Главная Кредиты Финансирование бизнеса: что влияет на процентную ставку по кредиту

Финансирование бизнеса: что влияет на процентную ставку по кредиту

0

29Работающий бизнес – это не застоявшееся болото. Он должен развиваться через внедрение современных технологий, обучение персонала, приобретение нового оборудования, освоение других территорий, маркетинговые компании. Эти мероприятия требуют дополнительного денежного вливания. Источников финансирования – множество.

Самый популярный и доступный на сегодня – получение кредита. Это заем средств у финансовой организации на определенный период. За пользование деньгами предприниматель должен уплатить банку определенный в договоре процент. Кредитный рынок стремительно растет, многочисленные банки предлагают свои услуги, различные программы с определенными условиями и требованиями.

Проценты по кредитам отличаются не только между конкурентами. Разную переплату за пользование деньгами по разным кредитным продуктам предлагают и в одном банке. От чего зависят условия и кто может оформиться по специальным предложениям? Размер предлагаемого процента включает несколько составляющих, которые можно объединить в две группы: минимальная часть и дополнительная.

Что кредитные организации закладывают в минимальную ставку?

Какой будет переплата за пользование денежными средствами, зависит от нескольких факторов:

1. При установлении минимальной годовой ставки финансовые организации в первую очередь учитывают уровень инфляции в стране.

2. Банки являются партнерами других организаций и населения. Под определенный процент они привлекают партнерские деньги. Этот процент по вкладам также закладывается в суммы по займам.

3. Осуществляя свою деятельность, кредитные учреждения несут определенные затраты. Часть этих расходов также включается в минимальную ставку.

4. Главной целью коммерческого учреждения при выдаче займа является получение прибыли. Она должна быть заложена в предоставляемые продукты, иначе смысла в деятельности банка нет. Поэтому в сумму переплаты заемщика включается уровень рентабельности/доходности.

Перечисленные составляющие – это необходимый минимум, учитывая который финансовые учреждения работают без убытков и получают планируемую прибыль. По таким расчетам, средняя годовая переплата по выдаваемым займам должна составлять 15-19 процентов. Почему на практике кредитование бизнеса, и не только бизнеса, осуществляется на совершенно других условиях?

Как банки минимизируют риски при кредитовании бизнеса?

Заключая договоры с заемщиками, финансовое учреждение несет определенный риск, связанный с возможностью невозврата денежных средств. Бизнесмен может обанкротиться, потерять платежеспособность, перестать своевременно вносить платежи по кредиту. Таким образом, повышенный процент – это плата за риск. Размер увеличения этого показателя зависит от следующих критериев:

1. Наличие обеспечения по кредиту. Займы, выдаваемые под залог какого-либо имущества, имеют меньшую переплату по сравнению с беззалоговыми договорами. Так как залог гарантирует возврат банком денежных средств в случае невозможности заемщиком выполнять свои обязательства.

2. Объемы выдаваемых средств и сроки погашения. Долгосрочные займы, как правило, дороже краткосрочных.

3. Целевые кредитные продукты. Многие крупные банки предлагают бизнесу специальные продукты на более выгодных условиях, но деньги должны быть освоены строго по назначению. Нецелевые кредитные средства предприниматели тратят по своему усмотрению, за свободу в распоряжении денежными средствами платят более высокие проценты.

4. Также на специальное предложение может рассчитывать предприниматель, являющийся постоянным клиентом финансовой организации и имеющий положительное кредитное прошлое.

Определяя ставки, аналитики финансовой организации опираются на статистические данные банковской системы, а также на информацию о потенциальном заемщике.

Зная, как формируются процентные ставки, отчего зависят условия кредита, предприниматель может грамотно выбрать наиболее оптимальный продукт для финансирования бизнеса.

finday

finansday.com - простой, но полезный сайт о вкладах, кредитах и инвестициях в городе Москве. В общем все, что касается финансов в 2016 и 2017, 2018 году.

Добавить комментарий

Ваше имя:
Сообщение:

Комментарии