Главная Кредиты Что требуется для потребительского займа в Сбербанке?

Что требуется для потребительского займа в Сбербанке?

0

Сберегательный банк России для таких кредитов упростил процедуру выдачи. Займ может быть без обеспечения, а также под гарантии физического лица. Но без залога сумма будет намного меньше.

В основном потребительский кредит дают только до полутора миллионов, при этом необходимо будет предоставить поручителя (иногда двух или трех) или залог недвижимого имущества, обычно это недвижимость. Период за который должен погаситься кредит равен сроку от трех месяцев до пяти лет.

Что необходимо будет предоставить в Сбербанк для кредита без обеспечения?

  • Анкету-заявление.
  • Паспорт гражданина Российской Федерации.
  • Если регистрация временная, то нужна бумага, которая подтвердит этот факт.
  • Для того, чтобы подтвердить трудоустройство, справка о заработной плате и подтверждение того, что вы действительно работаете.

Если человеку необходима большая сумма денег, то в этом случае банк может выдать ее, но только кредит будет с поручительством. Если заем одобрят, то максимум вам могут дать 3000000 рублей. Такие заявки рассматриваются в течение двух дней, со дня подачи заявления. Иногда бывает рассмотрение затягивается до десяти дней. Но это в основном долго проходит проверка документов.

Чтобы кредит скорее одобрили, заемщику необходимо предоставить в офис такие документы:

  • Анкету-заявление.
  • Паспорт как заемщика, так и поручителя (только зарегистрированных в Российской Федерации).
  • Справки о заработной плате поручителя и заемщика, а также подтверждение того, что имеется трудоустройство человека.
  • Если кредит оформляется до двадцати лет, то поручитель должен быть родственником. А также это родство необходимо подтверждать документально.Хотя банки часто ставят порог возрастной для получения кредита. В этом случае и ставка будет ниже. Обычно человек должен иметь 23 года на момент подачи заявления. Потому что до двадцати лет у человека не всегда бывает работа, а соответственно, и доходы.

Чем больше вы предоставите информации о себе (естественно правдивой), тем процент одобрения кредита будет выше.

Сбербанк может предложить потребительский кредит под залог недвижимого имущества. В этом случае вы можете получить до двухсот пятидесяти тысяч евро. Но сумма займа будет составлять только семьдесят процентов от всей стоимости закладываемого имущества.

Договор потребительского кредита: основные условия и нюансы

54Любые отношения между банком и потенциальным заемщиком в любом случае оформляется договором кредитования и в данном отношении стоит изучить все его пункты досконально, чтоб те или иные моменты не стали в будущем неприятным сюрпризом.

Согласно нормам закона с 2014 года все финансовые организации обязаны информировать своего потребителя о полной стоимости кредита с учетом не только начисленных процентов, но и всех сборов, страховки и комиссий. Наравне со стоимостью самого кредита среди основных условий займа стоит уделить внимание и таким из них – сумма займа, срок кредитования, а также уточнить правильность внесения персональных данных.

В последние годы многие потребители стали оформлять больше займов — такому буму поспособствовала прозрачность нынешнего процесса оформления кредитов, но при этом стоит принять в расчет и некоторые моменты:

  • страховка, которая в конечном итоге может существенно повлиять на все условия кредитования – при ее отсутствии банк может прибавить к размеру займа те или иные надбавки. И если вы своевременно не продлили страховой полис – в следующем периоде можете ждать повышение ставок по займу.
  • моменты, связанные с досрочным погашением займа, когда банк не может брать плату, но при этом имеет право определять минимальный платеж по кредиту и срок кредитования, на протяжении которого возможны такие проплаты.
  • моменты, связанные с отсрочкой по займу. Некоторые банки могут отсрочить платеж по кредиту, дав должнику определенный период времени для того, чтоб разобраться с собственными финансовыми проблемами, если таковые наступают и потому в кредитном договоре прописан порядок и условия предоставления такой льготы.
  • изменение условий кредитования, когда при стечении определенных обстоятельств банк может вносить определенную корректировку в параметры займа. Например, это может касаться смены валюты займа или же сроков кредитования.
  • наложение штрафных санкций за просрочку по выплатах. Данный момент стоит особенно проштудировать в кредитном договоре, поскольку непредвиденные ситуации и проблемы предсказать или предотвратить невозможно и стоит знать, к чему готовиться при самых худших вариантах развития отношений с банком.

Оформляя заем в банке, в особенности если речь идет о крупных суммах, оптимальным вариантом будет предварительная консультация у независимого эксперта. В частности если вы определились с банком, суммой займа, стоит обратиться к финансисту или же юристу, который не только ответит на спорные и непонятные вопросы, но и сможет проконтролировать процесс оформления займа.

Как застраховать потребительский кредит?

55В процессе оформления банковского кредита можно столкнуться с таким условием кредитования как страхование займа. В данном отношении стоит сказать, что обязательным может быть только защита имущества, все иное – ваше личное, добровольное дело страховать или нет.

Но в процессе оформления займа банки могут привести собственные аргументы, убеждающие в необходимости приобретения страхового полиса. Как пример – при наличии страховки сам кредит может быть предоставлен с более низкой ставкой по проценту или иные скидки. Также стоит отметить и тот факт, что некоторые банки могут предоставлять заем и убеждать заемщика в необходимости оформить страховку не на основании аргументов, а при помощи методов силы и запугивания. Как вариант, таким потребителям могут начислить более высокую надбавку к процентам за пользование займов при отсутствии страхового полиса.

Тем не мене, стоит сказать, что сама страховка может сослужить для заемщика весьма полезную службу. Так страхование собственной жизни и здоровья может великолепно выручить при наступлении страхового случая и невозможности платить по счетам. Продолжительная болезнь или инвалидность может выбить из привычного ритма жизни, когда вы не сможете вносить платежи по кредитным обязательствах – в этом случае это делает страховая компания. Согласитесь хороший вариант – вам нет необходимости искать источник финансирования для выплат по долгах.

Основными рисками, от которых страхуют, в данном случае есть:

  • кончина застрахованной особы от болезни, травмы или же противоправных действий, бездействий иных лиц;
  • постоянная, в частности, имеется ввиду наступление инвалидности, или же временная потеря трудоспособности.

Стоимость страхового полиса зависит от нескольких моментов – возрастной категории потенциального заемщика, состояние его здоровья, комплект рисков по профдеятельности и так далее. При этом сам договор страхования заключают в пользу финансовой организации и действует в течении 12 месяцев или же до полного погашения всей суммы займа. В случае наступления страхового случая страховщик полностью рассчитывается по кредитным обязательствам с заимодателем, хотя в самом договоре страхования могут быть прописаны те или иные исключения и потому стоит этот момент стоит изучить более детально.

Зачастую банк предлагает потенциальному заемщику оформить заем и застраховать его в рамках условий коллективного договора. В частности в данном варианте подобный вид страховки предусматривает присоединение клиента к общей страховке с перечнем стандартных условий, неизменных с учетом пожеланий конкретной особы. Подобная схема характерна множеством ограничений в отношении выплат, но как плюс – простота оформления и небольшая стоимость.

Если же вы хотите оформить индивидуальный страховой полис – в этом случае стоит поискать программу в той или иной страховой компании или же поставить отметку в кредитной договоре об отказе в страховой программе. Главное в этом отношении помнить – окончательное решение зависит от вас.

Потребительский кредит и почему банк неожиданно отказывает?

На первый взгляд все просто – понадобились деньги, иди и бери кредит на лечение, учебу, покупку техники или мебели. Однако не все так ажурно — банк вдруг отказывает. Какая причина, почему?

Время очень сложное и непредсказуемое, банки имеют много не возвратов денег и что-то предпринять им достаточно сложно. Единственная гарантия застраховать себя – это тщательный отбор заемщиков.

У каждой организации свои приемы и своя политика. У одних она завышена, у других понижена, но каждое учреждение создает свой портрет наилучшего клиента.

Специалисты банка, тщательно «натаскиваются» на такой портрет, проходя специальное обучение. Учитывается все: возраст, уровень заработка, дополнительный доход, наличие недвижимости и так далее. Не удивительно, что полное соответствие всем данным, еще не гарантирует положительного результата.

Опытный сотрудник заподозрил ложную информацию. Проверка повторяется более тщательно. Могут присутствовать и звонки на работу непосредственно начальнику и в персональный отдел.

Если кредит очень необходим, нужно предоставлять правдивую информацию, поручителя, залог и другие доказательства платежеспособности.

Следующей причиной при отказе может быть подпорченная кредитная история просрочками и задолженностями. Часто присутствуют затруднения сотрудника банка или коллегии в окончательном решении. В таких случаях банк предлагает увеличение первоначального взноса, изменяет условия кредита или увеличивает срок, для облегчения выплаты и большей уверенности, что она будет выполнена.

При значительном затруднении, клиенту можно обратиться в бюро по кредитным историям за более точной информацией или поискать сговорчивые банки.

Очередной причиной отказа может стать выявленная чрезмерная кредитная нагрузка. Например, существует один или даже два еще не выплаченных займа, и клиент пришел оформлять третий. Даже при всех положительных документах — может быть отказ.

Бывают и редкие случаи ошибки сотрудника финансовой организации и даже явная, беспричинная антипатия к заемщику. Человеческий фактор иногда бывает непредсказуем.

Просрочки по потребительскому кредиту

56Оплачивая оформленный в банке кредит, многие клиенты даже не подозревают, что внесенные деньги могут поступить на счет не вовремя и чаще всего такая ситуация происходит не по вине заемщика, а самого банка. В результате такой банковской ситуации у клиента может быть не только испорчена кредитная история, но и начислены неустойки за просрочку по кредиту.

С одной стороны, финансовые учреждения обращают внимание на клиентов, которые ежемесячно задерживают оплату по кредиту, но если это происходит очень редко и с термином в один или два дня, данная негативная информации фиксируется только в это банке. С другой стороны для банков, несвоевременное погашение кредита, большой риск и чтобы избежать таких неустоек в дальнейшем, банк начисляет штраф.

Как правило, непродолжительные по времени просрочки называются в банковских организациях техническими, так как деньги при перечислении на определенный счет могут задержаться по техническим причинам (сбой в сети, временное отключение электроэнергии др.). Также причиной неустоек могут послужить терминалы, пункты сторонних организаций, партнерские сети или интернет переводы, так как кредиторы в данной ситуации не несут ответственность за не исправность терминалов и банкоматов.

Еще одной причиной задержки кредитного платежа может стать сбой в банковской системе, в результате после внесения своевременного платежа может прийти сообщение о погашении кредита и начисление штрафа. В такой ситуации достаточно показать банковскому работнику квитанцию об уплате, чтобы вернуть себе репутацию добросовестного клиента и уже иметь претензии к банку.

К сожалению, бывают случаи, когда сам заемщик может задержать платеж на несколько дней. И причин может огромное количество, например, клиент в день погашения не успел зайти в банк, не располагал необходимой суммой или был за границей. Подобных ситуаций может быть огромное количество, и многие банки уступают клиенту, отменяют штрафы и не портят кредитную историю. Однако если задержки становятся постоянными, мнение банка о клиенте может резко поменяться, а это в свою очередь приведет к постоянным штрафам и недоверию со стороны всех банковских организаций.

P.S. Чаще всего потребительский кредит выдают такие банки — Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Газпромбанк, Банк Москвы, Альфа банк, Бинбанк, Русский стандарт

HashFlare
finday

finansday.com — простой, но полезный сайт о вкладах, кредитах и инвестициях в городе Москве. В общем все, что касается финансов в 2016 и 2017, 2018 году.

Добавить комментарий

Ваше имя:
Сообщение:

Комментарии