Главная Записи, сделанные в Ноябрь 26th, 2016

Страхование вкладов: какие счета не подлежат страхованию и как получить свои сбережения после отзыва лицензии у банка

0

Ныне действующая некоммерческая корпорация «Агентство по страхованию вкладов», законопроект по созданию которой был вынесен на рассмотрение ГД РФ Правительством РФ, имеет официальное сокращенное наименование АСВ. Учреждено ФЗ № 177 от 23.12. 2003 г. и действует с 2004 года. В момент создания, перед этой организацией были поставлены чёткие цели. А именно, защищать права вкладчиков и побуждать финансовые организации следовать букве закона, на благо банковской системы страны и поддержанию честного бизнеса во всех его проявлениях. АСВ выполняет три функции, одна из которых - страхование вкладов населения. Это приоритетная задача агентства, которая выражается в создании общего фонда, организуемого из страховых взносов. В обязанности этой организации вменяется следить за сохранностью денежных средств вкладчиков, которые открыли счета в банках-участниках государственной программы страхования. Правительство обязало все банки, чья деятельность осуществляется на территории РФ, вступить в учрежденную систему страхования вкладов. Сокращенное наименование ССВ Теперь всякий вклад считается застрахованным с момента занесения банка-участника в специальный реестр. Стоит отметить, что такой вид страхования денежных средств клиентов не является частной инициативой банка, а проводится в соответствии с законодательством. Застраховать свои средства может как физическое лицо, так и юридическое, а также предприниматели. Все ли деньги клиентов банка страхуются? Под действие исключения попадают: счета определенных должностных лиц (например, адвокатов, нотариусов) если они являются действующими и в полной мере осуществляют профессиональную деятельность. В данном случае счет открывается не как физическим лицом, для сохранности своих сбережений и получения процентных выплат в качестве прибыли, а исходя из особенностей профессии; счета, которые передаются под доверительное управление финансовой организации; счета, размещенные в филиалах российских финансовых организаций, осуществляющих свои действия не на территории РФ; счета на предъявителя, права на которые могут передаваться любому физическую лицу, являющегося резидентом; счета, открытые не в денежной валюте, а в драгоценных металлах; денежные операции которые производятся клиентом без оформления счета. ССВ имеет свой собственный фонд, который образуется из страховых взносов финансовых организаций-участников этой действующей государственной программы, дохода от инвестиций осуществляемых самих фондом, и взноса правительства на дальнейшее развитие данной системы. Агентство постоянно отслеживает ситуацию, складывающуюся на финансовом рынке. В этих целях проводится специальный мониторинг. На основании этих банковских выкладок делается вывод о достаточности имеющихся в распоряжении фонда средств необходимых для покрытия страховок вкладчиков. Также проводится анализ ситуации с целью предсказать дальнейший ход развития экономики. А также рассматриваются шансы финансовых организаций на попадание в ряды банкротов. Всё это делается с целью заранее подготовиться к внештатным ситуациям, когда приходится погашать страховку по размещенным в разорившихся банках вкладах. Или по банкам, у которых была отозвана лицензия. Как получить страховку по вкладу? Любое лицо, открывшее вклад, имеет право на погашение денежной суммы депозита, а также процентов по нему, если они причислены к основной сумме на момент отзыва лицензии финансовой организации, и если общий размер счета не превышающей 1,4 млн. руб. Это предусмотрено условиями страхования и гарантировано государством. Оплата при возникновении страхового случая должна осуществляться одним из банков-агентов, который выступает в качестве доверительной организации. При условии предоставления владельцем счета полного пакета документов, в число которого входит и заявление. Для получения страховки, вкладчик должен обратиться не позднее того срока, когда будет завершена процедура ликвидации банка. Только в этом случае он может получить страховую выплату по открытому ранее вкладу, как наличной суммой, так и безналичным переводом. Если срок обращения пропущен по уважительным причинам, его можно восстановить, обратившись в Агентство. Вкладчик должен получить свои деньги по страховке не позднее четырнадцати дней, после возникновения такого права. Как обезопасить свои сбережения? Открывая счет в банке, необходимо в первую очередь убедиться, что он является участником ССВ. Получить актуальную информацию можно через горячую линию агентства, либо найти сведения на его официальном интернет-ресурсе. Ко всему прочему, у всех финансовых организаций-участников это государственной программы имеется отличительный специальный знак. Причём, находится он должен в доступных для клиентов местах: кассах, стеклах, стендах, дверях, банкоматах. Этот знак можно использовать в рекламе банка. Агентству дано право, руководить процессом банкротства кредитных организаций.

Как правильно открыть банковский вклад и можно ли получить от него прибыль

0

Банковские вклады за свою многолетнюю историю стали самыми популярными инструментами хранения и приумножения денежных средств. Преимущества таких банковских продуктов – доступность, простота оформления, а также возможность получения прибыли. Однако в последнее время прибыль по банковским вкладам часто лишь покрывает инфляцию. Но, несмотря на такие трудности люди не собираются отказываться от возможности, которая помогает сохранить и накопить денежные средства, получив небольшой доход. Как правильно вложить свои деньги, чтобы сохранить их и получить доход? Выбор банка На рынке работает большое количество финансовых организаций, предлагающих разные условия открытия депозитов. Существует правило – чем надежнее банк, тем ниже ставки по предлагаемым банком вкладам. То есть, выбирая вклад с наиболее высокими процентам среди конкурентов, велика вероятность того, что банк может остаться без лицензии. Суммы вкладов до 1 400 000 рублей по государственной программе застрахованы. Вклад на эту сумму будет возмещен владельцу, в случае ликвидации банка. Исходя из этого, можно распределить средства по нескольким вкладам разных банков, однако рекомендуется все же рассматривать банки с процентной ставкой, на 1-2% меньше максимальной. Однако стоит помнить, что если вложить 1400 000 рублей ровно, то начисленные проценты уже не будут покрываться страхованием. При выборе банка необходимо: 1. Проверить, является ли данное финансовое учреждение участником ССВ (оно должно быть внесено в реестр); 2. Если банк малоизвестный, то стоит проверить, есть ли у него вообще лицензия ЦБ РФ на осуществление банковской деятельности. Если такой лицензии у финансовой организации нет – то это мошенники, их услугами пользоваться нельзя! Выбор депозита Обычно банк предлагает несколько продуктов с разными процентными ставками. Процентные ставки зависят от условий пользования вкладом, которые могут быть следующими: 1. Разрешение частичного снятия находящихся на счете средств, без сгорания начисленной прибыли. Если такая возможность отсутствует, то в случае вывода денег с депозитарного счета раньше срока, все набежавшие проценты сгорают. Клиент получает лишь ту сумму, что вложил. Это правило действует, даже если до окончания действия счета остался 1 день. Если же вклад подразумевает досрочный вывод денег без потери процентов – то удастся вывести сумму вклада и проценты, начисленные на данный момент. Обычно такие вклады имеют чуть меньшую процентную ставку, однако если речь идет о долгосрочном депозите – стоит склониться в сторону данного предложения. 2. Разрешение постепенного пополнения вклада. Такая возможность позволяет реализовать накопительную функцию банковского депозита. Увеличивая сумму счета, увеличивается и полученная прибыль. 3. Капитализация процентов. Данное условие подразумевает, что уже начисленные проценты (например, при начислении ежемесячно) тоже начинают приносить прибыль – то есть суммируются с основным вкладом. Если вклад размещен на длительный срок, то его доходность значительно увеличивается, по сравнению с вкладом без капитализации. 4. Фиксированная ставка на весь срок депозита. Средняя ставка по банковским продуктам зависит от ставки рефинансирования, которую устанавливает ЦБ РФ. За последние 2 года этот показатель снизился на несколько пунктов, следовательно, и ставки по депозитам упали. Фиксированная ставка остается неизменной на весь срок вклада и не зависит от ставки рефинансирования. Она действует даже при автоматической пролонгации вклада после его окончания (если такая опция по данному продукту предусмотрена). Сроки, на которые открывается счет Можно выделить 2 типа вкладов – бессрочный вклад до востребования и вклад на определенный срок. Первый тип, до востребования – это скорее инструмент накопления денег, прибыль по таким вкладам самая низкая, средства можно снимать и помещать на счет в любое время. Срочный вклад предполагает помещение денег на определенный срок, полное снятие их – в срок окончания вклада, частичное снятие и снятие дохода зависит от условий депозита. Следует также помнить о том, что вклад, проценты по которому превышают ставку рефинансирования больше, чем на 5%, облагается налогом. Например, при ставке рефинансирования 10% налог не придется платить с депозитов со ставкой до 15%. На доход по депозитам с процентной ставкой выше, налагается налог в размере 35%. Банковский вклад помогает сохранить и накопить деньги, однако, как инвестиционный инструмент он имеет слишком низкий процент прибыли. Если цель финансового вложения – получение прибыли, то лучше всего рассмотреть другие инструменты инвестирования.

Показать
статей