Главная Записи, сделанные в Август 5th, 2015

Все что нужно знать о кредитах

1

Сейчас в банковской индустрии, кредитование занимает самую большую популярность. Человек, не имеющий никаких денег, может получить их довольно быстро. Позволить взять себе кредит может каждый человек. Потребительский кредит может быть как целевым, так и нецелевым. Если вы выбрали целевой кредит, то в условиях договора обязательно указывают предмет, на который оформляется кредитование. И после получения кредита получатель должен потратить их на то, что указал. Чаще всего такие кредиты оформляются в точках торговли, где покупается тот или иной товар. А вот в нецелевом кредитовании заёмщик берёт нужную ему сумму и тратит её на своё усмотрение, на свои нужды. Такие кредиты, как правило, выдаются на бытовую технику, электронику и т.д. Потребительские кредиты также могут быть как необеспеченными, так и обеспеченными. Обеспеченный потребительский кредит – это такой кредит, который подразумевается в наличии получателя. Этот получатель возьмет на себя ответственность по кредиту. Он будет отвечать, если заёмщик не будет выполнять указания, что идут в договоре. А вот при необеспеченном кредите получателя нету. Потребительское кредитование – это самое распространенное кредитование на банковском рынке. В этом кредитовании каждый месяц заёмщик платит не больше 45% процентов от своих доходов. А вот если кредит обеспеченный, то в таком случаи выплата может повыситься как минимум на 20%. Привлекая клиентов, банки предлагают им низкие процентные ставки при целевом и нецелевом кредитовании. Нужно хорошо понимать, что банк – это торговая компания, товар, которого – деньги. И под конец, нужно сказать, что банк – это торговец залогами. Банк не нужно воспринимать как что-то плохое или то, что хочет высосать из вас кучу денег. Нет. Наоборот банк предлагает вам свои услуги, за которые вы потом заплатите небольшой процент. Многие банки выдают кредиты, например - Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Газпромбанк, Банк Москвы, Альфа банк, Бинбанк, Русский стандарт, Банк Россия и Петрокоммерц и др. Кредитное поручительство – что оно несет в себе? Конечно же, не для кого не секрет что поручительство перед банков за чужой кредит – это достаточно большой риск в материальном отношении. В данном отношении сам поручитель берет на себя всю ответственность выплатить заем, если главный заемщик по конкретным причинам этого не сделал. Конечно, если у должника имеется имущество в залоге данного банка – весь вопрос решается достаточно просто. Само имущество продается, и вырученная сумма покрывает весь кредитный долг. В самом крайнем случае вся финансовая ответственность в отношении возврата денег ложиться на должника и поручителя в равной степени или же полностью на гаранта, т.е. поручителя. Положительным моментом в данном случае будет то, что сам гарант становиться для нерадивого должника автоматически фактическим заимодателем и может в судебном порядке требовать возврата долга в полном объеме. Не менее важным моментом выступает и испорченное кредитное реноме, поскольку если сам заемщик не платит по кредитным обязательствам, репутация гаранта также страдает не меньше должника. И даже если в последующем кредит будет погашен – негативный след все же останется в Бюро кредитных историй. Определенные должники могут предложить потенциальному гаранту материальное вознаграждение за оказание подобных услуг, и это может быть сумма, выраженная как в процентном соотношении от полученного займа, так и конкретная фиксированная сумма денег. Конечно же, неплохой вид заработка, но тут нет гарантии того, что сам должник не сбежит с деньгами, переложив всю ответственность на гаранта, который таким образом попытался заработать. Стоит помнить, что норма закона прописывает, что гарант перестает быть таковым после полной уплаты по кредитным обязательствам. Тем не менее, не стоит рассчитывать на это – в жизни может случиться всякое и, становясь поручителем по кредиту, вы автоматически превращаетесь в полноценного заемщика и потому заранее продумайте, хватит ли вам и денег и сил нести на себе данный груз. Почему банки отказывают в получении кредита?! Каждый потенциальный заемщик рассчитывает на получение одобрения по кредитной заявке, рассчитывая на благосклонность и доверие со стороны банка, но, увы, не всегда все происходит именно так. Каждая кредитная организация определяет свой срок на принятие решения, для одних этот период составляет 15 минут, для других требуется 5 рабочих дней. Это связано с процентными ставками, с серьезностью к выдаче кредита и т.д. но, тем не менее, все банки проверяют кредитную историю и еще ряд предоставленных документов. В каждом конкретном банке есть свой внутренний регламент, по которому происходит оценка потенциального заемщика. На окончательное решение могут влиять либо несоответствия по предъявленным данным, либо несоответствие запросам банка. Но истинную причину отказа банк всегда оставляет конфиденциальной, оставляя за собой право не сообщать о причине клиенту. В случае отказа одного кредитного учреждения, всегда можно обратиться в другое и услышать совершенно противоположное решение, причем это касается не только самого факта одобрения, но и суммы. Одной из самых распространенных причин среди всех отказов, являются неправдоподобные данные, представленные заемщиком, к примеру, данные о ежемесячном доходе или справка с работы. Наряду с этим, чаще всего для банка не подходит имеющийся стаж работы или возраст. Если с перечисленными критериями все в порядке, то только тогда проверяется кредитная история. При наличии долгов по имеющимся кредитам или долгов в государственных инстанциях, это могут быть налоговая, пенсионный фонд или просто коммунальные платежи, банк практически всегда отвечает отказом. Порой есть смысл проверить штрафы в ГИБДД, ведь их наличии и просрочки по оплате, тоже могут повлиять на характеристики добросовестности и платежеспособности. Кредит без поручителей и справок На сегодняшний день кредитный рынок очень увеличился, и это привело к жесткой конкуренции между кредитными организациями. Для них каждый клиент очень важный, так как он приносит им прибыль. На основании таких условий кредиторы максимально стараются упростить систему выдачи кредита. Некоторые кредитные организации не выдают займы, в следствии отсутствия залога и поручителя. Но на сегодняшний день есть большое количество организаций, которые не требуют поручителя. Кредит без залога – это очень удобно и выдается практически на любые цели. Есть тут и свои минусы – учреждения, которые занимаются такими видами кредитования, устанавливают вполне высокие процентные ставки. Любая финансовая организация очень требовательна к предъявлению документов. Но если не требуется залог, то сума в основном не очень большая и благодаря высоким процентным ставкам, покрываются убытки вызванные невыплатой по кредиту. В таком случаи требуется всего лишь два документа – это паспорт удостоверяющий личность и ИНН. Кредит без залога и поручительства может принести обеим сторонам как отрицательные последствия, так и положительные. Такие кредиты относятся к более рисковым, но в свою очередь они приносят большую прибыль фирме. Для заемщиков выгоден такой кредит, что не надо предоставлять массу документов и залог. Негативная сторона заключается в том, что процентные выплаты по кредиту очень высокие. На такое кредитование очень влияет кредитная история. Если кредитор выдает заемщику денежные средства без залога, то он хоть немного должен быть уверенным в возврате долга. Если кредитная история отрицательная, то кредит не выдается. Поэтому перед тем, как брать кредит. Подумайте, сможете ли вы вернуть денежные средства в установленный срок. Кредит безработному Кредит для безработного сегодня может стать единственным шансом, так как у некоторых есть семьи с детьми, которым непосредственно нужна поддержка в трудных ситуациях. Такие истории встречаются в условия существующего кризиса очень часто, и они совсем не радуют. Единственным выходом для безработного остается кредит. Кредитные учреждения в свою очередь составляют высокие требования, в состав которых входит предоставление справки с работы о доходах. Но все же в такой ситуации можно найти выход. Воспользоваться кредитными услугами может каждый. Множество людей работают не официально, но банк выдает им кредит на специальных условиях. В такой же ситуации банк может поступить с вами также. К такой категории могут относиться люди, которые зарабатывают деньги через интернет. В постоянной погоне за прибылью, кредиторы начали обращать внимание на безработных граждан и создавать специальные условия для предоставления им кредита. И вот теперь люди, которые не работают, в том числе и пенсионеры могут получить кредит на специальных условиях. Однако стоит учесть тот факт, что процентные ставки к таким людям будут завышены. К данным займам подключается все больше банков. Новые возможности позволяют получить кредит через систему интернет, для этого стоит всего лишь заполнить анкету на сайте кредитного учреждения. Многие банки еще выдают кредит при наличии нового автомобиля и с отметкой в заграничном паспорте о выезде за пол год. Для некоторых банков, такое явление означает, что клиент платежеспособный, эти условия заменяют справку о доходах. Предоставление банков кредита без справки о доходах становится очень распространенным. Данный вариант позволяет решить множество проблем. Заявка на кредит наличными - что указать, что бы оформить заем Хотите получить заем и не получить отказ в ходе оформления кредита – стоит задуматься над тем, что вы указываете в анкете, которая заполняется в банке или же на официальном сайте банка при получении он-лайн займа. Потому стоит рассмотреть данный момент более детально. В самом начале стоит повториться и еще раз отметить, что анкета может заполняться и в электронном виде, в режиме реального времени и в бумажном формате анкеты. При их заполнении особое внимание стоит уделять пунктам, помеченным звездочками – именно эти графы обязательны к заполнению и без них банк попросту отклонит вашу заявку на кредит, не рассматривая ее как таковую. Далее стоит помнить, что такие данные как фамилия, имя и отчество вносятся без сокращений, наравне с указанием полной даты рождения, серией и номером паспорта и второго документа, если таковой обязателен к предоставлению. Также в анкете обязательно прописывают место жительства – как фактического проживания, так и указанного в паспорте места прописки. В процессе заполнения анкеты стоит указать и контактную информацию – мобильный или же стационарный телефон, а также, если есть – электронную почту. Также стоит помнить, что чем больше сумма займа и срок кредитования – тем больше деталей потребует указать о себе банк с обязательным официальным подтверждением некоторых из них. При этом не стоит игнорировать так же вопросы со стороны банка о семейном положении, а также составе семьи и имеющихся непогашенных займах в иных банках или же имеющихся финансовых обязательствах – алиментах, выплатах по судебному решению и так далее. В частности стоит помнить, что если вы выступаете ИП или же имеете долг перед налоговой службой, имеете долги по выплатам ЖКХ и иные обязательства и вы об этом умолчали, все это может всплыть в процессе скоринговой проверки, проводимой банком, и это не сделает вам зачет при принятии решения о выдаче займа. Поймите – чем больше сумма займа, тем тщательней и щепетильней проверка со стороны банка. Главное в этом отношении не обманывать банк – данная позиция приведет к отказу в выдаче займа и непосредственному внесению в черный список

Как получить кредит выгодно

0

Сейчас существует очень много всевозможных банковских предложений, которые могут предложить всевозможные выгодные условия кредитования. Поэтому для заемщика важно выбрать именно тот кредит, который будет очень выгодным для него. Чаще всего многие стараются обратить внимание на кредитную ставку, а также, на пакет документов, который надо предоставить кредитной организации. Определенная сумма денег может понадобиться в любой момент, часто сразу не получается иметь нужную сумму денег под рукой, чтобы сделать выгодную покупку, или просто съездить на отдых, именно в таких случаях приходиться обращаться в кредитные конторы. Важно правильно выбрать кредитную организацию, чтобы в дальнейшем избежать многих проблем. Если необходимо взять в кредит небольшую сумму денег, то можно обратиться в интернет к тематическим ресурсам и внимательно прочитать все возможные варианты, которые можно будет использовать. Желательно изучить все банки, которые находятся недалеко от того места, где вы проживаете, и узнать на каких условиях они готовы предоставить кредит. Консультации лучше получать лично, а не сидеть долгое время, читая множество буклетов, которые вам предоставят сотрудники банка. Много отзывов вы сможете прочитать на сайте, это тоже поможет вам выбрать надежный банк. Прочитав в интернете информацию, вы сможете связаться с банком, чтобы уточнить более интересующие вас детали. Иногда можно оформить в банке карту, просто заказав ее через интернет себе домой. Сейчас оформить кредит можно прямо в интернете, при этом условия такого кредитования могут быть максимально выгодными и с минимальным процентом. Кроме того стоит отметить, что при таком способе можно сэкономить время, а также деньги. Небольшие суммы денег можно получить, просто отослав паспорт и заполнить правильно форму заявления на самом сайте. Вам могут позвонить через некоторое время из отделения банка и пригласить вас получить кредитную карточку в отделении банка. Такой способ получения кредита давно уже пользуется большим спросом, потому что считается одним из самых надежных, вы сможете узнать все детали такого кредита, что поможет избежать вам в дальнейшем многих проблем. Также вы сможете четко спланировать все свои выплаты, при этом оставаясь уверенными, что никаких подводных камней не имеется. В каком банке лучше оформлять кредит? Кредитованием физических лиц занимается практически каждый банк. В каком же учреждении лучше взять кредит на выгодных условиях? Критерии выбора лучшего кредитора Порядок выдачи и тарифы по кредитным продуктам каждое финансовое учреждение утверждает самостоятельно. Советуем отдавать предпочтение крупным системным банкам, которые дорожат своими клиентами. Перед тем как взять кредит, изучите информацию выложенную на сайте банка. Если компания ведет честную игру со своими потенциальными заемщиками, то на ее официальной страничке будет указана подробная информация о стоимости продукта, процентные ставки, их минимальное и максимальное значение. Также на сайте должен быть выложен пример кредитного договора, который можно изучить в спокойной обстановке, а не в отделении банка. По сути это все мелочи, но из них складывается общее мнение о компании. Есть ли у нее круглосуточный колл-центр, звонки в который бесплатны для клиентов? Как правило, банки с зарубежным капиталом придерживаются высоких стандартов обслуживания своих клиентов, для них всегда на первом месте их заемщик. За получением кредита лучше всего обращаться в тот банк, в котором у вас открыта зарплатная карта или есть положительная кредитная история. В первом случае компания имеет достоверные сведения о трудоустройстве клиента, размере его доходов. Если заемщик не будет погашать кредит, то без его согласия из заработной платы могут быть удержаны средства на закрытие долга. Клиентам с положительной кредитной историей банки снижают процентные ставки, упрощают перечень необходимых документов и повышают кредитные лимиты. Они уверены в платежеспособности такого клиента и готовы проявить к нему лояльность. Чаще всего кредиты выдают такие банки - Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Газпромбанк, Банк Москвы, Альфа банк, Бинбанк, Русский стандарт Как не получить отказ при оформлении кредита Большинство людей боятся обращаться в банк с целью получения кредита, заранее уверенные, что им откажут. В основном, так бывает, когда человек впервые обращается в финансовую организацию. Специально для таких людей разработаны некоторые правила, придерживаясь которых шансы получить займ увеличиваются. Прежде чем идти подавать заявление в кредитную организацию, следует выполнить ряд следующих действий: Составить список организаций, куда предпочитаете отправиться со своей просьбой. Лучшим вариантом станет банк, где уже оформлялся кредит, или же через который переводится зарплата. Почитайте информацию на сайте банка. Там указываются все требования, предъявляемые банком к своим клиентам. Если хотя бы с одним требованием появились расхождения, то не тратьте время, скорее всего здесь вы получите отказ. Исключением может послужить факт, если заемщик является постоянным клиентом. Определитесь с видом кредита. Информацию так же можно изучить на сайте организации. Сделав выбор в пользу одного из банковских продуктов, изучите перечень документов, требуемых банком для получения займа. Напишите список интересующих вопросов, которые будете задавать сотруднику банка при встрече. Зачастую представленная на сайте информация содержит профессиональную банковскую лексику, которая простым обывателям не совсем понятна. Записав все вопросы, можно отправиться в банк, а можно просто позвонить по телефону. Сотрудник обязан проконсультировать вас даже по телефону на счет выбранных кредитных продуктов. Прежде чем отправиться в кредитную организацию, следует запастись необходимыми документами. При наличии поручителя, не забудьте собрать пакет документов и на него. Планируйте поход в банк с расчетом на очереди, при наличии которых быстро сделать дело не получится. Непосредственно после утверждения решения спросите о сумме, которую получите на руки. Зачастую банки включаю в эту сумму еще и страховку, следовательно, на руки выдается значительно меньше денежных средств. Поинтересуйтесь, в какие сроки будет принято решение. В частности это относится к крупным кредитам. Если банк одобрил для получения сумму меньше запрашиваемой, то можно обождать с получением и все хорошенько обдумать. В это время можно обратиться в иной банк, где условия могут отличаться в лучшую сторону для заемщика. В процедуре оформления и получения займа нет ничего сложного. Главное все хорошенько взвесить, обдумать и собрать нужные документы, тогда возможность получить отказ уменьшится. Кому банки чаще всего выдают кредит Перед тем как выдать кредит, банки принимают решения в своем банковском порядке. Изначально клиент должен пройти проверку кредитным отделом банка, который непосредственно отвечает за согласование по кредиту. Для этого банк должен проверить кредитную историю. Для банка очень важен заработок и дополнительный доход клиента. Но несмотря на положительную кредитную историю банк может отказать своему клиенту в выдаче кредита, так как дохода недостаточно для погашения кредита. Но в основном люди, которые имеют хорошую кредитную историю могут смело рассчитывать на получения кредита в отделении банка. Банк охотно выдает кредит людям, которые ранее уже стали их клиентами. А если еще есть депозитный или текущий счет, то тут можно уже говорить о том, что шансы на получения кредита становятся все выше. А если клиент еще подробнее предоставит документы, которые фиксируют дополнительный доход, то смело можно рассчитывать на кредит по сниженным процентам. Выдаются часто без проблем кредиты лицам, которые достигли как минимум 25 лет. В таком возрасте люди уже более осознанно подходят к решению своих долговых обязательств. Люди, которые моложе не так подходят к выплате кредита, но в свою же очередь нельзя говорить о все – люди разные в независимости от возраста, что и соответствует их поступкам относительно погашения кредита. Если говорить о пенсионерах, то многие банки разработали специальные предложения по которым банки согласны выдавать кредиты. Основным источником погашения кредита считается пенсия, а у некоторых людей она находится на достаточно высоком уровне, что очень выгодно для банков. Пенсионеры благодаря своей давней закалки всегда погашают свою задолженность. Где получить кредит в 20 лет? Этот вопрос волнует многих. Задача, конечно, не из самых простых, но далеко не нереальная. Самой главной причиной, по которой заемщикам отказывают в кредитах – это возраст, четко оговоренный в условиях кредитования. Как правило, он составляет от 21 года (в редких случаях от 23 лет). Кроме того, может потребоваться наличие Военного билета для мужчин, стаж не менее полугода на последней работе, наличие официальной работы, хоть какой-то кредитной истории и других факторов. Другими словами, банки относят таких заемщиков к категории высокого риска. Больше шансов на то, чтобы получить кредит в таком возрасте будет в случае, если у вас имеется постоянная работа и определенный стаж, вы можете предоставить поручителя или что-то в залог (недвижимость или авто). Как правило, банки даже если и одобряют кредиты, то делают это на маленькие суммы в пределах 30-50 тысяч рублей. Довольно мягкие условия можно найти практически в любой микрофинансовой организации, но ставки там составляют 1-2% в день. Микрокредитование в большей части случаев осуществляется по одному только паспорту. Особенных каких-то требований к заемщикам не предъявляется, а первоначальная сумма займа составляет от пяти до десяти тысяч рублей. Поэтому риски компании несут не очень большие. Какие банки предоставляют кредиты с 20 лет? Итак, есть несколько финансовых учреждений, которые предоставляют кредиты на определенных условиях. Тинькофф Банк. Кредитная карточка от данного банка может быть предоставлена с лимитом в 10 тысяч рублей. Проценты по ней будут очень высокими, но при этом выдается она с 18 лет без особенных требований по одному только паспорту. Промсвязьбанк. Кредитные карты банк предоставляет с 18 лет. Что касается пакета документов, то кроме паспорта необходимо предоставить второй документа на выбор. Проценты также очень высокие, но лимит составляет до 40 тысяч рублей. Банк Русский Стандарт. Предоставляет студенческие карты с лимитом до 150 тысяч рублей под высокую процентную ставку с 18 лет. Сбербанк России. Предоставляет молодежные карты. Для получения кредитного лимита требуется подтвердить документально, что заемщик официально получает стипендию. Выдается с 18 лет, но с небольшим начальным лимитом, который по мере использования карты будет автоматически увеличиваться. Банк «Петрокоммерц». Выдается на более лояльных из всех условиях с 18 лет. В случае, если кредит не одобряет ни один банк, а к микрофинансированию вам обращаться не хочется, то можно попробовать получить заем у частного лица. Кстати, данный вид кредитования для некоторых является наиболее выгодным, так как между собой, всегда, можно договориться.

Что представляет собой ипотека

0

Ипотека в переводе означает залог. Если говорить о самой ипотека, то такой залог выдается на то, чтобы можно было приобрести жилье. Такой залог выдается банком человеку, чтобы он мог приобрести себе жилье, но в случае, если выплатить все деньги за это имущество у него не получится, то банк имеет все права перепродать его. Стоит отметить, что если в банке берется обычный кредит и на него приобретается квартира, то такой кредит называется не ипотечным. Ипотечный кредит выглядит несколько иначе и имеет свои преимущества и недостатки. Главным преимуществом ипотеки, считается недвижимость, которая находиться в вашей собственности с первого дня. Если квартира приобретается в кредит, то такие возможности не предоставляются, максимум что банк может предложить, так это воспользоваться льготами. Стоит отметить, что сама процедура выдачи ипотеки может быть очень длительной, так как необходимо будет пройти целое анкетирование. Банк, который будет выдавать вам кредит, обязательно должен будет знать какой у вас доход. Чаще всего учитывается только официальный доход, поэтому если он будет маленький, то вам могут не предоставить никакого кредита. Но даже в этом случае, есть некоторые банк, которые рассматривают и не официальный доход клиента. Почти все банки хотят быть максимально уверенными, что они получат свои выплаты, поэтому они требуют, чтобы был поручитель, в случае, если заемщик не сможет выплачивать долг, то его будут требовать с поручителя. Сейчас есть очень много мошенников, поэтому лучше всего воспользоваться услугами риелтора. Именно такие конторы выступают самыми главными посредниками на рынке недвижимости. Имея большой опыт, риелтор сможет подсказать, куда лучше всего обратиться. Важно знать, что сумма ипотечного кредита высчитывается только исходя из доходов заемщика, потому что учитывается прожиточный минимум и количество иждивенцев, например это могут быть дети или супруга, которая не работает. Также для ипотечного кредита, обязательно учитывается возраст заемщика, его стаж работы и должность, которую он занимает. Проще получить такой кредит получается тем людям, которые могут иметь карьерный рост или занимают вышестоящую должность. В любом случае, прежде, чем брать такой кредит важно внимательно все просчитать, так как выплачивать его придется долгое время. Ипотека для многодетной семьи Многодетные семьи сталкиваются с многими проблемами, основная из них связана с маленькой жилой площадью, которая для подрастающих детей становиться тесной. Но государство делает все возможное, чтобы помочь таким семьям. Банки предлагают несколько программ, которые могут помочь получить ипотеку. Такая программа направлена на то, чтобы помочь найти и купить многодетной семьи квартиру. Но, даже имея определенные льготы, многодетная семья, должна выполнить такие условия: Для того чтобы приобрести жилье, даже многодетным семьям, необходимо внести первоначальный взнос, а он может достигать целых 305 от всей стоимости. Для того чтобы дети смогли жить в нормальных условиях, то стоимость квартиры будет очень высокой, поэтому иногда даже чтобы внести первоначальный взнос, семье приходиться у кого занимать эти деньги, а иногда даже привлекать к покупке родителей. Очень тяжело приходиться многодетной семье, выплачивать такую ипотеку, так как в семье может расти не меньше трех детей, а срок действия ипотеки может быть не больше 10 лет Но процентная ставка для многодетных семей, может составлять всего 10% в год. Это нормальная сумма, которая может выплачиваться семьей. Программа имеет и свои преимущества. Для того чтобы внести первоначальный взнос разрешается потратить материнский капитал, в таком случае оказывают помощь таким семьям и местные органы власти. Многодетная семья может получить и материальную помощь от государства, в таком случае, само государство оплачивает третью часть всей стоимости. Если семья не только многодетная, но и стоит на очереди по улучшению жилищных условий, то может выдаваться субсидия, которая погасит сразу 100% стоимости жилья. Иногда в больших городах, можно рассчитывать на рассрочку выплат на 30 лет. Местные власти могут предоставить возможность молодой семье получить недвижимость в новострое, где скидка будет делаться на целых 50%. Если многодетная семья не может приобрести квартиру и проживает в съемной квартире, то государство должно оплачивать 50% ее стоимости. Жилищный фонд иногда может предоставлять многодетной семье бесплатную аренду помещения. Многодетной семье очень сложно приобрести жилье самостоятельно, но государство и местные органы всячески пытаются помочь и поддержать такие семьи. Как взять ипотеку молодым Молодые люди сразу, как только поженились, мечтают об одном, чтобы у них был собственный угол, а для этого необходимо иметь свое жилье. Но для того чтобы такое жилье можно было приобрести надо иметь приличный заработок или хорошие сбережения, как вариант можно еще рассматривать ипотеку, но для молодой семьи ее взять очень сложно. Также не всегда получается, так как хочется, в первый год у молодой семьи может родиться малыш, и естественно все деньги будут направлены на него. Супруга уходит в декрет по уходу за ребенком, а молодому отцу приходиться работать, чтобы прокормить семью, даже в такой ситуации помогать молодым приходиться родителям, тут уж не до ипотечного кредита. Но как бы это странно не звучало, многие банки решили пойти навстречу таким молодым семьям, и разработали для них специальные программы. Принимая участие таких программах молодые люди могут значительно облегчить процесс получения ипотеки для того чтобы приобрести собственное жилье. Для того чтобы взять такой кредит необходимо только знать доходы молодой семьи и их родителей. Банк индивидуально подходит к каждому клиенту, рассматривая именно ситуацию, которая сложилась у него. Поэтому в некоторых случаях это помогает снизить процентную ставку. А с рождением ребенка, если молодая семья не в состоянии платить, можно получить еще и отсрочку. Программа создается для того чтобы молодые семьи могли улучшить условия своего проживания, но у них сложилась сложная ситуация. Те, кто считается незащищенной семьей, могут рассчитывать на поддержку государством и получить специальные субсидии. Естественно, что небольшие средства придется вложить сразу, так как действуют рыночные условия. Молодой семье может выдаваться субсидия, которая может использоваться в качестве первого взноса в банк. Чтобы поучаствовать в программе, необходимо четко следовать таким условиям: они не должны быть старше 35 лет и находиться в очереди на улучшение жилищных условий. Такое участие в программе может нести и свои риски, поэтому решение должно быть обдуманным. Если молодая семья решила все – таки идти этим путем, то они могут подготавливать документы. Решение о предоставлении кредита будет вынесено в течение недели, после чего выдается специальное свидетельство. В основном ипотека – это хорошая возможность иметь свое собственное жилье и не от кого не зависеть. Порядок ипотечного кредитования в России Ипотекой называется получение денежных средств путем безналичной траты с обязательным залогом приобретаемого имущества. Благодаря ипотечному кредитованию мечты о собственной недвижимости становятся реальностью. Главным обязательством заемщика перед банком становится своевременное погашение долговых обязательств по кредиту. Залог является своего рода гарантией исполнения. Сегодня практически все банки готовы предложить разного рода ипотечные продукты. Правда, условия у всех разные. Для оформления ипотечного кредита следует преодолеть следующие этапы: сбор необходимых документов; прохождение процедуры рассмотрения; поиск недвижимости; страхование покупки; заключение договора. После оформления кредита, когда уже куплена недвижимость, наступает время расчета с банком, т.е. погашение задолженности. Сроки ежемесячных платежей назначаются банком, а заемщик решает, каким образом он будет платить: наличными или посредством безналичного расчета. Во время подписания договора оговариваются и условия досрочного погашения. Преимущества и недостатки ипотеки Среди преимуществ ипотеки следует выделить следующие: быстрая покупка вместо долгих накоплений, недвижимость после оформления ипотеки становится собственностью; регистрация самого заемщика и всех членов его семья; устанавливается налоговый вычет, благодаря которому подоходный налог уже платить не надо; поскольку ипотечные выплаты не столь велики, то продолжительный срок не является столь обременительным фактом. Несмотря на все положительные моменты, ипотека, как и все в этом мире имеет ряд недостатков. Самым большим минусом является огромная переплата. Чем продолжительнее срок кредитования, тем она выше. Следующим неприятным фактом являются всевозможные виды оплаты. За что приходится платить? Да буквально за все: услуги нотариуса и оценочной фирмы, самому банку за рассмотрение заявления, оформление ссудного счета и многое другое. Одни страховки чего стоят. К тому же банки выдвигают множество требований к своим клиентам: справка о получаемых доходах, гражданство Российской Федерации, длительный трудовой стаж, положительная кредитная история, также могут потребовать найти поручителей и т. д. Конечно, на первый взгляд вся эта система кажется довольно сложной и непреступной. Но на самом деле это не так. Стоит толь во все это вникнуть и подойти к делу со всей серьезностью. А банки всегда готовы порадовать разными программами по ипотечному кредитованию. В завершение статьи скажу вам что ипотеку не так легко взять как вам может показаться. Банки в которых больше всего выдают ипотеку - это Сбербанк России, ВТБ 24, Россельхозбанк, Газпромбанк, Банк Москвы, Бинбанк, Альфа Банк и многие другие.

Виды банковских кредитов в России

0

Порой кажется, что кредит как форма займа материальных средств на определенный срок существовала уже тогда, как на Земле появились деньги. В известных литературных произведениях великих классиков каждому школьнику знакомы ростовщики, взимающие необоснованно высокие проценты за процедуру займа. Их не любили им завидовали, но всегда прибегали к их услугам. К «кредитованию» обращались люди различного достатка: от практически нищих до наиболее богатейших граждан. С появлением банковской структуры и развитием товарно-денежных отношений кредитование обрело цивилизованную форму, а потенциальные клиенты заполучили большую защищенность и выгодные условия по выполнению кредитных обязательств. В наиболее развитых странах Европы и США покупка имущества в кредит стала стилем жизни большинства работающего населения. Кроме того, развитие кредитования способствует развитию экономики, давая возможность менее богатым гражданам повысить свое социальное положение. После распада СССР данный сектор экономики получил развитие в странах СНГ и уже спустя 5 лет спрос на кредиты вырос более чем на 90 процентов! Наиболее востребованными оказались потребительские, автокредиты, а также кредиты на покупку недвижимости – ипотека. Несмотря на большую процентную ставку потребительское кредитование на товары и услуги наиболее популярно среди граждан различного уровня достатка. Преимуществом таких кредитов является их доступность и простота оформления документации Ипотека считается долгосрочным видом кредитования используемого для приобретения доступного жилья. Согласно договору ипотечного кредита данная недвижимость не может являться собственностью заёмщика до момента погашения всего займа. Максимальный срок оплаты ипотеки - 30 лет. Существуют также и другие виды кредитования, среди которых стоит отметить следующие: Государственный кредит. Данный вид кредита используется для финансирования государственных программ. Договор о предоставлении кредита заключается между государством с одной стороны и юридическим лицом с другой. Обеспечивается кредитным займом или выпуском ценных бумаг. Межбанковское кредитование. Является инструментом распределения капитала между банками-партнёрами. Так, например банк-кредитор выгодно распределяет свободные денежные средства, а банк-заёмщик получает финансирование для кредитования клиентов. Социальное кредитование. Используется для предоставления финансовых услуг самым незащищенным слоям населения. Имеет самые благоприятные условия для займа. Субординированное кредитование. В данном случае все финансы предоставляются клиенту на определенный период под процент, не превышающий размер ставки рефинансирования Центробанка России. По завершению периода, указанного в договоре, кредит погашается единоразовым платежом. Если заёмщик нарушит условия договора, заимодатель имеет право требовать досрочной выплаты всей суммы. Микрокредит. Данный вид кредитования предназначен для малого бизнеса, в случае если предприниматель не имеет возможность получить заём в банке. Используется в рамках программы помощи развития предпринимательства. В последнее время условия предоставления кредита стали значительно жестче и потому банки уделяют много внимания кредитной истории клиента. Существенную роль здесь сыграл недавний финансовый кризис. Поэтому если в ней будет обнаружена просрочка выплат всего на насколько дней - клиент может получить отказ и быть занесен в черный список. Кредит для бизнеса Наверное, на сегодняшний день не найдется фирмы, которая бы не пользовалась услугами банка по кредиту. Для любого лица ответственность по кредиту очень тяжелая и в ту же очередь нужна. На протяжении всей своей деятельности у предприятия составляется кредитная история, которая способствует оформлению новых кредитов. Для фирмы очень важно, чтобы кредитная история была положительной. В бизнесе часто бывает, что необходима определенная сума, а банки в связи с отрицательной кредитной историей могут отказать в предоставлении кредита и тут наступают трудные времена. В особенности в кредите нуждаются предприятия в начале, так как в основном капитала не хватает. Уставный фонд требует много капитала, в некоторых случаях таким фирмам требуется брать кредиты в нескольких банках. Но стоит помнить о том, что кредита может быть и недостаточно. Для некоторых организаций внедряются специальные государственные льготные программы на основании которых предприятье имеет возможность развиваться. Если организации приняла решения брать кредит, то необходимо будет оценить все свои возможности, рассчитать возможную прибыль, учесть фактор потерь., спрогнозировать все возможные риски. Требуется также тщательно продумать как вы будете погашать кредит какие средства будут источником погашения. В свою очередь банки хотят работать с предприятиями, которые точно смогут возвращать установленный долг. Важно также наличие дополнительного уставного капитала, который непосредственно сможет сыграть большую роль для оформления кредита. Кредиты для пенсионеров Хотя пенсионеры считаются не защищенной категорией заемщиков, но практически в каждом банке предусмотрены специальные программы, которые предоставляют кредиты на весьма заманчивых условиях и на абсолютно любые суммы. Как правило, финансовые учреждения рассматривают заявки всех граждан, которые являются пенсионерами, подбирают в индивидуальном порядке условия кредитования и стараются идти на значительные уступки, предлагая льготные кредиты. Однако чтобы получить кредитное финансирование на льготных условиях, клиент должен соответствовать конкретным критериям. На получение кредита с пониженной процентной ставкой потенциальный клиент может рассчитывать только в том случае, если сам является клиентом банка, в котором хочет оформить кредитный договор. На момент полного погашения кредита клиент не должен быть старше 65 лет, но только в том случае, когда оформлена ссуда без обеспечения, и не старше 75 лет при оформлении кредитного договора под поручительства физического лица. Наличие положительной кредитной истории является одним из важных факторов в оформлении займа. Банки вряд ли выдадут денежные средства при испорченной кредитной истории, но если просрочки по кредиту допускались давно и будущему клиенту, удалось исправить положение, исполняя все условия кредитования, банк может принять положительное решение по поводу нового займа. Также банку следует предоставить ежемесячный доход, необходимый для возвращения кредитных средств. В том случае, когда пенсионер подает заявку на крупную сумму, банк может потребовать поручителя или созаемщика. Величина дохода, необходимая финансовой организации для оформления кредита, рассчитывается из суммы, которая остается у кредитуемого после внесения ежемесячного банковского платежа. Согласно банковским условиям, данная сумма равна 55% от дохода. Что касается необходимых документов, для клиентов банка понадобится только паспорт, а клиентам других банков нужно представить справку из пенсионного фонда, паспорт и документы о дополнительном доходе. Кредит на образование Наличие высшего образования всегда актуально, востребовано и может сыграть решающую роль при поступлении на работу. К счастью государство предоставляет бесплатное обучение студентам, предлагая бюджетную основу, однако с каждым годом таких мест становится все меньше и меньше. В результате этих значительных перемен не каждый может позволить себе обучаться в вузах и получать высшее образование. Но при необходимости и желании, можно воспользоваться кредитной программой, которая специально разработана для будущих студентов. Обучающий кредит могут оформить родители выпускника школы, так как единственный официальный доход будущего студента – это стипендия, которой недостаточно для обслуживания кредита. Потенциальный студент может также на себя оформить кредит, но только в том случаи, если обучается на заочной основе и в момент подписания кредитного договора трудоустроен и имеет стабильный заработок. В противном случае, студенту ссуда обойдется достаточно дорого. Люди уже имеющие одно высшее образование, также имеют право оформить кредит на второе выше образование или получить возможность пройти кратковременные обучающиеся курсы. Кредит на обучение в отличие от многих потребительских кредитов, дает клиенту возможность выбрать нужную процентную ставку на определенный срок кредитования. Все зависит от суммы кредитуемых денег, платежеспособности клиента и количества предоставляемых документов. В некоторых банках предусмотрен льготный период погашения кредита, что в свою очередь может глобально снизить переплату по обучающемуся кредиту. Основная отличительная черта данного кредита, заключается в том, что при оформлении учебного займа, клиент должен представить документ, который подтверждает статус студента, а после окончания вуза и диплом о наличие образования. Как правило, выплаты по такому кредиту начисляются только после окончания вуза, что в свою очередь значительно облегчает жизнь и родителям и студентам. Товарный кредит (потребительский) Доходы граждан в настоящее время не настолько велики, поэтому во многих магазинах по продаже бытовой техники есть представители банков для оформления товара в кредит. Это очень удобный способ покупки, так как далеко не у всех есть возможность купить товар за наличный расчет. Оформляя товарный кредит, обратитесь в разные офисы банков и выберите для себя наиболее подходящий. Не редко возникали случаи, когда при оформлении кредита на товар была озвучена одна процентная ставка, а на момент подписания договора она была значительно выше. В таких случаях необходимо очень внимательно читать условия договора. А очень часто сталкиваемся с фразой «лучший кредит это тот кредит, которого вам удалось избежать» В некотором смысле это верная фраза. Так как не один банк не будет давать, какой либо товар без процента. Банк живет на разнице от процентов. Прежде чем оформить товар в кредит подумайте о том реально этот товар вам необходимо покупать в кредит или можно подождать накопить или купить его в рассрочку. Опыт многих людей показывает, что покупая, что-либо в кредит приводил к существенной переплате. А на самом деле этого можно было избежать, откладывая в месяц с каждой заработной платы две три тысячи рублей. И в течение одного года можно накопить необходимую сумму. Фразы в наши время накопить не реально не работают, как говориться было бы желание. Положил на отдельную сберегательную карточку и забыл. Кредит налагает определенную ответственность и возникает страх по его не выплате вовремя. А в столь нестабильное время когда люди легко могут потерять работу и вовремя не найти другую, а обязательства по договору выполнять необходимо, так как просрочка по любому виду кредита влечет за собой пени штрафы, пени и негативную кредитную историю. Что может привести к конфискации имущества или, обращаясь, в отделение банка за следующим кредитом вы можете получить отказ за несвоевременное погашение предыдущего кредита. В завершение скажу вам что кредиты не так легко взять как вам кажется. Банки в которых больше всего выдают кредиты - это Сбербанк России, ВТБ 24, Россельхозбанк, Газпромбанк, Банк Москвы, Бинбанк, Альфа Банк и многие другие.

Как можно получить кредитные каникулы в Сбербанке?

0

Как можно получить в Сбербанке отсрочку по кредиту, и на каких условиях она предоставляется? Как правильно составляется заявление, и какие виды отсрочек бывают? Давайте поговорим об этом далее. Иногда возникают такие ситуации, когда требуется временная отсрочка исполнения кредитных обязательств. К примеру, при возникновении финансовых трудностей, сокращении с работы и так далее. Мало кому известно, что законодательством нашей страны для заемщиков предоставляются специальные льготы, которыми просто необходимо научиться пользоваться, и тогда проблем будет намного меньше. Такой способ помогает сохранить кредитную историю в порядке, опираясь на законы, и банки, в общем-то, идут навстречу довольно охотно. Что же такое «кредитные каникулы»? кредитные каникулы представляют собой отсрочку платежа на определенное время (либо уменьшение суммы платежа путем продления срока кредитования) по причине потери работы, болезни или по какой-либо другой уважительной причине. Вы можете их использовать, даже если вам хочется просто передохнуть, или вы собираетесь в длительную поездку, но не забывайте о том, что после ее окончания банком будет увеличена сумма платежа, чтобы догнать отставание по оплате. Каких видов бывают «кредитные каникулы»? Отсрочка в полном объеме Банки редко предоставляют данный тип отсрочки, и для ее предоставления требуется очень веская причина, к примеру, тяжелая длительная болезнь, инвалидность, потеря работы с невозможностью устроиться и так далее. Для ее использования требуется написать соответствующее заявление, форма которого будет предоставлена сотрудниками банка, а также объяснить все причины и предъявить документы. Может быть предоставлена в течение всего срока кредитования только единожды, причем обязательно следует приготовиться к тому, что банк обязательно потребует выплатить штраф. Как правило, его сумма составляет от 500 до 1000 рублей. Оплата только процентов Можно получить не более двух раз в течение всего срока кредитования (но между такими взятиями должно пройти не меньше шести месяцев). Такую отсрочку можно использовать, если кредит был получен не менее трех месяцев назад. Обязательно подготовьтесь к тому, что при использовании данного типа «кредитных каникул» общая переплата в итоге станет больше на значительную сумму. Ежемесячный платеж сильно не уменьшится, так как размеры процентов от суммы всего платежа составляют примерно одну третью. Сбербанком ежегодно проводятся акции для клиентов, в которых он информирует о возможности получения «кредитных каникул» тех клиентов банка, которые находятся в затруднительном финансовом положении. Сбербанку очень не хочется терять своих клиентов, поэтому он всеми возможными способами помогает им выбраться из долгов и не испортить свою репутацию. Кредитные каникулы как вид отсрочки по кредиту Многие люди, оформляя долгосрочные кредитные обязательства, не могут предугадывать свои возможности заранее. Со временем могут появиться непредвиденные трудности и платежеспособность пропадет. Именно на такие случаи придуманы так называемые кредитные каникулы. Это специально придуманная банком программа лояльности к своим клиентам. Данная программа разработана для ответственных клиентов и их удержания. Банки вполне охотно идут на временные прекращения выплат, конечно, при наличии обоснованных причин. Банки даже включают данный пункт при заключении кредитного договора. Основными причинами, на которые распространяются условия банка, являются: потеря работы или трудоспособности заемщиком, переезд и т.д. Для заемщика кредитные каникулы выливаются в следующие благоприятные моменты: за клиентом сохраняется положительная кредитная история; отношения с банком остаются на уровне доверительных; не грозят штрафы. Кредитные каникулы дают возможность клиентам отсрочить внесение ежемесячного платежа. Данная отсрочка имеет конкретные временные рамки, правда проценты по кредиту продолжат свой рост. Таким образом, нельзя назвать данный подарок безвозмездным. Несмотря ни на что, отсрочка представляет собой довольно привлекательную услугу, правда, данная процедура тщательно скрывается. Банки не афишируют подобные предложения. Стоит сказать, что не каждый заемщик может воспользоваться подобным предложением. Прежде чем отправить в банк за оформлением кредитных каникул, следует подумать над объяснением. Дополнительно банк может попросить подтвердить вашу неплатежеспособность документально. Если с документами все в порядке и банк идет навстречу, то следующим шагом должно быть знакомство с условиями предоставления отсрочки. Порой такая отсрочка обходится в разы дороже. Зачастую банки предлагают клиентам следующие уступки: Полная отсрочка. Все выплаты по кредиту прекращаются на оговоренное с банком время. Данной услугой могут воспользоваться тяжелобольные клиенты или потерявшие работу. Частичная отсрочка. Данный вид, по сути, представляет собой изменение самого графика платежей. Здесь есть два варианта: во-первых, на некий срок выплаты, кроме процентов, приостанавливаются, во-вторых, за счет увеличения непосредственно срока займа уменьшается ежемесячный платеж. Каникулы. Данный вариант подлежит рассмотрения, если валюта кредитования по какой-либо причине была изменена. Такое происходит при резких колебаниях на валютном рынке. Главное тщательно продумать выбор отсрочки и ознакомиться с условиями. В противном случае экономия может выйти боком. Что подразумевается под понятием кредитные каникулы. Как можно их получить? Сегодня в экономике постоянно происходят какие-то изменения, поэтому прогнозировать что-либо достаточно сложно. Кроме этого, тяжело сказать, как будет изменяться условия касательно кредитования на длительное время. Именно в связи с этим зачастую наблюдаются ситуации, когда заёмщики становятся должниками. Когда заёмщик не в состоянии вносить ежемесячные платежи по кредиту либо ссуде, то подобная проблема может быть урегулирована с помощью кредитных каникул. Такие каникулы означают отсрочку ежемесячных взносов по кредиту, у которой есть свои лимитные рамки. Если говорить на более понятном языке, то кредитные каникулы являются некой программой, благодаря которой банк выражает благосклонность относительно заёмщика и ему предоставляется возможность внести за дополнительное время весь образовавшийся долг. Но при этом используются подобные отсрочки крайне редко. Все легко можно объяснить тем, что во время кредитных каникул проценты относительно кредита все равно начисляются. Кроме этого, чтобы получить кредитные каникулы, необходимы такие условия: Уважительная причина, из-за которой заёмщик не может оплачивать ссуду. В категорию этих причин входит: утрата дееспособности, серьёзная болезнь близких родственников, а также некоторые другие серьёзные обстоятельства. Также банк имеет право назначить кредитные каникулы, если в договоре присутствует подобный пункт. Какую выгоду получает заёмщик от каникул по кредиту. Ведь все прекрасно знают о том, что в этот период проценты касательно кредита не прекращают начисляться. Во-первых, должник обладает возможностью избежать различного рода штрафов. Во-вторых, кредитная история заёмщика не портится. В-третьих, между должником и банковским учреждением поддерживаются хорошие взаимоотношения. По рекомендациям финансовых организаций советуется использовать такие виды отсрочек: Частичная отсрочка, то есть вносятся некоторые коррективы в порядок ежемесячных взносов по кредиту. Абсолютная либо полная отсрочка, которая распространяется на безработных клиентов или серьёзно больных. Каникулы по кредиту с внесёнными изменениями, которые касаются основной суммы задолженности по ссуде. Если заёмщик взял кредит под достаточно большие проценты, то он имеет право воспользоваться рефинансированием собственного кредита. В том случае, когда нечем платить по кредиту, то лучше сразу пойти в кредитную организацию и рассказать обо всем. Может быть с помощью сотрудников, можно будет найти какой-то выход из ситуации, который будет выгоден для обеих сторон.

Показать
статей