Самые выгодные вклады в 4 банках Москвы

0

Сбербанк вклады физических лиц 2017 - проценты по вкладам  "Сбербанк" России разработал на 2017 год , линейку отличных вкладов для физических лиц , максимальный процент - до 10,00 % годовых . Конечно Вы скажите , что в других банках ставка выше , доходит до 15 % годовых ( в предложениях по акциям , ещё выше ) , но так уж повелось , недобор процента в данном случае , это плата за надёжность , стабильность и удобство нашего "гиганта" банковской сферы В данной линейке имеются вклады на любой вкус и цвет : с капитализацией , без неё ( ежемесячная выплата на счёт ) , для тех кто любит пополнить , и для тех кто много снимает , мультивалютные ( рубль , доллар , евро ) , и супер мультивалютный ( набор валют просто шокирует ) , для пенсионеров , и тех кто небезразличен к судьбе ребёнка с онкологическими заболеваниями . Сроки вкладов начинаются от 1 месяца до бессрочного депозита ("Сберегательный счёт"). 1. Депозит "Сохраняй" от Сбербанка Вклад "Сохраняй" предоставляется с капитализацией ( ставка до 9,07 % годовых ) , и без неё , с ежемесячным перечислением процентов на счёт карты ( до 8,05 % ) . Пополнение депозита и снятие с него - не разрешается . Вы можете сделать вклад на срок от 1 месяца до 3 лет , в трёх валютах ( максимальная ставка в долларах - 2,22 % , евро - 1,17 % годовых ) . Минимальная сумма открытия : 1000 рублей , 100 евро или доллар . Условия при досрочном расторжении следующие : при нахождении вклада меньше полугода - ставка сгорает до 0,01 % годовых , при сроке больше полугода - сохраняется 2/3 от процента , положенного для данной программы . И ещё один нюанс , который будет интересен нашим Гражданам пенсионного возраста . Так как самые высокие ставки даются для больших сумм ( 700 тысяч - 2 млн. рублей ) , то для физических лиц пенсионеров , на 2017 и 2018 год введено льготное условие - независимо от суммы депозита , ставка назначается по максимальному значению , естественно у каждой конкретной программы она будет разниться . Сумма вклада 1-2 мес. 2-3 мес. 3-6 мес. 6-12 мес. 1-2 года 2-3 года 3 года от 1 000 до 100 000 6,30 (6,30*) 6,70 (6,72) 7,10 (7,14) 7,40 (7,52) 7,55 ( 7,82 ) 7,55 ( 8,12 ) 7,55 ( 8,44 ) от 100 000 до 400 000 6,45 (6,45) 6,85 (6,87) 7,25 (7,29) 7,55 (7,67) 7,70 (7,98) 7,70 (8,30) 7,70 (8,63) от 400 000 до 700 000 6,60 (6,60) 7,00 (7,02) 7,40 (7,45) 7,70 (7,82) 7,85 (8,14) 7,85 (8,47) 7,85 (8,82) от 700 000 до 2 000 000 6,80 (6,80) 7,20 (7,22) 7,60 (7,65) 7,90 (8,03) 8,05 (8,35) 8,05 (8,70) 8,05 (9,07) от 2 000 000 6,80 (6,80) 7,20 (7,22) 7,60 (7,65) 7,90 (8,03) 8,05 (8,35) 8,05 (8,70) 8,05 (9,07) Примечание : * - ставка при капитализации процентов. 2. Депозит "Управляй" - снятие без потери процентов Основные преимущества данного продукта - это снятие и пополнение в течение всего срока вклада . Снятие возможно только до суммы неснижаемого остатка . Срок от трёх месяцев до трёх лет , минимальная сумма : 30 тысяч рублей , 100 евро или доллар ( пополнять можно от 1 тысячи рублей ) . Начисление процентов по выбору : либо с капитализацией обратно на счёт , либо ежемесячное снятие ( например на банковскую карту ) . Максимальный процент - 7,31 % годовых ( капитализация ) , 7,20 % - если Вы выбрали ежемесячное снятие процентов ( в евро до 0,86 % , доллар - 1,80 % ) . Сумма вклада 3-6 мес. 6-12 мес. 1-2 года 2-3 мес. 3 года 30 000 6,55 (6,59*) 6,70 (6,79 ) 6,00 (6,17 ) 5,95 (6,30 ) 5,85 (6,38 ) 100 000 6,70 ( 6,74 ) 6,85 ( 6,95 ) 6,15 ( 6,33 ) 6,10 ( 6,47 ) 6,00 ( 6,56 ) 400 000 6,85 ( 6,89 ) 7,00 ( 7,10 ) 6,30 ( 6,49 ) 6,25 ( 6,64 ) 6,15 ( 6,74 ) 700 000 7,05 ( 7,09 ) 7,20 ( 7,31 ) 6,50 ( 6,70 ) 6,45 ( 6,86 ) 6,35 ( 6,97 ) 2 000 000 7,05 ( 7,09 ) 7,20 ( 7,31 ) 6,50 ( 6,70 ) 6,45 ( 6,86 ) 6,35 ( 6,97 ) Примечание : * - ставка при капитализации процентов. Для сравнения ставок и условий , рекомендуем посмотреть "Топ банков по вкладам 2017 и 2018 года" , и выбрать самое выгодное предложение .. 3. Депозит "Пополняй" - выбирай лучшие условия Отличный продукт "Сбербанка" , для тех кто предпочитает откладывать деньги постепенно , но при этом получить высокий процент . Минимальная сумма для открытия депозитного счёта - всего 1 тысяча рублей ( можно открыть в долларах и евро - от 100 ) . Вы можете выбрать капитализацию , либо выплату процентов на счёт для снятия , начисляются они ежемесячно . Снятие не разрешено , пополнение депозита от 1000 рублей приветствуется , срок вклада от 3 месяцев до 3 лет Максимальная ставка : с капитализацией - 8,07 % годовых , без неё ( на счёт карты ) - 7,65 % ( чтобы её получить , нужно сделать вклад на 700 тысяч рублей , срок от полугода до года , см. таблицу под описанием продукта ) . Для пенсионеров "Сбербанка" имеются льготные условия - для любой суммы вклада , назначается максимальный процент ( 7,65 - 8,07 % годовых ) . Сумма вклада 3-6 мес. 6-12 мес. 1-2 года 2-3 мес. 3 года от 1 000 до 100 000 6,85 (6,89*) 7,15 (7,26 ) 6,90 (7,12 ) 6,85 (7,32 ) 6,75 (7,46 ) от 100 000 до 400 000 7,00 ( 7,04 ) 7,30 ( 7,41 ) 7,05 ( 7,28 ) 7,00 ( 7,49 ) 6,90 ( 7,64 ) от 400 000 до 700 000 7,15 ( 7,19 ) 7,45 ( 7,57 ) 7,20 ( 7,44 ) 7,15 ( 7,66 ) 7,05 ( 7,83 ) от 700 000 до 2 000 000 7,35 ( 7,40 ) 7,65 ( 7,77 ) 7,40 ( 7,66 ) 7,35 ( 7,89 ) 7,25 ( 8,07 ) от 2 000 000 7,35 ( 7,40 ) 7,65 ( 7,77 ) 7,40 ( 7,66 ) 7,35 ( 7,89 ) 7,25 ( 8,07 ) Примечание : * - ставка при капитализации процентов. 4. Депозит по акции "Счастливый год" - с максимальным процентом Можно получить до 10 % годовых - это самая высокая ставка "Сбербанка" на настоящий момент , но чтобы её взять , нужно вложить не меньше 10 млн. рублей . На сумму вклада от 150 тысяч рублей до 1 млн. - 9 % годовых , от 1 до 10 млн. - 9,50 % годовых . Один минус - очень большая сумма открытия депозита , от 150 тысяч рублей . Открывается на срок : в рублях - 9 месяцев , доллары и евро - 10 или 18 месяцев . Операции по пополнению и снятию - не разрешены банковским договором . Оформить вклад можно в любом офисе "Сбербанка" , так же есть возможность дистанционного открытия , через "Сбербанк-Онлайн" . 5. Депозит "Подари жизнь" - поможем больным детям Благотворительный вклад - помощь тяжело больным детям . Банк раз в квартал перечисляет 0,3 % годовых с каждого вкладчика этой программы в фонд благотворительности . Процентная ставка : с капитализацией - 8,35 % , с ежеквартальным снятием процентов - 8,10 % годовых . Минимальная сумма всего 10 тысяч рублей , срок вклада - 12 месяцев . Вклад не пополняемый , без частичного снятия . 6. Депозит "Мультивалютный" - открывается в 3 валютах Можно разместить одновременно в рублях , долларах или евро . Ставки очень низкие : рубли - до 6,88 % ( без капитализации - 6,55 % годовых ) , доллар до 1,78 % , евро - 0,91 % годовых . Очень низкие пороги открытия : 5 рублей / долларов / евро . Срок от 1 до 2 лет . Снятие не разрешается , но можно пополнять от 1 тысячи рублей , или 100 доллар / евро . Начисление процентов проводится раз в квартал , их можно "пустить" на капитализацию , либо снять на карту . 7. Депозит "Пенсионный Плюс" - преумножьте свою пенсию Кроме специальных условий для пенсионеров "Сбербанка" в продуктах ( подробно описано выше ) : "Сохраняй" , "Управляй" , "Пополняй" , в арсенале банка имеется и отдельная программа для Граждан РФ пенсионного возраста . Правда по сравнению с вышеописанными ставками ( которые как мы знаем пенсионеры могут использовать по максимуму , независимо от суммы вклада ) , здесь процент очень ничтожный - 3,55 % годовых с капитализацией , и 3,50 % - без неё . В защиту этого продукта можно сказать , что не смотря на низкую ставку , здесь имеются комфортные условия , к примеру : неограниченное пополнение , снятие до неснижаемого остатка , минимальная сумма вклада - 1 рубль. Срок депозита - три года , проценты начисляются ежеквартально . Альфа банк - вклады физических лиц 2017 и 2018 год В этом году можно положить деньги на депозит под хороший процент и получить неплохой пассивный доход. Сегодня Альфа банк считается одним из надежнейших банков в Российской Федерации и даже в странах СНГ. Для тех. кто желает приумножить собственный доход, сохранить его и застраховать его, сделать вклад в этой банковской организации – лучшее решение. Уже спустя год вы увидите все выгоды вашего решения и оцените его по достоинству покупкой нужной вещи. Банк гарантирует возвращение вложенных средств и сводит риски к нулю. Альфа банк – разнообразие вкладов для физ. лиц 2017 Известный банк Альфа банк  предоставляет делать вклады нескольких вариантов. Все они позволят защитить ваши средства от инфляции и даже приумножить их, благодаря выгодной процентной ставке. Альфа банк предлагает вклады физических лиц в 2017 году нескольких вариантов: Накопительные – идеальны для тех, кто сразу не располагает большой суммой. По сути – копилка, надежней фарфоровой. Позволяет пополнять вклад на протяжении всего времени действия договора и снять только по его окончании. В банке действует несколько типов накопительных вкладов. Доходные – с возможностью вкладов в различной валюте. Сберегательные – с большими процентами. Ставка зависит от валюты вклада, срока, а также его индивидуальных условий. Альфа банк – долларовые вклады для физ. лиц 2017 и 2018 год Долларовые ставки по вкладам также отличаются зависимо от времени, на которое вкладываются средства, а также условий вклада: Победа - до 3,91%. Премия - до 3,7%. А+ - непополняемый депозит со ставкой до 3,0%. Премьер - до 3,1%. Потенциал - до 2,6%. Альфа банк – рублевые вклады для физ. лиц 2017 и 2018 Рублевые вклады Альфа Банка следующие: Вклад Победа - до 10,94%. Для вклада Премия - до 9,5%. Линия жизни отличается ставкой 8 %, каждый месяц от вложенных средств отчисляются 0,05% от суммы вклада в одноименный Благотворительный фонд. Премьер – пополняемый вклад, который отличается начислением процентов на сумму депозита, которая оказалась ко времени окончания договора, соответственно, забрать сумму вложенных средств вместе с накоплениями можно будет только в конце года. Поэтому каждый месяц происходит капитализация процентов до 8,4%. Потенциал - до 7,3%. Таким образом, если вы хотите положить деньги в Альфа банк в виде вкладов для физических лиц 2017 под максимальный процент, обратите внимание на депозит Победа, который высок как в долларовом, так и в рублевом эквиваленте. Банк Хоум Кредит вклады для физических лиц и для пенсионеров Банк "Хоум Кредит" предлагает воспользоваться линейкой вкладов для физических лиц на 2017 год, максимальный процент - до 11,33 % годовых (с капитализацией), и до 11,00 % - при ежемесячном снятии (условия действительны при открытии депозита в интернет-банке). Наиболее выгодные проценты можно получить, открывая вклад через интернет-банк, кроме того там шире линейка продуктов. Во всех депозитных продуктах, первоначальный взнос всего 1 тысяча рублей (кроме вклада "Кабинет" - там минимальный взнос 3 млн. рублей). Вклад в Хоум Кредит банк в 2017 году Все вклады естественно застрахованы, и Вам нет необходимости опасаться за свои сбережения. Можно отметить так же вклад для пенсионеров - ставка там очень хорошая - до 12,49 % годовых. 1. Вклад "Доходный год" - отличные условия и проценты Открывается на срок 12 месяцев, можно выбрать ежемесячное начисление процентов на выплату - 11,30 % годовых, с капитализацией (проценты опять идут на счёт вклада и суммируются ) - 11,91 % . Частичное снятие не предусмотрено, минимальная сумма от 1 тысячи рублей (такая же сумма минимального пополнения). При желании можно воспользоваться продлением срока вклада. Если Вы снимаете часть суммы ( или всю сумму ) досрочно, проценты сгорают, и выплачиваются по ставке 0,10 % годовых. 2. Вклад "Максимальный доход" - самая высокая ставка по всем депозитам Открыв данный вклад - Вы будете иметь самый высокий процент из всей линейки вкладов "Хоум Кредит банка" для физических лиц на 2017 год - до 11,33 % годовых с капитализацией, и 10,5 % - с ежемесячной выплатой процентов . Срок - 1,5 года (18 месяцев), минимальная сумма - 1 тысяча рублей . Можно пополнять от суммы в 1000 рублей, при досрочном расторжении договора вклада , проценты выплачиваются из расчёта 0,10 % годовых . Для сравнения ставок и условий, рекомендуем посмотреть "Топ банков по вкладам 2017 года", и выбрать самое выгодное предложение ... 3. Вклад "Ключевой процент" Данный депозит позволяет получить доход уже после третьего месяца (это максимальный срок открытия). Ставка - 9,3 % годовых при открытии через интернет-банк (на 0,30 % ниже, в том случае, если Вы будете его вносить в офисе банка). Минимальная сумма первоначального взноса - 1 тысяча рублей, сумма пополнения аналогичная. Капитализации в данном продукте нет, проценты выплачиваются в конце срока. При досрочном снятии - ставка 0,10 % годовых. Обязательно возьмите с собой документ, который подтвердит Вашу личность (Паспорт Гражданина РФ). Частичное снятие по договору не предусмотрено. 4. Вклад "Пенсионный" - лучшее предложение для наших пенсионеров Вклад можно открыть с капитализацией, без неё, и с ежемесячным снятием процентов. Ставка при капитализации - до 12,49 % годовых (без капитализации - 11,50 %) . Срок на который открывается вклад - 1,5 года (18 месяцев). Минимальный взнос - 1 тысяча рублей, пополнять можно тоже с 1 тысячи , на всём протяжении срока вклада . Депозит открывается при предъявлении кассиру пенсионного удостоверения. Частичное снятие не предусмотрено, при досрочном снятии - выплачивается по ставке 0,10 % годовых. По условиям договора вклада, возможна пролонгация срока. Совкомбанк – выгодные вклады для физических лиц Сегодня он входит в ТОП 20 банков с самыми большими активами и постоянно увеличивает количество филиалов во всех регионах РФ. Он постоянно принимает участие в осуществлении государственных программ в образовательной, культурной и экологической области, следуя международным деловым стандартам этики. Совкомбанк – политика банка по вкладам физ. лиц В 2017 году антикризисная политика ориентируется на финансовую поддержку любых слоев населения, независимо от уровня достатка, а также обслуживание небольших населенных пунктов. Благодаря этому он получил особую популярность среди людей пенсионного возраста, которые получили возможность осуществлять вклады по льготной программе. Гарантиями отсутствия рисков по вкладам, а также их возвратности является то, что Совкомбанк входит в Государственную систему страхования по банковским вкладам Открыть депозит могут даже несовершеннолетние клиенты, возрастом от 14 лет. Многие клиенты прибегают к выгодному решению – разделение накопленных средств на части и помещение их на различные депозиты с разными программами. Для выбора наиболее выгодного типа вложений необходимо обратить внимание на их условия и процентные ставки, а также их цели. Для удобства есть возможность воспользоваться специальным электронным калькулятором. Совкомбанк – типы вкладов физ. лиц 2017 и 2018 Совкомбанк вклады физических лиц 2017 предлагает под лучшие процентные ставки в рублях и других видах валют с возможностью делать минимальные вложения под 12% годовых. Сегодня этот процент считается выше среднего на рынке банковских продуктов и депозиты Совкомбанка пользуются огромной популярностью среди различных слоев населения. Совкомбанк по вкладам для физических лиц в 2017 году делает следующие предложения: 1.    «Постоянный доход» - минимальное вложение 30 тыс. р. с возможностью ежемесячного съема процентов. Можно пополнять сумму первоначального вклада на сумму не более 1 тыс. р. Доступно для лиц от 14 лет. Процентная ставка 12-15% годовых. Сроки 31-1096 дней. Соответственно, чем больше срок – тем больше проценты. 2.    «Максимальный доход» - доступен только в российской валюте, минимальный вклад от 30 тыс. р. с пополнением не более 1 тыс. р. ежемесячно, сроки 31-1096 дней под 14-16%. Изъять вложенные средства вместе со ставкой можно только в конце срока. 3.    «Лови момент» - для лиц, обладающих паспортом, только в рублях, минимум 30 тыс. р, максимум 3 млн. р. под 17% на весь период без возможности поэтапного пополнения. Можно оформить на 3 мес. 4.    «Пенсионная программа» - льготный депозит для пенсионеров и граждан с социальными льготами (мужчины с 60 лет, женщины – с 55 лет). Минимум 500 р. на 181 дней под 11% годовых с возможностью либо выплаты ежемесячно на карту, либо капитализации по истечению времени вклада. Можно пополнять изначально сделанное вложение. 5.    «Проценты на проценты» - вклад с возможностью увеличения процентной ставки на протяжении всего времени действия депозита. Ежемесячное начисление средств. Минимальная сумма пополнения – 1 тыс. р. на сроки 31-1096 дней под 12-15%. Совкомбанк по вкладам для физических лиц 2017 предоставляет возможность сохранить изначальную сумму собственных средств и защитить их от инфляции.  

Выгодные вклады в банках на сегодня

0

Как только у человека появляются деньги. Он задается вопросом куда их вложить, чтобы увеличить свои средства. Один из безопасных способов сохранить свои средства является банковский депозит. Банковская система чутко реагирует на экономическую обстановку в стране, из - за этого постоянно происходит корректировка банковских продуктов. Процентная ставка по вкладам во многих банках зависит от внешних факторов. На сегодняшний день наиболее благоприятные депозиты в рублях. Какой защитой обладают вложения в Российской Федерации? Вложения населения застрахованы законодательством ФЗ №177-ФЗ от 23.12.2003 «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Все без исключения финансовые учреждения, имеют дело с депозитными операциями, введены в данный госсреестр. Но человек взявший депозит должен не забывать о максимальной сумме возмещения согласно взносам. Государство возвращает сумму депозита до 1,4 млн. рублей на одного клиента в каждом банке. Поэтому если вы хотите максимально защитить свои вклады, не нужно открывать счет в 1 банке на сумму выше 1,4 млн. рублей. Если наступает страховой случай, потребитель получает компенсацию в течение 14 суток. Вне зависимости в той или иной валюте открыт депозит, возврат совершается только в отечественной валюте. Какие вклады привлекательные в 2017 и 2018 г.? Для получения крупных проценты по вкладам, нужно вклад открыть на длительный срок в рублях без вмешательства вкладчика до истечения срока размещения. Именно среди таких вкладов нужно искать выгодное предложение. Основные черты вкладов с максимальной процентной ставкой: Вклад должен быть открыт в рублях банк как правило начисляет больше процентов, чем в другой иностранной валюте. И это не от того, что банкиры такие щедрые, а из – за того что в стране относительно высокий уровень инфляции. Совпадение сроков с оборотами активов банка (в настоящее время большая часть инвестиционных проектов, направляемые финансовыми структурами, имеют срок выплат дивидендов несколько месяцев) и составляет 1 год. После передачи в банк своих средств вкладчик не сможет их забрать в любой момент, так как потеряет все начисленные проценты или получит доход по значительно низкой процентной ставки. Клиент получает свои проценты по вкладу только по окончанию срока размещения. Параметры перечислены выше самые выгодные на сегодняшний день для рублевых вкладов. При намеренье вложить свои средства в банк физическим лицам нужно обратить внимание на такие депозитные продукты, чтобы получить максимальную выгоду. Где же искать данные для решения в каких банках хранить собственные сбережения? Какие банки выдают наилучшие вклады в рублях? Банковская система не очень нуждается в привлечение дополнительных средств и повышение ликвидности активов. Из-за этого ставки по вкладам в рублях идут на спад. Если есть возможность вложить свои сбережения, то нужно выбирать коммерческие банки. В банках с государственным обеспечением предложения по вкладам не настолько щедрые – Сбербанк и Россельхозбанк могут оплатить всего лишь 7,7 – 9,3% в год. Конечно есть у них и ставки 9,45 – 11,15% годовых, но для этого вкладчик обязан разместить срок от 3-х до 5-ти лет от 30 – 100 млн. рублей с выплатами процентов в конце срока. Сравнительная характеристика банковских вкладов. Траст банк Свои люди 9,40% 367 дней Тинькофф банк СмартВклад 8,84% 334 дней Ренессанс кредит Ренессанс доходный 8,75% 367 дней АТБ Вклад доходный 8,30% 367 дней Сбербанк Все выше и вше 6,49% 366 Конечно, это не все выгодные вклады на сегодняшний день. Каждый выбирает тот вклад который выгоден именно ему в данный момент. Кто то хочет просто сохранить свои средства и не растратить их попусту, поэтому их можно положить на длительное время. Не которые хотят накопить на свое собственное жилье и откладывают по не много с каждой зарплатой. Для кого то вклады становятся пассивным доходом. Вариантов для получения дохода по вкладам очень много, нужно найти лучший и вложить средства в том банке, которому доверяют. Подыскивайте вклады в коммерческих банках, которые работают в вашем регионе – такие банки как правило более охотно устанавливают высокую доходность, так как хотят привлечь средства населения и обойти конкурентов. У российской банковской системы демонстрирует невысокую стабильность процентных ставок. Крупнейшие игроки рынка проводят осторожную процентную политику. Под конец хотелось бы дать не сколько советов: Перед тем как будете открывать депозит, разузнайте имеется ли у банка комиссия за расчетно – кассовое обслуживание, для того чтобы вы могли снять свои активы со счета без лишних затрат. Будьте всегда внимательны. Как показывает практика риски по депозитам минимальные, но они все же есть. Если вы заходите свободно распоряжаться своими сбережениями откройте доходную карту. Эти проекты имеются в многочисленных банках. Изучите тщательно депозитное соглашение, ошибаются все. Стоит ли делать весомые вклады в наше время нестабильности?! За последние около месяцев шести в среднем ставки процентные по вкладам стали сравнительно однозначными. Встречаются, правда, изредка условия для вкладчиков, когда процент годового роста вклада может быть выше 10%, но при этом эти предложения очень редки. Однако, если сравнивать данные предложения с условиями вкладов за прошедший год или хотя бы года два назад, то они все равно не столь выгодны и высоки, как ранее. При этом, ставки процентов от вклада не стоят на месте, и вполне возможно, что в ближайший год и это может измениться и через год и эти условия могут показаться нормальными, т. е., с высоким процентом. Не смотря на то, что антиинфляционные действия Банка России направлены на улучшение ситуации, все же это не всегда радует, поскольку рост цен на потребительские и основные проблемы ведет к тому, что в принципе необходим доход. В результате этого, человек обращается к ранее вложенному депозиту, используя его в качестве реального дохода. При всем этом, также идет понижение процентных ставок на вклады, а в последнее время это даже значительно ускоряется, поэтому вложения, особенно в особо крупных размерах становятся трудной задачей для многих клиентов. Если ранее во многих банках можно было сделать вложение средств под процент от 12 до 13,4% в год, то только где-то шесть месяцев процент уже снизился 11-12%. Однако, на данный момент осталось лишь несколько банков, готовых принять вклады под 10%, но и эти банки действуют по специальным условиям и под высокие вложения, да и их есть сейчас не так уж и много. Если говорить об агентстве страхования вложений, то оно вообще выплатило особо крупную сумму вкладчикам, которая насчитывает более чем 1трлн рублей. Эта ситуация говорит, в свою очередь, о необходимости ЦБ в кредите для таких выплат. В частности это также связано с отзывом лицензий ЦБ, что и снизило доход банков в целом, а отсюда и снижаются процентные ставки на вклады. Кроме этого, так как ЦБ России ввел ограничения по повышению ставок выше 3,5 п. п., то это есть своеобразным лидирующим на рынке предложением. Да и не многие готовы в нынешнюю критическую ситуацию приближаться к границам поставленных рубежей ЦБ, тем более что во многих ситуациях деньги эти необходимы не для критической финансовой дыры. Поэтому многие заинтересованы в том, чтобы получить прибыль от вложенных средств под проценты. При всей критической ситуации, многие в кредитах на сегодня не нуждаются, что говорит об обыкновенной необходимости вкладчиков в получении прибыли. То есть многие, другими словами, и не нуждаются в повышении процентной ставки на вклады, тем более что в кредитах нуждаются особо не многие. ЦБ с 2017 года в связи с понижением кредитного портфеля, снизил физическим лицам процент по депозитам, но в этом случае более доходными будут краткие вклады. Однако на самом деле имеет весомое значение реальный доход от депозита, который напрямую может зависеть от инфляции, сочетающейся с процентными ставками. В зависимости от роста инфляции, ставка по процентам на вклады может расти не до 4, а даже до 5-7% во многих банках, что становится рискованно как для банков, так и для самых вкладчиков. Точные прогнозирования по ставкам исходя от инфляции никто не может, однако ЦБ пока держит ставки по вкладам 10%, при этом изменения могут значительно изменяться до 4,5 к осени, тогда как в концу года в среднем говорится о 4%-ной ставке. АРБ при этом критически относится к снижению ставки и считает 10% ставку не обоснованной. Ведь в этой ситуации, по мнению директора, медленное снижение ставки может губительно повлиять на экономику страны в целом, при этом АРБ считает кредиты в ЦБ дорогими. Однако ЦБ не особо поспешит на вникание в данные выводы, поскольку считает, что экономическое восстановление при медленном снижении ставки возможно, да и далеко не каждый может не согласиться с прогнозированием ЦБ. При этом многие вкладчики в различных банках России насчитывают около 45 млн., а ИИС насчитывает около 150 тыс., что сравнительно можно считать не большой суммой. Многие банкиры стараются убежать из страны, однако некоторых, хотя и в заочном виде все-таки удается засудить с помощью российских судов. Однако не многие вкладчики готовы вкладывать средства в фондовый рынок, здесь насчитываются лишь несколько случаев, которые гоняться за сравнительно высокими вкладами. Поэтому не стоит говорить об оттоке, по мнению специалистов, вкладчиков в фондовый рынок так серьезно. Правда, банки должны позаботиться о специальных предложениях для клиентов, поскольку для многих вклады – это получение дохода в нестабильное время в стране. А эта ситуация подвигает многих вкладчиков к возможности получения прибыли, то есть вложения денег для получения некоторого капитала в различных инвестиционных организациях нашего времени.

Процентные ставки по вкладам в Сбербанке увеличились

0

Самое большое повышение процентов по вкладам в рублях может составить 2%, а в валюте 3%. "Сбербанк подтверждает повышение ставок по вкладам", — доложил официальный представитель Банка. Сбербанк 4 декабря уже повышал процентные ставки по вкладам и сберегательным сертификатам для физических лиц, причем по рублевым и валютным. Тогда банк повысил ставки сразу на 1,75-2,25%. Можете ознакомиться с реальными максимальными процентами на Вкладах онлайн. Новый вклад от Сбербанка - «Социальный» С марта 2015 года Сбербанк запустил пополняемый вклад «Социальный», предназначенный для детей - сирот. Как открыть вклад «Социальный»? Открыть такой вклад в Сбербанке на имя ребёнка имеет право только его законный представитель: Опекун; Попечитель; Работник социального учреждения. Открыть вклад дистанционным путём через банкомат или Сбербанк Онлайн не возможно. Из документов соответственно требуется предъявить акт органа опеки и попечительства об установлении над ребенком опеки, попечительства или помещении ребенка в специализированное социальное учреждение. Условия вклада: Процентная ставка: 9,15% в рублях Срок вклада: 3 года Пополняемый С частичным снятием Минимальная сумма вклада: 1 рубль Проценты можно снимать в любой момент. Также сумму вклада можно использовать до не снижаемого остатка в 1 рубль и при этом, не теряя начисленные проценты. Сбербанк понимает ответственность перед социально не защищённым населением и выпускает банковские продукты, которые могут быть востребованы им. Вклад «Счастливый год» Новый год уже не за горами. В честь этого праздника все компании предлагают скидки на свои товары и услуги. Сбербанк России не стал исключением и также подготовил выгодное предложение – вклад «Счастливый год». Конечно, можно хранить деньги и дома, но здесь имеется множество рисков: обесценивание финансовых средств за счет инфляции, потеря денег и их кража. Банк же является надежным местом для хранения денег, особенно если речь идет о Сбербанке – надежном банке с многолетним стажем работы и офисами по всей России. Условия открытия вклада «Счастливый год» Вклад может быть в разных валютах: рублях, долларах США, а также евро. В случае открытия в рублях минимальная сумма составляет 150 тыс. рублей при ставке 9% годовых. При сумме от 1 млн. рублей ставка составляет 9,5%, от 10 млн. рублей – от 10%. Срок действия вклада единый – 9 месяцев. При открытии вклада в иностранной валюте минимальная сумма составляет 3 тысячи долларов или евро. Есть два варианта по срокам вкладов: 10 месяцев или 1,5 года. Процентная ставка зависит от суммы и периода вклада, она изменяется от 1,8% до 3,1% (в долларах) и от 1,3% до 2% (в евро). Сумма, внесенная на вклад в день открытия, не может пополняться и частично сниматься в течение всего срока. Начисление процентов происходит в конце действия вклада. Их можно переводить на другие счета, а также снимать. Многим сложно планировать свои расходы на полгода и более вперед, поэтому иногда возникает необходимость досрочного расторжения договора. В случае появления такой ситуации процентная ставка будет ниже – в соответствии со стандартным вкладом «До востребования». Поскольку данное предложение по вкладу «Счастливый год» ограничено, при автоматической пролонгации ставка будет соответствовать условиям вклада «До востребования». Как открыть вклад «Счастливый год»? Существует два варианта: через любое отделение Сбербанка; через систему «Сбербанк Онлайн» (возможно при подключенной услуге «Мобильный банк»). В первом случае нужно прийти в любое отделение банка с паспортом или другим документом, удостоверяющим личность. Сотрудники Сбербанка подготовят договор и оформят открытие вклада, вам нужно будет внести необходимую сумму. По истечению срока вы получите свои деньги с повышенным процентом. Для оформления вклада через Сбербанк Онлайн необходимо войти в систему, перейти во вкладку «Вклады и счета», нажать на пункт «Открытие вклада». После понадобится выбрать счет, с которого будут пересчитаны средства на вклад, срок и размер денежных средств. В настоящий момент вклад «Счастливый год» – это самое выгодное предложение от Сбербанка России, которым можно воспользоваться в течение периода с 18 декабря 2015 года по 31 января 2016 года. Доверьте свои сбережения самому надежному банку России – Сбербанку, который не только сохранит ваши финансовые средства, но и приумножит их. Счастливый процент – новый вклад от Сбербанка Сбербанк с 13 августа 2015 года начал принимать от физических лиц деньги на вклад «Счастливый процент». Преимуществом этого вклада стали повышенные проценты. Условия Минимальная сумма для открытия вклада – 100 000 рублей, до 9,9% годовых; При открытии вклада 500 000 рублей и выше, до 10,1% годовых; Оформить можно на срок 6 или 9 месяцев. Пополнение запрещено; Частичное снятие также запрещено; Проценты зачисляются в конце срока. При досрочном расторжении договора проценты начисляются по условиям вклада «До востребования Сбербанка России». После окончания срока пролонгация предусмотрена по условиям вклада «До востребования Сбербанка России». Как оформить Для оформления вклада «Счастливый процент» необходимо пройти в любое ближайшее отделение Сбербанка, которое работает с физическими лицами. Из документов возьмите с собой паспорт гражданина РФ. Операционист распечатает Вам договор, который необходимо подписать. Затем оговоренную сумму вносите в кассу банка. Открыть вклад «Счастливый процент» также можно не посещая банк, если Вы зарегистрированы в Сбербанк Онлайн. Для этого необходимо войти в личный кабинет онлайн банка и выбрать в главном меню раздел «Вклады и счета». Жмём по пункту «Открыть вклад». Из списка выберите нужный вклад, предварительно ознакомившись со всеми условиями открытия, и нажмите по кнопке «Продолжить». И в последнем окне выберите счёт списания денег, срок размещения вклада и сумму. Нажмите на кнопку «Открыть», и подтвердите операцию одноразовым паролем, который тут же придёт на телефон или с чека. На данные сбережения можно открыть Сберкнижку, составить завещание или оформить доверенность. С 13 августа повышение процентов ожидается и на сертификаты Сбербанка, которые будут открыты на срок 181 – 365 дней. Сумма сбережения должна быть от 50 000 рублей. Вклад «Счастливый платёж» и сертификаты можно оформить до 30 сентября 2015 года Вклад «Доходный сезон» Сбербанк с 08.07.2015 года даёт возможность своим клиентам получить максимальный доход, открыв сезонный вклад «Доходный сезон». Главное преимущество - процентная ставка: от 11,3% до 12% в рублях; Вклад открывается на 1 год; Пополнять вклад нельзя; Закрыть вклад досрочно можно только с потерей процентов; Минимальная сумма для открытия вклада: 1 000 000 рублей; Валюта вклада – только Рубли. Условия открытия вклада Начисления процентов зависит от суммы взноса: от 1 000 000 рублей до 10 000 000 рублей начисляются 11,30% годовых. начиная от 10 000 000 рублей -12.00% годовых. После истечения срока, то есть через год начисляются проценты. Все начисленные проценты можно переводить на карту или потратить. При досрочном снятии денег с депозита Если Вы решили досрочно снять деньги, то проценты подлежат пересчёту исходя из условий открытия вклада «До востребования Сбербанка России» - 0,01% годовых. При этом ежемесячная капитализация не учитывается. Условия пролонгации Пролонгация после завершения срока вклада происходит по условиям вклада банка «До востребования Сбербанка России» на дату пролонгации договора. Количество пролонгаций бесконечно. На данный вклад Вы можете оформить завещание или  написать доверенность Сбербанк предлагает вклад в недвижимость под 15% годовых Почему банк решил предложить своим клиентам вкладывать в недвижимость? Согласно статистической информации, полученной Департаментом развития партнерских отношения ПАО Сбербанк, более 42% вкладчиков мечтают об инвестировании в объекты недвижимости. Такой способ преумножения денежных средств считается максимально надежным и безопасным, но подразумевает большой порог входа, ведь квартиры и дома стоят немало – несколько миллионов. В этом году паевой фонд Сбербанка разработал и успешно презентовал своим клиентам новую программу – вклад в коммерческую недвижимость с доходность, которая может достигнуть 15% годовых. В данном случае открытие вклада подразумевает приобретение инвестиционных паев в фонде и получение с них дохода после сдачи объекта в аренду. Как таковым собственником помещений вкладчик считаться не будет. Он не вправе самостоятельно распоряжаться площадями, а только лишь имеет возможность зарабатывать на своих вложениях. Характеристики вклада или за счет чего может заработать клиент Сбербанка? Итак, вклад подразумевает приобретение инвестиционных паев в общем договоре пользования коммерческой недвижимости – логистического центра в Новосибирске (складские помещения). Назначенный паевым фондом Управляющий будет заниматься окупаемостью приобретенного объекта – сдачу его в аренду, за счет чего сформируется определенная ежеквартальная выгода. Она и будет распределяться между вкладчиками согласно купленным акциям. На доходность повлияет и продажа объекта в 2021 году, то есть по истечению 5 лет. До этого периода клиент Сбербанка не вправе отказаться от приобретенных паев, а может закончить участие в программе только путем их продажи на вторичном рынке. В среднем доходность проекта определяется как 15% годовых. Расчет получен на основании статистической информации. Однако эта цифра может изменяться как в большую, так и в меньшую сторону, на что влияет и экономическая ситуация, и отсутствие спроса на коммерческую недвижимость. Таким образом, доходность проекта не является гарантированной. И вернуть вложенные средства вкладчик сможет только по истечению срока контракта после продажи долей в 2021 году. Стоит отметить, что минимальным взносом или суммой покупки могут стать 330 тысяч рублей. А вложить их в инвестиционный проект можно в срок от 29 марта до 29 апреля текущего года. Как стать инвестором? Для участия в программе гражданин обязуется: Посетить офис Сбербанка, в котором присутствует зона для обслуживания клиентов на персональных условиях «Сбербанк Премьер»; При предъявлении паспорта заключить с управляющей компанией (инвестиционным фондом) договор с указанием карточки или счета для получения выплат; Внести денежные средства в размере от 330 тыс. руб. по указанным реквизитам; Ожидать первым поступлений – дохода по истечению квартала. Преимущества сотрудничества со Сбербанком в области инвестирования. Рассматриваемая программа инвестирования разработана для клиентов различных статусов, вне зависимости от их возраста и опыта работы со Сбербанком. Вклад оформляется на открытых условиях. Паевой фонд находится под непосредственным контролем Центробанка, а потому обязуется регулярно публиковать отчеты о своей деятельности в публичных общедоступных местах, например, на сайте. Оценка недвижимости, которая повлияет на доходность, будет осуществляться раз в полгода независимым, но профессиональным оценщиком. Кроме того, экспертизе объект подвергался еще на стадии приобретения и относится к категории востребованной коммерческой недвижимости. Управление складскими помещениями будет осуществлять Управляющий с достаточным опытом работы в сфере логистики и экономических отношений. Гарантия сохранности и прибыльности Дополнительными гарантиями надежности и перспективности программы можно назвать наличие страхования – объект защищен от порчи и повреждения, а участники сделки – от утери своих прав на доли помещений. Таким образом, открывая вклад в недвижимость в Сбербанке, каждый клиент получает возможность участия в выходной, перспективной и защищенной законодательно сделке с высокой доходностью в 15 и выше процентов годовых. Если Вы всё же решились вложить свои накопления в недвижимость, то банк принимает заявки только до 29 апреля 2016 года.

Как открыть депозит в банке

0

Стремительное развитие экономики и инвестиционной деятельности подтолкнуло к тому, что для многих государств финансовые вложения в финансовые учреждения стали самым распространенным способом получения прибыли. Этот метод популярен благодаря своей простоте, надежности и экспрессивности наращивания капитала. Открыть депозит в банке сегодня может каждый гражданин, желающий увеличить свои сбережения. Что требуется знать при создании депозитного счета? Гарантировать получение желаемой прибыли может только принятие правильного решения. В этом поможет необходимая информация для открытия депозита. Вкладчик должен четко понимать особенности каждого способа вложения и правильно выбрать банк. Не стоит забывать о влиянии инфляции, без учета которой появляется риск оказаться в экономическом проигрыше. Для прохождения процедуры потребуется подготовить определенную документацию. Будущий вкладчик до открытия депозита должен заблаговременно решить для себя следующие детали: вид денежных вложений; процентная ставка; длительность хранения; валюта; минимальный и максимальный размер вложений; вкладываемая сумма; наличие или отсутствие капитализации; можно ли дополнять сбережения, в каких рамках; есть ли возможность преждевременно закрыть счет, не теряя прибыль. Виды депозита и их преимущества Лицо, планирующее сделать вложения в банк, может преследовать разные цели. Именно поэтому финансовые учреждения предлагают своим клиентам разные виды вкладов. Для принятия правильного решения человек должен владеть всей информацией, необходимой для открытия депозита, поэтому в первую очередь важно знать особенности каждой его категории. Срочный вклад – один из самых распространенных способов увеличения капитала, предусматривающий хранение средств на протяжении установленного времени. Отличается высокой нормой процента и широкими возможностями управления сбережениями. Прибыль капитализируются каждые 30 или 90 дней. Накопительный – тип вложения, предназначенный для аккумуляции требуемого запаса денег для решения конкретных задач. Он предоставляет людям возможность дополнять свои сбережения в любой момент либо пролонгировать срок хранения. До востребования — категория, для которой не предусмотрены пределы срока хранения сбережений. Инвестор имеет право получить свои деньги тогда, когда захочет. Желающие открыть депозит в банке рассматриваемым способом будут получать меньше прибыли по сравнению с предыдущими способами наращивания капитала. Виды процентов и особенности капитализации Чтобы добиться успеха от денежных инвестиций, следует хорошо разобраться со всеми основными понятиями финансовой системы. Различают два вида процентов: плавающий; фиксированный. Первый тип ставки может изменяться в зависимости от изменений рыночных показателей, на которые влияют политические и экономические изменения. Банк обязуется гарантировать вкладчику определенную прибыль, но точно определить реальный уровень дохода в будущем никому не под силу. Вторая категория процентов конкретизируется во время оформления контракта и останется постоянной на протяжении срока его действия. Будущий вкладчик должен понимать, что значит капитализация. Услуга подразумевает, что база для начисления прибыли будет со временем расти за счет процентов, полученных за определенную часть периода. Поэтому при открытии счета в банке обязательно нужно учитывать эту возможность. Процедура открытия вклада Процесс создания депозитного счета необременительный. Он зависит только от наличия очереди и скорости работы банковского служащего. Оформление документов занимает от 10 до 20 минут. Вкладчику выдается договор (один экземпляр отдается на руки), сберегательная книжка для фиксирования доходов и расходов, начисленных процентов. Некоторые финансовые учреждения выпускают для своих клиентов дебетовые карты. Приблизительный процесс открытия депозита в банке: Сообщить банковскому сотруднику вид вклада, срок хранения и денежную сумму. Вкладчик предъявляет паспорт, ИНН. Специалист фиксирует данные о гражданине и делает необходимые ксерокопии. Заключение письменного договора. Внесение или перечисление денег на депозитный счет. Получение сберкнижки и приходного ордера. Документация, необходимая для создания депозитного счета Российскому гражданину понадобятся следующие документы  для открытия депозита в банке: паспорт или временное удостоверение личности, которое выдается федеральной миграционной службой; во время прохождения службы предъявляется военный билет; ИНН; пенсионное удостоверение. В некоторых случаях для открытия депозита может понадобиться студенческое удостоверение или свидетельство о рождении. Для иностранных граждан помимо всего перечисленного списка документов необходима миграционная карта. Юридическим лицам (ЮЛ) требуются следующие документы: Устав организации (копия); извещение о государственной регистрации (копия); акт постановки на учет в налоговой службе (копия); справка о внесении в ЕГРЮЛ (копия); лицензия на право осуществления определенного вида деятельности; образцы подписей и печати (копия); протокол общего собрания о назначении на должность директора; паспорт руководителя или его представителя; доверенность на совершение сделок (для представителя ЮЛ); письмо о вкладчике. Индивидуальные предприниматели (ИП) обязаны предъявить такой перечень документов для открытия депозита: уведомление о постановке физического лица на учет в налоговой инспекции; справка о внесении в ЕГРИП (единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей); копии образцов подписей, а также печати; ксерокопия документального подтверждения регистрации гражданина в качестве ИП; паспорт; ксерокопия разрешения на выбранный вид деятельности (лицензия); информация о вкладчике; доверенность на совершение сделок (необходимо для представителя ИП); нотариально подтвержденный акт о наделении полномочиями (назначении на должность). Значение выбора валюты В настоящее время можно легко сделать финансовое вложение в любой денежной единице. Вопрос о том, в какой валюте выгоднее открыть депозит, всегда остается спорным. Решить его позволит анализ рынка, прослушивание новостей, иногда даже интуиция. Правильно выбранный вариант не только сохранит сбережения, но и принесет хороший доход. Для открытия депозита в банке представители многих государств чаще всего выбирают EUR (евро) и USD (доллар США), хотя эти денежные единицы производят маленькую прибыль. Сегодня оптимальным решением являются мультивалютные депозиты, позволяющие хранить деньги в разных единицах (обычно это рубли, доллары и евро) и менять их соотношение, не теряя прибыли. Совет: чтобы застраховаться от нежелательных колебаний курса, летом лучше всего делать вклады в иностранной валюте и получить проценты. Осенью следует перевести сбережения в рубли, поскольку в это время экономическая ситуация более стабильна и снижается риск потерять прибыль. Влияние инфляции Сегодня экономическое состояние многих стран не дает никаких гарантий сохранить реальную стоимость вложенных денег граждан. Виной этой ситуации является высокий темп потребительской инфляции, превышающий доход рублевых вкладов в некоторых банках. То есть, норма процента финансовых учреждений немного ниже или в лучшем случае равна уровню инфляции, а это свидетельствует об отсутствии выгоды инвестирования. Вкладчик при открытии депозита в банке всегда рискует потерять практически весь выигрыш из-за быстрого обесценивания денег. Однако держать сбережения дома – тоже не выход. Депозитные вклады – идеальный способ сохранить реальную стоимость денег, а чтобы увеличить свой капитал, следует обращаться в крупные финансовые учреждения. Они располагают большими ресурсами и могут предложить выгодные условия. Как выбрать надежный банк для вложения денег? Сегодня очень много банков готовы предложить услуги по вкладам. Чтобы выбрать наиболее надежное учреждение, следует обратить внимание на следующее: Рейтинг (рост или падение). Кредитная отчетность. Нужно посмотреть на изменение нормативов, выполнение финансовых обязательств, величину оборотов наличных средств (обоснованы ли они экономически), вложения в ПИФы или акции (они не должны быть слишком большими), особенно становится подозрительным резкое снижение забалансовых показателей. Размер банка. Крупные организации имеют минимальный риск обанкротиться. Новости о финансовом учреждении. Высокие ставки по вкладам, заметно превышающие средний уровень, свидетельствуют о недостаточном количестве собственных денег в банке, наличии больших долгов. Уставный капитал – признак надежности. Финансовые показатели. Стабильность и надежность характеризуют большие активы на текущее время и их увеличение по сравнению с предыдущими годами. Отзывы клиентов. Страхование вкладов Предотвратить убытки от ошибочного выбора при открытии депозита в банке позволит страхование вкладов. Агентство возвращает инвестору всю вложенную сумму (не более 700000 рублей). Владельцы валютных вкладов получают денежное возмещение, рассчитанное в рублях. Страхованию не подлежат вложения, созданные в связи с предпринимательской деятельностью, переданные в доверительное управление, а также размещенные в иностранных филиалах российских банков. На основании вышеизложенного можно сделать вывод о том, что перед открытием собственного депозитного счета следует все тщательно взвесить и продумать. Опытные инвесторы заметили, что не стоит вкладывать все деньги в один банк на долгий срок. Лучше разделить сбережения на несколько партий и распределить их по нескольким учреждениям, тогда останется больше шансов сохранить деньги и получить прибыль. Как выбрать депозит Многочисленные рекламные предложения банковских организаций по открытию депозитных вкладов, привлекая щедрыми обещаниями, на деле не всегда могут быть самыми выгодными. Выбирая депозит, следует изучить некоторые отличительные особенности и сравнить с другими вариантами. Выбор вклада в зависимости от системы страхования Вопрос выбора депозита при сумме размещаемых средств менее 700 000 рублей можно решать исходя лишь из одного показателя – наибольшей возможной доходности. Это связано с действующей в стране системой страхования вкладов, по которой банковские вклады до указанной суммы будут возвращены вкладчику государственным агентством страхования при неплатежеспособности (банкротстве) банка. При наличии большей по размеру суммы ее можно разделить на части, не превышающие подлежащую страхованию сумму, и разместить в нескольких банках на самые высокодоходные вклады. Виды депозитных вкладов Размышляя, какой депозит выбрать, следует обратить внимание на некоторые другие показатели. Тип депозита. В зависимости от возможности распоряжения вложенными деньгами в период действия договора вклады подразделяются на: обычный (классический) депозит, не предусматривающий возможности досрочного снятия денег или внесения дополнительных взносов, депозит с возможностью пополнения внесенной суммы в течение срока договора, но без разрешения досрочного снятия средств, депозит, предусматривающий возможности внесения дополнительных взносов на счет и досрочного снятия денег со счета (частичного или полного), депозит с плавающими ставками (уменьшающимися или возрастающими) в зависимости от выполнения определенных условий (по сроку, сумме, валюте и других). Поэтому открывая счет, следует определиться, будут ли нужны эти деньги или часть их до конца срока, будет ли возможность дополнить вклад и учесть другие показатели. Срок вложения. Банками предлагаются разные сроки действия вкладных договоров – от одного месяца до нескольких лет, которые влияют на процентную ставку размещения. Этот показатель не учитывается в качестве главного при выборе депозита, но его следует учитывать при желании быстрой оборачиваемости вложенных средств. Валюта договора. При наличии кредитной задолженности выгодным будет открытие депозитного счета в той же валюте, что позволит снизить потери при изменениях курсовых показателей. По той же причине желательно открыть счета в нескольких разных валютах. Дополнительные условия для выбора вида вклада Следующие характеристики также следует учитывать, определяясь с выбором варианта размещения денежных средств. Периодичность процентных выплат. Выплата начисленных процентов по вкладу может производиться: В конце срока договора. Такие ставки обычно самые высокие, пользоваться ими удобно, если вклад рассматривается как способ сохранения средств от инфляции. Ежемесячно. Удобный вариант, если рассматривается как дополнительный источник дохода. Методом капитализации. Вариант не всегда выгоднее обычного вклада. В каждом конкретном случае лучше просчитать возможный доход по формуле сложных процентов для сравнения с другими способами. Авансовыми выплатами. Можно воспользоваться при срочной потребности в небольшой сумме денег. Процентные ставки при таких выплатах обычно всегда ниже других способов. Наличие дополнительных комиссий по вкладному счету. При прочих равных условиях депозитных вкладов по некоторым из них могут быть установлены комиссии за безналичное снятие или перечисление средств, за снятие суммы свыше установленного дневного лимита и другие. Эти тарифы следует просчитать до оформления договора. Может оказаться также, что вложение с низкой процентной ставкой без дополнительных комиссий будет выгоднее, чем с высокой ставкой и скрытыми удержаниями. Обязательным моментом при выборе выгодного депозита является необходимость изучения текста депозитного соглашения и выяснения всех непонятных пунктов и условий до его подписания. На сайтах некоторых банков типовой договор размещается для свободного обозрения, при отсутствии в электронном виде можно запросить текст у менеджера банка. Следует учесть, что некоторые банки оставляют за собой право на изменение в любое время ставки по договору без уведомления клиента. Рассчитать возможные варианты прибыли при разных исходных условиях размещения денег можно самостоятельно, воспользовавшись специальным депозитным калькулятором, представленном на любом банковской сайте. Однозначного варианта ответа на вопрос о том, какой депозит выгоднее, не существует. В каждом конкретном случае для каждого вкладчика предпочтительным оказывается определенный набор показателей, который и будет выгодным в определенной ситуации. Краткий экскурс для вкладчиков: какой банк лучше Банковская система России постоянно развивается. Сегодня существует множество специализированных и универсальных частных финансовых учреждений, которые предлагают самые разные условия сотрудничества. Но как понять, какой банк лучше? Как грамотней поступить: отдать деньги в организацию с устоявшейся репутацией, большим опытом работы и капиталом, или же рискнуть и доверить свои сбережения менее представительному учреждению, которое взамен предлагает более выгодные условия? По каким критериям отбираются надежные банки? На что стоит ориентироваться в первую очередь? Выгодный и надежный банк — критерии отбора На самом деле, оперировать одной лишь выгодой, нельзя. За привлекательными предложениями зачастую скрывается отчаянное желание привлечь денежные средства в надежде спасти данную финансовую организацию. Впрочем, это не значит, что только крупнейшие банки имеют право на существования. Прежде чем делать выбор и говорить что это надежное учреждение, необходимо провести небольшой анализ. На что необходимо обратить внимание, выбирая самый выгодный банк? Опыт работы. У кого контрольный пакет акций (лучше будет, если вожжи правления будут в руках у крупной организации с хорошей репутацией, которая максимально независима от политической ситуации в государстве). Сведения об акционерах, обычно, можно найти на официальном сайте. Положение в различных рейтингах финансовой надежности (следует рассматривать как иностранные, так и отечественные учреждения). Наличие лицензии от ЦБ. Этот документ говорит о том, что банк отвечает всем требованиям законодательства, его деятельность законна и находится под контролем ЦБ. Узнать все о лицензии, когда она выдана, количество акционеров данного и т. д. можно на официальном сайте Центробанка. Участвует ли банк в системе страхования вкладов. Количество филиалов и банкоматов, насколько развита его сеть. Это лишь базовые критерии отбора, которые позволят составить общее впечатление о рассматриваемом учреждении, делая вывод, выгодно ли оно. Также стоит узнать о величине депозитного портфеля: есть ли в нем доля иностранного капитала, каково соотношение активов и обязательств, многие иные показатели. Взгляд со стороны: самые надежные банки по мнению иностранных и отечественных экспертов Так сложилось, что западные соседи не считают банковскую систему России надежной. Обычно, все именитые рейтинги присваивают российским финансовым организациям минимальный уровень доверия. Но тем ни менее, по рейтингу Форбс, самые надежные банки России и соответственно лучшие и выгодные для вкладчиков – это Ситибанк, Нордеа и Эйч-Эс-Би-Си Банк. В пятерку вошли также Сбербанк, ВТБ,  ВТБ24 и Россельхоз банк. Согласны ли вы с подобным распределением мест? Отчасти, да. Большинство россиян считают, что тот же Сбербанк — надежный, впрочем как и выгодные ВТБ и ВТБ 24. Чуть менее именитый – Альфа-Банк – достаточно выгодное учреждение по мнению отечественных экспертов, как и Промсвязьбанк и Газпромбанк. Все перечисленные участники вошли в двадцатку лидеров по Форбс, вот только по мнению российских аналитиков, рейтинг иностранных финансовых организаций, таких как Ситибанк, чуть более низок. Прислушиваться к подобным рейтингам необходимо, но делать это следует с оговоркой на то, что не стоит им слепо верить. Репутация и доверие людей говорит о многом, но все же — это не 100% гарантия. Анализируйте картину в целом, не стоит делать вывод: надежный банк это или нет, выгодный ли он, следуя лишь одному критерию. Только комплексный анализ ситуации позволит сделать правильный выбор лучшего. Как взимается налог с депозитов физических лиц? Банковские депозиты являются одним из наиболее распространенных способов сбережения средств, дающих надежную  возможность их приумножения. Однако, согласно законодательству, со всякого дохода необходимо выплачивать налоги,  вследствие чего производится налогообложение депозитов физических лиц. Об этом знают далеко не все вкладчики, а между тем, знание того, каким образом производятся налоговые отчисления от доходов на  депозитные вклады,  является основой принятия оптимального решения о размещении собственных средств  на банковских счетах. Хранение денег в виде депозитных вложений  относят к пассивному инвестированию, одним из  преимуществ которого являются минимум действий вкладчика относительно инвестируемого капитала. Эта особенность распространяется и на налогообложение доходов по банковским вкладам, поскольку тогда налоговым агентом является банк, который  сам производит все необходимые операции. Как удерживаются налоги с размещенного капитала? Согласно действующему  законодательству, подоходный налог выплачивают физические лица, являющиеся  налоговыми резидентами РФ, а также нерезиденты РФ, если источники их доходов связаны с  РФ.   Согласно различным категориям устанавливаются отдельные величины ставок, принципы их отчисления.  Налог на доходы физических лиц (ндфл) с депозитов физических лиц взимается по следующей схеме: Налогообложению подлежат доходы с банковских вкладов  в национальной валюте, если их процентная ставка  превышает ставку рефинансирования ЦБ РФ (то есть 8,25%  на текущий момент) плюс 5% , а также доходы с вкладов в иностранной валюте с процентной ставкой более 9%. Базой налогообложения является разница между фактической величиной дохода с депозита и доходом, который был бы получен при пороговом значении процентной ставки. Основой рассчитанного дохода является номинальная, а не эффективная процентная ставка, то есть отсутствует различие в схеме налогообложения между вкладами с капитализацией и вкладами с простыми процентами. Если период депозитного договора не превышает трех лет, то учитывается ставка на момент его подписания (или пролонгации). Налоговые отчисления производятся при выплате процентов (ежемесячно или в конце срока действия, в зависимости от вида договора)  и составляют 35% для резидентов РФ и 30% для нерезидентов. Налог с депозита физических лиц  рассчитывается, удерживается, отчисляется в бюджет непосредственно банком. Иногда банки представляют владельцам вкладов калькуляторы, позволяющие  рассчитать получаемую прибыль и налоги, которые придется уплатить. Физическим лицам, получающие доходы от инвестирования, необходимо указать величину удержанной суммы при подаче налоговой декларации  по форме 3-НДФЛ. Для каждого вкладчика – физического лица, банк заполняет справку с указанием базы налогообложения и величины удержанного налога (сумма размещенного капитала в этой справке не указывается). Данная справка выдается клиенту по его письменному заявлению. Особые случаи удержания налога с  банковских вкладов Если  физическое лицо размещает финансовые вложения на счете банка другой страны, то необходимо выяснить, существует ли между этой страной и Россией специальное соглашение, которое позволяет избежать дублирования налогообложения банковских доходов.  При наличии такого соглашения клиент может указать,  в бюджет какого государства он будет  выплачивать налог от полученных доходов. Если же такой выбор не сделан, то налогообложение будет производиться согласно законодательству страны, в которой расположен банк, хотя впоследствии клиент зарубежного банка имеет право заявить о возврате уплаченных налогов с тем, чтобы уплатить их в России. При отсутствии вышеуказанного международного соглашения не исключено, что налог с вложений в иностранном банке придется уплатить дважды. Определенные сложности в налогообложении вложенных средств могут возникнуть, если в течение времени действия договора изменилась база налогообложения. Это может быть связано с такими факторами: Изменение величины вклада в связи с его капитализацией или возможностью пополнения. Градация ставки при изменении суммы на счету (если это предусмотрено условиями депозитного договора). Изменение величины ставки рефинансирования Центробанка. В этом случае взимание налога (или его прекращение) начинается с момента изменения величины соответствующей ставки, а изменение суммы налога – с момента изменения базы налогообложения. Если же депозитный договор расторгается досрочно, и вклад переводится в категорию «до востребования» с низкой величиной процентной ставки, то удержание налога прекращается, а уже перечисленные в бюджет средства по заявлению вкладчика возвращаются и перечисляются на его текущий счет. Следует также учитывать, что налогообложение депозитов юридических лиц производится совершенно по-другому. Прибыль, получаемая юридическими лицами от банковских вкладов, подпадает под категорию доходов  от внереализационных операций, в зависимости от того, находится ли данное юридическое лицо на упрощенной или общей схеме налогообложения. Следует заметить, что хотя налог с депозитов физических лиц уменьшает потенциальную сумму прибыли вкладчика,  банковские вклады с высокими процентами все равно остаются одними из самых привлекательных, а также надежных способов инвестирования собственного капитала.

«Где открыть депозит?» Основные нюансы

0

Большинство людей, независимо от уровня доходов, предпочитают иметь возможность не только сохранить имеющиеся деньги, но и по возможности приумножить их. Наилучшим решением этой задачи является – размещение свободных денежных средств на различных по типу депозитах. При этом стоит понимать, что в условиях нестабильной экономической ситуации в мире, необходимо очень тщательно подходить к вопросу о том, куда положить деньги на депозит. Несмотря на то, что всем кажется ответ на этот вопрос очевидным – стоит выбирать известные банки, но эта тема намного глубже, а ответ более емкий и обоснованный. Будущий вкладчик должен ответить для себя на несколько вопросов, прежде чем открыть счёт и положить деньги, а также постараться адекватно оценить банки по некоторым факторам. Критерии выбора банка Для того, чтобы понять где лучше открыть депозит, каждый вкладчик должен понимать, что репутация банка складывается из комплекса показателей, которые обеспечивают надежность финансового учреждения для всех его клиентов. При выборе банка, прежде чем положить деньги, рекомендуется проводить анализ по следующим составляющим: Банки в большинстве своем – это акционерные общества, и поэтому очень важно понимать, кто является хозяевами банковской структуры. Это делается для того, чтобы определить степень вероятности обеспечения возврата вложенных средств в условиях кризиса или другой масштабной проблемы. Этот показатель положителен в банках с государственным капиталом, а также там, где владельцами являются крупные холдинги, способные поддержать банк. Независимость стабильности банка от работы с внутренними и внешними займами, другими словами адекватность капитала. Этот момент должен быть прояснен неспециалистом у профессионала. Не имея достаточной профессиональной подготовки, рассчитать отношение собственного банковского капитала ко всем привлеченным пассивам достаточно сложно. Еще одним немаловажным фактором при поиске вариантов ответа на вопрос где открыть депозит, – показатель сформированных резервных средств. Этот параметр дает представление о том, насколько банк способен своими силами покрыть проблемные кредиты. Показатель ликвидности банка также служит определяющим фактором. Ликвидность основывается на присутствии достаточного количества свободных денег в активах банка. Обязательным условием успешного вложения денег является регистрация банка в Фонде гарантирования вкладов. Этот фонд обеспечит возврат денег даже в случае банкротства банка. Обращая внимание на такие детали, вкладчик поймет не только где лучше открыть депозит, но и на какую прибыль можно рассчитывать в том или ином случае. Реальность работы с банком по повышенным ставкам Основным критерием привлекательности депозитных программ для многих вкладчиков являются высокие проценты по депозитам. Но рассматривая подобные предложения в процессе выбора банка для открытия депозита, необходимо понимать, что этот банк должен изыскивать деньги на выплаты процентов по депозиту из кредитных доходов, которые должны быть очень высокими для обеспечения успешного функционирования депозитных программ. Высокие проценты по кредитам не относятся к привлекательным для благонадежных заемщиков, которые имеют отличную кредитную историю и являются желанными клиентами в любом банке. На высокие проценты по кредиту обычно соглашаются люди, имеющие мало шансов на работу со стабильным банком, что ставит благополучие банка и его вкладчиков под угрозу.  Поэтому принимая решение, где открыть депозит в обязательном порядке, необходимо смотреть на соотношение процентных ставок по кредитам и депозитам в банке. Временные рамки депозита и предпочтительная валюта для инвестирования Самые выгодные ставки на сегодняшний день практически у всех банков выставлены на депозиты сроком от 6 до 12 месяцев. Ответ на вопрос о сроке – один из наиболее важных при выборе, куда положить деньги на депозит. Банки всегда выставляют более высокие проценты на депозиты, считающиеся краткосрочными (до 18 месяцев). Рекомендуется в обеспечение успешного вложения денег и снижения потерь в негативной экономической ситуации, положить деньги в трех валютах – государственной валюте, евро и долларах. Это обеспечит стабильность при любом поведении курсов. Некоторые специалисты предлагают еще и небольшую часть имеющихся средств положить в золотые депозитные программы. Но стоит иметь в виду нестабильность цен на золото и низкие процентные ставки по таким депозитам. Географическая составляющая банка Для того чтобы быть уверенным в правильности решения вопроса, где открыть депозит, необходимо еще учесть и распространенность банка на территории страны, доступность его отделений, наличие в самых отдаленных уголках. Это очень важно для тех людей, которые часто находятся за пределами своего населенного пункта. Всегда стоит обращать внимание на развитие сети отделений и банкоматов, а также на наличие связей с банками-партнерами. Для того чтобы инвестирование этого типа происходило успешно, необходимо очень серьезно подходить к выбору банка, в котором есть намерения положить деньги: в этом случае вкладчик будет защищён от незапланированных ситуаций, а капитал будет сохранен и увеличен. В каком банке открыть депозит? На сегодняшний день банковские депозиты приобретают все большую популярность: обычай хранения денег «под подушкой»  постепенно становится историей. Все финансовые учреждения предлагают своим клиентам открыть вклад по различным программам, но простому гражданину, который ничего не понимает в финансах, довольно трудно определиться с выбором.  В каком банке открыть депозит, как подойти к выбору? Как оценить надежность финансового учреждения Прежде чем открыть депозит (кстати, тут информация, как его открыть), необходимо учитывать надежность учреждения: никто не застрахован от финансовых кризисов; банк, не имеющий достаточно средств и активов, просто может быть признан банкротом. Кончено, государство гарантирует возврат депозитов, но это касается тех вложений, сумма которых не превышает 700 000 рублей. Именно поэтому к выбору необходимо отнестись со всей серьезностью. Вот как выбрать банк для вклада: На сегодняшний день интернет богат специальными ресурсами, которые предоставляют посетителю информацию о конкретном учреждении, где можно найти информацию о его финансовом состоянии. Кроме того можно посмотреть финансовые новости, отражающие деятельность банков. Важно обратить внимание на отзывы клиентов, правда, не стоит переоценивать их роль, особенно отзывов, размещенных в интернете. Еще одним, наверное, самым важным критерием выбора надежного банка является процентная ставка, которую он предлагает. На первый взгляд, это звучит странно, но  открыть счет рискованно там, где предусмотрена завышенное значение, т.е. такую ставку, которая разительно выше средней ставки других учреждений. Очень высокая ставка по процентам может свидетельствовать о финансовых проблемах, так как в подобных случаях, возможно, банк не имеет достаточно свободных средств, а предлагая высокую процентную ставку, стремится привлечь их. Кроме того важно помнить также о том, что существует ставка рефинансирования Банка России. Банки предлагают своим клиентам ставки по вкладам, учитывая именно этот процент рефинансирования, составляющий на сегодняшний день 8,25%. Подробнее о том, что такое рефинансирование. Именно эти критерии являются основными при рассмотрении вопроса, какой банк выбрать для вклада. Но из надежных банков, нужно выбрать именно тот, который предлагает наилучшии условия, соответствующие вашим требованиям, ведь на сегодняшний день любое учреждение предусматривает сразу несколько программ. В каком банке открыть депозит? Для начала необходимо уточнить условия вклада – сроки, сроки и условия выплаты начислений и т.д. На сегодняшний день многие работают по принципу «чем больше срок вклада, тем выше ставка по процентам». Клиенту, решившему открыть счет,  показывают шкалу, где указаны сроки и соответственно ставки вкладов, также многие учреждения также предлагают «сезонные» вложения. Например, во многих банках летом действуют специальные программы на довольно хороших условиях. Выплата процентов – важный критерий выбора Еще одним фактом, на который нужно обратить внимание, чтобы наверняка определиться, в каком банке открыть депозит, является выплата дивидендов. Например, если вы хотите получать прирост ежемесячно, то вы должны выбрать ту программу, условиями которой предусмотрена ежемесячная выплата начисленных денег. Все банки предлагают капитализацию процентов, т.е. их ежемесячное начисление на сумму вклада. Кроме вышеуказанного, необходимо обратить внимание также на наличие возможности возврата части вклада до окончания срока договора. Например, могут быть случаи, когда вам срочно нужны деньги: вы, конечно, сможете расторгнуть договор, а затем взять всю сумму, но в подобных случаях, возможно, потеряются начисленные процентные накопления. Однако по условиям некоторых программ вы можете забрать часть своих денег, не теряя при этом начисленные на остальную часть денег надбавку и не расторгнув заключенный договор.  По вышеуказанным критериям необходимо выбирать, в какой именно банк положить депозит. Если вы хотите положить депозит, обдумайте хорошенько, прежде чем сделать выбор, ведь всегда существует риск потери финансов, пусть и небольшой. Виды депозитов и их особенности Каждый бизнесмен понимает, что деньги постоянно должны работать и приносить доход. Если удалось накопить приличную сумму, ее нельзя хранить дома. Во избежание потери стоимости заработанного с трудом капитала необходимо открывать банковские вклады – депозиты. Их классификация позволяет деловому человеку выбрать самый лучший вариант для сохранения средств и получения дохода. В зависимости от срока хранения, формы изъятия сбережений или возможности пополнять их, денежные банковские вклады разделяются на разные категории. Каждая из них имеет свои особенности, преимущества и недостатки. Чтобы принять правильное решение, необходимо детально рассмотреть все виды банковских депозитов. Разделение вкладов по сроку хранения и капитализации По сроку хранения экономисты разделяют банковские вклады на краткосрочные и долгосрочные. Длительность первых составляет не более шести месяцев, а вторых – несколько лет. Следует отметить, что чем дольше деньги лежат на счету банка, тем выше по ним норма процента. Если вкладчик в установленную дату не забирает свои средства, контракт автоматически продляется. По возможности дополнять сбережения существует такая классификация депозитов: с наличием капитализации – возможность регулярно пополнять сбережения на определенную сумму; без капитализации. Со вторым видом вопросов не возникает, а вот наличие капитализации может ограничиваться по сумме или количеству дополнительных вложений за определенное время. Классификация по форме изъятия денег и категории вкладчика Для начала стоит сказать, что многие путают понятия вклад и депозит. Если вы относитесь к их числу, то ознакомьтесь со статьей, в которой подробно рассказывается разница между вкладами и депозитами. Каждый инвестор желает достичь своей цели: сохранить стоимость денег до определенного срока, увеличить размер капитала для возможности сделать серьезную покупку и т.п. Именно поэтому на практике применяются разные виды депозитов: Срочные; Условные; До востребования. В зависимости от категории инвестора банковские вклады разделяются: для физических лиц, то есть простых граждан; для юридических лиц (предприятий, фирм, других финансовых учреждений). Срочные денежные вклады Рассматриваемый способ вложения денег в банк является самым распространенным среди юридических и физических лиц. Он предназначен для увеличения первоначального капитала. Особенность заключается в том, что средства передаются в организацию на срок, установленный в договоре (от 6 месяцев до 5 лет). Если клиент решит досрочно снять деньги, депозит будет начисляться по минимальной ставке. Размер дивидендов напрямую зависит от величины вносимой суммы, срока действия контракта (чем он больше, тем выше проценты),  и частоты начисления процентов.  По истечении установленного времени клиенту возвращается весь банковский депозит с прибылью или без нее, если выплаты уже производились. Срочные вклады могут быть пролонгированы. Преимущества рассматриваемого вида депозитов: высокий уровень прибыли; доход начисляется со следующего дня после перечисления средств; предусмотрена капитализация; есть возможность регулярно получать проценты. Сберегательные и накопительные вклады Финансовые учреждения предлагают своим клиентам максимально гибкие условия. В зависимости от возможности пополнять счет, срочные банковские вклады делятся на: сберегательные; накопительные. Первая разновидность не предусматривает возможность вносить деньги на протяжении действия договора. Выплата осуществляется обычно в конце срока, поэтому сберегательный депозит подходит людям, для которых не обязательно получать прибыль каждый месяц. Накопительные вклады – самый выгодный и популярный вид депозита.  Он позволяет регулярно вносить определенную сумму, периодичность и размер которой указывается в договоре. Следует отметить, что этот способ хранения денег дает дополнительный выигрыш в итоге, потому что проценты накапливаются, и конечная сумма заметно возрастает. Максимальный доход можно получить, если сделать срочный вклад на период более трех лет (с капитализацией) и вложить достаточно большую сумму. Отличительные черты вкладов до востребования Депозиты до востребования это  вид вклада, предназначенный для сохранения сбережений и предоставляющий возможность вкладчику забрать их частично или полностью в любой момент. Деньги могут сниматься в наличной или безналичной форме. Проценты начисляются ежедневно на остаток средств по банковскому счету, зафиксированному в конце рабочего дня. Наращивание дивидендов осуществляется согласно контракту, но в большинстве случаев – один раз в месяц. Следует выделить следующие преимущества депозитов до востребования: возможность быстро реагировать на изменения рынка (при необходимости снять деньги и использовать их для других целей); высокая ликвидность; инвестор сможет распоряжаться капиталом лично или через представителя; размер вклада не ограничен; предусмотрена капитализация. Поскольку банк не может полностью рассчитывать на инвестированные до востребования средства, он ставит по ним минимальную ставку прибыли. Учитывая всю специфику этого вида вложения можно сказать, что оно является оптимальным вариантом, если человек хочет сохранить свои сбережения, но не знает, когда они могут пригодиться. Получить много прибыли таким способом не получится. Особенности условных вкладов Рассматриваемый вид вложений денег очень редко используется на практике и открывается обычно для физических лиц. Он представляет собой депозиты, вносимые на имя инвестора с условием распоряжаться ими при наступлении события, о котором указывается в договоре. До этого момента право распоряжаться деньгами дается только при письменном разрешении человека, сделавшего вложения. Условные вклады не развиты так, как другие виды депозита, но они позволяют людям собрать требуемую сумму (плюс проценты) для определенной цели. Например, человек желает накопить деньги к моменту рождения ребенка. Тогда в контракте указывается условие получения средств – свидетельство о рождении. Когда документ предъявляется банку, родители получают сбережения. Каждый человек должен самостоятельно выбирать вид инвестирования в зависимости от поставленных задач. Зная характеристики каждого вида вложения денег, принять правильное решение становится намного проще. Существует ли альтернатива банковскому депозиту? Сохранение сбережений в банке доступно практически всем, независимо от возраста,  социального положения и суммы вклада. Вследствие этого банковский депозит, который предполагает существенное увеличение вложенной суммы за счет банковских процентов, представляет собой очень привлекательную форму вложения капитала. Однако существуют и другие направления инвестирования собственных средств, которые могут рассматриваться как альтернатива депозитов, приносить больший доход, быть столь же надежными и достаточно простыми в управлении. Банковские депозиты – хорошо, но не всегда Вклад в банке имеет, пожалуй, каждый среднестатистический гражданин развитой страны. Такое вкладывание капитала, относящееся к пассивному инвестированию,  не требует финансовой грамотности, просто в оформлении, достаточно надежно и гарантирует получение небольшого, но стабильного дохода. При этом следует помнить, что получение значимой суммы прибыли от вклада связано либо с его долговременностью, либо с высоким риском, который компенсируется высокими процентами по вкладу. Основные риски депозитов: Инфляция, которая нередко превращает депозиты не в средство получения дохода, а в более-менее безопасный способ сохранения денег. Банкротство банковского учреждения. Намеренное мошенничество, скрытые платежи, непрозрачные условия депозитных договоров. Способ избежать двух последних видов рисков – правильный выбор  банка, имеющего надежную репутацию и подпадающего под действие государственной системы гарантирования вкладов. Однако к особенностям надежных банковских учреждений относятся сравнительно невысокие процентные ставки. А поскольку инфляция считается внешним фактором, который тесно связан с политической и экономической ситуацией,  как в стране, так и во всем мире, для получения гарантированной прибыли от вложения капитала необходима альтернатива банковскому депозиту. Недвижимость – надежный доход Чаще всего рядовые инвесторы оказываются перед выбором – депозит или недвижимость? Инвестирование капитала в недвижимое имущество можно осуществить следующими путями: приобрести объект недвижимости в  собственность; вложить деньги в строящийся объект; участвовать в долевом строительстве. Получение пассивного дохода от недвижимости осуществляется путем сдачи ее в аренду, либо при перепродаже (с условием, что стоимость объекта от момента вложения денег возросла). Как показывает практика, несмотря на временные колебания  рынка недвижимости, преобладающей тенденцией является его удорожание, а такой неприятный момент, как полная потеря собственности, относится к исключительным случаям. Вследствие этого вкладывание денег в недвижимость – это разумная альтернатива банковскому депозиту. Чем рискуем, вкладывая в недвижимость? Хотя рынок недвижимости не подвержен таким факторам, как гиперинфляция, уменьшение стоимости жилых и коммерческих помещений является не таким уж редким явлением. Экономическими рисками приобретения недвижимости являются: уменьшение покупательной способности населения; спад деловой активности; рост конкуренции и появление альтернатив; увеличение эксплуатационных расходов. Немалую роль в утрате потенциальной прибыли могут играть  и архитектурно-строительные  и технологические просчеты, изменение административно-правовых норм, не говоря уже о катастрофах и стихийных бедствиях. Таким образом,  задача  «депозит или недвижимость» не имеет однозначного решения. Однако статистика утверждает, что по истечению срока окупаемости средняя доходность инвестиций в жилье составляет  10% и выше, а, к примеру, однокомнатная квартира при сдаче в аренду может окупить себя за три года. Депозит или недвижимость – принципы выбора Первым условием в решении задачи о том, что выгоднее – депозит или недвижимость – необходимо считать стартовый капитал, поскольку  вложение в имущество требует значительной суммы средств. Далее следует учитывать, что расходы времени вкладчика на обслуживание депозита являются минимальными, а получаемые доходы – прогнозируемыми. В то же время недвижимость менее ликвидна, требует определенных расходов средств и времени на ее обслуживание, а риски арендных неплатежей, изменения рыночной стоимости или повреждения здания не так уж и малы. Немаловажным является также и анонимность депозита, которая отсутствует при владении недвижимым имуществом. Таким образом, недвижимость является альтернативой для более активных и склонных к риску вкладчиков.  К тому же, выбрав в дилемме «депозит или недвижимость» второй вариант, инвестор получает следующие немаловажные преимущества: доходы от недвижимости намного лучше защищены от инфляции; недвижимость остается в собственности вкладчика до момента ее продажи (в отличие от депозита, возврат которого  в случае банкротства банка может быть в лучшем случае продолжительным); средняя доходность недвижимости в долгосрочном периоде превышает доходность депозитов; приобретенная недвижимость является долговременной собственностью, которая сохраняет свою ценность даже в течение нескольких поколений владельцев.

Показать
статей