Можно ли взять кредит без проверки кредитной истории?

0

С 2005 года в Российской Федерации действует закон о кредитный историях, так что почти каждый гражданин РФ с этим понятием знаком. Учитывая то, что ссуды и займы берутся населением на разные по длительности сроки, банки вправе потребовать справку о доходах или проверить историю взятых кредитов, что, в общем, они чаще всего и делают. Деньги, разные по сумме, берутся для различных целей: для покупки бытовой техника, для оплаты обучения, для развития начинающего бизнеса. У каждого человека финансовые возможности разные, но то, что может их объединить – это вопрос: возможен ли кредит без проверки кредитной истории? Любой банк на этот вопрос ответит отрицательно. Почему? Из-за нежелания подвергаться риску, выдавая лицам с отрицательной историей платежей кредит. Для того, чтобы ответить на вопрос, встающий выше, следует разобраться – что же такое плохая кредитная история? Для начала, это значит, что заемщик имеет не очень хорошее платежное прошлое, т.е. имеет задолженности. Они могут заключаться в: Задержке при погашении платежей каждый месяц. Непогашение кредита на протяжении какого-либо еще длительного времени или в целом. Просрочка платежа считается приемлемой, если ее срок не превышает пять дней. Однако, это зависит от банка: некоторые негативно реагируют уже на один день просрочки, а некоторые не штрафуют и за 15 дней. Если кредитные платежи не погашены в течение нескольких месяцев, то к заемщику применяются санкции. Кредитная история, следовательно, становится отрицательной. А хранится она, к слову, пятнадцать лет. После рассмотрения испорченной истории банк может отказать в получении кредита. Чаще всего это длительные займы, но некоторые не считают нужным выдавать ссуды и краткосрочные. И, даже если найдется одна организация, которая согласится выдать кредит, то потребуется кипа документов, в том числе справки о платежеспособности, а также поручитель и залог. Что же делать, если кредитная история испорчена, а деньги нужны срочно? Во-первых, следует отыскать банки, выдающие кредит без рассмотрения кредитной истории. Конечно, крупные, известные во всей России, такие операции не осуществляют. Но вполне возможно найти и мелкую организацию, которая займ в такой ситуации. Во-вторых, отдельные организации выдают кредит даже в том случае, если история отрицательна. Правда, нельзя сказать, что условия очень выгодные: высокий процент, ограниченный срок оплаты. Но, если выхода совсем нет, то и этот вариант приемлем. В-третьих, возможно улучшение кредитной истории. Можно попробовать, своевременно погасив новый кредит, постепенно делать ее лучше. Положение, видимое по последним операциям, покажет банку ответственность заемщика, и показатели отрицательных предыдущих действий будут снижаться.

Что делать, если нет денег для оплаты банковского кредита?

0

Любой человек, решивший оформить кредит, должен осознавать ответственность, которую он на себя берёт: необходимо вовремя вернуть долг вместе с процентами и внести пеню в случае просрочки. Тем не менее никто не застрахован от форс-мажорных обстоятельств, которые приводят к невозможности выполнить обязательства. К счастью, выход всегда можно найти. Способы решения проблемы Итак, что же делать, если деньги кончились, а кредит не закрыт? Вариантов несколько, например, можно прибегнуть к рефинансированию, обратиться непосредственно к кредитору или вообще отказаться от выплат. Рефинансирование – попытка «переделать» кредит [caption id="attachment_1351" align="alignleft" width="300"] Bank sign on building[/caption] Такая услуга, как рефинансирование, не снимает обязательств с заёмщика, но позволяет ему получить отсрочку платежа или даже снизить процентную ставку. Суть её заключается в предоставлении нового кредита, но на более выгодных условиях. Полученные средства расходуются на погашение долга, а заёмщик оказывается связанным обязательствами с другим финансовым учреждением. Минус такого способа состоит в том, что большинство банков предъявляет к клиентам очень жёсткие требования, отказывая в предоставлении услуги даже при небольших просрочках. Кроме того, если средства кончились в связи с увольнением или уменьшением заработной платы, воспользоваться рефинансированием вряд ли удастся: ухудшение финансового положения – частая причина отказов. Совместное решение проблемы Логично при возникновении проблем не идти в другой банк, а обратиться непосредственно к кредитору, честно рассказав о своей проблеме. Такую откровенность обязательно оценят, предложив, например, пересмотреть условия займа или предоставив кредитные каникулы. Если ссуда бралась под залог, то имущество, скорее всего, придётся продать, чтобы рассчитаться с банком. «Забыть» о долге? Если отказаться выплачивать долг, то он будет передан в коллекторское агентство, которое и будет его взыскивать. В принципе, если в течение трёх лет (именно таков срок давности подобных дел) никак не контактировать с банком, не отвечая на письма и звонки, а также игнорировать угрозы коллекторов, то можно вообще избавиться от долга. Иногда дело доходит до суда, что тоже не всегда плохо для заёмщика. Стоит ли постоянно нервничать, буквально бегать от кредитора несколько лет – совсем другой вопрос. Не говоря уже об этической стороне дела, ведь все мы знаем, что долги надо отдавать. Выход есть всегда! Таким образом, отсутствие средств не повод впадать в отчаяние: всегда можно найти решение, которое устроит все стороны и позволит решить финансовые трудности.

Где выгоднее взять автокредит

0

Содержание статьи 1. Автокредит в банке 2. Покупка автомобиля через салон 3. Покупка через кредитного брокера 4. Обращение в автобанк 5. Кредит он-лайн У каждого автолюбителя рано или поздно встает вопрос об автокредите. Взять авто в кредит можно несколькими способами: в банке, в автосалоне, при помощи кредитного брокера, в кэптивном (авто) банке, через он-лайн форму. Каждый из этих методов имеет свои особенности, поэтому поговорим о каждом в отдельности. Автокредит в банке Оформить покупку автомобиля в кредит в банке сейчас стало очень просто. Для этого нужно только выбрать нужный банк, предоставить комплект требуемых документов, забрать автомобиль. Клиенту в этом случае даже не требуется брать деньги в руки. Банк сам перечисляет необходимую сумму в автосалон, в котором приобретен автомобиль. На рассмотрение заявки банку потребуется от пары часов до нескольких дней в зависимости от предоставленных документов. Оформление автокредита в банке имеет свои особенности. Во-первых: купить подобным образом вы можете только тот автомобиль, который представлен в салоне, являющимся партнером банку-кредитору. Если банк не одобрит заявку на кредит для покупки определенной машины, то придется искать другой. На это может понадобиться немало времени. Во-вторых: если вы оформляете кредит через банк, то неминуемо придется посетить и автосалон, и страховую компанию. А это займет определенное время. Вот и получается, что затраты по времени при этом варианте предстоят значительные. Для сокращения времени ожидания на рассмотрение заявки банком начните свои поиски с банка, с которым вы сотрудничаете, например: имеете вклад или являетесь участником зарплатного проекта. В этом случае банк может предоставить более выгодные условия по кредиту и даст свой ответ по заявки в самое короткое время. Также в кредитных организациях существуют специальные предложения и акции для клиентов, а список документов, предоставляемых банку для оформления кредита, минимальный. Это поможет значительно сэкономит время. Покупка автомобиля через салон Если перед вами стоит вопрос об автокредите, то рассмотрите и вариант покупки в автосалоне. Главное преимущество этого варианта – возможность обойтись без посещения банка. Вы можете оформить покупку в кредит прямо в автосалоне. Следует определиться с маркой автомобиля и обратиться в автосалон, торгующий авто интересующей вас марки. В автосалоне вам предложат свои услуги сразу несколько банков: их сотрудники находятся непосредственно на территории автомобильного салона. Также в салоне можете выбрать и автостраховку, получив все консультации прямо на месте. Рассмотрев все предложения банковских представителей, выбирайте выгодное для вас предложение и смело подавайте заявку на кредит. Есть и один минус такого автокредита: он обойдется немного дороже нежели в банке. Это обусловлено быстротой и простотой оформления. Покупка через кредитного брокера Если вы не имеете возможности или желания самостоятельно обратиться в банк, то можете обратиться к помощи посредника. Брокер поможет вам сэкономить время и откорректировать свой кредитный статус. Вы излагаете свои пожелания брокеру, а он, в свою очередь, обращается в ряд кредитно-финансовых учреждений. Он выясняет, какие банки одобрят кредит его клиенту, основываясь на следующих данных: уровне дохода, наличии собственности, кредитной истории. В том случае, если вы все-таки решили общаться с банком через посредника, выбирайте такую организацию, которая работает без предоплаты. Тогда вы будете надежно защищены от обмана, ведь комиссия за удачную сделку составляет порядка 10-15% от суммы, прописанной в кредитном договоре. Обращение в автобанк В наше время появились так называемые автобанки или кэптивные банки. Они становятся все более популярны. Из названия становится понятно назначение такого банка. Кредитором является производитель авто, поэтому в цепочке отсутствуют такие звенья как банк и автосалон. В кэптивном банке процентные ставки на порядок ниже, предложенных в обычном банке, а иногда и, вообще, равны нулю. Чаще всего в тех случаях, когда производитель распродает авторяд прошлых сезонов, на новые модели таких скидок не предоставляется, максимально скидка может быть 1-2%. Недостатком такого автокредита является отсутствие выбора. Вы можете купить авто только одного производителя, а если в вашем регионе нет филиала автобанка, то придется обращаться в банк или автосалон. С другой стороны, производитель не станет навязывать вам никаких дополнительных сервисов и услуг, как это делают автосалоны. Кредит он-лайн Многие люди не рискуют оформлять кредит через форму online. Кто-то относится к Интернет-сервисам с недоверием, а кто-то со страхом. Тем не менее, через он-лайн сервисы можно получить всю интересующую вас информацию по кредитным продуктам, оценить свои возможности при обращении за займом. Воспользоваться интернет-заявкой на кредит достаточно просто. Вводите в форму, представленную на специальном сайте, требуемые данные и через короткое время получаете список банков, предоставляющих автокредит. Ознакомившись с условиями кредитования, выбирайте подходящий кредит и отправляйтесь в банк. Некоторые российские банки пошли дальше информирования будущих клиентов, они не только принимают интернет-заявки, но и заочно принимают решение по заявке, о чем уведомляют по телефону или в смс сообщении.

Нет денег на кредит? 4 варианта развития событий

0

Содержание статьи 1. Вариант 1. Взять один большой кредит под низкий процент 2. Вариант 2. Платить всем банкам мизерные суммы 3. Вариант 3. Платить по-нормальному только одному банку 4. Вариант 4. Не платить вообще никому Однако и в самом тупиковом положении сдаваться не стоит. Нужно помнить, что даже из самой глубокой долговой ямы существуют несколько выходов. Какие есть варианты? Заметьте, сейчас идет речь не о тех людях, которые имеют много кредитов и в состоянии их погашать, а о тех, кто при большой кредитной нагрузке не имеет средств даже на минимальный платеж. Итак, какой бы ни была ситуация, все возможные пути ее решения можно свести к четырем вариантам. Вариант 1. Взять один большой кредит под низкий процент. Вариант идеален почти во всех отношениях и поэтому является голубой мечтой большинства закредитованных людей. Мечтой, к сожалению, в большинстве случаев практически несбыточной, потому что многие банки, несмотря на обилие рекламы подобных услуг, не спешат осуществлять рефинансирование кредитов сторонних банков. Более того, если у вас появились просрочки, то о получении нового кредита законным способом можно забыть. Конечно, незаконные способы в этом деле процветают и набирают все большую и большую популярность. Интернет пестрит объявлениями типа «Помощь в получении кредита», «Кредит с любой кредитной историей», в которых под разумный (или не под разумный, а иногда и под совершенно неадекватный) процент нуждающимся должникам предлагают обойти службу безопасности и получить желанный кредит. Сложно судить, насколько действительно доступна и эффектна подобного рода «помощь». Может быть, в Москве с этим проще; а в провинциальных городах реклама обещает красочные перспективы, а на деле все оказывается более чем мрачно. Кроме того, этот вариант опасен тем, что можно нарваться на мошенников. Помните о том, что лучше не отправлять незнакомым людям ксерокопии своих документов и уж тем более не стоит связываться с теми, кто требует предоплату. Вариант 2. Платить всем банкам мизерные суммы. Чем хорош этот вариант? Пожалуй, лишь тем, что банки вряд ли подадут на вас в суд. С должником, который хоть как-то идет на контакт и пытается выплачивать по мере возможности, в суд идти просто не с чем, а продавать коллекторам не слишком выгодно. Впрочем, всю жизнь тянуться эта история, конечно же, не может, и рано или поздно банк все-таки потеряет терпение, но до этого времени у вас есть возможность (несколько месяцев или даже полгода), чтобы исправить свои финансовые трудности и вернуться на путь добросовестного платильщика. Вариант этот плох тем, что, выплачивая банкам, по 200-500 рублей за кредит, минимальный платеж по которому, например, 2000 рублей и выше, вы оставляете вашу задолженность на прежнем уровне, более того – во многих случаях банк продолжает начислять вам проценты, штрафы и пени за просрочки. Кроме того, неприятных звонков из банка вы тоже вряд ли избежите. Есть банки, которые будут названивать, даже если вы уменьшили свой минимальный платеж на 50 рублей, не говоря уже о нескольких тысячах. Так что, и долг не перестанет расти, и нервотрепка вам обеспечена. Вариант 3. Платить по-нормальному только одному банку. Можно платить нормальный ежемесячный платеж только одному или двум банкам. Вернее, не то чтобы можно, нельзя, конечно, но в некоторых случаях просто невозможно отдавать больше. Как выбрать банк, в котором вы не собираетесь допускать просроченной задолженности, зависит только от вас самих. Кто-то выбирает кредит с самым низким процентом, а кто-то решает вести себя хорошо с самым последним выданным кредитом, для одних важно удобство оплаты и близость банкомата, для других на первом месте стоит сведение к минимуму телефонного общения с грубиянами из службы взыскания. А кому-то просто один банк нравится больше других. Основной минус этого варианта заключается в том, что он рассчитан на долгосрочные отношения. Если уж вы начали платить какому-то банку, то нужно довести это дело до конца. Во многих случаях это занимает годы. А другие банки тем временем висят грузом на шее и – нет, вовсе не ждут терпеливо! – продолжают названивать по всем указанным телефонам, требуя оплаты задолженности в полном объеме. Зато расплатившись с одним кредитом, можно будет браться за другой. Вариант 4. Не платить вообще никому. Этот вариант самый крайний – когда уж совсем нет денег, даже на 10% от минимального платежа. К чему тут нужно быть готовым? Ну, во-первых, не питайте особой надежды на то, что банки сразу же о вас забудут и долг простят. Нет, бывают, конечно, случаи, но они, скорее, исключения из правил. Во-вторых, вам стоит заранее подготовить себя к жесткому прессингу со стороны службы безопасности и, вероятно, коллекторов. Стоит иметь в виду, что телефонными звонками может и не ограничиться: вас могут ожидать выезды сотрудников на дом, визиты на работу, в худших случаях – угрозы, распространение о вас листовок с негативной информацией, оповещение ваших родственников, друзей, коллег, соседей, знакомых, в том числе в социальных сетях. В-третьих, не исключается вероятность суда и последующего близкого общения со службой приставов. Звучит очень страшно, не правда ли? Но это, на самом деле, тоже не повод впадать в депрессию. Неприятно, конечно, очень утомительно, но вовсе не конец света и не трагедия. Если вы твердо решили не платить по кредитам, общения с банками лучше избегать совсем. Да и о чем вам, в этом случае, с ними разговаривать? Смените сим-карты на телефоне, не открывайте дверь незнакомым людям и приучите к этому своих домочадцев. Извинитесь перед друзьями и коллегами за то, что втянули их в эту финансовую борьбу, и попросите также не отвечать на звонки из банков или говорить о том, что вы им незнакомы. Если вы живете на съемной квартире и можете позволить себе смену места жительства, самое время об этом задуматься. А может быть, вы вообще давно планировали переезд в другой город? Опять же — вот он, подходящий момент. Только не думайте, что отныне ваша жизнь превратится в кошмар и вам придется из года в год вздрагивать от каждого телефонного звонка и озираться, идя домой с работы. Главное набраться сил и терпения и переждать первые полгода-год. Есть вероятность, что впоследствии на такого безнадежного должника махнут рукой и будут беспокоить лишь время от времени, так, на всякий случай: мало ли, вдруг одумается. Если дело не дойдет до суда, спустя три года игнорирования банковских сотрудников, вы можете смело выходить из тени – срок исковой давности пройдет. Все перечисленные варианты, как говорится, только стратегии. Каждая из них имеет множество нюансов, так что построение тактик борьбы с кредитной задолженностью зависит от конкретной ситуации.

Что поможет выбрать выгодный кредит на покупку автомобиля

1

Содержание статьи 1. Какому типу кредитованию отдавать предпочтение 2. Собственные инвестиции в покупку 3. Требования банка к личности заемщика 4. Сумма кредитования 5. Величина процентных ставок 6. Валюта кредитования 7. Дополнительные сведения по автокредитам Увеличением количества автотранспортных средств на улицах отечественных городов все населенные пункты и их жители во многом обязаны банковским учреждениям. Именно с их легкой руки такое недешевое приобретение стало вполне доступным даже для не слишком состоятельных граждан. Что же, в этом нет ничего плохого, тем более что в век скоростей и высоких технологических процессов собственный автотранспорт стал такой же необходимостью как и мобильная связь, компьютер или интернет. Все бы хорошо, но автосалонов, где можно купить выбранную модель, достаточно много и условий в них сильно отличаются. Еще больше кредитных организаций, всегда готовых предоставить свои средства для осуществления покупки. Что уже говорить о количестве условий автокредитования в этих заведениях! На одно только изучение их названий может уйти не один день! Как же быть новоявленному автовладельцу? Ведь должны же быть какие-то общие признаки, ориентируясь на которые можно оперативно определить насколько выгодно то или иное кредитное предложение. И такие критерии выбора действительно существуют. Более того, многие из них позиционируются банковскими заведениями открыто в рекламных целях, так что заемщику даже не придется вникать в прочтение кредитного договора. Итак, с чего же начинается автокредит? Какому типу кредитованию отдавать предпочтение Всего их существует два – целевой автокредит и потребительская программа, деньги которой могут быть направлены куда угодно, в том числе и на покупку авто. Второй вариант не стоит рассматривать изначально, так как он всегда однозначно дороже обходится. Вообще в концепциях банковской структуры действует неписанное правило, гласящее, что чем больше прав у заемщика, тем дороже должны быть эти права. Итак, выбор останавливается на целевом кредитном предложении. Его главная особенность в том, что предмет кредитования по совместительству выступает и средством залогового имущества. Коль речь идет об автокредитах, то реалии таковы – при покупке техники она автоматически переходит в распоряжение банковской организации до момента погашения долга. Точнее сказать – в собственность переходят права на распоряжение, а на самом автомобиле продолжает ездить его непосредственный покупатель и владелец. Собственные инвестиции в покупку Есть несколько категорий автокредитов, условиями которых могут включаться обязательные требования по внесению собственных средств заемщика в качестве начального взноса за покупку. Однако это не всегда и не везде практикуется. Но там, где это условие есть, величина взноса колеблется от 10 до 50 процентов. Стоит ли искать условия финансирования, где подобные требования отсутствуют? Все зависит от финансового состояния заемщика. Если говорить с учетом конечной переплаты, то даже время не стоит тратить на поиск таких условий. Ведь размеры собственной суммы инвестирования в покупку прямо влияют на величину займа, а значит – и на размеры переплат по процентам. Но и это еще не все. Больше доверяя стабильным и состоятельным клиентам, банковские заведения даже готовы пойти им на уступки в формате начисления ставки. Доказать свою состоятельность на практике можно только внесением этого самого взноса. И чем выше он будет, тем большей окажется скидка по ставке. Но если состояние бюджета заемщика очень низкое, а желание приобрести автомобиль – очень высокое, то в этом случае придется согласиться на дополнительные расходы и найти автокредит без первоначального взноса. Требования банка к личности заемщика Это один из самых острых вопросов, так как не все обладают официальными зарплатами, да еще и в убедительных для банка размерах. Кроме того, у каждого из заемщиков есть свои личные обстоятельства, которые могут влиять на его кредитный рейтинг. Как правило, многие банки выдвигают требования к заемщикам по возрастной категории. Довольно проблематично получить автокредит в 18 лет, но по достижению 21- летнего возраста шансы значительно увеличиваются. Максимальный возраст для получения денег на авто установлен в 60 лет для мужского населения и для женщин – 55 лет. Чаще всего необходимо иметь трудовой стаж от шести месяцев до трех лет – в зависимости от требований конкретного банка. Сумма кредитования Очень важный фактор, который часто сразу бросается в глаза заемщику при ознакомлении с условиями автокредита – это доступная для получения сумма. В сумму автокредита должна включаться и сумма, необходимая для оплаты страховки, регистрации транспортного средства и для других расходов – тюнинг и так далее. Однако заемщику надо помнить о том, чтобы этой суммы было достаточно для завершения своих намерений. Но вместе с тем лишних средств не должно оставаться – банк все равно начислит на них ставку. И чем больше сумма – тем больше будет величина переплаты. Величина процентных ставок Этот параметр самый значимый во всех кредитных программах, хотя на практике далеко не все зависит от размеров ставки. Тем не менее, именно она влияет на выбор автокредита. Обычно банки предлагают очень низкие ставки, от которых просто невозможно отказаться. Но в реальности они могут сопровождаться дополнительными условиями. Например, величина ставки указана 10,0-12,0% в год. Ну и как ту не согласиться? Но в процессе оформления может оказаться, что такое условие доступно только при внесении не меньше половины суммы от цены авто собственными средствами и при наличии всего стандартного пакета документальных свидетельств. Кроме этого, подобные условия могут быть предложены только при покупке в партнерских салонах или при других выгодных для банка обстоятельствах. А потому сначала надо выяснять не просто размер ставки, а ее фактическую величину. Сделать это можно воспользовавшись таким инструментов в интернете, как кредитный калькулятор онлайн, или обратившись с прямым запросом в банковском отделении к кредитному эксперту. Рассчитать фактическую процентную ставку можно и при расчетах графика платежей на весь период пользования займом. Валюта кредитования Банки в выборе валюты препятствия не только не устанавливают, но и предоставляют полную свободу выбора. Однако заемщику надо знать, что в какой валюте будет получен займ, в той же придется его и погашать. А это может повлечь нежелательные расходы, связанные с необходимостью конвертации валютных средств. В этом отношении можно сделать только один вывод – покупать автомобиль за валюту следует в тех случаях, когда выбранную марку и модель невозможно купить за национальную валюту, или когда доход заемщика поступает в валютных активах. Дополнительные сведения по автокредитам Здесь были приведены только самые основные критерии выбора автокредита. Но в процессе выбора также следовало бы обращать внимание и на другие параметры – все они так или иначе влияют на комфортность пользовании займом, величину переплаты и на доступность займа. Это могут быть условия по погашению займа – сроки, схема погашения. Также надо учитывать наличие и количество комиссионных в договоре, и их процентное соотношение. На удобство может влиять наличие требований к самим автомобилями – возможность покупки на вторичном рынке или только в конкретном автосалоне. Очень важно уделить внимание и досрочному погашению – не будет ли оно сопровождаться лишними расходами в виде комиссионных взносов. Отдельно следует рассматривать возможность рефинансирования, особенно при покупке дорогостоящих автомобилей. Таким образом, может сделать вывод, несколько перефразируя известное выражение: «Автокредит – не роскошь, а средство для передвижения тем более в 2014 и 2015 году».

Показать
статей