О чем надо знать прежде чем брать кредит

0

Сегодня получить кредит не составляет ни какого труда. Если вам отказали в выдаче в банковском учреждении, можно обратиться в МФО. В наше время, огромное количество людей, которым необходима определенная сумма денежных средств, оформляют кредиты. Только не всегда он становится решением финансовых проблем. В некоторых случаях он создает проблемы для человека, загоняет его в долги из которых не просто выбраться. В каких случаях стоит отказаться от кредита? Многие граждане считают, что получение кредита решит их финансовые проблемы, но на самом деле появляются новые долги и снова необходимы денежные средства, чтобы их погасить. Все эти проблемы лишают возможности человека выполнять свои обязательства перед банковским учреждением, увеличивается долг и банк начинает требовать вернуть деньги и возможно подает в суд. Если возникло желание получить займ, но при этом у вас присутствуют сомнения по поводу возврата денежных средств, не стоит этого делать. В этом случае, вы должны быть полностью уверены, что справитесь с кредитными обязательствами. Некоторые граждане, имеющие ценное имущество, не желают связываться с банками, ведь в случае невозврата заемных средств имущество будет конфисковано судебными приставами. Следует знать, что конфискации подлежит любое имущество, которое может погасить полностью весь образовавшийся долг, в том числе и набежавшие проценты. Не в коем случае не стоит поддаваться сиюминутному желанию получить кредит. Все это достаточно серьезно, ведь может стать проблемой. Следует очень хорошо подумать, оценить свои финансовые возможности и только тогда обращаться в банк. В большинстве случаев, люди решают не брать на себя эти обязательства и рассматривают другие варианты решения своих проблем. Также сегодня очень часто клиенты приобретают автомобили в кредит. В данном случае, необходимо понимать, что доходы клиента должны быть достаточно высокими, ведь помимо выплат по кредиту, много денег придется тратить на сервисное обслуживание. Вид кредитования Если все было тщательным образом обдумано и получение кредита является единственным выходом из сложившейся ситуации, следует правильно подобрать кредитора. Если нужна небольшая сумма денежных средств, можно получить микрозайм. Также можно рассмотреть и другие варианты кредитования. Необходимо достаточно ответственно подходить к выбору кредитодателя, ведь можно нарваться на мошенника. Перед подписанием договора не поленитесь его очень внимательно прочитать. Ссудный счет: Что необходимо знать? Оформляя кредит, банковские организации обязаны открыть ссудный счет. Это позволяет отследить то, как заемщик справляется со своими кредитными обязательствами. Оформляя займ кредитодатель переводит денежные средства на этот счет. Открытие ссудного счета Его открытие является обязательным, в обратном случае денежные средства банк не сможет выдать. Следует знать, что открытие и ведение данного счета не должно быть обязанностью клиента. Это является обязанностью банковских учреждений. Зачем необходим номер ссудного счета? Некоторые заемщики думают, что в договоре указывается вся необходимая информация, в том числе и номер ссудного счета. В нем должны быть указаны все необходимые счета. Он начинается на 455. Очень часто бывает так, что его не указывают. Можно встретить счета 402, 408, 407. На деле, мало кто озадачивается этим. Клиентов больше всего волнует, чтобы денежные средства доходили до кредитодателя. В этом случае, необходимо знать о том, что денежные средства зачисляющиеся на данный счет, идут непосредственно на погашение кредита. Если они поступают на какие-либо другие счета, с этой суммы будут удерживаться проценты, штрафы, различные непонятные комиссионные выплаты и т.д. Таким образом, погашение долга растянется на долгое время. Клиенту необходимо взять выписку в учреждении с номером ссудного счета. Это необходимо для того, чтобы выяснить выплаченная сумма пошла на погашение кредита или нет. Таким образом, это не позволит делить обязательные платежи банковскому учреждению. В полученной выписки обязательно должен быть указан номер по которому предоставлена эта выписка. В дальнейшем, чтобы денежные средства поступали куда надо и банк не мог им распоряжаться, следует производить выплату на номер начинающийся на 455. Оплата займа на ссудный счет Следует знать, что финансовые организации не предпочитают предоставлять номера ссудных счетов. Дело в том, что если клиент будет производить выплаты непосредственно на него, банку это будет невыгодно. Как правило, они выдают номер другого счета. Переведенные на него денежные средства дают возможность распоряжаться банку на свое усмотрение. Есть учреждения, которые готовы сделать все возможное, чтобы клиент не получил информацию об этом. В данном случае, нужно принимать, что каждому клиенту должна быть предоставлена возможность получить номер ссудного счета и перечеслять на него денежные средства. Оплата можно производить через интернет-банкинг или кассу финансового учреждения Взыскание по кредиту С каждым разом увеличивается число недобросовестных плательщиков. Люди не регулярно погашают долги перед финансовыми учреждениями. Некоторые вообще перестают это делать. Причины могут быть разными. Например, человек потерял работу или просто не желает вносить платежи. По закону, банк вправе подать в суд на такого заемщика. В большинстве случаев они так и делают, но события могут развиваться следующим образом: клиент потерял работу и не может производить выплаты. Хорошо, если он имеет ценное имущество, но если его нет? Банковским сотрудникам предстоит следить за ходом взыскания по имеющемуся займу. Чтобы помочь следствию, нужно грамотно подготовить требуемые документы. Нужно рассчитать сумму долга и составить исковое заявление. Чтобы выиграть дело, потребуется помимо составления расчетов, суметь подтвердить их документально. Иногда заемщик предлагает погашение имеющейся задолженности залоговым имуществом. Зачастую, эта сумма равна основному долгу, а ведь нужно выплачивать набежавшие проценты. Некоторые банки согласны хотя бы на это, а другие борются за погашение имеющегося долга. После принятия судебного решения об удовлетворении требований заемщика, последний получает исполнительный лист. Без данного документа взыскание долга невозможно. Финансовое учреждение передает данный лист клиенту. В течении трех дней исполнительный пристав обязан вынести постановление. Должникам предоставляется возможность в течении пяти дней выплатить долг. Если он воспользуется предоставленной возможностью, дело будет прекращено, в обратном случае, банк арестует все счета и имущество заемщика. О происходящем направляется постановление в банк. Следует знать, что в данном случае законодательство накладывает определенные ограничения. Жилье не может быть конфисковано, если оно единственное место его проживания. Исключением может стать купленное по ипотеке. Также не может быть изъято следующее имущество: продукты питания, предметы быта, государственные награды. Если в доме имеются драгоценности, они обязательно будут конфискованы. Реструктуризация кредита Гражданско-правовые отношения в законном порядке предусматривают изменения в исполнении условий в договорных отношениях по согласию сторон. Это касается и кредитных договоров, заключенных гражданином с банком. Банк принимает решение о выдаче кредита физическому лицу на основании той информации, которую получает от клиента на момент подачи им заявления. Но у плательщика могут возникнуть финансовые затруднения, и в этом случае выплата кредита станет для него сильной финансовой нагрузкой. Часто банки, не получая свои законные проценты по выданному кредиту предлагают клиенту провести реструктуризацию. Разберемся, что это такое и поможет ли она плательщику? Само понятие реструктуризация долга означает смягчение условий договора. Поэтому в тяжелой ситуации она может стать выходом из положения. Тем более согласно ГК должник может сам предложить банку реструктуризировать свой долг. В таком случае банк будет рассматривать индивидуально ваше заявление и каждое обстоятельство. Но существуют некоторые определенные стандартные послабления. Условия для реструктуризации долга прописываются обычно в кредитном договоре. Если вдруг таковые не указаны, то договор все равно предусматривает из в пункте «иные, не противоречащие законодательству РФ». Для того, чтобы воспользоваться особыми условиями, клиенту нужно будет собрать все доказательства ухудшения своего финансового состояния. Такими доказательствами могут послужить документы, официально подтверждающие неплатежеспособность человека – справка из медицинского учреждения, в случае заболевания, справка о понижении заработной платы или запись об увольнении в трудовой книжке (достаточно будет предоставить заверенную с бывшего места работы копию), справка с биржи труда и т.п. Имея такие документы, необходимо написать в кредитную организацию заявление о реструктуризации по форме банка или в произвольной форме. В случае, если у заемщика при оформлении кредита были поручители, то нужно будет все действия согласовывать в письменной форме с ними, так как они являются прямыми участниками сделки. После подачи заявления и всех прилагаемых документов, банк после рассмотрения в определенные сроки, дает положительный или отрицательный ответ. В случае положительного ответа, все условия реструктуризации должны быть зафиксированы на бумаге. Это может быть дополнительное соглашение или новый договор. В стандартных случаях банк идет на следующие уступки: Он может предоставить клиенту отсрочку выплаты основного банка. Должник будет обременен на какой-то срок выплатой одних процентов. Банк может увеличить срок кредитования. Но это выгодно клиенту только частично, так как ежемесячный платеж сокращается, а общий долг увеличивается. Понятие реструктуризация долга применимо и в случаях, когда кредитная организация подала в суд. С юридической позиции такая процедура даже выгодней должнику, так как суд определит окончательную сумму долга, которая уже никак не сможет вырасти. Причем очень часто судья снимает с должника неимоверные штрафы и пени или сводит их до минимума. В случае судебного производства понятие реструктуризация переходит в юридический термин отсрочка или рассрочка платежа. Но суть (смягчение условий выплаты долга) от этого не поменяется. Ведь в суде банк будет требовать выплатить сумму сразу, после вынесения решения в пользу банка и вступления его в законную силу. Отсрочку или рассрочку платежа можно просить сразу в процессе судебного заседания или отдельным заседанием после вынесения решения. Обращаться нужно к тому же судье, который рассматривал дело о взыскании долга. Пакет документов в случае судебного решения вопроса на отсрочку готовится такой же как и при обращении в банк. Финансовая несостоятельность может застигнуть каждого добросовестного плательщика. И чтобы не превратить эту ситуацию в стрессовую, и не наращивать долг, воспользуйтесь правовым методом смягчения условий выплаты долга. Это никак не повлияет на вашу деловую и кредитную репутацию, а наоборот, обрисует вас как законопослушного и исполнительного гражданина.

Потребительский кредит: Как можно получить и какие документы необходимы

0

На сегодняшний день потребительские кредиты являются очень популярным банковским продуктом. Практически все финансовые учреждения предлагают его оформление. Кредит может быть не целевым. Это означает, что деньги могут быть потрачены на любые нужды. Например покупка мебели, бытовой техники, отдых и т.д. Средства могут быть переведены на карту заемщика или выданы наличными. Как получить потребительский кредит? Оформить данный вида займа не составит труда. Вам понадобиться зайти на сайт выбранного вами финансового учреждения и определиться с программой кредитования. Далее, заполнить заявку на сайте. Давайте подробнее рассмотрим процесс подачи заявления н получение займа в банк. В самом начале, лучше всего ознакомиться с предложениями нескольких организаций находящихся в районе вашего проживания. Узнайте о наличии различных комиссий. Эту информацию можно узнать, обратившись к банковскому сотруднику, так как на сайте она может быть не опубликована. Выбрав для себя программу кредитования, предстоит собрать необходимый пакет документов и подать заявку. Следует заметить, что их лучше всего подавать вместе с заявлением, так как это повышает шансы на получение положительного ответа. Если заявка на выдачу кредита была одобрена, клиенту позвонит сотрудник банка и назначит время. Обязательно сообщайте банку только достоверную информацию. Не в коем случае ни стоит ни чего скрывать. Например, утаив от банка плохую КИ, не стоит думать, что это останется в тайне. Выдавая в долг деньги, банк тщательным образом проверяет клиента. Информация о КИ хранится в БКИ и, следовательно, сотрудники банка могут сделать запрос и получить необходимую им информацию. Какие нужны документы для получения потребительского кредита? В каждом банковском учреждении предъявляют индивидуальные требования к пакету документов, но в большинстве случаев он стандартный: ИНН паспорт справка о заработной плате пенсионное удостоверение загранпаспорт Как правило, необходимо поручительство или залог. Также требуется страхование жизни заемщика. Некоторые банки требуют только два документа. Следует понимать, что чем больше документов предоставляете, тем более выгодными будут условия. В качестве обеспечения может выступать личное имущество заемщика. Например, это может быть дача, квартира, машина или земельный участок. Рассматривается имущество, которое находится в радиусе ста км, от района местонахождения банка. Как выбрать банк? Стоит рассматривать банковские учреждения находящиеся в регионе место проживания. Для этого не нужно посещать каждый банк. У каждого банка есть сайт, на котором имеется вся необходимая информация. Программа кредитования может быть нецелевой, целевой и с залогом. Оформляя нецелевой кредит, вам не понадобиться отчитываться на что собираетесь тратить средства. Целевая предоставляется на определенные цели. Он выдается на покупку мебели или бытовой техники и т.д в самом магазине. Возможно ли взять кредит без подтверждения доходов? Одним из требований банковских учреждений, при оформлении ипотечного кредитования, является подтверждениe доходов. Это гарантия возврата денежных средств банку. Данные организации не желают иметь дело с должниками, начислять им различные штрафы, пени и реализовывать их имущество предоставленное в качестве залога. Сегодня многие из нас получают так называемую белую заработную плату и, соответственно, они не могут подтвердить свой доход справками. Некоторые банки идут на встречу таким клиентам, предоставляя возможность подтвердить его специальной справкой по форме банка. Так же руководитель может не подписать сведения о заработной плате опасаясь проверки контролирующих органов. Именно в этой ситуации ипотека без подтверждения дохода станет отличным вариантом. Для оформления такого кредита потребуется всего два документа. Из них паспорт, второй документ на выбор: Водительские права, загранпаспорт, СНИЛС . В этом случае, есть недостатки - большой первоначальный взнос. Как правило он составляет 50% от кредита. Таким образом, кредитор страхуется от возможной неплатежеспособности клиента. Если он не сможет производить выплаты, банковское учреждение сможет продать за полцены рыночной стоимости. В связи с большим первоначальным взносом, финансовое учреждение достаточно быстро принимает решение о выдаче кредита. Зачастую оно принимается по прошествию одного дня. Следует заметить, что кредитор выдавая ипотечный кредит на данных условиях, обязательно обратит свое внимание на криминальное прошлое клиента и, соответственно, кредитную историю. Банковское учреждение откажется кредитовать граждан с имеющимися проблемами без подтверждения о доходах. Также предъявляются определенные требования к возрасту клиента. В большинстве случаев, он должен быть не менее 21 года. Даже если человек не достигший этого возраста имеет налаженный бизнес, получить ипотеку будет практически нереально.

Как быстрее выплатить кредит

0

Чтобы скорее выплатить имеющийся кредит, нужно найти наиболее выгодные условия. Рефинансирование Существует такое понятие как рефинансирование. Рефинансирование кредита подразумевает, что заемщик берет новый кредит для погашения старого кредита с тем, что условия по новому кредиту будут более выгодными. На финансовом рынке существует такое предложение. Оно так и называется «услуга рефинансирования потребительских кредитов». Стоит рассматривать около государственные банки первой ценовой категории. Такая услуга есть у ВТБ24, у Сбербанка и у Банка Москвы, входящего в группу ВТБ. В этом случае надо понимать, что сэкономить на кредите поможет хорошая репутация заемщика, то, насколько исправно он платит по кредиту. Допустим, что у человека так сложились жизненные обстоятельства, что он вынужден был взять кредит у банка, дающего дорогие потребительские кредиты. Что-то не складывалось с теми кредиторами, которые дают выгодные кредиты, но и предъявляют более высокие требования к заемщику. Заемщик исправно выплачивает основную сумму долга и проценты по кредиту определенный период. По истечении шести месяцев можно обратиться в вышеназванные банки за рефинансированием. Доказав свою надежность и платежеспособность, заемщик получает более низкую процентную ставку. Для чего это банку? Банку нужно больше информации о том, что заемщик платежеспособен. Если человек не смог изначально получить кредит у этого банка, то банку или не хватало информации, или он посчитал заемщика не подходящим. Если на протяжении определенного времени заемщик доказал, что он способен своевременно находить денежные средства и платить по кредиту, он переходит в другую категорию рисков. Поэтому банк уже может предоставить более дешевый кредит. Тем самым человек снижает свое долговое бремя, а банк приобретает более надежного заемщика. Кроме того, стоит заметить, что у банков, занимающихся выдачей экспресс-кредитов, тоже существует подобная услуга. Из-за высокой рыночной конкуренции они вынуждены создавать такие условия, чтобы не потерять платежеспособных заемщиков. Например, Лето-банк, который занимается выдачей небольших рискованных займов, через определенный срок выплат снижает ставку по кредиту и даже возвращает сумму переплаты по увеличенной ставке за предыдущие месяцы. Это тоже нужно учитывать при сравнении кредитных предложений. Если ставки у банков примерно одинаковые, но некоторые из них предлагают условия снижения процентной ставки через определенный испытательный срок, то стоит отдать предпочтение именно такому банку. Поэтому всегда нужно искать самые выгодные условия, т.к. под давлением конкуренции банки снижают ставки. Досрочное погашение У человека, взявшего несколько кредитов, появилась какая-то сумма денег. Возникает вопрос, какой кредит погасить в первую очередь? Или же правильнее равномерно распределить сумму по всем займам? Здесь есть два критерия: Гасить самый дорогой кредит Закрыть кредит с коротким сроком. Можно сначала закрыть самый дорогой кредит, чтобы максимально увеличить количество остающихся денежных средств в бюджете. С другой стороны, лучше вложить всю сумму в кредит, который можно закрыть полностью, что значительно снизит обязательную финансовую нагрузку. Это высвобождение пространства для маневра может оказаться более выгодным, нежели возможность сэкономить на досрочном погашении дорогого кредита. Поэтому нужно рассматривать каждую ситуацию индивидуально, составлять балансовый отчет и смотреть в каждом конкретном случае, что выгоднее: сэкономить сейчас или же значительно уменьшить ежемесячную нагрузку на бюджет. Ни один банк не требует заранее от заемщика выплаты процентов по кредиту. Это простая финансовая арифметика. Оплачивается только та сумма, которой воспользовался заемщик в данный момент. Максимальный процент выплачивается в начале жизни кредита, т.к. сумма кредита велика. По мере погашения суммы долга процентная нагрузка снижается. Банки используют аннуитетный платеж для того, чтобы ежемесячные выплаты были равными. Соответственно, чем быстрее уменьшается долг, тем быстрее убывает и процентная нагрузка. Чем короче кредит – тем меньше процентов будет по нему выплачено. Досрочное погашение бывает двух видов: Уменьшение срока кредита Уменьшение суммы ежемесячного платежа. Большая часть людей предпочитает уменьшать срок, они руководствуются иллюзией, якобы банк начисляет проценты вперед. Если же есть возможность выбора между уменьшением срока и уменьшением суммы, целесообразнее выбрать второй вариант. Закинуть деньги в досрочное погашение можно успеть всегда, поэтому стоить оставить пространство для маневра. Уменьшая не срок по кредиту, а его сумму, уменьшается обязательная нагрузка, и увеличивается резерв. И в случае неизменной финансовой ситуации на погашение тратится та же сумма, а в непредвиденной ситуации появляется возможность выплачивать меньше. Последствия неуплаты кредита В жизни случаются разные ситуации и при взятии кредита нельзя предвидеть всего. В случае увольнения или задержания зарплаты, не остается средств оплачивать долг по кредиту. Это может привести к серьезным проблемам, а от долгов будет избавиться все сложнее. Как поступить в такой ситуации? Необходимо сообщить о своей проблеме в кредитную организацию. Не стоит избегать встреч с банком. Таких клиентов банки заносят в базу сомнительных заемщиков и передают контакты коллекторам. Брать новый кредит для погашения старого — плохая идея. Не стоит этого делать, хотя бы потому что новые кредиты приведут к еще большим долгам. Не стоит при звонке из банка ругаться с его сотрудниками, коллекторами и грозить подать в суд. Это не приведет ни к чему хорошему. В такой ситуации стоит сохранять трезвость ума. Не стоит дожидаться от банка подачи заявления в суд. Это приведет к очень большим потерям. Проведение переговоров с банком Если такая ситуация все таки случилась, не стоит откладывать с обращением в банк. В случае болезни или другой жизненной ситуации, в которой финансовый вопрос можно решить быстро, стоит объяснит сотрудникам банка, что деньги появятся в скором времени. При возможности показать документы доказывающие не виновность (справка о болезни и тд.) Но бывает так, в случае продолжительной болезни или сокращения на работе, что денег не может быть в ближайшие несколько месяцев. В таком случае стоит обратиться в банк с просьбой пересмотреть кредитный договор. Можно попросить об отсрочке платежей на некоторое время. При одобрении такой просьбы, банк может даже не начислять пени на образовавшийся долг.. Но стоит заметить, что при отсрочке платежей, увеличивается ежемесячная сумма выплат. И в такой ситуации лучше постараться раздобыть деньги как можно быстрее. Однако в отсрочке платежей часто отказывают. Тогда стоит договориться с банком, что бы тот пересмотрел условия кредитного договора путем изменения продолжительности договора или графика выплат. Конечно банк не будет растягивать срок кредита на несколько лет, если сумма задолженности не крупная. Так же хочется заметить, что сумма кредита, при изменении условий, увеличивается. В том случае, если заемщик оказался в долговой яме, в первую очередь не стоит паниковать. Не нужно дожидаться подачи иска в суд. Стоит обратиться в банк и объявить о невозможности выплачивать кредит Менеджер поможет решить проблему по средствам отсрочки или изменений условий кредита. В том случае,если было взято несколько займов, то их нужно объединить в один и выплачивать общую сумму. При условии, если банк отказывается объединять все кредиты в один, то требуется обратиться в другой банк за данной услугой. Только необходимо помнить, что другая кредитная организация истребует большой пакет бумаг вместе с комиссией о проведенной процедуре. Если другого выхода нет, как продажа имущества, то стоит эту процедуру провести без помощи банка. Так как с помощью кредитной организации сделка состоится, но стоимость залогового имущества будет ниже рыночной. Однако, можно попросить банк найти покупателей для совершения сделки. Что будет если не платить Долг будет расти, кредит обрастать процентами, а возможность выплатить всю сумму с каждым днем будет практически не выполнимой. И все может зайти слишком далеко, даже до общения с приставами. Соответственно ни один банк не захочет сотрудничать с таким заемщиком. Пять этапов задолженности Существует пять ступеней по которым проходят все злостные неплательщики. При небольшой просрочке кредита, не начисляются штрафы. Этот этап называется проколлекшн. На этой ступени сотрудники банка могут позвонить или прислать сообщение о просрочке платежа. Это не отразиться на кредитной истории заемщика. После того, как беспроцентный период закончился сотрудники банка начинают разыскивать должника через работодателя, родственников или других лиц имеющих к нему отношение. В том случае если заемщик дал обещание в короткие сроки погасить задолженность и не выполнил его, следует третья ступень. Третьим этапом будет считаться, когда банк прибегает к услугам коллекторов. Они начинают давить на заемщика, действуя в рамках закона. Далее, если на должника не подействовали все выше перечисленные меры, то дело передается в суд. Заседание, обычно,проводится без присутствия заемщика. Его уведомляют с помощью официального предупреждения, а позднее — повесткой. Дело должника передается судебным приставам. Те рассылают по всем банкам запросы о наличии счетов и накладывают арест на все имущество для того что бы продать имущество на торгах. В случае если в суде выясниться, что заемщиком был совершен акт мошенничества может последовать уголовная ответственность. Неуплата может привести к серьезным последствиям. Поэтому стоит вовремя договариваться с банком, когда нет возможности выплатить кредит вовремя, а не доводить до общения с судебными приставами. Как быстро погасить кредит и избежать неприятных моментов? Огромное количество людей берут кредиты на покупку дорогостоящих вещей. Многие из них не задумываются о том, как возвращать долг. Данная услуга настолько востребована, так как позволяет получить желаемый товар, а оплату за него производить постепенно. В этом случае, можно не подрассчитать и оформить несколько займов, что в дальнейшем доставит массу проблем. Что делать, если вы оформили несколько кредитов и возникли трудности с их погашением? Как быстро погасить кредит? В первую очередь, вам необходимо оценить свои финансовые возможности. Распланируйте свои траты на следующий месяц и постарайтесь не приобретать ни чего лишнего. При этом не в коем случае не стоит отказываться от необходимых покупок, таких как продукты и лекарства. Ежемесячно нужно откладывать определенную сумму денег. Найдите дополнительный источник дохода. Например, это может быть работа в интернете. Конечно, людям очень сложно отказываться от того, что привыкли себе позволять, но нужно понимать, что таким образом вы сэкономите значительную часть денег. Самое главное - не совершать просрочек по выплатам. Если в наличии имеется сумма в размере текущей задолженности, ее лучше погасить досрочно. Как быть, если не погашено несколько кредитов? Если у вас имеются невыплаченные займы в разных финансовых учреждениях, вам надо воспользоваться услугой рефинансирование. Это позволяет сэкономить значительное количество денег за счет снижения процентной ставки. Данную услугу предоставляют многие банки нашей страны: Банк Москвы. Предлагается рефинансирование ссуды от 100 000 до 300 000 рублей. Ставка 28,9% Сбербанк предоставляет возможность рефинансировать до 5 кредитов. Ставка 35,5% Райфайзенбанк. Здесь можно рефинансировать ссуду до 1 миллиона 500 тысяч рублей. Ставка 23,4%. От 1 миллиона 500 тысяч рублейдо 3 миллионов 500 тысяч рублей ставка составляет 25,5% На деле таких финансовых учреждений гораздо больше. Чтобы подобрать для себя более выгодный вариант, следует ознакомиться с предложениями нескольких банков находящихся в вашем регионе. Следует знать, что рефинансирование доступно и для валютных кредитов, но долг будет пересчитан по курсу.

Кредит наличными

0

В наше время очень многие люди берут деньги в кредит наличными. Реклама так и пестрит заголовками о кредитах, а так как простота взятие кредита привлекает людей, то это очень популярный банковский продукт. Кредит всегда позволял людям приобретать вещи, которые они не смогли бы купить за свои деньги. В случае если человек приобретал вещи первой необходимости, то это было хорошей поддержкой для семьи, но жадность и жажда следовать за новинками на рынке вгоняет большинство людей в кабалу. Как получить кредит наличными? Есть несколько способов получить наличные в кредит. Большая процентная ставка дает возможность быстрее получить кредит. Многие банки используют такой прием как «завлекалочка», когда пишут что дают кредит под 0% или 1- 2% . Многие ведутся на такую рекламу, даже не подумав реальна эта ставка или нет. Люди не когда не читают договор который подписывают, не вникают, какая ставка будет у них по кредиту: в год, в месяц. Не которые займы выдают под 100% годовых, а где то и под 1000%. И все же в кредите есть как и плюсы, так и минусы. Одним из главных плюсов является небольшой пакет документов, который заемщик предоставляет в финансовую организацию для оформления потребительского кредита. Рассмотрение заявки по кредиту происходит в очень короткое время. Многим людям, которые приходят в банк для получения кредита, наличные требуются, как правило не медленно. Так же такой кредит имеет преимущество в отсутствие лимита выплат по кредиту. Это дает возможность заемщику долгострочно погасить взятые в кредит средства. Минус потребительского кредита в том. Что банки отдают предпочтение лицам в возрасте 30 – 40 лет Молодым и пожилым людям банки финансовые организации за частую отказывают в кредите. Или ставят условие наличия поручителя либо залога. Если заемщик работает не официально, то банк может не дать кредит. Вот поэтому если у заемщика не большой официальный заработок, то скорее всего банк выдаст кредит на гораздо меньшую сумму или откажет совсем. У банка тоже есть свои плюсы в предоставление кредита. Банк получает большое количество новых клиентов, развитую клиентскую базу; если банк работает с потребительским кредитом для юридических лиц, со стороны государства может быть помощь и поддержка. Какие документы необходимо передать в банк для получения кредита? Менеджеру по кредитованию нужно предоставить стандартный пакет документов: оригинал паспорта (его копия). Заполняется заявление на получение кредита и анкету. Потребительский кредит обязывает кредитозаемщика платить четко по счетам, ежемесячно отчислять определенную сумму. Из – за этого у человека пропадает способность делать какие – либо сбережения. Человек становится заложником ситуации. Он не может потерять работу, потому что рискует остаться ни с чем. Перечислив все выше перечисленные плюсы и минусы, можно сделать следующий вывод: кредитами пользоваться нужно только в том случае если нет трудностей с деньгами, при каких – либо финансовых трудностях – потребительский кредит только усугубит состояние. Как взять кредит, не имея кредитной истории Несомненно, практически все знают, что человек, когда-либо хранится в особом бюро. Банки сотрудничают с этим бюро и могут в любой момент получить информацию об определенном человеке и узнать все об его предыдущих заемах. В результате изучения этой информации банк принимает решение о выдаче или отказе в выплате. Конечно, человеку, который прежде не пользовался такими услугами, получить кредит будет сложно, однако нет ничего не возможного. Итак, какие варианты для оформления кредита существуют? Первый и самый известный это, конечно, банки. Прежде чем обратиться в данное учреждение ознакомьтесь с его условиями, сроками и процентами. Это никогда не будет лишним и убережет вас от необдуманного решения. Вторым вариантом служат все возможные кредитные организации, которые выдают быстрые займы. Конечно, рассчитывать на большую сумму и удобные условия не стоит, но зато вам не придется возиться с кипами документов и тратить свое время. Третий вариант — это обращение к кредитному брокеру. За определенную плату он выберет лучший банк или другую кредитную фирму, которая наиболее всего подходит для вас. У такой услуги существует как положительная, так и отрицательная сторона. Например, вы можете сэкономить кучу времени и получить достоверную и своевременную информацию, но при этом велика вероятность угодить прямиком к мошенникам или переплатить лишние деньги. Товарный кредит. Если вы решили в недалеком будущем приобрести квартиру или другую недвижимость в кредит, то специалисты рекомендуют оформить обыкновенный товарный займ. В принципе подобный займ не относится к категории выгодных, но он вполне подойдет для создания хорошей кредитной репутации. Для оформления такого займа следует прийти в магазин, в котором есть представительство кредитных организаций. Как правило, они оформляют займ непосредственно в этом магазине. При этом в долг можно взять любую технику, мебель или одежду, но будет лучше взять что-то не очень дорогое, чтобы выплачивать кредит без проблем. Представители, находящиеся в магазине, очень быстро отвечают на заявки о кредите и проверкой заемщика особо не занимаются. Поэтому вероятность получения такого кредита очень высока. Если же вы не хотите переплачивать лишние деньги, то попробуйте рассмотреть вариант с рассрочкой. Это некая разновидность кредита, но осуществляющаяся без оплаты процентов. Чаще всего в рассрочку можно взять лишь невостребованный товар, но для получения идеальной кредитной истории подойдет и такой вариант. Кредитная карта. Данный вид займа также относится к категории кредитов, поэтому его использование также отражается в кредитной истории. Конечно, человеку, который ранее не использовал банковские услуги предлагаются карты с очень маленьким лимитом. Но это не страшно, ведь ваша цель получить положительный рейтинг. Тем более, если вы будет часто использовать эти деньги и вовремя их возвращать, то лимит может увеличиться, потому банк заинтересован в таких добросовестных клиентах, приносивших ему прибыль. Cозаемщик. Если вы не желаете оформлять кредит на свое имя, то вы должны знать, что кредитная история переносится и на поручителя, который помогает взять кредит основному заемщику. Поэтому поручительство можно смело отнести к еще одному способу получения «чистой» кредитной истории. Вы можете стать созаемщиком своей второй половинки или другого человеку, которому вы доверяете. Поэтому, если вы узнали, что кто-то из ваших знакомых собрался брать кредит, то не упускайте свой шанс. Попроситесь стать его поручителем и обязательно следите за тем, чтобы ваш рейтинг не ушел далеко в минус. Но помимо всех вышеперечисленных способах получения хорошей репутации стоит прислушаться к некоторым советам, которые точно помогут обернуть ситуацию в свою пользу. Всегда сообщайте банку номер телефона, до которого легко дозвониться, в противном случае банк автоматически занесет этот факт в вашу историю и вы сразу испортите свою репутацию. Не погашайте кредит раньше положенного срока. Этот факт также отражается в кредитной истории и в другой раз вам могут отказать в заеме, так как банку вовсе не хочется получать меньше прибыли. Старайтесь не допускать просрочек в выплатах, иначе все ваши старания пойдут насмарку. Желательно вносить выплаты чуть больше, чем было прописано в договоре. Если вы добавите примерно 10-15%, то срок погашения немного уменьшится, точно так же как и проценты по кредиту. Так вы сможете сэкономить и не запятнать свой «чистый» образ. Итак, в этой статье были рассмотрены все достоверные способы для законного оформления кредита и получения положительного кредитного рейтинга. Главное старайтесь заранее собрать все необходимые документы и подтвердить свою платежеспособность.

Стоит ли брать кредит

0

По статистике, приведенной в «Российской газете», за последние пять лет 45% россиян брали кредит, и при этом каждый пятый кредитный плательщик ежемесячно выплачивает около тридцати процентов от семейного бюджета. С какой же целью банки выдают кредиты? Любой банк – это бизнес, а задачей бизнеса является принести как можно больше прибыли. Банки привлекают вкладчиков, чтобы полученные от них деньги обернуть и получить свою прибыль от инвестиций в различные секторы экономики. Для того, чтобы вкладчики несли свои деньги в банк, им нужно выплачивать проценты по вкладам. Банки должны заработать эти самые проценты для выплаты, поэтому они выдают кредиты. Здесь нужно учесть, что чем выше процент по вкладам, тем он будет больше и по кредитам в этом же самом банке. Люди берут на себя обязательства по выплате кредита вместе с причисленными по нему процентами. Это и будет заработок банка. Виды кредитов Есть два вида кредитов: целевые и нецелевые. При нецелевом кредите банк выдает денежные средства, не требуя определить цель покупки. Нецелевые потребительские кредиты составляют по статистике большую часть всех займов, около 65-70% и обладают рядом преимуществ по сравнению с целевыми займами: Денежные средства передаются заемщику сразу после одобрения банком и подписания документов Нет обязательной страховки Можно получить денежные средства в распоряжение только по документам, целевые же предполагают передачу имущества в залог банку Нет обязательного первого взноса, как при оформлении целевого кредита на недвижимость или автомобиль. Получить нецелевой кредит значительно легче. Достаточно предоставить только пакет документов. Также распространена практика выдачи таких займов лишь по паспорту и справке о доходах. Если же человек оформляет заем в своем зарплатном банке, то процедура упрощается до предоставления только паспорта, справку о доходах готовить нет необходимости. Целевой кредит выдается на покупку конкретного товара или услуги, цель кредита согласуется с банком и обязательна для выполнения. К целевым кредитам относятся: Автокредит Кредит на образование Ипотечный кредит Кредит на развитие бизнеса. Такие займы обладают своим рядом преимуществ: Относительно невысокая процентная ставка; Наличие страхования; Есть возможность установить оптимальный ежемесячный платеж, благодаря большому диапазону сроков кредитования; Существуют субсидирующие государственные программы, делающие такой кредит значительно дешевле. Для чего люди берут кредиты? Кредит – не сама цель, а лишь средство решения задач. Основная причина – это так называемые «хотелки», желание жить красиво. Большинству людей присуще стремление к богатству и роскоши, а хочет это большинство решить свои задачи самым легким способом. Вот здесь и приходит на помощь кредит, который является отличным легким способом сделать свою жизнь лучше. Этих «хотелок» большое разнообразие. Люди покупают в кредит новомодные гаджеты только потому, что они сейчас есть у соседа. Машина в кредит, на которую пока не заработали, а хочется покрасоваться сейчас. Свадьба в кредит за полмиллиона, который потом нужно выплачивать ближайшие пару лет. Но бывают ситуации, когда кредит деньги жизненно необходимы, вопрос жизни и смерти, а получить их неоткуда. Тут и приходит на помощь кредит. В такой ситуации очень важно реально оценивать свои доходы и возможности по закрытию кредитных обязательств. Конечно, правильнее планировать финансовую сторону своей жизни заранее. Каждый человек понимает, что деньги могут понадобиться в любую минуту, и должен быть источник, откуда их можно «безболезненно» взять. Стоит ли брать кредит Есть две точки зрения: Кредит – это благо, позволяющее исполнить свои желания сейчас, а не откладывать их «на завтра» Кредит – это зло Первая точка зрения рассматривает кредит как альтернативу накопительству. Есть люди, которые совершенно не умеют копить, не только на крупные покупки, но и на мелкие. В таком случае, человек берет кредит, чтобы рационализировать свои траты, кредит его дисциплинирует и заставляет зарабатывать больше. Иногда это правильно и необходимо. Если в семье работают оба супруга, то выплата кредита не будет такой уж большой обузой для бюджета, это легче, чем отдавать сразу крупную сумму. Также рациональной альтернативой накопительству кредит может быть при неизвестности в отношении будущей покупательной способности денег. Здесь большую роль играет растущая инфляция, при которой деньги ежедневно обесцениваются.Если погасить кредит в льготный период, то можно неплохо сэкономить на процентах. Льготный период в каждом банке свой, это условие прописано в кредитном договоре. Вторая точка зрения рассматривает кредит как ежемесячную нагрузку на семейный или личный бюджет и значительную переплату за достижение своей цели. Существует такое понятие как «кредитная эйфория» Когда человек не ограничивается одним кредитом, а берет сразу несколько для возможности покупки большего количества вещей. Довольно часто встречаются семьи, имеющие ипотеку на квартиру, автокредит, также гаджеты, купленные на заемные у банка деньги. Через определенное время эйфория от обладания новой вещью проходит, а долговые обязательства остаются. В результате такая ситуация очень сильно демотивирует. Моральная и материальная нагрузка, осознание большой переплаты сводит на нет удовольствие от потребления. Большим минусом является то, что для банка абсолютно неважны личные непредвиденные обстоятельства заемщика, такие как потеря работы или болезнь. Научиться таким вещам, как дисциплина, помогает не только кредит, но и грамотное планирование финансовой стороны своей жизни. Личный финансовый план может дисциплинировать гораздо лучше, чем банк. Все знают, что такое актив и что такое пассив. Актив – это то, что приносит деньги, а пассив – либо ничего не приносит, либо забирает. По статистике 99 процентов людей берут кредит для покупки пассива. Например, автомобиль, который требует обслуживания, т.е. тратит деньги. Или телевизор, который тратит время и не приносит денег. Чтобы не попасть в кредитное рабство, когда берется кредит, то нужно осознавать, что по итогу получится больше, чем затрачено по кредитным обязательствам. Например, купить автомобиль, который будет приносить деньги, это может быть такси. В таком случае покупка становится активом, приносящим доход. Можно приобрести квартиру в ипотеку и сдавать ее в аренду, зарабатывая тем самым. Несмотря на то, что все это понимают, маркетинг все же берет вверх над разумом. Доступность кредита, различные акции, мода на дорогие гаджеты и «рассрочки без переплат» берут свое.Поэтому перед покупкой в кредит нужно проверять свои желания. Действительно ли они являются вашими, а не навязанными окружающими? Любой маркетинг рассчитан на эмоции. Если у человека появились эмоции, то у него проще забрать деньги здесь и сейчас, потому что эмоции мешаю думать. Человек сам себя убеждает, что ему это необходимо. Со временем эмоции угасают, и начинает доминировать здравый смысл. Если все же принято решение брать кредит, то необходимо взять его правильно и максимально выгодно. Для этого нужно предпринять следующие шаги: Определиться с суммой по кредиту; Узнать в нескольких банках все условия кредитования; Внимательно изучить кредитный договор (обычно выплачивается сумма или «тело» кредита, проценты и иные платежи); Сравнить предложения нескольких банков. Сейчас это можно сделать, не выходя из дома. Полная информация поможет выбрать более выгодные условия кредитования; Посчитать свои доходы и расходы по обслуживанию кредита; Все же при выборе кредита в первую очередь следует свое обратить внимание на процентную ставку. Однако, зачастую рекламируемая банком процентная ставка оказывается индивидуальной для определенных клиентов, а при обращении в этот банк ставка окажется значительно выше. Для получения максимально низкой процентной ставки нужно иметь хорошую кредитную историю, предоставить банку в залог имущество или привлечь поручителей, быть зарплатным клиентом банка. Перед тем, как подписать кредитный договор, нужно внимательно его изучить и постараться добиться максимально прозрачных условий. К сожалению, многие кредитные организации имеют скрытые комиссии за выдачу и пользование займом. При этом процентная ставка изначально выглядит довольно привлекательно, но дополнительные платежи покрывают ее с избытком. В качестве скрытых комиссий могут быть: страхование займа, комиссия за оформление кредита, дополнительные платежи за выдачу денежных средств и за досрочное погашение задолженности Сумма выплат по всем займам не должна превышать половины дохода. Эксперты сходятся во мнении, что ежемесячные платежи по кредиту должны быть в рамках 30 % месячного дохода заемщика. Есть категория людей, выплачивающих практически все свои деньги по кредитным обязательствам, отдают последнее и постоянно находятся в кредитном рабстве. Поэтому нужно адекватно оценивать свои финансовые возможности, чтобы не оказаться в такой ситуации. В заключение можно сказать, что каждый человек сам для себя определяет, стоит ли ему брать кредит или нет. Принимая такое решение, важно взвесить все «за» и «против». Вся ответственность за решение воспользоваться кредитом лежит на заемщике, выплачивать кредит – его обязанность. Нужно понять, действительно ли сейчас очень нужна эта вещь, или можно подождать какое-то время. Если пользоваться кредитными средствами грамотно и обдуманно, из этого можно извлечь даже прибыль.

Показать
статей