Главная Записи, сделанные в Ноябрь 20th, 2015

Банковский депозит. Как выбрать выгодный

0

Вопрос относительно выгодности депозитов уже не первый десяток лет будоражит умы потенциальных вкладчиков. Поэтому, как только у человека накапливается определённая сумма денег, он тут же начинает задумываться о том, как эту сумму сберечь и приумножить. Единственный доступный и максимально надёжный способ сделать это – разместить средства на счету посредством банковского вклада. Однако для того, чтобы вкладчик имел возможность выбрать для себя выгодный вклад на достойных условиях, ему, для начала, предстоит определиться с тем, что именно для него входит в понятие «выгодный депозит». Ведь выгодность определяется не только высокой ставкой и возможностью пополнения счёта – это ещё и ряд иных условий, от которых напрямую зависит итоговый результат от вклада. Что нужно учесть вкладчику при выборе того или иного депозитного продукта? 1. Итак, во - первых, выбирать сначала нужно именно банк. Он должен иметь идеальную репутацию и соответствующий «стаж» работы. Кроме этого, в настоящее время каждый банк предусматривает госпрограмму страхования депозитов размеров до 700 тысяч рублей. Если же банк таких условий не предлагает вкладчику – стоит от него отказаться. Ведь в случае возникновения различных форс - мажорных обстоятельств (например, банкротство кредитного учреждения), банк обязуется вернуть своему клиенту все его вложенные средства. Так что, в первую очередь – это возможность страхование вклада и надёжность банка. Самые популярные банки это: Сбербанк Газпромбанк ВТБ 24 Россельхозбанк Промсвязьбанк Банк Москвы Альфа банк 2. Срок, на который планируется открывать вклад, так же имеет не последнее значение для любого вкладчика. Тут всё зависит от того, как быстро могут понадобиться деньги и в каком количестве. Банки могут предложить оформить депозит на сроки от нескольких недель до нескольких лет. При этом, чем больше будет срок действия депозитного договора, тем крупней будет ставка по нему. Кроме этого, более продолжительный срок даёт возможность получить фиксированную ставку по вкладу. 3. Не каждый депозит предусматривает возможность дальнейшего пополнения счёта. Поэтому если главная задача вкладчика скопить определённую сумму для дорогостоящих приобретений, для него больше всего подойдёт именно депозит с возможностью дополнения. 4. Кроме этого, надо сразу уточнять, есть ли возможность капитализации процентов. Этот пункт является всегда выгодным и если при классических вкладах процент начисляется только лишь на общую сумму вклада, то при капитализации процент начисляется ещё и на заранее начисленные проценты. 5. Выбор валюты, в которой следует хранить деньги в банке, так же занимает не последнее место для вкладчиков. Однако это достаточно сложный вопрос, поскольку предугадать дальнейший рост курса выбранной валюты, особенно в нынешней экономической ситуации, достаточно проблематично. Поэтому лучше всего открывать вклад именно в той валюте, в которой у вкладчика происходит оплата труда. А по возможность, чтобы максимально себя обезопасить, лучше всего открывать мультивалютный депозит в нескольких типах валюты, которая больше всего в ходу. Подобный подход даст возможность сократить риски и увеличить доходность. Однако чтобы открыть мультивалютный депозит и извлечь от него максимальную выгоду, вкладчик должен отлично разбираться в экономической ситуации, и он постоянно должен следить за всеми текущими тенденциями. 6. При поиске подходящего, то есть выгодно депозита, вкладчику придётся изучить немало 2заманчивых» предложений. Однако никогда не стоит полагаться на яркую рекламу и «выгодные» обещания. Всегда необходимо здраво оценивать условия, которые предлагает банк, так как нередки ситуации, когда под выгодными процентами скрываются менее выгодные дополнительные условия по предлагаемым депозитам. Более того, перед окончательным выбором, нужно как следует почитать договор, изучить все его условия и уточнить все цифры. Если же по какому-либо пункту возникают хоть какие-то сомнения, стоит отложить подписание и проконсультироваться у специалистов, чтобы получить все необходимые разъяснения. 7. И ещё одно. При открытии вклада нужно заранее узнать про все имеющиеся «скрытые» комиссии. Понятное дело, что каждый банк не прочь поживиться за счёт своих клиентов посредством выставления в счёт всевозможным комиссий. Так что перед тем, как оформить депозит, нужно сразу уточнить, какие тарифы существуют у банка, за какие именно операции предусматриваются выплаты, в каком размере и т.д. Это поможет избежать в дальнейшем неприятных «сюрпризов» при обслуживании депозита и снятии средств со счёта. Как видно, выгодность того или иного вклада, чаще всего, напрямую зависит от потребностей и предпочтений самого вкладчика. Поэтому никогда н стоит торопиться с решением и лучше всего как следует взвесить все «за» и «против», чтобы в последующем не разочароваться раз и навсегда в данной банковской услуге.

Вклады на короткий срок или на длительный период: что выгоднее

0

Сегодня банки ведут активную деятельность, а главным их источником существования являются вклады населения. Именно поэтому финансовые учреждения разрабатывают целые депозитные линии с различными условиями, которые могут удовлетворить запросы разных слоёв населения. Какие параметры влияют на прибыльность вклада Как известно, депозиты бывают разные и имеют различные условия договора. Именно поэтому, когда обычный человек обращается в банк, то он попросту теряется и не знает какой депозит выбрать. Во-первых, стоит определиться с валютой депозита, ведь от этого зависят и условия депозита и уровень прибыли. Самыми распространёнными валютами для вклада является доллар и евро. Однако в последнее время евро ведёт себя нестабильно и имеет тенденцию к понижению, поэтому стоит отдавать предпочтение доллару. Главным критерием выбора зачастую служит длительность депозитного договора. Стоит отметить, что чем длительнее срок депозита, тем выше процентная ставка и наоборот. Однако это правило не всегда актуально, ведь депозитная ставка является отражением уровня инфляции в стране, и иногда реальный уровень инфляции её превышает, что влечёт за собой убытки в долгосрочной перспективе. Также большое влияние на прибыльность депозита имеет возможность капитализации процентов. Это означает, что вкладчик может сразу не снимать проценту по своему вкладу, а прибавлять их к основному телу депозита. В этом случае прибыль по депозиту получается значительно большей, чем при обычном варианте. Плюсы краткосрочных депозитов Выбирая краткосрочный вклад, главную ставку следует делать на то, что он минимизирует риски потерять свои деньги или понести убытки в результате инфляционного обесценивания денег. Ведь за короткий промежуток времени можно и не ощутить негативных колебаний на финансовом рынке. Что касается валютных вкладов, то здесь всё неоднозначно. С одной стороны котировки валют резко не меняются, а значит за короткий период есть шанс не потерять на разнице в курсе. Но в то же время краткосрочные валютный депозит может принести прибыль только в виде малых процентов без заработка на разнице в курсе (при условии стабильной ситуации на валютном рынке). Существует целая масса случаев, когда краткосрочный депозит для конкретного вкладчика выгоднее, чем долгосрочный. Например, если вкладчик точно знает какая сумма и когда ему понадобится, поэтому не рискует ради мифической выгоды. Также вкладчик может предполагать вероятность того, что ему могут понадобиться деньги, и если он выберет долгосрочный кредит, то потеряет свои высокие проценты при досрочном снятии денег. Существует ещё один нюанс в краткосрочных депозитах. Он касается бонусных сезонных программ. Так например, вкладчик кладёт деньги на депозит сроком на один год, но на последующие года пролонгация договора осуществляется уже по новым невыгодным условиям. В таком случае прибыльнее оформить два подряд идущих краткосрочных депозита, чем один долгосрочный. Как бы там ни было, но банки не заинтересованы в краткосрочных депозитах, и стараются всеми способами привлечь долгосрочные инвестиции. Банки в которых чаще всего открывают вклады Сбербанк ВТБ 24 Газпромбанк Россельхозбанк Промсвязьбанк Банк Москвы Альфа банк Плюсы долгосрочных депозитов Долгосрочные депозиты для вкладчиков и для банков считаются более прибыльными. Это связано с тем, что банки получают длительное инвестирование, а взамен предлагают привлекательные условия по договору (высокая процентная ставка, капитализация процентов, возможность пополнять и частично снимать вклад). Долгосрочный депозит считается прибыльным благодаря тому, что на него распространяется высокая процентная ставка, однако сократить такую выгоду может высокий уровень инфляции в стране. А капитализация процентов позволит скопить приличное состояние на банковском счету. Также долгосрочный кредит является более приемлемым для валютных депозитов, так как в перспективе доллар и евро не упадут ниже заявленного уровня, а в долгосрочной перспективе даже подорожают. Такой депозит позволит вкладчику извлечь двойную выгоду в качестве процентов по депозиту и разнице на валютном курсе. Для того чтобы сделать правильный выбор, вкладчику стоит поразмыслить над целью, которую он преследует. Если эта цель просто сохранить накопленные деньги на будущие растраты, то, конечно, стоит выбирать долгосрочный депозит. А если вклад нужен для того чтобы переждать момент до их вложения, то стоит выбирать краткосрочный депозит. Такой финансовый инструмент как депозит нельзя недооценивать, ведь он является самым популярным видом инвестиций. Но вместе с тем, нужно хорошо поразмыслить над тем, какой вид депозита выбрать и при этом не потерять и даже заработать. Выбрать приемлемый для себя вариант и ждать окончания срока договора чтобы забрать свои законно заработанные деньги.

Как грамотно вложить деньги под проценты

0

Многие знают, что свободные деньги могут работать. Для этого их нужно правильно вкладывать. Существует множество видов вкладов. Как не ошибиться в правильном выборе? Для начала нужно выявить приоритеты. Это могут быть большие проценты по депозиту, уверенность в самом вкладе, что он будет в безопасности и многие другие. Естественно, что всем хочется всего сразу. Однако, в реальности все по-другому. Банковский вклад – стандартный вид вклада, который никогда не устареет. Высокого дохода ожидать не стоит, зато это самое надежное, безопасное вложение денежных средств под проценты. Уровень дохода зависит от суммы вложенных денег. На сегодняшний день законодательство разрешает страховать вклад до 700 тысяч рублей. Некоторые чиновники хотели изменить закон, чтобы компенсация вклада составляла до 90% от суммы банковского вклада. Другая часть чиновников эту инициативу не поддержала. Поэтому вкладчик сможет получить все денежные средства указанной суммы на случай, если банк обанкротится. В 2009 году процентные ставки постоянно падали, в связи с международным кризисом. На конец 2010 года ставки в среднем составляли 7,84%. Это что касается рублевых вкладов. Некоторые банки предлагают 10-11% годовых, если сумма вклада будет составлять несколько миллионов рублей. На начало 2011 года процентные ставки достигли предела 8,25% годовых. А с 2012 года Центральный Банк отменил процентный порог. Теперь банки свободно могут повышать ставки с целью привлечения большего количества клиентов. Альтернативным ответом банкам являются микрофинансовые организации. Здесь доходность составляет до 18% годовых. Это на 1,5% больше банковских вкладов. Такие высокодоходные инвестиции защищены законодательством, а также обеспечены абсолютно прозрачными механизмами работы самих организаций. Прозрачность обеспечивается законом «О микрофинансировании и микрофинансовых учреждениях». Согласно данному закону, микрофинансовые учреждения обязаны отчитываться в Министерстве финансов о результатах своей работы. Это означает, что вкладчик имеет полное право получить информацию из достоверного источника о работе организации. Российская действительность такова, что микрофинансовые организации развиты слабо. Они не могут занять крепкие позиции на финансовом рынке. Соответственно, эти компании не являются конкурентами для банков. В последнее время достаточно популярны золотые вклады. Так, в 2012 году стоимость тройской унции росла быстрыми темпами, золото покупалось большими количествами. В начале года за унцию давали 1100 у.е., в октябре эта стоимость выросла до 1346 у.е., а уже к ноябрю стоимость составляла рекордные 1410,10 у.е. Самые популярные банки для вкладов это:   Сбербанк ВТБ 24 Россельхозбанк Альфа банк Промсвязьбанк Банк Москвы Газпромбанк   Еще один способ заработка – это паевые инвестиционные фонды (ПИФ). Они намного сложны в управлении. Вкладчик должен быть инвестиционно подкован, иначе можно лишиться всех денег. Однако, доходность по депозиту более высокая. ПИФы подразделяются на несколько видов. Облигационные ПИФы приносят невысокую прибыль, но считаются самыми надежными. Другие ПИФы работают в различных фондах, например, индексный паевой фонд, ипотечный, венчурный и многие другие. Главная особенность ПИФов – это быстрый возврат денежных средств, к тому же без потери доходов. При выборе вклада необходимо грамотно оценить свои возможности. Если целью является сохранение накопленных средств, то можно их отнести в банк. Если цель – это приумножение денежных средств, то стоит подумать над видом вклада, какой именно больше подходит.

Актуальная информация о вкладах ПАО Промсвязьбанк

0

«Промсвязьбанк» входит в десятку крупных кредитных организаций в нашей стране. Банк трепетно заботится о собственной репутации и стремится создавать наиболее выгодные банковские продукты для своих клиентов. В период 2014-2015 гг., когда наблюдается нестабильное «поведение» инвалюты, банк неоднократно пересматривал линейку вкладов. Предлагается инвестировать денежные средства по следующим программам. Вклад «Юбилейный» Данный вклад представляет собой инвестирование средств в валюте РФ под 13,5% годовых. По условиям действующих тарифов вклад не подлежит пролонгации. Период хранения денег разделен на части, каждому из которых соответствует индивидуальная ставка. Клиент имеет возможность пополнять счет в любое удобное время без ограничений по сумме взноса. Снятие средств не предусмотрено, только досрочное истребование по минимальной ставке. Максимальная сумма, которую можно вложить, равна 20 млн. руб. Как изменяется ставка в течение действия депозита? Вклад открывается на 250 дней. В период с 1-50-ый день – ставка равна 13,5%; с 51-100-ый – 10,5%; с 101-250-ый день – 9,5%. Классический депозит «Моя выгода» Вклад подразумевает хранение денег на счете без возможности пополнения и снятия. Допускается инвестировать деньги не только в валюте РФ, но долларах и евро. Средства оформляются на хранение на период 32, 91, 181, 367, 731, 1095 дней. Величина ставки зависит от первоначально инвестируемой суммы и срока депозита. Варьируется в таких пределах: валюта РФ – от 11%; доллары США – от 3,15%; евро – 2,85%. Предусмотрена пролонгация вклада, капитализация процентов и их зачисление осуществляется в конце периода. При досрочном истребовании депозита вклад выплачивается по льготной ставке. Вклад «Простые правила» Отличием данного вклада от предыдущих предложений является возможность не только пополнять, но и снимать денежные средства без потери процентов. Пополнение осуществляется без ограничений по величине взноса и периоду дополнительных зачислений. Предусмотрен срок вклада без ограничения по времени действия. Ставка до 7,56%, плюс 0,5% за подключение опции правил накопления. Главными преимуществами депозита являются: лимиты по минимальному взносу отсутствуют; в течение действия вклада клиент может свободно пользоваться деньгами; проценты зачисляются на счет в последний день каждого месяца; дополнительные условия по вкладу: «Пополнил – накопил», «Купил – накопил». Вклады оформляются как в офисе банка, так и через сервис дистанционного обслуживания «Интернет – банк». С подробностями тарифов и другими предложениями по инвестированию денег можно ознакомиться на официальном сайте банка http://www.psbank.ru/.

Показать
статей