Главная Записи от finday

Нет денег на кредит? 4 варианта развития событий

0

Содержание статьи 1. Вариант 1. Взять один большой кредит под низкий процент 2. Вариант 2. Платить всем банкам мизерные суммы 3. Вариант 3. Платить по-нормальному только одному банку 4. Вариант 4. Не платить вообще никому Однако и в самом тупиковом положении сдаваться не стоит. Нужно помнить, что даже из самой глубокой долговой ямы существуют несколько выходов. Какие есть варианты? Заметьте, сейчас идет речь не о тех людях, которые имеют много кредитов и в состоянии их погашать, а о тех, кто при большой кредитной нагрузке не имеет средств даже на минимальный платеж. Итак, какой бы ни была ситуация, все возможные пути ее решения можно свести к четырем вариантам. Вариант 1. Взять один большой кредит под низкий процент. Вариант идеален почти во всех отношениях и поэтому является голубой мечтой большинства закредитованных людей. Мечтой, к сожалению, в большинстве случаев практически несбыточной, потому что многие банки, несмотря на обилие рекламы подобных услуг, не спешат осуществлять рефинансирование кредитов сторонних банков. Более того, если у вас появились просрочки, то о получении нового кредита законным способом можно забыть. Конечно, незаконные способы в этом деле процветают и набирают все большую и большую популярность. Интернет пестрит объявлениями типа «Помощь в получении кредита», «Кредит с любой кредитной историей», в которых под разумный (или не под разумный, а иногда и под совершенно неадекватный) процент нуждающимся должникам предлагают обойти службу безопасности и получить желанный кредит. Сложно судить, насколько действительно доступна и эффектна подобного рода «помощь». Может быть, в Москве с этим проще; а в провинциальных городах реклама обещает красочные перспективы, а на деле все оказывается более чем мрачно. Кроме того, этот вариант опасен тем, что можно нарваться на мошенников. Помните о том, что лучше не отправлять незнакомым людям ксерокопии своих документов и уж тем более не стоит связываться с теми, кто требует предоплату. Вариант 2. Платить всем банкам мизерные суммы. Чем хорош этот вариант? Пожалуй, лишь тем, что банки вряд ли подадут на вас в суд. С должником, который хоть как-то идет на контакт и пытается выплачивать по мере возможности, в суд идти просто не с чем, а продавать коллекторам не слишком выгодно. Впрочем, всю жизнь тянуться эта история, конечно же, не может, и рано или поздно банк все-таки потеряет терпение, но до этого времени у вас есть возможность (несколько месяцев или даже полгода), чтобы исправить свои финансовые трудности и вернуться на путь добросовестного платильщика. Вариант этот плох тем, что, выплачивая банкам, по 200-500 рублей за кредит, минимальный платеж по которому, например, 2000 рублей и выше, вы оставляете вашу задолженность на прежнем уровне, более того – во многих случаях банк продолжает начислять вам проценты, штрафы и пени за просрочки. Кроме того, неприятных звонков из банка вы тоже вряд ли избежите. Есть банки, которые будут названивать, даже если вы уменьшили свой минимальный платеж на 50 рублей, не говоря уже о нескольких тысячах. Так что, и долг не перестанет расти, и нервотрепка вам обеспечена. Вариант 3. Платить по-нормальному только одному банку. Можно платить нормальный ежемесячный платеж только одному или двум банкам. Вернее, не то чтобы можно, нельзя, конечно, но в некоторых случаях просто невозможно отдавать больше. Как выбрать банк, в котором вы не собираетесь допускать просроченной задолженности, зависит только от вас самих. Кто-то выбирает кредит с самым низким процентом, а кто-то решает вести себя хорошо с самым последним выданным кредитом, для одних важно удобство оплаты и близость банкомата, для других на первом месте стоит сведение к минимуму телефонного общения с грубиянами из службы взыскания. А кому-то просто один банк нравится больше других. Основной минус этого варианта заключается в том, что он рассчитан на долгосрочные отношения. Если уж вы начали платить какому-то банку, то нужно довести это дело до конца. Во многих случаях это занимает годы. А другие банки тем временем висят грузом на шее и – нет, вовсе не ждут терпеливо! – продолжают названивать по всем указанным телефонам, требуя оплаты задолженности в полном объеме. Зато расплатившись с одним кредитом, можно будет браться за другой. Вариант 4. Не платить вообще никому. Этот вариант самый крайний – когда уж совсем нет денег, даже на 10% от минимального платежа. К чему тут нужно быть готовым? Ну, во-первых, не питайте особой надежды на то, что банки сразу же о вас забудут и долг простят. Нет, бывают, конечно, случаи, но они, скорее, исключения из правил. Во-вторых, вам стоит заранее подготовить себя к жесткому прессингу со стороны службы безопасности и, вероятно, коллекторов. Стоит иметь в виду, что телефонными звонками может и не ограничиться: вас могут ожидать выезды сотрудников на дом, визиты на работу, в худших случаях – угрозы, распространение о вас листовок с негативной информацией, оповещение ваших родственников, друзей, коллег, соседей, знакомых, в том числе в социальных сетях. В-третьих, не исключается вероятность суда и последующего близкого общения со службой приставов. Звучит очень страшно, не правда ли? Но это, на самом деле, тоже не повод впадать в депрессию. Неприятно, конечно, очень утомительно, но вовсе не конец света и не трагедия. Если вы твердо решили не платить по кредитам, общения с банками лучше избегать совсем. Да и о чем вам, в этом случае, с ними разговаривать? Смените сим-карты на телефоне, не открывайте дверь незнакомым людям и приучите к этому своих домочадцев. Извинитесь перед друзьями и коллегами за то, что втянули их в эту финансовую борьбу, и попросите также не отвечать на звонки из банков или говорить о том, что вы им незнакомы. Если вы живете на съемной квартире и можете позволить себе смену места жительства, самое время об этом задуматься. А может быть, вы вообще давно планировали переезд в другой город? Опять же — вот он, подходящий момент. Только не думайте, что отныне ваша жизнь превратится в кошмар и вам придется из года в год вздрагивать от каждого телефонного звонка и озираться, идя домой с работы. Главное набраться сил и терпения и переждать первые полгода-год. Есть вероятность, что впоследствии на такого безнадежного должника махнут рукой и будут беспокоить лишь время от времени, так, на всякий случай: мало ли, вдруг одумается. Если дело не дойдет до суда, спустя три года игнорирования банковских сотрудников, вы можете смело выходить из тени – срок исковой давности пройдет. Все перечисленные варианты, как говорится, только стратегии. Каждая из них имеет множество нюансов, так что построение тактик борьбы с кредитной задолженностью зависит от конкретной ситуации.

Ипотека с государственной поддержкой

3

Содержание статьи 1. Что такое ипотечное кредитование с государственной поддержкой? 2. ККому доступна ипотека с государственной поддержкой? 3. Варианты получения ипотеки 4. Какие документы необходимы для ипотеки с государственной поддержкой? 5. Условия предоставления ипотеки На данный момент приобрести жилье в нашей стране может каждый ее гражданин, тем не менее, многим удается это сделать только с после получения крупного ипотечного займа. Вместе с тем, определенная категория людей вправе рассчитывать на государственную поддержку при покупке необходимой недвижимости. Для этого нужно соответствовать определенным требованиям, а также своевременно собрать все документы. Обо всех особенностях представленной темы мы подробно расскажем далее. Что такое ипотечное кредитование с государственной поддержкой? Несколько лет назад правительство РФ после подробных консультаций со специалистами констатировало, что для незащищенных слоев населения и многих представителей среднего класса основной проблемой является покупка жилых квадратных метров. В результате, некоторые банки получили указание разработать комплекс мер, существенно снижающих финансовое бремя при приобретении недвижимости для тех лиц, кто пытается улучшить свои жилищные условия. Убытки кредиторов обязалось возместить государство за счет особого фонда, сформированного высшими должностными лицами страны. Суть рассматриваемого вида ипотеки состоит в том, что государство берет на себя часть выплат по взятому кредиту, которая может достигать 30-35% от стоимости жилья (построенного или строящегося). При этом для социального кредитования существует целый набор законодательно установленных норм, обязательных к соблюдению каждым потенциальным заемщиком. Так, например, считается, что человеку достаточно для камфорного проживания 18 кв. м. жилья, следовательно, только эта площадь и подлежит компенсации. Другими словами, если семья из трех лиц приобретает квартиру площадью 60 кв. м, то субсидированию подпадают только 48 «квадратов», а за остальное пространство придется заплатить полную стоимость. Кому доступна ипотека с государственной поддержкой? Вопреки ошибочному мнению, на государственную ипотеку могут рассчитывать далеко не все категории граждан. В перечень тех, кому доступна данная программа, входят: лица, официально стоящие в очереди на улучшение жилищных условий; семьи, владеющие жильем, где на каждого из членов приходится менее 12 кв. м.; люди, работающие в бюджетной сфере (медики, учителя, военные и т. д.). Особое внимание следует уделить бюджетникам, ведь с их низким материальным доходов вопрос покупки собственной квартиры остается нерешенным в течение нескольких десятилетий. Эти категории граждан могут получить компенсацию первоначального взноса при получении кредита или же государство может «погасить» часть процентов по выдаваемому займу. Кроме того, таких клиентов банки не обязывают страховать свою жизнь, а страховка имущества, зачастую, оформляется за счет государства. С каждым годом требования, предъявляемые финансовыми структурами к желающим воспользоваться программой ипотеки с государственной поддержкой, становятся все строже. Банковские агенты берут к сведению малейшие нюансы, начиная от кредитной истории потенциального заемщика, и заканчивая стажем работы по специальности, возрастом, уровнем среднего дохода. Если хотя бы один из критериев будет не соответствовать нормам, то банк вправе отказать в выдаче ссуды. Варианты получения ипотеки Предоставление жилищных займов на сегодняшний день допускается всего в трех формах, таких как: субсидия – государство перечисляет строго определенную сумму в счет погашения части имеющейся перед банком задолженности; покупка недвижимости на льготных условиях – чаще всего это приобретение квартиры или дома из госсобственности по цене ниже рыночной; снижение процентной ставки – с заемщика снимается часть процентов, которые он ежегодно обязан выплачивать банку. Безусловно, каждый из перечисленных вариантов гораздо выгоднее стандартного кредитования в любом коммерческом банке. Помимо этого, это, пожалуй, единственный реальный шанс для молодых семей и бюджетников стать обладателями заветных квадратных метров за минимально возможный промежуток времени. Какие документы необходимы для ипотеки с государственной поддержкой? Для того чтобы стать полноправным участником государственной программы ипотечного кредитования, гражданин обязан заполнить в банке бланк заявления установленного образца, а также предоставить установленный пакет документов. В перечень этих бумаг входят: паспорт гражданина РФ; справку о совокупном материальном доходе формы 2-НДФЛ; копия военного билета (для военнослужащих); копия правоустанавливающих документов на приобретаемое жилье и др. При необходимости банк оставляет за собой право расширить пакет обязательных к предоставлению бумаг, исходя из каждой конкретной ситуации. Иногда требуются даже копии трудового договора или водительского удостоверения. Срок рассмотрения заявки составляет не более 5 рабочих дней с момента подачи всех документов, после чего потенциальному заемщику по контактному телефону сообщают о решении банка. В случае положительного вердикта после проверки всех бумаг в установленные сроки заключается официальный договор сотрудничества, а затем клиенту выдается требуемая сумма или же необходимые финансовые средства будут перечислены на счет продавца. Далее каждому заемщику предоставляется памятка о погашении кредита, где будут указаны точная сумма и периодичность выплат. До окончательного расчета с кредитором купленная недвижимость находится в залоге у банка, выдавшего ссуду. Условия предоставления ипотеки Сейчас только ограниченное количество финансовых организаций страны согласны предоставлять ипотечные займы по упомянутой государственной программе. В список таких банков, главным образом, входят Сбербанк, ВТБ24, Газпромбанк, Уралсиб, Ханты-Мансийский Банк, Зенит и др. Все они предлагают кредиты на жилье на своих индивидуальных условиях, которые отражены в следующей таблице: Наименование банка Процентная ставка Первоначальный взнос Максимальная сумма Срок кредитования Комиссия за выдачу Сбербанк 10%-14% в год 0% 3 млн. рублей (для регионов);8 млн. рублей (для Москвы и Санкт-Петербурга) 5-30 лет Отсутствует ВТБ24 10,5%-14,75% в год 0% 3 млн. рублей (для регионов);8 млн. рублей (для Москвы и Санкт-Петербурга) 10-30 лет Отсутствует Газпромбанк 10,5%-14% в год 0% до 8 млн. рублей до 30 лет Отсутствует Как видим условия предоставления жилищных займов у всех банков практически одинаковые, поэтому существенной разницы, где именно брать кредит, не существует. Любые дополнительные банковские комиссии при оформлении государственной ипотеки отсутствуют, что позволяет заемщику сэкономить собственные материальные средства. Однако у этого вида кредитования есть один недостаток: срок рассмотрения поданных документов может затянуться до 2-3 месяцев, ведь банковские служащие пристально проверяют каждую строку в сведениях о потенциальном «льготнике». Таким образом, ипотека с государственной поддержкой станет лучшим решением квартирного вопроса при отсутствии финансов, но для ее получение придется приложить немало усилий по сбору документов и правильному оформлению заявления.

Ипотека в сбербанке на строительство дома

1

Содержание статьи 1. Требования к заемщикам 2. Как получить кредит на строительство дома в сбербанке 3. Процентные ставки ипотеки на строительство дома в сбербанке 4. Дополнительная информация по кредиту Конечно, своя квартира – это хорошо, но еще лучше свой собственный дом, находящийся вдали от городской суеты, смога, шума фабрик, машин и строек. О частном доме мечтают многие, но осуществить свою мечту получается не у всех, ведь на строительство или покупку дома нужны большие средства. Что же делать в этой ситуации? Уже достаточно давно сбербанк предлагает своим клиентам специальную ипотечную программу на строительство дома. Благодаря этой программе практический каждый желающий человек независимо от гражданства, места жительства и возраста может получить средства на строительство, где в качестве залога будет выступать этот самый будущий дом. Взять в кредит денежные средства на строительство дома – это ответственное дело и к нему нужно хорошо подготовиться, изучить всю информацию о банковском продукте. Тем более часто бывает так, что сотрудники банка сами не слишком осведомлены о предоставляемых услугах и не могут рассказать своим клиентам все нюансы. Поэтому прежде, чем пойти в сбербанк с заявлением на предоставление денежных средств ознакомьтесь с условиями по кредиту, узнайте, какие нужны документы, кто может получить кредит. Внимательно рассчитайте ежемесячные платежи по кредиту, чтобы потом не возникло неприятной ситуации. Требования к заемщикам На момент предоставления в пользование кредитных средств на постройку дома заемщику должно быть не менее 21 года На окончание срока кредита заемщику должно быть не более 75 лет Дл получения средств нужно предоставить трудовую книжку, где будет указан ваш общий стаж работы. Он должен быть более одного года, а на последнем месте не менее шести месяцев. Как получить кредит на строительство дома в сбербанке Для начала необходимо передать в банк пакет со всеми документами и анкету-заявку. Для подачи заявления вам понадобятся следующие документы: паспорт, справка о ваших доходах, документы на участок земли, где вы хотите построить свой дом, а также разрешение на его строительство. Банк имеет право потребовать от вас и другие документы, и если вы вдруг не сможете их предоставить, то сбербанк может отказать в выдаче кредита. После подачи документов необходимо дождаться решения банка и если оно будет положительным, то вы сможете выбрать объект недвижимости. Затем предоставьте в банк документы по выбранному дому и подпишите кредитный договор. Подписывая его, вы соглашаетесь с условиями и обязуетесь вносить ежемесячные платежи. Но, перед тем как отправиться в банк с заявкой на получение денежных средств вам стоит внимательно ознакомиться с условиями, на которых сбербанк выдает средства на строительство дома. Кредит предоставляется только в российских рублях; Минимальная сумма, которую вы можете получить – 300 тысяч рублей; Кредит на строительство жилья, может быть взят на срок до тридцати лет; Для получения средств на строительство нужно сделать первый взнос, сумма которого не меньше 15% от полной суммы кредита; За выдачу кредита вам не придется платить комиссию; В качестве обеспечения по кредиту выступает сам дом; Необходимо обязательно застраховать дом от возможных рисков: порча, не выплата по кредиту и прочее. Для того чтобы получить более крупную сумму кредита для строительства дома вы имеете право привлечь созаемщиков. В качестве созаемщика может выступать любой совершеннолетний гражданин, например, ваш родственник или другое заинтересованное физическое лицо. От созаемщика требуются те же документы, что и от заемщика, он несет одинаковую ответственность с заемщиком и в случае отказа от выплат по кредиту заемщиком обязанность ложиться на плечи созаемщика. Общее количество созаемщиком не должно быть более трех человек, причем жена или муж главного заемщика автоматически становится созаемщиком независимо от того, какую заработную плату он получает и сколько ему лет. Процентные ставки ипотеки на строительство дома в сбербанке Уровень ставки по кредиту в сбербанке зависит от того, на сколько лет вы хотите взять кредит и насколько большой первый взнос вы можете сделать. Так, если сумма вашего первого взноса равна половине общей суммы кредита, а срок кредитования до десяти лет, то ставка по кредиту будет – 12.5%. При сроке кредитовании от десяти до двадцати лет она увеличиться до 12.75%, а при срокеот двадцати и более лет ставка по кредиту будет 13%. Если вы вносите сразу от 30 до 50% от общей суммы долга, то ежегодный процент на срок до 10 лет – 12.75%, от 10 до 20 лет – 13% и от двадцати, до тридцати лет процент увеличится, и составит 13.25 процентов. При внесении от минимальных 15 процентов до 30% на срок кредитования до 10 лет – ставка будет равна 13%, а на период до двадцати лет– 13.25 и на срок от 20 до 30 лет ставка поднимется до 13.5 процентов. Учитывайте, что эти ставки действительны для тех клиентов сбербанка, которые получают в нем зарплату на карту или же на счет. Если же вы не сотрудничаете с банком и получаете свою заработную плату через другой банк, значит, к указанной процентной ставке стоит надбавить еще 0.5%. Сделать подробный рассчет по кредиту вы можете на сайте сбербанка, выбрав необходимую услугу, а именно ипотека на строительство жилого дома. На сайте предоставлен удобный калькулятор. Сначала вам нужно будет ввести полную стоимость строительства дома, затем сумму первоначального взноса, который вы можете сделать и указать срок, на который вы хотите взять кредит. Далее нажмите на кнопку «рассчитать кредит» и программа выдаст вам все данные об общей сумме кредита, о ежемесячных платежах и о сумме переплаты за выбранный срок. Дополнительная информация по кредиту Денежные средства на строительства дома могут быть выданы заемщику по месту его регистрации или по месту регистрации одного из созаемщиков, по месту нахождения дома, на который выделяются средства или же по месту аккредитации работодателя заемщика или созаемщика; Срок рассмотрения заявки на получения кредита обычно составляет от двух до пяти рабочих дней. Но отсчитывать их следует с того момента как ваше заявление было принято на рассмотрение; Обратите внимание, что средства банк предоставляет не сразу всей суммой, а по частям, в зависимости от стадии строительства дома; Кредит погашается ежемесячно, равными платежами, которые вам рассчитают в банке; Вы можете погашать кредит до окончания срока. Для этого средства нужно вносить в платежные даты, которые у вас идут по графику. Досрочное погашение осуществляется без комиссий и без минимальной суммы погашения; Если вы не внесли ежемесячный платеж в дату, которая указана в графике, то со следующего дня на сумму вашего просроченного платежа начнут начисляться проценты – по 0.5 в сутки. В случае если у вас не получается внести ежемесячный платеж вы можете попробовать воспользоваться отсрочкой по уплате долга или же продлить срок предоставления кредита предоставив при этом документы, в которых будет указано, что стоимость строительства дома увеличилась. При получении денег на строительство дома вы можете вернуть себе часть средств за счет налогового вычета в размере 13% от суммы уплаченных вами процентов за все время предоставлении кредита.

Ипотечные кредиты молодым семьям в Сбербанке: условия, преимущества

2

Содержание статьи 1. Отличия федеральной программы и ипотечного кредитования Сбербанком 2. Ипотека на покупку готового жилья (квартиры, дома) 3. Покупка возводимой недвижимости 4. Ипотека на строительство дома 5. Рефинансирование ипотечного кредитования 6. Покупка загородной недвижимости в ипотеку 7. Ипотечное кредитование и материнский капитал 8. Инструкция по получению молодой семьей ипотечного займа в Сбербанке Молодые семьи в России особенно остро сталкиваются с жилищной проблемой. К этой категории относятся те ячейки общества, в которых кому-то из супругов еще не исполнилось 35 лет. Как правило, они стараются все успеть в минимальные сроки: родить ребенка или детей, воспитать их, наряду с этим получить образование, построить успешную карьеру, приобрести квартиру, загородную дачу, а также автомобиль. Однако далеко не всем удается добиться успеха в реализации всех планов, поскольку зачастую финансовые возможности весьма ограничены. Если говорить о покупке жилья, то сегодня ее произвести на порядок легче, чем несколько лет назад. Программа молодая семья, которую предлагает крупнейший российский банк, разработана именно для этих целей. В рамках нее Сбербанк предоставляет молодым семьям ипотечные кредиты на особых условиях. Они могут получить льготу в виде уменьшенной суммы стартового взноса, сниженной ставки, более продолжительного срока кредитования. Сбербанк предлагает несколько ипотечных продуктов, в каждом из которых имеются особые льготные условия. Калькулятор позволяет составить прогноз будущих взносов и размеров переплат. Отличия федеральной программы и ипотечного кредитования Сбербанком Условия федеральной программы, которая носит название «Молодой семье – доступное жилье», отличается от ипотечных кредитов крупнейшего российского банка. Различия следующие: в соответствии с федеральной программой государство уплачивает до 30% общей стоимости недвижимости, которую покупает молодая семья; ипотечное кредитование Сбербанка не предполагает безвозмездного кредитования, ограничиваясь только предоставлением льгот; чтобы принять участие в федеральной программе, молодой семье необходимо встать на учет в муниципалитете в качестве нуждающейся в улучшении условий проживания; статус семьи в Сбербанке не играет никакой роли. Однако у этих программ есть кое-что общее – в каждом случае молодая семья должна подтвердить свои доходы на том уровне, который позволял бы им производить выплаты по взятому кредиту. Обзор ипотечных программ Сбербанка, предоставляемых молодым семьям Молодым семьям доступны следующие программы по жилищному кредитованию: покупка нового жилья; покупка возводимой недвижимости; постройка жилья; рефинансирование ипотечного кредитования; покупка загородной недвижимости; ипотечное кредитование и маткапитал. Требования Сбербанка к молодым семьям, желающим воспользоваться ипотечным кредитованием В соответствии с требованиями Сбербанка, семья считается молодой в следующем случае: один из супругов имеет возраст от 21 до 35 лет, другими словами семья считается максимально трудоспособной и способной производить выплаты заемных средств; семья планирует приобрести либо построить жилье в Российской Федерации; у семьи имеются собственный капитал, его размер должен составлять хотя бы 10% (при наличии детей) от совокупной стоимости недвижимости, на покупку которого она планирует использовать ипотечный заем; при отсутствии детей минимальный порог составляет 15%. Особенности ипотечных программ Ниже будут детально рассмотрены все ипотечные продукты, предоставляемые Сбербанком молодым семьям. Ипотека на покупку готового жилья (квартиры, дома) Этот продукт позволяет получить заем для покупки готового жилья. Он предусматривает наличие залога покупаемого жилого помещения либо иного. Достоинствами приобретения готового жилья являются: выгодные процентные ставки; особые услуги предоставления ипотеки клиентам, заработная плата которых поступает на один из счетов Сбербанка; отсутствие каких-либо комиссий, связанных с кредитом; минимальный стартовый взнос составляет лишь 10%; отсутствие требований в отношении страхования здоровья заемщика. Кредитование предоставляется на следующих условиях: заемные средства могут предоставляться в рублях, долларах США или евро; минимальный размер кредита составляет: 45 тысяч рублей, 1.4 тысячи долларов, 1 тысяча евро; срок предоставления кредитных средств – до 30 лет; при расчете процентной ставки учитывается стартовый взнос, валюта кредита и срок кредитования. Чтобы получить наиболее выгодные условия кредитования, необходимо сделать максимальный стартовый взнос, выбрать кратчайшие сроки и оформить договор в евро либо долларах; созаемщиком по получению кредита должен выступать супруг или супруга, их доходы будут учтены при определении максимальной суммы займа; от заемщика ожидается, что он последние полгода осуществлял трудовую деятельность на одном предприятии, а в течение последних 5 лет его общий рабочий стаж составляет хотя бы один год. Получатели заработной платы через специальный счет в Сбербанке освобождаются от соответствия данному требованию; при появлении на свет ребенка предусматривается возможность повысить срок кредитования либо отсрочить уплату основной части долга на срок до трех лет; долговые обязательства погашаются одинаковыми ежемесячными платежами, предусматривается возможность погасить его досрочно без каких-либо ограничений; маткапитал может быть учтен в качестве стартового взноса. Для оформления займа на покупку готовой недвижимости требуются ряд документов. Так, должно быть заявление, составленное и подписанное заемщиком. Также необходимо заявление и копии паспортов созаемщика, поручителя и залогодателя. Если семья неполная, от нее ожидается предоставление свидетельства о заключении брака. При наличии детей требуется свидетельство о рождении каждого из них. Также нужно предоставить соответствующую документацию о приобретаемой недвижимости, документы, которые подтвердят, что заемщик способен выполнять ежемесячные платежи в определенном размере. Важно побеспокоиться о наличии документации, связанной с оформлением залога. Также может потребоваться документальное подтверждение родства родителей заемщика либо созаемщика. Рассмотрим пример. Предположим, семье требуется взять ипотечный кредит в размере один миллион рублей с целью приобретения готового жилья. Срок кредитования – 20 лет, ставка – 13.75%. Как рассчитать ежемесячный платеж? Он составит 12 200 рублей. Покупка возводимой недвижимости Этот продукт позволяет получить ипотечный кредит с целью инвестирования в жилищное строительство, предполагает наличие залога. Им может выступать строящееся помещение или какое-либо иное. Преимущества: привлекательные процентные ставки; особенно выгодные услуги предоставления ипотеки клиентам, заработная плата которых поступает на специальный счет в Сбербанке; отсутствие различных комиссий, связанных с кредитом; минимальный размер стартового взноса составляет 10%; отсутствие требований в отношении обязательного страхования здоровья заемщика. Кредитование предоставляется на таких условиях: ипотека может предоставляться в рублях, американских долларах, евро; минимальная сумма займа составляет: 45 тысяч рублей, 1.4 тысячи долларов, 1 тысяча евро; срок предоставления кредитных средств – до 30 лет; при расчете процентной ставки учитывается стартовый взнос, валюта кредита, а также срок кредитования. Чтобы получить наиболее выгодные условия предоставления займа, необходимо сделать максимальный стартовый взнос, выбрать кратчайшие сроки и оформить договор в евро либо долларах; кредитные средства предоставляются единовременно; созаемщиком по получению кредита должен выступать супруг или супруга, в этом случае его или ее доходы будут учтены при расчете суммы кредита; для погашения ипотечного кредита используются равные по размеру платежи, при желании, молодая семья может досрочно произвести выплату долга без ограничений; от заемщика ожидается, что он последние полгода осуществлял трудовую деятельность на одном предприятии, а в течение последних 5 лет его общий рабочий стаж составляет хотя бы один год. Получатели заработной платы через специальный счет в Сбербанке освобождаются от соответствия данному требованию; при желании может быть учтен маткапитал в качестве стартового взноса. Для оформления ипотечного кредита требуются документы, аналогичные по программе покупки готовой недвижимости. Рассмотрим пример. Семья решает взять ипотечный кредит в сумме 1 100 000 рублей сроком на тридцать лет с целью приобретения возводимого жилья. В этом случае ежемесячный платеж составит 25 960 рублей. Ипотека на строительство дома Данный ипотечный продукт позволит получить кредитные средства на возведение жилого дома, залогом в этом случае может выступать строящееся здание либо иное жилое помещение. Преимущества: нет каких-либо комиссий по кредитку; выгодные процентные ставки; особые условия предоставления ипотечных кредитов для клиентов, заработная плата которых поступает на отдельный счет в этом же банке. Недостаток – минимальный первоначальный взнос составляет не 10%, а 15%. Кредитование предоставляется на следующих условиях: валюта, в которой предоставляется ипотечный кредит: рубли, американские доллары, евро; минимальная сумма кредитных средств составляет: 300 тысяч рублей, 10 тысяч долларов или 7 тысяч евро; срок предоставления кредитных средств – до 30 лет; при расчете процентной ставки учитывается стартовый взнос, валюта кредита, а также срок кредитования. Чтобы получить наиболее выгодные условия кредитования, необходимо сделать максимальный стартовый взнос, выбрать кратчайшие сроки и оформить договор в евро либо долларах; от заемщика ожидается, что он последние полгода осуществлял трудовую деятельность на одном предприятии, а в течение последних 5 лет его общий рабочий стаж составляет хотя бы один год. Получатели заработной платы через специальный счет в Сбербанке освобождаются от соответствия данному требованию; заем предоставляется частями; созаемщиком по получению кредита должен выступать супруг или супруга, его или ее доходы будут учтены при определении максимальной суммы займа; помимо этого созаемщиками могут стать родители членов молодой семьи либо родитель ребенка из неполной молодой семьи. Количество созаемщиков ограничено шестью; в случае появления на свет ребенка можно увеличить срок кредитования либо отсрочить погашение основного долга сроком до трех лет; для погашения ипотечного кредита используются равные платежи, при этом молодая семья может досрочно выплатить долг без каких-либо ограничений; при желании может быть учтен маткапитал в счет стартового взноса; в случае повышения стоимости строительства здания заемщик может отсрочить выплату основного долга либо увеличить срок предоставления кредита не более 2 лет с момента предоставления кредитных средств. Для оформления ипотеки на возведение жилой недвижимости требуется собрать те же документы, что и по программе покупки готового жилья. Рассмотрим пример. Молодая семья пользуется услугой ипотечного кредитования на постройку жилого дома и берет заем в сумме 100 000 долларов, срок кредитования составляет 30 лет. В этом случае ставка будет находиться на уровне 12.5%. Калькулятор позволяет рассчитать, что необходимо производить ежемесячные отчисления в количестве 1067 американских долларов. Рефинансирование ипотечного кредитования Данный продукт позволяет получить кредитные средства для погашения кредита на покупку либо строительство жилья, взятого в ином банковском учреждении. Преимущество заключается в возможности получения такого кредита и выплата задолженности перед другим банком. Недостаток – на рассматриваемую недвижимость необходимо в обязательном порядке получить свидетельство наличии права собственности. Кредитование предоставляется на следующих условиях: валютой кредита может выступать исключительно рубль; сумма кредитных средств должна находиться в пределах 80% стоимости жилья и не может быть больше остатка основного долга рефинансируемого кредита; кредитные средства предоставляются сроком до 30 лет; кредит не предполагает внесение стартового взноса; процентная ставка зависит от срока предоставления кредитных средств. Чем он ниже, тем выгоднее условия; созаемщиком по кредиту может являться супруг или супруга, в этом случае их доходы будут учтены во время расчета размера ипотечного займа; от заемщика ожидается, что как минимум полгода он проработал на своем месте работы; кредитные средства предоставляются единовременно; погашать долговые обязательства следует одинаковыми платежами, при этом у молодых семей имеется возможность рассчитаться досрочно без каких-либо ограничений и дополнительных комиссий. Для оформления ипотечного кредита требуются те же документы, что и по программе покупки готового жилья. Рассмотрим пример. Калькулятор должен рассчитать ежемесячный платеж для семьи, которая пользуется услугой Сбербанка по рефинансированию ипотечного кредита. За последние полгода ежемесячно семья получала средний доход в размере 30 000 рублей, денежные средства берутся сроком на 10 лет. Сумма кредитования – 1 256 945 рублей. Годовая ставка 14.25 процентов. Как рассчитать максимальный среднемесячный платеж? Он составит 19 703 рубля. Покупка загородной недвижимости в ипотеку Данный ипотечный продукт предоставляет возможность получения кредитных средств на приобретение загородной дома под обеспечение, которое было одобрено Сбербанком. Преимущества: можно получить кредитные средства на покупку сооружений потребительского назначения, участка земли либо недостроенного дома; отсутствие каких-либо комиссий по кредиту; выгодные процентные ставки; не требуется в обязательном порядке страховать жизнь заемщика. Кредитования предоставляется на следующих условиях: валютой для выдачи кредитных средств может стать рубль, американский доллар или евро; кредитные средства выдаются размерами до 85% от стоимости приобретаемого объекта. Как рассчитать эту сумму? Основой служит договор; максимальный срок кредитования – 30 лет. при расчете процентной ставки учитывается стартовый взнос, валюта кредита, а также срок кредитования. Чтобы получить наиболее выгодные условия кредитования, необходимо сделать максимальный стартовый взнос, выбрать кратчайшие сроки и оформить договор в евро либо долларах; от заемщика ожидается, что он последние полгода осуществлял трудовую деятельность на одном предприятии, а в течение последних 5 лет его общий рабочий стаж составляет хотя бы один год. Получатели заработной платы через специальный счет в Сбербанке освобождаются от соответствия данному требованию; кредитные средства предоставляются единовременно; созаемщиком по получению кредита должен выступать супруг или супруга, не зависимо от возраста и возможности совершать платежи; помимо этого в качестве созаемщиками могут стать физлица, их доходы будут учтены при выполнении расчетов максимальной суммы кредита. Их количество может достигать трех; для погашения ипотечного кредита используются равные платежи, при этом молодая семья может досрочно выплатить долг без каких-либо ограничений и комиссий; Для оформления ипотечного кредита требуются те же документы, что и по программе покупки готового жилья. Рассмотрим пример. Калькулятор должен рассчитать ежемесячный платеж при кредите размером 2 500 000 рублей, который предоставляется на приобретение загородной недвижимости. Срок 20 лет. Процентная ставка 13.75%. В этом случае ежемесячный платеж составит 30 635 рублей. Ипотечное кредитование и материнский капитал Данный ипотечный продукт позволяет подтвердить первоначальный взнос благодаря средствам маткапитала с последующей суммой кредита. Кредитование предоставляется на следующих условиях: покупаемая недвижимость должна быть оформлена в качестве общей долевой собственности каждого члена семьи заемщика, который имеет сертификат на маткапитал; с момента выдачи кредитных средств в течение полугода необходимо перечислить Сбербанку маткапитал. Другие условия отвечают условиям конкретной программы, которой пользуется молодая семьи при покупке недвижимости. Для оформления ипотечного кредита требуются те же документы, что и по программе покупки готового жилья. К ним необходимо добавить сертификат на получение маткапитала. Рассмотрим пример. Семья с 2-мя детьми приняла решение использовать маткапитал на покрытие первоначального взноса по кредитным средствам, взятым на покупку готовой недвижимости. В 2013 году капитал имеется в размере 408 тысяч рублей, что составляет 39% от размера кредита. В этом случае переплаты будут небольшими – 990 тысяч рублей. Годовая процентная ставка составит 13.25%. при этом ежемесячно нужно будет перечислять банку оплату в 18 456 рублей. Многочисленные отзывы свидетельствуют о выгодности этого ипотечного продукта. Инструкция по получению молодой семьей ипотечного займа в Сбербанке Для начала необходимо посетить одно из отделений Сбербанка и заполнить в нем требуемые документы, а также получить ответы на все появившиеся вопросы. Обсудить их можно как лично со специалистами банка, так и позвонив по горячей линии. Далее в отделение Сбербанка предоставляется пакет документов, необходимых для получения займа на покупку жилья. После этого ожидается принятое банком решение в отношении заявления потенциального заемщика. При положительном решении производится сбор документации в отношении определенного объекта недвижимости. На следующем этапе со Сбербанком подписывается два контракта: один по кредиту и второй по обеспечению. Предмет залога страхуется. После этого Сбербанк предоставляет кредитные средства, которые необходимо направить на целевое назначение – строительство дома или покупку жилья. Как свидетельствуют различные отзывы, эта процедура достаточно простая. Калькулятор позволит рассчитать размер ежемесячных платежей. Программа молодая семья предлагает льготные условия по получению ипотечного кредита.

Условия получения ипотеки в Сбербанке

0

Содержание статьи 1. Отношение Сбербанка к финансовым залоговым операциям 2. Условия для клиентов, желающих получить ипотечный кредит в ОАО «Сбербанк России» 3. Самый «изматывающий» заявителей период – сбор документов 4. О лояльности сотрудников отделения ОАО «Сбербанк России» Для населения страны такие слова как «задаток», «залог», «зарок» и прочие, обозначающие скрепление возникших обязательств, часто воспринимаются синонимами. И лишь юристы знают истинное значение действий, проявляющиеся через данные термины, и правовые положения, возникающие при их применении. Из древних письменных источников известно, что залог, как инструмент обеспечения финансовых и вещных обязательств, уже применялся народами древнейших государств: Урарту, Египта, Древней Греции, и, конечно, Древнего Рима. Римское право и в настоящее время является учебной дисциплиной в юридических ВУЗах. Граждане Древней Греции впервые в финансовой истории объединили понятия «залог» и «ипотека». И теперь под ипотекой может быть два основных правовых состояния: предоставление заимодавцу имеющееся недвижимое имущество для получения кредитных средств, или получение заёмных денег (целевого кредита) для последующего приобретения объекта недвижимости с обязательной передачей его кредитору в залог, который сохраняется до момента полного возврата взятых в долг денежных средств. Отношение Сбербанка к финансовым залоговым операциям В 2010 году самый приближённый к жителям России банк стал называться Открытым Акционерным Обществом « Сбербанк России». Для удобства в написании и в обращении предусматривается официальный сокращённый вариант названия – ОАО «Сбербанк России». Последнее обозначение кредитно-финансового учреждения стало следствием его приспособления и усовершенствования предоставления клиентам сервисного набора и не повлекло существенных изменений в документарных отношениях с ними. Деятельность ОАО «Сбербанк России» осуществляется на основании и во исполнение множества законодательных актов, правительственных и ведомственных нормативных Постановлений, Положений, Инструкций и Руководств. Выдача кредитов, приём вкладов, открытие депозитов, финансовые операции с драгоценными металлами и ячейками хранилищ осуществляется на основании ряда статей гражданского кодекса. Если обратиться к его ст. 334, то не только «Сбербанк России», но и любой иной имеют право реализации залогового имущества при возникновении для заёмщика ситуации, связанной с невозможностью возврата займа. Поэтому для самого народного банка, это право позволяет ему гарантировано «уходить» от отрицательного баланса по причине неплатёжеспособности клиентов. Условия для клиентов, желающих получить ипотечный кредит в ОАО «Сбербанк России» Возможность ипотечной «помощи» для граждан наиболее основательно, подробно и убедительно предусмотрена в Федеральном законе 102-ФЗ от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Без преувеличения можно признать, что Сберегательный банк стал пионером в создании продуктов ипотечного кредитования, наиболее удобных и привлекательных для заявителей на данном финансовом рынке. Но чтобы стать обладателем выбранного банковского продукта заявитель должен знать об обязательных условиях, позволяющих ему приобрести соответствующий статус Заёмщика. К таковым условиям получения кредита на покупку жилья относятся: наличие доходов, позволяющих не только возвращать заём с процентами, но и обеспечивать себе нормальный образ жизни, регистрация в районе (или на территории) деятельности выбранного отделения Сберегательного банка, возраст клиента должен позволять «освободиться» от кредитных обязательств до достижения пенсионного возраста, вовлечение в процесс гарантированности возврата заёмных денег созаёмщиков (обычно родителей или супруга или супруги) и поручителей, обязательность внесения первоначального взноса, который может потребоваться в рамках от 10 до 30 процентов от стоимости покупаемой, например, квартиры (10 % очень заманчиво, но не стоит на них рассчитывать), не растягивая наслаждение от полученного одобрения, в течение 45 дней предоставить в банк все необходимые документы по выбранному объекту жилой недвижимости, требования к приобретаемым жилым помещениям, которые стали уже стандартными, и которые сводятся к предоставлению определённого набора документов. Самый «изматывающий» заявителей период – сбор документов для получения ипотеки Из историй, излагаемых риэлтерами известно о том, что особой сложности предоставить в банк такие документы, как: справку по форме 2 – НДФЛ, подтверждающую размер дохода, свидетельства о регистрации прав собственности на транспортные средства и объекты недвижимости, полные копии паспортов: заёмщика, созаёмщика, поручителей, копию трудовой книжки, которая подтверждает более 6-месячный срок работы на одном месте, номер счёта, на котором числится необходимая сумма для внесения в качестве первоначального взноса, для клиентов не составляет проблемы. «Изматывающим» становится период сбора документов по квартире, на которую потенциальный покупатель, он же потенциальный клиент Сбербанка, «положил глаз». Она должна соответствовать благоустроенному жилому помещению, описываемому в жилищном кодексе. В ней должны отсутствовать все «следы» переустройства и перепланировки. Подтверждением «целостности» будущего «гнезда» являются: технический паспорт, заключение независимого, но аккредитованного при данном отделении Сберегательного банка, оценщика, выписка из ЕГРП, при наличии общей долевой собственности продавцов, один из них который может быть несовершеннолетним лицом, согласие органа опёки, справка паспортной службы о зарегистрированных в отчуждаемой квартире лицах, сведения об отсутствии задолженностей перед ресурсоснабжающими организациями и управляющими компаниями, за полученные от них услуги. В практике сделок по купле-продаже квартир и индивидуальных жилых домов бывают ситуации, когда продавец бывает недоволен тем, что ему приходится заниматься сбором документов, которые при наличном расчёте и не требуются. Если при наличном расчёте в орган по государственной регистрации прав собственности достаточно предъявить договор купли-продажи с кадастровым паспортом и справкой о зарегистрированных лицах (или их отсутствии), то для банка нужен технический паспорт, заключение оценщика, сведения из ЕГРП о "чистоте" объекта и иные документы. Иногда возникает спор о том, какая сторона должна оплатить за изготовление технического паспорта и получение выписок. О лояльности сотрудников отделения ОАО «Сбербанк России» Не будет ложью мнение всё большей части населения о постоянном и значительном улучшении отношения сотрудников учреждения к клиентам. С открытием новых современных операционных залов, внедрением платёжных терминалов и электронных расчётных средств, с заметным улучшением обслуживание клиентов, частыми индивидуальными предложениями физическим лицам, приглашениями для перекредитования, люди признают, что со Сбербанком удобнее всего решать вопросы ипотечного кредитования. Он предлагает воспользоваться льготными условиями кредитования для лиц, имеющих в Сбербанке зарплатные карты, с «сухой» кредитной историей, а так же по программам, которые финансово поддерживаются государством: «Молодая семья» и «Ипотечный +». Дополнительно может «улыбнуться удача» в случае, когда Сберегательный банк проводит акции. Они могут быть приурочены к всенародным праздникам (Новый год, 8 Марта), к наличию в семье заёмщика малолетних детей или к сезонным периодам (Весна, Лето) и отличаться существенным снижением процентов, в том числе и при внесении первоначального взноса.

Показать
статей