Получение дохода с помощью депозитов

0

Времена, когда деньги хранились под подушкой давно прошли. Денежные средства должны приносить прибыль. Основная масса людей ежегодно становятся владельцами банковских вкладов. Принося свои сбережения в банк, клиент надеется сохранить и приумножить свои доходы. Так что же представляет собой банковский вклад, и какой вид вложений будет наиболее выгодным? Какие виды вкладов существуют? Банковским вкладом или депозитом являются денежные средства, переданные клиентом в банк для их сохранности и получения прибыли. Доход, начисляемый вкладчику на сумму вложенных денег, в период указанный в договоре называется процентной ставкой. В настоящее время банками предлагается большое количество видов вкладов. Основными из них являются: До востребования – является самым популярным видом, его недостаток – невысокий процент. Он предназначен для перевода денег и их кратковременного хранения, может быть выдан как в полном размере, так и его часть, в любое удобное время. Доступно оформление на предъявителя. срочный – отличается высокой ставкой. Его особенностью является возможность открытия на третье лицо и снятие денежных средств досрочно, но при этом процентная ставка понижается; сберегательный – исключено снятие средств до окончания срока и пополнение счета, что компенсируется довольно высокой процентной ставкой; накопительный – разрешено пополнение счета, а также частичное снятие денег без понижения процента, при этом в договоре указывается сумма не снижаемого остатка. Кредитные учреждения предоставляют целевые программы, например – жилищная, автомобильная. обезличенные металлические счета – имеют высокую защиту от инфляции, высокую доходность во время кризиса. Срок депозита не ограничивается. Начисление процентов, как правило, не производится, величина прибыли зависит от разницы курсов покупки и продажи. Категория вклада также напрямую связана с выбором вида валюты, в которой будут храниться сбережения клиента – в рублях, евро или долларах. Процентная ставка рублевых вкладов несколько выше. Как открыть вклад После того как сделан окончательный выбор вида вклада, с банком заключается договор, который имеет типовой формат. Но так как в работе разных банков есть свои особенности, то требуется тщательное изучение данного документа. Договор составляется в письменной форме в двух экземплярах, один остается в банке, второй выдается клиенту. Для того чтобы открыть депозит требуется предъявить паспорт. При изучении содержимого договора нужно обратить особенное внимание на следующие пункты: срок действия вклада; вид валюты; количество первоначальной суммы; возможность пополнения суммы вклада и частичного снятия денег в период действия срока вклада; размер процентной ставки и условия для ее изменения; допустимость начисления процентов к сумме вклада на банковскую карту или другой счет; способ перечисления процентов: еженедельно; ежемесячно; ежеквартально; по истечении срока указанного в договоре; автоматическое продление срока действия срочного вклада при не снятии денег клиентом в день окончания договора и размер процентной ставки при его продлении; При наличии у человека нескольких вкладов в одном банке, он имеет право переводить деньги с одного депозита на другой, пополнять счет банковского вклада со счета банковской карты или через терминал обслуживания, без взимания комиссионного сбора. В том случае, если вклады размещены в разных банковских организациях, то при переводе средств нужно будет оплатить комиссионный сбор банку отправителю, а при наличии таких условий банку получателю. При нахождении на счету значительной суммы, о закрытии вклада и снятии всех денег требуется предварительно уведомить банк о своих намерениях, чтобы работники банка подготовили деньги к выплате. Безопасность вкладов в России гарантирована государством, для этого существует специальная система страхования. В случае банкротства банка или отзыве лицензии все вклады на сумму до 1,4 млн. рублей компенсируются и будут возвращены владельцу по страховке. Сумма, превышающая установленный размер, может быть возвращена вкладчику по решению суда. Налогообложение депозитов Налогом облагается доход на рублевые вклады, имеющие процентную ставку более 13% годового дохода. Доход на валютные вклады облагается налогом при величине процентной ставки более 9%. Величина налога составляет 35% от суммы прибыли. Проведение всех необходимых операций по расчету и выплате налога на прибыль входит в обязанности банка. Вклады в виде обезличенных металлических счетов подлежат обложению налогом. В случае обналичивания счета, вкладчик сам обращается в налоговую инспекцию для подачи налоговой декларации.

Знакомство с депозитными вкладами физических лиц

0

Банковский продукт, метод сбережения средств, наращивания прибыли. Для Банков депозиты — это база для работы на прибыль, а также увеличение количества обслуживающихся клиентов, которые будут приносить доход и в другой продуктовой линейке Банка. Для клиента депозит — это возможность накопить денежные средства, сберечь в надежном месте, если имеется место переживаниям за безопасность и даже приумножить уже имеющуюся сумму посредством процентов которые предлагает Банк. Для всех желающих воспользоваться услугой депозита Банк предусмотрел варианты условий, которые устроят каждого клиента. К примеру, человек, все же решился накопить определенную сумму на какую-либо покупку и обратился в Банк. В данном случае идеальным вариантом будут накопительные депозиты. Заключается такой договор на определенный срок, зачастую от 6 месяцев, минимальная сумма определяется Банком индивидуально (эквивалент 10–30 долларов), пополнения разрешаются в любой момент, на любую сумму. Деньги накапливаются и приумножаются за счет процентов. Если договор необходимо расторгнуть начисленные проценты будут пересчитаны по минимальной процентной ставке и клиент забирает только лишь то, что накопил. Банк же, в свою очередь, ничего не теряет, но это в любом случае. Клиенту с определенной суммой, к примеру, от продажи недвижимого имущества, лучше рассматривать варианты срочных депозитов, если трата этих средств не запланирована на ближайший год, дабы избежать досрочного расторжения и потерять заработанные проценты. Либо же вклад до востребования, который предусматривает свободное снятие и пополнение, но заработать внушающие проценты возможности не преставится. Срочный депозит позволяет клиенту снимать начислены проценты ежемесячно, капитализировать (проценты прибавляются к сумме вклада на момент начисления) либо начисление процентов в конце срока вклада. Капитализация будет отличным вариантом приумножить средства по максимуму, прибавляемая сумма процентов увеличивает размер депозита, соответственно вырастет и сумма дохода. В лучшем варианте, если депозит предусматривает условия ежемесячной капитализации процентов. Следует учесть, что при открытии таких видов депозитов каждый Банк устанавливает свою минимальную сумму для открытия вклада. В какой валюте держать вклад? Опытный сотрудник никогда не станет рекомендовать клиенту какую-либо валюту под депозит. На сегодняшний день нестабильная ситуация курсов дает шанс лишь доллару и евро более или менее твердо находится на своих позициях. Человеку, не разбирающемуся в таких тонкостях трудно оценить, как же поступить верно не упустив шанс получить доход и не прогореть на инфляции. К сожалению, от сюрпризов на валютном рынке никто не застрахован. Существует вариант мультивалютного вклада, при котором вкладчики самостоятельно регулируют валюту вклада ежедневно. Принцип такого вклада заключается в том, что счет открывается как минимум в трех валютах: национальной, долларах и евро.Каждый счет пополняется клиентом в желаемом соотношении, минимальные суммы Банками устанавливаются самостоятельно. Далее вкладчики конвертируют (переводят из одной валюты в другую) неограниченное количество раз, без указания причин, Банк в этом не нуждается, личное желание клиента. Процентная ставка для каждой валюты индивидуальна. Полноценная работа с таким депозитом задача не из простых. Чтоб остаться в плюсе на заработанных процентах необходим регулярный контроль валютного рынка, в случае если этого не делать клиент зарабатывает меньше, чем если бы открыл вклад в одной валюте. Гарантии. Система страхования вкладов — это государственная программа, благодаря которой клиент может рассчитывать на возврат средств от Банка, с которым он сотрудничал, в случае если тот будет объявлен банкротом либо ликвидирован. На сегодняшний день размер гарантированного возмещения в России составляет 1, 4 млн рублей на одного вкладчика. Стоит убедиться, что выбранный Банк для размещения депозита имеет лицензию Банка России и является участником системы страхования вкладов. Если сумма располагаемых средств превышает суммы гарантированного возмещения — целесообразно будет разместить депозит не в одном Банке. Может быть несколько вкладов в одном Банке по 1, 4 млн рублей, но выплата будет производиться на сумму не более одной страховой гарантии.Такие гарантии распространяются не только на депозитные счета, но и на текущие, карточные счета открытые с целью выплат зарплат, пенсий или стипендий. При заключении договора, стоит спросить у сотрудника, если есть желание — прочесть в договоре, на каких основаниях Банк имеет право менять условия, говорится о процентной ставке, сроках и валюте. Самое частое явление — изменение процентной ставки, по вкладу, по истечении срока договора при автоматической пролонгации (продлении депозитного договора без переоформления), если на момент пролонгации Банк изменил свои проценты в большую или меньшую сторону. Выбирая вид депозита, необходимо прежде всего определиться с желаемым результатом и тогда работа с Банками в данном направлении будет приятным и полезным занятием.

Банковский вклад: стоит ли открывать его сегодня

0

За несколько месяцев до нового года появились слухи о повышении депозитных ставок. Все вкладчики с нетерпением ждали этого события. И лишь теперь стало известно, что чуда не будет. Стало уже традицией, что банки готовят для своих вкладчиков новогодние подарки в виде вкладов с повышенными ставками. Некоторые россияне специально ждали новогодних праздников и придерживали свои средства, ожидая более выгодного процента. Однако в этом году всё изменилось. Все опрошенные представители банков в один голос заявили о том, что не планируют повышение предлагаемых процентов по депозитам. Даже более того, вкладчиков ждёт «сюрприз», так как ставки будут снижены. Не сильно, всего лишь на пол процента, но для тех, кто ждал этого повышения целый год, такое положение дел оказалось очень неприятным. Большинство экспертов считают, что сезонные предложения с более выгодными ставками все же появятся. Но средние ставки по вкладам не превысят 7,5% по рублёвым вкладам и до 2% по валютным. Стоит ли сегодня открывать банковский вклад? На выгодные предложения можно попасть через интернет-банк. То есть все те, кто рассчитывал на рост годовых, должен начать подыскивать выгодные предложения уже сейчас, так как потом уровень ставок может опять снизится. Не стоит ждать более высоких процентов, чем те, что имеются на сегодняшний день. Об этом говорят все банкиры. По их словам, скорость падения ставок несколько замедлиться, но не остановиться. И тем более они не станут расти. Снизить скорость падения смогут так всеми ожидаемые сезонные вклады, но и они не смогут существенно изменить ситуацию на рынке. Некоторые из банкиров, но их число невелико, предполагают, что рост годовых составит около 11% годовых. Сбудутся ли такие оптимистические прогнозы, покажет время. Пессимисты же наоборот утверждают, что ставки не только не повысятся, но ещё и упадут. И это только в том случае, если ничего не произойдёт на рынке финансов. И опять звучит тот же совет тем, кто планирует открыть новые вклады, сделать это сейчас и не ждать кардинальных изменений. Некоторые эксперты предполагают, что средний уровень ставок снизится до 0,7 процентных пункта, и произойдёт это падение уже совсем скоро. Как сегодня открыть прибыльный вклад? Выгоднее всего размещать вклад на срок не превышающий один год. Так как ситуация на рынке может измениться в любой момент, такие вклады наиболее безопасны. Вклады на более длительные сроки не советуют делать все. Так как год именно тот период, на который можно в сложившейся ситуации предсказать поведение рынка, дальнейшее развитие событий, на более отдалённые сроки, предсказать не возьмется никто. Вклады на длительные сроки уже сейчас не пользуются особым спросом. Банки не хотят предлагать повышенные проценты по длительным вкладам, так как тоже не могут спрогнозировать изменения связанные с процентными ставками. Основной силой определяющей изменения по процентным ставкам является Центробанк. Большинство банков ориентируется на ключевые ставки Банка России, которые по заявлениям чиновников должны остаться неизменными в начале этого нового года. Все ждут, что Центробанк изменит свою позицию. Поэтому эксперты предполагают, что коррекция ставок произойдёт в ближайшее время. И, конечно же, не стоит сбрасывать со счетов уровень инфляции, который тоже будет влиять на интерес населения к вкладам. В случае если уровень инфляции останется на том же уровне, а условия по вкладам продолжат ухудшаться, то интерес населения, особенно к рублёвым вкладам, по прогнозам, останется на прежнем уровне. Но это лишь в том случае если размер максимальной ставки не опустится ниже 8%. Такая позиция населения связана с тем, что большая часть предпочитает копить средства, а не тратить. Поэтому банкиры надеются на то, что спрос на банковские депозиты останется таким же как и был, а в идеале и возрастёт. Что еще, кроме инфляции может повлиять на процентную ставку? Помимо инфляции на банковские ставки влияют и цены на нефть. Так как от нефти зависит общее состояние экономики. Если произойдет обвал цен на энергоносители, то произойдёт и падение рубля по отношению к другим мировым валютам и как результат - вырастут процентные ставки. Конфликт в Сирии, новые санкции всё это может повлиять на условия депозитных программ, предлагаемых клиентам банками.

Информация о вкладах для новичка

0

Банковский вклад – наиболее распространенный способ сбережения собственных денег и получения прибыли по таким вложениям. Широкое распространение вклад получил за то, что риск от таких вложений сводиться к минимуму и при этом получить прибыль. Безопасность вкладов гарантируется государством по системе государственного страхования вкладов на сумму до 700 тысяч рублей. Такая популярность вкладов так же обосновывается тем, что у большинства россиян сохранилось советское понятие о сбережениях. Россияне просто не доверяют различным акциям, векселям и прочим способом, боятся обмана, как в 90-х годах. Россия стоит на третьем месте в мире по количеству банков. Поэтому проблем с выбором наиболее выгодных предложений разместить денежные средства у человека не будет. Как делается выбор вклада Для того чтобы выбрать самое прибыльное предложение по вкладу, надо будет проанализировать большое количество информации. Чтобы определиться, какие банки сравнивать (так как их много) нужно будет проанализировать рейтинг банков и выбрать те, которые имеют широкую сеть филиалов, большое количество клиентов, предлагают выбор между несколькими вкладами, банк существует на рынки банковской сферы минимум 5 лет. После того, как было выбрано несколько банков, надо определиться, какие условия по вкладу наиболее подходят желанию, для этого стоит ответить на несколько вопросов: Какая сумма вклада? Будет ли вклад пополняться в будущем? Какое начисление процентов должно быть (раз в месяц, в квартал или в конце срока хранения) Планируется ли частичное снятие с вклада? Срок вклада. После того, как человек определиться с данными вопросами, можно анализировать предложения банка. Для того чтобы определиться, какой банк предлагает наиболее выгодные условия, можно воспользоваться онлайн калькулятором для расчета дохода по вкладу. Туда вбивается вся информация по выбранному вкладу, и выводиться готовая сумма. Если отсутствует возможность самостоятельно воспользоваться таким калькулятором, то можно посетить выбранные банки и специалист посчитает доход. Придя домой, спокойно проанализировать всю информацию и выбрать наиболее выгодное предложение. Не маловажную роль при выборе банка играет то, входит ли банк в государственную программу страхования вклада. Государственное страхование вкладов – это программа, которая позволяет гражданам России получить вложенные денежные средства обратно в случае разорения банка. Сумма возврата ограничена и составляет не более 700 тысяч рублей. При этом не важно, был ли это один вклад на данную сумму или несколько вкладов. Валюта вклада так же важна при выборе вклада. Большее количество людей хранят денежные средства исключительно в рублях. Конечно, это является более надежным в условиях «шатающей» экономики, но экономисты рекомендуют другую схему для хранения – это соотношение 40-40-20. Где по 40% отводиться доллару и евро, а 20% - рубли. Специалисты уверяют, что данная схема наиболее выгодна для тех кто планирует положить большую сумму денежных средств. Проценты Проценты по вкладам зависят от таких основных показателей, как: Срок вклада Условия использования вклада (пополнение, частичное снятие, не пополняемый вклад) Сумма вклада Значимость клиента Срок и сумма вклада важны для банка. Банки предлагают больший процент тем клиентам, которые готовы вложить большую сумму денег и на длительный срок. Так же важно то, как клиент будет распоряжаться денежными средствами на вкладе. Вклады, которые разрешают частично использовать денежные средства, имеют, как правило, самый низкий процент. Далее идут пополняемые вклады и самый высокий процент – не пополняемые вклады, запрещающие, и пополнять вклады, и пользоваться процентами. Клиентам надо заполнить одно правило – чем жестче условия вклада, тем больше процент по вкладу. Так же такие вклады, скорее всего, будут причислять проценты только по окончанию срока хранения вклада, соответственно, если вклад не вылежит, то процент не будет получен. Многие банки предусматривают капитализацию процентов. В данном случае процент за предыдущий месяц прибавляется к остатку на счете и на следующий период начисления процент начисляется уже на больший остаток. Например, было вложено 5000 рублей под 10%, процент капитализируется. На следующий месяц сумма вклада составит 5500 рублей, а еще через месяц 6050 рублей. То есть 10% начисляется и на 5000 вложенных и на 500 причисленных процентов. Без капитализации сумма составила бы 6000 рублей. Так же про процент по вклады необходимо знать то, что лучше, если процент по вкладу будет выше на 1-2 пункта, чем процент инфляции. Вот основные, наиболее важные моменты, которые надо знать при выборе вклада. Если заранее все просчитать и сравнить условия по нескольким банкам, то можно добиться того, что деньги не только будут надежно лежать в банке, но и приносить хороший доход.

В какой валюте открывать вклад

0

Когда у человека есть свободные денежные средства, то он хочет заработать на этом дополнительный доход. Самым распространенным способом является банковский вклад. Почему-то в России люди мало задумываются над тем, в какой валюте делать вклад. Основная масса людей хранит денежные средства в рублях. Это можно назвать не вполне рациональным способом. В данной статье будет рассмотрено преимущество и недостатки вкладов в рублях и в валюте. Денежные вклады в рублях Как уже писалось выше, вклады в рублях – самый популярный способ вложения денег в России. Как показывает статистика, в рублях хранят денежные средства практически 80 % из всех вкладчиков. Положительные моменты: Банки предлагают процентные ставки для вкладов в рублях выше, чем в валюте. Обосновывается это тем, что в валюте большую роль так же имеет курс валюты. Ведь на момент закрытия валютного вклада курс может значительно измениться в положительную сторону для вкладчика, что так же является доходом. Например, сравнивая ставки в предыдущем году по рублевым и долларовым вкладам, можно отметить, что в первом случае он в среднем составляла 10%, во втором случае – 3%. В рублях сумма, которая кладется на вклад сохраняется. Например, если ложиться 50 тысяч рублей на рублевый вклад, то и на вклад попадает эта же сумма. Если же эту сумму класть на валютный счет, то придется сначала сделать обмен на валюту по курсу, найти при этом выгодный курс, а потом уже положить на вклад. При этом из-за курса можно потерять часть прибыли, в средне на 3%. Многим только в рублях понятно как начисляются проценты и, какую выгоду они получат. В основном это и является решающим моментом. Минус у рублевых вкладов только один – обесценивание национальной валюты в последние годы. Последние три года наблюдается ослабление курса национальной валюты. Это сказывается на уровне инфляции, которая в среднем за это время составила от 10 до 12%. Проценты по вкладам при этом упали. Прибыль же от вклада можно получить в том случае, если процентная ставка вклада больше на несколько пунктов, чем уровень инфляции. Валютный вклад Когда речь идет о валютных вкладах, то подразумеваются вклады в евро или долларах. Почему то в России не принято открывать такие вклады в прочих валютах: иена, швейцарский франк, фунт стерлингов и прочее. Плюсы валютных вкладов: Можно получить дополнительный доход за счет разницы в курсе. Выгода будет только в том случае, если курс валюты вырастит за это время. Например, на дату открытия вклада в евро, он стоил 40 рублей за 1 евро, а на день закрытия вклада – 60 рублей. Поэтому к выгоде от процента приписывается вот эта разница в 20 рублей, что является дополнительным доходом. Если накопленные денежные средства планируется использовать для путешествия за границу, то вклад в валюте разумное решение, так как не надо будет терять деньги при обмене валюты. Минусы валютных вкладов: Колебания курса валют. Помимо того, что от валютного вклада можно получить дополнительный доход за счет увеличения курса, есть риск получить убыль из-за понижения курса. Поэтому, когда срок валютного вклада составляет более года, то необходимо пристально следить за курсом валюты, в особенности, когда подходит срок закрытия вклада. Вкладчик должен уметь спрогнозировать изменения курса, чтобы во время на него среагировать, так как иногда выгоднее закрыть вклад до окончания, при этом потерять часть процентов, но выиграть за счет курса. Если банк выдает денежные средства исключительно в валюте вклада, не производя ее безналичный перевод в российские рубли, то есть риск потерять деньги при обмене валюты в другом месте. Данные плюсы и минусы в основном относятся к вкладам в долларах и евро. Если говорить о том стоит ли открывать вклады в других, менее распространенных валютах, то, скорее всего, этого не стоит делать. Связано это с тем, что курс таких валют практически невозможно спрогнозировать, обычно такие валюты редко увеличивают курс реализации, чаще наоборот. Так же могут быть проблемы с реализацией таких валют. Банки либо вообще не работают с прочими валютами, либо берут большой процент за обмен. Связано это с большими затратами на одну операцию и редкостью процедуры. Выгодно держать вклады в менее распространенной валюте людям, которые наиболее часто выезжают в соответствующие страны и там реализуют эту валюту. Рассмотрев плюсы и минусы того и другого вклада можно сделать вывод, что денежные средства необходимо хранить во всех трех валютах одновременно – рубли, евро, доллары. Процентное соотношение в валютах желательно такое 20-40-40, соответственно. Либо, если размер инфляции ниже, чем процентные ставки по рублевым вкладам, то лучше в национальной валюте хранить около 70% денежных средств, а остальное в иностранной валюте. В любом случае выбор, как держать собственные денежные средства, остается за каждым человеком индивидуально.

Показать
статей