Незаконно оформили кредит. Инструкция решения проблемы

0

Проблемы с долгами сегодня портят настроение многим людям, но когда на человека незаконно оформили кредит - это действительно несправедливо. Одно дело, если человек попал в долговую яму из-за неправильной оценки своих финансовых возможностей или даже из-за форс-мажора. Но совсем по-другому обстоит вопрос, когда предъявляются претензии, к которым лицо не имеет никакого отношения. Не знаете что делать, если кредит, взятый мошенниками оформлен на ваше имя? Не паниковать, а следовать стратегии общения с банками и правоохранительными органами, которая будет раскрыта в этой статье. С чего начать и как это вообще происходит Оформить заем в любой кредитной организации невозможно без предоставления документов, идентифицирующих личность. Поэтому в большинстве случаев мошенникам приходится действовать такими путями: 1. Сотрудникам финучреждения предоставляются копии документов. Это запрещено в большинстве банков, но нельзя исключать сговор между мошенниками и сотрудником банка. Некоторые микрофинансовые организации готовы выдать заем на основании копий документов, но такое поведение на кредитном рынке постепенно искореняется. 2. Многие аферисты оформили кредит на утерянный паспорт. Для этого злоумышленнику приходится переделывать фотографию в документе или самостоятельно перевоплощатся в потенциальную жертву. После получения уведомления о долгах по кредиту, о котором вы не догадывались, сразу нужно успокоиться. Некоторые люди забывают о подобных долгах, особенно если их сумма незначительна. Возможно, в последние месяцы имели место непогашенные оплаты по кредитной карте или покупки бытовой техники в кредит. Подобные факты выясняются довольно часто, что объясняет необоснованность паники. Но если есть уверенность, что никаких долгов и кредитов просто не может быть, то нужно посетить учреждение, приславшее уведомление о долгах по займу. Разбираемся с банком Чтобы понять, почему банк или МФО считает, что вы ему должны, нужно получить от него определенные справки. Понять, был или не был оформлен "левый" кредит, помогут следующие документы: заявление на получение кредита; бумаги, подписанные при оформлении договора; непосредственно договор финансового займа. Чтобы получить эти документы, нужно написать заявление-запрос, которое банки не могут игнорировать. Кредитные организации могут предоставить оригиналы или копии необходимых документов, что непринципиально. Главное, чтобы после посещения офиса у вас остались собственные копии вышеперечисленных бумаг. Важно, чтобы каждая копия была завизирована ответственным сотрудником банка, а также на них должны содержаться отметки о текущей дате. В залах для работы с клиентами большинства банков и МФО присутствуют камеры. Потенциальная жертва должна запросить соответствующие видеоматериалы. Учреждения с хорошей репутацией никогда не отказывают в такой просьбе. Небольшие банки могут сказать, что записи не сохранились или придумать другой повод для отказа в сотрудничестве. В солидных организациях служба безопасности сама заинтересована в том, чтобы разобраться в ситуации, поэтому служебная проверка проводится оперативно и тщательно, а ее результаты частично передаются клиенту, который оспаривает свой статус должника. А теперь пришло время полиции Сразу после визита к кредитору, нужно посетить отделение полиции. В заявлении следует сообщить о том, что оформили кредит без моего ведома. К документу нужно приобщить все материалы, которые удалось собрать в финансовой организации. Если есть сторонняя возможность документально доказать, что в заявленный день или время вы физически не могли оформлять кредит, то ее тоже нужно обязательно приобщить к заявлению. Например, можно получить у работодателя справку о командировке, если рабочая поездка действительно осуществлялась. Если же в банке выдали кредит на утерянный паспорт, то это тоже обязательно нужно указать в заявлении. При наличии видеозаписей, нужно разобраться, насколько точно можно идентифицировать человека, оформляющего займ. Если это не представляется возможным, то придется заказывать графологическую экспертизу. За анализ почерка придется заплатить заявителю, но если суд выявит незаконные манипуляции, то эти расходы компенсирует виновная сторона. В зависимости от комплекса собранных доказательств и сложности конкретного дела, разбирательство может продолжаться до нескольких месяцев, к чему нужно морально подготовиться. Паспорт - главный документ человека Законодательство четко определяет, что без паспорта физическому лицу не могут быть предоставлен заем кредитными организациями. Соответственно, если внимательно относиться к главному документу, то на вас не будет оформлен мошеннический кредит. Если паспорт был похищен или утерян, нужно сразу обращаться в отделение полиции для составления заявления. Этот документ будет вашей защитой, которая доказывает, что после даты на заявлении вы не могли осуществлять какие-либо банковские операции. Паспортные данные нужно предоставлять только тем организациям, которым нет повода не доверять. Например, без этого не обойтись при покупке автомобиля или недвижимости. Особенно аккуратным нужно быть в интернете, ведь в этой среде концентрируется особенно большое количество мошенников, желающих получить паспортные данные для дальнейших противоправных действий. О чем нельзя забывать Если на ваше имя незаконно выдали кредит третьему лицу, то нужно знать о некоторых ограничениях, которые будут преследовать до окончания разбирательства. Обычно о "левых" кредитах человек узнает уже по факту просрочки платежей, поэтому он попадает в стоп-лист, запрещающий покидать государство. Пока не будет вынесено решение о невиновности, для кредитной организации жертва остается должником. Это важный фактор, который должен влиять на планирование отпуска. Двигаясь по логической цепочке, банк передаст сведения о недобросовестном заемщике в бюро кредитных историй. Исправлять кредитную историю нужно будет только после получения решения суда о своей непричастности к сложившейся ситуации. До этого не стоит рассчитывать на получение кредита, так как другие банки будут видеть в вас опасного и потенциально проблемного клиента.

Черные кредиторы. Как обманывают заемщиков

0

Организации, выдающие кредиты населению, не гнушаются использовать различные полулегальные схемы для обмана клиентов. В подавляющем большинстве случаев речь идет об умышленном утаивании полезной информации. Среднестатистический заемщик не отличается особой юридической грамотностью. Клиент безоговорочно верит сотруднику банка, подписывая договор без предварительного обращения к правоведу. Чтобы не нарваться на мошенническую схему и избежать недопонимания в будущем, следует изучить условия подписываемой договоренности. Распространенные схемы обмана заёмщиков Небанковские организации чаще обманывают клиентов, нежели обычные банки. Это объясняется в первую очередь жестким регулированием банковского сектора. Организация, которая получила статус банка, ограничена различными законами, тогда как небанковский сектор чрезвычайно разнообразен. Здесь работают микрофинансовые организации, различные кредитные союзы и кооперативы. Кредиторы могут обманывать клиента: 1. Во время выдачи кредита, скрывая информацию о конкретных условиях сделки. 2. В процессе пользовании кредитной картой, изменяя в одностороннем порядке условия сотрудничества 3. При возвращении взятых в долг денег, изымая скрытые комиссии и «теряя» квитанции об уплате. Банк гарантирует безопасной сделки, но кредитно-финансовая организация не обещает, что ее работники будут предоставлять всю необходимую клиенту информацию. К тому же банки активно используют схемы, связанные со скрытыми платежами и предоставлением бесполезных услуг. Кредиторы выработали полноценные схемы полулегального и откровенно мошеннического обмана клиентов, которыми активно пользуются. Беспроцентный кредит или нулевая ставка Кредиты по нулевой ставке – главный и распространенный миф в сфере выдачи займов. Не существует нулевого кредита и существовать не может, так как подобная форма финансирования запрещена законом. Говоря о нулевой ставке, чаще всего банк имеет в виду кредит под 0,01%. Об этом кредиторы указывают мелким шрифтом в договоре, тогда как на рекламных буклетах же красуется объявление о выдаче кредите под 0%. Типичные черты обмана банком клиента при выдаче беспроцентного кредита: 1. Сокрытие реальной стоимости сделки. 2. Ежемесячные комиссионные выплаты в размере 1-2%, которые превращаются в громадную переплату. 3. Наличие навязанных кредитором дополнительных услуг, от которых невозможно отказаться. 4. Чем продолжительнее срок кредитования, тем с большими расходами сталкивается заемщик. 5. За долгосрочный кредит приходится переплачивать на 60-80% больше, чем в случае возвращения обычного займа без нулевой ставки. Схема обмана с использованием беспроцентного кредита заключается в наличии скрытых платежей. Одноразовая комиссия может в несколько раз превышать сумму регулярного ежемесячного платежа. Банки, выдающие кредит под ноль процентов, могут взимать деньги за каждое действие клиента, начиная от перевода и заканчивая выдачей квитанций. Дополнительные выплаты будут прописаны в договоре. Одностороннее изменение условий сделки В кредитном договоре часто прописывается возможность двустороннего изменения условий сделки. Это нормальная практика для организаций, старающихся привлечь постоянных клиентов. Ни в коем случае и ни за какие бонусы не стоит подписывать договор с возможностью одностороннего корректирования условий. От сотрудничества с кредитором, предлагающим подобную сделку, следует немедленно отказаться. Популярные схемы обмана, связанные с односторонним изменением договора: 1. Увеличение процентной ставки и комиссионных платежей без предупреждения клиента. 2. Сокращение кредитного лимита. 3. Введение обязательной оплаты за обработку информации и использование льготного периода. 4. Завышение курсов обмена валют. 5. Коррекция суммы кредита с учетом изменения инфляции или обменного курса. 6. Повышение стоимости услуг, связанных со снятием и переводом денег. 7. Изменение сроков регулярных платежей. Перечисленные махинации часто практикуются эмитентами кредитных карт. Невнимательный заемщик порой даже не замечает повышение комиссионных платежей или процентной ставки, поскольку кредиторы проводят постепенное увеличение этих показателей на 0,5 или 1%. В отделения кредитных организаций чаще обращаются клиенты, которые обнаружили резкое изменение кредитного лимита или сроков для выплат. Сотрудник банка в ответ на претензии предлагает детальнее ознакомиться с договором, в котором черном по белому указаны и, самое главное, подписаны клиентом пункты, допускающие одностороннее изменение условий активной сделки. Необязательные услуги Навязывание дополнительных услуг - безобидная, но чрезвычайно популярная схема обмана клиентов. Сотрудник банка всеми правдами и неправдами пытается агитировать клиента на оплату дополнительных сервисов. В своей пламенной речи кредитный менеджер настаивает на пользе, которую заёмщик получил, оплатив необязательную услугу. На самом деле в подавляющем большинстве случаев деньги уйдут на ветер. Услуги кредиторов, от которых можно отказаться: 1. Страхование – основная форма необязательных оплачиваемых операций, которую активно лоббируют банки. Если кредит не связан с приобретением бытовой техники, недвижимости, транспортных средств и прочих дорогостоящих товаров, от заключения страхового полиса можно отказаться. 2. Платная оценка платежеспособности и кредитного рейтинга – один из бесполезных сервисов, поскольку кредитор в любом случае будет изучать уровень кредитоспособности потенциального заемщика. 3. Мобильный и интернет-банкинг в форме рассылок по СМС, электронной почте и посредством Push-уведомлений. Для кредиторов сайты и приложения являются рекламными инструментами. Хотя виртуальный банкинг и продвигается в качестве системы, созданной исключительно для удобства клиента, от ее запуска выигрывает в первую очередь кредитор. Не нужно платить за воздух. Банк не тратит средств специально на рассылку, эти деньги в первую очередь направляются на рекламу. 4. Предварительное погашение займа – еще одна из абсолютно бесполезных услуг, за которую кредиторы не гнушаются брать деньги. Досрочное погашение задолженности рассматривается в форме средства для экономии. Банк будет рад получил деньги раньше срока, поэтому не стоит доплачивать за чужую выгоду. Безусловно, самой интересной и потенциально полезной дополнительной услугой является страхование. Для заемщика, планирующего приобрести дорогостоящий товар в кредит, страховка поможет снизить риск. Если менеджер предлагает клиенту во время оформления кредитной карты или микрозайма застраховать жизнь, от полиса можно отказаться. Кредиторы часто сотрудничают со страховыми компаниями или открывают собственные отделения, занимающиеся страхованием. Стоимость предлагаемых страховых продуктов здесь сильно завышена, поэтому клиенту намного выгоднее обратиться в независимую фирму. Как защититься от мошенников? Перечисленные формы обмана клиентов считаются полулегальными. Кредитор не несет за них криминальную ответственность, поскольку фактически не нарушает законодательство и права потребителей. К настоящим мошенническим схемам следует отнести различные финансовые пирамиды, проигнорированные платежи, вымогательство и умышленно «утерянные» квитанции. Чтобы не стать жертвой мошенников и недобросовестных кредиторов, необходимо: 1. Внимательно изучать условия сделки, не подписывая документы вслепую. 2. Привлечь к проверке договора юридически подкованного специалиста. Лучше обратиться к юристу, занимающегося составлением документации или специализирующегося на финансовом праве. 3. Личную информацию, платежные реквизиты и контактные данные предоставлять только сотрудникам проверенной организации. 4. Отказаться от передачи паспортных и платежных данных на сайте без расширенного протокола шифрования HTTPS и сопутствующих криптографических защитных сертификатов SSL или TLS. 5. Попросить сотрудника кредитной организации предоставить список необязательных услуг. 6. Изучить сроки кредитования и рекомендуемые даты для осуществления ежемесячных платежей. Кредиторы стараются незаметно обманывать клиентов. Втираясь в доверие заемщика, сотрудник кредитной организации пытается навязать необязательные услуги или скрыть некоторые условия сделки. Внимательное изучение договора позволит заемщику защитить свои интересы. В случае откровенного мошенничества или вымогательства рекомендуется немедленно обращаться в правоохранительные органы.

Как сократить переплату по кредиту на 50% — проверенные варианты

2

Люди не любят кредиты из-за переплаты, ведь просто так банк в долг деньги не дает. Всегда есть процентная ставка, являющаяся заработком учреждения. Но стоит ли так бояться оформлять заем? Можно ли минимизировать и сократить переплату по кредиту? И как это сделать? Об этом пойдет речь ниже. Проверенные способы экономии 1. Выбор банка. Начинать необходимо с простого. Ставка по кредиту везде отличается. Если один банк предлагает 16%, то другой может вполне реально предложить 14%. Размер процентной ставки зависит не только от конкретного учреждения, но и от условий. К примеру, если заемщик соберет полный пакет документов и привлечет поручителей, то ставка будет ниже. А от нее, как известно, зависит общая переплата по кредиту. 2. Срок. От срока погашения кредита также многое зависит. Чем дольше срок, тем больше у банка времени, чтобы начислять проценты. К примеру, был взят кредит в 300 000 р. под 16% на 5 лет. Тогда переплата за этот срок при аннуитетной схеме погашения составит 138 тыс. р. при размере ежемесячного платежа в 7 295 р. Если же клиент не поленился, изучил несколько банков и нашел вариант, например, с 14% и оформил кредит не на 5 лет, а на 3 года, то переплата составит 69.3 тыс. р. Однако и сумма ежемесячного платежа в таком случае увеличится до 10 253 р. 3. Первый взнос. Это касается больше ипотеки и автокредита. Чем больше сумма первого взноса, тем меньше заемщик возьмет в банке кредитных денег. Значит, и переплата будет также меньше. 4. Схема погашения. Есть две схемы погашения: аннуитетная и дифференцированная. В первом случае пропорции процентов и остатка долга в каждом последующем платеже составлены так, что сначала (в первые месяцы) гасятся в большей степени именно проценты. В таком случае размер основного долга медленно сокращается. При дифференцированной схеме погашения и остаток долга, и проценты гасятся в равной степени, поэтому первые платежи будут крупным. Однако остаток долга быстрее сокращается, и с каждым месяцем размер платежа будет уменьшаться до минимума.Если в кредит было взято 300 000 р. под 15% на 3 года, то при аннуитетной схеме погашения переплата составит 74 560 р. Если же была выбрана дифференцированная схема, то переплата сократится до 69 490 р. Особенно актуально при дифференцированной схеме погашения пользоваться правом на частичное досрочное погашение. Если есть свободные деньги, то их следует направлять на погашение долга: лучше вносить не 10 000 р. согласно графику, а, допустим, 15 000 р., если есть такая возможность. Тогда, опять же, остаток долга будет быстрее сокращаться, значит, банк успеет начислить меньше процентов. 5. Рефинансирование. Все описанные выше варианта касается момента, когда заемщик только собирается взять кредит. Но что делать, если он уже оформил заем и изменить условия кредитования уже нельзя? В таком случае можно рассмотреть возможность рефинансирования. Как это работает?Допустим, заемщик оформил кредит под 18% и исправно платит его. Прошло время, и он узнать, что в другом банке можно взять заем на таких же условиях, но под 15%. Тогда заемщик берет новый кредит в новом банке, но уже под 15%. Эти деньги он направляет на полное досрочное погашение старого займа. Выходит, что старому банку заемщик уже ничего не должен: ему остается гасить только новый кредит. Однако переплата будет меньше, так как меньше сама ставка. Вместо вывода Выше речь шла об обычном потребительском кредите. А теперь стоит поговорить об ипотеке, чтобы прямо сейчас убедиться, насколько существенно можно сократить итоговую процентную переплату. Пример 1: - размер займа: 4 000 000 р.; - процентная ставка: 13%; - срок кредитования: 25 лет. Пример 2: - размер займа: 4 000 000 р.; - процентная ставка: 12%; - срок кредитования: 15 лет. В обоих случаях будет аннуитетная схема погашения. В первом случае переплата составит 9 567 232 р. при размере ежемесячного платежа в 45 113 р. Во втором случае ежемесячный платеж составит 48 007 р., а общая переплата – 4 646 481 р. Т. е. видно, что переплата сокращается больше, чем на 50%. При этом размер ежемесячного платежа увеличился совсем незначительно. Выходит, что на ипотеке можно сэкономить столько, что можно купить еще одну такую же квартиру. Также можно получить денежный возврат - налоговый вычет в размере до 650 тыс. р. (13% от стоимости жилья и столько же из суммы уплаченных процентов). Налоговый вычет может ежегодно получать заемщик (по частям), являющийся налогоплательщиком. Эти деньги можно направлять в счет частичного досрочного погашения, что заметно сократит общую переплату.

Кредитование. Каковы последствия просрочки платежей?

0

        По той или иной причине каждый может попасть в список должников банку. Конечно, нужно пытаться не доводить дело до того, чтобы стать таким должником, но иногда это всё же случается. Какие средства давления на клиентов, не выплачивающих взятый кредит, имеет банк? В основном это штрафы. Все виды этих санкций можно разделить на 4 типа: Размер штрафа может рассчитываться как процент от невыплаченной суммы (пени), который увеличивается с каждым днём задержки. Это самый распространённый тип штрафа, применяемый в организациях, выдающих кредит. Менее распространена фиксированная денежная сумма, выплачиваемая за задержку выплаты, устанавливаемая банком. Обычно она варьируется от нескольких сотен рублей до нескольких тысяч и взимается каждый месяц, в который клиент банка не внёс денежные средства на погашение долга. Более выгодным для кредитной организации является фиксированный штраф, который будет увеличиваться с каждой месячной задержкой. Например, в первый месяц просрочки банк возьмёт с клиента 300 рублей, в следующий – 500 и так по нарастающей. Наиболее редкий в РФ штраф – это неустойка, которая зависит от того, сколько ещё средств нужно выплатить банку до полного погашения кредита. Такой вид штрафной санкции может взиматься за каждый неуплаченный день либо единоразово. Например, если клиент берёт кредит на 100 000 рублей и уже выплатил 70 000, то процент штрафа будет рассчитываться от оставшихся невыплаченными 30 000 рублей). И наконец, комбинированные штрафы, когда есть и процентный и фиксированный штраф или пени. В случае, когда штрафы оказываются непомерно высоки, заемщик может прибегнуть к судебному разбирательству. Суд рассмотрит размер неустойки, причины не поступления платежей на счёт банка и может уменьшить размер штрафных санкций или даже вовсе отменить их. Если размеры неустойки признаны адекватными, а причины, по которым денежные средства не поступали в счёт погашения кредита неуважительными, можно попросить о пересмотре способа погашения долгов. Так, в начале выплатить сам кредит и проценты по нему и только потом неустойку. Уважительной причиной не поступления платежей может являться техническая просрочка. Зачастую заемщики уверены, что внесли деньги вовремя тогда как оборудование, через которое происходит перевод, задерживает денежные средства на день или даже неделю. Кроме того, выплаты могут не попасть на счёт банка вовремя вследствие выходных или праздников. В любом случае человек, который собирается взять кредит, должен обязательно читать кредитный договор и продумать заранее позволит ли бюджет осуществлять выплаты заранее. Чем грозит однодневная просрочка по кредиту? Во времена кризиса многие люди обращаются в банк за потребительским кредитом. Нужно ли говорить, что при составлении договора с банком необходимо особенно внимательно читать договор, в котором помимо суммы и процентных ставок обязательно будет присутствовать пункт о датах взноса кредита. Даже если заёмщик уверен в том, что будет выплачивать всё вовремя, просрочка в один день может коснуться каждого. Так как же поступить в этом случае? Возможно, в такой просрочке не будет вины заемщика. Сотрудник банка может не достаточно ясно разъяснить ситуацию с графиком выплат и не предупредить о заблаговременном внесении средств по кредиту. В итоге, число, согласно которому клиент должен погасить месячную выплату оказывается крайним днём, когда средства должны поступить на счёт банка. То есть клиент платит 15-го числа, а по техническим причинам деньги на счет банка поступят только через несколько дней, в итоге получается ежемесячная стабильная просрочка. Это очень портит кредитную историю и даже может привести к штрафным санкциям. Причём размер штрафа установит кредитор согласно закону о потребительском кредитовании. Размер штрафа может зависеть от задержанной к выплате суммы и количества дней задержки, в этом случае большого размера штрафа за день просрочки не последует. Но также штраф может зависеть от суммы кредита, в этом случае расходы будут больше. Технический сбой может произойти и при заблаговременном внесении суммы по кредиту. Причём зачастую это не может ставиться в вину банку. Деньги вносятся через терминалы сторонних учреждений, а на исправность такого оборудования банк, выдавший кредит, влиять не может. Но такие сбои не задержат средства более чем на 5 дней, а значит, кредитная история не пострадает. Более того, в лояльных банках могут оставить без каких-либо последствий просрочку в месяц. Конечно, не стоит этим злоупотреблять, поскольку даты платежей всё-таки фиксируются, а также фиксируется количество пропусков. Но если штраф назначен, то он легко может быть оспорен при предъявлении чека с датой внесения платежа и впоследствии отменён. Исходя из всего вышесказанного, самым главным будет для начала определиться с датой выплат. Если заработная плата или другой доход, которым заёмщик планирует погашать долг, поступает до даты выплаты, это поможет избежать просрочек. Надёжной страховкой от просрочек в этом случае будет платить по кредиту заранее. Тем более в большинстве случаев банк сам будет напоминать о приближающемся дне выплаты при помощи звонков или сообщений. Чтобы максимально снизить риск задержки можно распечатать график платежей и положить в надёжное место, чтобы можно было посмотреть, если в чём-то возникает неуверенность. Также можно заранее узнать у банка, какие способы оплаты он принимает или как можно поступить, если клиент уезжает и не сможет заплатить за какой-то из месяцев вовремя. Несмотря на то, что скорее всего клиенту простятся мелкие недочёты, их следует избегать. Благодаря этому, не возникнет трудностей при обращении за другим кредитом, и есть вероятность, что банк сам будет предлагать акционные или другие выгодные условия.

Кредит, нужен ли он вам

1

Как взять кредит и не прогадать? Особенности, полезные советы К сожалению, далеко не у всех получается жить от зарплаты до зарплаты и порой возникает срочная необходимость в той или иной сумме денег. Конечно, всегда можно занять деньги у родных, друзей, но для некоторых людей это настолько серьезный шаг, что они желают обратиться в банковские учреждения за помощью. Помните, что вполне возможно отыскать выгодное предложение, взяв кредит на определенную сумму денег. Но оформление договора – это ответственная финансовая процедура, которая включает в себя обилие всевозможных пунктов, с которыми потребуется внимательно ознакомиться. Часто на практике, заемщики совершают серьезные ошибки, игнорируя те или иные пункты договора и то, что написано мелким шрифтом. Поэтому чтобы избежать всего этого, старайтесь отнестись к данной процедуре ответственно и комплексно. Как взять кредит? Полезно знать. Прежде всего, вы обязаны взвесить собственные силы. Ведь взяв в кредит ту или иную вещь, возможно, вам придется выплатить за нее сумму, которая окажется гораздо больше, так как происходит начисление процентов. Поэтому внимательно проанализируйте и поймите, действительно ли покупка стоит того, чтобы ежемесячно отдавать за нее половину своих доходов. Если одновременно подать сразу определенное число заявок в банковские учреждения, то шансов получить потребительский кредит становится больше. В тот момент, когда вы станете заполнять анкету, всегда следует сообщать исключительно максимальные доходы, что касается своих расходов, то их желательно не уточнять. Помните, что у вас попросят номер телефона, после чего в обязательном порядке станут звонить. В том случае, если сделать этого не удастся, то о получении кредита и вовсе можно забыть. Конечно, если есть возможность внести приличную сумму в качестве первого взноса, то появляется неплохой шанс сэкономить на процентах, не забывайте об этом. Старайтесь пользоваться услугами лишь тех банковских учреждений, которые являются солидными, известными. Внимательно прочитайте отзывы тех людей, которые уже не раз делали это, ведь мнение окружающих людей нужно учитывать обязательно. Ни в коем случае не давайте согласие оформлять кредит для третьего лица, так как часто мошенники пользуются доверчивостью граждан. Заключение. Это важные рекомендации, советы, которые должен соблюдать каждый заемщик, мечтая получить кредит и не быть обманутым

Показать
статей