Главная Записи, сделанные в Ноябрь, 2016

Почему заемщику могут отказать в кредите

0

Вопрос кредитования стал популярным на территории РФ уже давно. Кроме того, это вид банковского займа, который пользуется большим спросом, как среди обычного населения, так и среди юридических лиц. Однако в связи с последними экономическими изменениями в мире, многие люди вынуждены брать займ, чтобы каким-то образом решить возникающие проблемы. К сожалению, на сегодняшний день ситуации, когда банк или другая финансовая организация отказывает в предоставлении необходимой ссуды, достаточно распространены. Такое явления не является чем-то новым или удивительным. Существует несколько причин, ссылая на которые, финансовая организация отказывает потенциальным заемщикам в предоставлении кредита. 1. Негативное кредитное прошлое Самой распространенной причиной отказа является несвоевременное выполнение своих долговых обязательств перед другими организациями. Неверно считать, что, если человек просрочил платеж в одном банке, другая финансовая организация об этом не узнает. Напротив, первое, после предоставленных информационных данных, служба безопасности банка начинает проверять некую кредитную историю человека, в которой отображается полная информация о том, в каких организациях человек оформлял кредитные продукты, насколько успешно он выполняет юридические договоренности. Это важный аспект, согласно которому СБ и выносит окончательное решение по поданной заявке. Стоит отметить, что, если просрочка по кредиту была небольшой. К примеру, это может быть несколько дней или неделя, и не носит систематический характер, то у заемщика сохраняются все шансы, чтобы оформить кредит по выгодным для него условиям. Это может быть пониженная процентная ставка, или использование других привилегий, которые даются непосредственно самой организацией. Если просрочка укладывается в один месяц и так же не является постоянной, рассмотрев заявку, банк может предложить измененные условия для заключения договора. Если у заемщика существуют открытые просрочки по платежам в других организациях, то вероятность того, что банк захочет сотрудничать с таким заемщиком, практически равняется нулю. 2. Наличие непогашенных кредитов Другим, немаловажным аспектом или причиной для отказа, может послужить, так называемая кредитная нагрузка. При рассмотрении кредитной истории СБ, они могут установить, что у заемщика существует большое количество открытых кредитных договоров, что может стать препятствием для выполнения будущих кредитных обязательств. Стоит отметить, что большая кредитная нагрузка может стать причиной отказала даже в том случае, если заемщик исправно платит по действующим кредитам. Банк просто не захочет рисковать и может поступить одним из следующих способов: либо отказать в предоставлении требуемой суммы, либо предоставить кредит на менее выгодных условиях. Это может быть увеличение процентной ставки, либо сокращение сроков выплаты, либо предоставление меньшей суммы, чем была указана в анкете. 3. Состав семьи Другой, немало важной причиной может стать наличие иждивенцев. Стоит понимать, что при рассмотрении анкеты банком, он заинтересован в том, чтобы повседневные материальные расходы потенциального заемщика были как можно меньше. Ведь это означает, что он может с легкостью обеспечивать установленный ежемесячный платеж, при этом не допуская просрочек. Интересен тот факт, что женщины, у которых есть маленькие дети, так же могут попасть в зону риска. Ведь это дополнительные серьезные материальные расходы, а значит, у банка могут закрасться сомнения насчет платежеспособности обратившегося клиента. А вот если заявку подает мужчина, при этом у него есть маленькие дети, то вероятность одобрения возрастает, так как это говорит о том, что он не останется без работы, а значит, сможет и выплачивать кредитные обязательства. Это наиболее частые причины отказа финансовых организаций в предоставлении займа. Конечно, большую роль играет и сумма запрашиваемых средств. Логично, что оформить товарный кредит на мелкую технику гораздо проще, чем получить ссуду в несколько сотен тысяч на новый автомобиль. В любом случае, сегодня конкуренция банков огромная. Если возникли проблемы с кредитом в одной финансовой организации, стоит попытать удачу в другой. Можно оформить кредит даже удаленно через интернет, в банке, филиал которого отсутствует в городе заемщика.

Страхование вкладов: какие счета не подлежат страхованию и как получить свои сбережения после отзыва лицензии у банка

0

Ныне действующая некоммерческая корпорация «Агентство по страхованию вкладов», законопроект по созданию которой был вынесен на рассмотрение ГД РФ Правительством РФ, имеет официальное сокращенное наименование АСВ. Учреждено ФЗ № 177 от 23.12. 2003 г. и действует с 2004 года. В момент создания, перед этой организацией были поставлены чёткие цели. А именно, защищать права вкладчиков и побуждать финансовые организации следовать букве закона, на благо банковской системы страны и поддержанию честного бизнеса во всех его проявлениях. АСВ выполняет три функции, одна из которых - страхование вкладов населения. Это приоритетная задача агентства, которая выражается в создании общего фонда, организуемого из страховых взносов. В обязанности этой организации вменяется следить за сохранностью денежных средств вкладчиков, которые открыли счета в банках-участниках государственной программы страхования. Правительство обязало все банки, чья деятельность осуществляется на территории РФ, вступить в учрежденную систему страхования вкладов. Сокращенное наименование ССВ Теперь всякий вклад считается застрахованным с момента занесения банка-участника в специальный реестр. Стоит отметить, что такой вид страхования денежных средств клиентов не является частной инициативой банка, а проводится в соответствии с законодательством. Застраховать свои средства может как физическое лицо, так и юридическое, а также предприниматели. Все ли деньги клиентов банка страхуются? Под действие исключения попадают: счета определенных должностных лиц (например, адвокатов, нотариусов) если они являются действующими и в полной мере осуществляют профессиональную деятельность. В данном случае счет открывается не как физическим лицом, для сохранности своих сбережений и получения процентных выплат в качестве прибыли, а исходя из особенностей профессии; счета, которые передаются под доверительное управление финансовой организации; счета, размещенные в филиалах российских финансовых организаций, осуществляющих свои действия не на территории РФ; счета на предъявителя, права на которые могут передаваться любому физическую лицу, являющегося резидентом; счета, открытые не в денежной валюте, а в драгоценных металлах; денежные операции которые производятся клиентом без оформления счета. ССВ имеет свой собственный фонд, который образуется из страховых взносов финансовых организаций-участников этой действующей государственной программы, дохода от инвестиций осуществляемых самих фондом, и взноса правительства на дальнейшее развитие данной системы. Агентство постоянно отслеживает ситуацию, складывающуюся на финансовом рынке. В этих целях проводится специальный мониторинг. На основании этих банковских выкладок делается вывод о достаточности имеющихся в распоряжении фонда средств необходимых для покрытия страховок вкладчиков. Также проводится анализ ситуации с целью предсказать дальнейший ход развития экономики. А также рассматриваются шансы финансовых организаций на попадание в ряды банкротов. Всё это делается с целью заранее подготовиться к внештатным ситуациям, когда приходится погашать страховку по размещенным в разорившихся банках вкладах. Или по банкам, у которых была отозвана лицензия. Как получить страховку по вкладу? Любое лицо, открывшее вклад, имеет право на погашение денежной суммы депозита, а также процентов по нему, если они причислены к основной сумме на момент отзыва лицензии финансовой организации, и если общий размер счета не превышающей 1,4 млн. руб. Это предусмотрено условиями страхования и гарантировано государством. Оплата при возникновении страхового случая должна осуществляться одним из банков-агентов, который выступает в качестве доверительной организации. При условии предоставления владельцем счета полного пакета документов, в число которого входит и заявление. Для получения страховки, вкладчик должен обратиться не позднее того срока, когда будет завершена процедура ликвидации банка. Только в этом случае он может получить страховую выплату по открытому ранее вкладу, как наличной суммой, так и безналичным переводом. Если срок обращения пропущен по уважительным причинам, его можно восстановить, обратившись в Агентство. Вкладчик должен получить свои деньги по страховке не позднее четырнадцати дней, после возникновения такого права. Как обезопасить свои сбережения? Открывая счет в банке, необходимо в первую очередь убедиться, что он является участником ССВ. Получить актуальную информацию можно через горячую линию агентства, либо найти сведения на его официальном интернет-ресурсе. Ко всему прочему, у всех финансовых организаций-участников это государственной программы имеется отличительный специальный знак. Причём, находится он должен в доступных для клиентов местах: кассах, стеклах, стендах, дверях, банкоматах. Этот знак можно использовать в рекламе банка. Агентству дано право, руководить процессом банкротства кредитных организаций.

Как правильно открыть банковский вклад и можно ли получить от него прибыль

0

Банковские вклады за свою многолетнюю историю стали самыми популярными инструментами хранения и приумножения денежных средств. Преимущества таких банковских продуктов – доступность, простота оформления, а также возможность получения прибыли. Однако в последнее время прибыль по банковским вкладам часто лишь покрывает инфляцию. Но, несмотря на такие трудности люди не собираются отказываться от возможности, которая помогает сохранить и накопить денежные средства, получив небольшой доход. Как правильно вложить свои деньги, чтобы сохранить их и получить доход? Выбор банка На рынке работает большое количество финансовых организаций, предлагающих разные условия открытия депозитов. Существует правило – чем надежнее банк, тем ниже ставки по предлагаемым банком вкладам. То есть, выбирая вклад с наиболее высокими процентам среди конкурентов, велика вероятность того, что банк может остаться без лицензии. Суммы вкладов до 1 400 000 рублей по государственной программе застрахованы. Вклад на эту сумму будет возмещен владельцу, в случае ликвидации банка. Исходя из этого, можно распределить средства по нескольким вкладам разных банков, однако рекомендуется все же рассматривать банки с процентной ставкой, на 1-2% меньше максимальной. Однако стоит помнить, что если вложить 1400 000 рублей ровно, то начисленные проценты уже не будут покрываться страхованием. При выборе банка необходимо: 1. Проверить, является ли данное финансовое учреждение участником ССВ (оно должно быть внесено в реестр); 2. Если банк малоизвестный, то стоит проверить, есть ли у него вообще лицензия ЦБ РФ на осуществление банковской деятельности. Если такой лицензии у финансовой организации нет – то это мошенники, их услугами пользоваться нельзя! Выбор депозита Обычно банк предлагает несколько продуктов с разными процентными ставками. Процентные ставки зависят от условий пользования вкладом, которые могут быть следующими: 1. Разрешение частичного снятия находящихся на счете средств, без сгорания начисленной прибыли. Если такая возможность отсутствует, то в случае вывода денег с депозитарного счета раньше срока, все набежавшие проценты сгорают. Клиент получает лишь ту сумму, что вложил. Это правило действует, даже если до окончания действия счета остался 1 день. Если же вклад подразумевает досрочный вывод денег без потери процентов – то удастся вывести сумму вклада и проценты, начисленные на данный момент. Обычно такие вклады имеют чуть меньшую процентную ставку, однако если речь идет о долгосрочном депозите – стоит склониться в сторону данного предложения. 2. Разрешение постепенного пополнения вклада. Такая возможность позволяет реализовать накопительную функцию банковского депозита. Увеличивая сумму счета, увеличивается и полученная прибыль. 3. Капитализация процентов. Данное условие подразумевает, что уже начисленные проценты (например, при начислении ежемесячно) тоже начинают приносить прибыль – то есть суммируются с основным вкладом. Если вклад размещен на длительный срок, то его доходность значительно увеличивается, по сравнению с вкладом без капитализации. 4. Фиксированная ставка на весь срок депозита. Средняя ставка по банковским продуктам зависит от ставки рефинансирования, которую устанавливает ЦБ РФ. За последние 2 года этот показатель снизился на несколько пунктов, следовательно, и ставки по депозитам упали. Фиксированная ставка остается неизменной на весь срок вклада и не зависит от ставки рефинансирования. Она действует даже при автоматической пролонгации вклада после его окончания (если такая опция по данному продукту предусмотрена). Сроки, на которые открывается счет Можно выделить 2 типа вкладов – бессрочный вклад до востребования и вклад на определенный срок. Первый тип, до востребования – это скорее инструмент накопления денег, прибыль по таким вкладам самая низкая, средства можно снимать и помещать на счет в любое время. Срочный вклад предполагает помещение денег на определенный срок, полное снятие их – в срок окончания вклада, частичное снятие и снятие дохода зависит от условий депозита. Следует также помнить о том, что вклад, проценты по которому превышают ставку рефинансирования больше, чем на 5%, облагается налогом. Например, при ставке рефинансирования 10% налог не придется платить с депозитов со ставкой до 15%. На доход по депозитам с процентной ставкой выше, налагается налог в размере 35%. Банковский вклад помогает сохранить и накопить деньги, однако, как инвестиционный инструмент он имеет слишком низкий процент прибыли. Если цель финансового вложения – получение прибыли, то лучше всего рассмотреть другие инструменты инвестирования.

Законные возможности получения налогового вычета

0

Каждому гражданину страны приходится платить подоходный налог. В качестве него удерживается процент с зарплаты, также следует делать отчисления после приобретения недвижимости. Мало кто знает про интересный факт – человек может получить возможность вернуть часть потраченных средств. За что можно получить налоговый вычет? Эта статья поможет в этом немного разобраться. Для начала стоит понять некоторые моменты:   что означает налоговый вычет; как он осуществляется; в каких областях его можно получить.   Как вернуть деньги Воспользоваться возможностью налогового вычета может каждый. Это означает, что любой житель страны может уменьшить ту сумму, которая изымается налоговой структурой. Получить допустимые льготы под силу тому, кто разбирается в Налоговом кодексе. Все данные занесены в законодательную базу и сохраняются в ней. На каждую ситуацию существуют свои правила, которые ясно описываются в налоговых актах. В них также содержится информация о предоставляемых исключениях и о том, как их получить. Кроме того, существуют заранее подготовленные списки, в них человек видит сразу, за что он может получить налоговый вычет. Как обычно происходит расчет подоходного налога и вычет из него средств? С каждой совершенной сделки имеется определенная прибыль. Также многие граждане получают заработную плату. Кто-то занимается работой на дому или осуществляет какие-либо продажи через Интернет. Все доходы проходят через налоговую базу. Список выдается на хранение и полученные средства записывают в системе. В конце месяца или в его начале (зависит от того, когда подаются данные на имеющийся доход) можно получить извещение о сумме, которая должна быть уплачена или будет удержана из зарплаты. Любая цифра облагается определенным налогом. Обычно он составляет 13%. За отправленные средства в налоговую службу пользователь получает хорошую возможность вернуть часть денег. Налоговый вычет – это сумма, которая вернется жителю из уплаченного им подоходного налога. Если человек выигрывает средства за участие в лотерее, то получив такую случайную прибыль, необходимо будет заплатить 35% в денежное хранилище государства. Как жаль потерять такую сумму! Не хочется никому платить налог за честно выигранные средства, которые к тому же могут быть очень нужны. Именно в таких случаях и предоставляется возможность снизить процент переданных денег в качестве подоходного налога, вернув себе часть потерянных средств. Также большой налог снимается с тех, кто действует в одном государстве, но на данный момент прошел регистрацию в другом и продолжает жить там. Получить налоговый вычет такому жителю будет очень кстати потому, что с данного лица, которое является нерезидентом, снимается налог в сумме 30%. Есть исключения и в законодательной базе страны. Те, кто входит в данный список, не будут платить подоходный налог вообще. Поэтому и налоговый вычет на них распространяться также не будет.   деньги, которые получают в качестве помощи от правительства; начисление пенсий, социальных выплат; компенсация от государства.   Те, кто входит в одну из вышеперечисленных категорий, уплачивать налог за имеющийся доход не будут. Соответственно, вычет средств производить не с чего, и делать перерасчет денег не будут. Когда осуществляется выплата Получить компенсацию из уплаты налогов можно в различное время. Кто-то может подавать документы на возврат средств один раз в год. Тогда к имеющемуся заявлению необходимо прикрепить доступные файлы. Сюда включается документ про уплату налога, справки об имеющихся подтвержденных средствах, а также документация, которая подтверждает право получить вычет денег. После всего этого, налоговая служба сделает все необходимые вычисления, предоставит нужные бумаги, которые подтвердят выполненные действия, и лицо, подающее заявление, сможет получить необходимые выплаты. Для тех, кто дожидаться окончания года не хочет, существует другой вариант возврата денежных средств. Они могут получать выплату каждый месяц. В данной ситуации подобными расчетами будет заниматься не только налоговая структура, но и бухгалтерия предприятия. Все, что потребуется от человека, – оставить заявление и предоставить документ, в котором будет подтверждено право на получение части удержанных средств. Когда нужные бумаги будут получены, они отправляются в офис предприятия, который занимается начислением заработной платы и вычислением обязательного налога. Средства будут удержаны из суммы, которая отправляется государству в течение каждого месяца, и хозяин получит часть своих денег. Категории налогового вычета Существуют не только временные ограничения, по оказанию выплаты средств, но и категории, на которые они делятся. В случае стандартного налогового вычета, с человека изымается фиксированная сумма, которая установлена правительством. Она будет доступна каждый месяц и не будет зависеть от имеющейся прибыли. Происходит это в двух распространенных случаях:   дети; присутствие льготной категории от государства.   Для того, чтобы получить социальный налоговый вычет, потребуется заявление на то, для какой цели будут использованы средства в будущем. Сюда может включаться получение образования для ребенка, предстоящее дорогостоящее лечение, благотворительность и многое другое. Но в данном случае будет использоваться потолок суммы, которая должна полагаться, чтобы вернуть ее на счет заявителя. Если кто-то собирается обзавестись собственным жильем, тогда стоит подать заявление на получение имущественного налогового вычета. Его использование поможет получить дополнительные средства на приобретение квартиры, земельного участка для строительства собственного дома или открытия ипотечного кредита. Но когда стоимость жилья превышает отметку 2 млн, то вычет будет осуществлен только с суммы, которая предписана в Законе. В случае меньшей стоимости выплата состоится со всей уплаченной суммы. Воспользуетесь прекрасной возможностью от государства. А представители служб помогут получить обширную информацию о том, за что можно получить налоговый вычет, и предоставят список выполненных действий.

Особенности пользования электронной кредиткой

0

Кредитные карты – это своего рода электронный кошелек, который предназначается для осуществления финансовых операций благодаря выделенным банком заемщику денег в пределах определенного лимита. Электронная кредитка представляет собой персонифицированную кредитную карту, которая пользуется большой популярностью среди потребителей, не нуждающихся в привлечении крупного займа или не желающих прибегать к помощи обычной пластиковой кредитной карты. Электронная кредитка дает возможность расплачиваться в интернет-магазинах, управлять счетами в электронном виде, позволяет вносить коммунальные платежи, оплачивать штрафы и т. д. Ее преимуществом является возможность возобновления кредитной линии после погашения владельцем долга. Предоставленные заемные средства можно использовать без указания цели. Электронная карта, которую можно оформить в режиме онлайн на специализированных сервисах, проста и удобна в применении. Для ее оформления клиент должен предоставить достоверные личные данные и правдиво ответить на вопросы, которые может задать кредитор. На основании всех предоставленных сведений, которые пройдут проверку службы безопасности банковской организации, будет вынесено решение о выдаче кредита. Условия пользования электронной кредиткой во многом напоминают условия эксплуатации обычных кредитных карт. Банк-кредитор предоставляет возможность погашения кредита без начисления процентов, если заемщик укладывается с погашением платежа в указанный льготный период. Если клиент допускает задолженность и не укладывается в грейс-период, он выплачивает дополнительно начисленные проценты за пользование заемными средствами. Также при пользовании картой предусматривается начисление и других комиссионных платежей – за обслуживание счета и дополнительные услуги. Отличительная особенность электронной кредитной карты заключается в том, что средства по ней можно обналичивать только в кассе банка, выдавшего карту. Деньги, предоставляемые на карту, могут быть по желанию заказчика выданы или в национальной, или в иностранной валюте. Чтобы не нести дополнительных расходов, связанных с конвертацией из одной валюты в другую, нужно оформить кредитную карту в той валюте, в которой вы покупаете товары в интернет-магазинах. Карта, так же как и другие кредитные продукты, требует от заемщика погашения платежей в установленный срок. Если вы нарушаете условия договора, на которых предоставляется кредит, вы можете столкнуться с неприятными сюрпризами, которые существенно увеличат издержки, связанные с погашением долга.

Показать
статей