Главная Записи от finday

Счет в банке: 5 причин его не открывать

0

По мнению экспертов, разница между богатым и бедным только в том, что один умеет распоряжаться своими финансами, а другой нет. То есть все просто — каждый, кто научится правильно обращаться с деньгами, может стать богатым. Многие люди рассматривают банковский счет как хорошую возможность сохранить и приумножить деньги. Но всегда ли это так? Давайте рассмотрим несколько причин, по которым идею открыть счет в банке нельзя назвать хорошей. 1. Банкротство банка. Предусмотреть такой поворот событий практически невозможно, а потому риск потерять все сбережения довольно большой. Если вы серьезно отнеситесь к своему вкладу, то прежде чем отнести его в определенный банк, нужно проанализировать историю этого финансового учреждения. Говорить о высоком уровне надежности можно только если банк беспрерывно работает на рынке не менее 100 лет. Также важна и экономическая ситуация в стране. Стабильное развитие экономики, преодоление финансовых трудностей с минимальными последствиями – все это залог стабильной работы и банковских учреждений. Не лишним будет проверить владельцев банка – если эти люди не скрывают свои лица, банку можно доверять. В случае же, когда нет точной информации о владельце, или с его именем связаны не очень хорошие факты, от сотрудничества лучше воздержаться. 2. Зависимость от банка. А банк в свою очередь зависит от законодательства и государственной экономической ситуации. Банк может заморозить ваш счет или платежи, если возникнут какие-либо недоразумения или подозрения о происхождении или назначении денег. Во многих случаях финансовые структуры имеют право потребовать документальное подтверждение переводов крупных сумм. 3. Комиссии банка. Определенный процент от суммы снимается при переводе средств с одного счета на другой, при пополнении счета или снятии наличных, а также могут быть различные дополнительные комиссии, пеня и штрафы, особенно если речь идет о кредитных картах. 4. Снятие наличных – не всегда просто. За рубежом эта проблема не настолько серьезна, ведь в основном там используется безналичный расчет. В нашей стране пока еще главные деньги – это наличные, и как бы ни старался, то и дело можно попасть в ситуацию, когда срочно нужно будет снять деньги со счета. Увы, система банкоматов не настолько развита, чтобы можно было с легкостью получить то, что вам нужно. Иногда найти поблизости банкомат, да еще и банка, в котором открыт счет (чтобы не переплачивать комиссионные), целая проблема. То же касается и банковских отделений. 5. Мошенничество с пластиковыми картами. С каждым годом появляются все новые способы кражи персональных данных с банкоматов, придумываются новые устройства, с помощью которых мошенники узнают ПИН-код вашей карты. При использовании Интернета распространенным явлением стал фишинг для получения личной информации о счете. И защититься от подобных случаев обычному пользователю практически невозможно. Все еще хотите отнести свои деньги в банк и получить взамен «пластик»? Выбор за вами, просто будьте осторожны. Как говорится, семь раз отмерь…

Все депозитные рублевые вклады ВТБ 24

1

Навигация по статье 1. 5 программ размещения денег при открытии счета в отделении банка 2. Вклады с открытием в системе Телебанк 3. Ипотечные вклады ВТБ 24 4. Резюме Банковское учреждение ВТБ24 по праву может называться одним из лидеров отечественной банковской структуры по многим параметрам. Все его достижения подтверждаются неоднократным присутствием практически во всех рейтинговых оценках. Но самое важное – это признание самих клиентов банка, которое выражается регулярном сотрудничестве в сфере кредитования и инвестирования. Размещение денежных средств на банковских депозитах – одно из важнейших направлений деятельности этого банка. И с каждым годом в этом финансовом учреждении принимаются меры по совершенствованию условий для вкладчиков. Не стал исключением и 2014 год, в течении которого в банке будут осуществляться приемы вкладов на выгодных условиях от самых разнообразных категорий вкладчиков. ВТБ 24 предоставляет возможность открывать депозитные счета своим клиентам в отечественной и зарубежной валюте, на короткий и длительный сроки, а также с возможностью частичного снятия и капитализации процентов, или без них. Кроме того, к удобству клиентов в банке разработаны программы с открытием вклада в режиме онлайн или непосредственно в отделении банка. Отдельно в банке систематизированы вклады с общими условиями и ипотечные вклады. Каковы общие тенденции роста доходности в 2014 году по вкладам в ВТБ 24 – можно судить из того, насколько велика депозитная линейка и какие продукты по ней предусмотрены. Завершение минувшего года для многих банков, в том числе и для ВТБ, ознаменовалось незначительным снижением процентной ставки. Однако на протяжении текущего сезона такой тенденции не намечается, что свидетельствует о том, что уровень доходности обещает остаться на достаточно высоком уровне. Итак, чем же может порадовать своих вкладчиков один из самых известных в российской банковской сфере банков? Средний уровень доходности, обусловленный величиной ставки составляет порядка 8-9 процентов в год, что вполне неплохо, учитывая общеотраслевой показатель. Максимальная доходность обеспечивается по тем депозитам вкладчиков, где средства размещены на более продолжительные сроки и с более внушительной суммой. Конкретнее об условиях каждого вклада можно узнать из ниже приведенных сведений. 5 программ размещения денег при открытии счета в отделении банка «Оптимальный выбор» - это одна из самых перспективных программ для вкладчиков, планирующих длительное размещения средств – до 18 месяцев. Исходя из целей вкладчика предусматривается и достаточно высокая начальная сумма – не менее тридцати тысяч рублей. Эту депозитную программу вкладчики могут использовать в своих целях с размером ставки до 9 процентов в год. Однако предусмотрен и минимальный ее размер 4,35%. Депозит «Специальный» - более подходит тем, кто не обладает высокими суммами инвестиций и готовы открыть рублевый вклад с суммы в пятнадцать тыс. рублей на период до трех лет. При этом минимальный срок, в течении которого можно пользоваться депозитной программой составляет 1 месяц. Здесь также отмечается рост доходности при увеличении максимального периода для инвестиций средств и их суммы. Однако начальная ставка при минимальных вложениях составит всего 4,2 процента в год. «Свобода выбора» - еще один популярный депозитный продукт ВТБ, который перешел в 2014 год с прошлых лет. Величина ставки в 4,0 процента, которая будет начислена при открытии вклада на период не меньше 1 месяца, будет увеличена до 7,52 процентов при условии размещения денег до 3 лет. Это одно из самых перспективных предложений банка, так как увеличению доходности способствует и дозволенная условиями вклада возможность пополнения и капитализации вклада. «Максимум» - депозитная программа, по условиям которой клиент, разместивший свои средства на депозитном счету, может рассчитывать на ставку в 5,60-7,05%%. Период вложения инвестиций тоже здесь достигает до трех лет. Для желающих увеличить состояние депозитного счета позволено регулярное пополнение. «Активный» - вклад с минимальной ставкой, равной 3,77 процентов и суммой открытия депозита от 15 тысяч рублей. Вклады с открытием в системе Телебанк Эта категория вкладов представлена тремя практически идентичными программами, разница которых состоит исключительно в доходности. Телебанк – Целевой. Эта депозитная программа, как и две другие, открывается простой подачей заявки по интернету. Клиенту даже не требуется посещать отделение банка. Величина доходности по этому вкладу составляет 5,9-7,4 процента годовых. Величина минимальной суммы начинается от 10 тысяч рублей. Условиями этой депозитной программы предусматривается дополнительное внесение средств на всем протяжении действия депозитного договора. Телебанк – Комфортный. По условиям этой программы открыть депозит по интернету получится с начислением ставки размером 5,5-6,92 процента. Уровень ставки обусловлен возможностью дополнительного пополнения и что немаловажно для многих вкладчиков – возможностью частичного снятия средств. Эта программа идеально подходит для тех, кто не только ставит накопительные цели, но и планирует использовать заработанные дивиденды. Телебанк – Доходный. Разновидность открытия вклада онлайн, которая позволяет получать прибыль 5,35- 7,10 процентов в год. Выплата процентов и тела депозита производится только по окончанию всего периода действия банковского вклада. На всем протяжении времени размещения денег не предусматривается ни пополнение, ни капитализация. Еще одним уникальным депозитным продуктом ВТБ 24 стал вклад, открытие и пополнение которого возможно прямо из банкомата. «Доходный Банкомат» рассчитан на краткосрочные инвестиции, которые позволяют получать дивиденды за размещение денег на срок от одного месяца до 1 года. Тем не менее, это один из вкладов этого банка, по которому начисляются неплохие проценты – от 7,60% до 7,70 процентов в год. Ни расходных операций ни пополнения вклада не предусматривается. Ипотечные вклады ВТБ 24 Кроме описанных выше, в ВТБ разработаны три программы, которые позиционируются как ипотечные вклады. «Вклад в ипотеку» - первый из подобных продуктов, позволяющий размещать средства до момента подачи заявки на ипотеку. Доходность этого вклада составляет 3,0-3,35 процентов. Вкладчик имеет право и снимать и пополнять свой вклад. «Ипотечный индекс» - еще одна разновидность ипотечного вклада этого банка. Здесь уровень доходности составляет сумму, которая напрямую зависит от размера ставки рефинансирования. Снять депозит условиями этого вклада не разрешено, однако есть возможность для пополнения счета и применения капитализации. «Ипотечный накопительный» - самый перспективный из этой категории вкладов. Величина ставки по нему достигает 5,6% годовых. Однако эта программа специально разработана для тех категорий вкладчиков, которые являются участниками накопительной программы ВТБ24, что дает им право на получение льготных условий по ипотеке с применением льготной низкой ставки. Резюме Все депозитные продукты банка ВТБ24 способны удовлетворить практически любые цели вкладчиков самых разных категорий. В зависимости от сроков вложений и суммы инвестиций, вкладчик может получать доход с возможностью пользоваться начисленными процентами. Целевые программы ипотечных вкладов дают возможность получать прибыль до самого момента получения ипотечного кредита. Комфортность обслуживания обеспечена вкладами онлайн по интернету, категория которых представлена сразу тремя программами.

Начисление процентов по вкладам

0

Как же банки осуществляют начисление процентов по вкладу? Наверное, это первый вопрос, волнующий любого вкладчика. Заметим, что при учете сложившейся в данное время ситуации на рынке, - это действительно важная проблема, требующая обязательного рассмотрения. Прежде всего, потому, что спектр имеющихся в наличии банковских предложений велик, но лишь малая часть вкладчиков способна легко в них ориентироваться. Итак, возможные проценты могут быть начислены несколькими способами:  начисление ежемесячное; ежемесячное начисление при капитализации процентов; процент начисляется при окончании действия вклада; начисление ежегодное. Тот способ, согласно которому будут начислены проценты, указывается в договоре и в перечне предоставляемых банком услуг. Чаще всего применяется способ, для которого характерно ежемесячное начисление процентов. В этом случае в конце месяца на депозитный счет клиента происходит начисление части годового процента. Например, если взять сумму вклада в сто долларов, а ставку по вкладу обозначить как 10% годовых, то ежемесячное начисление по вкладу составит приблизительно 0,9 доллара. Заметьте, это вовсе не 10 долларов, как очень многие считают, ведь начислена будет лишь двенадцатая часть от процента за год. Если при начислении ежемесячного процента предусмотрена капитализация, то в каждом следующем месяце начисление будет больше, чем в предыдущем, так как оно производится с учетом величины средств на счете в последний день отчетного периода. В то время как при начислении процентов без капитализации точкой расчета будет оставаться сумма, находящаяся на счету в момент его открытия. Данные виды начислений чаще всего применяются при долгосрочных вкладах физических лиц. А вот юридические лица, обычно, более заинтересованы в сохранности от инфляции денег, пока не запущенных в оборот, в течение какого-либо определенного промежутка времени. Соответственно, для организаций больше подходят вклады, при которых начисление процентов производится по окончании срочного вклада или в конце года, если выбран долгосрочный вклад. В этом случае сумму начислений рассчитать совсем несложно, так как она не разбита по месяцам. Таким образом, начисление процентов по вкладу может осуществляться не только с учетом годовой ставки, но также и капитализации. Возможен учет и отчислений со счета – например, при выплате страховки. Увеличение суммы вклада происходит по окончании отчетного периода – как правило, это последний рабочий день месяца.

Виды инвестиций: доверительные фонды

0

Знаменитый американский инвестор Р. Киосаки не раз упоминал в своих книгах о доверительных фондах, которые он считал, как хорошим способом приумножения капитала. В Западных странах такие организации самостоятельно работают на уровне финансовых банков и других финансовых институтов. Кроме того, в этих странах доверительные фонды открывают родители на своих детей с целью накопления денег к их совершеннолетию. Но, к сожалению, у нас, они пока остаются некой “экзотикой”. Принцип работы доверительных фондов Образуется фонд, в структуру которого входят следующие представители: попечитель и управляющая компания. Управляющая компания выполняет обязанности по работе со всеми доверенными активами, а попечитель ведет наблюдение за целевой деятельностью и за сохранностью фондовых активов. От инвесторов фонд принимает денежные средства для финансового управления и вложения в многообещающие проекты. То есть инвесторы доверяют фондам своим сбережения, а руководство в свою очередь, берет эти сбережения на поруки. Отсюда и пошло название – доверительный фонд. В результате привлечения инвестиций, у фонда накапливается определенный капитал. Каждый инвестор взамен получают долю, пропорциональная его вкладу. Этот показатель послужить для начисления будущих доходов инвесторов. Особенности фондов Ни для кого не секрет, что огромное количество вкладчиков не имеют определенных знаний обо всех инструментах инвестирования, но при этом приумножать свои доходы желают все. Передавая свои деньги фонду, они возлагают такую работу на профессионалов, которые будут оперировать их вкладами. Кроме того, все административные расходы ложатся на разные операции, что уменьшает расходы инвестора (издержки) на управление своим капиталом. Также, все финансовые доверительные фонды, без исключения, находятся под контролем законодательства, то есть их вкладчики также защищены, как и вкладчики банков. Может ли фонд обеспечить будущее ребенка Стоит отметить, что на Западе такие фонды для своих детей открывают даже обеспеченные люди. В содержание трастов входят расходы на управление, также необходимо пополнять траст каждый месяц на сумму от 100 долларов и выше. То есть родители должны иметь стабильные доходы в течение 18 лет, чтобы наполнять и содержать фонд. До исполнения 18-го возраста ребенка, родители каждый месяц направляют в образованный ими фонд ликвидные активы: вкладывают в ценные бумаги, в недвижимость, акции и т.д. Все это может приносить хороший доход. За работой активов, за их сохранность и приумножением будет наблюдать управляющий фонда. Имущество, которое должен получить ребенок на 18 лет, должно приносить дивиденды и не терять свое цену. В результате, родители обеспечивают своему чаду хорошие взрослое существование. В 18 лет он получит право распоряжаться своим трастом, он становится независимым от своих родителей и вступает во взрослую жизнь с хорошим приданным. Преимущества доверительных фондов Преимущества доверительных фондов для инвесторов заключаются в том, что здесь не нужно быть специалистом. Если нет желания или времени постоянно участвовать на рынке капитала, то сбережениями инвесторов будут управлять профессионалы, задействованные в работе таких фондов. Следующий плюс, это пониженный риск. Фонды распределяют средства среди многочисленных ценных бумаг и других активов, что существенно снижает инвестиционный риск. Кроме того, инвестор в любое время может воспользоваться своими деньгами, то есть инвестиции можно реализовать в фонд в любой день торгов. В доверительные фонды можно вкладывать разные суммы, даже самые небольшие.

Формы и признаки прямых иностранных инвестиций

0

В условиях усиления процессов глобализации иностранные инвестиции являются одним из важнейших объектов экономических исследований. Теоретические обоснования развития международного движения капитала нашли свое отражение во многих теориях. Теория международных портфельных инвестиций предполагает наличие совершенных рынков и базируется на разнице в процентных ставках стран. Она объясняет международное движение портфельных инвестиций с учетом обменных курсов и других видов риска. Однако эта теория не рассматривает движение прямых иностранных инвестиций (далее - ПИИ). Прямое иностранное инвестирование в условиях совершенной конкуренции является неуместным. Отклонение от совершенной конкуренции дает иностранным инвесторам преимущества по сравнению с местными производителями. В связи с этим чрезвычайно интересны современные теории иностранного инвестирования (теория монополистического преимущества, теория интернационализации ПИИ и теория эклектической парадигмы ПИИ), которые, предлагают подходы к объяснению необходимости ПИИ в условиях несовершенного рынка. Анализ теорий иностранного инвестирования позволяет глубже понять сущность и различные мотивации иностранного инвестирования, оценить преимущества и недостатки различных форм международного сотрудничества в странах с транзитивной экономикой в процессе определения особенностей инвестиционной политики. В теории ПИИ, однако, до сих пор не существует четко разработанной схемы их классификации, поскольку существуют различия в разделении иностранных инвестиций на отдельные виды по определенным признакам и степени их детализации. В экономической литературе некоторые авторы выделяют такие формы ПИИ: 1) "Браунфилд" инвестиции (англ. brownfield investment) - покупка предприятия (или его части) через получение и приобретение прав собственности на существующее предприятие в объеме, который позволяет принимать непосредственное участие в управлении этим предприятием (инвестиции этого типа доминировали в начальный период экономического трансформации в странах центральной и восточной Европы); 2) "Гринфилд" инвестиции (англ. greenfield investment) - размещение капитала за пределами материнской страны инвестора с целью осуществления хозяйственной деятельности с самого начала, то есть процесс инвестирования в проект, который начинается «с нуля» и, в отличие от покупки существующего предприятия, предусматривает создание нового объекта. По типу интеграции международного сотрудничества все потоки ПИИ разделяют на два типа: 1) "горизонтальные" ПИИ - прямые инвестиции в предприятия за рубежом в пределах одной отрасли для производства продукции, которая ранее производилась инвестором в его стране. Побудительным мотивом для "горизонтальных" инвестиций являются таможенные тарифы, уменьшение транспортных расходов и эффект масштаба производства; 2) "вертикальные" ПИИ - прямые инвестиции в отрасли, принадлежащие к разным стадиям производства отдельного продукта. Они позволяют транснациональной компании заменять отдельные части внутрифирменных систем производства и сбыта на неэффективных рынках. Комплексный подход при исследовании прямого иностранного инвестирования, его регулировании и управлении предусматривает также классификацию по составу иностранных инвесторов. Поскольку деятельность различных групп инвесторов неоднозначно влияет на экономику страны-получателя, то в современной экономической литературе прямых иностранных инвесторов, как правило, принято выделять в следующие группы: стратегические инвесторы (в основном транснациональные компании); небольшие или средние инвесторы; "экспансионисты", или "сырьевики"; фирмы-аутсайдеры; уголовные инвесторы. Однако такая классификация с точки зрения направленности действия не является достаточно полной. Поэтому необходимо дополнить ее такими типами иностранных инвесторов, как институциональные инвесторы и венчурные. Хотя венчурные инвестиции можно рассматривать как разновидность институциональных, однако, в связи с тем, что венчурный бизнес рассматривается как важная составляющая развития современной инновационной экономики, а венчурное финансирование считается идеальным инструментом финансирования современных компаний, имеющих перспективы роста, выделение нового типа "венчурных иностранных инвесторов " является целесообразным. Кроме этого, венчурная инвестиционная деятельность значительно отличается от традиционной инвестиционной деятельности. Их принципиальное отличие заключается в том, что в венчурной деятельности объект инвестирования и инвестор выступают как одно целое. Они заинтересованы в достижении конечного результата в равной степени, а критерием оценки результата является наращивание потенциала предприятия. Итак, венчурный инвестиционный процесс - это процесс в большей степени управленческий, с такими составляющими, как маркетинг, производство, НИОКР. Таким образом, иностранных инвесторов целесообразно классифицировать также по формам и методам их деятельности. Рассмотренные и предложенные классификационные признаки не исчерпывают всего многообразия видов ПИИ и типов иностранных инвесторов. Они лишь учитывают сущностные признаки понятия ПИИ, многогранность их видов и форм, раскрывает мотивы, цели и побуждения иностранных инвесторов, что важно для обоснования необходимости привлечения ПИИ в экономику страны и разработки эффективной политики по их регулированию.

Показать
статей