Главная Записи от finday

Реструктуризация долга по ипотеке в Сбербанке России

0

Сбербанк России выступает крупнейшим стабильно работающим банком. Организация имеет достаточное количество клиентов и с каждым годом это число возрастает. Главным отличием банка является тот факт, что в нем работают только высококвалифицированные специалисты. В любой момент может быть решена возникшая проблема. Все услуги, предоставляемые клиентам, предлагаются на весьма удобных условиях. Наиболее востребованной услугой выступает жилищное кредитование. На этой почве возникает вопрос о том, как действует программа реструктуризации ипотечных жилищных кредитов в Сбербанке и каким образом можно оказаться ее членом. Что такое реструктуризация долга по ипотеке? Реструктуризация денежных обязательств по кредитному договору – это видоизменение условий возврата основного долга по активному кредиту. Воспользовавшись подобной услугой, заимодатель получает более привилегированные условия по своему кредитному соглашению. Реструктуризация предполагает несколько вариантов изменения кредитного соглашения: продление периода действия кредитного договора; неимение штрафов; персонально составленный график выплат по договору; возможность пролонгации ежемесячных выплат или общего долга; видоизменение алгоритма возвращения финансов; варьирование валюты активного кредита. В особо сложном положении оказываются те клиенты банка, которые оформили ссуду под залог своей недвижимости. Финансовое учреждение при реструктуризации может принимать во внимание не все указанные пункты, а лишь некоторые из них. Условия реструктуризации Услуга реструктуризации выгодна не только заемщику, но и самому финансовому учреждению. В интересах банка вернуть все ранее выданные клиенту средства вместе с процентами. Несмотря на то, что условия становятся выгодными для клиента, но не для банка, учреждение сможет возвратить долг. Имея такие нюансы Сбербанк России готов дать согласие на реструктуризацию кредита не для каждого заемщика. Для пользования такой услугой необходимо соблюдать некоторые условия, выдвигаемые организацией. К ним имеют отношение: 1. Имение веских причин: заемщик был сокращен с места работы, наличие инвалидности, декретный отпуск, наличие сложного заболевания. Любая из причин обязана быть документально подтвержденной. 2. Это должно быть первым обращением в банк с вопросом о реструктуризации. 3. Имение хорошей выписки по кредиту. Клиент не должен иметь просроченных платежей по открытому договору. Именно на эту информацию банк обращает внимание первым делом. 4. Возрастная категория клиентов до 70 лет. Чтобы воспользоваться таким банковским предложением обязательно необходимо иметь на руках требуемый комплект бумаг. Реструктуризация в Сбербанке Реструктуризация ипотечного кредита Сбербанка проводится после заполнения заемщиком специальной анкеты. Она отправляется на электронный ящик банка, который можно найти в документации банка. Для этого выбирается подразделение по работе с проблемными заемщиками. Реструктурирование проводится только лишь после того, как сотрудники организации познакомятся с суммой долга обратившегося человека. После отправки анкеты и получения ее банком специалист Сбербанка России связывается с клиентом для детализации дополнительных сведений, установления дальнейших действий и сбора пакета бумаг. После персонального общения с сотрудником банка и уточнения всей информации клиент может приступить к сбору всех документов. Основной документацией выступают: 1. Заявление на реструктуризацию активного кредита. 2. Заявление-анкета на совершение всех действий. 3. Оригинал паспорта гражданина Российской Федерации. 4. Бумаги, которые доказывают состоятельность заемщика за последние полгода. Таковыми могут являться подтверждение прибыли по форме 2-НДФЛ либо бумага по форме банка. В ней обязательно должны упоминаться ФИО сотрудника, ФИО директора, ФИО бухгалтера, номер бухгалтерии, местоположение предприятия, среднемесячная прибыль, подпись главбуха и нанимателя с расшифровыванием. 5. Письменное подтверждение официального трудоустройства человека. Таким документом выступает заверенная ксерокопия трудовой, выдержка из трудовой книги, справка от нанимателя, ксерокопия соглашения о начале сотрудничества. 6. Дополнительные бумаги. Банк имеет право запросить у человека дополнительную документацию. Ею может быть ксерокопия страхового полиса, бумаги от иных кредиторов. Имеют место бумаги, подтверждающие нетрудоспособность или инвалидность. Клиент может предоставить оригинал свидетельства о регистрации движимого имущества, засвидетельствованная нанимателем бумага о предстоящем увольнении и иные документы на усмотрение финансового учреждения. Ни одна организация не имеет желания работать в убыток. По этой причине Сбербанк России имеет полное право на получение таких документов и их прикрепление к соглашению. Без веских причин банк не станет делать условия привилегированными для своих клиентов. Поэтому свою несостоятельность необходимо документально подкрепить. После общения со специалистом банка и предоставления всех запрашиваемых документов необходимо дождаться ответа. В случае положительного решения подписывается новое соглашение согласно предоставленному образцу. Шаблон предоставляется специалистом в отделении Сбербанка. После подписания соглашения подписываются иные документы по запрашиваемой услуге. В момент подписания необходимо крайне внимательно вычитывать все условия во избежание возникновения недоразумений в дальнейшем. Реструктуризация в Сбербанке России – это очень востребованная услуга. Для получения одобрения от банка необходимо лишь выполнять все требования и следовать всем условиям.

Денежный вклад в банке 2018 – условия, проценты, прибыль

1

Денежный вклад в банке всегда востребован: он дает возможность гражданам сохранить капитал и даже увеличить. Для грамотного инвестирования стоит знать условия и ставки по вкладам. Только так можно правильно рассчитать возможную прибыль. Особый интерес у населения к перспективам денежного вклада в банке. Какова будет ставка в 2018 году? Сколько можно заработать? Процентная ставка и возможная прибыль Проценты по вкладам в банках напрямую зависят от ставки рефинансирования. Дело в том, что первая не может превышать вторую и, как правило, на 1-2% выше. В течение 2017 года ЦБ РФ уже не раз понижал ставку в целях стимулирования восстановления экономики. А 28 июля было принято решение о сохранении ставки рефинансирования на уровне 9%. Поэтому ставка по банковским депозитам и составляет сегодня в районе 7-8%. Меньше банки не желают ставить, так как вкладчики не будут мотивированы открывать депозиты. Выходит, что процент по вкладам в 2018 году будет напрямую зависеть от ставки рефинансирования. Много говорится о том, что дальнейшее снижение ставки пока нецелесообразно. Поэтому есть резон утверждать, что ставка по вкладам сохранится на текущем уровне в 7-8%. Однако это не значит, что прибыль от вклада составит эти 8%. И проблема тут в инфляции. Вероятно, что она в 2018 году будет в районе 4%. Что выходит на деле? Размер вклада инвестора увеличится за год на 8%. А фактическая ценность денег уменьшится на 4%. Инвестирование в банк обязательно защитит капитал, но особой прибыли ждать не стоит. От чего еще зависит ставка? Тут тонкий момент. Если гражданин открывает срочный сберегательный вклад, то в среднем на 7% в год он может рассчитывать. Также есть вклад «до востребования», где ставка варьируется от 0.01% до 0.1%. Отличительная особенность первого в том, что он открывается на определенный срок без возможности досрочного вывода денег. Пополнение счета – другое условие. Если пополнение разрешается банком, то годовая ставка не превысит 4-5%. Грубо говоря, максимальный процент будет по срочным сберегательным вкладам без возможности пополнения счета и при условии, что вкладчик не будет снимать деньги до окончания действия договора. Например, инвестор такой вклад на 1 миллион рублей на 12 месяцев. Допустим, ставка будет 8%. Значит, ровно через год есть возможность вывести уже 1 080 000 рублей. Есть вклады в валюте. Но ставки по вкладам в евро и долларах не превышает 2% в год. Поэтому лучше пока не открывать такие депозиты. Более того, никто не может исключать, что курс рубля не будет в 2018 году укрепляться. Страхование денежного вклада Важно и то, что денежные вклады в банках страхуются. За это отвечает АСВ – Агентство по страхованию вкладов. Вкладчик должен убедиться, что его вклад в выбранном банке будет застрахован. Тогда инвестор сможет рассчитывать на возврат денег при банкротстве учреждения или отзыва у него лицензии. Гарантированная сумма возврата составляет 1.4 миллиона рублей. Если банк «лопнул», то АСВ назначит банк-агент, в котором инвестор потом получит компенсацию. Но лучше не испытывать судьбу и не вкладывать больше 1.4 млн рублей (с учетом процентов). Если уж есть желание вложить больше, то рекомендуется разделить общую сумму капитала и открыть вклады в разных банках. Вкладывать или нет? Как видно, фактическая прибыль от банковского депозита не такая уж большая. Но не это привлекает инвесторов. Плюсы банковского депозита: Доступность. Любой может явиться в банк и вложить деньги. Простота. Требуется только паспорт. Большой выбор. Многие банки принимают вклады граждан, предлагая различные условия. Страхование. Это исключает риски потери денег полностью. Защита капитала от инфляции. Если есть свободные деньги, то вкладывать их обязательно нужно хотя бы для того, чтобы капитал не «таял» под влиянием инфляции. А из-за обязательного страхования каждый вкладчик может быть уверен в защите своих денег. Только обязательно следует убедиться, что выбранный банк находится под крылом АСВ.

Виды студенческих кредитов и условия их выдачи

1

Практически все банки наиболее охотно выдают кредиты надёжным платёжеспособным гражданам. С точки зрения финансового обеспечения, студенты относятся к рискованной категории заёмщиков, с которыми некоторые финансовые учреждения попросту не сотрудничают. Однако в условиях рыночной конкуренции банки вынуждены расширять свой финансовый сектор и привлекать к сотрудничеству категории граждан, доходы которых ниже среднего уровня. Кредит на образование для студентов является особым банковским продуктом, который отличается от остальных займов более лояльными условиями и доступен многим молодым людям, получающим среднее или высшее образование. Виды образовательных кредитов Ведущие российские банки предоставляют обучающимся различные студенческие кредиты, каждый из которых имеет свои преимущества и недостатки. Поэтому перед тем как воспользоваться заёмными средствами, необходимо хорошо изучить условия получения и возврата кредитных денег, а также ознакомиться с пакетом необходимых документов. 1. Образовательный кредит выдаётся банком исключительно для оплаты обучения. Для получения положительного решения заёмщик должен предоставить гарантии своей платёжеспособности при помощи справки о доходах или привлечения поручителей. Также можно оставить в залог личное имущество. Сбербанк образовательный кредит предоставляет на следующих условиях: сумма займа не может быть меньше 45 тысяч рублей; процентная ставка за пользование кредитом составляет 12%; срок кредитного договора составляет от 1 месяца до 11 лет; заявка на получение кредита рассматривается в течение 10 дней; комиссионные сборы, связанные с выдачей заёмных средств, отсутствуют; заёмщик может брать денежные средства частями по мере необходимости оплаты обучения. 2. Заём с поручителями может быть использован на любые цели. Главным условием такого кредита также является платёжеспособность клиента, которая подтверждается несколькими поручителями. Претендентами на такую роль могут стать физические лица, имеющие российское гражданство. В случае если студенту не больше 21 года, то в качестве гарантов могут выступить родители. Процентная ставка по таким займам находится в диапазоне 19-24%. Кредит на обучение для студентов можно при необходимости гасить досрочно.   3. Кредит на образование для студентов с господдержкой предоставляется при поступлении на определённую специальность. Заёмщиком может стать гражданин, достигший 14 лет и имеющий разрешение от родителей. Основным преимуществом такого займа является то, что он может быть выдан без подтверждения дохода. Также положительным является тот факт, что кредит с господдержкой при необходимости пролонгируется. Чтобы не попасть в молодом возрасте в непосильную долговую зависимость, при подборе кредитного продукта следует как можно тщательнее изучать все условия договора, а также консультироваться с независимыми специалистами. Особенности образовательного кредита Основным преимуществом кредитования студентов на обучение является наличие льготного периода погашения основного долга. График возврата денежных средств рассчитан таким образом, что в период обучения студент обязан выплачивать только проценты по кредиту, а погашение основного долга может быть отложено до окончания образовательного учреждения. Такая схема значительно снижает финансовую нагрузку и позволяет менее безболезненно гасить задолженность. Образовательные кредиты студентам без работы выдаются определёнными траншами в соответствии с условиями учебного заведения. В случае если по какой-либо причине студент вынужден прервать своё образование, в банк придётся вернуть только ту часть суммы, которая была перечислена на счёт образовательного учреждения. Перед тем как заняться поиском подходящего банка, следует поинтересоваться в учебном заведении о наличии партнёрской программы по льготному кредитованию. Многие образовательные учреждения для привлечения абитуриентов сотрудничают с финансовыми организациями на предмет кредитования студентов на максимально выгодных условиях. Порядок оформления студенческого кредита Кредиты студентам на обучение значительно отличаются от традиционных займов. Процедура подписания финансового договора проходит по строго определённой схеме: Абитуриент должен пройти вступительные испытания в образовательном учреждении; Выбрать наиболее приемлемые условия кредитования; Подготовить пакет необходимых документов; Оформить заявку в выбранном кредитном учреждении; При положительном решении подписать кредитный договор. После того как все этапы будут пройдены, учебное заведение получит денежные средства в соответствии с графиком оплаты образовательных услуг. Документы на получение займа Кредит студентам с 18 лет может быть выдан по месту нахождения образовательного учреждения либо по месту регистрации заявителя. Претендовать на льготный кредит могут студенты всех форм обучения. Для оформления займа банки выдвигают ряд требований относительно основного пакета документов. Обязательными являются: удостоверение личности; анкета заёмщика; справка о доходах или подтверждение дохода поручителя; договор с учебным заведением на предоставление образовательных услуг; реквизиты образовательного учреждения. Если на момент оформления займа абитуриент не достиг совершеннолетнего возраста, то пакет должен быть дополнен следующими документами: паспорт законного представителя ребёнка; свидетельство о рождении; нотариальное согласие родителей или опекунов на оформление кредитного договора. При оценке заёмщика банк может руководствоваться не только представленными документами, но и перспективностью выбранной специальности. Если у кредитного учреждения возникнут сомнения относительно устройства на работу студента после получения диплома, то заявка может быть отклонена. Дополнительные варианты студенческих займов В зависимости от того на какие цели студенту понадобились деньги можно подобрать различные варианты займов: 1. Потребительский кредит предоставляется гражданам в магазинах при покупке различных товаров. Такие кредиты студентам с 18 лет без справок и поручителей выдаются, например, банком Хоум Кредит. 2. Кредитная карта является самым простым способом получения заёмных средств. При оформлении договорных условий от заявителя потребуется подтверждение его дохода. 3. Микрофинансовый заём выдаётся на основании паспортных данных и отличается чрезмерно высокой процентной ставкой. Пользоваться таким видом кредита рекомендуется в случае крайней необходимости. Студент, которому исполнилось 18 лет и получающий определённый доход, вполне может рассчитывать на получение кредита на приемлемых условиях. Однако, заключая договор с финансовой организацией, следует хорошо продумать необходимость такого шага.

Как посмотреть историю операций в Сбербанк Онлайн

1

Сбербанк России – это наиболее популярный банк, который предлагает своим клиентам массу услуг на выгодных условиях. Многими услугами есть возможность пользоваться в режиме онлайн. Все действия осуществляются благодаря сервису Сбербанк Онлайн. Пользоваться им может любой активный клиент банка. Данный сервис дает возможность своим клиентам наблюдать за всей историей действий, которые были совершены с банковского инструмента. В такой выписке человек может увидеть все зачисления финансов, переводы, погашения долгов по активным кредитам и иные действия. Наиболее легкий вариант того, как посмотреть историю действий в Сбербанк Онлайн: 1. Авторизоваться в сервисе благодаря своему логину и паролю. 2. С главной страницы ресурса перейти на «История операций в Сбербанк Онлайн». 3. Происходит перенаправление на новую страницу с указанными осуществленными процедурами. На открывшейся странице пользователь может наблюдать все последние совершенные сделки за 30 календарных дней. Возле каждой совершенной оплаты будут указаны такие сведения: номер магнитного носителя; имя операции; адресат трансферта; сумма платежа; какой статус имеет платеж. Как найти необходимый перевод? Возникают моменты, когда человеку нужно посмотреть историю платежей в Сбербанк Онлайн и найти во всем перечне интересующий. Для комфорта клиентов предлагается расширенный поиск по всем переводам. Благодаря такой услуге можно найти любую операцию за указанный промежуток времени. Для пользования нужно перейти в свою историю всех действий и выбрать «Расширенный поиск». Пользователю предлагается задать все параметры поиска. Возможен выбор таких параметров: тип сделки; сумму; дату; другие параметры. После указания всех необходимых параметров кликнуть на «Применить». В результате клиент на экране наблюдает все сделки, исполняющие условия поиска. Посмотреть историю платежей по карте Сбербанка возможно для того, чтобы наблюдать отмененные действия. Во всем полученном списке такие переводы светятся красным цветом. Если история всех процедур размещается более чем на одной странице, то возможно направиться на вторую при помощи стрелок. Для удобства пользователь может отметить количество отображаемых на страничке действий. Главные положения переводов в сервисе Понять суть того, как посмотреть историю платежей в Сбербанк Онлайн, может и новичок. Для упрощения работы с выпиской следует познакомиться с главными статусами всех операций: «Исполнен» - организация провела оплату; «Черновик» - сохраненная плата, которая не была проведена банком; «Исполняется банком» - оплата в процессе обработки учреждением; «Отклонено банком» - действие было отменено со стороны банка по тем или иным причинам; «Прервано» - транзакция остановлена банком или пользователем. Наличие статусов делает пользование сервисом очень комфортным. Какие действия возможно выполнить при помощи истории операций? Весь список выполненных операций – это очень удобный и полезный инструмент. Он дозволяет клиентам банка выполнять различные действия. К ним относят: 1. Следить за статусом операции. Для того чтобы узнать его необходимо нажать на интересующую транзакцию из представленного списка. После выполненных действий открывается ссылка, где будут указаны все реквизиты транзакции и ее статус. 2. Возобновить незаконченные операции. Для этого в истории переводов кликнуть на необходимый перевод. Клиент перенаправляется на новую страницу, где предоставляется возможность подтвердить и завершить платеж. Эта процедура может быть выполнена только для тех сделок, которые помещены в черновик. 3. Повторять переводы. Для совершения этой функции следует нажать на интересующий платеж. На новой странице станет доступным документ. В нем необходимо нажать на «Повторить». Повторный платеж доступен только для тех процедур, которые ранее были исполнены. 4. Удалять переводы. Для удаления того или иного платежа нужно нажать на интересующую транзакцию. После выбрать функцию «Удалить». Таким способом можно очистить историю тех операций, которые находятся в черновике. 5. Отзывать транзакции. В случае, если платеж имеет статус «Исполняется банком», клиент имеет полное право на отмену платежа. Платеж не будет передан в организацию. 6. Формировать шаблоны переводов. Для любого выполненного действия пользователь имеет возможность создать шаблон. Благодаря этому в дальнейшем не будет надобности снова заполнять все реквизиты. 7. Формировать напоминания об уплате. Клиент, которому необходимо создать напоминание о повторном платеже, в истории может выбрать интересующий перевод. После эта транзакция отмечается как «Напомнить о повторной оплате». Сервис Сбербанк Онлайн значительно упрощает сотрудничество банка с клиентами. В большинстве случаев нет надобности в посещении отделения банка, так как информацию можно получить посредством интернета.

Банковские ячейки – безопасность и надежность?

2

Банковские ячейки – это индивидуальные сейфы, удобный инструмент для безопасного и надежного хранения ценностей: денег, драгоценностей, ценных бумаг и документов. На сегодняшний день данный вид банковских услуг имеет наибольшую популярность. У Клиентов больше доверия к банковским ячейкам, чем по тем же депозитам, даже учитывая тот факт, что по депозитам Клиент не только сберегает денежные средства в Банке, а не допустим дома, но и дополнительно зарабатывает, получая выплату процентов по ним. Кроме того, банковские ячейки популярны в большей степени не для сбережения денежных средств, а для сбережения ценных бумаг, таких, как например - документы на право собственности (для физических лиц) или учредительные документы, контракты и печати (для юридических лиц) и др. Также в банковских ячейках сберегают драгоценности и фамильные ценности. Итак, плюсы банковской ячейки: 1. Конфиденциальность; 2. Безопасность. Индивидуальные сейфы находятся в помещении отделения Банка в полной безопасности. Банковские хранилища с сейфами имеют многоуровневую систему безопасности; 3. В случае пожара, нет причин для переживания, поскольку ячейки несгораемые; 4. Ведется видеонаблюдение. В депозитарии размещены камеры, направленные на ячейки, но их расположение настроено таким образом, что по ним не видны конкретные действия Клиента с содержимым своей ячейки, в целях той же конфиденциальности и анонимности; 5. Банк не проверяет имущество, которое хранится в сейфе, тем самым гарантируя тайну вложения; 6. При использовании банковской ячейки Клиента оставляют одного, наедине с его сохраняемым имуществом; 7. Открытие ячейки производится двумя ключами одновременно, один ключ хранится у Клиента, второй - в Банке; 8. Также Банк предоставляет такую услугу, как оформление доверенности на доверенное лицо, которое также сможет посещать банковскую ячейку имея к ней доступ; 9. Срок аренды. Арендовать сейф можно на любой период, от 1 месяца до 1 года с возможностью продления срока аренды; 10. Размер сейфа. В большинстве Банков предусмотрен широкий размерный ряд ячеек, который удовлетворит разнообразные потребности Клиентов. В большинстве распространенные размеры ячеек имеют высоту от 4 до 60 см, ширину от 21 до 62 см, и глубину от 35 до 40 см. Также, в зависимости от конструкции сейфа, имеется внутренний контейнер, в котором будет удобно хранить ценности и документы; 11. Привлекательная и доступная стоимость аренды сейфа, которая зависит от срока пользования и размера сейфа. Для долгих сроков аренды, как правило, предусмотрена более выгодная цена; 12. Если в деятельности Банка возникают форс-мажорные обстоятельства, угрожающие его надежности и стабильности, содержимое ячейки Клиент гарантированно может забрать в полном объеме, поскольку это его собственность. В отличии, например, от денежных депозитов, когда возможна ситуация, в которой Клиент сможет вернуть средства только частично или полностью потерять; 13. Также в некоторых Банках есть услуга «ответственное хранение», основная задача которой проводить любые действия с ячейкой в присутствии банковских сотрудников, которые должны провести опись и оценку содержимого. Этот вид услуги дороже, но дает больше гарантий на сохранность содержимого ячейки; 14. Сберегать в ячейке можно: деньги, драгоценности, документы и др., ограничением является хранение взрывчатых и воспламеняющихся веществ,  оружия, наркотиков и иного имущества, запрещенных законом. Хотя нести ответственность и контроль за содержимым ячеек, банковские сотрудники не будут; 15. Существует практика свободного предоставления Банком оборудования для пересчета и проверки подлинности денег пользователям ячеек. Минусы банковской ячейки: 1. Поскольку ответственности за сохранность нет - при краже доказать, что именно у Клиента было внутри ячейки, для последующего возмещения практически невозможно; 2. Зачастую при оформлении договора Клиент обязан внести залоговую сумму за ключ, которая служит для Банка страховкой. В случае потери Клиентом ключа от ячейки, Банк вынужден обращаться в специализирующую компанию для вскрытия ячейки и замены замка, поскольку ключ должен быть в одном экземпляре у каждой из сторон. Однако в случае, если ключ на период действия договора остался в целости и сохранности, залоговая (гарантийная) сумма возвращается в полном объеме; 3. Доступ к своему имуществу в сейфе Клиент имеет лишь в рабочее время Банка. На основании вышеизложенного можно сделать заключение, что плюсов депозитарных ячеек очевидно больше чем минусов, но все индивидуально для каждого клиента. Иногда достаточно и одного минуса, который может перекрыть все остальные плюсы, а потому каждый делает для себя выводы - пользоваться банковскими ячейками или нет, а также насколько безопасно и надежно данное сбережение непосредственно для него.

Показать
статей