Главная Кредиты Что поможет выбрать выгодный кредит на покупку автомобиля

Что поможет выбрать выгодный кредит на покупку автомобиля

1

Увеличением количества автотранспортных средств на улицах отечественных городов все населенные пункты и их жители во многом обязаны банковским учреждениям. Именно с их легкой руки такое недешевое приобретение стало вполне доступным даже для не слишком состоятельных граждан. Что же, в этом нет ничего плохого, тем более что в век скоростей и высоких технологических процессов собственный автотранспорт стал такой же необходимостью как и мобильная связь, компьютер или интернет.

Все бы хорошо, но автосалонов, где можно купить выбранную модель, достаточно много и условий в них сильно отличаются. Еще больше кредитных организаций, всегда готовых предоставить свои средства для осуществления покупки. Что уже говорить о количестве условий автокредитования в этих заведениях! На одно только изучение их названий может уйти не один день! Как же быть новоявленному автовладельцу?

Ведь должны же быть какие-то общие признаки, ориентируясь на которые можно оперативно определить насколько выгодно то или иное кредитное предложение. И такие критерии выбора действительно существуют. Более того, многие из них позиционируются банковскими заведениями открыто в рекламных целях, так что заемщику даже не придется вникать в прочтение кредитного договора. Итак, с чего же начинается автокредит?

Какому типу кредитованию отдавать предпочтение

кредит на автомобильВсего их существует два – целевой автокредит и потребительская программа, деньги которой могут быть направлены куда угодно, в том числе и на покупку авто. Второй вариант не стоит рассматривать изначально, так как он всегда однозначно дороже обходится. Вообще в концепциях банковской структуры действует неписанное правило, гласящее, что чем больше прав у заемщика, тем дороже должны быть эти права.

Итак, выбор останавливается на целевом кредитном предложении. Его главная особенность в том, что предмет кредитования по совместительству выступает и средством залогового имущества. Коль речь идет об автокредитах, то реалии таковы – при покупке техники она автоматически переходит в распоряжение банковской организации до момента погашения долга. Точнее сказать – в собственность переходят права на распоряжение, а на самом автомобиле продолжает ездить его непосредственный покупатель и владелец.

Собственные инвестиции в покупку

купить автомобиль в кредитЕсть несколько категорий автокредитов, условиями которых могут включаться обязательные требования по внесению собственных средств заемщика в качестве начального взноса за покупку. Однако это не всегда и не везде практикуется. Но там, где это условие есть, величина взноса колеблется от 10 до 50 процентов.

Стоит ли искать условия финансирования, где подобные требования отсутствуют? Все зависит от финансового состояния заемщика. Если говорить с учетом конечной переплаты, то даже время не стоит тратить на поиск таких условий. Ведь размеры собственной суммы инвестирования в покупку прямо влияют на величину займа, а значит – и на размеры переплат по процентам. Но и это еще не все. Больше доверяя стабильным и состоятельным клиентам, банковские заведения даже готовы пойти им на уступки в формате начисления ставки. Доказать свою состоятельность на практике можно только внесением этого самого взноса. И чем выше он будет, тем большей окажется скидка по ставке.

Но если состояние бюджета заемщика очень низкое, а желание приобрести автомобиль – очень высокое, то в этом случае придется согласиться на дополнительные расходы и найти автокредит без первоначального взноса.

Требования банка к личности заемщика

авто в кредитЭто один из самых острых вопросов, так как не все обладают официальными зарплатами, да еще и в убедительных для банка размерах. Кроме того, у каждого из заемщиков есть свои личные обстоятельства, которые могут влиять на его кредитный рейтинг.

Как правило, многие банки выдвигают требования к заемщикам по возрастной категории. Довольно проблематично получить автокредит в 18 лет, но по достижению 21- летнего возраста шансы значительно увеличиваются. Максимальный возраст для получения денег на авто установлен в 60 лет для мужского населения и для женщин – 55 лет.

Чаще всего необходимо иметь трудовой стаж от шести месяцев до трех лет – в зависимости от требований конкретного банка.

Сумма кредитования

кредит на автоОчень важный фактор, который часто сразу бросается в глаза заемщику при ознакомлении с условиями автокредита – это доступная для получения сумма. В сумму автокредита должна включаться и сумма, необходимая для оплаты страховки, регистрации транспортного средства и для других расходов – тюнинг и так далее.

Однако заемщику надо помнить о том, чтобы этой суммы было достаточно для завершения своих намерений. Но вместе с тем лишних средств не должно оставаться – банк все равно начислит на них ставку. И чем больше сумма – тем больше будет величина переплаты.

Величина процентных ставок

Этот параметр самый значимый во всех кредитных программах, хотя на практике далеко не все зависит от размеров ставки. Тем не менее, именно она влияет на выбор автокредита. Обычно банки предлагают очень низкие ставки, от которых просто невозможно отказаться. Но в реальности они могут сопровождаться дополнительными условиями. Например, величина ставки указана 10,0-12,0% в год.

Ну и как ту не согласиться? Но в процессе оформления может оказаться, что такое условие дкредит на автомобильоступно только при внесении не меньше половины суммы от цены авто собственными средствами и при наличии всего стандартного пакета документальных свидетельств. Кроме этого, подобные условия могут быть предложены только при покупке в партнерских салонах или при других выгодных для банка обстоятельствах.

А потому сначала надо выяснять не просто размер ставки, а ее фактическую величину. Сделать это можно воспользовавшись таким инструментов в интернете, как кредитный калькулятор онлайн, или обратившись с прямым запросом в банковском отделении к кредитному эксперту. Рассчитать фактическую процентную ставку можно и при расчетах графика платежей на весь период пользования займом.

Валюта кредитования

Банки в выборе валюты препятствия не только не устанавливают, но и предоставляют полную свободу выбора. Однако заемщику надо знать, что в какой валюте будет получен займ, в той же придется его и погашать. А это может повлечь нежелательные расходы, связанные с необходимостью конвертации валютных средств.

В этом отношении можно сделать только один вывод – покупать автомобиль за валюту следует в тех случаях, когда выбранную марку и модель невозможно купить за национальную валюту, или когда доход заемщика поступает в валютных активах.

Дополнительные сведения по автокредитам

автокредитЗдесь были приведены только самые основные критерии выбора автокредита. Но в процессе выбора также следовало бы обращать внимание и на другие параметры – все они так или иначе влияют на комфортность пользовании займом, величину переплаты и на доступность займа. Это могут быть условия по погашению займа – сроки, схема погашения. Также надо учитывать наличие и количество комиссионных в договоре, и их процентное соотношение. На удобство может влиять наличие требований к самим автомобилями – возможность покупки на вторичном рынке или только в конкретном автосалоне.

Очень важно уделить внимание и досрочному погашению – не будет ли оно сопровождаться лишними расходами в виде комиссионных взносов. Отдельно следует рассматривать возможность рефинансирования, особенно при покупке дорогостоящих автомобилей.

Таким образом, может сделать вывод, несколько перефразируя известное выражение: «Автокредит – не роскошь, а средство для передвижения тем более в 2014 и 2015 году».

HashFlare
finday

finansday.com — простой, но полезный сайт о вкладах, кредитах и инвестициях в городе Москве. В общем все, что касается финансов в 2016 и 2017, 2018 году.

Добавить комментарий

Ваше имя:
Сообщение:

Комментарии