Главная Записи от finday

Телебанк ВТБ 24

1

Содержание статьи 1. Телеинфо 2. Программа InterPro 3. Мобильный банк 4. SMS-коды 5. Генератор паролей 6. Календарь регулярных операций 7. Работа с виртуальными картами 8. SMS-оповещение 9. Особенности пакета «Карты» 10. Особенности пакета «Тебебанк+» 11. Как добиться максимальной безопасности в работе с системой «Телебанк» ВТБ 24 предлагает своим клиентам подключиться к системе «Телебанк» и пользоваться всеми возможностями банка, идя в ногу со временем. Для того чтобы воспользоваться данной услугой необходимо, имея на руках документы, удостоверяющие личность пользователя, посетить любое отделение или офис банка и заявить о своем желании. Возможности системы «Телебанк» довольно широки и направлены на наиболее комфортное сотрудничество банка со своими клиентами. Вот некоторые из них: возможность легко и быстро со своего компьютера или другого устройства оплачивать всевозможные услуги (ЖКХ, интернет, мобильная связь, телевидение и многое другое); свободно управлять собственными счетами и картами; совершать обмен валют по наиболее выгодным курсам; моментально открывать и закрывать срочные капиталовложения; настраивать SMS-оповещения; пользоваться услугами регулярных платежей и так далее. «Телеинфо» Банк ВТБ предлагает воспользоваться таким сервисом, как система «Телеинфо». Это бесплатные предоставляемые клиентам банка возможности, которые позволят получать самые актуальные данные по их картам, информацию по счетам и кредитам. Среди преимуществ данной системы имеются: доступ к счетам и картам в любое удобное для пользователя время и из любой точки мира (семь дней в неделю и во все 24 часа); доступ к информации по остаткам и любым движениям денежных средств клиента на картах и счета в режиме online. Пользователям будет мгновенно предоставлена информация о доступных финансах, также они смогут легко просмотреть данные о сроках и суммах очередного кредитного платежа (сюда входят и своевременные сообщения об остатках по вкладу, задолженностям, процентным ставках по действующим кредитам, количестве пролонгаций, лимите доступных средств и др.). Пользователи смогут быстро и в удобное время получать выписки за любой период действия их счета или карты. Существуют различные способы подключения к системе «Телеинфо». Например, сделать это можно без чьей-либо помощи, воспользовавшись официальным сайтом системы «Телебанк». Если у пользователя имеется карта банка ВТБ24, тогда можно воспользоваться помощью оператора службы поддержки по телефону. Существует еще один способ – обратиться в одно из банковских отделений. Программа InterPro Проще говоря, программа Inter-PROпредставляет собой систему защиты, разработанную для безопасной работы клиентов банка. Пройдя регистрацию в системе «Телебанк», у пользователя появится возможность скачать дополнительное программное обеспечение именуемое InterPro. Настроив его, клиент банка сможет воспользоваться его услугами на надежном и защищенном уровне. Для начала работы необходимо загрузить саму программу и инструкции к ней. Далее программное обеспечение инсталлируется на компьютер, после чего необходимо использовать настройки, о которых говорится в инструкции. Теперь настала очередь генерации секретного ключа и регистрации в банке цифрового сертификата. После подтверждения сертификата увеличиваются лимиты выполняемых операций. Когда срок действия сертификата истечет, следует выполнить генерацию ключа, получить обновленный сертификат и настройки Inter-PRO. Мобильный банк Для всех телефонов, имеющих доступ к сети Интернет, предусматривается услуга от ВТБ 24 «Мобильный банк». Загрузить приложение для своего телефона или pda-версию можно с официального сайта. Передовые услуги банка позволят пользователю пользоваться возможностями современной техники и получать рад преимуществ. Быть постоянно на связи, находиться в курсе событий, всегда владеть информацией о состоянии счетов, вкладов, кредитов, имеющихся у клиента карт банка, мгновенно проводить самые различные операций с финансами в реальном времени – это то, что позволит в нынешнем веке современному деловому человеку оставаться на пути к успеху. С мобильного устройства пользователя он сможет производить оплату счетов по коммунальным услугами, интернету и многих других, также клиент сможет быстро и удобно переводить средства другим клиентам банка ВТБ либо переводить деньги в другие банки, управлять собственными вкладами, осуществлять поиск ближайших банкоматов, получать информацию об актуальных курсах обменной валюты и драгоценных металлов. И это далеко не все возможности. В любом случае, широкий спектр услуг, предоставляемый технологиями банка, позволит пользователям самим настроить индивидуальное комфортное клиентское пользование. Прогресс не стоит на одном месте, и «Телебанк» от ВТБ рад предложить своим клиентам новые и довольно удобные защитные средства для подтверждений операций: генератор паролей и SMS-код. SMS-коды Это одноразовые пароли, предназначающиеся для входа в систему «Телебанка» и для подтверждений производимых клиентом операций. Поступающий через SMS-код пароль на мобильное устройство, заблаговременно указанное пользователем в офисе или отделении банка при подключении, является надежным средством безопасности и идентификации личности пользователя. Подобный метод прост и удобен, поскольку теперь нет необходимости носить с собой ничего, кроме мобильного телефона. Также пользователь получает неограниченное количество кодов-паролей, не посещая, при этом, офисы и отделения банка. Подтверждение производимых клиентом операций происходит и в интернет-банке, и в системе мобильного банка. Пользоваться вышеупомянутыми удобствами можно, произведя подключение в одном из офисов банка. Для этого клиенту необходимо взять с собой документы, удостоверяющие его личность, и мобильное устройство, на которое он желает получать в дальнейшем SMS-коды. Сотрудники банка предложат его подписать заявление, в котором будет изъявлено письменное согласие на услугу с собственноручным указанием номера телефона пользователя. Также банк просит учесть некоторые меры предосторожности. Всегда проверять текст SMS-сообщения (они бываю двух видов: вход в систему и подтверждение производимой операции). Никогда не вводить код из сообщения не соответствующего типу действия или намерения клиента. Читать текст получаемых сообщений! Примеры форм действующих SMS-кодов можно найти на официальном сайте ВТБ 24. Генератор паролей Дополнительной мерой безопасности являются генераторы паролей, предоставляемые клиентам от банка ВТБ. Среди преимуществ, помимо повышенного уровня безопасности, стоит отметить то, что клиент получит возможность самостоятельно совершать операции в системе «Телебанка» по более крупным суммам. К тому же срок службы у генератора кодов составляет пять лет, а количество генерируемых в этот период паролей и вовсе не ограничено (пользователь может попросту позабыть о визитах в отделения банка). Другим преимущество является простота в пользовании, ведь клиенту не нужно устанавливать никакого дополнительного программного обеспечения на его компьютер либо совершать подключения каких-либо устройств к компьютеру или мобильному телефону. Все что необходимо пользователю - это генератор кодов и карта банка с EMV-чипом. Упомянутое устройство выдается клиенту при подключении к системе «Телебанк» наряду с уникальным номером, личным кодом и карточкой, входящей в состав пакета «Телебанк – Расширенный». Важно помнить, у клиента имеется возможность регистрировать в системе только свои собственные карты. Однако осуществить пополнения счета, например, на карту другого члена семьи можно, воспользовавшись соответствующей операцией в «Телебанке». Регистрация через сторонних лиц не происходит. Что касается сроков обработки операций, то необходимо обратить внимание в категории «Оплата услуг» на имеющееся описание каждой проводимой операции. Действия в подразделе «Переводы» моментально осуществляется в случае принятия запроса и возможности его исполнения. Также этот раздел привязан к рабочему времени и рабочим дням недели. Календарь регулярных операций Подобный виджет представлен в ознакомительном видеоролике на сайте ВТБ 24. Он позволит не просто посмотреть число в календаре, но с удобством и простотой оформлять, а также отслеживать регулярные платежи пользователя. Для комфорта клиентского пользования совершенные, запланированные, не совершенные операции отмечаются разными цветовыми пометками. Помимо этого они удобно расположены в списках, которые клиент может редактировать и изменять по своему собственному усмотрению. Работа с виртуальными картами В «Телебанке» у вас имеются возможности пополнять виртуальную карту и удобно расплачиваться с ее помощью. В разделе «Переводы» необходимо использовать вкладку, предназначенную для переводов средств между личными картами и счетами, производя списания либо пополнения виртуального счета. На сайте ВТБ 24 в разделе «глобальной помощи» пользователь может получить подробную информацию об иных возможностях и удобствах системы «Телебанк». SMS-оповещение Пользователям предлагается несколько пакетов услуги, каждый из них обладает определенным набором функций. Клиент может выбрать тот, который наилучшим образом удовлетворяет его потребности. Когда выбранный пакет будет подключен и настроен, пользователь должен будет оплатить наиболее удобный для него срок (это может быть 180 либо 360 дней). Через это время на телефон больше не будут приходить SMS-уведомления. Чтобы продлить услугу, необходимо произвести оплату за следующий промежуток времени. Особенности пакета «Карты» Данный пакет предназначен для тех, кто желает контролировать операции по своим картам, а также оперативно получать важные сведения. В состав услуги входят следующие оповещения: изменения баланса на карточном счете; состояние карты; транзакции по картам; окончание срока службы карты; появление на карте овердрафта. Пакет можно подключить тремя способами: посредством банкомата, системы «Телебанк» либо посетив банковское отделение. При подключении пакета «Карты» на полгода стоимость услуги составляет 120 рублей, на год – 200 рублей. Особенности пакета «Тебебанк+» Благодаря пакету «Телебанк+» пользователь всегда будет находиться в курсе событий как по собственным картам, так и по событиям, происходящим в системе «Телебанк». В услугу помимо оповещений пакета «Карты» входят: поступление денежных средств на счет «Телебанк»; выполнение операций в системе «Телебанк»; закрытие депозитов и их пролонгации; попытка входа в систему с помощью пароля или одноразового кода; готовность сертификата и завершение срока его действия; смена статуса распоряжения; окончание срока абонентского обслуживания; возвращение распоряжения после его проверки оператором. Подключить пакет можно либо в банковском отделении, либо в системе «Телебанк». При заказе пакета на полгода придется заплатить 180 рублей, годовое обслуживание стоит 300 рублей. Каждый из пакетов позволяет настроить оповещения так, чтобы пользователь получал максимальное удобство. Для этого можно указать те события, о которых клиент желает получать сообщения. Также пользователь может составить график, который был бы для него максимально удобным. После этого оповещения можно будет получать в указанное время. Как добиться максимальной безопасности в работе с системой «Телебанк» Существует ряд рекомендаций, которые помогут увеличить безопасность работы с системой «Телебанк». Например, при входе в систему не следует вводить переменный код в окошке, в котором должен указываться логин или пароль. Его следует указывать только после введения этих данных в новом окошке. Если при входе в систему переменный код будет указан неправильно, тогда не нужно указывать следующий по списку код. Если он не был введен, система будет запрашивать каждый код до тех пор, пока пользователь не укажет его правильно. Также важно помнить, что система не запрашивает CVC/CVV-код либо номер карты, поэтому эти данные не стоит вводить ни при каких обстоятельствах. В тех случаях, когда пользователь пытается осуществить вход только с помощью переменных кодов, необходимо убедиться, что соединение выполнено с официальным сайтом «Телебанка», также оно должно быть установлено в безопасном режиме (начинаться с http://). Заканчивать работу с системой следует только с помощью кнопки «Выход». Следуя этим нехитрым рекомендациям, пользователь сможет безопасно работать с «Телебанком» и избежать утери логина и пароля.

Альфа-клик – удобство и комфорт электронных расчетов

0

Содержание статьи 1. Мобильная связь с возможностями «Альфа-клика» 2. Переводы с Альфа клик 3. Сбережения с «Альфа-кликом» 4. Электронные деньги 5. Автоплатежи 6. Кредиты 7. Безопасность от «Альфа-клика» Одно из актуальных предложений Альфа банка для удобного контроля всех передвижений по личному счету alfabank click позволит клиентам быстро и безопасно с помощью удобного сервиса всегда держать «под рукой» все свои расходы. Пользуясь возможностями click.alfabank.ru, вы можете контролировать и отслеживать собственные сбережения, управлять картами, счетами, платежами и переводами средств, оформлять и пользоваться услугами кредитов, осуществлять работы с электронными деньгами и многое другое. Что касается платежей, то вы без проблем осуществите такие операции как: - оплата связи мобильных операторов, коммунальных услуг; - приобретение товаров по выставленным счетам через систему WebMoney или ROBOKASSA; - заказ билетов через средства BigBilet, KASSIR.RU, или авиабилетов с помощью alfa.biletix.ru от Альфа банка; - оплата различных услуг по системе «Город»; - приобретение электронных товаров и мобильной техники на сайте SOTMARKET.RU и многое другое. Мобильная связь с возможностями «Альфа-клика» «Альфа-клик» является интернет-банком предоставляющим возможность оплачивать в реальном времени любые услуги мобильного оператора пользователя, коммерческого телевидения, счета по городской линии связи или различных провайдеров интернета и т.д. Оплата счета собственного мобильного телефона и вовсе осуществляется в один клик! Поскольку номер телефона(-ов) пользователя уже имеется в базе Альфа-клик, то все что потребуется от него, так это в небольшой форме виджета под названием «Мой мобильный», прямо на главной странице, указать нужную сумму и кликнуть клавишей оплатить. Перевод средств пользователя будет мгновенно осуществлен. Также работу по собственным часто повторяющимся расходам пользователю может облегчить предоставляемая «Альфа-кликом» услуга «шаблоны платежей», где у него появляется возможность по сохранению платежных данных (до двадцати операций). Поскольку нет необходимости постоянно и заново вводить реквизиты получателя перевода, снижается риск неправильного либо ошибочного указания данных Переводы Широкий спектр возможностей по перечислению денежных средств уже ожидает пользователя в разработанном меню «Альфа-клика». Здесь и переводы другому клиенту банка, и переводы в другое банковское учреждение, с одной карты на другую, в иностранной валюте и многое другое. В меню можно найти возможности оплаты налогов, оплаты штрафов и прочих государственных услуг. Сбережения с «Альфа-кликом» Интернет-банк Альфа-клик позволяет своим клиентам просматривать всю детальную информацию по депозитным счетам, мгновенно открывать и осуществлять пополнения уже действующих депозитов. Удобно расположенная вкладка «Мои депозиты», быстро откроет вам состояние дел на экране по всем сбережениям. Открыть депозит с «Альфа-кликом» легко и удобно. Выбрав наиболее подходящий для пользователя вариант, необходимо заполнить шаблонную форму, далее, проверив правильность введенных данных, необходимо получить пароль для подтверждения операции через SMS на мобильный телефон клиента. После того, как пользователь подтвердит заявление паролем, депозит будет тут же открыт и вся информация о нем отобразится у него на экране. Пополнять депозиты можно по тому же принципу, пользуясь меню возможностей официального сайта. Электронные деньги Если пользователь работает с такими системами как WebMoney или же Яндекс-деньги, тогда ему также будут интересны предоставляемые возможности в области операций с электронными денежными средствами. Например, можно быстро и свободно осуществить привязку счета клиента в Альфа-банке к рублевому электронному кошельку системы WebMoney и безопасно моментально переводить свои средства. Меню «Альфа-клика» позволяет с легкостью пополнять любые электронные кошельки, и переводить деньги на карту пользователя, оформлять привязки по счетам и экономить время. «Деньги от А до Я» – это разработанные нами услуги работы от «Альфа-банка» с средствами на ресурсе Яндекс-деньги. Один клик разделяет пользователя от перевода денег в ту и другую сторону, а также открывает широкие возможности: оплата игр, Skype, используемого программного обеспечения, ip-телефонии, покупки в интернет-магазинах и многое другое. Если на счете клиента в Яндекс-деньгах накопились средства, а необходимости непременно тратить их нет, тогда мгновенный перевод средств на счет Альфа-банка позволит быстро оформить депозит и получить дополнительный доход. Автоплатежи Автоплатежи незаменимы, если у пользователя появляется потребность в регулярных платежах либо переводах, также они позволят сэкономить множество времени, без надобности помнить и совершать часто повторяющиеся операции. Функционал на «Альфа-клике» под названием «Платеж по расписанию» позволит клиенту осуществить подобные намерения и воспользоваться сервисом Альфа банка. Платежи могут быть как ежемесячными или еженедельными, так и по определенным датам. Также легко и удобно настраивается срок действия регулярных операций (по количеству требуемых проплат, до определенной даты, не ограничено). Кредиты «Альфа-клик» открывает возможность своим клиентам-пользователям быстро производить целое множество операций по кредитным продуктам, притом как с наличными средствами, так и по кредитной карте. Пройдя по соответствующей вкладке, можно не только получить наиболее подробную информацию, различные консультации и советы в сфере предоставляемых услуг, но и с наименьшей затратой усилий легко оформить кредит. Также предельно просто осуществлять через меню «Альфа-клика» и погашения по кредитам, отслеживать информацию по задолженностям, осуществлять платежи, как с текущего счета, так и со счетов «Мой сейф». Погашать кредиты удобно и с предоставляемыми банком возможностями по конвертации средств. Например, пользователю следует погасить кредит на рублевом счете, а у него имеются средства на долларовом. С моментальными услугами конвертации все это легко и просто осуществить. Безопасность от «Альфа-клика» Об этом мы уже побеспокоились! Клиенту лишь остается последовать следующим несложным рекомендациям: необходимо использовать защитные антивирусы и регулярно совершать обновления антивирусных программ на компьютере; если пользователь подозревает, что его пароль или логин были украдены либо стали известны посторонним лицам, то не откладывая смените пароль в системе «Альфа-клик». Также смену пароля можно осуществить через «Альфа-Консультант» прямо с мобильного телефона; помните, для пользовательской работы и совершении всех процедур в интернет-банке с помощью «Альфа-клика» от пользователя потребуется только логин, пароль и получаемый одноразовый код подтверждения через SMS. Никогда не отвечайте на требования о дополнительных паролях, необходимостью указать номера карт клиента, номер телефона и каких-либо прочих информационных полей для заполнения. никому не сообщайте пароль пользователя или полученный одноразовый код по SMS. Также необходимо помнить, что работники банка никогда не затребуют у вас подобной информации; важно убедиться, что пользователь находится на правильном интернет-адресе, то есть на официальном действительном сайте Альфа-банка (click.alfabank.ru). Узнать Альфа-новости, информацию по доступным инвестициям, по возможностям страхования, вести Альфа-бизнес онлайн (link.alfabank.ru), ознакомится с удобным сервисом и множеством другой полезной информации пользователям «Альфа-клика» всегда открыта возможность в соответствующих категориях удобного меню.

Виды ипотеки: особенности и преимущества

0

Содержание статьи 1. Как можно продать квартиру в ипотеке? 2. Можно ли купить квартиру в ипотеку и сдавать ее в аренду? 3. Чем отличается программа по военной ипотеке? 4. Ипотека для предпринимателей 5. Как взять ипотеку за рубежом? 6. Как выплачивать ипотеку, если у банка больше нет лицензии? 7. Досрочное полное погашение ипотечного кредита 8. Досрочное частичное погашение ипотеки 9. Как правильно разделить ипотеку при разводе? 10. Ипотека и материнский капитал 11. Минусы ипотеки 12. Плюсы ипотеки Как стать участником программы по ипотечному кредитованию военных? Относительно недавно наше государство запустило особую программу по ипотечному кредитованию для военных. Согласно ее условиям, государство ежемесячно перечисляет непосредственно на счет военного некоторую сумму. Так, в 2013 году за год каждый военный получал 222 тыс. рублей. Как стать участником данной программы? Для того, чтобы самостоятельно принять участие в этой программе со стороны государства, каждый военный в обязательном порядке должен вступить в так называемый реестр участников накопительной ипотечной системы. Необходимо заметить, что в настоящее время, согласно действующему законодательству, может быть как добровольное, так и обязательное вступление в данную программу. Если вы решили самостоятельно стать участником, необходимо заблаговременно написать рапорт непосредственно на имя командира воинской части и своем желании. Вступлению в силу данного закона, как правило, наблюдается по истечении 10 дней с того момента, как все документы поступят в Росвоенипотеку из воинских частей. Как получить ипотеку через банк? Безусловно, каждый понимает, что сумма на счету каждого военного далека от той, которая необходима для приобретения недвижимости. В такого рода ситуации практически все обращаются за финансовой помощью в банковское учреждение. Как работает такого рода схема? Как известно, банки сегодня предлагают ипотечное кредитование сроком до 25 лет на сумму приблизительно в 2 200 000 рублей. Военнослужащий в этом случае должен заключить два договора (с государством и непосредственно с самим банком). Чаще всего финансовые средства от Росвоенипотеки поступают в качестве изначального взноса, а оставшуюся сумму уже предоставляет банк. Необходимо заметить, что в такого рода ситуации от самого военного не требуется ежемесячных платежей, так как они поступают на счет банка из его накопительного счета. Сама схема приобретения недвижимости в данном случае будет схожа со стандартными процедурами. Однако военнослужащему при обращении в банк в обязательном порядке следует иметь при себе свидетельство об участии в так называемой накопительно-ипотечной системе. Заключение В заключении необходимо заметить, что разработанная нашим государством система военной ипотеки отличается рядом весьма привлекательных условий, что позволяет приобрести желаемую недвижимость без особого труда и в максимально кратчайшие сроки. Как можно продать квартиру в ипотеке? Безусловно, радость от приобретения недвижимости посредством ипотеки чаще всего длится не очень долго. Потеря работы, финансовые трудности, необходимость перезда - это лишь самые незначительные факторы, которых боится абсолютно каждый заемщик. Что делать в такого рода ситуации? Можно ли продать на практике квартиру в ипотеке? Именно об этом мы максимально подробно и расскажем в этой статье. Самостоятельная продажа Чаще всего собственник квартиры пытается в первую очередь продать имеющуюся недвижимость самостоятельно. По словам специалистов, сделать это не так просто, как может показаться на самый первый взгляд. Все дело в том, что первоначально необходимо получить одобрение непосредственно от самой банковской организации. Затем следует установить сумму имеющейся задолженности и составить соглашение с покупателем, обязательно оформив его нотариально. Согласно данному соглашению, заемщик имеет право продать квартиру в ипотеке, однако покупатель со своей стороны обязуется продолжать вносить ежемесячные платежи. Имея на руках данный договор продавец должен в обязательном порядке снять так называемое обременение по ипотеке и оформить переход самого права собственности непосредственно на самого покупателя. Помощь банка Очень часто у заемщика нет времени и достаточной компетенции, чтобы продать свою недвижимость в ипотеке самостоятельно. В такого рода ситуации на правах кредитора этим вопросом может заняться непосредственно сам банк. Так кредитное учреждение предоставляет собственную ячейку, а также затем делает заявку не предварительную регистрацию. Затем уже сам покупатель будет обязан внести некоторую сумму в депозитарий банка с целью погашения данного кредита. Так, разница между непосредственно суммой кредита и стоимостью будущей недвижимость помещается теперь в иную ячейку. После получения закладной заемщик имеет полное право продать квартиру по ипотеке обычным способом. Перед тем, как с покупателем заключить договор, рекомендуется убедиться в том, что банк уже передал все сведения о заблаговременном погашении кредита в соответствующую регистрационную службу. Заключение В заключении необходимо заметить, что в данной статье мы максимально детально рассмотрели лишь самые популярные варианты, как можно продать квартиру с условием ипотечного кредита. На самом деле их существует несколько больше. Перед тем, как выбрать тот или иной вариант, рекомендуется сравнить все преимущества и недостатки каждого. Можно ли купить квартиру в ипотеку и сдавать ее в аренду? Согласно имеющимся данным, в настоящее время ипотечные кредиты выступают своего рода рекордсменами по сумме ежемесячных выплат. Если сравнивать их с месячной зарплатой самого обычного рабочего, возможность приобрести жилье становится практически нереальной. Что делать в этом случае? Можно сдавать квартиру, взятую в ипотеку? Давайте более детально рассмотрим, как может функционировать схема такого рода. Человек берет ипотеку в банке для приобретения жилья. Затем он начинает сдавать эту квартиру в аренду. Таким образом, арендная плата будет покрывать ежемесячные выплаты по кредиту. Примечательно, что некоторые и вовсе приобретают сразу несколько квартир, а впоследствии гасят ипотеку именно таким образом. Как следствие, вы являетесь полноправным собственником недвижимости, но условно при этом не теряете финансы из семейного бюджета. Что в этом случае скажут в банке? На самом деле прямого запрета на все вышеописанные действия не существует. Однако, сегодня многие банковские учреждения заблаговременно требуют копию договора на согласование. Это самая обычная формальность, которая практически не доставляет неудобств. Необходимо лишь написать заявление, в котором вы просите дать одобрение на заключение договора аренды. Некоторые предпочитают подписывать договор аренды без участия банка. Безусловно, такой ход не считается правонарушением. Однако, в некоторых случаях может последовать негативная реакция со стороны банковского учреждения, если появится информация о том, что вы заблаговременно не предупредили. В некоторых случаях банк просить погасить имеющуюся задолженность единовременно по причине нарушения условий договора. Безусловно, такое развитие событий не обрадует обе стороны. Как добиться успеха? Если вы желаете приобрести недвижимость посредством ипотеки и сдавать ее впоследствии в аренду, рекомендуется заблаговременно известить об этом банковских служащих. Все дело в том, что таким образом можно будет в максимально спокойной обстановке обсудить все спорные вопросы, ограничив себя тем самым от негодования и разбирательств. Безусловно, если кредитная организация не одобряет такого рода решение, сотрудничество с вашей стороны в этом случае прекращается полностью. В такого рода ситуации следует обратиться в другой банк и сотрудничать по той же схеме. Чем отличается программа по военной ипотеке? Наше государство стремится поддерживать совершенно различные слои населения, вне зависимости от их сферы деятельности. Данный вопрос в первую очередь касается и ипотечного кредитования. К примеру, всем известна поддержка молодых семей, когда кредит можно взять под более низкие проценты. Относительно недавно была разработана программа специально для военных. Чем она отличается? Именно об этом мы максимально детально и расскажем в данной статье. Основная идея данной программы заключается в том, чтобы заменить обязательства со стороны непосредственно государства по предоставлению всем военным жилья деньгами. Это значит, что теперь практически все военные могут рассчитывать на то, что они получат жилье не в натуральной форме (как это было раньше), а в денежном эквиваленте. Каждому частнику данной программы государство открывает персональный ипотечный счет, на который перечисляется некоторая сумма каждый месяц. Величина этой суммы устанавливается согласно действующему законодательству и постоянно индексируется. Необходимо заметить, что на данную сумму не влияют ни войска, ни звание человека. Так, в самом начале действия этой программы годовая сумма составляла порядка 37 тыс. рублей. В 2013 году эта цифра была увеличена (теперь 222 тыс. рублей). Став участником данной программы военнослужащий имеет полное право ежемесячно со стороны государства получать некоторую сумму. Но воспользоваться он сможет ей исключительно при соблюдении некоторых условий, а именно: После 20 лет непрерывной службы. После 10 лет службы в связи с сокращением или достижением определенного возраста. Эти условия весьма понятны. Так, абсолютно каждый по истечению 20 лет службы может воспользоваться имеющимися на счету накоплениями. Безусловно, если военный уходит со службы, государство больше не выплачивает ему деньги. В заключении необходимо заметить, что данная программа по военной ипотеке работает относительно недавно. К сожалению, сейчас нельзя прогнозировать, когда именно она закончится. Согласно имеющимся данным, действие программы во военной ипотеке продлевается еще на 10 лет. Безусловно, ежегодно сумма выплат увеличивается и индексируется. Если вы являетесь военным, рекомендуется вступить в данную программу вне зависимости от финансового благополучия и стажа работы. Ипотека для предпринимателей Наше государство постоянно поддерживает начинающих предпринимателей. Как следствие, их количество с каждым годом лишь увеличивается, при этом наблюдается улучшение благосостояния всего общества, развитие малого бизнеса. Однако, в некоторых случаях приобретение жилья посредством ипотеки для самого предпринимателя весьма затруднительно. Что делать в этом случае? Основным фактором положительного решения при подаче заявления на ипотеку для среднестатистического гражданина является вопрос его месячного дохода. Индивидуальный предприниматель, как известно, может быть сам себе юристом, бухгалтером и даже начальником. Банковские организации зачастую испытывают сложности при определении дохода ИП, так как он не получает обычную зарплату. Более того, документы, которые предоставляются в налоговую службу, далеко не всегда показывают четкую картину успешности бизнеса и не гарантируют стабильных выплат. Именно поэтому основная задача индивидуального предпринимателя в первую очередь заключается в том, чтобы доказать банку свою постоянную платежеспособность. Кому получить кредит проще? Специалисты выделяют несколько первоочередных факторов, которые в свою очередь благоприятствуют к получению ипотеки: Предприниматель уже брал кредит в этом банке, к примеру, на открытие бизнеса, успешно его выплатил и теперь имеет положительную кредитную историю. У ИП есть прозрачная схема доходов, благодаря которой он сможет доказать кредитному учреждению свою платежеспособность. Доходы предпринимателя не отличаются сезонным характером, они в любое время года стабильны. Таким образом, каждый банк даст положительное решение в случае, если у ИП имеются стабильные и максимально прозрачные доходы. Какие документы потребуются? При обращении в банк необходимо иметь с собой целый пакет документов. Помимо удостоверения личности и основных документов по ИП также потребуется налоговая декларация, лицензия и свидетельство о гос. регистрации. Необходимо заметить, что перечень необходимых документов в каждом банке отличается. Лучше заблаговременно позаботиться об этом вопросе. Сегодня получить ипотеку для ИП стало намного проще. Не смотря на относительно высокие процентные ставки (в некоторых банках эта отметка доходит до 30%), ипотеку все же можно получить. Безусловно, все это требует времени и усилий, однако приобретение жилья все же является немаловажным плюсом. Как взять ипотеку за рубежом? Согласно имеющимся данным, российские граждане занимают лидирующие позиции среди всех, кто приобретает недвижимость за рубежом. Это объясняется относительно невысокой стоимостью недвижимости, небольшими процентными ставками по ипотеке. За рубежом ипотечный кредит предоставляется на совершенно различные цели. Это и приобретение уже готового жилья, и ремонт второсортной недвижимости, и покупка квартиры в еще строящемся доме. Почему стоит брать ипотеку за рубежом? Самым главным преимуществом, если верить специалистам, является относительно небольшая процентная ставка за использование кредита. По сравнению с российскими банками это достаточно выгодное вложение финансовых средств. Лидирующие позиции занимают Чехия и Испания. Здесь процентная ставка едва превышает 4%. На территории Соединенных Штатов Америки данный показатель еще ниже. С другой стороны зарубежные банки более лояльно относятся к желанию покупать недвижимость именно на первичном рынке. Более того, они не требуют различного рода страховых вложений помимо непосредственно страхования самой недвижимости. Все это основные преимущества приобретения жилья за рубежом посредством ипотеки. В первую очередь необходимо заметить, что довольно часто процесс оформления ипотечного кредита требует несколько больше времени по сравнению с российской ситуацией. С другой стороны некоторые банки буквально требуют, чтобы между заемщиком и самой кредитной организацией существовала история деловых отношений. К примеру, чтобы взять ипотеку в Германии, необходимо, чтобы на счету заемщика не только имелись финансовые средства, но также ранее активно с ними осуществлялись операции. Достаточно часто на первоначальном этапе ипотека за рубежом бывает затратна, так как заемщику необходимо оплатить некоторые нотариальные и государственные сборы. В некоторых государствах до сих пор действуют комиссии на досрочное погашение кредита. К примеру, при желании приобрести недвижимости на территории Болгарии следует быть готовым к тому, что придется оплачивать комиссию за обслуживание счета на протяжении всего действия ипотечного договора. В заключении необходимо еще раз отметить, что для иностранного заемщика на первоначальном этапе ипотека может показаться довольно сложным процессом, который отнимает немало времени. Однако, с другой стороны низкие процентные ставки и более привлекательные цены все же являются главным преимуществом. Как выплачивать ипотеку, если у банка больше нет лицензии? Наверняка каждый согласится с тем, что абсолютно каждый кредитный договор подразумевает под собой участие сразу двух сторон, а именно банковского учреждения и непосредственно самого заемщика. До того момента, как обе стороны выполняют свои обязанности, они, как правило, не замечают друг друга. Так, один ежемесячно вносит необходимую денежную сумму на счет, а второй - соответственно получает свои платежи. Что делать, когда у банка отзывают лицензию? Кому в этом случае платить за ипотеку? Именно об этом мы максимально детально и расскажем в данной статье. Почему у банка отзывают лицензию? Главным документом, предоставляющим право на работу в самом банковском секторе, является так называемая лицензия. Центральный банк отвечает непосредственно за выдачу и изъятие данного документа. Что касается последнего вопроса, то это возможно исключительно в том случае, если банк не соответствует некоторым параметрам. На настоящий момент выделяется два основных фактора, согласно которым у банка могут отозвать лицензию - недостаточность собственных средств, а также нарушение законодательства (к примеру, отмывание доходов). Безусловно, если проверяющий обнаружит такого рода нарушения, у банка в кратчайшие сроки отзовут действующую лицензию. После этого шага владельцы бизнеса, как правило, от него отказываются. Безусловно, изъятие лицензии у заемщика должно вызывать исключительно радость. Действительно, если официально теперь не существует банка, у которого он взял кредит, значит, некому теперь его выплачивать. Ипотеку можно считать автоматически погашенной, а заемщик сохраняет свои денежные средства. Как показывает практика, это вовсе не так. Исчезновение банковской организации вовсе не означает, что все имеющиеся долги списываются. Наверняка каждый знает, что работа любой кредитной организации основывается на том, что она привлекает займ под один процент, а затем его предоставляет под несколько больший. Таким образом, после отзыва лицензии банк все же вынужден собирать все свои долги с заемщика и отдавать их вкладчикам. Принимая во внимание тот факт, что такой деятельностью банковское учреждение может заниматься до урегулирования всех формальностей со стороны проверяющей организации, чаще всего собственники дебиторской задолженности стремятся ее в максимально кратчайшие сроки продать, оформив при этом так называемый договор уступки по отношению к бывшим заемщикам. Таким образом, теперь заемщик получает уведомление от нового кредитора, в котором указываются все реквизиты для платежей. В результате заемщик не теряет все свои имеющиеся долги, а попросту меняет кредитора. В последнее время средства массовой информации только и рассказывают о том, что у того или иного банка отозвали лицензию. Напуганные заемщики бегут в банк, чтобы узнать достоверную информацию. Чаще всего их беспокоит вопрос, что теперь делать с ипотекой. Кому выплачивать имеющийся долг? Именно об этом мы и расскажем в данной статье. В первую очередь необходимо заметить, что все существующие долги от заемщика не ликвидируются. Все дело в том, что при отзыве лицензии у банка происходит подписание особого договора, согласно которому теперь все его заемщики и вкладчики переходят другой банковской организации. Так, буквально в течение нескольких дней новая кредитная организация в обязательном порядке уведомляет всех заемщиков и высылает новые реквизиты и условия для выплаты по ипотеке или другим вкладам. Что делать, если на связь не вышли? Очень часто случается так, что у банка лицензию ликвидировали, а новый кредитор не дает о себе знать. Что делать в этом случае? В такого рода ситуации специалисты рекомендуют не терять время зря, а самостоятельно отправляться на поиски новой кредитной организации. Абсолютно каждый может продолжать выплачивать ипотеку тремя различными способами, а именно: В первую очередь рекомендуется зайти на официальный портал вашего бывшего банка. Как правило, именно здесь можно найти информацию о прекращении деятельности банка, а также реквизиты счета, где можно продолжать выплачивать кредиты. С другой стороны можно обратиться за помощью в агентство, занимающееся страхованием вкладов, а точнее на его официальный сайт. Здесь также должна быть представлена в обязательном порядке информация о банках, у которых были аннулированы лицензии. Таким образом, необходимо будет в большом списке найти свое кредитное учреждение и ознакомиться с данными. Это агентство также должно сообщить реквизиты, которые необходимы для продолжения кредитных платежей. Найти конкурсного управляющего и составить на его имя письмо с просьбой проинформировать вас, как следует гасить платежи по кредиту. Информация о конкурсном управляющем, как правило, имеется на официальном портале Банка Москвы. От вас требуется дальше продолжать делать ежемесячные платежи по имеющейся ипотеке, так как отзыв лицензии не оказывает чаще всего влияние на обязательства со стороны самого заемщика. Досрочное полное погашение ипотечного кредита В настоящее время ипотечное кредитование на территории нашей страны пользуется огромной популярностью. Действительно, сегодня возможность за собственные финансовые средства приобрести недвижимость. Здесь на помощь приходит ипотека. Необходимо заметить, что у данного вида кредитования имеется масса преимуществ. К примеру, выплатить всю сумму можно за 15-25 лет, как следствие, размер ежемесячного платежа относительно небольшой. Более того, можно приобрести квартиру еще в строящемся доме, что существенно сэкономит семейный бюджет. У ипотеки присутствуют и свои недостатки. К примеру, у заемщика нет права продать квартиру до того момента, пока не будет полностью погашен кредит. Здесь возникает иной вопрос, а можно ли досрочно погасить займ? Именно об этом мы и расскажем в данной статье. Под полным погашением ипотечного кредита понимается возраст оставшейся денежной суммы + проценты, рассчитанный с момента последнего месячного платежа до срока окончательного погашения займа. Необходимо заметить, что самостоятельно просчитать всю сумму достаточно трудно. Именно поэтому специалисты в такого рода ситуации настоятельно рекомендуют обратиться в банковское учреждение, которое и выдало займ, чтобы работники высчитали свою сумму. Примечательно, что сегодня практически во всех банках существует система так называемого аннуитетной схемы платежей. Это значит, что большая часть денежной суммы идет на выплату по существующим процентам, а меньшая - соответственно на оплату главного долга. Именно поэтому в полной мере погашать досрочно ипотеку выгодно исключительно в первые несколько лет. Погашая долг в конце займа, вы практически не выгадываете экономию на процентах. Принимая решение о досрочном погашении кредита, следует руководствоваться следующими факторами: На начальном этапе использования ипотечной программы экономия на процентах наиболее выгодна. Уменьшение срока самого кредита несколько выгоднее по сравнению с сокращением размера ежемесячных выплат. В заключении необходимо заметить, что проблема досрочного погашения ипотечного займа сегодня беспокоит многих. Здесь в первую очередь особая роль принадлежит человеческой психологии. Достаточно трудно жить, постоянно осознавая, что за плечами у тебя имеется несколько миллионный долг. Надеемся, что предложенная в данной статье информация окажется действительно для вас полезной. Досрочное частичное погашение ипотеки Сегодня очень многие заемщики, которые уже взяли на себя обязательства по ипотечному кредитованию, задумываются о досрочном его погашении. Чаще всего такого рода ситуация обусловлена исключительно психологическим фактором. Все дело в том, что сам заемщик нередко испытывает дискомфорт по тому вопросу, что на нем лежит многомиллионный долг. Наверняка каждый знает, что в настоящее время ипотечный кредит берется на несколько лет, а в некоторых случаях переплата по процентной ставке составляет до 100%. Безусловно, чем раньше заемщику удастся погасить кредит, тем меньше будет переплаты по процентам. Возможно ли досрочное погашение ипотеки? Именно об этом речь и пойдет в данной статье. Что такое частичное досрочное погашение ипотеки? Как известно, условия по выдаче ипотечного кредита со временем пересматриваются. Раньше банк брал на себя право наложить мораторий, согласно которому в досрочной форме погасить кредит нельзя до шести месяцев. Сегодня же кредитные учреждения идут на всевозможные уступки для своих клиентов. Согласно действующему законодательству, заемщик имеет полное право погасить кредит досрочно, но он также должен уведомить о своем намерении банк приблизительно за 30 суток. Необходимо заметить, что в некоторых банках такая оговорка снижена до нескольких дней. Важно заметить, что все условия досрочного погашения ипотеки всегда в обязательном порядке прописываются в договоре, который заемщик заключает с банком. В этом случае сам заемщик может не только несколько уменьшить размер ежемесячных выплат, но и сам срок погашения кредита. По словам специалистов, наиболее выгодным признается именно второй вариант. Все дело в том, что размер переплаты увеличивается пропорционально сроку самого кредита. Таким образом, чем больше срок кредита, тем большую сумму заемщику придется отдать в банковское учреждение. Среди основных преимуществ досрочного частичного погашения кредита специалисты называют следующие: Существенная экономия на процентах. Возможность самостоятельно изменить срок кредита, а также предполагаемый размер ежемесячных выплат. В заключении необходимо еще раз отметить, что досрочное погашение ипотеки является довольно выгодным решением, которое помогает в будущем существенно уменьшить траты на ежемесячные выплаты и сохранить свой финансовый капитал. Как правильно разделить ипотеку при разводе? Согласно имеющимся статистическим данным, на территории России количество разводов с каждым годом лишь увеличивается. Весьма часто единственное, что действительно связывает бывший супругов - это ипотека. Что делать в этом случае? Кто будет выплачивать оставшийся долг? Именно об этом мы максимально подробно и расскажем в данной статье. Как правильно разделить ипотеку при разводе? Не смотря на тот факт, что при разводе достаточно трудно разделить имеющуюся ипотеку, это вполне реально. В этом случае абсолютно каждый из супругов должен осознавать, что жилье, приобретенное в браке является собственностью обоих, причем вне зависимости от того, кто на практике выплачивал кредит и является собственников. Примечательно, что, если супруга фактически не имеет дохода, не выплачивает кредит, она имеет абсолютно те же права на недвижимость, что и ее супруг. Ниже перечислим несколько вариантов, как грамотно разделить квартиру, имеющуюся в ипотеке: Квартира выставляется на продажу, часть вырученных денег идет на первоначальное погашение кредита, а вторая часть делится пополам. Каждый ежемесячный банковский платеж делится между супругами в равных частях. Один из супругов становится полноправным собственником квартиры, но при этом выплачивает стоимость части недвижимости другого супруга. Необходимо заметить, что действующее законодательство не разрешает выделять собственникам право собственности на некоторые комнаты. Для этих целей в обязательном порядке должны соблюдаться важные условия, которые отсутствуют практически во всех современных квартирах. Гражданский брак и ипотека Сегодня далеко не все семьи официально оформляют свои отношение в соответствующих органах. Так, они могут вести общее хозяйство, воспитывать детей, но при этом не состоять в браке. Согласно действующему законодательству, такая семья не признается семьей. Как следствие, все вытекающие из семейного кодекса положения не распространяются на этих людей. В такого рода ситуации бывает достаточно трудно правильно разделить ипотеку. Требуется неоднократное обращение в суд, а также траты на юристов. Как правило, эта ситуация заканчивается тем, что ипотечный кредит продолжает выплачивать тот из супругов, на которого он был первоначально оформлен. В заключении необходимо заметить, что развод в случае ипотеки может принести массу дополнительных проблем. Чтобы избежать их, рекомендуется обращаться за квалифицированной помощью только к проверенным специалистам, имеющим положительные характеристики в данной сфере. Ипотека и материнский капитал В настоящее время ипотечное кредитование позволяет получить жилье совершенно различным слоям населения вне зависимости от их возраста. Более того, наше государство предлагает разнообразные программы, предназначенные для получения ипотеки, для разных категорий людей. Одной из такого рода категорий принято считать семьи с детьми. Для подобных клиентов банки предлагают более низкие процентные ставки, возможность получить при необходимости отсрочку на выплаты, а также несколько увеличить срок кредитования. В последнее время особой популярностью пользуется ипотека под материнский капитал. Что это такое? Именно об этом мы максимально детально и расскажем в данной статье. Данная программа предоставляет возможность семьям, располагающим правом на материнский капитал, воспользоваться им в качестве первоначального взноса. Согласно действующему законодательству, данным правом можно воспользоваться практически в каждом банковском учреждении. Необходимо заметить, что сегодня далеко не все банки готовы выдавать кредиты такого рода заемщикам. С другой стороны те организации, которые работают по данной программе, дают данной категории заемщиков реальный шанс на получение ипотеки. Специалисты предупреждают, что всем, кто желает воспользоваться материнским капиталлом в качестве первоначального взноса, необходимо принять во внимание два весьма важных критерия: Размер первоначального взноса, который в свою очередь определяет банковская организация, не должен быть больше суммы материнского капитала. Заемщик в свою очередь в обязательном порядке должен иметь стабильный доход, чтобы покрывать ежемесячные платежи. Необходимые документы Помимо стандартного пакета документов и справок, который чаще всего требуют в банках, непосредственно самому заемщику потребуется обратиться в Пенсионный фонд. Здесь кроме документов, которые удостоверяют личность, также предоставляются: сертификат, удостоверяющий право на получение материнского капитала; заявление в особой форме с просьбой предоставить право на использование данной суммы в качестве первоначального взноса для ипотеки; копия договорного займа; письмо от заемщика, в котором он обязуется официально оформить недвижимость в собственность; Не смотря на многочисленные преимущества материнского капитала, он также имеет и свои недостатки. К примеру, процесс рассмотрения заявки от заемщика и ее последующее одобрение может потребовать несколько больше времени, нежели при стандартном случае. Кроме того, следует принять во внимание, что теперь заемщик будет вынужден активно работать не только с банком, но также и непосредственно с Пенсионным фондом. Минусы ипотеки Оценка основных плюсов и минусов ипотечного кредита на начальном пути считается важным шагом. Безусловно, наряду с преимуществами данного займа имеется и масса недостатков. К сожалению, сегодня далеко не все обращают на них свое пристальное внимание. Как следствие, уже через несколько месяцев с момента первоначальных ежемесячных платежей многие сожалеют о сделанном шаге. По словам специалистов, продать недвижимость в таком случае будет уже не так просто. Однако, все же существует несколько вариантов, позволяющих избавиться от квартиры, приобретенной посредством ипотечного кредитования. В данной статье мы максимально детально рассмотрим негативные черты ипотеки. В первую очередь следует заметить, что первоочередным недостатком ипотеки является переплата. Это та сумма, которую приходится ежемесячно возвращать банку в качестве процентов за использование кредита. Сегодня нельзя точно сказать, сколько составит процентная ставка, так как в каждом конкретном случае она рассчитывается в индивидуальном порядке. Необходимо заметить, что в некоторых случаях переплата достигает 100% от суммы первоначального займа. Еще один довольно существенный минус - оплата дополнительных услуг. Нотариус, услуги по оценке квартиры, страхование недвижимого имущества - за все это придется выложить некоторую сумму. Без таких вложений согласованно взять ипотеку, к сожалению, не получится. Заемщик, безусловно, берет на себя перед банком некоторые обязательства. Кроме выплат ежемесячных сумм заемщик не имеет право продавать квартиру до тех пор, пока ипотека не будет выплачена. Все дело в том, что сейчас квартира находится в залоге у банка. Таким образом, специалисты настоятельно рекомендуют подумать несколько раз, нежели идти за ипотекой. В случае форс-мажорных обстоятельств (потеря работы, кормильца, болезни и т.д.), если вы не сможете выплачивать кредит, банк будет вправе лишить вас этой собственности. В заключении следует заметить, что ипотечный кредит в настоящее время позволяет весьма быстро решить проблему с жильем. Безусловно, абсолютно за все в этой жизни приходится платить и ипотека в этом случае не является исключением. В данной статье мы рассмотрели лишь самые основные недостатки этого займа. Прежде чем идти на столь ответственный шаг, специалисты настоятельно рекомендуют сравнить все «за» и «против». Плюсы ипотеки Основным преимуществом ипотеки, по словам специалистов, является тот факт, что желаемую недвижимость можно приобрести в относительно короткие сроки. Это избавляет от необходимости в течение длительного времени откладывать финансы на желаемую квартиру или дом. После завершения всех необходимых процедур к самому заемщику переходит его непосредственное право на собственность. Кроме того, в квартире он может регистрировать себя и других членов семьи. В случае приобретения жилья по ипотеке заемщик может быть абсолютно уверен в так называемой ее юридической частоте. Все дело в том, что страховые компании и юридические отделы банковской организации неоднократно проверяют его и все сопутствующие правоустанавливающие документы. В этом случае риск двойной продажи квартиры равен практически нулю. Еще одним преимуществом приобретения квартиры по ипотеке является относительно длительный срок кредитования. Это значит, что заемщик не в убыток своему ежемесячному доходу сможет выплачивать некоторую сумму. Чаще всего самые обычные кредиты выдаются на срок не более пяти лет. Ипотека в свою очередь предоставляется максимум на 30 лет. Здесь работает исключительно одно правило. Чем больше срок ипотечного кредитования, тем меньше сумма ежемесячного платежа. Покупка квартиры в ипотеку является довольно выгодным инвестиционным вложением. Все дело в том, что с течением времени цены на недвижимость только растут. Таким образом, покупая квартиру в настоящий момент впоследствии вы сможете продать ее на более выгодных условиях. В некоторых случаях прибыль составляет несколько сотен тысяч рублей. С другой стороны покупка недвижимости считается отличной альтернативой накоплению финансовых средств. Весьма часто приходится сталкиваться с такой ситуацией, когда некоторая сумма уже отложена, однако стоимость будущего жилья несколько увеличилась. Некоторую часть процентов за использование ипотечного кредита в будущем можно будет «возместить» посредством так называемого налогового вычета. Для заемщиков некоторых категорий в настоящий момент государство идет на всяческие уступки. К примеру, часть кредита можно погасить посредством материнского капитала или принять участие в популярной ныне программе под названием «Доступное жилье для молодой семьи». Сбербанк, ВТБ 24, Альфа Банк, Ипотек банк

Виды инвестиций: их сущность и особенности

1

Содержание статьи 1. Инвестиции в драгоценные металлы 2. Инвестиции в ценные бумаги 3. Инвестирование: ПИФ или ОФБУ? 3.1 Паи ПИФов являются ценными бумагами по закону 3.2 ПИФы под контролем 3.3 В ОФБУ интерес состоит в результате 4. Понятие "прямые иностранные инвестиции" как экономическая категория 5. Что такое инвестиционный фонд 5.1 Классификация инвестиционных фондов 5.2 Основные преимущества инвестиционных фондов для инвесторов Облигации считаются одними из обособленных ценных бумаг. Такой вид инвестиций более привычен старшему поколению. В облигации люди вкладывали деньги, в тяжелые времена для страны ими выдавали заработную плату. Если говорить простым языком, то облигации, это некий способ займа денег у населения с целью использования дополнительных средств для развития экономики. Но по сравнению с прошлыми годами, сегодня предназначение облигации во многом изменилось, а именно, они стали современным способом инвестирования не только государства, но и многих предприятий и компаний. Облигации, это определенная категория ценных бумаг, которые дают их владельцам право на возврат обозначенной стоимости и получения процентов в оговоренные сроки. К самым известным видам облигаций относятся облигации с изначально установленной ставкой по процентам (процентной ставкой), корпоративные облигации, облигации с непостоянной ставкой по процентам, муниципальные и государственные. Но прежде чем, вкладывать деньги в облигации, то стоит учесть некоторые особенности данных финансовых ценных бумаг. Облигации - это долг Предприятия производят выпуск облигаций для субсидирования своих ежедневных операций или для финансирования каких-либо проектов. Покупая облигации, инвестор предоставляет свои денежные средства эмитенту на оговоренных условиях. Обратно инвестор получает сумму вложений и желательные проценты, то есть предприятие выполняет свои обязательства перед инвестором. Иногда облигации выгоднее акций Как показывает практика мирового (инвестиционного) финансового рынка, в некоторых случаях, облигации приносят большую прибыль, чем рынок акций. Например, в период с 2000 по 2002 облигации принесли большую отдачу, чем акции. На облигациях можно потерять деньги Облигации от банковских депозитов отличаются тем, что облигации подвержены более высокому риску. И хотя по облигациям и закреплены определенные сроки и возможные проценты, но это не может гарантировать положительный конечный результат. Если происходит падение рыночных ставок по процентам, то цены на облигации возрастают, и наоборот. Кроме того, если облигации до оговоренного срока сохраняются, то для них не играют никакой роли колебания цен. Чем отличаются облигации от паевых фондов Облигации предприятий практически всегда дают возможность получить инвестору номинальную стоимость и проценты в случае погашения их обращения по истечении срока, но это притом, что эмитент сможет выполнить все свои обязательства. Что касается паевых фондов, то здесь доход инвестора конкретно не установлен, так как рыночная стоимость своих активов таких фондов постоянно изменяется. Не стоит инвестировать все средства в облигации на долгий срок Постоянно растущая инфляция непременно поглотит некоторую часть стоимости будущих процентных платежей по приобретенным (ценным бумагам) облигациям. В этом плане, акции намного сильнее могут противостоять разгулу инфляции. И, несмотря на то, что рынок акции просто насыщен сотрясениями, все же рекомендуется часть сбережений инвестировать именно в акции. Выгодные сроки для инвестирования в облигации На этапе высоких процентов ставок долгосрочные облигации резко падают в цене, именно на этом этапе лучше всего покупать облигации. Так как в случае понижения процентных ставок, эти долгосрочные облигации вырастут в цене намного существенней, чем краткосрочные. В итоге можно получить доход на приросте цен долгосрочных облигаций. Но не стоит забывать и об обратном эффекте. Облигации со среднесрочным или краткосрочным сроком обращения представляют интерес для стабильного дохода в короткие периоды деловой активности. Инвестиции в драгоценные металлы Ювелирные изделия, из золота, серебра, платины, украшенные драгоценными камнями, во все времена пользовались спросом у состоятельных людей. Цена на золото слабо зависит от политической ситуации в мире и не подвержена резким колебаниям, как, например, цены на различные валюты или на нефть. Возникает вопрос – стоит ли вкладывать потенциальным инвесторам свои средства в драгоценные металлы, и каким образом вкладывать лучше? Есть несколько вариантов. Первый и наиболее простой. Инвестировать сбережения в драгметаллы можно путем приобретения инвестиционных монет. Банки довольно часто выпускают различного рода монеты, приурочивая их к памятным или юбилейным датам. Изучать специальную литературу для покупки монет не требуется, но и цена на них вряд ли сильно поднимется в ближайшие год – два. Второй и наиболее приятный. Покупка ювелирных украшений из драгоценных металлов. Колечки, цепочки, сережки. Особых выдающихся знаний такой метод не требует. Это положительная сторона. А отрицательная заключена в том, что продать украшения без драгоценных камней по цене, превышающей ту, которую вы за нее заплатили – сложно. Ломбарды и скупки золота обычно предлагают от 300 до 500 руб. за грамм. Инвестицию, при которой теряешь деньги, удачной не назовешь. Финансисты называют такое явление низкой ликвидностью. Если же на украшениях присутствуют бриллианты, то цена на них вполне может вырасти. Имея солидный капитал и желание долгосрочно инвестировать в украшения – лучше покупать что-нибудь уникальное. А здесь без специальных знаний не обойтись. Третий и наиболее надежный с точки зрения обывателей. Инвестирование свободных средств в покупку золотых мерных слитков. Сейчас банки могут продавать слитки массой от 1 до 1000 грамм. Так как цена на золото резко не скачет, то считается, что покупка слитков в какой-то степени сберегает деньги хотя бы от инфляции. «Обратная сторона медали» состоит в том, что при физической покупке золота приходится платить НДС в размере 18%, а также оплатить расходы на изготовление слитка, хранение его в арендованной банковской ячейке и оплачивать банковские расходы. То есть покупка золота сроком на год может быть выгодной, если цена на него в мировом рынке за 12 месяцев вырастет более чем на 20%. Такое случается крайне редко. Покупая золото на период в 20–30 лет, скорее всего, вы сделаете хорошие инвестиции. Четвертый и наиболее современный. Это открытие обезличенного металлического счета. Такие счета открывают многие крупные банки. В этом случае физически золота на руки вы не получите, но и не придется платить НДС. На счете у вас будут числиться не рубли, а граммы золота, сколько вы приобрели на момент открытия счета. Пополняется счет также в граммах. При закрытии счета вам выдадут деньги по курсу цены золота на мировых рынках, на момент его закрытия, или слитками с уплатой вами налога на добавленную стоимость. При удачной динамике цен на драгметаллы обезличенный металлический счет за несколько лет может принести неплохие проценты. Инвестиции в ценные бумаги Современная экономика во всех странах, не стоит на месте и с каждым днем развивается и двигается вперед. Любая компания рано или поздно нуждается в финансовой поддержке для дальнейшего развития. Для этих целей выпускаются ценные бумаги – акции предприятия, чтобы привлечь финансы со стороны. Акции выпускаются на определенную сумму и разного номинала. По истечении расчетного периода на каждую ценную бумагу насчитывается прибыль – дивиденды. Держателя ценных бумаг называют инвестором. Инвестор вкладывает деньги в акции любого предприятия на свое усмотрение и риск, посчитав его прибыльным или по другим соображениям, самостоятельно приняв решение. Акции бывают простые и привилегированные. Существуют специальные фондовые биржи, которые занимаются куплей-продажей ценных бумаг и на этом зарабатывают свою маржу – разница между покупкой и продажей акций компаний. На инвестиционном рынке существуют и другие типы ценных бумаг, в которые можно инвестировать денежные средства. Это – облигации. Облигации – это ценные бумаги с фиксированным процентом доходности, т. е. вкладывая деньги в покупку этих бумаг, инвестор гарантированно получает прибыль, установленную их держателем. Облигации, как правило, выпускает государство и назначает по ним невысокий процент доходности, т. е. страна привлекает денежные средства инвесторов для экономического роста. Инвестировать средства в ценные бумаги можно не только в предприятия того государства, резидентом которой является их держатель, но и акции любой другой страны по своему усмотрению. Инвестор, при вложении финансов в ценные бумаги, заведомо рискует не только не получить определенные дивиденды, но и потерять если не все, то какую-то часть своих средств. Поэтом, прежде чем вкладывать деньги в акции, проводят глубокий анализ того предприятия, в которое будет вложен капитал. Такую работу проводят конкретные фирмы, которые занимаются такого рода деятельностью и постоянно контролируют финансовый рынок ценных бумаг. Принятием решения инвестировать средства является фундаментальный анализ показателей – доходность и риск. В случае высокого коэффициента первого и низкий показатель второго параметра, следует рассматривать инвестирование в эти ценные бумаги. Некоторые юридические и физические лица профессионально занимаются инвестированием в ценные бумаги, что является их основным заработком. Стабильность рынка ценных бумаг зависит от многих факторов, происходящих в отдельно взятой стране или во всем мире в целом. Инвестирование: ПИФ или ОФБУ? В гонке за прибылью вкладчики ОФБУ с уверенностью реализуют основное преимущество: ограничения в доступности объектов инвестирования почти нет. ОФБУ могут инвестировать средства в иностранной и российской валюте, в драгоценные металлы, ценные бумаги и т.д. Помимо этого, ОФБУ могут вкладывать средства клиентов в иностранные рынки. А ПИФы напротив весьма ограничены по объектам вкладов – они представляют собой фондовый рынок, недвижимость и денежные средства. В ПИФах вклады только в рублях, а в ОФБУ могут приниматься евро, доллары, драгметаллы и ценные бумаги. Паи ПИФов являются ценными бумагами по закону Паи ПИФов – это ценные бумаги, которые можно дарить, покупать, продавать и т.п. Сертификат долевого участия, который выдается при инвестировании средств в ОФБУ и подтверждает передачу денег в управление, ценной бумагой не считается. ПИФы под контролем Если речь заходит о контроле за работой фонда, преимущество переходит на сторону ПИФов. Законодательно для них построены очень жесткие рамки работы. Их существование прописывает более 30 нормативных актов, небольшое отклонение от которых подвергает управляющую компанию серьезным штрафам или вообще отзывам лицензии. ОФБУ не подвергаются столь пристальному наблюдению со стороны законодательных органов, так как весь контроль возложен на Центробанк. Контроль работы ПИФов накладывает на инвестора огромные расходы, хоть и обеспечивает надежную защиту. Государство контролирует работу ПИФов и заставляет предоставлять информацию о своей деятельности. Банки же не обязаны предоставлять информацию о своей работе, это у них является добровольным делом, из-за чего многие из них скрывают свои «серые» дела. В ОФБУ интерес состоит в результате Общие расходы дольщиков ПИФа составляют около 6% в год от стоимости чистых активов. Причем управляющая компания может установить надбавки, приобретая паи и делать скидки при их выплате. Расходы дольщиков ОФБУ делятся на 2 составляющие: вознаграждение в 1.5% от среднегодовой цены чистых активов и премию в 20% в год от прибыли, которую получил фонд. Чем больший достаток клиенты ОФБУ получают, тем больше кладут в карман. Понятие "прямые иностранные инвестиции" как экономическая категория Основу вложений иностранного капитала составляют портфельные и прямые иностранные инвестиции (далее - ПИИ), которые в отличие от кредитов и займов, способствуют получению средств для развития производства не увеличивая внешнего долга государства, заинтересовывая в этом иностранного инвестора. Теория ПИИ сравнительно молодая, поскольку получила свое развитие как отдельная сфера научных исследований лишь в 60-х годах XX в., после того, как С. Хаймер разделил портфельные инвестиции и ПИИ. По определению экспертов МВФ и ОЭСР, ПИИ осуществляются для закупки товаров за пределами национальных границ для импорта в страну базирования, расширения производства услуг и товаров или экспорта в третьи страны. Их признаками является то, что они выражаются в форме акционерного капитала и краткосрочных и долгосрочных межфирменных займов. А также управленческий контроль над предприятиями принадлежит инвестору. Согласно этому определению основной целью осуществления ПИИ является расширение производства товаров и их перемещение в другие страны. Важно то, что иностранному инвестору принадлежит контроль над предприятием. Поэтому в экономической литературе получили распространение подходы к раскрытию сущности ПИИ, основанные на использовании критерия контроля инвестора над предприятием. Обобщая различные научно обоснованные подходы к определению понятия "ПИИ", целесообразно рассматривать "ПИИ" как вложение капитала в предприятие за рубежом, что обеспечивает приобретение долгосрочного экономического интереса через получение инвестором контроля над объектом вложения капитала и предусматривает получение предпринимательской прибыли (дохода) и / или достижение социального, инновационного, экологического и других видов эффекта. Такое толкование наиболее полно отражает сущность этой категории. Однако следует отметить, что минимальная доля участия инвестора в уставном капитале инвестируемого предприятия существенно различается в зависимости от страны. Например, Министерство торговли США включает в ПИИ все инвестиции в иностранные предпринимательские организации, в которых граждане, организации или филиалы США владеют долей больше 10% уставного капитала. По мнению же экспертов МВФ, инвестиции следует считать прямыми при наличии у иностранного инвестора не менее 25% акций предприятия. В странах ЕС используется показатель 20-25%, Австралии, в Новой Зеландии и Канаде - 50%. Для более четкого представления о ПИИ сравним их с портфельными иностранными инвестициями, которые осуществляются только для получения текущего дохода и представлены, в основном, пакетами акций (или отдельными акциями и другими ценными бумагами), на которые приходится менее 10-25% собственного капитала фирмы. Однако, такие различия между портфельными и прямыми инвестициями, как объекты инвестирования, продолжительность, факторы производства, которые пересекают границу, на современном этапе развития международной экономики не являются определяющими. Так, например, портфельные инвестиции также могут иметь долгосрочный характер, если основной целью является международная диверсификация портфеля ценных бумаг. Приобретение доли предприятий в форме акций может осуществляться как в рамках прямых, так и портфельных инвестиций. В зависимости от ликвидности инвестора обе формы иностранных инвестиций могут финансироваться за счет кредита за рубежом. Что такое инвестиционный фонд В настоящее время инвестиционный фонд представляет собой специальный механизм, при помощи которого частные лица могут передать на неопределенное время свои денежные активы или средства профессиональным менеджерам. Вместе с другими инвесторами создается один портфель внутри которого каждый отдельно взятый инвестор имеет свою долю, которая равными частями пропорциональна вложению. Очень похожи на ПУФы, но в отличие от них управляют фондом настоящие профессионалы-инвесторы, у которых за спиной огромный опыт в данной области. Чаще всего это различные операции на рынке Форекс, кредитование, финансирование различного строительства, облигации, акции, индексные фонды и тому подобное. В среднем подсчете профит от инвесторов составляет примерно десять процентов за месяц. Можно даже инвестиционные фонды во время построения пирамиды инвестора можно смело отнести в зеленую зону. Классификация инвестиционных фондов По типу распределения частей (долей) они могут быть паевые, чековые, инвестиционные фонды. Паевой фонд это фонд инвестора, при котором население вносит различные инвестиции в виде пая. Фонд чековый это специальная структура, которая отличается от ПИфов и может принимать у населения различные ваучеры в виде инвестиций. По рискам. Облигационные фонды это когда инвестиционные фонды с достаточно большими рисками приносят средний доход. Аукционные фонды это наиболее рисковые в настоящее время фонды, которые приносят самый высокий доход. И существуют также сбалансированные фонды, в которых может сочетаться оптимальное соотношение рисков и доходов. Основные преимущества инвестиционных фондов для инвесторов В первую очередь вашими деньгами всегда управляют настоящие профессионалы. Так как большая часть инвесторов имеют свои средства, но не знают всех возможных процедур с ними и как проводить работу и только поэтому они доверяют всю работу специалистам. Доступность дохода. Это когда порог входа равен одной тысячи рублей. Диверсификация. Это означает, что вкладчик не должен вкладывать все свои деньги в одну корзину. Таким образом, вы сами себе помогаете уменьшить риски. Например, когда один из управляющих ушел в минус, а другой остается в плюсе. На выходе вы получаете ноль, то есть полностью отсутствуют риски. Минимум затрат на управление. Чем больше ваш инвестиционный портфель тем меньше ваши затраты на управление ими. Гарантия и полная надежность. Частные инвесторы могут быть полностью уверены в своей безопасности при различных инвертированиях и инвестиционные фонды, то есть полностью защищены законом. Получается, что инвестиционные фонды обладают большим количеством положительных сторон, но также есть и отрицательные моменты, которые связаны с законом и относятся только к ПИФам. В случае обвала на фондовом рынке все управляющие инвестиционные фонды не имеют никакого права продавать все свои акции, а могут продать только небольшую часть своих активов. Но всегда существует риски потерпеть убытки, как и всегда во время инвестиций. В настоящее время существует в сети интернет огромное количество информации относительно инвестиционных фондов. Всем большой удачи и профитов.

Бизнес по франшизе

0

Содержание статьи 1. Как начать бизнес по франчайзингу 1.1 Что такое франчайзинг 1.2 Содержание договора франчайзинга 1.3 Взаимоотношения сторон 2. Франчайзинг. Открываем бизнес по франшизе 2.1 Открытие бизнеса по франшизе - этапы 3. Продажа франшиз 3.1 Надёжность франшизы 4. Выбор франшизы 4.1 Как выбрать франшизу правильно 4.2 На какие аспекты следует обратить внимание выбирая франшизу 5. Что необходимо знать покупателю франшизы 5.1 Виды франчайзинга 5.2 Основные аспекты, которым необходимо уделить отдельное внимание Все чаще люди стали открывать свой бизнес, однако в большинстве случаев дело, которое они открывают, прогорает, так как предприниматели проигрывают в конкурентной борьбе и им приходиться уходить с рынка.  Существует альтернативный вариант открытию собственного дела – это покупка франшизы уже известной компании. Преимуществом такого бизнеса является то, что франчайзи (покупатель франшизы) становиться частью компании и ему нет необходимости вкладывать деньги в рекламу и развитие, как в начальный этап развития бизнеса, ведь компания, предоставляющая франшизы, как правило, уже известна. Перед тем как покупать франшизу той или иной организации, следует ознакомиться со всем списком компаний, которые работают по франчайзингу и условия, по которым они предоставляют франшизы. Следующий шаг – определение возможностей и финансового состояния. Для того чтобы работать по франчайзингу, необходимо сначала купить франшизу, а затем платить роялти (постоянные выплаты компании) и паушальный взнос франчайзору. Поэтому, рассматривая франчайзинг как способ ведения бизнеса, следует учитывать эти выплаты и проанализировать, выгодна ли такая франшиза в том или ином регионе. Выбирая франчайзинг, покупатель должен быть готов к четкому выполнению стандартов и требований франчайзора, иначе контракт будет расторгнут. На условия по расторжению контракта также следует обратить пристальное внимание. В таком бизнесе существует много «подводных камней», о которых франчайзи могут и не догадываться. Многие франчайзоры предоставляют помощь в ведении бизнеса после покупки франшизы. Проводят тренинги, обучают персонал компании-покупателя франшизы, обеспечивают маркетинговыми исследованиями, оборудованием и т.д. Но некоторые франчайзоры, несмотря на указанные в договоре обязанности по поддержке франчайзи, не выполняют свои обязательства. Чтобы не ошибиться в выборе франчайзора, анализируют статистические данные и отзывы других франчайзи, которые на данный момент работают по франшизе интересующей компании, а также тех, которые ушли из бизнеса. Неудачи в открытии бизнеса по франшизе могут зависеть не только от франчайзора, но в большей степени от франчайзи, так как такой формой бизнеса также надо управлять и для открытия его надо быть точно уверенным, что компания на выбранном рынке будет востребована. В худшем случае франчайзи будет терпеть колоссальные убытки. Как начать бизнес по франчайзингу Открыть свой бизнес – об этом время от времени задумываются множество энергичных и активных людей, стремящихся хорошо зарабатывать и найти свое место в деловом мире. В мире, где присутствует явный переизбыток предложений по сравнению с имеющимся спросом, найти, открыть и развить собственное дело необыкновенно сложно. По статистическим данным 80 % вновь открываемых фирм вынужденно прекращают свою деятельность, не достигнув успеха и не оправдав вложенных средств. Такая статистика заставляет достаточно осторожно подходить к выбору направления в развитии какого-либо бизнеса. Что такое франчайзинг С учетом таких тенденций во всем мире получил развитие франчайзинг, как особый вид бизнеса. Основное содержание франчайзинга заключается в том, что начинающий предприниматель заключает договор с успешной фирмой, уже успешно утвердившейся на рынке, имеющей известное имя и узнаваемую марку. Договор франчайзинга предусматривает передачу предпринимателю права работы под известной маркой в обмен на разовый взнос и ежемесячные отчисления от полученного дохода. По условиям заключенного договора начинающий бизнесмен получает фактически готовый бизнес. При самостоятельно раскрутке необходимо вкладывать значительные средства: в рекламу, разработку торговой марки, наработку контингента клиентуры, Результат всех этих усилий и затрат довольно трудно предсказать заранее. Франчайзинг предложение же предоставляет возможность работать по уже готовым рецептам, технологиям, изначально воспользоваться заслуженной положительной репутацией и популярностью бренда, с владельцем, которого заключается договор. При этом расходы, вложенные в заключение договора и первоначальный взнос, гарантировано не пропадут напрасно. Содержание договора франчайзинга Договор франчайзинга включает в себя не только право работать под названием фирмы, одновременно один участник договора (франчайзи) получает готовую технологию бизнеса со всеми его наработками, ноу-хау, опытом, рекламными средствами, технологиями и прочими достижениями, уже доказавшими собственную жизнеспособность и эффективность. Обязательства франчайзи в данной ситуации сводятся к: точному следованию политики компании франчайзера, приобретению необходимого оборудования для реализации фирменной продукции регулярной уплате взносов, обычно исчисляемых в процентном отношении к полученной прибыли Франчайзинг предложение, или иначе франшиза, не ограничивается получением права на работу под тем или иным флагом, в него входят: методические пособия и разработки по ведению бизнеса, программное сопровождение, технологическая документация и многое другое, необходимое для успешного представления марки известной фирмы. Компания франчайзер не ограничивается разовым актом передачи. Обычно договор франчайзинга предусматривает периодические посещения, имеющие своей целью методическую помощь, совмещенную с проверкой полноты и точности соблюдения договорных отношений. Взаимоотношения сторон Условия договора и такие рейды ставят франчайзи в определенную зависимость от франчайзера, но зависимость ограничивается только производственным процессом, франчайзер никоим образом не посягает на юридическую независимость своего партнера, его экономические, кадровые или другие решения, не имеющие непосредственного отношения к представлению бренда, на котором основан франчайзинг. При этом сторона, предоставляющая право использования собственного имени, может оказать не только теоретическую помощь, но и помочь с маркетинговым анализом, предоставить разработки архитектурных и оформительских решений торговой точки или объекта оказания услуг, организует обучение персонала и поможет провести промо-акции, так необходимые на первой стадии работы нового никому не известного предприятия. При необходимости франчайзер поможет с заключением договоров с надежными поставщиками сырья или оборудования, причем эти договора будут заключены на тех же условиях, что и с основной фирмой, а ведь условия договоров с мелкими заказчиками значительно отличаются от договоров с крупными постоянными клиентами. Со стороны франчайзи, получившего в пользование готовый бизнес, требуется точное следование условиям договора и достойное представление на рынке своего знаменитого партнера. Успешность франчайзинга, как способа ведения бизнеса, доказывает статистика, фиксирующая в мире вынужденную ликвидацию только 14 % новых предпринимательских структур, пошедших по пути заключения договоров франчайзинга. Франчайзинг. Открываем бизнес по франшизе Во многих странах франчайзинг считают одним из наиболее надежных способов реализации своего бизнеса, получение собственной прибыли за счет применения на практике уже проверенных бизнес - идей. Франчайзинг, по своей сути, это взаимоотношения между продавцом (франчайзером) и покупателем (франчайзи). Продавец передает покупателю на платной основе товарный знак, фирменный стиль, технологию ведения бизнеса, товары либо методы оказания услуг. Открытие собственного дела по франшизе имеет весомые преимущества для начинающего предпринимателя: - Франчайзинг – это продвижение только успешного бизнеса. С первых дней открытия профессионалы помогут наладить работу, предоставят квалифицированную помощь в предоставлении услуг на самом высоком уровне. Работа по франшизе требует определенных финансовых вложений. Вероятность получения кредита в банках увеличивается для предпринимателей, работающих по франчайзингу. Частыми являются случаи, когда продавец франшизы выступает поручителем по такому кредиту. Для начала работы нет необходимости придумывать новые продукты и способы их продвижения. Купить франшизу можно имея определенный начальный капитал и опыт руководства в бизнесе. Однако, такой вид бизнеса имеет и свои недостатки: - Наличие стартового капитала. Потребуются деньги на покупку самой франшизы, открытие и поддержку покупаемой марки. Зависимость бизнеса от бренда. В случае проблем у бренда, будет страдать бизнес во всех его представительствах, вплоть до полного закрытия. Вне зависимости от того, приносит бизнес прибыль или нет, плата за лицензию должна осуществляться постоянно и в полном объеме. Открытие бизнеса по франшизе можно разделить на этапы: 1.Нужно определиться со сферой, в которой будет функционировать бизнес. Это может быть предоставление услуг, производство либо общественное питание. Каждая из них имеет свои плюсы и недостатки. Например, в производстве нужны большие капиталовложения, сфера питания требует много разрешительных документов и т.д. Кроме этого, при выборе направления работы нужно учитывать свой опыт, знания и стремление проявить себя в определенной отрасли. 2.Расчет финансовых расходов. Возникнет необходимость в оплате самой франшизы, затрат на покупку либо аренду помещения и оборудования, на закупку первой партии товаров, зарплату. 3.Выбирая франшизу, необходимо учитывать степень поддержки и обучения франчайзера, требования к качеству реализуемых товаров либо услуг, позицию товара на рынке и конкурентоспособность. 4.Перед подписанием договора необходимо провести встречу с продавцом франшизы на его действующих точках, обговорить условия работы получить подробную информацию о бренде, особенностях деятельности с целью написания бизнес-плана. При следующей встрече уточняются вопросы, анализируется бизнес-план и подписывается договор. Успешный бизнес по франшизе позволить в будущем разработать свой продукт, развивать его, расширять сферу влияния и, как результат, открывать свои точки по франшизе. Продажа франшиз В России рынок переполнен продажей франшиз. Предложение уже давно опережает спрос на данный товар. Но многочисленным франчайзи от этого легче не становится. Так как в современной России всё больше появляется мошенников. Перспектива бизнеса очень неустойчивая. Эксперты подтверждают, что двое из десяти франшиз занимаются мошенничеством. Это видно даже в пределах одинаковых видов бизнеса. Можно сильно пострадать и потерять все вложенные средства, если купить дутую франшизу. Поэтому франчайзи очень внимательно отслеживают все предлагаемые франшизы. На современном рынке можно встретить два вида «пустых» франшиз. Во-первых, специально дутые франшизы. Иначе их можно назвать не иначе, как однодневки. Они созданы для того, чтобы собрать максимальную выручку и исчезнуть с рынка и из страны. Во-вторых, случайно дутые. Такие фирмы создают неопытные франчайзеры, которые только вступили на новый рынок. Новички создают свой бизнес, зарабатывают деньги и принимают решение продать его франшизу, но не задумываются об этом вопросе как подобает. Поэтому получается пустота, но не всегда это так. Рынок развивается с каждым годом, чтобы ему соответствовать, на продажу выставляются очень сырые и непроработанные проекты. Вследствие чего спустя некоторое время они начинают сдавать позиции. Некоторые франчайзеры специально продают франшизы, чтобы спасти утопающий бизнес. Но чаще всё-таки встречаются мошенники, нежели случайные дутые франшизы. Также встречается в России такая ситуация: когда компания всё же решается продать франшизу, то она стремится вернуть все затраченные средства за одну продажу. Что касается зарубежных стран, то они обычно возвращают вложенные средства, только после третьей или даже четвёртой продажи франшизы. Надёжность франшизы Франшизу необходимо тщательно подготавливать к продаже. Это такой же товар, как и все остальные. Но является ли хороший проработанный множество раз пакет франчайзинга условием качества франшизы? Это сложный вопрос. Специалисты констатируют, что в таком пакете необходимо прописать более трёхсот обязательных пунктов. Но выполняют ли такие жёсткие условия современные компании? Конечно, нет. А если выполняют, то такие компании можно пересчитать по пальцам. Тем не менее, качество этими прописанными пунктами не определишь. В первую очередь нужно смотреть на рентабельность товара. Чем более он рентабелен, тем выгоднее франшиза. Франчайзи может быть более спокоен, если работает с известными фирмами, так как многие крупные франшизы на западе дают огромную выручку всем партнёрам и высоко рентабельны, также у них тщательно проработан весь пакет франчайзинга. Это говорит о бессмысленности появления дутых франшиз рядом с ними. Чтобы продать франшизу выгодно и не вызвать сомнений по поводу её несостоятельности, необходимо иметь хороший срок существования специальной программы франчайзинга, а также приличное число имеющихся франчайзи. В таком случае всегда можно изучить всю компанию и изнутри, и снаружи. А также определить все возможные риски. Например, если магазин уже действует приличный срок, его продажи не падают, а даже возрастают, то это выгодный бизнес. Также стоит учесть, что цена франшизы не должна зависеть от качества товара. Выбор франшизы Несмотря на то, что в настоящий момент в России пока еще не так много компаний, работающих по франшизе, данный вид бизнеса с каждым днем набирает все большую популярность. Это и неудивительно, так как приобретение франшизы является достаточно надежным вариантом развития собственного бизнеса. Если вы приняли решение приобрести франшизу, но не знаете как определиться с выбором и с какой стороны к данном вопросу подойти, данная статья в большей степени прояснит ряд возможных нюансов на которые важно обратить внимание при покупке франшизы в первую очередь. Сразу стоит отметить, что выявить лучшую франшизу невозможно. Станет ли она в итоге самой лучшей или же потерпит неудачу — зависит исключительно от вас. Так как даже самая выгодная и перспективная франшиза в руках неопытного предпринимателя может стать абсолютно пустой и напрасной тратой денег и времени. Но если вы имеете огромное желание организовать свое дело, но не обладаете необходимыми знаниями по управлению бизнесом, то выбирая для себя подходящую франшизу необходимо ориентироваться на ниже приведенные советы. Как выбрать франшизу правильно Безусловно, абсолютно любая область бизнеса при грамотной организации может быть прибыльна и привлекательна. Однако, не останавливайтесь лишь на одной конкретной области. Франшиза интересна тем, что практически любой человек, не имеющий опыта в развитии того или иного вида бизнеса, может руководить им. Рассматривая различные сферы ведения бизнеса, вы можете натолкнуться на наиболее интересную и подходящую для себя деятельность. Постарайтесь найти для себя тот род деятельности, в котором вы способны достичь наилучших результатов. На какие аспекты следует обратить внимание выбирая франшизу По сути, выбор франшизы является выбором самого франчайзора. Поэтому нелишним будет узнать, каковы темпы развития данного бизнеса и сколько времени существует на рынке эта компания. Насколько хорошо франчайзор смог наладить собственное производство, и какими способами он борется с сезонными простоями. Тревожным звонком для вас может стать то, что предложение о приобретении франшизы поступило от совсем молодой фирмы. Сейчас не редко встречаются столь абсурдные случаи, когда компания активно торгует франшизами не имея за собой ни одного предприятия или магазина. Известно, что торговать франшизами нормальные компании начинают не ранее чем через год после открытия фирмы. И это без учета времени, которое потребуется для разработки соглашения и процедуры передачи определенных авторских разработок новоиспеченным партнерам. Если улыбчивый франчайзор показывает полную готовность к долгосрочному сотрудничеству, но не желает делиться информацией о собственных партнерах, то вряд ли стоит ему доверять. Обязательно требуйте все юридические документы, подтверждающие официальное владение франчайзора определенной торговой маркой. Также необходимо проверить его патенты, предоставляющие ему право заниматься определенным видом деятельности. Зачастую при выборе франшизы многие обращают внимание на известность конкретной марки на федеральном уровне. Если продукт пользуется популярностью среди покупателей и прекрасно им известен, то открывая торговую точку в своем городе вы сразу обеспечите себя немалым количеством клиентов. Если же франчайзор предлагает вам на развитие неординарный и креативный проект, то такая черта франшизы может стать совсем незначительной. Планируется ли дальнейшее развитие самой компании, какие планы на развитие ее рекламы. Все это также поможет вам при выборе франшизы. Питер и Москва стоят особняком в этом отношении. Здесь редко покупают франшизы, потому что большинство компаний самостоятельно развивают свой бизнес, не торгуя лицензиями. Невероятная арендная плата делает покупку такой франшизы просто невыгодной. Если вы хотите правильно выбрать франшизу, то лучше всего это делать в сфере общепита, здесь успех франчайзи и франчайзора зависит от их обоих. Технология данного бизнеса обкатана многолетним опытом, следовательно шансов на успех здесь больше всего и это практически беспроигрышный вариант. Внимательно изучите договор и убедитесь что обещанная от владельца франшизы поддержка будет осуществляться на деле, а не лишь словесно. Особенное внимание при выборе франшизы необходимо уделить условиям разрыва или выхода из договора, потому что зачастую они бывают очень невыгодными. Помните, что сам франчайзор не меньше вашего заинтересован в успешном ведении ваших дел. Узнавайте об оказании помощи в обучении. Уточните момент поиска поставщиков. Способны ли вы сами их искать или продукция будет закупаться у конкретного производителя. Нелишним будет узнать, сколько вы должны тратить на рекламу. Что необходимо знать покупателю франшизы Понятие франчайзинга подразумевает аренду товарного знака, использовать который можно согласно регламенту договора, заключённого между франчайзи и франчайзером. Договор у этих сторон могут иметь отличия в своём содержании и объёме, так как требования, предъявляемые к франчайзи у предлагающих франшизу компаний, разные. В первую очередь стоимость зависит от известности и политики компании. В определённой части договоров условия, при которых допускается использования товарного бренда компании, регламентируют дизайн заведения, цены на товар или услуги, униформу для персонала, а также много иных, как покажется на первый взгляд, незначительных мелочей. Франчайзинг в России и других странах не имеет между собой принципиальных отличий и имеет ряд важных признаков. Во-первых, чтобы вступить в систему, франчайзи обязан выплатить определённую сумму, иначе говоря - заплатить паушальный взнос. Затем франчайзер передаст вам схему ведения бизнеса. После чего на протяжении общего периода сотрудничества франчайзер будет получать роялти, которое за использование его имени будет платить франчайзи. Роялти может заключаться в фиксированной плате или проценте от оборота. Данные условия не считаются догмой и могут меняться в зависимости от разновидности франчайзинга. Виды франчайзинга Если вы планируете вести бизнес, основываясь на договоре франчайзинга, следует определить для себя наиболее подходящий вид франшизы, потому что численность их насчитывает около десятка. В данной статье мы рассмотрим всего несколько. Наиболее популярным видом является стандартная франшиза. Согласно её договору нужно заплатить паушальный взнос, в срок осуществлять выплаты роялти, следовать корпоративным стандартам и вести ежемесячный отчёт перед франчайзером. В силу вышеперечисленного в современном мире такой вид сотрудничества весьма неплохо прижился. Как известно, наши предприниматели достаточно свободолюбивы, и большинство не хочет находиться под постоянным контролем. В связи с этим особую популярность среди бизнесменов имеет свободная франшиза. Заключая такой вид сотрудничества, франчайзи имеет полную свободу при организации бизнеса, пользуясь торговой маркой и благоприятными условиями франчайзера. Довольно интересным считается такой вид франшизы, как «бизнес под ключ». Заключается данный метод в том, что франчайзер самостоятельно создаёт объект, который в дальнейшем передаётся во владение франчайзи, за что тот платит определённый процент с оборота. Покупка мастер-франшизы даёт франчайзи возможность стать монополистом в своей местности: самому заниматься продажей франшизы, развивая сеть франчайзинга, или открыть собственные объекты. На этом моменте мы, пожалуй, и остановимся, потому что полное осветление этого вопроса требует отдельного разговора. Основные аспекты, которым необходимо уделить отдельное внимание Приобретение франшизы желательно осуществлять за собственные денежные средства, по возможности не прибегая к услугам банка, тем более - если вы собираетесь взять валютный кредит. Все банки прогнозируют будущий наличный курс и сильно завышают процент на кредит, потому что считают франчайзинг весьма рискованным проектом. Помимо этого, существует очень много скрытых затрат, а значит - значительно увеличивается выплачиваемый налог. Также постарайтесь при старте не вкладывать в дело все свои деньги. Выбор следует остановить на предложении, которое позволяет сэкономить определённую сумму, которая потребуется в случае возникновения непредвиденных расходов, а таковые обязательно возникнут. Не стоит экономить на рекламе. Затраты на рекламу в скором времени обязательно себя оправдают. Также не нужно стремиться заключить договор с огромной всемирно известной сетью. Данное партнёрство, как правило, очень дорого стоит, и компания выдвигает довольно жёсткие требования, что в разы уменьшит окупаемость. Развивающиеся компании, как правило, предлагают приобрести франшизу на весьма выгодных условиях, что позволяет окупить денежные вложения уже через несколько месяцев. Данный подход обусловлен стремлением к быстрому развитию. Многие предприниматели очень часто после приобретения франшизы отказываются от сотрудничества и создают бизнес самостоятельно по аналогии, уже под собственным торговым знаком.

Показать
статей