Виды финансового лизинга

0

Содержание статьи 1. Оперативный лизинг 2. Классический лизинг 3. Возвратный лизинг 4. Паевый лизинг 5. Приобретение оборудования в лизинг 6. Лизинг коммерческой недвижимости 7. Преимущества лизинга для потребителей 7.1 Почему физические лица всё чаще прибегают к финансовой аренде? 7.2 Каковы наиболее привлекательные стороны лизинга? 8. Лизинг самосвалов Для любого начинающего предпринимателя огромное значение имеет первоначальное приобретение транспортных средств, различного оборудования не только для производства, но и для офиса. Полученной прибыли не всегда хватает на то, чтобы взять кредит и выплатить по нему первый взнос. В сложившейся ситуации неоценимую помощь окажут финансовые услуги, относительно недавно появившиеся на рынке. К ним в первую очередь относится лизинг. Однако эта услуга имеет ряд особенностей, на которые стоит обратить внимание. Виды лизинга имеют различия в том, каким образом лизингополучатель приобретет технику в аренду, распределением ответственности между лизинговой фирмой и предприятием, а также размером вознаграждения компании, предоставляющей услуги лизинга. Оперативный лизинг Одним из разновидностей формы финансовой поддержки можно назвать оперативный лизинг. По договору такого вида услуги предприятие получает в аренду не новое оборудование, то есть лизинговая компания выдает те основные средства, которые она имеет на данный момент в наличии. Важно отметить, что техника приобретается в лизинг на короткий срок. Такое оборудование, как правило, сдается в аренду многократно. Однако за оборудование фирма выплачивает небольшую сумму денежных средств и практически не несет за нее ответственность. При оперативном лизинге средства предоставляются фирме в эксплуатацию, как уже было сказано, на короткий промежуток времени, составляющий от 2 до 5 лет. По окончании указанного срока имущество полежит возврату. Кроме этого, различают классический, возвратный и паевой лизинг. Услуга имеет такую классификацию исходя из количества участников и форме. Например, некоторые лизинговые компании пользуются помощью посредников – такой вид услуги называется сублизингом. Но за привлечение посредников нужно платить, и далеко не все предприятия согласятся расстаться со своими денежными средствами и заплатить кому-то за оказанные услуги. Классический лизинг подобен кредиту. Предприятие должно выбрать необходимое оборудование, технику или автомобиль, указать в заявке модель, а также производителя. Лизинговая компания самостоятельно приобретает требуемые основные средства и передает предприятию. Лизингополучатель постепенно выплачивает компании стоимость оборудования, включая проценты. В целом, классический лизинг ничем не отличается от кредита. Исключение составляет лишь то, что пока предприятие не погасит долг, имущество принадлежит лизинговой компании. Возвратный лизинг При возвратном лизинге предприятие уже имеет все необходимое для производства оборудование. Однако у него нет денежных средств. Поэтому фирма может продать технику лизинговой компании и за это, естественно, получит деньги. Главная особенность этого вида лизинга заключается в том, что оборудование все равно остается на предприятии. Лизингополучатель будет должен просто выкупить свое имущество в течение определенного промежутка времени. Паевый лизинг Паевый лизинг отличается тем, что лизинговая компания не обладает денежными средствами, необходимыми для приобретения оборудования для предприятия. Со стороны лизингополучателя не требуется никаких дополнительных действий. Он в любом случае получает свое оборудование с последующим его выкупом у компании-продавца. А лизинговая компания вносит в оплату часть своих собственных средств, при необходимости берет кредит или привлекает инвесторов. Не нужно забывать, что все имущество находится в собственности лизинговой компании до того момента, пока лизингополучатель не выплатит всю сумму долга. Однако по распределению ответственности лизинг подразделяется на мокрый и чистый. Если форма лизинга мокрая, то компания, предоставляющая лизинговые услуги, заботится об оформлении страховки и ремонте оборудования. При этом лизингодатель будет осуществлять регулярные проверки эксплуатации оборудования. А если форма лизинга установлена чистая, то ответственность полностью возлагается на лизингополучателя. Он несет расходы, связанные с обслуживанием и страховкой имущества, но может рассчитывать на лояльность со стороны лизинговой компании. Приобретение оборудования в лизинг Начиная свое дело, каждый бизнесмен сталкивается с перманентной потребностью какого-нибудь оборудования для офиса и производства, и, конечно, транспортных средствах. Довольно часто, полученной прибыли не достаточно даже для первоначального взноса по кредиту, на который помимо того еще и требуется существенный промежуток времени для оформления. Именно по этой причине рынок финансовых услуг растет столь активно, предоставляя все новые услуги, одной из которых стал лизинг. Но, этот вид финансовой поддержки, как и обыкновенный кредит, имеет свои тонкости и нюансы. Потому просто необходимо изучить основные типы финансового лизинга. Разнятся они не только тем, каким именно образом вы можете заполучить столь нужные технику и оборудование, но и тем, какой величины ответственность ложится на предприятие и какую сумму придется заплатить лизинговой организации. Во-первых, стоит отдельным пунктом из всей этой системы обособить оперативный лизинг. От всех остальных он отличается тем, что оборудование, вероятней всего, вы получите на короткий срок и не новое. При данной форме заимствования, организация выделяет то оборудование, которое имеется у нее в наличии. Причем сдаваться данное оборудование может многократно. Преимущество этого лизинга – маленькие выплаты и низкий уровень ответственности. Компания самостоятельно проводит и обслуживание выданного оборудования, и его страхование. Но, и срок лизинга в таком случае сокращается на 2-5 лет. Имущество в собственность вашему предприятию не переходит и после окончания срока его нужно возвращать. В общем, этот тип лизинга скорее напоминает прокат, а не кредитование. По числу участников и форме, лизинг бывает классическим, возвратным или паевым. Помимо того, некоторые организации осуществляют свою деятельность при помощи посредников, называя данные услуги сублизингом. Одним из канонов финансового благополучия является работа без привлечения посредника. Знаете почему? Фирма никогда не возьмет излишние расходы по оплате чьей-то работы на себя. Вот потому, для того чтобы не заплатить больше, от идеи сублизинга стоит отказаться побыстрее. Классический лизинг является чем-то вроде кредита, при нем вам даже за своим приобретением отправляться не нужно. То есть, определяетесь с необходимым вам оборудованием или авто, называете конкретную модель и производителя, а спустя какое-то время получаете заказанное и начинаете выплачивать его цену плюс проценты. Лизинговая компания закупает нужную вам технику на свои средства, а вы возмещаете ей затраты постепенно. Преимущества данного типа, такие же, как и у кредитования, исключая то, что до окончательного погашения задолженности имущество остается в собственности лизинговой организации. Возвратный лизинг актуален в той ситуации, когда у вас имеется все нужное оборудование, но нет финансирования для дальнейшей работы. При таких обстоятельствах компания реализует свое имущество лизинговой организации, получая, таким образом, деньги. Но значительный плюс – оборудование останется на месте. Потребуется только последовательно выкупить его у фирмы назад. Паевой лизинг применяется в том случае, когда у лизинговой компании не достает средств для задуманного вами проекта. При этом со стороны бизнесмена ничего не меняется – он точно также получает искомое, а затем выкупает его у предоставившей фирмы. Но вот лизингодателю потребуется вложить часть собственных средств, взять парочку займов, а может и искать инвесторов. Важно не забывать, что до окончательного погашения задолженности, имущество останется в собственности организации, предоставившей его вам. Но вот по формам ответственности лизинг бывает мокрым или чистым. Что это означает? А то, что при мокром лизинге, лизингодатель самостоятельно оформит страховку, в случае потребности произведет ремонт и т.д. Но и уровень контроля будет соответствующим: ожидайте частых внеплановых проверок. При чистой форме вся ответственность за полученную технику ляжет на получателя. Это сопряжено с дополнительными тратами на страхование и обслуживание, но в таком случае преимуществом является более лояльное отношение лизинговой организации. Лизинг коммерческой недвижимости Для осуществления прибыльной коммерческой деятельности необходимо наличие площадей: офисных, производственных или складских. Арендная плата за предоставленные во временное пользование помещения, как правило, составляет значительную долю расходов предприятия, не имеющего собственных площадей. Привлечение заемных средств не всегда удачное решение проблемы: для малого бизнеса условия кредитования зачастую не приемлемы – сумма кредита недостаточна для приобретения недвижимости, а проценты непомерно велики. Удобным инструментом приобретения в собственность площадей, необходимых для ведения коммерческой деятельности, является лизинг. Это особая форма аренды, по окончании срока которой, объект лизинга, как правило, передается в собственность арендатору. В лизинговой сделке задействованы три контрагента: лизингополучатель, лизингодатель и продавец. Лизингодатель приобретает у продавца объект недвижимости для передачи его лизингополучателю в финансовую аренду. Дополнительными условиями сделки зачастую являются страхование, поручительства и залог предмета лизинга. Лизингополучатель в период действия лизингового договора уплачивает лизинговые платежи, а по истечении срока договора приобретает права собственности на здание по мизерной остаточной стоимости либо полностью амортизированное. Для приобретателя объекта прямая выгода в экономии налога на имущество со стоимости приобретенного объекта, кроме того, лизинговые платежи в общей сумме формируют расходы, учитываемые лизингополучателем при расчете налога с прибыли компании. Схема проведения лизинговых сделок с объектами недвижимости выглядит следующим образом: клиент осуществляет выбор объекта и представляет комплект документов, согласно перечню установленному лизингодателем специалисты лизингодателя оценивают возможность покупки и условия предоставления в лизинг стороны согласовывают существенные условия договора: порядок пользования имуществом, в том числе, проведение различных видов ремонта: капитального, текущего; правомочность заключения договоров с коммунальными, энергоснабжающими службами, определяют размер лизинговых платежей, выкупную стоимость имущества осуществляется процедура государственной регистрации договора При документальном оформлении лизинговой сделки необходимо учесть ряд особенностей, характерных для такого рода сделок: Законодательством устанавливается связь здания с земельным участком, на котором оно расположено, однако лизинг земли по закону не допустим. Как правило, такие сложности решаются путем оформления обособленного договора аренды земли с правом выкупа, срок действия которого совпадает с основным лизинговым договором, таким образом, по окончании договоров лизинга недвижимости и аренды земли, оба объекта передаются в собственность арендатору единовременно. В связи с недопустимостью использования в коммерческой деятельности не подлежат лизингу недостроенные и жилые объекты. Преимущества лизинга для потребителей Лизинг набирает всё большую популярность, хотя есть предприниматели и владельцы частных предприятий, которые не знакомы с этим понятием и его преимуществами. Лизингом называют особый вид финансовых услуг, аренду имущества или помещений на длительный срок с сохранением права выкупа в дальнейшем. Принцип весьма прост: лизингодатель обязуется приобрести определённое имущество и передать его во временное пользование лизингополучателю. При этом за лизингополучателем сохраняется право выкупа арендуемого имущества в будущем. Данная статья освещает вопрос, чем выгоден такой вид финансовой аренды, как лизинг, физическим лицам, и в чём его польза для потребителей. Почему физические лица всё чаще прибегают к финансовой аренде? Чаще всего финансовые аренды оформляют различные компании абсолютно разного рода деятельности. Их действия очень логичны и легко объяснимы. На определённом этапе возникает необходимость расширения бизнеса и поднятия фирмы на новый уровень, расширяя её зону влияния и действий. И в этот момент возникает вопрос, как лучше поступить в дальнейшем: приобрести необходимое новое оборудование или помещение в кредит и тем самым уменьшить прибыль предприятия, или же сэкономить на этой операции и работать в привычном режиме. Деловые люди зачастую весьма дальновидны и продумывают все значимые детали, необходимые для продвижения своего дела. Поэтому они прибегают к наиболее оптимальному и выгодному варианту – финансовой аренде, которую можно оформить на помещения, необходимую технику или другое имущество. По факту, пока фирма будет выплачивать приобретённое оборудование, оно будет уже использоваться в производстве, пополняя бюджет компании, и в итоге фирма может его выкупить окончательно и безвозвратно. Более выгодного варианта развития и продвижения компании на сегодняшний день не существует. Каковы наиболее привлекательные стороны лизинга? Главным плюсом является, бесспорно, минимизация затрат во время расширения бизнеса и деятельности компании в целом. Помимо этого, лизингу присущи следующие преимущества: Возможность произведения регулярных и равномерно распределённых выплат, рассчитав затраты до самого завершения срока выплаты займа. Незамедлительная замена устаревшего оборудования на новое, как и осуществление любых других неотложных покупок. От лизингополучателя не требуется наличие залогового обеспечения. За техобслуживание и гарантию приобретённой техники несёт ответственность лизингодатель. Заёмщики, оформившие лизинг, получают определённые налоговые льготы. За утрату и повреждение купленной техники или оборудования несёт ответственность лизингодатель. Лизинг не требует использования заёмных денежных средств. Перед оформлением лизинга руководитель компании должен тщательно проанализировать условия финансовой аренды и выбрать наиболее подходящего лизингодателя. Лизинг самосвалов Специализированная техника играет ключевую роль в плане решения различных бизнес задач и обеспечения жизнедеятельности бизнеса в целом - особенно если специфика самого бизнеса плотно связана со строительными работами и предоставлением подобных услуг. Но далеко не каждая компания может позволить себе приобрести самосвалы за наличные средства, т.к. это может не лучшим образом сказаться на бюджете компании и вывести его из «колеи». Некоторые бизнесмены заключают кредитные договора с банками, что при более тщательном рассмотрении оказывается не рациональным и не выгодным. Наиболее разумным вариантом приобретения, является лизинг самосвалов. Приобретая самосвалы в лизинг, вы существенно экономите бюджет компании, ведь у вас не возникает необходимости выплачивать 100% стоимости спецтехники. При этом значительно расширяете и модернизируете собственный автопарк. Мало того, лизинг позволяет предпринимателю проводить запланированные проекты, не откладывая их в «долгий ящик» из-за покупки спецтехники. Подобный способ приобретения позволяет оптимизировать схему налогообложения компании, так как дает покупателю существенные налоговые преимущества, которые наверняка только лучшим образом скажутся на эффективности вашей деятельности. Лизинг самосвалов – это идеальная сделка, которая станет наиболее эффективной и рентабельной для компаний, которые получают свою прибыль за счет эксплуатации специализированной техники. Помимо выгоды лизинга в плане льгот и гибкости касательно схем финансирования, он весьма удобен, если говорить об оформлении документов и выбора вариантов оплаты. Не в зависимости от того, какого класса самосвал вам понадобился и от какого производителя, лизинг самосвалов подразумевает под собой оптимальный для получателя график платежей, а это означает, что вам не нужно будет отменять и переносить намеченные дела и встречи. После того как была произведена процедура оформления документов, мы производим поставку самосвалов непосредственно от компании-изготовителя, что гарантирует дальнейшее гарантийное и сервисное обслуживание. То есть, вы модернизируете собственный автопарк, при этом средства вашей компании будут в целости и сохранности. Сбербанк, ВТБ 24

Показать
статей