда можно задать менеджеру банка или просто зайти на сайт финансово - кредитного учреждения и просчитать все позиции онлайн. А теперь немного об основных критериях, которыми стоит руководствоваться при выборе конкретного вклада. 1. Если вкладчик твёрдо уверен в том, что средства ему не понадобятся долгое время, ему лучше выбирать программу вклада, которая предусматривает начисление процентов в конце срока договора. Это поможет получить максимальную выгоду от депозита, так как по подобным вкладам банки предлагают вкладчикам достаточно высокие проценты. Но надо помнить, что если выбирать такую программу, вкладчик уже не сможет в течение срока договора снять свои деньги или начисленные на сумму проценты. Особенно актуально в том случае, если вкладчик планирует накопить солидную сумму денег за длительный срок. 2. Если же вкладчик планирует в течение всего срока действия вклада ежемесячно снимать начисленные на сумму депозита проценты, ему лучше всего выбирать именно такую программу, которая даёт возможность снимать проценты каждый последующий месяц. Это будет неплохой источник пассивной прибыли в нагрузку к основной зарплате. Надо понимать, что чем продолжительней будет срок, тем больше будет ставка, и, соответственно, доход. Кроме того, надо учитывать тот факт, что пополнять подобный тип депозита уже вряд ли удастся, так банки, чаще всего не предусматривают подобное условие. 3. Отличная возможность заработать на вкладе и накопить большую сумму денег – выбрать программу, которая позволяет осуществлять пополнение депозита. Опять - таки, чем больше будет сумма вклада, чем длительней срок депозита, тем больше в результате получится прибыль. Но есть программы, которые ограничивают суммы до вложения и устанавливают строгие сроки, в какой именно момент это можно делать. Так что надо учитывать эти нюансы ещё до оформления вклада. 4. Есть и такие программы, которые предусматривают возможность частичного снятия средств . Однако ставка по подобным вкладам, как правило, значительно ниже своих аналогов. Так что этот вариант не очень подойдёт тем вкладчикам, которые планируют заработать большие деньги на депозите. 5. Если есть желание не просто сохранить деньги, но и заработать на вкладе – стоит заранее определиться с валютой депозита. В последнее время очень выгодными считались долларовые депозиты, поскольку именно данная валюта имеет стабильные тенденции к росту. Что же касается рублёвых депозитов, размещённых, например на три года, они спустя этот срок могут существенно потерять свою ценность. Ведь если брать курс доллара сегодня и то, что будет черед три года - это огромная разница, на которой можно существенно заработать. 6. Если вкладчик не уверен в своей платёжеспособности на время действия депозитного соглашения, ему нужно своевременно уточнить в банке, предусматривается ли возможность досрочного разрывать договора. Ведь огромное число банков в этом случае предусматривает для вкладчиков штрафы, которые сопряжены с финансовыми потерями.

Как снять деньги со своего вклада

0

Депозит является отличным решением для тех, у кого появилась временно свободная денежная сумма. Ведь депозит поможет не только сохранить свои деньги, но и даже заработать на нём, получив проценты по вкладу. Но при заключении договора на депозитный вклад стоит быть внимательным и осторожным и уделить большое внимание пунктам с процентными ставками и условиями возврата вклада. Какие бывают договора на депозит В зависимости от условий изъятия вложенной суммы в банк, депозитные договора могут делиться на два вида: 1. Срочные вклады – такой вид вложений подразумевает, что деньги можно будет снять только после окончания срока, указанного в договоре и получить свои законные проценты. Процентная ставка по таким вкладам достаточно велика, так как банк подстраховал себя условиями договора. При досрочном снятии такого клада, проценты могут быть аннулированы, и банк выдаст только ту сумму, которую внёс вкладчик. 2. Вклады до востребования – этот вид вложений подразумевает, что инвестированные деньги можно будет отозвать в любой момент и при этом не потерять всю сумму процентов. Но процентная ставка по таким вкладам значительно меньше, чем при срочных вкладах, так как банк находится в неопределённости, когда клиент потребует свои деньги. При досрочном снятии клиент не потеряет всех процентов, а получит только их часть, согласно условиям договора. Поэтому прежде чем открывать депозитный счёт стоит проанализировать срочность возврата денежных средств. И если вероятность наступления критической ситуации невелика, то конечно лучше выбрать срочный депозитный вклад. Как снять деньги с депозитного вклада Однако как бы банки не старались привлечь всё больше клиентов, но процедура снятия денег не так уж и проста. Например, многие недобросовестные банки включают в договор пункт о том, что досрочное снятие денег невозможно, а только по истечению срока договора. Однако согласно Гражданского кодекса Российской Федерации и закона 14-ФЗ от 26.01.1996 года, вкладчик имеет право на возврат своих денег в любой момент, даже если он подписал договор, где отказался от такого права. В таком случае договор утратит свою юридическую силу. Но есть нюанс, в случае судебного разбирательства, банк может не выплатить клиенту проценты, а только ту сумму денег, которая была вложена. Если же банк всё же отказывает в снятии депозита, то нужно иметь документальное подтверждение в виде справки об отказе. Для того чтобы её получить, нужно написать заявление с просьбой о досрочном снятии денег. Если банк не ответит в течении 1 месяца или выдаст отказ, то нужно обратиться в прокуратуру, а потом в суд. Очень важным моментом является то, что банк не может выдать клиенту неполную сумму денег, которую он вложил. Штрафами и санкциями банк может обложить только сумму процентов, но трогать основную сумму денег он не имеет право. В случае нарушения этих норм, стоит обратиться в правоохранительные органы. Также, планируя снять крупную сумму со своего вклада, клиенту желательно оповестить банк о своих намерениях. Так как по требованию в кассе банка может не найтись нужной суммы денег, и банк откажет в выплате. Поэтому лучше предупредить за несколько дней сотрудников банка, чтобы они успели заказать определённую сумму денег. Стоит обязательно уточнять информацию о возможности снятия вклада в других отделениях банка и через другие банки. Так как в некоторых банках снять вклад можно только в том отделении, где он был оформлен, что не всегда удобно, так как деньги могут понадобиться в любой момент. Также стоит иметь карту для выплат в банке, где открыт депозитный счет, чтобы переводить туда проценты и выплаты. Это очень удобно, особенно если подключена услуга интернет банкинга. Тогда не нужно идти в отделение банка, стоять в очередях, а управлять своим счётом сидя дома за компьютером. Как снять деньги с вклада, владелец которого умер В жизни может случиться всякое и многие сталкиваются с ситуацией, когда человек, на которого был зарегистрирован депозит, умер. В таком случае просто прийти в банк и снять деньги с депозита нельзя, даже если есть доверенность от умершего. Так как после смерти владельца счёта, доверенность аннулируется, а вклад переходит по наследству. Вступить в права наследования можно не раньше, чем через 6 месяцев. Поэтому до истечения этого срока, деньги будут находиться в банке. После того, как наследство будет поделено, нужно обратиться в отделение банка и предъявить документы на право наследования депозитного счёта. Только после этого можно обналичить деньги. Хоть депозит вещь хорошая и заманчивая, но забрать свои «кровные» иногда бывает непросто. Поэтому нужно тщательно выбирать банк и читать условия договора, чтобы не дать себя обмануть. Самые популярные банки для вклада это - Промсвязьбанк, Газпромбанк, Сбербанк, ВТБ 24, Альфа банк, Банк Москвы

Показать
статей