Главная Вклады Банковские тенденции конца

Банковские тенденции конца

0

23Банковская сфера – это та область, которая, как ни странно, подвержена сезонным колебаниям. Сейчас за окном осень, а это значит, что пришло время взять кредит на очень выгодных условиях. Банки решили пойти навстречу своим клиентам и сделать кредиты более доступными. Банковские займы вновь станут востребованными. Увеличение объёмов кредитования ждёт и Центробанк. По его инициативе по этой теме был проведён специальный опрос. Центробанк России интересовало, намерены ли крупные финансовые организации начать выдавать кредиты населению по более выгодным процентам.

Реальное положение дел

С другой стороны, многие независимые эксперты утверждают, что экономика находится на распутье, и не известно как изменится ситуация в начале 2017 года. По их мнению ставки по кредитам продолжают оставаться высокими, а реальные доходы населения продолжают уменьшаться. Надеяться на то, что положение кардинально изменится в ближайшие год-два, не приходится.

Поэтому скорей всего, потенциальные кредитополучатели будут вынуждены рассчитывать на свои силы, а не идти за кредитами в банк. Последние два года, по заверениям экспертов, проходят под знаком экономии. Из-за того, что у многих значительно упали дополнительные доходы, а кто-то потерял работу, число желающих взять кредит невелико. Удастся ли Центробанку и крупным банкам переломить ситуацию? И как сделать кредиты привлекательными для основной массы россиян?

В первую очередь банки пошли на снижение процентных ставок. ЦБ в свою очередь снизил ключевую ставку.

Новые предложения банков

Для того чтобы привлечь новых заёмщиков, банки вышли на рынок с новым предложением – ипотечный кредит на 75 лет. Подобный ход позволяет значительно снизить ежемесячные взносы по кредитным обязательствам.

К сожалению, у российских финансовых организаций не получится снизить ставки до 5–6%, как это практикуется на западе. Но желание банков выдавать кредиты настолько велико, что они внесли предложение дать доступ службе безопасности к данным кредитных историй граждан без их согласия. Если такое разрешение будет получено, банки смогут навязывать свои услуги потенциально благополучным клиентам. Но существует ещё одна проблема.

По статистике, в августе, населению уже было выдано кредитов больше чем предприятиям. Такое неравенство может привести к росту инфляции. Поэтому есть риск, что ЦБ может запретить выдачу кредитов в таких масштабах. На данный момент процент по ипотечным кредитам чуть меньше 11%, потребительским – около 20%.

Что касается вкладов, то финансовые организации сейчас вряд ли в них заинтересованы. Банкам необходимы кредитополучатели, поэтому они и дальше, пусть незначительно, будут стараться снижать размер процентов по вкладам.

Центробанк же, в свою очередь, увеличил нормы обязательного резервирования по рублёвым и валютным вкладам. Финансовые организации, конечно же, не захотят переплачивать за кредиты и поэтому сделают всё, чтобы банковские депозиты стали непривлекательными для населения.

Ближайшая перспектива

Ещё одна тенденция этой осени. Очередной скачёк интереса банков к современным технологиям. Всё больше платежей осуществляется с использованием мобильных приложений и интернет-банка. Сразу несколько банков внесли изменения в это программное обеспечение, значительно расширив их функционал. К тому же ожидается грандиозное событие, и оплату можно будет производить бесконтактно, с помощью смартфонов через специально разработанные системы платежей Apple Pay и Samsung Pay. Поэтому банкам пришлось проделать большую работу, чтобы обеспечить поддержку обоим сервисам. Причём в самом начале сервисы будут поддерживаться, только MasterCard, Visa сможет присоединиться чуть позже.

Положение на банковском рынке

В то же время банковский мир продолжает лихорадить. ЦБ всё лето активно перетасовывал игроков на этом рынке. Многие финансовые организации потеряли свои лицензии. Это те банки, которые руководствовались в своей деятельности откровенно мошенническими схемами.

Теперь же Центробанк принялся за более крупных представителей банковской сферы. В результате репрессии коснулись и тех организаций, которые до настоящего времени имели безупречную репутацию. Причина подобной чистки кроется в желании ЦБ в одностороннем порядке контролировать ход санации, который пока проходит под патронажем АСВ. Был даже специально разработан проект, который должен внести изменения в ход данной процедуры. Его судьба, скорее всего, решится в апреле следующего года.

Если проект будет принят возможности ЦБ и АСВ будут существенно расширены. При проверке они смогут затребовать любую документацию, зайти в любое помещение. У проверяющих появится доступ к тому, что на данный момент является служебной, коммерческой и банковской тайной.

Как правильно вложить деньги?

Вложить деньги так, чтобы они работали и приносили доход – мечта многих. Но результатом всех усилий может стать потеря всех сбережений. Поэтому необходимо подходить к вложению денег со всей серьезностью, чтобы свести все риски к минимуму. Сделать всё правильно очень сложно. Самое главное – грамотно выбрать финансовое учреждение, которому можно доверить свои сбережения.

В хорошем банке не предложат огромные проценты по вкладу. В противном случае, высокий процент будет означать, что деньгам вкладчика придётся участвовать в сомнительных операциях. Обращать внимание на процентную ставку, конечно же, стоит, но не в первую очередь. В последнее время на рынок банковских услуг пришли финансовые организации, которые работают по не совсем законным схемам.

И хоть Агентство по страхованию вкладов пытается отслеживать деятельность всех кредитных организаций, определённая доля риска всё равно остаётся. Принимая решение по размещению своих денег, стоит следовать нескольким принципам:

1. Проверить, внесена ли данная финансовая организация в реестр банков-участников системы страхования вкладов. Сделать это достаточно просто. Подобная информация размещена на сайтах ЦБ и АСВ. Если такой возможности нет, то существует горячая линия АСВ, где также смогут помочь в решении данного вопроса. Стоит помнить о том, что чем дольше банк участвует в данной программе, тем он надёжнее.

2. Процент риска значительно повышается, если доверить свои деньги мелкому банку. Такие организации чаще разоряются. Чем крупнее банк, тем более стабильно его положение в финансовых кругах. Но размер банка определяется не величиной его офисного здания. Размер банка определяется размером его активов. Такая информация также находится в свободном доступе на официальном сайте ЦБ России.

3. Ещё один критерий, влияющий на стабильность банка – уставной капитал. Его размер должен превышать 300 млн. руб. При принятии решения, стоит взять во внимание количество филиалов у данного банка и места их расположения. Эта информация должна быть на сайте самого банка.

Правда, из этих правил тоже бывают свои исключения, и маленькие финансовые организации тоже могут заслуживать доверия. Обычно такие учреждения предлагают более выгодные условия, по сравнению со своими крупными конкурентами, поэтому их не стоит сразу же сбрасывать со счетов.

В качестве вывода можно отметить, что ситуация на банковском рынке сегодня нестабильная. ЦБ жестко проверяет все финансовые учреждения, лишая большое количество лицензий. Банки стремятся выдавать как можно больше кредитов, параллельно с этим останавливая рост процентов по вкладам. Но не все так плохо, даже в данной ситуации, можно прибыльно вложить свои деньги, надо лишь грамотно подойти к выбору финансовой организации, проанализировав всю имеющуюся о претендентах информацию и их предложения по вкладам.

finday

Простой сайт о вкладах, кредитах и инвестициях в городе Москва. В общем все что касается финансов в 2016 и 2017, 2018 году

Добавить комментарий

Ваше имя:
Сообщение:

Комментарии