Главная Записи от finday

Легче товарищи, легче – стартуем со Сбербанком

2

«Сбербанк России» в сентябре 2017г. запустил новый пакет услуг РКО нацеленный на аудиторию малого бизнеса и предпринимателей "Легкий Старт". Прежде всего данный продукт ориентирован на небольшие фирмы и предприятия, а также еще неокрепших начинающих бизнесменов, для которых любая дополнительная финансовая нагрузка на дело, может если и не оказаться фатальной, то подвергнуть лишним испытаниям на прочность и пошатнуть рост. Итак, для начала разберемся, что же такое РКО. РКО - система рассчетно-кассового обслуживания, комплекс услуг банка для юридических лиц, предлагающий проведение финансовых расчетов организаций. Стандартный набор услуг РКО в большинстве банков включает в себя: открытие и обслуживание расчетного счета (как в рублях, так и в валюте); проведение безналичных расчетов; операции с наличными денежными средствами (кассовое обслуживание); предоставление выписок по счету о состоянии и совершенных операциях. В настоящее время множество банков в дополнение к РКО предоставляют услугу по совершению операций по счетам через систему удаленного доступа «Клиент-Банк» посредством сети интернет. Предложения от Сбербанка Система РКО в Сбербанке представлена следующими пакетами услуг: «Минимальный +» «Базис +» «Оптима +» Зарплатный Торговый плюс Суть всех обозначенных пакетов в том, что они предоставляют примерно одинаковый набор услуг в разном объеме при соответствующей месячной оплате. Услуги здесь представлены следующим списком: Открытие и ведение расчетного счета (корпоративной карты); Проведение электронных платежей; Прием наличных; Выдача наличных; Предоставление справок об операциях по счету. Новые горизонты Итак, с 1 сентября текущего года Сбербанк, в дополнение к указанному списку пакетов, афишировал новый пакет - "Легкий Старт". Рассмотрим его ключевые особенности и отличия от ранее имевшихся пакетов. Основное назначение введенного плана - снижение затрат начинающих предпринимателей на доступ к жизненно важным сервисам Сбербанка для малого бизнеса. "Мы знаем, как непросто делать первые шаги в предпринимательстве и прекрасно понимаем, что на старте бизнеса клиенты особенно чувствительны к любым статьям расходов, – высказался глава правления "Сбербанка" Герман Греф. – Понимая это, мы решили пойти на беспрецедентный шаг и впервые запускаем бесплатный пакет услуг для малого бизнеса. Банк заинтересован в развитии культуры предпринимательства в стране. Мы хотим, чтобы перед человеком, решившим начать своё дело, стояло как можно меньше барьеров, в том числе финансовых. "Лёгкий старт" был разработан в первую очередь с учётом потребностей начинающих предпринимателей. Мы верим, что, начав своё дело с "Лёгким стартом", наши клиенты смогут реализовать и масштабировать свои идеи". Что же, а вот и преимущества нового пакета: бесплатное открытие расчетного счета; бесплатное ведение счета в рублях и использование интернет-банка «Сбербанк Бизнес Онлайн»; все платежи в адрес юридических лиц на счета, открытые в Сбербанке совершаются без комиссий; бесплатно 3 платежа в месяц на счета юридических лиц, открытые в других банках. За 4-й и следующие платежи — 100 рублей; первый год обслуживания корпоративной карты - бесплатно; внесение наличных на счет через банкоматы и устройства самообслуживания Сбербанка - с комиссией 0,15%. Хоть подобные условия и не являются уникальными на рынке, но на первый взгляд, как минимум смотрятся интересно и привлекательно. Представители набирающего оборот бизнеса действительно должны обратить внимание на представленное бизнес решение, которое и создано как раз для их блага. Здесь мы видим очередной, хоть и не широкий, но все же шаг государства и банковской системы навстречу к развивающемуся бизнесу. Легкий старт? Однако все же ряд экспертов не испытывают в данной ситуации чересчур оптимистического настроя и считают бесплатный пакет "Легкий Старт" методом привлечения дополнительных клиентов. Действительно, в современных реалиях слабо верится, что кто-то будет работать себе в минус, исключительно за идею. Тем более стоит напомнить, что набор услуг РКО значительно шире, чем в описанном пакете для начинающего бизнеса. Хоть "Легкий Старт" и имеет очертания бесплатного образа решений, за дополнительные услуги "Сбербанк" будет взымать плату и возможно даже по завышенным тарифам, тем самым подталкивая клиентов к рассмотрению более дорогих и традиционных пакетов услуг. Поэтому изучив все изложенные преимущества, которые сулят безоблачными, выгодными перспективами в работе со Сбербанком, все же не покидают воспоминания о бесплатном сыре в мышеловке и мысли, что банк, как обычно, своего не упустит. По всей вероятности, окончательный вердикт, как и всегда, вынесет время и опыт. Тут уж каждому клиенту нужно самому взвешивать все за и против, и внимательно изучать «текст с мелким шрифтом». Без желания сгущать краски стоит отметить, что хоть запуск «Легкого Старта» и свершился 01.09.2017 по информации Сбербанка, но по сообщениям клиентов-первопроходцев по состоянию на 12.09.17 на практике в отделениях банка подключится к пакету услуг «Легкий Старт» еще невозможно.

Реструктуризация долга по ипотеке в Сбербанке России

0

Сбербанк России выступает крупнейшим стабильно работающим банком. Организация имеет достаточное количество клиентов и с каждым годом это число возрастает. Главным отличием банка является тот факт, что в нем работают только высококвалифицированные специалисты. В любой момент может быть решена возникшая проблема. Все услуги, предоставляемые клиентам, предлагаются на весьма удобных условиях. Наиболее востребованной услугой выступает жилищное кредитование. На этой почве возникает вопрос о том, как действует программа реструктуризации ипотечных жилищных кредитов в Сбербанке и каким образом можно оказаться ее членом. Что такое реструктуризация долга по ипотеке? Реструктуризация денежных обязательств по кредитному договору – это видоизменение условий возврата основного долга по активному кредиту. Воспользовавшись подобной услугой, заимодатель получает более привилегированные условия по своему кредитному соглашению. Реструктуризация предполагает несколько вариантов изменения кредитного соглашения: продление периода действия кредитного договора; неимение штрафов; персонально составленный график выплат по договору; возможность пролонгации ежемесячных выплат или общего долга; видоизменение алгоритма возвращения финансов; варьирование валюты активного кредита. В особо сложном положении оказываются те клиенты банка, которые оформили ссуду под залог своей недвижимости. Финансовое учреждение при реструктуризации может принимать во внимание не все указанные пункты, а лишь некоторые из них. Условия реструктуризации Услуга реструктуризации выгодна не только заемщику, но и самому финансовому учреждению. В интересах банка вернуть все ранее выданные клиенту средства вместе с процентами. Несмотря на то, что условия становятся выгодными для клиента, но не для банка, учреждение сможет возвратить долг. Имея такие нюансы Сбербанк России готов дать согласие на реструктуризацию кредита не для каждого заемщика. Для пользования такой услугой необходимо соблюдать некоторые условия, выдвигаемые организацией. К ним имеют отношение: 1. Имение веских причин: заемщик был сокращен с места работы, наличие инвалидности, декретный отпуск, наличие сложного заболевания. Любая из причин обязана быть документально подтвержденной. 2. Это должно быть первым обращением в банк с вопросом о реструктуризации. 3. Имение хорошей выписки по кредиту. Клиент не должен иметь просроченных платежей по открытому договору. Именно на эту информацию банк обращает внимание первым делом. 4. Возрастная категория клиентов до 70 лет. Чтобы воспользоваться таким банковским предложением обязательно необходимо иметь на руках требуемый комплект бумаг. Реструктуризация в Сбербанке Реструктуризация ипотечного кредита Сбербанка проводится после заполнения заемщиком специальной анкеты. Она отправляется на электронный ящик банка, который можно найти в документации банка. Для этого выбирается подразделение по работе с проблемными заемщиками. Реструктурирование проводится только лишь после того, как сотрудники организации познакомятся с суммой долга обратившегося человека. После отправки анкеты и получения ее банком специалист Сбербанка России связывается с клиентом для детализации дополнительных сведений, установления дальнейших действий и сбора пакета бумаг. После персонального общения с сотрудником банка и уточнения всей информации клиент может приступить к сбору всех документов. Основной документацией выступают: 1. Заявление на реструктуризацию активного кредита. 2. Заявление-анкета на совершение всех действий. 3. Оригинал паспорта гражданина Российской Федерации. 4. Бумаги, которые доказывают состоятельность заемщика за последние полгода. Таковыми могут являться подтверждение прибыли по форме 2-НДФЛ либо бумага по форме банка. В ней обязательно должны упоминаться ФИО сотрудника, ФИО директора, ФИО бухгалтера, номер бухгалтерии, местоположение предприятия, среднемесячная прибыль, подпись главбуха и нанимателя с расшифровыванием. 5. Письменное подтверждение официального трудоустройства человека. Таким документом выступает заверенная ксерокопия трудовой, выдержка из трудовой книги, справка от нанимателя, ксерокопия соглашения о начале сотрудничества. 6. Дополнительные бумаги. Банк имеет право запросить у человека дополнительную документацию. Ею может быть ксерокопия страхового полиса, бумаги от иных кредиторов. Имеют место бумаги, подтверждающие нетрудоспособность или инвалидность. Клиент может предоставить оригинал свидетельства о регистрации движимого имущества, засвидетельствованная нанимателем бумага о предстоящем увольнении и иные документы на усмотрение финансового учреждения. Ни одна организация не имеет желания работать в убыток. По этой причине Сбербанк России имеет полное право на получение таких документов и их прикрепление к соглашению. Без веских причин банк не станет делать условия привилегированными для своих клиентов. Поэтому свою несостоятельность необходимо документально подкрепить. После общения со специалистом банка и предоставления всех запрашиваемых документов необходимо дождаться ответа. В случае положительного решения подписывается новое соглашение согласно предоставленному образцу. Шаблон предоставляется специалистом в отделении Сбербанка. После подписания соглашения подписываются иные документы по запрашиваемой услуге. В момент подписания необходимо крайне внимательно вычитывать все условия во избежание возникновения недоразумений в дальнейшем. Реструктуризация в Сбербанке России – это очень востребованная услуга. Для получения одобрения от банка необходимо лишь выполнять все требования и следовать всем условиям.

Денежный вклад в банке 2018 – условия, проценты, прибыль

1

Денежный вклад в банке всегда востребован: он дает возможность гражданам сохранить капитал и даже увеличить. Для грамотного инвестирования стоит знать условия и ставки по вкладам. Только так можно правильно рассчитать возможную прибыль. Особый интерес у населения к перспективам денежного вклада в банке. Какова будет ставка в 2018 году? Сколько можно заработать? Процентная ставка и возможная прибыль Проценты по вкладам в банках напрямую зависят от ставки рефинансирования. Дело в том, что первая не может превышать вторую и, как правило, на 1-2% выше. В течение 2017 года ЦБ РФ уже не раз понижал ставку в целях стимулирования восстановления экономики. А 28 июля было принято решение о сохранении ставки рефинансирования на уровне 9%. Поэтому ставка по банковским депозитам и составляет сегодня в районе 7-8%. Меньше банки не желают ставить, так как вкладчики не будут мотивированы открывать депозиты. Выходит, что процент по вкладам в 2018 году будет напрямую зависеть от ставки рефинансирования. Много говорится о том, что дальнейшее снижение ставки пока нецелесообразно. Поэтому есть резон утверждать, что ставка по вкладам сохранится на текущем уровне в 7-8%. Однако это не значит, что прибыль от вклада составит эти 8%. И проблема тут в инфляции. Вероятно, что она в 2018 году будет в районе 4%. Что выходит на деле? Размер вклада инвестора увеличится за год на 8%. А фактическая ценность денег уменьшится на 4%. Инвестирование в банк обязательно защитит капитал, но особой прибыли ждать не стоит. От чего еще зависит ставка? Тут тонкий момент. Если гражданин открывает срочный сберегательный вклад, то в среднем на 7% в год он может рассчитывать. Также есть вклад «до востребования», где ставка варьируется от 0.01% до 0.1%. Отличительная особенность первого в том, что он открывается на определенный срок без возможности досрочного вывода денег. Пополнение счета – другое условие. Если пополнение разрешается банком, то годовая ставка не превысит 4-5%. Грубо говоря, максимальный процент будет по срочным сберегательным вкладам без возможности пополнения счета и при условии, что вкладчик не будет снимать деньги до окончания действия договора. Например, инвестор такой вклад на 1 миллион рублей на 12 месяцев. Допустим, ставка будет 8%. Значит, ровно через год есть возможность вывести уже 1 080 000 рублей. Есть вклады в валюте. Но ставки по вкладам в евро и долларах не превышает 2% в год. Поэтому лучше пока не открывать такие депозиты. Более того, никто не может исключать, что курс рубля не будет в 2018 году укрепляться. Страхование денежного вклада Важно и то, что денежные вклады в банках страхуются. За это отвечает АСВ – Агентство по страхованию вкладов. Вкладчик должен убедиться, что его вклад в выбранном банке будет застрахован. Тогда инвестор сможет рассчитывать на возврат денег при банкротстве учреждения или отзыва у него лицензии. Гарантированная сумма возврата составляет 1.4 миллиона рублей. Если банк «лопнул», то АСВ назначит банк-агент, в котором инвестор потом получит компенсацию. Но лучше не испытывать судьбу и не вкладывать больше 1.4 млн рублей (с учетом процентов). Если уж есть желание вложить больше, то рекомендуется разделить общую сумму капитала и открыть вклады в разных банках. Вкладывать или нет? Как видно, фактическая прибыль от банковского депозита не такая уж большая. Но не это привлекает инвесторов. Плюсы банковского депозита: Доступность. Любой может явиться в банк и вложить деньги. Простота. Требуется только паспорт. Большой выбор. Многие банки принимают вклады граждан, предлагая различные условия. Страхование. Это исключает риски потери денег полностью. Защита капитала от инфляции. Если есть свободные деньги, то вкладывать их обязательно нужно хотя бы для того, чтобы капитал не «таял» под влиянием инфляции. А из-за обязательного страхования каждый вкладчик может быть уверен в защите своих денег. Только обязательно следует убедиться, что выбранный банк находится под крылом АСВ.

Виды студенческих кредитов и условия их выдачи

1

Практически все банки наиболее охотно выдают кредиты надёжным платёжеспособным гражданам. С точки зрения финансового обеспечения, студенты относятся к рискованной категории заёмщиков, с которыми некоторые финансовые учреждения попросту не сотрудничают. Однако в условиях рыночной конкуренции банки вынуждены расширять свой финансовый сектор и привлекать к сотрудничеству категории граждан, доходы которых ниже среднего уровня. Кредит на образование для студентов является особым банковским продуктом, который отличается от остальных займов более лояльными условиями и доступен многим молодым людям, получающим среднее или высшее образование. Виды образовательных кредитов Ведущие российские банки предоставляют обучающимся различные студенческие кредиты, каждый из которых имеет свои преимущества и недостатки. Поэтому перед тем как воспользоваться заёмными средствами, необходимо хорошо изучить условия получения и возврата кредитных денег, а также ознакомиться с пакетом необходимых документов. 1. Образовательный кредит выдаётся банком исключительно для оплаты обучения. Для получения положительного решения заёмщик должен предоставить гарантии своей платёжеспособности при помощи справки о доходах или привлечения поручителей. Также можно оставить в залог личное имущество. Сбербанк образовательный кредит предоставляет на следующих условиях: сумма займа не может быть меньше 45 тысяч рублей; процентная ставка за пользование кредитом составляет 12%; срок кредитного договора составляет от 1 месяца до 11 лет; заявка на получение кредита рассматривается в течение 10 дней; комиссионные сборы, связанные с выдачей заёмных средств, отсутствуют; заёмщик может брать денежные средства частями по мере необходимости оплаты обучения. 2. Заём с поручителями может быть использован на любые цели. Главным условием такого кредита также является платёжеспособность клиента, которая подтверждается несколькими поручителями. Претендентами на такую роль могут стать физические лица, имеющие российское гражданство. В случае если студенту не больше 21 года, то в качестве гарантов могут выступить родители. Процентная ставка по таким займам находится в диапазоне 19-24%. Кредит на обучение для студентов можно при необходимости гасить досрочно.   3. Кредит на образование для студентов с господдержкой предоставляется при поступлении на определённую специальность. Заёмщиком может стать гражданин, достигший 14 лет и имеющий разрешение от родителей. Основным преимуществом такого займа является то, что он может быть выдан без подтверждения дохода. Также положительным является тот факт, что кредит с господдержкой при необходимости пролонгируется. Чтобы не попасть в молодом возрасте в непосильную долговую зависимость, при подборе кредитного продукта следует как можно тщательнее изучать все условия договора, а также консультироваться с независимыми специалистами. Особенности образовательного кредита Основным преимуществом кредитования студентов на обучение является наличие льготного периода погашения основного долга. График возврата денежных средств рассчитан таким образом, что в период обучения студент обязан выплачивать только проценты по кредиту, а погашение основного долга может быть отложено до окончания образовательного учреждения. Такая схема значительно снижает финансовую нагрузку и позволяет менее безболезненно гасить задолженность. Образовательные кредиты студентам без работы выдаются определёнными траншами в соответствии с условиями учебного заведения. В случае если по какой-либо причине студент вынужден прервать своё образование, в банк придётся вернуть только ту часть суммы, которая была перечислена на счёт образовательного учреждения. Перед тем как заняться поиском подходящего банка, следует поинтересоваться в учебном заведении о наличии партнёрской программы по льготному кредитованию. Многие образовательные учреждения для привлечения абитуриентов сотрудничают с финансовыми организациями на предмет кредитования студентов на максимально выгодных условиях. Порядок оформления студенческого кредита Кредиты студентам на обучение значительно отличаются от традиционных займов. Процедура подписания финансового договора проходит по строго определённой схеме: Абитуриент должен пройти вступительные испытания в образовательном учреждении; Выбрать наиболее приемлемые условия кредитования; Подготовить пакет необходимых документов; Оформить заявку в выбранном кредитном учреждении; При положительном решении подписать кредитный договор. После того как все этапы будут пройдены, учебное заведение получит денежные средства в соответствии с графиком оплаты образовательных услуг. Документы на получение займа Кредит студентам с 18 лет может быть выдан по месту нахождения образовательного учреждения либо по месту регистрации заявителя. Претендовать на льготный кредит могут студенты всех форм обучения. Для оформления займа банки выдвигают ряд требований относительно основного пакета документов. Обязательными являются: удостоверение личности; анкета заёмщика; справка о доходах или подтверждение дохода поручителя; договор с учебным заведением на предоставление образовательных услуг; реквизиты образовательного учреждения. Если на момент оформления займа абитуриент не достиг совершеннолетнего возраста, то пакет должен быть дополнен следующими документами: паспорт законного представителя ребёнка; свидетельство о рождении; нотариальное согласие родителей или опекунов на оформление кредитного договора. При оценке заёмщика банк может руководствоваться не только представленными документами, но и перспективностью выбранной специальности. Если у кредитного учреждения возникнут сомнения относительно устройства на работу студента после получения диплома, то заявка может быть отклонена. Дополнительные варианты студенческих займов В зависимости от того на какие цели студенту понадобились деньги можно подобрать различные варианты займов: 1. Потребительский кредит предоставляется гражданам в магазинах при покупке различных товаров. Такие кредиты студентам с 18 лет без справок и поручителей выдаются, например, банком Хоум Кредит. 2. Кредитная карта является самым простым способом получения заёмных средств. При оформлении договорных условий от заявителя потребуется подтверждение его дохода. 3. Микрофинансовый заём выдаётся на основании паспортных данных и отличается чрезмерно высокой процентной ставкой. Пользоваться таким видом кредита рекомендуется в случае крайней необходимости. Студент, которому исполнилось 18 лет и получающий определённый доход, вполне может рассчитывать на получение кредита на приемлемых условиях. Однако, заключая договор с финансовой организацией, следует хорошо продумать необходимость такого шага.

Как посмотреть историю операций в Сбербанк Онлайн

1

Сбербанк России – это наиболее популярный банк, который предлагает своим клиентам массу услуг на выгодных условиях. Многими услугами есть возможность пользоваться в режиме онлайн. Все действия осуществляются благодаря сервису Сбербанк Онлайн. Пользоваться им может любой активный клиент банка. Данный сервис дает возможность своим клиентам наблюдать за всей историей действий, которые были совершены с банковского инструмента. В такой выписке человек может увидеть все зачисления финансов, переводы, погашения долгов по активным кредитам и иные действия. Наиболее легкий вариант того, как посмотреть историю действий в Сбербанк Онлайн: 1. Авторизоваться в сервисе благодаря своему логину и паролю. 2. С главной страницы ресурса перейти на «История операций в Сбербанк Онлайн». 3. Происходит перенаправление на новую страницу с указанными осуществленными процедурами. На открывшейся странице пользователь может наблюдать все последние совершенные сделки за 30 календарных дней. Возле каждой совершенной оплаты будут указаны такие сведения: номер магнитного носителя; имя операции; адресат трансферта; сумма платежа; какой статус имеет платеж. Как найти необходимый перевод? Возникают моменты, когда человеку нужно посмотреть историю платежей в Сбербанк Онлайн и найти во всем перечне интересующий. Для комфорта клиентов предлагается расширенный поиск по всем переводам. Благодаря такой услуге можно найти любую операцию за указанный промежуток времени. Для пользования нужно перейти в свою историю всех действий и выбрать «Расширенный поиск». Пользователю предлагается задать все параметры поиска. Возможен выбор таких параметров: тип сделки; сумму; дату; другие параметры. После указания всех необходимых параметров кликнуть на «Применить». В результате клиент на экране наблюдает все сделки, исполняющие условия поиска. Посмотреть историю платежей по карте Сбербанка возможно для того, чтобы наблюдать отмененные действия. Во всем полученном списке такие переводы светятся красным цветом. Если история всех процедур размещается более чем на одной странице, то возможно направиться на вторую при помощи стрелок. Для удобства пользователь может отметить количество отображаемых на страничке действий. Главные положения переводов в сервисе Понять суть того, как посмотреть историю платежей в Сбербанк Онлайн, может и новичок. Для упрощения работы с выпиской следует познакомиться с главными статусами всех операций: «Исполнен» - организация провела оплату; «Черновик» - сохраненная плата, которая не была проведена банком; «Исполняется банком» - оплата в процессе обработки учреждением; «Отклонено банком» - действие было отменено со стороны банка по тем или иным причинам; «Прервано» - транзакция остановлена банком или пользователем. Наличие статусов делает пользование сервисом очень комфортным. Какие действия возможно выполнить при помощи истории операций? Весь список выполненных операций – это очень удобный и полезный инструмент. Он дозволяет клиентам банка выполнять различные действия. К ним относят: 1. Следить за статусом операции. Для того чтобы узнать его необходимо нажать на интересующую транзакцию из представленного списка. После выполненных действий открывается ссылка, где будут указаны все реквизиты транзакции и ее статус. 2. Возобновить незаконченные операции. Для этого в истории переводов кликнуть на необходимый перевод. Клиент перенаправляется на новую страницу, где предоставляется возможность подтвердить и завершить платеж. Эта процедура может быть выполнена только для тех сделок, которые помещены в черновик. 3. Повторять переводы. Для совершения этой функции следует нажать на интересующий платеж. На новой странице станет доступным документ. В нем необходимо нажать на «Повторить». Повторный платеж доступен только для тех процедур, которые ранее были исполнены. 4. Удалять переводы. Для удаления того или иного платежа нужно нажать на интересующую транзакцию. После выбрать функцию «Удалить». Таким способом можно очистить историю тех операций, которые находятся в черновике. 5. Отзывать транзакции. В случае, если платеж имеет статус «Исполняется банком», клиент имеет полное право на отмену платежа. Платеж не будет передан в организацию. 6. Формировать шаблоны переводов. Для любого выполненного действия пользователь имеет возможность создать шаблон. Благодаря этому в дальнейшем не будет надобности снова заполнять все реквизиты. 7. Формировать напоминания об уплате. Клиент, которому необходимо создать напоминание о повторном платеже, в истории может выбрать интересующий перевод. После эта транзакция отмечается как «Напомнить о повторной оплате». Сервис Сбербанк Онлайн значительно упрощает сотрудничество банка с клиентами. В большинстве случаев нет надобности в посещении отделения банка, так как информацию можно получить посредством интернета.

Показать
статей