Главная Кредиты Черные кредиторы. Как обманывают заемщиков

Черные кредиторы. Как обманывают заемщиков

0

Нет денег с кредитом

Организации, выдающие кредиты населению, не гнушаются использовать различные полулегальные схемы для обмана клиентов. В подавляющем большинстве случаев речь идет об умышленном утаивании полезной информации. Среднестатистический заемщик не отличается особой юридической грамотностью. Клиент безоговорочно верит сотруднику банка, подписывая договор без предварительного обращения к правоведу. Чтобы не нарваться на мошенническую схему и избежать недопонимания в будущем, следует изучить условия подписываемой договоренности.

Распространенные схемы обмана заёмщиков

Небанковские организации чаще обманывают клиентов, нежели обычные банки. Это объясняется в первую очередь жестким регулированием банковского сектора. Организация, которая получила статус банка, ограничена различными законами, тогда как небанковский сектор чрезвычайно разнообразен. Здесь работают микрофинансовые организации, различные кредитные союзы и кооперативы.

Кредиторы могут обманывать клиента:

  • 1. Во время выдачи кредита, скрывая информацию о конкретных условиях сделки.
  • 2. В процессе пользовании кредитной картой, изменяя в одностороннем порядке условия сотрудничества
  • 3. При возвращении взятых в долг денег, изымая скрытые комиссии и «теряя» квитанции об уплате.

Банк гарантирует безопасной сделки, но кредитно-финансовая организация не обещает, что ее работники будут предоставлять всю необходимую клиенту информацию. К тому же банки активно используют схемы, связанные со скрытыми платежами и предоставлением бесполезных услуг. Кредиторы выработали полноценные схемы полулегального и откровенно мошеннического обмана клиентов, которыми активно пользуются.

обманы кредиторами

Беспроцентный кредит или нулевая ставка

Кредиты по нулевой ставке – главный и распространенный миф в сфере выдачи займов. Не существует нулевого кредита и существовать не может, так как подобная форма финансирования запрещена законом. Говоря о нулевой ставке, чаще всего банк имеет в виду кредит под 0,01%. Об этом кредиторы указывают мелким шрифтом в договоре, тогда как на рекламных буклетах же красуется объявление о выдаче кредите под 0%.

Типичные черты обмана банком клиента при выдаче беспроцентного кредита:

  • 1. Сокрытие реальной стоимости сделки.
  • 2. Ежемесячные комиссионные выплаты в размере 1-2%, которые превращаются в громадную переплату.
  • 3. Наличие навязанных кредитором дополнительных услуг, от которых невозможно отказаться.
  • 4. Чем продолжительнее срок кредитования, тем с большими расходами сталкивается заемщик.
  • 5. За долгосрочный кредит приходится переплачивать на 60-80% больше, чем в случае возвращения обычного займа без нулевой ставки.

Схема обмана с использованием беспроцентного кредита заключается в наличии скрытых платежей. Одноразовая комиссия может в несколько раз превышать сумму регулярного ежемесячного платежа. Банки, выдающие кредит под ноль процентов, могут взимать деньги за каждое действие клиента, начиная от перевода и заканчивая выдачей квитанций. Дополнительные выплаты будут прописаны в договоре.

Одностороннее изменение условий сделки

В кредитном договоре часто прописывается возможность двустороннего изменения условий сделки. Это нормальная практика для организаций, старающихся привлечь постоянных клиентов. Ни в коем случае и ни за какие бонусы не стоит подписывать договор с возможностью одностороннего корректирования условий. От сотрудничества с кредитором, предлагающим подобную сделку, следует немедленно отказаться.

Популярные схемы обмана, связанные с односторонним изменением договора:

  • 1. Увеличение процентной ставки и комиссионных платежей без предупреждения клиента.
  • 2. Сокращение кредитного лимита.
  • 3. Введение обязательной оплаты за обработку информации и использование льготного периода.
  • 4. Завышение курсов обмена валют.
  • 5. Коррекция суммы кредита с учетом изменения инфляции или обменного курса.
  • 6. Повышение стоимости услуг, связанных со снятием и переводом денег.
  • 7. Изменение сроков регулярных платежей.

Перечисленные махинации часто практикуются эмитентами кредитных карт. Невнимательный заемщик порой даже не замечает повышение комиссионных платежей или процентной ставки, поскольку кредиторы проводят постепенное увеличение этих показателей на 0,5 или 1%. В отделения кредитных организаций чаще обращаются клиенты, которые обнаружили резкое изменение кредитного лимита или сроков для выплат. Сотрудник банка в ответ на претензии предлагает детальнее ознакомиться с договором, в котором черном по белому указаны и, самое главное, подписаны клиентом пункты, допускающие одностороннее изменение условий активной сделки.
Навязывание услуг кредиторами

Необязательные услуги

Навязывание дополнительных услуг — безобидная, но чрезвычайно популярная схема обмана клиентов. Сотрудник банка всеми правдами и неправдами пытается агитировать клиента на оплату дополнительных сервисов. В своей пламенной речи кредитный менеджер настаивает на пользе, которую заёмщик получил, оплатив необязательную услугу. На самом деле в подавляющем большинстве случаев деньги уйдут на ветер.

Услуги кредиторов, от которых можно отказаться:

  • 1. Страхование – основная форма необязательных оплачиваемых операций, которую активно лоббируют банки. Если кредит не связан с приобретением бытовой техники, недвижимости, транспортных средств и прочих дорогостоящих товаров, от заключения страхового полиса можно отказаться.
  • 2. Платная оценка платежеспособности и кредитного рейтинга – один из бесполезных сервисов, поскольку кредитор в любом случае будет изучать уровень кредитоспособности потенциального заемщика.
  • 3. Мобильный и интернет-банкинг в форме рассылок по СМС, электронной почте и посредством Push-уведомлений. Для кредиторов сайты и приложения являются рекламными инструментами. Хотя виртуальный банкинг и продвигается в качестве системы, созданной исключительно для удобства клиента, от ее запуска выигрывает в первую очередь кредитор. Не нужно платить за воздух. Банк не тратит средств специально на рассылку, эти деньги в первую очередь направляются на рекламу.
  • 4. Предварительное погашение займа – еще одна из абсолютно бесполезных услуг, за которую кредиторы не гнушаются брать деньги. Досрочное погашение задолженности рассматривается в форме средства для экономии. Банк будет рад получил деньги раньше срока, поэтому не стоит доплачивать за чужую выгоду.

Безусловно, самой интересной и потенциально полезной дополнительной услугой является страхование. Для заемщика, планирующего приобрести дорогостоящий товар в кредит, страховка поможет снизить риск. Если менеджер предлагает клиенту во время оформления кредитной карты или микрозайма застраховать жизнь, от полиса можно отказаться.
Кредиторы часто сотрудничают со страховыми компаниями или открывают собственные отделения, занимающиеся страхованием. Стоимость предлагаемых страховых продуктов здесь сильно завышена, поэтому клиенту намного выгоднее обратиться в независимую фирму.

Сохранить бдительность при оформлении кредита

Как защититься от мошенников?

Перечисленные формы обмана клиентов считаются полулегальными. Кредитор не несет за них криминальную ответственность, поскольку фактически не нарушает законодательство и права потребителей. К настоящим мошенническим схемам следует отнести различные финансовые пирамиды, проигнорированные платежи, вымогательство и умышленно «утерянные» квитанции.

Чтобы не стать жертвой мошенников и недобросовестных кредиторов, необходимо:

  • 1. Внимательно изучать условия сделки, не подписывая документы вслепую.
  • 2. Привлечь к проверке договора юридически подкованного специалиста. Лучше обратиться к юристу, занимающегося составлением документации или специализирующегося на финансовом праве.
  • 3. Личную информацию, платежные реквизиты и контактные данные предоставлять только сотрудникам проверенной организации.
  • 4. Отказаться от передачи паспортных и платежных данных на сайте без расширенного протокола шифрования HTTPS и сопутствующих криптографических защитных сертификатов SSL или TLS.
  • 5. Попросить сотрудника кредитной организации предоставить список необязательных услуг.
  • 6. Изучить сроки кредитования и рекомендуемые даты для осуществления ежемесячных платежей.

Кредиторы стараются незаметно обманывать клиентов. Втираясь в доверие заемщика, сотрудник кредитной организации пытается навязать необязательные услуги или скрыть некоторые условия сделки. Внимательное изучение договора позволит заемщику защитить свои интересы. В случае откровенного мошенничества или вымогательства рекомендуется немедленно обращаться в правоохранительные органы.

HashFlare
finday

finansday.com - простой, но полезный сайт о вкладах, кредитах и инвестициях в городе Москве. В общем все, что касается финансов в 2016 и 2017, 2018 году.

Добавить комментарий

Ваше имя:
Сообщение:

Комментарии