Главная Записи от finday

Бизнес по франшизе

0

Содержание статьи 1. Как начать бизнес по франчайзингу 1.1 Что такое франчайзинг 1.2 Содержание договора франчайзинга 1.3 Взаимоотношения сторон 2. Франчайзинг. Открываем бизнес по франшизе 2.1 Открытие бизнеса по франшизе - этапы 3. Продажа франшиз 3.1 Надёжность франшизы 4. Выбор франшизы 4.1 Как выбрать франшизу правильно 4.2 На какие аспекты следует обратить внимание выбирая франшизу 5. Что необходимо знать покупателю франшизы 5.1 Виды франчайзинга 5.2 Основные аспекты, которым необходимо уделить отдельное внимание Все чаще люди стали открывать свой бизнес, однако в большинстве случаев дело, которое они открывают, прогорает, так как предприниматели проигрывают в конкурентной борьбе и им приходиться уходить с рынка.  Существует альтернативный вариант открытию собственного дела – это покупка франшизы уже известной компании. Преимуществом такого бизнеса является то, что франчайзи (покупатель франшизы) становиться частью компании и ему нет необходимости вкладывать деньги в рекламу и развитие, как в начальный этап развития бизнеса, ведь компания, предоставляющая франшизы, как правило, уже известна. Перед тем как покупать франшизу той или иной организации, следует ознакомиться со всем списком компаний, которые работают по франчайзингу и условия, по которым они предоставляют франшизы. Следующий шаг – определение возможностей и финансового состояния. Для того чтобы работать по франчайзингу, необходимо сначала купить франшизу, а затем платить роялти (постоянные выплаты компании) и паушальный взнос франчайзору. Поэтому, рассматривая франчайзинг как способ ведения бизнеса, следует учитывать эти выплаты и проанализировать, выгодна ли такая франшиза в том или ином регионе. Выбирая франчайзинг, покупатель должен быть готов к четкому выполнению стандартов и требований франчайзора, иначе контракт будет расторгнут. На условия по расторжению контракта также следует обратить пристальное внимание. В таком бизнесе существует много «подводных камней», о которых франчайзи могут и не догадываться. Многие франчайзоры предоставляют помощь в ведении бизнеса после покупки франшизы. Проводят тренинги, обучают персонал компании-покупателя франшизы, обеспечивают маркетинговыми исследованиями, оборудованием и т.д. Но некоторые франчайзоры, несмотря на указанные в договоре обязанности по поддержке франчайзи, не выполняют свои обязательства. Чтобы не ошибиться в выборе франчайзора, анализируют статистические данные и отзывы других франчайзи, которые на данный момент работают по франшизе интересующей компании, а также тех, которые ушли из бизнеса. Неудачи в открытии бизнеса по франшизе могут зависеть не только от франчайзора, но в большей степени от франчайзи, так как такой формой бизнеса также надо управлять и для открытия его надо быть точно уверенным, что компания на выбранном рынке будет востребована. В худшем случае франчайзи будет терпеть колоссальные убытки. Как начать бизнес по франчайзингу Открыть свой бизнес – об этом время от времени задумываются множество энергичных и активных людей, стремящихся хорошо зарабатывать и найти свое место в деловом мире. В мире, где присутствует явный переизбыток предложений по сравнению с имеющимся спросом, найти, открыть и развить собственное дело необыкновенно сложно. По статистическим данным 80 % вновь открываемых фирм вынужденно прекращают свою деятельность, не достигнув успеха и не оправдав вложенных средств. Такая статистика заставляет достаточно осторожно подходить к выбору направления в развитии какого-либо бизнеса. Что такое франчайзинг С учетом таких тенденций во всем мире получил развитие франчайзинг, как особый вид бизнеса. Основное содержание франчайзинга заключается в том, что начинающий предприниматель заключает договор с успешной фирмой, уже успешно утвердившейся на рынке, имеющей известное имя и узнаваемую марку. Договор франчайзинга предусматривает передачу предпринимателю права работы под известной маркой в обмен на разовый взнос и ежемесячные отчисления от полученного дохода. По условиям заключенного договора начинающий бизнесмен получает фактически готовый бизнес. При самостоятельно раскрутке необходимо вкладывать значительные средства: в рекламу, разработку торговой марки, наработку контингента клиентуры, Результат всех этих усилий и затрат довольно трудно предсказать заранее. Франчайзинг предложение же предоставляет возможность работать по уже готовым рецептам, технологиям, изначально воспользоваться заслуженной положительной репутацией и популярностью бренда, с владельцем, которого заключается договор. При этом расходы, вложенные в заключение договора и первоначальный взнос, гарантировано не пропадут напрасно. Содержание договора франчайзинга Договор франчайзинга включает в себя не только право работать под названием фирмы, одновременно один участник договора (франчайзи) получает готовую технологию бизнеса со всеми его наработками, ноу-хау, опытом, рекламными средствами, технологиями и прочими достижениями, уже доказавшими собственную жизнеспособность и эффективность. Обязательства франчайзи в данной ситуации сводятся к: точному следованию политики компании франчайзера, приобретению необходимого оборудования для реализации фирменной продукции регулярной уплате взносов, обычно исчисляемых в процентном отношении к полученной прибыли Франчайзинг предложение, или иначе франшиза, не ограничивается получением права на работу под тем или иным флагом, в него входят: методические пособия и разработки по ведению бизнеса, программное сопровождение, технологическая документация и многое другое, необходимое для успешного представления марки известной фирмы. Компания франчайзер не ограничивается разовым актом передачи. Обычно договор франчайзинга предусматривает периодические посещения, имеющие своей целью методическую помощь, совмещенную с проверкой полноты и точности соблюдения договорных отношений. Взаимоотношения сторон Условия договора и такие рейды ставят франчайзи в определенную зависимость от франчайзера, но зависимость ограничивается только производственным процессом, франчайзер никоим образом не посягает на юридическую независимость своего партнера, его экономические, кадровые или другие решения, не имеющие непосредственного отношения к представлению бренда, на котором основан франчайзинг. При этом сторона, предоставляющая право использования собственного имени, может оказать не только теоретическую помощь, но и помочь с маркетинговым анализом, предоставить разработки архитектурных и оформительских решений торговой точки или объекта оказания услуг, организует обучение персонала и поможет провести промо-акции, так необходимые на первой стадии работы нового никому не известного предприятия. При необходимости франчайзер поможет с заключением договоров с надежными поставщиками сырья или оборудования, причем эти договора будут заключены на тех же условиях, что и с основной фирмой, а ведь условия договоров с мелкими заказчиками значительно отличаются от договоров с крупными постоянными клиентами. Со стороны франчайзи, получившего в пользование готовый бизнес, требуется точное следование условиям договора и достойное представление на рынке своего знаменитого партнера. Успешность франчайзинга, как способа ведения бизнеса, доказывает статистика, фиксирующая в мире вынужденную ликвидацию только 14 % новых предпринимательских структур, пошедших по пути заключения договоров франчайзинга. Франчайзинг. Открываем бизнес по франшизе Во многих странах франчайзинг считают одним из наиболее надежных способов реализации своего бизнеса, получение собственной прибыли за счет применения на практике уже проверенных бизнес - идей. Франчайзинг, по своей сути, это взаимоотношения между продавцом (франчайзером) и покупателем (франчайзи). Продавец передает покупателю на платной основе товарный знак, фирменный стиль, технологию ведения бизнеса, товары либо методы оказания услуг. Открытие собственного дела по франшизе имеет весомые преимущества для начинающего предпринимателя: - Франчайзинг – это продвижение только успешного бизнеса. С первых дней открытия профессионалы помогут наладить работу, предоставят квалифицированную помощь в предоставлении услуг на самом высоком уровне. Работа по франшизе требует определенных финансовых вложений. Вероятность получения кредита в банках увеличивается для предпринимателей, работающих по франчайзингу. Частыми являются случаи, когда продавец франшизы выступает поручителем по такому кредиту. Для начала работы нет необходимости придумывать новые продукты и способы их продвижения. Купить франшизу можно имея определенный начальный капитал и опыт руководства в бизнесе. Однако, такой вид бизнеса имеет и свои недостатки: - Наличие стартового капитала. Потребуются деньги на покупку самой франшизы, открытие и поддержку покупаемой марки. Зависимость бизнеса от бренда. В случае проблем у бренда, будет страдать бизнес во всех его представительствах, вплоть до полного закрытия. Вне зависимости от того, приносит бизнес прибыль или нет, плата за лицензию должна осуществляться постоянно и в полном объеме. Открытие бизнеса по франшизе можно разделить на этапы: 1.Нужно определиться со сферой, в которой будет функционировать бизнес. Это может быть предоставление услуг, производство либо общественное питание. Каждая из них имеет свои плюсы и недостатки. Например, в производстве нужны большие капиталовложения, сфера питания требует много разрешительных документов и т.д. Кроме этого, при выборе направления работы нужно учитывать свой опыт, знания и стремление проявить себя в определенной отрасли. 2.Расчет финансовых расходов. Возникнет необходимость в оплате самой франшизы, затрат на покупку либо аренду помещения и оборудования, на закупку первой партии товаров, зарплату. 3.Выбирая франшизу, необходимо учитывать степень поддержки и обучения франчайзера, требования к качеству реализуемых товаров либо услуг, позицию товара на рынке и конкурентоспособность. 4.Перед подписанием договора необходимо провести встречу с продавцом франшизы на его действующих точках, обговорить условия работы получить подробную информацию о бренде, особенностях деятельности с целью написания бизнес-плана. При следующей встрече уточняются вопросы, анализируется бизнес-план и подписывается договор. Успешный бизнес по франшизе позволить в будущем разработать свой продукт, развивать его, расширять сферу влияния и, как результат, открывать свои точки по франшизе. Продажа франшиз В России рынок переполнен продажей франшиз. Предложение уже давно опережает спрос на данный товар. Но многочисленным франчайзи от этого легче не становится. Так как в современной России всё больше появляется мошенников. Перспектива бизнеса очень неустойчивая. Эксперты подтверждают, что двое из десяти франшиз занимаются мошенничеством. Это видно даже в пределах одинаковых видов бизнеса. Можно сильно пострадать и потерять все вложенные средства, если купить дутую франшизу. Поэтому франчайзи очень внимательно отслеживают все предлагаемые франшизы. На современном рынке можно встретить два вида «пустых» франшиз. Во-первых, специально дутые франшизы. Иначе их можно назвать не иначе, как однодневки. Они созданы для того, чтобы собрать максимальную выручку и исчезнуть с рынка и из страны. Во-вторых, случайно дутые. Такие фирмы создают неопытные франчайзеры, которые только вступили на новый рынок. Новички создают свой бизнес, зарабатывают деньги и принимают решение продать его франшизу, но не задумываются об этом вопросе как подобает. Поэтому получается пустота, но не всегда это так. Рынок развивается с каждым годом, чтобы ему соответствовать, на продажу выставляются очень сырые и непроработанные проекты. Вследствие чего спустя некоторое время они начинают сдавать позиции. Некоторые франчайзеры специально продают франшизы, чтобы спасти утопающий бизнес. Но чаще всё-таки встречаются мошенники, нежели случайные дутые франшизы. Также встречается в России такая ситуация: когда компания всё же решается продать франшизу, то она стремится вернуть все затраченные средства за одну продажу. Что касается зарубежных стран, то они обычно возвращают вложенные средства, только после третьей или даже четвёртой продажи франшизы. Надёжность франшизы Франшизу необходимо тщательно подготавливать к продаже. Это такой же товар, как и все остальные. Но является ли хороший проработанный множество раз пакет франчайзинга условием качества франшизы? Это сложный вопрос. Специалисты констатируют, что в таком пакете необходимо прописать более трёхсот обязательных пунктов. Но выполняют ли такие жёсткие условия современные компании? Конечно, нет. А если выполняют, то такие компании можно пересчитать по пальцам. Тем не менее, качество этими прописанными пунктами не определишь. В первую очередь нужно смотреть на рентабельность товара. Чем более он рентабелен, тем выгоднее франшиза. Франчайзи может быть более спокоен, если работает с известными фирмами, так как многие крупные франшизы на западе дают огромную выручку всем партнёрам и высоко рентабельны, также у них тщательно проработан весь пакет франчайзинга. Это говорит о бессмысленности появления дутых франшиз рядом с ними. Чтобы продать франшизу выгодно и не вызвать сомнений по поводу её несостоятельности, необходимо иметь хороший срок существования специальной программы франчайзинга, а также приличное число имеющихся франчайзи. В таком случае всегда можно изучить всю компанию и изнутри, и снаружи. А также определить все возможные риски. Например, если магазин уже действует приличный срок, его продажи не падают, а даже возрастают, то это выгодный бизнес. Также стоит учесть, что цена франшизы не должна зависеть от качества товара. Выбор франшизы Несмотря на то, что в настоящий момент в России пока еще не так много компаний, работающих по франшизе, данный вид бизнеса с каждым днем набирает все большую популярность. Это и неудивительно, так как приобретение франшизы является достаточно надежным вариантом развития собственного бизнеса. Если вы приняли решение приобрести франшизу, но не знаете как определиться с выбором и с какой стороны к данном вопросу подойти, данная статья в большей степени прояснит ряд возможных нюансов на которые важно обратить внимание при покупке франшизы в первую очередь. Сразу стоит отметить, что выявить лучшую франшизу невозможно. Станет ли она в итоге самой лучшей или же потерпит неудачу — зависит исключительно от вас. Так как даже самая выгодная и перспективная франшиза в руках неопытного предпринимателя может стать абсолютно пустой и напрасной тратой денег и времени. Но если вы имеете огромное желание организовать свое дело, но не обладаете необходимыми знаниями по управлению бизнесом, то выбирая для себя подходящую франшизу необходимо ориентироваться на ниже приведенные советы. Как выбрать франшизу правильно Безусловно, абсолютно любая область бизнеса при грамотной организации может быть прибыльна и привлекательна. Однако, не останавливайтесь лишь на одной конкретной области. Франшиза интересна тем, что практически любой человек, не имеющий опыта в развитии того или иного вида бизнеса, может руководить им. Рассматривая различные сферы ведения бизнеса, вы можете натолкнуться на наиболее интересную и подходящую для себя деятельность. Постарайтесь найти для себя тот род деятельности, в котором вы способны достичь наилучших результатов. На какие аспекты следует обратить внимание выбирая франшизу По сути, выбор франшизы является выбором самого франчайзора. Поэтому нелишним будет узнать, каковы темпы развития данного бизнеса и сколько времени существует на рынке эта компания. Насколько хорошо франчайзор смог наладить собственное производство, и какими способами он борется с сезонными простоями. Тревожным звонком для вас может стать то, что предложение о приобретении франшизы поступило от совсем молодой фирмы. Сейчас не редко встречаются столь абсурдные случаи, когда компания активно торгует франшизами не имея за собой ни одного предприятия или магазина. Известно, что торговать франшизами нормальные компании начинают не ранее чем через год после открытия фирмы. И это без учета времени, которое потребуется для разработки соглашения и процедуры передачи определенных авторских разработок новоиспеченным партнерам. Если улыбчивый франчайзор показывает полную готовность к долгосрочному сотрудничеству, но не желает делиться информацией о собственных партнерах, то вряд ли стоит ему доверять. Обязательно требуйте все юридические документы, подтверждающие официальное владение франчайзора определенной торговой маркой. Также необходимо проверить его патенты, предоставляющие ему право заниматься определенным видом деятельности. Зачастую при выборе франшизы многие обращают внимание на известность конкретной марки на федеральном уровне. Если продукт пользуется популярностью среди покупателей и прекрасно им известен, то открывая торговую точку в своем городе вы сразу обеспечите себя немалым количеством клиентов. Если же франчайзор предлагает вам на развитие неординарный и креативный проект, то такая черта франшизы может стать совсем незначительной. Планируется ли дальнейшее развитие самой компании, какие планы на развитие ее рекламы. Все это также поможет вам при выборе франшизы. Питер и Москва стоят особняком в этом отношении. Здесь редко покупают франшизы, потому что большинство компаний самостоятельно развивают свой бизнес, не торгуя лицензиями. Невероятная арендная плата делает покупку такой франшизы просто невыгодной. Если вы хотите правильно выбрать франшизу, то лучше всего это делать в сфере общепита, здесь успех франчайзи и франчайзора зависит от их обоих. Технология данного бизнеса обкатана многолетним опытом, следовательно шансов на успех здесь больше всего и это практически беспроигрышный вариант. Внимательно изучите договор и убедитесь что обещанная от владельца франшизы поддержка будет осуществляться на деле, а не лишь словесно. Особенное внимание при выборе франшизы необходимо уделить условиям разрыва или выхода из договора, потому что зачастую они бывают очень невыгодными. Помните, что сам франчайзор не меньше вашего заинтересован в успешном ведении ваших дел. Узнавайте об оказании помощи в обучении. Уточните момент поиска поставщиков. Способны ли вы сами их искать или продукция будет закупаться у конкретного производителя. Нелишним будет узнать, сколько вы должны тратить на рекламу. Что необходимо знать покупателю франшизы Понятие франчайзинга подразумевает аренду товарного знака, использовать который можно согласно регламенту договора, заключённого между франчайзи и франчайзером. Договор у этих сторон могут иметь отличия в своём содержании и объёме, так как требования, предъявляемые к франчайзи у предлагающих франшизу компаний, разные. В первую очередь стоимость зависит от известности и политики компании. В определённой части договоров условия, при которых допускается использования товарного бренда компании, регламентируют дизайн заведения, цены на товар или услуги, униформу для персонала, а также много иных, как покажется на первый взгляд, незначительных мелочей. Франчайзинг в России и других странах не имеет между собой принципиальных отличий и имеет ряд важных признаков. Во-первых, чтобы вступить в систему, франчайзи обязан выплатить определённую сумму, иначе говоря - заплатить паушальный взнос. Затем франчайзер передаст вам схему ведения бизнеса. После чего на протяжении общего периода сотрудничества франчайзер будет получать роялти, которое за использование его имени будет платить франчайзи. Роялти может заключаться в фиксированной плате или проценте от оборота. Данные условия не считаются догмой и могут меняться в зависимости от разновидности франчайзинга. Виды франчайзинга Если вы планируете вести бизнес, основываясь на договоре франчайзинга, следует определить для себя наиболее подходящий вид франшизы, потому что численность их насчитывает около десятка. В данной статье мы рассмотрим всего несколько. Наиболее популярным видом является стандартная франшиза. Согласно её договору нужно заплатить паушальный взнос, в срок осуществлять выплаты роялти, следовать корпоративным стандартам и вести ежемесячный отчёт перед франчайзером. В силу вышеперечисленного в современном мире такой вид сотрудничества весьма неплохо прижился. Как известно, наши предприниматели достаточно свободолюбивы, и большинство не хочет находиться под постоянным контролем. В связи с этим особую популярность среди бизнесменов имеет свободная франшиза. Заключая такой вид сотрудничества, франчайзи имеет полную свободу при организации бизнеса, пользуясь торговой маркой и благоприятными условиями франчайзера. Довольно интересным считается такой вид франшизы, как «бизнес под ключ». Заключается данный метод в том, что франчайзер самостоятельно создаёт объект, который в дальнейшем передаётся во владение франчайзи, за что тот платит определённый процент с оборота. Покупка мастер-франшизы даёт франчайзи возможность стать монополистом в своей местности: самому заниматься продажей франшизы, развивая сеть франчайзинга, или открыть собственные объекты. На этом моменте мы, пожалуй, и остановимся, потому что полное осветление этого вопроса требует отдельного разговора. Основные аспекты, которым необходимо уделить отдельное внимание Приобретение франшизы желательно осуществлять за собственные денежные средства, по возможности не прибегая к услугам банка, тем более - если вы собираетесь взять валютный кредит. Все банки прогнозируют будущий наличный курс и сильно завышают процент на кредит, потому что считают франчайзинг весьма рискованным проектом. Помимо этого, существует очень много скрытых затрат, а значит - значительно увеличивается выплачиваемый налог. Также постарайтесь при старте не вкладывать в дело все свои деньги. Выбор следует остановить на предложении, которое позволяет сэкономить определённую сумму, которая потребуется в случае возникновения непредвиденных расходов, а таковые обязательно возникнут. Не стоит экономить на рекламе. Затраты на рекламу в скором времени обязательно себя оправдают. Также не нужно стремиться заключить договор с огромной всемирно известной сетью. Данное партнёрство, как правило, очень дорого стоит, и компания выдвигает довольно жёсткие требования, что в разы уменьшит окупаемость. Развивающиеся компании, как правило, предлагают приобрести франшизу на весьма выгодных условиях, что позволяет окупить денежные вложения уже через несколько месяцев. Данный подход обусловлен стремлением к быстрому развитию. Многие предприниматели очень часто после приобретения франшизы отказываются от сотрудничества и создают бизнес самостоятельно по аналогии, уже под собственным торговым знаком.

Процентные ставки по ипотеке Сбербанка

0

Содержание статьи 1. Общие условия открытия кредитного счета по ипотеке 2. Объекты ипотечного кредитования 3. Основные направления ипотечного кредитования, процентные ставки 3.1 Ипотека на готовое недвижимое имущество 3.2 Ипотека на недвижимость (стадия строительства) 3.3 Ипотека на строительство жилого объекта недвижимости 3.4 Ипотека на покупку земли 3.5 Ипотека на здания гаражного типа 3.6 Ипотека для военных 3.7 ПИпотека для молодых семей 3.8 Ипотека +материнский капитал В период экономического кризиса, начавшегося в 2010 году, спрос на кредитование недвижимости не упал. Однако многие банковские учреждения, в целях своей безопасности, перестали выдавать ипотечный кредит. Кредит можно было получить, в основном, только на вторичное жилье, тогда как на новостроящиеся дома ипотека фактически не выдавалась. С годами экономика чуть улучшила свое финансовое состояние, а с ней – и мирные жители. Ипотечное кредитование всегда было популярным, ведь сложно купить квартиру или дом, когда заработная плата не позволяет копить на жилье. Тем более, что кредит на имущество имеет целевой характер. Вы не можете потратить деньги на машину, когда открыт кредит на квартиру Несмотря на кризис, один из банков поддержал услугу ипотечного кредитования. Сбербанк России остается лучшим по решению ряда банковских вопросов. Расширяясь с каждым годом, банк открыл большое количество своих отделений. Кредит на недвижимое имущество получить в Сбербанке очень просто, главное – иметь справку о доходах заемщика, у которого стаж работы не менее 1-го года на одном предприятии, а общий стаж работы в целом составляет 5 и более лет. Также необходим паспорт и первоначальный взнос (минимум – 15% от общей суммы кредита). Для клиентов разного социального и семейного статуса предлагаются всевозможные варианты ипотечного кредитования с учетом пожеланий клиента. Общие условия открытия кредитного счета по ипотеке Сбербанк России выдает кредиты на строительство домов, покупку новостроя, вторичное жилье, которое расположено на территории Российской Федерации. Платежной валютой является рубль, евро и доллар. Получить такой кредит могут граждане РФ, которым исполнился 21 год, но на момент погашения ипотеки возраст заемщика не должен превысить 75-летний рубеж (в случае отсутствия справки о дохода с места работы, возраст заемщика на момента погашения кредита – 65 лет). Документальное оформление ипотеки можно провести в любом отделении банка: по месту прописки; по месту регистрации объекта недвижимости, что подлежит будущему кредитованию; по месту расположения организации, в которой заемщик работает (заключение между банком и предприятием договора по «зарплатному проекту»). Для получения максимальной суммы кредита нужно, чтобы договорная либо оценочная стоимость жилья, которое подпадает под кредитование, не превышала 85%. Такой кредит можно получить даже без предоставления справки о доходах и трудовой занятости. Сбербанк России предоставить вам кредит только в том случае, если недвижимость, на которую выдается ипотека, будет залогом в случае неуплат по займу. При этом, на данное имущество в обязательном порядке должна быть оформлена страховка, которая является гарантом выплаты кредита для банка при утрате или гибели заемщика. Объекты ипотечного кредитования Кредитованию подлежат следующие объекты недвижимого имущества: Жилые дома, квартиры. Квартира или жилой дом, которые разделены на отдельные части (функционально изолированные от общей площади). Загородные дома, дачные участки. Земельный участок, предназначенный для строительства объекта (дом плюс участок земли) или готовый объект (гараж). Основные направления ипотечного кредитования, процентные ставки Ипотека на готовое недвижимое имущество Сбербанк Росси предоставляет гражданам РФ возможность приобрести квартиру, дом, обычное помещение на вторичном рынке. Для этого была разработана программа покупки готового жилья, в которой кратко очерчены основные условия кредита. Такой кредит является долгосрочным, поэтому погашение займа предоставляется на 30 лет. Сумма, которую банк может выдать клиенту, составляет 45 тыс.рублей. Для получения положительного ответа от банка о предоставлении такого кредита нужно обязательно иметь первоначальную сумму для внесения на банковский счет в размере 15% и более. Процентная ставка составит 10,5% (в национальной валюте). Ипотека на недвижимость (стадия строительства) Для приобретения квартиры в новострое Сбербанк России предлагает минимальную сумму по кредиту в 45 тыс.рублей. Годовая ставка на кредит новостроек составит 12%, срок кредитования рассчитан на 30 лет. Ипотека на строительство жилого объекта недвижимости Строительство жилого дома может занять очень много времени, потому для сооружения такого здания Сбербанк дает кредит на 30 лет, стартовая сумма кредита - 45 тыс.рублей, годовая ставка 12,5%. Ипотека на покупку земли Желающих купить дом или построить дачу за пределами шумного города Сбербанк России предлагает оформить ипотечный кредит на загородную недвижимость. Минимальной суммой кредита остается 45 тыс.рублей, процентная ставка составит 12%, срок кредита 30 лет. Первоначальный взнос должен быть от 15-ти % и выше от суммы по кредиту. Ипотека на здания гаражного типа Такая ипотека дается клиентам банка под 12,5% годовых, на 30 лет, с первоначальным капиталом в 10%. За кредитные денежные средства можно приобрести готовый гараж, возвести постройку под будущий гараж, купить оборудования для монтажных работ. Ипотека для военных Военная ипотека на покупку жилья предоставляется Сбербанком по накопительной системе. При этом процентная ставка намного ниже, чем у обычного ипотечного кредита, и составляет 9,5%. Сумма ипотечного кредита для военнослужащих может быть до 2,4 млн.рублей. Сбербанк России разработал мотивационную систему, для быстрого погашения кредита. Кредитная сумма напрямую зависит от стоимости жилья, банк выдает только 90% от оценочной/договорной стоимости. Срок кредитования уменьшен до 20-ти лет, а возраст заемщика не превышает 45 лет. В обязательном порядке должен быть поручитель по займу, оформлена страховка на имущество и на заемщика. Военнослужащие, желающие погасить кредит за 4 года, имеют процентную ставку 9,5%. С 5-го года процентная ставка возрастет до 10,9%. Ипотека для молодых семей Сбербанк Росси предлагает ипотеку на недвижимое имущество молодым семьям (возраст одного из супругов не должен превышать 35 лет). Для этого необходимо в отделение банка предоставить свидетельство о регистрации брака, о рождении ребенка, а также документы, которые подтверждают возможность родителей заемщиков погасить кредит в случае неплатежеспособности самого заемщика, удостоверение личности, свидетельство о рождении, браке, смене фамилии и т.д. Программа «Молодая семья» может уменьшить первоначальный взнос тем семьям, у которых есть ребенок, с 15% до 10% от общей стоимости квартиры. Ипотека +материнский капитал Данный вид кредитования является ипотекой для тех, кто имеет зарплатную карту в рамках «Зарплатного проекта» в Сбербанке России. Тогда минимальный первоначальный взнос по ипотеке составит 10%, а срок кредитования 30лет. За счет подтверждения средств по материнскому капиталу клиенты банка могут получить кредит с увеличенной суммой кредита. Для получения этого вида ипотечного кредита нужно предоставить следующие документы: сертификат (государственный) на семейный (материнский) капитал; справка от Пенсионного Фонда (по территориальному расположению), которая свидетельствует наличие денежных средств по семейному капиталу. Заявка на получение ипотечного кредита рассматривается в течении нескольких дней, но в том случае, когда собран весь пакет документов. При положительном ответе банка заключается договор на ипотеку, заемщик получает график погашения кредита. Платежи по ипотеке производятся равными (аннуитентными) долями, ежемесячно, в сроки, прописанные в кредитном договоре, согласно графика погашений. В случае несвоевременного внесения ежемесячной оплаты по кредиту, с заемщика взимается штраф. Сумма штрафа вычисляется путем расчета 0,5% от суммы ежемесячного платежа, умноженная на количество дней просрочки. При желании клиента о досрочном погашении заключается дополнительное соглашение между Сбербанком России и клиентом.

Кредиты Сбербанка их виды и особенности

5

Содержание статьи 1. Что необходимо сделать для получения кредитных средств 2. Почему выгодно брать потребительский кредит без обеспечения 3. Обзор процентных ставок 4. Требования, выдвигаемые к заемщикам 5. Особенности предоставления потребительского кредита 6. Кредиты на покупку автомобиля 7. Порядок получения автокредита 8. Главные достоинства автокредита 9. Основные условия выдачи автокредита 10. Процентные ставки по автокредитованию 11. Требования, которым должны отвечать заемщики 12. Документы, необходимые для рассмотрения заявки о предоставлении кредита 13. Особенности предоставления автокредита 14. Ипотечные кредиты по двум документам 15. Как взять ипотечный кредит 16. Основные достоинства ипотечного кредитования в Сбербанке 17. Требования, которым должны соответствовать заемщики 18. Документы, которые следует предоставить Сбербанк является крупнейшей банковской организацией в Российской Федерации. Линейка его продуктов достаточно широка, в ней каждый сможет выбрать для себя подходящие условия. Компания предоставляет кредиты на различные покупки: потребительские кредиты без обеспечения, для покупки автомобиля, недвижимости и другие. Давайте рассмотрим некоторые кредитные программы Сбербанка. Потребительский кредит и его особенности Сбербанк позволяет воспользоваться потребительским кредитом, не требуя при этом никакого обеспечения. Он предоставляется в размере до полутора миллиона рублей в минимальные сроки. Основные достоинства кредитного продукта: денежные средства предоставляются на различные цели объемом до полутора миллиона рублей; кредитные средства предоставляются на различные сроки, максимальный – 60 месяцев; процентная ставка составляет 14.5% и выше; зарплатные клиенты могут воспользоваться кредитом на специальных условиях; решение о выдаче займа принимается в течение двух дней с того самого момента, когда в банковское учреждение будет предоставлен полный пакет документации. Что необходимо сделать для получения кредитных средств Чтобы получить кредит, следует обратиться в одно из отделений Банка либо позвонить, воспользовавшись горячей линией, после этого вы получите всю требуемую информацию от специалистов компании. Далее потенциальному заемщику требуется заполнить анкету и заняться подготовкой соответствующей документации. Заполненная анкета-заявление и иная документация подается в одном из отделений финансового учреждения. На ее рассмотрение специалистам отводится 2 рабочих дня (если клиента уже получает зарплату на счет Сбербанка, тогда требуется всего 2 часа), Банк без промедлений сообщает клиенту об окончательном решении. Почему выгодно брать потребительский кредит без обеспечения Основными достоинствами этого продукта являются: валюта, в которой предоставляются кредитные средства, - рубли; минимальная величина займа – 15 тыс. рублей; максимальная величина займа – полтора миллиона рублей; отсутствие каких-либо комиссий; особые условия предоставляются для клиентов, если на их счет в Сбербанке перечисляется зарплата: чтобы заявка была рассмотрена, достаточно иметь лишь паспорт; решение о предоставлении займа предоставляется в минимальные сроки; уменьшенные процентные ставки; возможность получения средств в любом отделении банка, оно не зависит от места прохождения регистрации клиента; срок кредитования: 3-60 месяцев; не требуется никакое обеспечение по займу; сниженная процентная ставка, наименьшее значение 14.5%. Обзор процентных ставок Кредитные средства предоставляются в валюте Российской Федерации. При предоставлении займа до 24 месяцев действуют следующие ставки: физлица, которым пенсия либо зарплата переводится на счет Сбербанка – от 14.5%; физлица, являющиеся сотрудниками компании, которые прошли аккредитацию – от 15.5%; физлица, которые не относятся ни к одной вышеперечисленной группе – от 15.5%. Процентные ставки, действующие для займов, предоставляемых на срок от 24 до 60 месяцев: физлица, которым пенсия либо зарплата переводится на счет Сбербанка – от 16.5%; физлица, являющиеся сотрудниками компании, которые прошли аккредитацию – от 17.5%; физлица, которые не относятся ни к одной вышеперечисленной группе – от 17.5%. Требования, выдвигаемые к заемщикам Чтобы получить потребительский кредит без обеспечения, от заемщика ожидается, что он будет в полной мере соответствовать таким требованиям: возраст на дату получения кредитных средств будет составлять 21 год и старше; возраст на дату возвращения кредитных средств не будет превышать 65 лет; стаж работы – от полугода на настоящем месте трудоустройства и хотя бы 1 год совокупного стажа за последние пять лет. Документы, которые требуется предоставить, чтобы кредитная заявка была рассмотрена: паспорт гражданина России с отметкой о прохождении регистрации; анкета-заявление; документ о трудовой деятельности; документ о финансовом состоянии потенциального заемщика. Граждане России могут получить кредит в любом отделении Банка по месту прохождения регистрации. Клиенты, которые являются сотрудниками аккредитованных Сбербанком компаний, могут получить кредитные средства также в местах аккредитации компании-работодателя на территории, которую обслуживает территориальный банк. Зарплатные сотрудники и пенсионеры, которые получают средства через счет Сбербанка, могут воспользоваться кредитом в каком угодно кредитующем отделении. Особенности предоставления потребительского кредита Кредитная заявка может рассматриваться в течение двух часов (для зарплатных клиентов Сбербанка) либо в течение двух дней с момента подачи всей необходимой документации. Если было принято положительное решение, тогда получить кредитные средства можно в течение календарного месяца с даты, когда организация решила его предоставить. При предоставлении кредита одобренная сумма единовременно перечисляется в тот день, когда подписывается договор на вклад, который позволяет совершать приходные и расходные операции либо на карту сбербанка. Погашается кредит платежами равной величины. Досрочное погашение может выполняться в тех числах, которые предусматривает график платежей. В этом случае отсутствую какие-либо ограничения наименьшей доли досрочно возвращаемых средств либо комиссий. При просрочке платежей налагается неустойка в размере 0.5% от суммы платежа за каждый день с даты, которая следует за датой оплаты, предписанной в кредитном контракте, по дату оплаты просроченной задолженности. Кредиты на покупку автомобиля Желающие приобрести новый или находившийся в употреблении автомобиль могут обратиться за финансовой помощью в Сбербанк. Банковская организация помогает в покупке иностранных и отечественных моделей. Для получения автокредита не требуется подтверждать свою трудовую занятость либо доходы. При этом размер кредитных средств ограничен суммой в 5 млн. рублей, которые можно взять на условиях 13.5% годовых и выше. Стартовый взнос должен составлять не менее 15%, кредит оформляется сроком до 60 месяцев. Порядок получения автокредита С самого начала необходимо внести свои данные в анкету-заявление, а также собрать всю необходимую документацию. После этого заемщик должен посетить одно из отделений Банка либо же отправиться в автосалон, который сотрудничает с ним. После подачи заявления нужно подождать принятия решения о предоставлении кредитных средств. На следующем этапе необходимо подобрать автомобиль, после чего можно приступать к оформлению всей необходимой документации. Далее подписывается договор о страховке авто от угона и причинения ущерба. Следующее соглашение, которое следует подписать, - о залоге и предоставлении Сбербанком кредита. После этого заемщик получает кредит, денежные средства перечисляются на банковский счет салона, в котором совершается покупка, а в случае надобности и страховой компании. Теперь можно праздновать покупку авто. Главные достоинства автокредита Получение кредита от Сбербанка на покупку авто имеет ряд основных преимуществ: не требуется подтверждение трудовой занятости и доходов; возможность получить средства объемом до 5 млн. руб.; отсутствие каких-либо комиссий; возможность приобретения отечественных и иностранных марок авто; кредитование новых и подержанных автомобилей; минимальные сроки принятия решения (для заплатных клиентов Сбербанка – до 2 часов, для всех остальных – до 2 дней); супруг может выступить в роли созаемщика и увеличить совокупный доход; выбрать авто можно в течение 3 месяцев после получения одобрения Сбербанка на выдачу кредитных средств; выбор в получении кредитной карты: персонализированная, лимит до 200 тыс. руб.; неперсонализированная MasterCard/ Visa, лимит до 150 тыс. руб.; карту можно получить после принятия решения о выдаче кредита на покупку авто и его получения. Основные условия выдачи автокредита Кредит на покупку автомобиля предоставляется в рублях. Его сумма должна находиться в диапазоне от 45 тысяч до 5 миллион. Кредитные средства предоставляются сроком от 3 до 60 месяцев. При их выдаче отсутствуют какие-либо комиссии. При покупке автомобиля в кредит необходимо застраховать приобретаемое имущество. В заключаемом соглашении на страхование транспортного средства должны отражаться такие условия: В составе страховки КАСКО указываются риски Ущерб и Хищение. В соответствие с соглашением о страховании физлиц Выгодоприобретателем по рискам Ущерб и Хищение в случае полной гибели транспортного средства выступает Сбербанк в той части, в которой у заемщика имеются обязательства по заключенному договору. По риску Ущерб Выгодоприобретателем становится заемщик. На официальном сайте Сбербанка содержится список страховых компаний, с которыми сотрудничает финансовое учреждение. Примечательно, что заемщик уполномочен оформить договор о страховании залога у любого страховщика, который в полной мере отвечает выдвигаемым со стороны Банка требованиям в отношении страховой организации и условиям предоставляемых ее услуг. Сбербанк предоставляет услуги по оформлению полиса страхования автомобиля, который выступает в качестве залога. Оформить его можно в одном из отделений финансового учреждения, что позволит сократить время на поиск наилучшего вида страхования и его выбор. В отделении Сбербанка можно оформить полис КАСКО. Финансовое учреждение сотрудничает исключительно с надежными страховыми компаниями и дорожит каждым своим клиентом, поэтому можно ничуть не сомневаться в выбранном страховщике. В качестве обеспечения по кредиту выступает покупаемое транспортное средство. Процентные ставки по автокредитованию При открытии кредита сроком до 12 месяцев процентная ставка составляет 14.5%. В случае, если заем берется на срок от 12 до 36 месяцев, тогда за каждые 100 рублей придется дополнительно заплатить 15.5 рублей в годовом исчислении. При сроке кредита от 36 до 60 месяцев процентная ставка составит 16%. Если кредит берет физическое лицо, которое получает пенсию либо зарплату на карточный счет Сбербанка, тогда значение процентных ставок уменьшается на 1%. Требования, которым должны отвечать заемщики Каждый заемщик, который хочет получить автокредит, должен быть гражданином Российской Федерации. На момент предоставления кредитных средств ему должно исполниться 21 год, а на момент возврата денег – 75 лет. При этом заемщик должен хотя бы полгода проработать на текущем месте, а также минимум 12 месяцев иметь общего трудового стажа в течение последних 5 лет. Документы, необходимые для рассмотрения заявки о предоставлении кредита Чтобы Сбербанк рассмотрел заявку о предоставлении кредита, необходимо подать пакет документов. Если не предусматривается подтверждение трудовой деятельности и доходов, тогда в их состав будут входить: заполненная анкета-заявление; паспорт кредитуемого лица, в котором должна быть указана отметка о прохождении регистрации; иной документ, который бы подтверждал личность заемщика. Это может быть: военный билет; удостоверение водителя; страховое свидетельство о прохождении обязательного пенсионного страхования; удостоверение личности работника федеральных органов власти либо военнослужащего; загранпаспорт. В случае подтверждения ведения трудовой деятельности и получаемых доходов представляются следующие документы: заполненная анкета-заявление; при временной регистрации документ, который бы ее подтверждал; паспорт кредитуемого лица с указанием отметки о прохождении регистрации; документация, которая бы подтверждала трудовую занятость заемщика, а также его финансовое состояние. Чтобы заключить кредитный договор, требуется предоставить: договор о покупке приобретаемого автомобиля; копию паспорта транспортного средства; платежный документ автомобильного салона на оплату конкретной модели транспортного средства; документ, который бы подтверждал бы оплату стартового взноса; счет по оплате страховой премии, если таковая включается в сумму автокредита; документ, который бы подтверждал оплату страховой премии за исключением тех случаев, когда она входит в состав суммы кредита; страховой полис о страховании от рисков угона, утраты либо ущерба. Особенности предоставления автокредита Кредитные средства предоставляются гражданам Российской Федерации в одном из отделений Банка, располагающегося по месту прохождения регистрации. После подачи кредитной заявки она рассматривается в течение двух часов, если клиентом выступает лицо, получающее заработную плату на счет Банка. Если потенциальный клиент желает получить кредит без подтверждения трудовой занятости и доходов, срок принятия решения составляет 1 рабочий день. В других ситуациях кредитная заявка рассматривается в течение двух рабочих дней. Если возникает необходимость проверки автосалона, в котором будет приобретаться транспортное средство, срок принятия решения может продлиться на два рабочих дня. Кредитные средства предоставляются единовременно посредством перечисления полной суммы автокредита на счет вклада. Он предоставляет возможность выполнять приходно-расходные операции, впоследствии с него кредитные средства перечисляются на счет салона, в котором приобретается авто, и страховой компании. Кредит погашается аннуитетными платежами, что позволяет произвести оплату равными частями. В случае просрочки платежа предусматривается неустойка в размере 0.5% от общей суммы просроченного платежа за каждые сутки задержки. Отчет начинается с даты, которая следует за днем исполнения обязательств и указывается в договоре о предоставлении кредита. При желании можно досрочно погасить выданный кредит. В этом случае оплату следует произвести в даты, которые устанавливаются графиком платежей. При этом отсутствуют какие-либо комиссии, а также ограничения в отношении минимальной части возвращаемой досрочно суммы. Ипотечные кредиты по двум документам Ипотечные кредиты с условным названием по двум документам распространяются на продукты по покупке новой недвижимости, строящейся недвижимости, а также на базовые условия и проведение акций. При их оформлении сумма должна составлять не меньше 45 тыс. руб. Если кредит берется на покупку объектов в Москве либо Санкт-Петербурге, тогда максимальная планка ограничена 15 млн. руб., для объектов в других городах и населенных пунктах ограничение составляет 8 млн. руб. Заемщик обязан внести стартовый взнос: для территорий Юго-Западных отделений он составляет 30% и выше, во всех остальных случаях – от 40%. Как взять ипотечный кредит Для начала необходимо собрать минимальный пакет документов и заполнить специальную анкету-заявление. Если у вас возникнут какие-либо вопросы, ответы на них можно получить у специалистов Сбербанка в телефонном режиме. Когда вся необходимая документация будет собрана, ее необходимо предоставить в филиал Сбербанка в регионе потенциального заемщика. Теперь необходимо дождаться окончательного решения Сбербанка о решении предоставить кредит. В случае положительного решения необходимо определиться с объектом недвижимости и собрать все необходимые по нему документы. Далее Сбербанк составляет договор о предоставлении кредита и его обеспечения, которые следует подписать. Также необходимо застраховать предметы залога. Теперь осталось лишь получить кредитные средства и стать счастливым владельцем жилья. Основные достоинства ипотечного кредитования в Сбербанке Чтобы подать заявку на получение кредита клиентам, заработная плата приходит на карточный счет Сбербанка, достаточно предоставить только паспорт РФ. Вопрос с первоначальным взносом можно решить различными методами: предоставить собственные средства, жилищный сертификат либо использовать маткапитал. Также предусматривается возможность использовать налоговые льготы, которые уменьшают затраты на недвижимость: один раз можно воспользоваться имущественным вычетом, ежегодно – налоговым вычетом. Привлечение созаемщиков позволит увеличить ипотечный кредит. Погашение долга реализовано просто и удобно. Нужно просто внести требуемую сумму, при этом заемщик может воспользоваться наиболее удобным для него методом. Долг будет погашен в автоматическом режиме в соответствии с оговоренным при составлении договора графиком. Также предоставляется возможность добровольно застраховать свою трудоспособность и жизнь, однако этот фактор никак не сказывается на процентной ставке. Требования, которым должны соответствовать заемщики На момент получения ипотеки возраст заемщика должен превышать 21 год. При этом на день окончания кредитного договора возраст заемщика не должен быть выше 65 лет. Также существуют ограничения по стажу. Так, например, за последние пять лет он должен составлять хотя бы год, при этом последние полгода заемщик должен работать на одном месте. Документы, которые следует предоставить Для получения ипотечного кредита следует предоставить ряд документов. Среди них анкета-заявление. Также потребуется документ, который бы удостоверял личность. Это может быть паспорт гражданина России, в котором проставлена отметка о прохождении регистрации. Также необходим еще один документ, который бы удостоверял личность. Это может быть удостоверение водителя, военный билет, страховое свидетельство о пенсионном страховании и пр. Если заявка на получение ипотечного кредита будет одобрена, может потребоваться предоставить и другие документы. Например, документация о недвижимости, которую планируется купить в кредит (их следует представить в течение 4 месяцев с момента принятия решения об ипотечном кредитовании), также необходимо подтвердить уплату стартового взноса.

Виды финансового лизинга

0

Содержание статьи 1. Оперативный лизинг 2. Классический лизинг 3. Возвратный лизинг 4. Паевый лизинг 5. Приобретение оборудования в лизинг 6. Лизинг коммерческой недвижимости 7. Преимущества лизинга для потребителей 7.1 Почему физические лица всё чаще прибегают к финансовой аренде? 7.2 Каковы наиболее привлекательные стороны лизинга? 8. Лизинг самосвалов Для любого начинающего предпринимателя огромное значение имеет первоначальное приобретение транспортных средств, различного оборудования не только для производства, но и для офиса. Полученной прибыли не всегда хватает на то, чтобы взять кредит и выплатить по нему первый взнос. В сложившейся ситуации неоценимую помощь окажут финансовые услуги, относительно недавно появившиеся на рынке. К ним в первую очередь относится лизинг. Однако эта услуга имеет ряд особенностей, на которые стоит обратить внимание. Виды лизинга имеют различия в том, каким образом лизингополучатель приобретет технику в аренду, распределением ответственности между лизинговой фирмой и предприятием, а также размером вознаграждения компании, предоставляющей услуги лизинга. Оперативный лизинг Одним из разновидностей формы финансовой поддержки можно назвать оперативный лизинг. По договору такого вида услуги предприятие получает в аренду не новое оборудование, то есть лизинговая компания выдает те основные средства, которые она имеет на данный момент в наличии. Важно отметить, что техника приобретается в лизинг на короткий срок. Такое оборудование, как правило, сдается в аренду многократно. Однако за оборудование фирма выплачивает небольшую сумму денежных средств и практически не несет за нее ответственность. При оперативном лизинге средства предоставляются фирме в эксплуатацию, как уже было сказано, на короткий промежуток времени, составляющий от 2 до 5 лет. По окончании указанного срока имущество полежит возврату. Кроме этого, различают классический, возвратный и паевой лизинг. Услуга имеет такую классификацию исходя из количества участников и форме. Например, некоторые лизинговые компании пользуются помощью посредников – такой вид услуги называется сублизингом. Но за привлечение посредников нужно платить, и далеко не все предприятия согласятся расстаться со своими денежными средствами и заплатить кому-то за оказанные услуги. Классический лизинг подобен кредиту. Предприятие должно выбрать необходимое оборудование, технику или автомобиль, указать в заявке модель, а также производителя. Лизинговая компания самостоятельно приобретает требуемые основные средства и передает предприятию. Лизингополучатель постепенно выплачивает компании стоимость оборудования, включая проценты. В целом, классический лизинг ничем не отличается от кредита. Исключение составляет лишь то, что пока предприятие не погасит долг, имущество принадлежит лизинговой компании. Возвратный лизинг При возвратном лизинге предприятие уже имеет все необходимое для производства оборудование. Однако у него нет денежных средств. Поэтому фирма может продать технику лизинговой компании и за это, естественно, получит деньги. Главная особенность этого вида лизинга заключается в том, что оборудование все равно остается на предприятии. Лизингополучатель будет должен просто выкупить свое имущество в течение определенного промежутка времени. Паевый лизинг Паевый лизинг отличается тем, что лизинговая компания не обладает денежными средствами, необходимыми для приобретения оборудования для предприятия. Со стороны лизингополучателя не требуется никаких дополнительных действий. Он в любом случае получает свое оборудование с последующим его выкупом у компании-продавца. А лизинговая компания вносит в оплату часть своих собственных средств, при необходимости берет кредит или привлекает инвесторов. Не нужно забывать, что все имущество находится в собственности лизинговой компании до того момента, пока лизингополучатель не выплатит всю сумму долга. Однако по распределению ответственности лизинг подразделяется на мокрый и чистый. Если форма лизинга мокрая, то компания, предоставляющая лизинговые услуги, заботится об оформлении страховки и ремонте оборудования. При этом лизингодатель будет осуществлять регулярные проверки эксплуатации оборудования. А если форма лизинга установлена чистая, то ответственность полностью возлагается на лизингополучателя. Он несет расходы, связанные с обслуживанием и страховкой имущества, но может рассчитывать на лояльность со стороны лизинговой компании. Приобретение оборудования в лизинг Начиная свое дело, каждый бизнесмен сталкивается с перманентной потребностью какого-нибудь оборудования для офиса и производства, и, конечно, транспортных средствах. Довольно часто, полученной прибыли не достаточно даже для первоначального взноса по кредиту, на который помимо того еще и требуется существенный промежуток времени для оформления. Именно по этой причине рынок финансовых услуг растет столь активно, предоставляя все новые услуги, одной из которых стал лизинг. Но, этот вид финансовой поддержки, как и обыкновенный кредит, имеет свои тонкости и нюансы. Потому просто необходимо изучить основные типы финансового лизинга. Разнятся они не только тем, каким именно образом вы можете заполучить столь нужные технику и оборудование, но и тем, какой величины ответственность ложится на предприятие и какую сумму придется заплатить лизинговой организации. Во-первых, стоит отдельным пунктом из всей этой системы обособить оперативный лизинг. От всех остальных он отличается тем, что оборудование, вероятней всего, вы получите на короткий срок и не новое. При данной форме заимствования, организация выделяет то оборудование, которое имеется у нее в наличии. Причем сдаваться данное оборудование может многократно. Преимущество этого лизинга – маленькие выплаты и низкий уровень ответственности. Компания самостоятельно проводит и обслуживание выданного оборудования, и его страхование. Но, и срок лизинга в таком случае сокращается на 2-5 лет. Имущество в собственность вашему предприятию не переходит и после окончания срока его нужно возвращать. В общем, этот тип лизинга скорее напоминает прокат, а не кредитование. По числу участников и форме, лизинг бывает классическим, возвратным или паевым. Помимо того, некоторые организации осуществляют свою деятельность при помощи посредников, называя данные услуги сублизингом. Одним из канонов финансового благополучия является работа без привлечения посредника. Знаете почему? Фирма никогда не возьмет излишние расходы по оплате чьей-то работы на себя. Вот потому, для того чтобы не заплатить больше, от идеи сублизинга стоит отказаться побыстрее. Классический лизинг является чем-то вроде кредита, при нем вам даже за своим приобретением отправляться не нужно. То есть, определяетесь с необходимым вам оборудованием или авто, называете конкретную модель и производителя, а спустя какое-то время получаете заказанное и начинаете выплачивать его цену плюс проценты. Лизинговая компания закупает нужную вам технику на свои средства, а вы возмещаете ей затраты постепенно. Преимущества данного типа, такие же, как и у кредитования, исключая то, что до окончательного погашения задолженности имущество остается в собственности лизинговой организации. Возвратный лизинг актуален в той ситуации, когда у вас имеется все нужное оборудование, но нет финансирования для дальнейшей работы. При таких обстоятельствах компания реализует свое имущество лизинговой организации, получая, таким образом, деньги. Но значительный плюс – оборудование останется на месте. Потребуется только последовательно выкупить его у фирмы назад. Паевой лизинг применяется в том случае, когда у лизинговой компании не достает средств для задуманного вами проекта. При этом со стороны бизнесмена ничего не меняется – он точно также получает искомое, а затем выкупает его у предоставившей фирмы. Но вот лизингодателю потребуется вложить часть собственных средств, взять парочку займов, а может и искать инвесторов. Важно не забывать, что до окончательного погашения задолженности, имущество останется в собственности организации, предоставившей его вам. Но вот по формам ответственности лизинг бывает мокрым или чистым. Что это означает? А то, что при мокром лизинге, лизингодатель самостоятельно оформит страховку, в случае потребности произведет ремонт и т.д. Но и уровень контроля будет соответствующим: ожидайте частых внеплановых проверок. При чистой форме вся ответственность за полученную технику ляжет на получателя. Это сопряжено с дополнительными тратами на страхование и обслуживание, но в таком случае преимуществом является более лояльное отношение лизинговой организации. Лизинг коммерческой недвижимости Для осуществления прибыльной коммерческой деятельности необходимо наличие площадей: офисных, производственных или складских. Арендная плата за предоставленные во временное пользование помещения, как правило, составляет значительную долю расходов предприятия, не имеющего собственных площадей. Привлечение заемных средств не всегда удачное решение проблемы: для малого бизнеса условия кредитования зачастую не приемлемы – сумма кредита недостаточна для приобретения недвижимости, а проценты непомерно велики. Удобным инструментом приобретения в собственность площадей, необходимых для ведения коммерческой деятельности, является лизинг. Это особая форма аренды, по окончании срока которой, объект лизинга, как правило, передается в собственность арендатору. В лизинговой сделке задействованы три контрагента: лизингополучатель, лизингодатель и продавец. Лизингодатель приобретает у продавца объект недвижимости для передачи его лизингополучателю в финансовую аренду. Дополнительными условиями сделки зачастую являются страхование, поручительства и залог предмета лизинга. Лизингополучатель в период действия лизингового договора уплачивает лизинговые платежи, а по истечении срока договора приобретает права собственности на здание по мизерной остаточной стоимости либо полностью амортизированное. Для приобретателя объекта прямая выгода в экономии налога на имущество со стоимости приобретенного объекта, кроме того, лизинговые платежи в общей сумме формируют расходы, учитываемые лизингополучателем при расчете налога с прибыли компании. Схема проведения лизинговых сделок с объектами недвижимости выглядит следующим образом: клиент осуществляет выбор объекта и представляет комплект документов, согласно перечню установленному лизингодателем специалисты лизингодателя оценивают возможность покупки и условия предоставления в лизинг стороны согласовывают существенные условия договора: порядок пользования имуществом, в том числе, проведение различных видов ремонта: капитального, текущего; правомочность заключения договоров с коммунальными, энергоснабжающими службами, определяют размер лизинговых платежей, выкупную стоимость имущества осуществляется процедура государственной регистрации договора При документальном оформлении лизинговой сделки необходимо учесть ряд особенностей, характерных для такого рода сделок: Законодательством устанавливается связь здания с земельным участком, на котором оно расположено, однако лизинг земли по закону не допустим. Как правило, такие сложности решаются путем оформления обособленного договора аренды земли с правом выкупа, срок действия которого совпадает с основным лизинговым договором, таким образом, по окончании договоров лизинга недвижимости и аренды земли, оба объекта передаются в собственность арендатору единовременно. В связи с недопустимостью использования в коммерческой деятельности не подлежат лизингу недостроенные и жилые объекты. Преимущества лизинга для потребителей Лизинг набирает всё большую популярность, хотя есть предприниматели и владельцы частных предприятий, которые не знакомы с этим понятием и его преимуществами. Лизингом называют особый вид финансовых услуг, аренду имущества или помещений на длительный срок с сохранением права выкупа в дальнейшем. Принцип весьма прост: лизингодатель обязуется приобрести определённое имущество и передать его во временное пользование лизингополучателю. При этом за лизингополучателем сохраняется право выкупа арендуемого имущества в будущем. Данная статья освещает вопрос, чем выгоден такой вид финансовой аренды, как лизинг, физическим лицам, и в чём его польза для потребителей. Почему физические лица всё чаще прибегают к финансовой аренде? Чаще всего финансовые аренды оформляют различные компании абсолютно разного рода деятельности. Их действия очень логичны и легко объяснимы. На определённом этапе возникает необходимость расширения бизнеса и поднятия фирмы на новый уровень, расширяя её зону влияния и действий. И в этот момент возникает вопрос, как лучше поступить в дальнейшем: приобрести необходимое новое оборудование или помещение в кредит и тем самым уменьшить прибыль предприятия, или же сэкономить на этой операции и работать в привычном режиме. Деловые люди зачастую весьма дальновидны и продумывают все значимые детали, необходимые для продвижения своего дела. Поэтому они прибегают к наиболее оптимальному и выгодному варианту – финансовой аренде, которую можно оформить на помещения, необходимую технику или другое имущество. По факту, пока фирма будет выплачивать приобретённое оборудование, оно будет уже использоваться в производстве, пополняя бюджет компании, и в итоге фирма может его выкупить окончательно и безвозвратно. Более выгодного варианта развития и продвижения компании на сегодняшний день не существует. Каковы наиболее привлекательные стороны лизинга? Главным плюсом является, бесспорно, минимизация затрат во время расширения бизнеса и деятельности компании в целом. Помимо этого, лизингу присущи следующие преимущества: Возможность произведения регулярных и равномерно распределённых выплат, рассчитав затраты до самого завершения срока выплаты займа. Незамедлительная замена устаревшего оборудования на новое, как и осуществление любых других неотложных покупок. От лизингополучателя не требуется наличие залогового обеспечения. За техобслуживание и гарантию приобретённой техники несёт ответственность лизингодатель. Заёмщики, оформившие лизинг, получают определённые налоговые льготы. За утрату и повреждение купленной техники или оборудования несёт ответственность лизингодатель. Лизинг не требует использования заёмных денежных средств. Перед оформлением лизинга руководитель компании должен тщательно проанализировать условия финансовой аренды и выбрать наиболее подходящего лизингодателя. Лизинг самосвалов Специализированная техника играет ключевую роль в плане решения различных бизнес задач и обеспечения жизнедеятельности бизнеса в целом - особенно если специфика самого бизнеса плотно связана со строительными работами и предоставлением подобных услуг. Но далеко не каждая компания может позволить себе приобрести самосвалы за наличные средства, т.к. это может не лучшим образом сказаться на бюджете компании и вывести его из «колеи». Некоторые бизнесмены заключают кредитные договора с банками, что при более тщательном рассмотрении оказывается не рациональным и не выгодным. Наиболее разумным вариантом приобретения, является лизинг самосвалов. Приобретая самосвалы в лизинг, вы существенно экономите бюджет компании, ведь у вас не возникает необходимости выплачивать 100% стоимости спецтехники. При этом значительно расширяете и модернизируете собственный автопарк. Мало того, лизинг позволяет предпринимателю проводить запланированные проекты, не откладывая их в «долгий ящик» из-за покупки спецтехники. Подобный способ приобретения позволяет оптимизировать схему налогообложения компании, так как дает покупателю существенные налоговые преимущества, которые наверняка только лучшим образом скажутся на эффективности вашей деятельности. Лизинг самосвалов – это идеальная сделка, которая станет наиболее эффективной и рентабельной для компаний, которые получают свою прибыль за счет эксплуатации специализированной техники. Помимо выгоды лизинга в плане льгот и гибкости касательно схем финансирования, он весьма удобен, если говорить об оформлении документов и выбора вариантов оплаты. Не в зависимости от того, какого класса самосвал вам понадобился и от какого производителя, лизинг самосвалов подразумевает под собой оптимальный для получателя график платежей, а это означает, что вам не нужно будет отменять и переносить намеченные дела и встречи. После того как была произведена процедура оформления документов, мы производим поставку самосвалов непосредственно от компании-изготовителя, что гарантирует дальнейшее гарантийное и сервисное обслуживание. То есть, вы модернизируете собственный автопарк, при этом средства вашей компании будут в целости и сохранности. Сбербанк, ВТБ 24

Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке

1

Содержание статьи 1. Перечень документов для оформления ипотеки в Сбербанке 2. Документы по залоговому имуществу 3. Документы по объекту кредитования в зависимости от цели кредита 4. Подтверждения об уплате первоначального взноса 5. Дополнительные документы необходимые для оформления кредита по специальным программам Ипотека – вид банковского кредитования, предназначенный для финансирования покупки недвижимости. Оформление ипотеки достаточно сложный механизм, в котором центральное место занимает сбор необходимого пакета документов. На примере Сбербанка России рассмотри, какие бумаги следует иметь клиенту, для получения ипотечного кредита. Программы ипотечного кредитования в Сбербанке РФ Ипотечное кредитование в Сбербанке имеет несколько программ, которые рассчитаны на приобретение: готового жилья; жилья в стадии строительства; загородной недвижимости; гаража; а так же, постройку жилого дома. Кредит выдаётся гражданам РФ, достигшим 21 года. Перечень документов для оформления ипотеки в Сбербанке Механизм получения кредита в банке включает в себя предоставление пакета документов, на основании которых Банк-заёмщик будет принимать решение о выдаче или отказе на ипотечное кредитование. В зависимости от программы ипотечного кредитования может и отличаться перечень документов. Однако базовые моменты для всех видов в целом остаются неизменными. Список основных документов Список основных документов, требуемых банком для рассмотрения заявки клиента о предоставлении кредитования, в независимости от ипотечной программы: 1. Документы, касающиеся персональных данных заёмщика/созаёмщик, поручителя/залогодателя стандартные заявления заёмщика в виде анкеты, а при необходимости поручителя или залогодателя. Бланк анкеты-заявления предоставляется клиенту в отделении, либо его можно скачать с официально сайта Сбербанка. Анкета включает в себя персональную информацию о заёмщике (поручителе или залогодателе); паспорта гражданина РФ заёмщика, созаёмщика, поручителя, залогодателя, с отметкой о регистрации; дополнительный документ, подтверждающий личность кредитуемого (удостоверение водителя, загранпаспорт, СНИЛС, удостоверение военнослужащего). 2. Документы, необходимые для подтверждения трудовой занятости и финансового состояния участников сделки со стороны заёмщика В зависимости от вида источника дохода отличается перечень необходимых документов. Основные доходы Заработная плата, пенсия, пособия справка с предприятия по форме 2-НДФЛ за 6 месяцев; выписка из трудовой книжки (или копия); справка из государственного органа, осуществляющего выплаты пособий или пенсии. Лицам, получающим заработную плату, пенсию, пособие через Сбербанк и не имеющим дополнительного дохода, предоставлять вышеуказанные документы не требуется Работа по совместительству трудовой договор, справка 2-НДФЛ. ИП деятельность копия налоговой декларации; свидетельство о госрегистрации ИП, удостоверение адвоката, лицензии на ведение деятельности. Иные доходы при сдаче в аренду или наём недвижимости, подаётся договор найма и документы на право собственности жилья; авторские договора; договора на выполнение работ гражданско-правового характера. Все «иные доходы» подтверждают справкой 2-НДФЛ или налоговой декларацией 3-НДФЛ. Документы по залоговому имуществу свидетельства о праве собственности на залоговое имущество; согласие лица, состоящее в браке с собственником залогового имущества на предоставление залога. После того как банком дал согласие на выдачу ипотеки, на протяжении 120 дней подаются дополнительные документы. Документы по объекту кредитования в зависимости от цели кредита 1. На покупку жилья оригинал договора купли-продажи; свидетельство о регистрации права собственности; справка из единого госреестра; нотариально заверенный отказ от преимущественного приобретения собственности дольщиков; копии документов, на основании которых возникло право собственности у продавца; согласие супруга(и) продавца на продажу имущества или заявление продавца о том, что на момент приобретения он не состоял в браке, заверенное у нотариуса; при необходимости доверенность на совершение сделок с имуществом, выданная третьему лицу ; разрешение от органов опеки и попечительства в случае наличия в сособственниках несовершеннолетних лиц. 2. На строительство жилья В случае инвестирования договор инвестиционного участия в строительстве; пакет документов, предоставляющих застройщику право на проведение строительства; разрешение на ввод дома в эксплуатацию; отчёт об оценке стоимости жилья; справка, об уплате первоначального взноса застройщику. В случае индивидуального строительства. документ о праве собственности на земельный участок; договор на строительство (в случае найма застройщика); разрешение на строительство; смета. При оформлении кредитуемого объекта в залог документ, подтверждающий, что на момент оформления залога заёмщик не состоит в браке либо согласие супруга(и); разрешение органов опеки и попечительства; брачный договор; справка об оценочной стоимости недвижимости; кадастровый на земельный участок. Подтверждения об уплате первоначального взноса выписка, содержащая информацию об остатке на открытом вкладе; документы по оплате части кредитуемой недвижимости или выполненных работ по возведению жилья; документы по реализуемому имуществу (в случае выдачи займа на покупку, при параллельной продаже иной недвижимости); в случае участия кредитуемого в специальных государственных жилищных программах, документ дающий возможность получения участниками денежных средств Дополнительные документы необходимые для оформления кредита по специальным программам «Молодая семья» свидетельство о браке; свидетельства о рождении детей; документы, удостоверяющие родственные связи. При условии, что для принятия решения о предоставлении ипотеки, учитывается платёжеспособность родственников или созаёмщиков. «Материнский капитал» сертификат из пенсионного фонда на материнский капитал или на остаток средств на нём. Военная ипотека свидетельство участника государственной программы жилищного обеспечения военнослужащих. Сбор всех необходимых документов – очень кропотливый и долгий процесс. Но это единственно возможный способ оформить ипотечный кредит в сбербанке. Поэтому, отнестись к нему следует с максимальной ответственностью.

Показать
статей