Главная Записи, сделанные в Январь 25th, 2017

Информация о вкладах для новичка

0

Банковский вклад – наиболее распространенный способ сбережения собственных денег и получения прибыли по таким вложениям. Широкое распространение вклад получил за то, что риск от таких вложений сводиться к минимуму и при этом получить прибыль. Безопасность вкладов гарантируется государством по системе государственного страхования вкладов на сумму до 700 тысяч рублей. Такая популярность вкладов так же обосновывается тем, что у большинства россиян сохранилось советское понятие о сбережениях. Россияне просто не доверяют различным акциям, векселям и прочим способом, боятся обмана, как в 90-х годах. Россия стоит на третьем месте в мире по количеству банков. Поэтому проблем с выбором наиболее выгодных предложений разместить денежные средства у человека не будет. Как делается выбор вклада Для того чтобы выбрать самое прибыльное предложение по вкладу, надо будет проанализировать большое количество информации. Чтобы определиться, какие банки сравнивать (так как их много) нужно будет проанализировать рейтинг банков и выбрать те, которые имеют широкую сеть филиалов, большое количество клиентов, предлагают выбор между несколькими вкладами, банк существует на рынки банковской сферы минимум 5 лет. После того, как было выбрано несколько банков, надо определиться, какие условия по вкладу наиболее подходят желанию, для этого стоит ответить на несколько вопросов: Какая сумма вклада? Будет ли вклад пополняться в будущем? Какое начисление процентов должно быть (раз в месяц, в квартал или в конце срока хранения) Планируется ли частичное снятие с вклада? Срок вклада. После того, как человек определиться с данными вопросами, можно анализировать предложения банка. Для того чтобы определиться, какой банк предлагает наиболее выгодные условия, можно воспользоваться онлайн калькулятором для расчета дохода по вкладу. Туда вбивается вся информация по выбранному вкладу, и выводиться готовая сумма. Если отсутствует возможность самостоятельно воспользоваться таким калькулятором, то можно посетить выбранные банки и специалист посчитает доход. Придя домой, спокойно проанализировать всю информацию и выбрать наиболее выгодное предложение. Не маловажную роль при выборе банка играет то, входит ли банк в государственную программу страхования вклада. Государственное страхование вкладов – это программа, которая позволяет гражданам России получить вложенные денежные средства обратно в случае разорения банка. Сумма возврата ограничена и составляет не более 700 тысяч рублей. При этом не важно, был ли это один вклад на данную сумму или несколько вкладов. Валюта вклада так же важна при выборе вклада. Большее количество людей хранят денежные средства исключительно в рублях. Конечно, это является более надежным в условиях «шатающей» экономики, но экономисты рекомендуют другую схему для хранения – это соотношение 40-40-20. Где по 40% отводиться доллару и евро, а 20% - рубли. Специалисты уверяют, что данная схема наиболее выгодна для тех кто планирует положить большую сумму денежных средств. Проценты Проценты по вкладам зависят от таких основных показателей, как: Срок вклада Условия использования вклада (пополнение, частичное снятие, не пополняемый вклад) Сумма вклада Значимость клиента Срок и сумма вклада важны для банка. Банки предлагают больший процент тем клиентам, которые готовы вложить большую сумму денег и на длительный срок. Так же важно то, как клиент будет распоряжаться денежными средствами на вкладе. Вклады, которые разрешают частично использовать денежные средства, имеют, как правило, самый низкий процент. Далее идут пополняемые вклады и самый высокий процент – не пополняемые вклады, запрещающие, и пополнять вклады, и пользоваться процентами. Клиентам надо заполнить одно правило – чем жестче условия вклада, тем больше процент по вкладу. Так же такие вклады, скорее всего, будут причислять проценты только по окончанию срока хранения вклада, соответственно, если вклад не вылежит, то процент не будет получен. Многие банки предусматривают капитализацию процентов. В данном случае процент за предыдущий месяц прибавляется к остатку на счете и на следующий период начисления процент начисляется уже на больший остаток. Например, было вложено 5000 рублей под 10%, процент капитализируется. На следующий месяц сумма вклада составит 5500 рублей, а еще через месяц 6050 рублей. То есть 10% начисляется и на 5000 вложенных и на 500 причисленных процентов. Без капитализации сумма составила бы 6000 рублей. Так же про процент по вклады необходимо знать то, что лучше, если процент по вкладу будет выше на 1-2 пункта, чем процент инфляции. Вот основные, наиболее важные моменты, которые надо знать при выборе вклада. Если заранее все просчитать и сравнить условия по нескольким банкам, то можно добиться того, что деньги не только будут надежно лежать в банке, но и приносить хороший доход.

В какой валюте открывать вклад

0

Когда у человека есть свободные денежные средства, то он хочет заработать на этом дополнительный доход. Самым распространенным способом является банковский вклад. Почему-то в России люди мало задумываются над тем, в какой валюте делать вклад. Основная масса людей хранит денежные средства в рублях. Это можно назвать не вполне рациональным способом. В данной статье будет рассмотрено преимущество и недостатки вкладов в рублях и в валюте. Денежные вклады в рублях Как уже писалось выше, вклады в рублях – самый популярный способ вложения денег в России. Как показывает статистика, в рублях хранят денежные средства практически 80 % из всех вкладчиков. Положительные моменты: Банки предлагают процентные ставки для вкладов в рублях выше, чем в валюте. Обосновывается это тем, что в валюте большую роль так же имеет курс валюты. Ведь на момент закрытия валютного вклада курс может значительно измениться в положительную сторону для вкладчика, что так же является доходом. Например, сравнивая ставки в предыдущем году по рублевым и долларовым вкладам, можно отметить, что в первом случае он в среднем составляла 10%, во втором случае – 3%. В рублях сумма, которая кладется на вклад сохраняется. Например, если ложиться 50 тысяч рублей на рублевый вклад, то и на вклад попадает эта же сумма. Если же эту сумму класть на валютный счет, то придется сначала сделать обмен на валюту по курсу, найти при этом выгодный курс, а потом уже положить на вклад. При этом из-за курса можно потерять часть прибыли, в средне на 3%. Многим только в рублях понятно как начисляются проценты и, какую выгоду они получат. В основном это и является решающим моментом. Минус у рублевых вкладов только один – обесценивание национальной валюты в последние годы. Последние три года наблюдается ослабление курса национальной валюты. Это сказывается на уровне инфляции, которая в среднем за это время составила от 10 до 12%. Проценты по вкладам при этом упали. Прибыль же от вклада можно получить в том случае, если процентная ставка вклада больше на несколько пунктов, чем уровень инфляции. Валютный вклад Когда речь идет о валютных вкладах, то подразумеваются вклады в евро или долларах. Почему то в России не принято открывать такие вклады в прочих валютах: иена, швейцарский франк, фунт стерлингов и прочее. Плюсы валютных вкладов: Можно получить дополнительный доход за счет разницы в курсе. Выгода будет только в том случае, если курс валюты вырастит за это время. Например, на дату открытия вклада в евро, он стоил 40 рублей за 1 евро, а на день закрытия вклада – 60 рублей. Поэтому к выгоде от процента приписывается вот эта разница в 20 рублей, что является дополнительным доходом. Если накопленные денежные средства планируется использовать для путешествия за границу, то вклад в валюте разумное решение, так как не надо будет терять деньги при обмене валюты. Минусы валютных вкладов: Колебания курса валют. Помимо того, что от валютного вклада можно получить дополнительный доход за счет увеличения курса, есть риск получить убыль из-за понижения курса. Поэтому, когда срок валютного вклада составляет более года, то необходимо пристально следить за курсом валюты, в особенности, когда подходит срок закрытия вклада. Вкладчик должен уметь спрогнозировать изменения курса, чтобы во время на него среагировать, так как иногда выгоднее закрыть вклад до окончания, при этом потерять часть процентов, но выиграть за счет курса. Если банк выдает денежные средства исключительно в валюте вклада, не производя ее безналичный перевод в российские рубли, то есть риск потерять деньги при обмене валюты в другом месте. Данные плюсы и минусы в основном относятся к вкладам в долларах и евро. Если говорить о том стоит ли открывать вклады в других, менее распространенных валютах, то, скорее всего, этого не стоит делать. Связано это с тем, что курс таких валют практически невозможно спрогнозировать, обычно такие валюты редко увеличивают курс реализации, чаще наоборот. Так же могут быть проблемы с реализацией таких валют. Банки либо вообще не работают с прочими валютами, либо берут большой процент за обмен. Связано это с большими затратами на одну операцию и редкостью процедуры. Выгодно держать вклады в менее распространенной валюте людям, которые наиболее часто выезжают в соответствующие страны и там реализуют эту валюту. Рассмотрев плюсы и минусы того и другого вклада можно сделать вывод, что денежные средства необходимо хранить во всех трех валютах одновременно – рубли, евро, доллары. Процентное соотношение в валютах желательно такое 20-40-40, соответственно. Либо, если размер инфляции ниже, чем процентные ставки по рублевым вкладам, то лучше в национальной валюте хранить около 70% денежных средств, а остальное в иностранной валюте. В любом случае выбор, как держать собственные денежные средства, остается за каждым человеком индивидуально.

На что обратить внимание при выборе вклада

0

Некоторые люди, которые имеют свободные денежные средства, желают разместить их на вклад для получения выгода. Когда настает момент выбора вклада и банка, то человек теряется и не знает на, что надо обратить внимание. Главное желание человека – это получить максимальную прибыль и при этом, чтобы была гарантия безопасности от банка. На какие моменты обратить внимание Перед выбором вклада стоит обратить внимание на следующие моменты: 1. Если делать большой вклад, то желательно выбрать мультивалютный вклад. Экономист советуют всю сумму денежных средств на вклад разделить на пропорции 20-40-40, где 20% - рубли, по 40% на евро и доллар. Это поможет снизить риск вклада, а в случае хорошего роста валюты можно получить дополнительную прибыль. 2. Перед тем, как определиться с банком, необходимо проверить входит ли банк в систему страхования вкладов и на, какую сумму страхуются вклады. Если банк называет сумму меньше 700 тысяч рублей, то скорее всего – это обман. Банки, которые состоят в Агентстве по страхованию вкладов, гарантируют возврат сумм до 700 тысяч рублей. В данную сумму входя общая сумма денежных средств, размещенных на счетах банка. Другими словами, если на одном счете 700 тысяч рублей и на другом 100 тысяч, то возместят не все 800 тысяч, а только 700 тысяч. Если же в банке Н было на вкладе 700 тысяч рублей и в банке А такая же сумма и оба банка обанкротились, то возмещение будет и там и там в полном объёме. 3. Надо почитать условия, на которых банк разрешает закрытие вкладов. Некоторые банки за досрочное закрытие могут брать процент либо не причислять проценты по вкладу. 4. Преимуществом пользуются вклады, по котором предусмотрена капитализация процентов – это когда процент по вклады прибавляется к остатку по вкладу и на следующий месяц процент уже начисляется на новый остаток. Например, было положено 1000 рублей под 10%, на следующий месяц сумма составит 1100 рублей. На второй месяц 10% начисляться уже на остаток и сумма составить 1210 рублей. Десять рублей будет являться капитализацией процента. 5. Доход от вклада будет ощущаться только в том случае, если процент по вкладу больше уровня инфляции. В этом случае человек не просто сбережет свои денежные средства, но и увеличит их сумму. 6. Человеку перед выбором вклада необходимо ознакомиться с акциями, которые проходят в банке. Некоторые банки, чтобы нарастить свои пассивы предлагают открыть вклад на короткий срок, но под высокий процент. Так можно получить наиболее выгодный доход. 7. Первоначально необходимо изучить условия по вкладам в том банке, в котором у человека открыт пенсионный или зарплатный счет. В этом случае банки могут собственным клиентам увеличить стандартную ставку на 05-2%. 8. Можно так же проанализировать статистику по банкам. Если банк входит в Топ-5 самых надежных банков уже продолжительное время, то это может означать надежность и стабильность банка. Это снижает риск банкротства. 9. Больше будет процент по тому вкладу, который по условиям предусматривает выплату дохода по окончанию срока. Так же, чем больше срок вклада, тем больше процент может предложить банк. 10. Выгодным может являться так же вклад денежных средств в обезличенные металлы: золото, серебро, платина. В современных условиях цена на них растет и можно получить хороший доход. 11. Можно так же обратить внимание на то, как банк предлагает отслеживать собственные денежные средства. Привлекательным является условие, которое позволяет вкладчику онлайн-отслеживание вкладов. Правило пяти ступенек В большинстве случаях, чтобы получить максимальную выгоду надо положить денежные средства на большой срок. Не всегда человек может так рисковать. Ведь, предлагая большой процент, банк устанавливает ограничение, что снимать денежные средства до окончания срока без потери процента нельзя. Разработана система, которая позволяет поместить деньги на вклад наиболее выгодно и без риска. Такая система получила название «Лестница вкладов», которая состоит из 5 ступеней. Суть ее состоит в следующем: 1. Денежные средства стоит разделить на 5 частей (ступеней). 2. Сначала надо выбрать «главный» вклад, который принесет больший доход. У него, как правило, самый большой срок и процент. Лучше, если вклад можно будет пополнять. 3. Остальные 4 части надо разместить на вклады со сроком от 9 до 1 месяца. При этом все, кроме вклада на месяц, должны быть пополняемые. 4. После того как сроки вкладов заканчиваются их перекладывают в обратном порядке от одного месяца до девяти. То есть, вклад на 1 месяц после окончания перекладывается на 9 месяцев, 3 месяца на 6 месяцев и т.д.. Преимущества: Деньги мобилизуются и вся сумма не «закрывается» на длительное время. Если понадобятся срочно денежные средства, то не надо закрывать весь вклад, достаточно только закрыть «одну ступень». Снижается риск пострадать от снижения процента по всему вкладу. Единственным минусом является то, что надо постоянно помнить о сроках вклада и вовремя перекладывать их по соответствующему признаку. Поэтому определяющим в выборе банка является способность банка предоставить личный онлайн-кабинет. В заключении стоит сказать о том, что денежные средства должны работать и приносить максимальную выгоду их обладателю. Поэтому перед тем как выбрать способ вложения денежных средств, необходимо тщательно проанализировать рынок банковских услуг.

Какие задачи решает кредитование под государственные контракты

0

Как правило, когда предприятие выигрывает тендер и назначается ответственным исполнителем по осуществлению государственного заказа, предприятие вступает на более высокую ступень в получении прибыли. На сегодняшний день существует только одно обязательное условие, согласно которому компания может участвовать в тендере – обеспечение финансовой гарантии исполнения государственного заказа. Для того чтобы осуществить задуманное, необходимо выполнять следующие действия: 1. Каждый потенциальный исполнитель на время проведения тендера должен предоставить банковскую гарантию, которая будет гарантировать надлежащее исполнение обязанностей, указанных в договоре, и обеспечить безопасность сделки для заказчика. 2. Если исполнитель не сможет выполнить ранее достигнутые договоренности, то он обязан гарантировать полный возврат уплаченного аванса со стороны заказчика. В таком случае, также должен быть предоставлен банковский или финансовый гарант. 3. Чтобы полностью выполнить условия по договору, организация, которая выиграла тендер, должна обладать финансовым активом, позволяющим довести проект до окончательного завершения. Согласно статистике, не каждая компания на момент конкурса имеет полную сумму для выполнения обязательств по проекту. В таком случае, не желая терять выгодную сделку, исполнитель может обратить в банк с письменно заявлением о предоставлении кредита под государственный контракт. Какие задачи решает кредитование под государственный контракт? Даже учитывая тот факт, что предприятие оказывается в долг перед финансовой организацией, совершение подобной операции открывает множество дополнительных возможностей. В первую очередь, предприятие может принять участие сразу в нескольких конкурсах, что увеличивается вероятность выигрыша хотя бы в одном из них. Поскольку для обеспечения гаранта большинство исполнителей обязаны заранее выводить собственные финансовые активы из оборота, при использовании кредитных средств, такая необходимость автоматически отпадает. При необходимости, кредитные средства могут быть использованы для развития или расширения собственной компании, если в процессе выполнения обязательств по государственному контракту, удалось сэкономить. В таком случае, развитие происходит искусственным путем. Когда компания успешно справляется хотя бы с одним государственным проектом, то она, несомненно, становится более конкретно способной. Стоит отметить, что сотрудничество с государственным заказчиком – это ценный опыт, который в будущем поможет справиться и с другими проектами, что немаловажно в сфере бизнеса. Кредитование под государственный контракт оценивается как важная ступень в развитии любой организации. Кроме того, перед каждым учредителем открывается множество финансовых возможностей, которые ранее не были доступны. Соответственно, это возможность новых перспектив и активного развития.

Что представляет договор о банковской гарантии

0

Банковская гарантия на сегодняшний день признана одним из самых привлекательных продуктов, при помощи которого, даже небольшое предприятие может существенно увеличить свои доходы, или выйти на новый уровень развития. Когда проводится тендер под государственный заказ, то заказчик доверяет только тем организациям, которые имеют возможность обеспечить банковский гарант. В таком случае, это страховка продавца от безответственного исполнителя. Подобный договор может дать самую положительную характеристику компании, которая имеет возможность добросовестно и качественно выполнять свою часть договора. Между кем заключается соглашение? Если говорить о банковском гаранте, как о юридической или правовой форме, то в данном случае она оформляется как односторонний контракт. Пожалуй, это главное отличие данной процедуры от получения других видов кредита. Оформление гаранта возможно только в том случае, если: 1. Должник является представителем или конкретным лицом – принципиалом. 2. Банк, являющейся гарантом, будет представлять интересы третьей стороны, заинтересованной в выдаче определенной суммы денег. Стоит отметить, что выдача происходит только при наступлении гарантийной ситуации. 3. Кредитор, именуемый бенефициаром. В том случае, если наступает гарантийная ситуация, то по его указанию производятся выплаты. Выдача финансовых средств производится банком, именуемым в дальнейшем гарантом, на основании заявления и соответствующего пакета документов принципиалом. Сколько стоит банковская гарантия? Стоит отметить, что фиксированной стоимости на приобретение банковского гаранта не существует, поскольку на ее цену может повлиять множество различных факторов. При расчете данного показателя, необходимо учитывать, имеет ли кандидат на выдачу соответствующий опыт, зафиксировано ли за ним хотя бы одно проведение удачной сделки, на какой срок выдается банковская гарантия. Так же важно иметь информацию о том, в каком статусе находится организация, желающая выступить поручителем. Важно знать, что чем больше репутация банковской организации, тем больше они завышают проценты при предоставлении своих услуг. Как правило, это относится к тем организациям, которые входят в список первых 50 популярных организаций. Не редкостью бывают ситуации, когда банки могут оттягивать момент оформления банковского гаранта. Стандартная процедура должна занимать всего лишь несколько дней, и для многих учредителей совершенно неприемлемо ожидание, к примеру, в месяц. Если потенциальный заемщик или принципиал решает обратиться за подобной формой поручительства индивидуально, то решение может занять куда больше времени. В таком случае, если компания принимает решение участвовать в тендере, необходимо рассчитывать финансовые возможности, и как можно раньше искать деньги, чтобы обеспечить своевременное выполнение всех обязательств перед продавцом. В данном случае это будет государственная структура.

Показать
статей