Реструктуризация долга по ипотеке в Сбербанке России

0

Сбербанк России выступает крупнейшим стабильно работающим банком. Организация имеет достаточное количество клиентов и с каждым годом это число возрастает. Главным отличием банка является тот факт, что в нем работают только высококвалифицированные специалисты. В любой момент может быть решена возникшая проблема. Все услуги, предоставляемые клиентам, предлагаются на весьма удобных условиях. Наиболее востребованной услугой выступает жилищное кредитование. На этой почве возникает вопрос о том, как действует программа реструктуризации ипотечных жилищных кредитов в Сбербанке и каким образом можно оказаться ее членом. Что такое реструктуризация долга по ипотеке? Реструктуризация денежных обязательств по кредитному договору – это видоизменение условий возврата основного долга по активному кредиту. Воспользовавшись подобной услугой, заимодатель получает более привилегированные условия по своему кредитному соглашению. Реструктуризация предполагает несколько вариантов изменения кредитного соглашения: продление периода действия кредитного договора; неимение штрафов; персонально составленный график выплат по договору; возможность пролонгации ежемесячных выплат или общего долга; видоизменение алгоритма возвращения финансов; варьирование валюты активного кредита. В особо сложном положении оказываются те клиенты банка, которые оформили ссуду под залог своей недвижимости. Финансовое учреждение при реструктуризации может принимать во внимание не все указанные пункты, а лишь некоторые из них. Условия реструктуризации Услуга реструктуризации выгодна не только заемщику, но и самому финансовому учреждению. В интересах банка вернуть все ранее выданные клиенту средства вместе с процентами. Несмотря на то, что условия становятся выгодными для клиента, но не для банка, учреждение сможет возвратить долг. Имея такие нюансы Сбербанк России готов дать согласие на реструктуризацию кредита не для каждого заемщика. Для пользования такой услугой необходимо соблюдать некоторые условия, выдвигаемые организацией. К ним имеют отношение: 1. Имение веских причин: заемщик был сокращен с места работы, наличие инвалидности, декретный отпуск, наличие сложного заболевания. Любая из причин обязана быть документально подтвержденной. 2. Это должно быть первым обращением в банк с вопросом о реструктуризации. 3. Имение хорошей выписки по кредиту. Клиент не должен иметь просроченных платежей по открытому договору. Именно на эту информацию банк обращает внимание первым делом. 4. Возрастная категория клиентов до 70 лет. Чтобы воспользоваться таким банковским предложением обязательно необходимо иметь на руках требуемый комплект бумаг. Реструктуризация в Сбербанке Реструктуризация ипотечного кредита Сбербанка проводится после заполнения заемщиком специальной анкеты. Она отправляется на электронный ящик банка, который можно найти в документации банка. Для этого выбирается подразделение по работе с проблемными заемщиками. Реструктурирование проводится только лишь после того, как сотрудники организации познакомятся с суммой долга обратившегося человека. После отправки анкеты и получения ее банком специалист Сбербанка России связывается с клиентом для детализации дополнительных сведений, установления дальнейших действий и сбора пакета бумаг. После персонального общения с сотрудником банка и уточнения всей информации клиент может приступить к сбору всех документов. Основной документацией выступают: 1. Заявление на реструктуризацию активного кредита. 2. Заявление-анкета на совершение всех действий. 3. Оригинал паспорта гражданина Российской Федерации. 4. Бумаги, которые доказывают состоятельность заемщика за последние полгода. Таковыми могут являться подтверждение прибыли по форме 2-НДФЛ либо бумага по форме банка. В ней обязательно должны упоминаться ФИО сотрудника, ФИО директора, ФИО бухгалтера, номер бухгалтерии, местоположение предприятия, среднемесячная прибыль, подпись главбуха и нанимателя с расшифровыванием. 5. Письменное подтверждение официального трудоустройства человека. Таким документом выступает заверенная ксерокопия трудовой, выдержка из трудовой книги, справка от нанимателя, ксерокопия соглашения о начале сотрудничества. 6. Дополнительные бумаги. Банк имеет право запросить у человека дополнительную документацию. Ею может быть ксерокопия страхового полиса, бумаги от иных кредиторов. Имеют место бумаги, подтверждающие нетрудоспособность или инвалидность. Клиент может предоставить оригинал свидетельства о регистрации движимого имущества, засвидетельствованная нанимателем бумага о предстоящем увольнении и иные документы на усмотрение финансового учреждения. Ни одна организация не имеет желания работать в убыток. По этой причине Сбербанк России имеет полное право на получение таких документов и их прикрепление к соглашению. Без веских причин банк не станет делать условия привилегированными для своих клиентов. Поэтому свою несостоятельность необходимо документально подкрепить. После общения со специалистом банка и предоставления всех запрашиваемых документов необходимо дождаться ответа. В случае положительного решения подписывается новое соглашение согласно предоставленному образцу. Шаблон предоставляется специалистом в отделении Сбербанка. После подписания соглашения подписываются иные документы по запрашиваемой услуге. В момент подписания необходимо крайне внимательно вычитывать все условия во избежание возникновения недоразумений в дальнейшем. Реструктуризация в Сбербанке России – это очень востребованная услуга. Для получения одобрения от банка необходимо лишь выполнять все требования и следовать всем условиям.

Стоит ли оформлять ипотечный кредит

0

Ипотечный кредит является легким способом получения собственного жилья. Но стоит ли его оформлять или лучше всего рассмотреть другие варианты? Имея достаточное количество денежных средств на приобретение жилья, вам нет ни какого смысла оформлять ипотеку. Не имея их, единственным вариантом является ипотечный кредит. Прежде чем подавать заявку, надо очень хорошо подумать, насколько он вам необходим, оценить свои финансовые возможности и условия предлагаемые финансовыми учреждениями. Данный банковский продукт предусматривает длительный срок кредитования, от 1 года до 30 лет. Некоторые банки предоставляют более длительный срок - до 60 лет. Это огромное количество времени. Необходимо подумать, будете ли вы все время платежеспособным? Ипотека - можно ли избежать рисков? Во времена кризиса, люди оформившие ипотеку, лишались жилья из-за невозможности своевременного погашения долга. Помимо этого, залоговые квартиры были проданы по очень низким ценам, ведь жилье в это время было значительно обесценено. Можно ли избежать такого риска? перед подписанием договора его необходимо внимательно читать. Вам будут предложены два варианта оплаты: Стандарт и аннуитет. Вы должны выбрать один из них. В первом случае, вы значительно сэкономите денежные средства, второй вариант более стабильный. Сумма ежемесячных платежей и имеющихся процентов не должна превышать 35% от ваших доходов. У вас должны остаться деньги на нормальное существование не берите кредит в иностранной валюте. Некоторые банковские учреждения предлагаю своим клиентам такой вариант. Из-за кризиса может увеличиться цена на валюту, что может ударить по вашему карману стоит рассматривать жилье с ремонтом. Таким образом, вам не придется тратить на это деньги и не получится так, что не будет хватать средств на ежемесячные платежи. отложите определенное количество денежных средств на черный день. Если возникнут финансовые трудности, у вас всегда будут деньги на погашение задолженности. Размер суммы должен составлять как минимум четыре ежемесячных платежа В каких случаях не стоит оформлять ипотеку? В некоторых ситуациях, ипотеку нельзя назвать выходом. Например, если в семье имеется невысокий уровень дохода. В выдачи кредита скорее всего откажут. Если банк все таки пошел вам на встречу, то как вы намерены выплачивать долг? Также не стоит брать ипотеку, если у вас есть практически вся сумма для покупки жилья, но не хватает незначительной суммы денег. Процедура оформления - достаточно сложный процесс, который займет достаточно много времени. Нужно будет оплатить различные комиссии, страховку и т.д. Не надо рассматривать данный вариант, если в ваших планах смена места работы, рождение ребенка или выход на заслуженный .На деле, нет однозначного ответа на поставленный вопрос. Вы сами для себя решаете. Не можете определиться, что лучше, ипотека или аренда, сравните сумму, которую вам придется выплачивать в обоих случаях. Если в первом случае она не на много выше, стоит отдать предпочтение ипотеке. Ипотечный кредит, может ли пенсионер оформить его? В наше время единственной возможностью приобрести свое собственное жилье является возможность оформления ипотечного кредитования. Но по статистике больше всего данной услугой пользуются именно молодые люди у которых еще нет своего собственного жилья. Но может получиться и так, что пенсионеру понадобиться оформить данный вид кредитования. Еще лет десять назад наши пенсионеры об этом и думать не могли. Сегодня банковские учреждения относятся к ним более менее лояльно и выдают им кредиты. Но верно ли данное отношение к ипотечному кредитованию? Как нам с вами уже понятно, что пенсионеру сегодня не составит абсолютно ни какого труда получить кредит в банковском учреждении. С этой категорией граждан готов сотрудничать Сбербанк. Выдавая кредиты данной категории граждан, главным условием является то, что человек должен вернуть все деньги до того как ему исполнится шестьдесят пять лет. Но в Сбербанке возраст до которого пенсионер должен вернуть деньги выше на десять лет. В этом случае необходимо предоставлять стандартный перечень необходимых документов и плюс еще справку из пенсионного фонда, которая подтвердит размер пенсионных выплат. Если же пенсионер где то работает, то ему необходимо подтвердить размер своей заработной платы справкой Оформить потребительский кредит пенсионеру не составит ни какого труда, но как правило им не под силу оформить ипотечный. Как правило пенсионерам, которые хотели получить кредит удавалось получить его только лишь в одном - Сбербанке. Даже в этом банковском учреждении всегда были и есть четкие ограничения по возрасту. Как правило ипотеку выдают только тем пенсионерам, которые не так давно вышли на пенсию. Как правило все остальные банковские учреждения не желают иметь дело с данной категорией граждан. Необходимо понимать, что у пенсионеров не такой уж и большой доход, а также этот вид кредитования оформляется на очень долгий период и пенсионер может просто-напросто не дожить. Здесь также не сыграет ни какой роли и тот факт, что пенсионер где то работает. Дело в том, что в наше время можно легко потерять работу. Также пенсионеру не просто получить кредит еще и по той причине, что зачастую они одиноки. В этом случае поручителем становится кто то второй из супругов, а в током возрасте редко кто доживает со своей второй половиной. На самом деле сегодня пожилые люди стали очень часто пользоваться данной услугой. Некоторые хотят приобрести жилье по ближе к своим родственникам или детям. Как повысить шансы на получение ипотеки? Для многих из нас, ипотечный кредит - это единственная возможность улучшить жилищные условия или обзавестись новым жильем. На деле, мало кто решается обратиться в банковское учреждение за его оформлением, считая, что имеют мало шансов на получение положительного ответа. Чтобы их повысить, необходимо выполнить несколько правил. Потенциальный клиент должен иметь... Желая взять ипотеку, не стоит сразу же обращаться в банк. Необходимо перед этим хорошо подумать, оценить свои шансы. Надо знать, что самое главное - это наличие постоянной работы с хорошим доходом. Заявки одобряют гражданам, если обязательный платеж составляет около 30% от дохода. Следует заметить, что банк обязательно узнает о наличии долгов у заемщика. Вполне реально получить ипотечный кредит имея невыплаченный займ, но только если на его погашение уходит не больше 40% от дохода. Ипотечное кредитование подразумевает внесение первоначального взноса. Он может составлять от 10 до 30% от стоимости выбранного вами жилья. Наличие большой суммы денежных средств дает больше шансов на одобрение заявки. В этом случае, учреждение может предоставить более выгодные условия кредитования. Большой первоначальный взнос сокращает срок кредитования, переплата небольшая. Кредитная история Если вы решили получить кредит, вам необходимо проверить свою КИ. Если у вас были просрочки по выплатам и они были погашены за небольшой промежуток времени, при этом выплачен штраф, банковское учреждение может и не обратить на это внимание. При наличии в прошлом достаточно серьезных проблем, очень мало шансов получить положительное решение. Иногда сотрудники ошибочно вносят недостоверные данные в историю. Человек может об этом и не знать. Ее можно исправить, но это займет определенное количество времени. После этого шансы на получение ипотеки станут намного выше. Отсутствие долгов и получение ипотеки Можно встретить банки, готовые оформить данный вид займа человеку уже имеющему кредит. Но это бывает достаточно редко. Если вы желаете повысить шансы на получение ипотеки, следует погасить все имеющиеся долги и только после этого обращаться в банк за получением ипотечного кредита.

Пять правил комфортной ипотеки

2

Ипотека – это не рабство, а возможность получить то, о чем некоторые не могут даже мечтать. Чтобы ипотека из возможности не превратилась в кабалу, есть несколько правил грамотной ипотеки: 1. Ежемесячный платеж 2. Адекватный срок 3. Процентная ставка 4. Досрочное погашение 5. Финансовая подушка безопасности Ежемесячный платеж Чаще всего банки выдают ипотеку том случае, если расходы по ней не превышают 40% от подтвержденного дохода. Лучше рассчитать ежемесячные платежи так, чтобы на них тратилось не более 30% от чистого дохода. Чистый доход – это общий доход за месяц за вычетом обязательных платежей, включающих в себя выплаты по другим кредитам, налоги, плату за детский сад или школу, т.е. обязательные расходы, которые переходят из месяца в месяц. Сумма 30% от чистого дохода будет идеальной. Больше отдавать морально тяжелее, и придется больше ограничивать себя в потребностях, желаниях и радостях жизни, меньше – нецелесообразно. Адекватный срок Большая часть банков предоставляют возможность взять ипотеку на максимальный срок 30 лет, есть, конечно, еще и такие, которые дают и на больший период. В среднем же большинство россиян заключают договоры ипотечного кредитования на 15 лет, хотя на практике выплачивают ипотеку гораздо раньше. Ипотека на срок более 10 лет и будет тем ипотечным рабством, которого все боятся. Во-первых, чем больше срок, тем выше сумма переплаты. А во-вторых, через срок в 10-15 лет уже может не приносить радость имеющееся местонахождение, это жилье, или будет казаться, что был сделан неверный выбор. Морально будет очень сложно отдавать деньги за то, что уже не радует. Оптимальным будет срок около 7 лет. При оформлении жилищного кредита на такой срок, переплата составит 46% при 12% годовых. Максимальный срок 10 лет. В этом случае переплата составит 70 от основной суммы долга при 12% годовых. Не нужно стремиться получить все и сразу при оформлении кредита, надо грамотно рассчитывать свои силы и возможности. Лучше взять квартиру в менее престижном районе или с меньшей площадью, с меньшим количеством комнат, успешно без труда оплатить ее, а затем менять на более удобные условия проживания. Это правильнее, чем взять дорогую квартиру с высоким непосильным платежом на длительный срок с огромной переплатой, составляющей две или три таких квартиры. Поэтому лучший способ получить желаемой – идти от малого к большему. Это будет и психологически спокойнее, и менее затратно для бюджета. Процентная ставка На сегодняшний день нет таких ставок, которые были несколько лет назад (8-9% годовых). Средняя процентная ставка по ипотечным кредитам, предлагаемая банками составляет 12%. Минимальная ставка, которую можно найти среди всех предложений на сегодняшний день – 10,9% годовых. Адекватной процентной ставкой является та, при которой переплата не переходит психологическую грань. Это около 100 процентов от суммы самого жилищного кредита. Если кредит берется на 10 лет – это ставка не более 12%, если же речь идет о меньшем сроке, то можно позволить взять кредит и с большей процентной ставкой. Досрочное погашение Нужно максимально использовать право на досрочное погашение ипотеки. На текущий момент досрочное погашение ипотеки практикуется очень часто. Сняты всяческие ограничения с опции «досрочное погашение», теперь нет штрафов и санкций за это. Поэтому люди все чаще стали использовать эту возможность. Довольной стандартной стала практика, когда ипотечный договор заключается на 15 лет, а вся сумма выплачивается за 7 лет. Чем же так выгодно досрочное погашение? Дело в том, что такие платежи уменьшают сумму основного долга, соответственно снижается сумма по процентам и переплата. Важно не переусердствовать с этими платежами, и не бросать на них все финансы. Прежде всего, ипотека должна быть легкой, а не тяжким бременем. Поэтому если нет такой возможности, лучше погашать кредит по графику, прописанному в договоре. Наиболее эффективны досрочные платежи в первой половине срока ипотеки, а особенно в первые два года. Здесь значительно уменьшается сумма переплаты по кредиту. Во второй половине срока нет смысла торопиться с досрочными платежами, т.к. чем ближе к окончанию срока, тем меньше экономия на переплате. В конце срока ипотеки эта экономия совершенно незначительная. В последние годы ипотечного кредита досрочные платежи бесполезны во всех отношениях, не нужно растрачивать на них свои силы и деньги. Во-первых, на этом уже очень мало получится сэкономить. А во-вторых, значительную сумму платежей будет забирать инфляция. Здесь уже выплачивается основная сумма долга, проценты практически все выплачены в первой половине срока по кредиту. Финансовая подушка безопасности Финансовая подушка безопасности – сумма денег, равная 3-6 ежемесячным доходам. Она обеспечит регулярность платежей, а в случае потери работы – отсутствие просрочек по кредиту. Это запасная сумма на различные непредвиденные обстоятельства. Как же совместить досрочные платежи и накопление «подушки безопасности»? Нужно свободные деньги делить пополам: половину отдать на досрочное погашение, а половину откладывать на депозит. Если подойти к ипотечному кредиту с умом и учесть все аспекты, она окажется не рабством, а отличной возможностью получить собственную квартиру без особых усилий.

С чего начать оформление ипотеки в банке

1

Если Вы твердо решили приобрести жилье через ипотеку, Вам нужно заранее прояснить для себя несколько важных моментов. Причем, сделать это нужно еще ДО подачи заявления в банк – для экономии собственного времени, сил и денег. Итак, с чего начать оформление ипотеки в банке? 1. Четко определитесь с суммой первоначального взноса Чем больший процент от стоимости квартиры Вы сможете погасить собственными денежными средствами, тем больше вероятность принятия положительного решения по поводу Вашей ипотеки. Кроме того, на сегодняшний день величина годовой процентной ставки по кредиту тоже зависит от размера первоначального взноса. Многие заемщики делают серьезную ошибку, неверно оценивая размер первоначальных расходов по ипотеке. Оформление ипотеки – весьма затратное мероприятие, которое оплачивать Вам придется опять-таки из своего кармана. Услуги экспертной оценки и нотариуса, страхование предмета залога, оплата госрегистрации и госпошлины, единовременные комиссии банка составляют от одной до нескольких тысяч долларов. Обязательно закладывайте эти затраты в свой «ипотечный» бюджет! 2. Посмотрите на себя глазами кредитного эксперта С чего начать оформление ипотеки в банке? Честно ответьте себе на следующие вопросы: - каков размер Вашего ОФИЦИАЛЬНОГО ежемесячного дохода? Если в справке по форме 2-НДФЛ указывается лишь «минималка», согласится ли Ваш работодатель подтвердить Вашу реальную зарплату в свободной форме? - какой процент от дохода будет составлять будущий ежемесячный платеж по ипотеке? Сможете ли Вы выплачивать кредит регулярно и постоянно на протяжении десяти и более лет? - кто сможет выступить Вашим поручителем по кредиту? - какое дополнительное подтверждение своей финансовой состоятельности Вы сможете предоставить банку: наличие недвижимости, авто, земельного участка, депозитов, ценных бумаг? - в каких банках и когда Вы когда-либо брали кредит (потребительские кредиты и активные кредитные карточки тоже считаются)? Насколько «положительна» Ваша кредитная история? - в порядке ли Ваши документы на момент получения ипотеки (паспорт с регистрацией и фотографией, свидетельство о браке/разводе и т.д.) Исправление этих мелочей в авральном режиме впоследствии может попортить немало крови и Вам, и Вашему кредитному инспектору. 3. Определитесь с объектом ипотеки Учтите, что лишние 1000 долларов кредита обернутся приблизительно 3000 переплаты при условии погашения ипотеки строго по графику. Поэтому лично я советую оформлять ипотеку на максимально недорогое жилье. Лучше выплатить кредит за маленькую квартиру, потом ее продать и взять большую с доплатой, чем ежемесячно «дарить» банку сотни честно заработанных долларов. Не верьте низким процентным ставкам по ипотеке! Например, 12% годовых при кредите всего в 100 000 рублей оборачиваются для заемщика в переплату в 1000 рублей ЕЖЕМЕСЯЧНО! Причем, заметьте, эти 1000 рублей не идут на погашение основного долга. Это – чистый доход банка, а для Вас – просто выброшенные деньги. Я уже не говорю о всяких приятных «мелочах» вроде ежегодного продления страховки, платы на просрочку платежа (даже на один день!), потерях на перепадах курса валют (если ипотеку Вы оформили в долларах или евро). В общем, чем большую сумму Вы возьмете в банке, тем тяжелее финансово и психологически Вам придется в будущем. Вроде бы очевидные вещи, но многие заемщики не задумываются об этом вообще! 4. Выберите 3-4 банка, условия кредитования в которых Вам более-менее подходят Кстати говоря, не делайте низкие процентные ставки главным критерием отбора. Обращайте внимание и на условия погашения (аннуитет или классика, можно ли погашать досрочно, есть ли дополнительные комиссии), и на требования к заемщику, и на размер единовременных затрат. 5. Уточните заранее, имеете ли Вы возможность принять участие в специальных льготных программах (например, «Молодая семья» или «Военная ипотека»). Кроме того, узнайте, каким еще образом можно уменьшить свои затраты по ипотеке с помощью государственных дотаций и субсидий (использование материнского капитала, имущественный налоговый вычет и т.д.) Если государство может хоть немного облегчить Вашу «ипотечную долю», то почему бы этим не воспользоваться? Пока оно, государство, не передумало… Как купить квартиру от застройщика в ипотеку? Допустим, Вы решились на покупку жилья в строящемся доме. Можно ли оформить такую квартиру от застройщика в ипотеку? Давайте рассуждать логически. Банки прилично пострадали во время финансового кризиса, лишившись примерно трети своих клиентов и «заморозив» на время практически все кредитные программы. Кризис вроде бы заканчивается, «вернуться» в строй банкам хочется как можно скорее, поэтому они из всех сил стараются привлечь клиентов интересными кредитными продуктами. К которым, безусловно, можноотнести и квартиры от застройщика в ипотеку. Но проблема заключается в том, что для банка такой вид кредитования создает определенные сложности. Согласитесь, прокредитовать реальную квартиру в готовом доме намного проще и безопаснее, чем вырытый котлован на месте будущей многоэтажки. Когда закончится строительство? Будет ли дом принят в эксплуатацию? Как оценить реальную стоимость залогового имущества? В общем, кредитовать что-то, когда этого «чего-то» еще и на карте не существует, и появится «оно» в лучшем случае через несколько лет, рискнет далеко не каждый банк. Но некоторые «храбрецы» все-таки на этот риск идут. Так что получить ипотеку на квартиру от застройщика на сегодняшний день сложно, но можно. Итак, чем процедура кредитования строящегося жилья будет отличаться от стандартной ипотечной схемы? Покупая жилья в новостройке, которой еще нет, заемщик не может предоставить банку залог в виде физической квартиры. Вместо этого Вы можете передать в банк свое право требования на квартиру (этот документ Вы получаете на руки после подписания договора со строительной компанией). Когда дом сдается в эксплуатацию, заемщик регистрирует свое право собственности на жилье. После чего переоформляет его на банк и отдает новенькую квартиру в залог. Грубо говоря, пока квартиры нет, а кредит на нее уже есть, банк сильно рискует. Поэтому его основная задача – получить от застройщика гарантию того, что дом будет достроен в срок и стопроцентно будет принят комиссией. Именно по этой причине, банки стараются кредитовать всего три типа строящихся объектов: 1. Если банк сам финансирует конкретное строительство; 2. Если объект строит компания-партнер данного банка. Например, партнерами Сбербанка являются «ДОН-Строй», «Масштаб», «МИЭЛЬ-Недвижимость». 3. Если застройщик работает с банком на договорной основе (то есть, аккредитован именно этим банком в рамках отдельных ипотечных программ). В каждом банке Вам покажут список этих самых партнеров-застройщиков и аккредитованных девелоперов. Понятно, что кроме списка (который Вам все равно ни о чем не скажет) Вам разрешат посмотреть «прейскурант» всех строящихся объектов. Прямо в банке можно будет выбрать подходящий район, дом, этаж, квартиру, уточнить сроки окончания строительства, гарантии и условия заключения договора. При таком «раскладе» Вы можете: а) рассчитывать на сниженные процентные ставки по ипотеке; б) не переживать по поводу замораживания строительства или мошенничества со стороны застройщика. Банк не меньше Вашего заинтересован в том, чтобы стройка окончилась как можно скорее и без неприятных сюрпризов. Ведь в случае чего заемщик может просто отказаться от выплаты кредита, и у банка останется «на память» от сделки лишь право требования на жилье. Минус такой ипотечной схемы очевиден – у Вас не будет абсолютной свободы выбора Вашей будущей квартиры. Элементарно может не подойти район, планировка, этажность, цена за квадратный метр. А ведь новую квартиру-то хочется купить самую-самую! А что будет, если явиться в банк «от чужого» застройщика? Можно, конечно, попробовать. Только учтите, что «неродного» застройщика банки будут проверять вдоль и поперек: его финансовое состояние, количество уже сданных в эксплуатацию объектов, репутация на рынке и т.д. В общем, Вас попросят предоставить такой же пакет документов, который требуется для принятия решения об аккредитации строительной компании. Во-первых, это, как Вы понимаете, далеко не быстро – процедура рассмотрения может занять даже несколько месяцев! А во-вторых, далеко не каждый застройщик согласится на такое «обследование» со стороны банка. Да, и еще обязательно учтите финансовый момент при оформлении ипотеки на покупку строящегося жилья. Проценты по ипотеке будут на 2-3% выше стандартных до тех пор, пока квартира не перейдет в Вашу собственность. Другими словами, еще даже не переступив порог своей новенькой квартиры, банку Вы будете ежемесячно выплачивать повышенный процент. До тех пор, пока длится процесс строительства… Как можно продать квартиру в ипотеке? Наиболее предусмотрительные клиенты еще на стадии оформления ипотечного кредита осторожно интересуются: «Как можно продать квартиру в ипотеке?» И вопрос этот, кстати говоря, совсем не так ниавен, как кажется на первый взгляд. Ипотека оформляется на достаточно длительный по человеческим меркам срок – 10-30 лет. За это время может случиться что угодно: распалась семья, нужно переезжать в другой город или срочно расширять жилплощадь с доплатой. И для того, чтобы это сделать, совсем необязательно погашать кредит полностью. Хорошая новость: квартиру, находящуюся в ипотеке, можно продать практически в любой момент! Ну, а плохая новость состоит в том, что ответить двумя словами на вопрос, как можно продать квартиру в ипотеке,  очень сложно. Поэтому начну с самого главного. Процесс продажи ипотечной квартиры однозначно на порядок сложнее, чем «обычной». Времени, денег, сил и нервов при этом тратится прилично – и к этому нужно быть готовым… Итак, Вы по каким-то причинам решили продать свою квартиру, за которую еще не выплатили ипотеку. С чего нужно начинать? Естественно, уведомить о своем желании банк-кредитор. Без его согласия, провернуть сделку купли-продажи не получится – можете даже не пытаться. Как правило, банки не препятствуют своим заемщикам в их стремлении «избавиться» от ипотечного «ярма». Нужно лишь согласовать с ними условия продажи залоговой квартиры и полного погашения кредитных обязательств. Понятно, что данная ситуация осложняется тем, что в сделке купли-продажи принимают участие не два, а целых три лица (вместе с банком). Кроме того, квартира находится в залоге, а на заемщике «висит» часть невыплаченного кредита. Именно поэтому банк будет пытаться построить процедуру продажи квартиры таким образом, что максимально обезопасить себя от неприятных сюрпризов со стороны заемщика и нового владельца недвижимости. Продать ипотечную квартиру можно тремя способами: 1. Самый распространенный (банк выступает в качестве наблюдателя) заемщик получает в банке разрешение на продажу квартиры и уточняет остаток задолженности по ипотеке на конкретную дату; после этого заемщик подписывает с покупателем предварительный договор и заверяет его нотариально; покупатель перечисляет средства, достаточные для полного погашения кредита, на счет банка-кредитора. Одновременно с этим, в банке (неважно в каком) открывается депозитарная ячейка, в которой хранится положительный остаток сделки (реальная стоимость проданной квартиры минус сумма погашенного кредита); после погашения кредита банк выдает заемщику закладную и справку об отсутствии задолженности перед банком; бывший заемщик снимает обременение на квартиру в службе регистрации; между продавцом и покупателем оформляется стандартный договор купли-продажи; продавец забирает свой положительный остаток из ячейки после предъявления договора купли-продажи, свидетельства о собственности на нового владельца и выписки из ЕГРП. 2. Банк принимает участие в сделке купли-продажи по согласию банка квартира выставляется на продажу; когда находится реальный покупатель, он размещает в двух депозитарных ячейках банка-кредитора всю сумму, которую он должен заплатить продавцу за квартиру или дом: 1) в первой ячейке – сумму полного погашения кредита; 2) во второй – «прибыль» продавца. дальше банк сам сообщает в службу регистрации о том, что кредит погашен полностью, и передает туда закладную; оформляется договор купли-продажи, право собственности на недвижимость переходит к покупателю; продавец получает свою «прибыль» после окончательной регистрации документов на нового владельца. 3. Банк получает нового заемщика Согласно третьему варианту, продается не сама недвижимость, а кредит на нее. Естественно, этот вариант возможен только в том случае, если банк проверил нового заемщика вдоль и поперек, и кредитный комитет вынес по нему положительное решение. В этом случае, долг «старого» заемщика просто переоформляется на «нового», а квартира по-прежнему остается в залоге у банка. А вот кто кому доплачивает наличными (продавец покупателю или наоборот), стороны договариваются между собой уже в частном порядке… Какие ограничения накладываются на квартиру, купленную в ипотеку? Умные люди так и живут, – вспоминаю я фразу одного своего знакомого еще со времен студенчества, грезящего купить себе квартиру и еще одну взять ипотеку, – берут квартиру в ипотеку, сдают, и с арендных платежей выплачивают кредит. Логика очень простая, но можно ли осуществить ее на практика? Да, некоторые так и делают, но ипотечная квартира, несмотря на то, что построена из того же кирпича, имеет ряд существенных отличий и ограничений в эксплуатации. Рассмотрим же их подробно. Чем отличается ипотечная квартира от обычной, и насколько эти ограничения существенны и оправданны? 1.    Запрет на сдачу ипотечной квартиры в аренду Да, дословно такой запрет прямо прописывается в тексте кредитного договора. Для меня до сих пор остается загадкой – почему? Какая разница банку, для каких именно целей я покупаю свою квартиру: для собственной эксплуатации или для того, чтобы заработать на таком приобретении? Почему банк не оставляет мне права САМОЙ решать, как именно распорядиться СОБСТВЕННОЙ недвижимостью? Тем более, что для некоторых заемщиков аренда ипотечной квартиры дает возможность вовремя расплачиваться с банком по кредиту, чтобы спустя какое-то время переехать в нее и жить там уже полностью свободным человеком. Эксперты утверждают, что такая совсем нелогичная норма прописывается банками не по их воле – правила диктует гражданский кодекс РФ (а конкретнее, статья под номером 346). На практике, многие банки охотно идут навстречу своим заемщикам. Но в любом случае, получение их согласия на то, чтобы сдавать собственную квартиру чужим людям, потребуется обязательно! Короче, ни шагу в сторону без разрешения банка! 2. Запрет на регистрацию в квартире третьих лиц Тоже чудный пункт. В соответствии с ним в СОБСТВЕННУЮ квартиру Вы не имеете права никого прописать. Во многих банках исключение составляют лишь законные супруги, дети и родители (только заемщика). Учитывая, что муж или жена всегда являются созаемщиками, а детей прописывать придется в любом случае – банки не так уж и расщедрились на список регистрируемых. Кстати, в моем случае, вообще получилась идиотская ситуация. Ипотеку я оформляла еще до замужества, будущий муж созаемшщиком, естественно, не выступал, а по условиям моего банка зарегистрировать в своей квартире я не могу вообще никого. Это до сих пор создает массу ненужных проблем мужу, так как прописан он совершенно в другом городе и ему приходится частенько объяснять всем желающим, почему он живет здесь постоянно, а регистрация у него совершенно «левая». На самом деле это пункт договора не смертелен, но убивает сам факт, что мне запрещают что-то делать в МОЕЙ же квартире. 3. Обязательно посещение квартиры сотрудниками банка с целью проверки ее состояния Оставим в стороне этическую сторону вопроса. Я имею в виду формулировку этого требования «посещение объекта залога представителями Кредитора в установленное им время». Заметьте, не «удобное для обеих сторон», а «установленное Кредитором». Если рассматривать данный пункт совсем уже критически, то получается, что банковские сотрудники могут нагрянуть ко мне домой в качестве непрошеных гостей в любое время дня и ночи. И попробуй не оказаться в это время дома или отказаться пустить представителей банка на порог! На самом деле, конечно, никто по квартирам с осмотрами каждый день не ходит. Меня, например, не навещали еще ни разу, ограничиваясь раз в году просьбой принести в отделение фотографии квартиры во всех ракурсах. Но меня удивляет в этом пункте не столько бестактность данной нормы, сколько его полная бессмысленность. Какая разница банку, в каком состоянии находится моя квартира? Ведь она же в любом случае застрахована! Обязательно ли ежегодное продление страховки при покупке квартиры в ипотеку? Понятно, что ипотека выдается под залог имущества, и в случае, если заемщик перестает платить по своим обязательствам, квартира или дом подлежит принудительной продаже. И, естественно, банк «кровно» заинтересован в том, чтобы данный объект залога всегда находился в своем ликвидном состоянии. А вот возможные убытки от потери такой ликвидности (потоп, пожар и т.д.) банк страхует. Вот только с моей точки зрения не совсем логично, что делается это за счет заемщика в добровольно-принудительном порядке. Ведь, по сути, заемщик «обещает» банку лишь одно: вовремя и в полном размере оплачивать взятый под проценты кредит. За нарушение этого условия банком предусмотрены всевозможные финансовые наказания: штрафы, пени и т.д. В эту логичную схему требование обязательного ежегодного страхования за счет заемщика как-то не совсем укладывается. Ладно, если бы у клиента банка был реальный выбор: «платить» или «отказаться». Так нет же, за непродленную вовремя страховку банк предусмотрел штраф: от 3000 до 6000 рублей в разных банках. А если я именно в этот момент нахожусь в другой стране? Или, не дай Бог, заболела и лежу в больнице? Судя по всему, банк этот момент волнует мало… Если уж мы подняли тему страховки, затрону и еще один ее интересный аспект. Не секрет, что Вашу закладную на квартиру банк может продать в любой момент (без Вашего, кстати, на это согласия). Как только закладная поменяла своего владельца (в нашем случае – перешла к другому банку), условия страхования могут существенно измениться. В некоторых случаях, заемщику вообще придется перестраховываться в другой компании, даже если до истечения срока по старой страховке остается еще полгода! Этот момент, на мой взгляд, превращает ипотеку из просто «долговой ямы» в форменное «рабство». А что будет, если с какими-то из этих пунктов заемщик в корне не согласен и откажется их выполнять после подписания кредитного договора? Наказание за «ослушание» у банка предусмотрено банальное и предсказуемое: «досрочное погашение полной суммы задолженности вместе с процентами, штрафами и т.д.» Кстати, на самом деле, этот пункт носит скорее «устрашающий» для заемщика характер. Просто так, ни с то ни с сего потребовать полного досрочного погашения кредита в двухнедельный срок ни один банк права не имеет. В соответствии с законодательством, такое требование банк может предъявить только в определенных случаях. Например, если заемщик допускал просрочки плановых платежей трижды за год. Имейте в виду: по закону и отказ  от продления очередной страховки, и сдача квартиры в аренду без разрешения банка, и несогласованная перепланировка помещения действительно дают банку право потребовать от заемщика досрочного погашения. Стоит ли оформлять ипотеку сейчас или подождать еще немного? Если до кризиса вопрос «брать или не брать» ипотеку у многих вообще не возникал (по-моему, кредит на жилье в тот момент не оформил только ленивый), то сейчас ситуация на рынке ипотечного кредитования сложилась далеко не однозначная. С одной стороны, процентные ставки по ипотеке в течение последних лет уверенно «ползли» вниз – с 18% годовых до 10-12%. С другой – нынешней зимой некоторые банки стали по чуть-чуть повышать плату за пользование заемными средствами. Что делать? Подождать, пока ставки снова начнут снижаться, или брать ипотеку сейчас, пока проценты на стали расти повсеместно? Мое личное мнение Давайте для начала решим задачку для пятого класса. «За три года процентные ставки по ипотеке снизились на 7%. За это же время стоимость жилья увеличилась в два раза. Вопрос: в какой момент времени было выгоднее оформить ипотеку на жилье?» Намек понятен? Вроде бы простенькое уравнение (стоимость кредитного жилья = цена квартиры на момент оформления ипотеки Х годовой процент), но почему-то огромное количество людей обращает внимание только на одну его часть – величину процентной ставки. Напрочь забывая при этом, что пресловутые 18% или 12% будут применяться к $50 000 или уже к $100 000… Предсказывать, как «поведет» себя рынок жилья в ближайшем будущем уже не берется ни один эксперт. В прессе звучат прямо противоположные мнения: от полного обвала цен на недвижимость до увеличения ее стоимости в два раза. Не буду претендовать на роль Нострадамуса – просто хочу высказать свое личное мнение. Я четко помню положение дел в конце 2008 года – например, вмиг опустевшие кафе, разорившиеся турагентства, стандартный набор из круп, хлеба и молочных продуктов каждого второго покупателя в супермаркетах. В начале кризиса у многих людей совершенно по разным причинам резко снизилась покупательская способность – денег хватало лишь на самое необходимое. Соответственно, все, что раньше продавалось «с накруткой» (в том числе, разумеется, и недвижимость), в кризис стало предлагаться дешевле… За последний год (опять-таки я сужу исключительно по своим знакомым), общая ситуация все-таки улучшилась. Конечно, до докризисного уровня еще далеко – но у большинства людей денег все-таки появилось больше. Больше денег – выше покупательская способность – рост цен… Скорее всего, банки оставят ставки на ипотеку на том же уровне или даже немного их снизят – слишком уже велика на данный момент конкуренция между ними. К тому же, проценты по ипотеке докризисного периода были явно завышены по сравнению с той же Европой или Америкой. Отсюда я делаю смелый вывод. Недвижимость будет по чуть-чуть расти в цене (если, конечно, не грянет вторая волна кризиса), а ипотечные ставки останутся на том же уровне плюс-минус два-три процента. Другими словами, если Вы уже решились на ипотеку, и другого способа решить жилищный вопрос нет – оформляйте кредит прямо сейчас! Потому что ни через год, ни через два ситуация для Вас кардинально не изменится. Ведь в любом случае, ипотеку придется погашать: а) долго; б) с серьезной конечной переплатой; в) полностью пересмотрев теперешний образ жизни. Я оформляла свою ипотеку перед самым кризисом, в долларах и по завышенной банковской ставке. Не говоря уже о том, что моя квартира на сегодняшний момент стоит раза в 1,5 дешевле, чем тогда. Другими словами, я проиграла по всем показателям… Но: 1)    Крохотная квартирка стала моим первым собственным жильем, а до этого я отдавала половину своей зарплаты за аренду чужого жилья; 2)    Даже по сниженной в 1,5 раза стоимости купить ее без кредита я себе позволить не смогла бы; 3)    В кризис я лишилась официальной работы, и ни один банк сейчас не принял бы положительного решения по моей ипотеке; 4)    Я бы наверняка побоялась отдавать в кризис ВСЕ свои сбережения за жилье, оставшись при этом ни с чем. То есть до сих пор жила бы в съемной квартире (или вообще вернулась бы в свой родной городишко к родителям). Короче говоря, нет худа без добра! Тенденции по ипотечным ставкам Если будущие изменения стоимости недвижимости – вопрос скользкий и неоднозначный, то насчет динамики банковской ипотеки многие эксперты единодушны – на рынке ожидается небольшой рост без резких колебаний. На сегодняшний день лучшие ставки по долларовым кредитам на вторичку сроком на 10-15 лет равны среднему значению аналогичного показателя 2007 года. Часть крупных банков (Абсолют Банк, Росбанк) вообще не меняли размер своих ипотечных ставок с прошлого года. А некоторые банки (Сбербанк, МБРР, МИА и другие) пошли на небольшие уступки заемщикам. Так что на сегодняшний момент ситуация с процентами по ипотеке действительно выглядит обнадеживающе. Существует высокая вероятность того, что плата за кредит на жилье будет снижаться и дальше. Но: Во-первых, прогнозы по ипотеке всегда носят краткосрочный характер. Например, в случае второй волны кризиса первым опять-таки «смоет» именно ипотеку. Другими словами, если не оформить ее сейчас под более-менее «человеческие» проценты, в будущем может сложиться ситуация, когда ипотека на какое-то время станет вообще недоступной. Во-вторых, опять-таки нужно обращать внимание не только на динамику ипотечных ставок, но и на тенденции самого рынка жилья. Резкий скачок стоимости недвижимости превратит экономию на процентных ставках в прямой убыток для покупателя. Кто-то из экспертов высказывается и более категорично. «Сейчас лучшее время для того, чтобы приобрести жилье в ипотеку для личного пользования». Динамика цен на недвижимость Даже самые оптимистично настроенные товарищи обещают лишь небольшое снижение цен на жилье в ближайшей перспективе, но никак не их «обвал». Купить квартиру «за копейки» не удастся даже при самой неблагоприятной экономической ситуации в стране (особенно это касается крупных городов). Появляются новые семьи, рождаются дети, молодые люди пополняют ряды «покорителей столицы»… Во всех этих случаях людям нужно где-то жить. А нового жилья в России не хватает, причем, не хватает катастрофически… В прошлом году было построено около 60 млн. квадратных метров жилья, когда как потребность в нем составляла 120 млн. кв.м. Складывается классическая ситуация из курса макроэкономики, когда спрос намного превышает имеющееся на рынке предложение. Что, соответственно, приводит к искусственному завышению цены на «дефицит». Грубо говоря, нуждающаяся в собственном жилье семья сейчас выбирает между «баснословно дорого» и «дорого, но можно взять в ипотеку», так как других вариантов на рынке просто нет! И пока сохраняется такой «несправедливый» баланс между спросом и предложением, цены на жилье падать не будут. Ведь продавцам проще подождать пару лет до окончания кризиса, и все это время сдавать жилье в аренду, чем поддаться массовой панике и продавать недвижимость за бесценок. Но давайте предположим, что стоимость жилья все-таки резко упадет, скажем, через пять-десять лет. За это время Вы, кстати, наверняка выплатите половину своей ипотеки. А что бы произошло, если бы Вы дождались-таки удешевления, не оформив на тот момент ипотеку? 1) Все это время Вы платили бы арендную плату хозяину или жили вместе с родителями. Кстати, насчет сравнения аренды и ипотеки мне очень нравится одно емкое выражение. «Отдавая банку часть своей зарплаты ежемесячно – ты выкупаешь у него еще несколько квадратных сантиметров своей квартиры. Отдавая хозяину съемной квартиры арендную плату за месяц – ты просто получаешь право еще какое-то время пожить на чужой жилплощади» Здорово, правда? 2) За 5-10 инфляция существенно бы уменьшилась ценность Ваших накоплений, тогда как размер ипотечного кредита остался бы на том же уровне. 3) Все эти годы Вы бы вечно метались между желанием купить жилье или подождать еще немного, купить новое пальто или отложить часть денег на покупку квартиры и т.д. А психологи доказали, что жизнь человека в «подвешенном состоянии» неизбежно приводит к неврозам и депрессии… И, кстати, мой личный опыт свидетельствует о том, что накопить 500$ на ипотечный платеж намного проще, чем отложить те же 500$ «просто так» – в том числе, и на квартиру, которую планируется покупать через несколько лет. Срабатывает принцип «здесь и сейчас». Обязательно найдутся какие-то срочные траты или непредвиденные расходы: безумно дешевые сапоги на распродаже, покупка нового компьютера или внеплановая вечерника. Ипотека в этом смысле все-таки здорово дисциплинирует – ты начинаешь автоматически отказываться от вещей, без которых ты, по сути, можешь в данный момент времени прекрасно обойтись… Еще раз о выборе между арендой и ипотекой Оставим в стороне психологические аспекты о том, что «лучше платить за свое, чем за чужое». Давайте проанализируем еще пару доводов в пользу ипотеки. 1) Как ни крути, но собственное жилье (даже оформленное в ипотеку) – это актив хозяина квартиры, в который он ежемесячно вкладывает энную сумму денег. Через 15 лет он сможет делать со своей квартирой, что угодно – жить в ней сам, отдать детям, продать или сдавать в аренду. А вот после 15 лет платежей по аренде, квартиросъемщик попросту остается ни с чем! Многих останавливает тот факт, что большую часть ипотечного платежа составляют банковские проценты. Дескать, каждый месяц огромная сумма денег просто выбрасывается «на ветер». Но ведь в случае с арендой квартиры не часть, а уж ВСЯ сумма платежа «вылетает в трубу»… 2) Стоимость ежемесячного платежа по ипотеке в бюджетном сегменте на сегодняшний день один в один равна размеру арендной платы. При этом арендные ставки на жилье растут постоянно, тогда как Ваш ежемесячный платеж по ипотеке фиксируется кредитным договором. С постоянным ростом арендной платы я когда-то столкнулась лично. Одна из моих квартирных хозяек повышала мне цену три раза (!) за один год. Вывод. Лично для меня ответ на вопрос, стоит ли оформлять сейчас ипотеку – это категоричное «Да». Ведь темп роста цен на жилье в любом случае обгоняет и рост зарплат, и размер банковских процентов по депозитам…  

Ипотечный кредит плюсы и минусы

0

Главные факторы на который в первую очередь стоит обратить внимание при взятие ипотеки – срок её погашения и процентная ставка. Узнайте существует ли долгосрочное погашение кредита. Нужно учитывать и то, что банк может отказать в ипотеке. Это происходит, если у заемщика маленький или не стабильный доход. Один из главных факторов на который обращает банк это возраст заемщика. Оптимальный возраст для банка 30 – 40 лет. Многие семьи, которые живут в съемном жилье, задумываются о приобретение квартиры в ипотеку. Выгоднее платить за свое жилье, чем отдавать те же деньги за съемное жилье. Каждый из нас, перед тем как заключить договор, задумывается какие проблемы ждут, может быть стоит подождать или взять ипотеку сейчас. Что же останавливает людей? Во – первых своя жилплощадь достаточно не дешевое удовольствие. Цена очень сильно превышает ежемесячный доход и не каждый может найти сразу нужную сумму. В этой ситуации и вспоминают про ипотеку. Собственная жилплощадь стает реальностью, а не мечтой. Все таки заемщиков задерживает в решение вопроса, не сама ипотека, а большая переплата и длинный период выплат, одолевают сомнения и вопросы. Почти всегда на данном этапе обычно все и заканчивается. Кредитозаемщик теряется в очень большом объёме данных, его сбивает со смысла очень много предложений по кредитованию, которые дают банки, а какое количество переплат по ипотеке ожидает заемщика, его в целом приводит к потрясению. Однако во всех кредитах без исключения, имеются собственные плюсы и минусы. Плюсы ипотечного кредита: Есть возможность оформить кредит на продолжительный период – сроком до 30 лет. Такого рода период предоставляет возможность совершать комфортные помесячные платежи, и не понадобиться отказывать себе в мелких покупках. Если вдруг кредитозаемщик начинает ощущать экономические трудности в погашение кредита, в таком случае жилье, взятое в кредит, вероятно можно продать и тем самым ликвидировать ссудную задолженность. И в том числе, возможно остаться в плюсе, если реализовывать продажу жилья на рынке недвижимости самостоятельно. Заселиться и прописаться в квартиру взятую в ипотеку возможно почти сразу. Каждый месяц плата за аренду жилплощади равна или даже больше ежемесячного платежа по ипотечному кредиту. И при этом внося платежи за аренду, оплачивается чужая жилплощадь, а плата по ипотеки – за свое жилье. В особенности если очень долго живешь в съёмном жилье, это очень заметно. В сопоставление с арендой жилья, ипотека предоставляет возможность заселиться в квартиру в след за оформления всех документов. Снимая жилплощадь, вы обречены регулярно думать о том, что вас могут лишить права проживания в любое время. В случае если, приобретя жилье в кредит, вы станете правильно располагать своими доходами и расходами, в таком случае не кто не сможет у вас отобрать жилье. Ипотечную ставку можно финансировать по новой. В этом случае другой банк дает наиболее взаимовыгодные условия, есть возможность оформить ипотеку в данном банке, именно этим уменьшить ставку по ипотеке. Так же при взятие ипотеки возможно получить налоговый вычет. Российской Федерацией учтена максимальная сумма вычета, которую способен получить каждый кредитозаемщик. Данную сумму способен получить каждый обратившийся кредитозаемщик. Помимо стандартного вычета таким образом есть вероятность получить удержанные проценты по ипотеке. Минусы ипотечного кредита Там где имеются плюсы, там есть и минусы Один из самых больших недостатков – это иметь высокий официальный доход. Для получения ипотеки нужно внести не менее 10 % от стоимости квартиры. Остальную сумму заемщик получает в кредит на определенный срок под определенный процент. Второй – банк в течение не скольких дней решит вопрос о положительном решение по ипотеке, после этого в течение трех месяцев заёмщику нужно подыскать объект ипотеки. Но как правило здесь и начинается сама загвоздка. И это связано с тем, что продавец квартиры скорее всего захочет получить деньги наличными, но банк будет проводить безналичный расчет. Здесь стоит обратиться к специалистам из агентства недвижимости. Это очень облегчит жизнь и обеспечит проведение безопасной сделки. Ставки по ипотеке в нашем государстве весьма завышены, и снижать банки их не собираются. Переплата по кредиту является более 100%. Для того чтобы рефинансировать процент по ипотеке, скорее всего придётся не полениться и собрать большое количество документов и оформить по новой договор по передачи залогового имущества. До того момента пока заемщик не выплатит всю ипотеку он не имеет права продать, обменять, завещать или еще как либо распорядиться своим жильем без согласия банка. Брать или не брать ипотеку? Перечислив все плюсы и минусы ипотечного кредита, нужно очень хорошо взвесить все за и против. Решить что лучше – во всем себе отказывать и долго копить деньги на покупку собственного жилья или купить жилье по ипотечному кредиту, и влезть в долговую яму. Несколько причин взять ипотеку в Сбербанке Каждый из нас желает иметь свою собственную квартиру. Еще лет 15 назад для покупки жилья необходимо было копить денежные средства. Сегодня это сделать стало гораздо проще, благодаря возможности взять ипотеку. Рассчитывать на ее получение может каждый, кто достиг 21 года и официально трудоустроен. Потенциальному клиенту предстоит выбрать банковское учреждение для получения данной услуги. Каждое из них предъявляет свои требования. Они могут быть неприемлемы для заемщика, но тем не менее банки имеют клиентов предлагая при этом для клиентов индивидуальные программы. Нужно определить для себя какие условия кредитования являются приемлемыми. Почему ипотека выгодна для заемщика в Сбербанке? На деле определить в какое учреждение обратиться не так уж и легко. Многие учреждения предъявляют практически одинаковые требования. Многие отдают предпочтение Сбербанку, ведь в сегодняшней нестабильной ситуации, огромное значение имеет солидность и надежность финансового учреждения. За последнее время данным учреждением разработано огромное количество банковских продуктов, было улучшено качество обслуживания клиентов. Ипотечный кредит - один из самых востребованных банковских продуктов предлагаемым в Сбербанке. Есть множество причин, по которым стоит брать ипотечный кредит именно в Сбербанке. Первая причина Данное финансовое учреждение существует уже много лет. Оно смогло успешно выстоять во времена кризисов в нашей стране. В деятельности банка принимает участие государство, что дает возможность устанавливать невысокую цену на свои услуги. Вторая причина При выборе организации для получения ипотеки, следует учитывать его рейтинг. У Сбербанка он высокий, что говорит о надежности и при наступлении экономический проблем, он выполнит свои обязательства. Третья причина Банк не берет комиссии, влияющие на размер суммы. Заявки рассматриваются бесплатно, не взимаются комиссионные за обслуживание счетов. Четвертая причина Клиенту предоставляется возможность производить досрочные выплаты в назначенный день платежа, начиная с первого месяца. Досрочное погашение может производиться на любую сумму. В случае с частичным досрочным погашением, меняется размер выплат. Срок остается прежним. Пятая причина Для оформления необходим минимальный пакет документов. В него входит: Справка о заработной плате и паспорт. Следует заметить, что пакет документов для созаемщиков тот же самый. Стоит ли отдавать предпочтение Сбербанку? При выборе банка нужно все хорошо рассчитать и быть готовым к возможным затратам. Дело в том, что могут появиться непредвиденные обстоятельства. На стадии рассмотрения заявки в Сбербанке сообщаются все данные о предстоящих расходах. На сайте банка можно найти информацию о размере процентной ставки, размер которой зависит от отсутствия или наличия страхования жизни. На выбор учреждения должны влиять такие моменты, как прозрачность условий и размер ставки. В Сбербанке помимо этого присутствует масса других преимуществ, позволяющих своим клиентам чувствовать себя уверенно на протяжении всего срока кредитования. Аренда недвижимости для молодой семьи или ипотечный кредит Многие семьи в наше нестабильное время задумываются о возможности приобретения жилья, особенно сюда стоит отнести довольно молодые семьи с небольшим состоянием и многими препятствиями. Поэтому сталкиваясь с подобной ситуацией, молодые семьи предстают пред вопросом о том стоит ли брать жилье для своей семьи в ипотеку или же лучше всего получить квартиру, которая будет съёмной и при этом не будет давать уверенности в завтрашнем дне. Ведь если в семье появляются особенно дети, то это говорит о том, что жилье необходимо собственное, ведь всегда на съемной квартире жить не так уже правильно и можно ли вообще назвать нормальным вариантом. Ведь согласно некоторым социологическим опросам по столичной недвижимости, берут ипотеку в большинстве случаев молодые люди с зарегистрированными отношениями, а также люди, которые живут гражданским браком. Ведь это в будущем дает возможность получить сегодня квартиру и стать её собственниками. Для удобности и более доступной возможности получить желаемое и так необходимое молодым семьям жилье, многие финансовые учреждения, как государственного плана, так и другими банками, которые стараются позаботиться об этом, создавая эффективные условия и предлагая специальные программы для этого. Так государственная программа под названием «Доступное жилье молодой семье» осуществляется для очередников, при этом здесь существуют определенные льготные условия. При этом здесь задействовано несколько банковских учреждений, а выделенные средства можно использовать для оплаты первоначального взноса по ипотечному кредиту на жилье, а также в случае строительства жилья или при необходимости закрытия ипотечного кредита до полного погашения. При этом действуют некоторые условия ли требования при получении подобной помощи от государственных учреждений с минимальными процентными ставками по кредиту и выгодными специальными условиями. Так, молодым людям, желающим подать соответствующее заявление должно быть не более 35 лет, а также они должны быть на учете в очереди как нуждающиеся в помощи и пр. моменты. Участвовать в подобной государственной программе может также один родитель, при этом сумма денег, выдаваемая такому родителю, или же полноценной семье может напрямую зависеть от количества детей в этой семье. Кроме этого люди, участвующие в данной программе или родители дают свои данные о зарплатах, что дает возможность выплачивать взносы впоследствии по кредитам, исходя из их дохода по зарплатам. При этом зарплаты могут быть созаемщиками, а это в свою очередь дает им возможность при такой необходимости получить большую сумму кредита. При этом для таких людей могут существовать отсрочки по выплате этих кредитных долгов, а первоначальный взнос при этом может быть уменьшен, да и многие другие выгодные и специальные предложения могут действовать для подобных лиц. Поэтому возможности для молодых семей в столице с подобными предложениями открыты и дают такой шанс. Если же в семье рождается второй ребенок, тогда можно для погашения стартового капитала или прочих взносов воспользоваться деньгами материнского капитала. Исходя из статистических опросов, возможность получения ипотечного кредита по специальным предложениям, некоторых людей способствует к действиям, а также увеличивает чувство ответственности за свою семью и удовольствие. При этом многие заботятся о том, чтобы получить дополнительный заработок или добиться возможного повышения зарплаты для выплачивания ипотечного взноса. Что же касается аренды столичной недвижимости, то она, во-первых, никогда не станет личной собственностью семьи, во-вторых, хозяин всегда имеет право распоряжаться ей как ему угодно. Поэтому зачастую арендодатели повышают арендную плату за подобную квартиру, а также существуют некоторые условия проживания людей в арендованных квартирах. Люди, сдающие квартиры, зачастую также не дают, к примеру, возможности делать ремонт и какие-либо изменения в квартире, приглашать знакомых и родственников на длительный период, а также не разрешается заводить домашних питомцев и много других ограничений. При этом эти правила использования квартиры и ограничения в разных мерах существуют при снятии любой недвижимости в аренду. Однако весомое значение все же имеет вопрос рождения ребенка при снятии квартиры. И это связано не только в отсутствии собственно жилья и свободного существования для этого, но в большинстве случаев хозяева не готовы принимать людей с ребенком в свою квартиру. Зачастую они объясняют это с порчей ребенком имущества, поэтому в основном молодожены, снимающие квартиру, не думают о рождении ребенка в таких условиях, оставаясь без них. Поэтому оптимальным вариантом в этой ситуации все же остается получение ипотечной квартиры, которая и станет затишьем и спокойным проживанием для родителей и их детей. При этом, также можно выплачивать ипотеку и делать желаемые по возможности ремонты и изменения в своей собственной недвижимости.

Показать
статей