Виды студенческих кредитов и условия их выдачи

1

Практически все банки наиболее охотно выдают кредиты надёжным платёжеспособным гражданам. С точки зрения финансового обеспечения, студенты относятся к рискованной категории заёмщиков, с которыми некоторые финансовые учреждения попросту не сотрудничают. Однако в условиях рыночной конкуренции банки вынуждены расширять свой финансовый сектор и привлекать к сотрудничеству категории граждан, доходы которых ниже среднего уровня. Кредит на образование для студентов является особым банковским продуктом, который отличается от остальных займов более лояльными условиями и доступен многим молодым людям, получающим среднее или высшее образование. Виды образовательных кредитов Ведущие российские банки предоставляют обучающимся различные студенческие кредиты, каждый из которых имеет свои преимущества и недостатки. Поэтому перед тем как воспользоваться заёмными средствами, необходимо хорошо изучить условия получения и возврата кредитных денег, а также ознакомиться с пакетом необходимых документов. 1. Образовательный кредит выдаётся банком исключительно для оплаты обучения. Для получения положительного решения заёмщик должен предоставить гарантии своей платёжеспособности при помощи справки о доходах или привлечения поручителей. Также можно оставить в залог личное имущество. Сбербанк образовательный кредит предоставляет на следующих условиях: сумма займа не может быть меньше 45 тысяч рублей; процентная ставка за пользование кредитом составляет 12%; срок кредитного договора составляет от 1 месяца до 11 лет; заявка на получение кредита рассматривается в течение 10 дней; комиссионные сборы, связанные с выдачей заёмных средств, отсутствуют; заёмщик может брать денежные средства частями по мере необходимости оплаты обучения. 2. Заём с поручителями может быть использован на любые цели. Главным условием такого кредита также является платёжеспособность клиента, которая подтверждается несколькими поручителями. Претендентами на такую роль могут стать физические лица, имеющие российское гражданство. В случае если студенту не больше 21 года, то в качестве гарантов могут выступить родители. Процентная ставка по таким займам находится в диапазоне 19-24%. Кредит на обучение для студентов можно при необходимости гасить досрочно.   3. Кредит на образование для студентов с господдержкой предоставляется при поступлении на определённую специальность. Заёмщиком может стать гражданин, достигший 14 лет и имеющий разрешение от родителей. Основным преимуществом такого займа является то, что он может быть выдан без подтверждения дохода. Также положительным является тот факт, что кредит с господдержкой при необходимости пролонгируется. Чтобы не попасть в молодом возрасте в непосильную долговую зависимость, при подборе кредитного продукта следует как можно тщательнее изучать все условия договора, а также консультироваться с независимыми специалистами. Особенности образовательного кредита Основным преимуществом кредитования студентов на обучение является наличие льготного периода погашения основного долга. График возврата денежных средств рассчитан таким образом, что в период обучения студент обязан выплачивать только проценты по кредиту, а погашение основного долга может быть отложено до окончания образовательного учреждения. Такая схема значительно снижает финансовую нагрузку и позволяет менее безболезненно гасить задолженность. Образовательные кредиты студентам без работы выдаются определёнными траншами в соответствии с условиями учебного заведения. В случае если по какой-либо причине студент вынужден прервать своё образование, в банк придётся вернуть только ту часть суммы, которая была перечислена на счёт образовательного учреждения. Перед тем как заняться поиском подходящего банка, следует поинтересоваться в учебном заведении о наличии партнёрской программы по льготному кредитованию. Многие образовательные учреждения для привлечения абитуриентов сотрудничают с финансовыми организациями на предмет кредитования студентов на максимально выгодных условиях. Порядок оформления студенческого кредита Кредиты студентам на обучение значительно отличаются от традиционных займов. Процедура подписания финансового договора проходит по строго определённой схеме: Абитуриент должен пройти вступительные испытания в образовательном учреждении; Выбрать наиболее приемлемые условия кредитования; Подготовить пакет необходимых документов; Оформить заявку в выбранном кредитном учреждении; При положительном решении подписать кредитный договор. После того как все этапы будут пройдены, учебное заведение получит денежные средства в соответствии с графиком оплаты образовательных услуг. Документы на получение займа Кредит студентам с 18 лет может быть выдан по месту нахождения образовательного учреждения либо по месту регистрации заявителя. Претендовать на льготный кредит могут студенты всех форм обучения. Для оформления займа банки выдвигают ряд требований относительно основного пакета документов. Обязательными являются: удостоверение личности; анкета заёмщика; справка о доходах или подтверждение дохода поручителя; договор с учебным заведением на предоставление образовательных услуг; реквизиты образовательного учреждения. Если на момент оформления займа абитуриент не достиг совершеннолетнего возраста, то пакет должен быть дополнен следующими документами: паспорт законного представителя ребёнка; свидетельство о рождении; нотариальное согласие родителей или опекунов на оформление кредитного договора. При оценке заёмщика банк может руководствоваться не только представленными документами, но и перспективностью выбранной специальности. Если у кредитного учреждения возникнут сомнения относительно устройства на работу студента после получения диплома, то заявка может быть отклонена. Дополнительные варианты студенческих займов В зависимости от того на какие цели студенту понадобились деньги можно подобрать различные варианты займов: 1. Потребительский кредит предоставляется гражданам в магазинах при покупке различных товаров. Такие кредиты студентам с 18 лет без справок и поручителей выдаются, например, банком Хоум Кредит. 2. Кредитная карта является самым простым способом получения заёмных средств. При оформлении договорных условий от заявителя потребуется подтверждение его дохода. 3. Микрофинансовый заём выдаётся на основании паспортных данных и отличается чрезмерно высокой процентной ставкой. Пользоваться таким видом кредита рекомендуется в случае крайней необходимости. Студент, которому исполнилось 18 лет и получающий определённый доход, вполне может рассчитывать на получение кредита на приемлемых условиях. Однако, заключая договор с финансовой организацией, следует хорошо продумать необходимость такого шага.

Автокредиты с господдержкой

0

Автокредиты с господдержкой: «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль» Автомобиль в нашей стране принято считать достаточно дорогим приобретением. Далеко не каждый может позволить себе такую покупку на личные сбережения. Для поддержания отечественного автопрома и снижения финансовой нагрузки потребителя государством была разработана программа льготного кредитования, которая позволяет покупать определённые модели автомобилей с 10 % скидкой. Такая адресная помощь доступна гражданам РФ при покупке первого автотранспортного средства либо семьям с несовершеннолетними детьми. Плюсы и минусы автокредита с господдержкой Несмотря на то, что льготное кредитование является хорошим стимулятором покупательского спроса, перед тем как воспользоваться субсидированием следует хорошо изучить все стороны такого займа. Если говорить о преимущественных особенностях кредита с господдержкой, то следует выделить следующие моменты: При покупке автомобиля можно хорошо сэкономить на процентах; Заявителю предоставляется возможность выбора размера первоначального взноса; В программе льготного кредитования участвуют как отечественные, так и зарубежные модели автомобилей. Отрицательные моменты, на которые следует обратить особое внимание, сводятся к следующему: Размер кредита на семейный автомобиль ограничен 1450 тыс. руб.; Период возврата займа составляет не более трёх лет; Приобрести в кредит можно только новую машину; Займы выдаются исключительно в российской валюте; Процедура оформления занимает достаточно много времени; Автомобиль будет находиться в залоге до полного погашения долга. Несмотря на льготные условия и невысокую процентную ставку, решаясь на подписание договорных отношений с кредитным учреждением всегда нужно реально оценивать свои финансовые возможности. Каждый банк предлагает клиентам свою программу автокредитования, однако основное правило всегда остаётся без изменения: чем надёжнее платёжеспособность клиента, тем ниже процентная ставка. Кредит на первый автомобиль без первоначального взноса будет для заёмщика значительно дороже. Также на стоимость ссуды значительно влияет наличие полиса КАСКО. Во многих банках страхование залога является обязательным. Госпрограмма «Первый автомобиль» Приобретение авто в кредит по программе «Первый автомобиль» стало доступно с 1 июля 2017 года. Граждане, не покупавшие ранее в собственность автотранспортного средства, имеют полное право получить льготный заём с государственным субсидированием. Анкета заявителя будет проходить проверку в бюро кредитных историй и ГИБДД. Кроме этого, должны соблюдаться и другие условия кредитования: Заёмщик обязан иметь водительское удостоверение, так как государственная программа «Первый автомобиль» в 2017 году имеет адресную направленность. В программе льготного кредитования могут принять участие только совершеннолетние граждане; Во избежание использования льготы повторно с заявителя берётся расписка о том, что он не будет приобретать до конца года другой автомобиль. Льготная программа на автомобиль в 2017 имеет следующие ограничения и льготы: Стоимость нового автомобиля не должна превышать 1450 тыс. руб.; Заёмщику предоставляется скидка 10% от всей стоимости автомобиля; Автомобилисту без опыта может быть возмещён первый взнос по ОСАГО; Процентная ставка по кредиту не должна превышать 18%.Государственную субсидию на приобретение авто можно получить только при заключении кредитного договора. При покупке машины за счёт собственных средств 10% скидка не предоставляется. Однако стоит отметить, что при наличии у покупателя достаточного количества собственных денежных средств имеет смысл оформить кредитный договор на минимально короткий срок с большим первоначальным взносом. Кредит «Семейный автомобиль» 2017 Для того чтобы воспользоваться льготным кредитованием, семья должна иметь двух или более несовершеннолетних детей. Статус многодетности подтверждается удостоверением установленного образца. При достижении ребёнком возраста 18 лет право на приобретение автомобиля по программе государственного субсидирования у заявителя пропадает. Исключением является только поступление ребёнка на очную форму обучения в ВУЗ и при прохождении службы в армии. Льготный кредит «Семейный автомобиль» имеет следующие преимущества: При оформлении займа не требуется первоначальный взнос; Страхование залогового автомобиля происходит за счёт государства; При покупке автомобиля предоставляется скидка 10%. Программа государственного кредитования имеет свои ограничения: Размер займа не может превышать 1450 тыс. руб.; Срок возврата кредита составляет не более трёх лет; Купить машину в кредит можно только 2016-2017 года выпуска; Воспользоваться льготой при покупке авто можно только один раз. Заявитель при обращении за кредитом должен иметь водительские права. Также родитель обязан предоставить удостоверение личности с отметкой о наличии несовершеннолетних детей или их свидетельства о рождении. Кредитные условия ведущих банков Банки, принимающие участие в программе государственного субсидирования, самостоятельно разрабатывают условия автокредитования. В зависимости от возможностей финансового учреждения клиентам могут быть предложены различные виды семейного кредита на авто. Наиболее выгодные займы для населения предоставляют следующие кредитные учреждения: Кредит «Семейный автомобиль» в Сбербанке выдаётся на следующих условиях. Заявитель может не предоставлять справку о доходах если первоначальный взнос за автомобиль составит 30%. Процентная ставка по таким займам находится в пределах от 8% до 14%. Совкомбанк осуществляет программу льготного кредитования по следующим процентным ставкам. При 70% первоначальном взносе проценты за пользование займом составят 6,4, при отсутствии первого платежа ставка может быть увеличена до 8,65%. Банк УРАЛСИБ выдаёт кредиты по программе Первый и Семейный автомобиль по минимальной ставке 8%, при этом первоначальный взнос заёмщика должен составлять 20% от стоимости машины. ВТБ 24 предлагает заёмщикам льготные кредиты с нулевым первоначальным взносом под 5,5% годовых при этом автомобиль банк оформляет в залог до окончания выплаты основного долга. Реальную стоимость кредита по программе Семейный и Первый автомобиль можно рассчитать на сайтах банков. Большинство финансовых учреждений сотрудничают с автодилерами, поэтому при покупке машины в салоне сотрудники часто сами предлагают клиенту льготные программы заёмных средств.

О чем надо знать прежде чем брать кредит

0

Сегодня получить кредит не составляет ни какого труда. Если вам отказали в выдаче в банковском учреждении, можно обратиться в МФО. В наше время, огромное количество людей, которым необходима определенная сумма денежных средств, оформляют кредиты. Только не всегда он становится решением финансовых проблем. В некоторых случаях он создает проблемы для человека, загоняет его в долги из которых не просто выбраться. В каких случаях стоит отказаться от кредита? Многие граждане считают, что получение кредита решит их финансовые проблемы, но на самом деле появляются новые долги и снова необходимы денежные средства, чтобы их погасить. Все эти проблемы лишают возможности человека выполнять свои обязательства перед банковским учреждением, увеличивается долг и банк начинает требовать вернуть деньги и возможно подает в суд. Если возникло желание получить займ, но при этом у вас присутствуют сомнения по поводу возврата денежных средств, не стоит этого делать. В этом случае, вы должны быть полностью уверены, что справитесь с кредитными обязательствами. Некоторые граждане, имеющие ценное имущество, не желают связываться с банками, ведь в случае невозврата заемных средств имущество будет конфисковано судебными приставами. Следует знать, что конфискации подлежит любое имущество, которое может погасить полностью весь образовавшийся долг, в том числе и набежавшие проценты. Не в коем случае не стоит поддаваться сиюминутному желанию получить кредит. Все это достаточно серьезно, ведь может стать проблемой. Следует очень хорошо подумать, оценить свои финансовые возможности и только тогда обращаться в банк. В большинстве случаев, люди решают не брать на себя эти обязательства и рассматривают другие варианты решения своих проблем. Также сегодня очень часто клиенты приобретают автомобили в кредит. В данном случае, необходимо понимать, что доходы клиента должны быть достаточно высокими, ведь помимо выплат по кредиту, много денег придется тратить на сервисное обслуживание. Вид кредитования Если все было тщательным образом обдумано и получение кредита является единственным выходом из сложившейся ситуации, следует правильно подобрать кредитора. Если нужна небольшая сумма денежных средств, можно получить микрозайм. Также можно рассмотреть и другие варианты кредитования. Необходимо достаточно ответственно подходить к выбору кредитодателя, ведь можно нарваться на мошенника. Перед подписанием договора не поленитесь его очень внимательно прочитать. Ссудный счет: Что необходимо знать? Оформляя кредит, банковские организации обязаны открыть ссудный счет. Это позволяет отследить то, как заемщик справляется со своими кредитными обязательствами. Оформляя займ кредитодатель переводит денежные средства на этот счет. Открытие ссудного счета Его открытие является обязательным, в обратном случае денежные средства банк не сможет выдать. Следует знать, что открытие и ведение данного счета не должно быть обязанностью клиента. Это является обязанностью банковских учреждений. Зачем необходим номер ссудного счета? Некоторые заемщики думают, что в договоре указывается вся необходимая информация, в том числе и номер ссудного счета. В нем должны быть указаны все необходимые счета. Он начинается на 455. Очень часто бывает так, что его не указывают. Можно встретить счета 402, 408, 407. На деле, мало кто озадачивается этим. Клиентов больше всего волнует, чтобы денежные средства доходили до кредитодателя. В этом случае, необходимо знать о том, что денежные средства зачисляющиеся на данный счет, идут непосредственно на погашение кредита. Если они поступают на какие-либо другие счета, с этой суммы будут удерживаться проценты, штрафы, различные непонятные комиссионные выплаты и т.д. Таким образом, погашение долга растянется на долгое время. Клиенту необходимо взять выписку в учреждении с номером ссудного счета. Это необходимо для того, чтобы выяснить выплаченная сумма пошла на погашение кредита или нет. Таким образом, это не позволит делить обязательные платежи банковскому учреждению. В полученной выписки обязательно должен быть указан номер по которому предоставлена эта выписка. В дальнейшем, чтобы денежные средства поступали куда надо и банк не мог им распоряжаться, следует производить выплату на номер начинающийся на 455. Оплата займа на ссудный счет Следует знать, что финансовые организации не предпочитают предоставлять номера ссудных счетов. Дело в том, что если клиент будет производить выплаты непосредственно на него, банку это будет невыгодно. Как правило, они выдают номер другого счета. Переведенные на него денежные средства дают возможность распоряжаться банку на свое усмотрение. Есть учреждения, которые готовы сделать все возможное, чтобы клиент не получил информацию об этом. В данном случае, нужно принимать, что каждому клиенту должна быть предоставлена возможность получить номер ссудного счета и перечеслять на него денежные средства. Оплата можно производить через интернет-банкинг или кассу финансового учреждения Взыскание по кредиту С каждым разом увеличивается число недобросовестных плательщиков. Люди не регулярно погашают долги перед финансовыми учреждениями. Некоторые вообще перестают это делать. Причины могут быть разными. Например, человек потерял работу или просто не желает вносить платежи. По закону, банк вправе подать в суд на такого заемщика. В большинстве случаев они так и делают, но события могут развиваться следующим образом: клиент потерял работу и не может производить выплаты. Хорошо, если он имеет ценное имущество, но если его нет? Банковским сотрудникам предстоит следить за ходом взыскания по имеющемуся займу. Чтобы помочь следствию, нужно грамотно подготовить требуемые документы. Нужно рассчитать сумму долга и составить исковое заявление. Чтобы выиграть дело, потребуется помимо составления расчетов, суметь подтвердить их документально. Иногда заемщик предлагает погашение имеющейся задолженности залоговым имуществом. Зачастую, эта сумма равна основному долгу, а ведь нужно выплачивать набежавшие проценты. Некоторые банки согласны хотя бы на это, а другие борются за погашение имеющегося долга. После принятия судебного решения об удовлетворении требований заемщика, последний получает исполнительный лист. Без данного документа взыскание долга невозможно. Финансовое учреждение передает данный лист клиенту. В течении трех дней исполнительный пристав обязан вынести постановление. Должникам предоставляется возможность в течении пяти дней выплатить долг. Если он воспользуется предоставленной возможностью, дело будет прекращено, в обратном случае, банк арестует все счета и имущество заемщика. О происходящем направляется постановление в банк. Следует знать, что в данном случае законодательство накладывает определенные ограничения. Жилье не может быть конфисковано, если оно единственное место его проживания. Исключением может стать купленное по ипотеке. Также не может быть изъято следующее имущество: продукты питания, предметы быта, государственные награды. Если в доме имеются драгоценности, они обязательно будут конфискованы. Реструктуризация кредита Гражданско-правовые отношения в законном порядке предусматривают изменения в исполнении условий в договорных отношениях по согласию сторон. Это касается и кредитных договоров, заключенных гражданином с банком. Банк принимает решение о выдаче кредита физическому лицу на основании той информации, которую получает от клиента на момент подачи им заявления. Но у плательщика могут возникнуть финансовые затруднения, и в этом случае выплата кредита станет для него сильной финансовой нагрузкой. Часто банки, не получая свои законные проценты по выданному кредиту предлагают клиенту провести реструктуризацию. Разберемся, что это такое и поможет ли она плательщику? Само понятие реструктуризация долга означает смягчение условий договора. Поэтому в тяжелой ситуации она может стать выходом из положения. Тем более согласно ГК должник может сам предложить банку реструктуризировать свой долг. В таком случае банк будет рассматривать индивидуально ваше заявление и каждое обстоятельство. Но существуют некоторые определенные стандартные послабления. Условия для реструктуризации долга прописываются обычно в кредитном договоре. Если вдруг таковые не указаны, то договор все равно предусматривает из в пункте «иные, не противоречащие законодательству РФ». Для того, чтобы воспользоваться особыми условиями, клиенту нужно будет собрать все доказательства ухудшения своего финансового состояния. Такими доказательствами могут послужить документы, официально подтверждающие неплатежеспособность человека – справка из медицинского учреждения, в случае заболевания, справка о понижении заработной платы или запись об увольнении в трудовой книжке (достаточно будет предоставить заверенную с бывшего места работы копию), справка с биржи труда и т.п. Имея такие документы, необходимо написать в кредитную организацию заявление о реструктуризации по форме банка или в произвольной форме. В случае, если у заемщика при оформлении кредита были поручители, то нужно будет все действия согласовывать в письменной форме с ними, так как они являются прямыми участниками сделки. После подачи заявления и всех прилагаемых документов, банк после рассмотрения в определенные сроки, дает положительный или отрицательный ответ. В случае положительного ответа, все условия реструктуризации должны быть зафиксированы на бумаге. Это может быть дополнительное соглашение или новый договор. В стандартных случаях банк идет на следующие уступки: Он может предоставить клиенту отсрочку выплаты основного банка. Должник будет обременен на какой-то срок выплатой одних процентов. Банк может увеличить срок кредитования. Но это выгодно клиенту только частично, так как ежемесячный платеж сокращается, а общий долг увеличивается. Понятие реструктуризация долга применимо и в случаях, когда кредитная организация подала в суд. С юридической позиции такая процедура даже выгодней должнику, так как суд определит окончательную сумму долга, которая уже никак не сможет вырасти. Причем очень часто судья снимает с должника неимоверные штрафы и пени или сводит их до минимума. В случае судебного производства понятие реструктуризация переходит в юридический термин отсрочка или рассрочка платежа. Но суть (смягчение условий выплаты долга) от этого не поменяется. Ведь в суде банк будет требовать выплатить сумму сразу, после вынесения решения в пользу банка и вступления его в законную силу. Отсрочку или рассрочку платежа можно просить сразу в процессе судебного заседания или отдельным заседанием после вынесения решения. Обращаться нужно к тому же судье, который рассматривал дело о взыскании долга. Пакет документов в случае судебного решения вопроса на отсрочку готовится такой же как и при обращении в банк. Финансовая несостоятельность может застигнуть каждого добросовестного плательщика. И чтобы не превратить эту ситуацию в стрессовую, и не наращивать долг, воспользуйтесь правовым методом смягчения условий выплаты долга. Это никак не повлияет на вашу деловую и кредитную репутацию, а наоборот, обрисует вас как законопослушного и исполнительного гражданина.

Потребительский кредит: Как можно получить и какие документы необходимы

0

На сегодняшний день потребительские кредиты являются очень популярным банковским продуктом. Практически все финансовые учреждения предлагают его оформление. Кредит может быть не целевым. Это означает, что деньги могут быть потрачены на любые нужды. Например покупка мебели, бытовой техники, отдых и т.д. Средства могут быть переведены на карту заемщика или выданы наличными. Как получить потребительский кредит? Оформить данный вида займа не составит труда. Вам понадобиться зайти на сайт выбранного вами финансового учреждения и определиться с программой кредитования. Далее, заполнить заявку на сайте. Давайте подробнее рассмотрим процесс подачи заявления н получение займа в банк. В самом начале, лучше всего ознакомиться с предложениями нескольких организаций находящихся в районе вашего проживания. Узнайте о наличии различных комиссий. Эту информацию можно узнать, обратившись к банковскому сотруднику, так как на сайте она может быть не опубликована. Выбрав для себя программу кредитования, предстоит собрать необходимый пакет документов и подать заявку. Следует заметить, что их лучше всего подавать вместе с заявлением, так как это повышает шансы на получение положительного ответа. Если заявка на выдачу кредита была одобрена, клиенту позвонит сотрудник банка и назначит время. Обязательно сообщайте банку только достоверную информацию. Не в коем случае ни стоит ни чего скрывать. Например, утаив от банка плохую КИ, не стоит думать, что это останется в тайне. Выдавая в долг деньги, банк тщательным образом проверяет клиента. Информация о КИ хранится в БКИ и, следовательно, сотрудники банка могут сделать запрос и получить необходимую им информацию. Какие нужны документы для получения потребительского кредита? В каждом банковском учреждении предъявляют индивидуальные требования к пакету документов, но в большинстве случаев он стандартный: ИНН паспорт справка о заработной плате пенсионное удостоверение загранпаспорт Как правило, необходимо поручительство или залог. Также требуется страхование жизни заемщика. Некоторые банки требуют только два документа. Следует понимать, что чем больше документов предоставляете, тем более выгодными будут условия. В качестве обеспечения может выступать личное имущество заемщика. Например, это может быть дача, квартира, машина или земельный участок. Рассматривается имущество, которое находится в радиусе ста км, от района местонахождения банка. Как выбрать банк? Стоит рассматривать банковские учреждения находящиеся в регионе место проживания. Для этого не нужно посещать каждый банк. У каждого банка есть сайт, на котором имеется вся необходимая информация. Программа кредитования может быть нецелевой, целевой и с залогом. Оформляя нецелевой кредит, вам не понадобиться отчитываться на что собираетесь тратить средства. Целевая предоставляется на определенные цели. Он выдается на покупку мебели или бытовой техники и т.д в самом магазине. Возможно ли взять кредит без подтверждения доходов? Одним из требований банковских учреждений, при оформлении ипотечного кредитования, является подтверждениe доходов. Это гарантия возврата денежных средств банку. Данные организации не желают иметь дело с должниками, начислять им различные штрафы, пени и реализовывать их имущество предоставленное в качестве залога. Сегодня многие из нас получают так называемую белую заработную плату и, соответственно, они не могут подтвердить свой доход справками. Некоторые банки идут на встречу таким клиентам, предоставляя возможность подтвердить его специальной справкой по форме банка. Так же руководитель может не подписать сведения о заработной плате опасаясь проверки контролирующих органов. Именно в этой ситуации ипотека без подтверждения дохода станет отличным вариантом. Для оформления такого кредита потребуется всего два документа. Из них паспорт, второй документ на выбор: Водительские права, загранпаспорт, СНИЛС . В этом случае, есть недостатки - большой первоначальный взнос. Как правило он составляет 50% от кредита. Таким образом, кредитор страхуется от возможной неплатежеспособности клиента. Если он не сможет производить выплаты, банковское учреждение сможет продать за полцены рыночной стоимости. В связи с большим первоначальным взносом, финансовое учреждение достаточно быстро принимает решение о выдаче кредита. Зачастую оно принимается по прошествию одного дня. Следует заметить, что кредитор выдавая ипотечный кредит на данных условиях, обязательно обратит свое внимание на криминальное прошлое клиента и, соответственно, кредитную историю. Банковское учреждение откажется кредитовать граждан с имеющимися проблемами без подтверждения о доходах. Также предъявляются определенные требования к возрасту клиента. В большинстве случаев, он должен быть не менее 21 года. Даже если человек не достигший этого возраста имеет налаженный бизнес, получить ипотеку будет практически нереально.

Как быстрее выплатить кредит

0

Чтобы скорее выплатить имеющийся кредит, нужно найти наиболее выгодные условия. Рефинансирование Существует такое понятие как рефинансирование. Рефинансирование кредита подразумевает, что заемщик берет новый кредит для погашения старого кредита с тем, что условия по новому кредиту будут более выгодными. На финансовом рынке существует такое предложение. Оно так и называется «услуга рефинансирования потребительских кредитов». Стоит рассматривать около государственные банки первой ценовой категории. Такая услуга есть у ВТБ24, у Сбербанка и у Банка Москвы, входящего в группу ВТБ. В этом случае надо понимать, что сэкономить на кредите поможет хорошая репутация заемщика, то, насколько исправно он платит по кредиту. Допустим, что у человека так сложились жизненные обстоятельства, что он вынужден был взять кредит у банка, дающего дорогие потребительские кредиты. Что-то не складывалось с теми кредиторами, которые дают выгодные кредиты, но и предъявляют более высокие требования к заемщику. Заемщик исправно выплачивает основную сумму долга и проценты по кредиту определенный период. По истечении шести месяцев можно обратиться в вышеназванные банки за рефинансированием. Доказав свою надежность и платежеспособность, заемщик получает более низкую процентную ставку. Для чего это банку? Банку нужно больше информации о том, что заемщик платежеспособен. Если человек не смог изначально получить кредит у этого банка, то банку или не хватало информации, или он посчитал заемщика не подходящим. Если на протяжении определенного времени заемщик доказал, что он способен своевременно находить денежные средства и платить по кредиту, он переходит в другую категорию рисков. Поэтому банк уже может предоставить более дешевый кредит. Тем самым человек снижает свое долговое бремя, а банк приобретает более надежного заемщика. Кроме того, стоит заметить, что у банков, занимающихся выдачей экспресс-кредитов, тоже существует подобная услуга. Из-за высокой рыночной конкуренции они вынуждены создавать такие условия, чтобы не потерять платежеспособных заемщиков. Например, Лето-банк, который занимается выдачей небольших рискованных займов, через определенный срок выплат снижает ставку по кредиту и даже возвращает сумму переплаты по увеличенной ставке за предыдущие месяцы. Это тоже нужно учитывать при сравнении кредитных предложений. Если ставки у банков примерно одинаковые, но некоторые из них предлагают условия снижения процентной ставки через определенный испытательный срок, то стоит отдать предпочтение именно такому банку. Поэтому всегда нужно искать самые выгодные условия, т.к. под давлением конкуренции банки снижают ставки. Досрочное погашение У человека, взявшего несколько кредитов, появилась какая-то сумма денег. Возникает вопрос, какой кредит погасить в первую очередь? Или же правильнее равномерно распределить сумму по всем займам? Здесь есть два критерия: Гасить самый дорогой кредит Закрыть кредит с коротким сроком. Можно сначала закрыть самый дорогой кредит, чтобы максимально увеличить количество остающихся денежных средств в бюджете. С другой стороны, лучше вложить всю сумму в кредит, который можно закрыть полностью, что значительно снизит обязательную финансовую нагрузку. Это высвобождение пространства для маневра может оказаться более выгодным, нежели возможность сэкономить на досрочном погашении дорогого кредита. Поэтому нужно рассматривать каждую ситуацию индивидуально, составлять балансовый отчет и смотреть в каждом конкретном случае, что выгоднее: сэкономить сейчас или же значительно уменьшить ежемесячную нагрузку на бюджет. Ни один банк не требует заранее от заемщика выплаты процентов по кредиту. Это простая финансовая арифметика. Оплачивается только та сумма, которой воспользовался заемщик в данный момент. Максимальный процент выплачивается в начале жизни кредита, т.к. сумма кредита велика. По мере погашения суммы долга процентная нагрузка снижается. Банки используют аннуитетный платеж для того, чтобы ежемесячные выплаты были равными. Соответственно, чем быстрее уменьшается долг, тем быстрее убывает и процентная нагрузка. Чем короче кредит – тем меньше процентов будет по нему выплачено. Досрочное погашение бывает двух видов: Уменьшение срока кредита Уменьшение суммы ежемесячного платежа. Большая часть людей предпочитает уменьшать срок, они руководствуются иллюзией, якобы банк начисляет проценты вперед. Если же есть возможность выбора между уменьшением срока и уменьшением суммы, целесообразнее выбрать второй вариант. Закинуть деньги в досрочное погашение можно успеть всегда, поэтому стоить оставить пространство для маневра. Уменьшая не срок по кредиту, а его сумму, уменьшается обязательная нагрузка, и увеличивается резерв. И в случае неизменной финансовой ситуации на погашение тратится та же сумма, а в непредвиденной ситуации появляется возможность выплачивать меньше. Последствия неуплаты кредита В жизни случаются разные ситуации и при взятии кредита нельзя предвидеть всего. В случае увольнения или задержания зарплаты, не остается средств оплачивать долг по кредиту. Это может привести к серьезным проблемам, а от долгов будет избавиться все сложнее. Как поступить в такой ситуации? Необходимо сообщить о своей проблеме в кредитную организацию. Не стоит избегать встреч с банком. Таких клиентов банки заносят в базу сомнительных заемщиков и передают контакты коллекторам. Брать новый кредит для погашения старого — плохая идея. Не стоит этого делать, хотя бы потому что новые кредиты приведут к еще большим долгам. Не стоит при звонке из банка ругаться с его сотрудниками, коллекторами и грозить подать в суд. Это не приведет ни к чему хорошему. В такой ситуации стоит сохранять трезвость ума. Не стоит дожидаться от банка подачи заявления в суд. Это приведет к очень большим потерям. Проведение переговоров с банком Если такая ситуация все таки случилась, не стоит откладывать с обращением в банк. В случае болезни или другой жизненной ситуации, в которой финансовый вопрос можно решить быстро, стоит объяснит сотрудникам банка, что деньги появятся в скором времени. При возможности показать документы доказывающие не виновность (справка о болезни и тд.) Но бывает так, в случае продолжительной болезни или сокращения на работе, что денег не может быть в ближайшие несколько месяцев. В таком случае стоит обратиться в банк с просьбой пересмотреть кредитный договор. Можно попросить об отсрочке платежей на некоторое время. При одобрении такой просьбы, банк может даже не начислять пени на образовавшийся долг.. Но стоит заметить, что при отсрочке платежей, увеличивается ежемесячная сумма выплат. И в такой ситуации лучше постараться раздобыть деньги как можно быстрее. Однако в отсрочке платежей часто отказывают. Тогда стоит договориться с банком, что бы тот пересмотрел условия кредитного договора путем изменения продолжительности договора или графика выплат. Конечно банк не будет растягивать срок кредита на несколько лет, если сумма задолженности не крупная. Так же хочется заметить, что сумма кредита, при изменении условий, увеличивается. В том случае, если заемщик оказался в долговой яме, в первую очередь не стоит паниковать. Не нужно дожидаться подачи иска в суд. Стоит обратиться в банк и объявить о невозможности выплачивать кредит Менеджер поможет решить проблему по средствам отсрочки или изменений условий кредита. В том случае,если было взято несколько займов, то их нужно объединить в один и выплачивать общую сумму. При условии, если банк отказывается объединять все кредиты в один, то требуется обратиться в другой банк за данной услугой. Только необходимо помнить, что другая кредитная организация истребует большой пакет бумаг вместе с комиссией о проведенной процедуре. Если другого выхода нет, как продажа имущества, то стоит эту процедуру провести без помощи банка. Так как с помощью кредитной организации сделка состоится, но стоимость залогового имущества будет ниже рыночной. Однако, можно попросить банк найти покупателей для совершения сделки. Что будет если не платить Долг будет расти, кредит обрастать процентами, а возможность выплатить всю сумму с каждым днем будет практически не выполнимой. И все может зайти слишком далеко, даже до общения с приставами. Соответственно ни один банк не захочет сотрудничать с таким заемщиком. Пять этапов задолженности Существует пять ступеней по которым проходят все злостные неплательщики. При небольшой просрочке кредита, не начисляются штрафы. Этот этап называется проколлекшн. На этой ступени сотрудники банка могут позвонить или прислать сообщение о просрочке платежа. Это не отразиться на кредитной истории заемщика. После того, как беспроцентный период закончился сотрудники банка начинают разыскивать должника через работодателя, родственников или других лиц имеющих к нему отношение. В том случае если заемщик дал обещание в короткие сроки погасить задолженность и не выполнил его, следует третья ступень. Третьим этапом будет считаться, когда банк прибегает к услугам коллекторов. Они начинают давить на заемщика, действуя в рамках закона. Далее, если на должника не подействовали все выше перечисленные меры, то дело передается в суд. Заседание, обычно,проводится без присутствия заемщика. Его уведомляют с помощью официального предупреждения, а позднее — повесткой. Дело должника передается судебным приставам. Те рассылают по всем банкам запросы о наличии счетов и накладывают арест на все имущество для того что бы продать имущество на торгах. В случае если в суде выясниться, что заемщиком был совершен акт мошенничества может последовать уголовная ответственность. Неуплата может привести к серьезным последствиям. Поэтому стоит вовремя договариваться с банком, когда нет возможности выплатить кредит вовремя, а не доводить до общения с судебными приставами. Как быстро погасить кредит и избежать неприятных моментов? Огромное количество людей берут кредиты на покупку дорогостоящих вещей. Многие из них не задумываются о том, как возвращать долг. Данная услуга настолько востребована, так как позволяет получить желаемый товар, а оплату за него производить постепенно. В этом случае, можно не подрассчитать и оформить несколько займов, что в дальнейшем доставит массу проблем. Что делать, если вы оформили несколько кредитов и возникли трудности с их погашением? Как быстро погасить кредит? В первую очередь, вам необходимо оценить свои финансовые возможности. Распланируйте свои траты на следующий месяц и постарайтесь не приобретать ни чего лишнего. При этом не в коем случае не стоит отказываться от необходимых покупок, таких как продукты и лекарства. Ежемесячно нужно откладывать определенную сумму денег. Найдите дополнительный источник дохода. Например, это может быть работа в интернете. Конечно, людям очень сложно отказываться от того, что привыкли себе позволять, но нужно понимать, что таким образом вы сэкономите значительную часть денег. Самое главное - не совершать просрочек по выплатам. Если в наличии имеется сумма в размере текущей задолженности, ее лучше погасить досрочно. Как быть, если не погашено несколько кредитов? Если у вас имеются невыплаченные займы в разных финансовых учреждениях, вам надо воспользоваться услугой рефинансирование. Это позволяет сэкономить значительное количество денег за счет снижения процентной ставки. Данную услугу предоставляют многие банки нашей страны: Банк Москвы. Предлагается рефинансирование ссуды от 100 000 до 300 000 рублей. Ставка 28,9% Сбербанк предоставляет возможность рефинансировать до 5 кредитов. Ставка 35,5% Райфайзенбанк. Здесь можно рефинансировать ссуду до 1 миллиона 500 тысяч рублей. Ставка 23,4%. От 1 миллиона 500 тысяч рублейдо 3 миллионов 500 тысяч рублей ставка составляет 25,5% На деле таких финансовых учреждений гораздо больше. Чтобы подобрать для себя более выгодный вариант, следует ознакомиться с предложениями нескольких банков находящихся в вашем регионе. Следует знать, что рефинансирование доступно и для валютных кредитов, но долг будет пересчитан по курсу.

Показать
статей