Главная Сбербанк Ипотечные кредиты молодым семьям в Сбербанке: условия, преимущества

Ипотечные кредиты молодым семьям в Сбербанке: условия, преимущества

2

Молодые семьи в России особенно остро сталкиваются с жилищной проблемой. К этой категории относятся те ячейки общества, в которых кому-то из супругов еще не исполнилось 35 лет. Как правило, они стараются все успеть в минимальные сроки: родить ребенка или детей, воспитать их, наряду с этим получить образование, построить успешную карьеру, приобрести квартиру, загородную дачу, а также автомобиль.

Однако далеко не всем удается добиться успеха в реализации всех планов, поскольку зачастую финансовые возможности весьма ограничены. Если говорить о покупке жилья, то сегодня ее произвести на порядок легче, чем несколько лет назад. Программа молодая семья, которую предлагает крупнейший российский банк, разработана именно для этих целей.

В рамках нее Сбербанк предоставляет молодым семьям ипотечные кредиты на особых условиях. Они могут получить льготу в виде уменьшенной суммы стартового взноса, сниженной ставки, более продолжительного срока кредитования. Сбербанк предлагает несколько ипотечных продуктов, в каждом из которых имеются особые льготные условия. Калькулятор позволяет составить прогноз будущих взносов и размеров переплат.

Отличия федеральной программы и ипотечного кредитования Сбербанком

Ипотека в сбербанкеУсловия федеральной программы, которая носит название «Молодой семье – доступное жилье», отличается от ипотечных кредитов крупнейшего российского банка. Различия следующие:

  • в соответствии с федеральной программой государство уплачивает до 30% общей стоимости недвижимости, которую покупает молодая семья; ипотечное кредитование Сбербанка не предполагает безвозмездного кредитования, ограничиваясь только предоставлением льгот;
  • чтобы принять участие в федеральной программе, молодой семье необходимо встать на учет в муниципалитете в качестве нуждающейся в улучшении условий проживания; статус семьи в Сбербанке не играет никакой роли.

Однако у этих программ есть кое-что общее – в каждом случае молодая семья должна подтвердить свои доходы на том уровне, который позволял бы им производить выплаты по взятому кредиту.

Обзор ипотечных программ Сбербанка, предоставляемых молодым семьям

Молодым семьям доступны следующие программы по жилищному кредитованию:

  • покупка нового жилья;
  • покупка возводимой недвижимости;
  • постройка жилья;
  • рефинансирование ипотечного кредитования;
  • покупка загородной недвижимости;
  • ипотечное кредитование и маткапитал.

Требования Сбербанка к молодым семьям, желающим воспользоваться ипотечным кредитованием

В соответствии с требованиями Сбербанка, семья считается молодой в следующем случае:

  • один из супругов имеет возраст от 21 до 35 лет, другими словами семья считается максимально трудоспособной и способной производить выплаты заемных средств;
  • семья планирует приобрести либо построить жилье в Российской Федерации;
  • у семьи имеются собственный капитал, его размер должен составлять хотя бы 10% (при наличии детей) от совокупной стоимости недвижимости, на покупку которого она планирует использовать ипотечный заем; при отсутствии детей минимальный порог составляет 15%.

Особенности ипотечных программ

Ниже будут детально рассмотрены все ипотечные продукты, предоставляемые Сбербанком молодым семьям.

Ипотека на покупку готового жилья (квартиры, дома)

Ипотека в сбербанкеЭтот продукт позволяет получить заем для покупки готового жилья. Он предусматривает наличие залога покупаемого жилого помещения либо иного.

Достоинствами приобретения готового жилья являются:

  • выгодные процентные ставки;
  • особые услуги предоставления ипотеки клиентам, заработная плата которых поступает на один из счетов Сбербанка;
  • отсутствие каких-либо комиссий, связанных с кредитом;
  • минимальный стартовый взнос составляет лишь 10%;
  • отсутствие требований в отношении страхования здоровья заемщика.

Кредитование предоставляется на следующих условиях:

  • заемные средства могут предоставляться в рублях, долларах США или евро;
  • минимальный размер кредита составляет: 45 тысяч рублей, 1.4 тысячи долларов, 1 тысяча евро;
  • срок предоставления кредитных средств – до 30 лет;
  • при расчете процентной ставки учитывается стартовый взнос, валюта кредита и срок кредитования. Чтобы получить наиболее выгодные условия кредитования, необходимо сделать максимальный стартовый взнос, выбрать кратчайшие сроки и оформить договор в евро либо долларах;
  • созаемщиком по получению кредита должен выступать супруг или супруга, их доходы будут учтены при определении максимальной суммы займа;
  • от заемщика ожидается, что он последние полгода осуществлял трудовую деятельность на одном предприятии, а в течение последних 5 лет его общий рабочий стаж составляет хотя бы один год. Получатели заработной платы через специальный счет в Сбербанке освобождаются от соответствия данному требованию;
  • при появлении на свет ребенка предусматривается возможность повысить срок кредитования либо отсрочить уплату основной части долга на срок до трех лет;
  • долговые обязательства погашаются одинаковыми ежемесячными платежами, предусматривается возможность погасить его досрочно без каких-либо ограничений;
  • маткапитал может быть учтен в качестве стартового взноса.

Для оформления займа на покупку готовой недвижимости требуются ряд документов. Так, должно быть заявление, составленное и подписанное заемщиком. Также необходимо заявление и копии паспортов созаемщика, поручителя и залогодателя. Если семья неполная, от нее ожидается предоставление свидетельства о заключении брака. При наличии детей требуется свидетельство о рождении каждого из них.

Также нужно предоставить соответствующую документацию о приобретаемой недвижимости, документы, которые подтвердят, что заемщик способен выполнять ежемесячные платежи в определенном размере. Важно побеспокоиться о наличии документации, связанной с оформлением залога. Также может потребоваться документальное подтверждение родства родителей заемщика либо созаемщика.

Рассмотрим пример. Предположим, семье требуется взять ипотечный кредит в размере один миллион рублей с целью приобретения готового жилья. Срок кредитования – 20 лет, ставка – 13.75%. Как рассчитать ежемесячный платеж? Он составит 12 200 рублей.

Покупка возводимой недвижимости

ИпотекаЭтот продукт позволяет получить ипотечный кредит с целью инвестирования в жилищное строительство, предполагает наличие залога. Им может выступать строящееся помещение или какое-либо иное.

Преимущества:

  • привлекательные процентные ставки;
  • особенно выгодные услуги предоставления ипотеки клиентам, заработная плата которых поступает на специальный счет в Сбербанке;
  • отсутствие различных комиссий, связанных с кредитом;
  • минимальный размер стартового взноса составляет 10%;
  • отсутствие требований в отношении обязательного страхования здоровья заемщика.

Кредитование предоставляется на таких условиях:

  • ипотека может предоставляться в рублях, американских долларах, евро;
  • минимальная сумма займа составляет: 45 тысяч рублей, 1.4 тысячи долларов, 1 тысяча евро;
  • срок предоставления кредитных средств – до 30 лет;
  • при расчете процентной ставки учитывается стартовый взнос, валюта кредита, а также срок кредитования. Чтобы получить наиболее выгодные условия предоставления займа, необходимо сделать максимальный стартовый взнос, выбрать кратчайшие сроки и оформить договор в евро либо долларах;
  • кредитные средства предоставляются единовременно;
  • созаемщиком по получению кредита должен выступать супруг или супруга, в этом случае его или ее доходы будут учтены при расчете суммы кредита;
  • для погашения ипотечного кредита используются равные по размеру платежи, при желании, молодая семья может досрочно произвести выплату долга без ограничений;
  • от заемщика ожидается, что он последние полгода осуществлял трудовую деятельность на одном предприятии, а в течение последних 5 лет его общий рабочий стаж составляет хотя бы один год. Получатели заработной платы через специальный счет в Сбербанке освобождаются от соответствия данному требованию;
  • при желании может быть учтен маткапитал в качестве стартового взноса.

Для оформления ипотечного кредита требуются документы, аналогичные по программе покупки готовой недвижимости.

Рассмотрим пример. Семья решает взять ипотечный кредит в сумме 1 100 000 рублей сроком на тридцать лет с целью приобретения возводимого жилья. В этом случае ежемесячный платеж составит 25 960 рублей.

Ипотека на строительство дома

Получить в сбербанке ипотекуДанный ипотечный продукт позволит получить кредитные средства на возведение жилого дома, залогом в этом случае может выступать строящееся здание либо иное жилое помещение.

Преимущества:

  • нет каких-либо комиссий по кредитку;
  • выгодные процентные ставки;
  • особые условия предоставления ипотечных кредитов для клиентов, заработная плата которых поступает на отдельный счет в этом же банке.

Недостаток – минимальный первоначальный взнос составляет не 10%, а 15%.

Кредитование предоставляется на следующих условиях:

  • валюта, в которой предоставляется ипотечный кредит: рубли, американские доллары, евро;
  • минимальная сумма кредитных средств составляет: 300 тысяч рублей, 10 тысяч долларов или 7 тысяч евро;
  • срок предоставления кредитных средств – до 30 лет;
  • при расчете процентной ставки учитывается стартовый взнос, валюта кредита, а также срок кредитования. Чтобы получить наиболее выгодные условия кредитования, необходимо сделать максимальный стартовый взнос, выбрать кратчайшие сроки и оформить договор в евро либо долларах;
  • от заемщика ожидается, что он последние полгода осуществлял трудовую деятельность на одном предприятии, а в течение последних 5 лет его общий рабочий стаж составляет хотя бы один год. Получатели заработной платы через специальный счет в Сбербанке освобождаются от соответствия данному требованию;
  • заем предоставляется частями;
  • созаемщиком по получению кредита должен выступать супруг или супруга, его или ее доходы будут учтены при определении максимальной суммы займа;
  • помимо этого созаемщиками могут стать родители членов молодой семьи либо родитель ребенка из неполной молодой семьи. Количество созаемщиков ограничено шестью;
  • в случае появления на свет ребенка можно увеличить срок кредитования либо отсрочить погашение основного долга сроком до трех лет;
  • для погашения ипотечного кредита используются равные платежи, при этом молодая семья может досрочно выплатить долг без каких-либо ограничений;
  • при желании может быть учтен маткапитал в счет стартового взноса;
  • в случае повышения стоимости строительства здания заемщик может отсрочить выплату основного долга либо увеличить срок предоставления кредита не более 2 лет с момента предоставления кредитных средств.

Для оформления ипотеки на возведение жилой недвижимости требуется собрать те же документы, что и по программе покупки готового жилья.

Рассмотрим пример. Молодая семья пользуется услугой ипотечного кредитования на постройку жилого дома и берет заем в сумме 100 000 долларов, срок кредитования составляет 30 лет. В этом случае ставка будет находиться на уровне 12.5%. Калькулятор позволяет рассчитать, что необходимо производить ежемесячные отчисления в количестве 1067 американских долларов.

Рефинансирование ипотечного кредитования

Ипотечное кредикетование в СбербанДанный продукт позволяет получить кредитные средства для погашения кредита на покупку либо строительство жилья, взятого в ином банковском учреждении.

Преимущество заключается в возможности получения такого кредита и выплата задолженности перед другим банком. Недостаток – на рассматриваемую недвижимость необходимо в обязательном порядке получить свидетельство наличии права собственности.

Кредитование предоставляется на следующих условиях:

  • валютой кредита может выступать исключительно рубль;
  • сумма кредитных средств должна находиться в пределах 80% стоимости жилья и не может быть больше остатка основного долга рефинансируемого кредита;
  • кредитные средства предоставляются сроком до 30 лет;
  • кредит не предполагает внесение стартового взноса;
  • процентная ставка зависит от срока предоставления кредитных средств. Чем он ниже, тем выгоднее условия;
  • созаемщиком по кредиту может являться супруг или супруга, в этом случае их доходы будут учтены во время расчета размера ипотечного займа;
  • от заемщика ожидается, что как минимум полгода он проработал на своем месте работы;
  • кредитные средства предоставляются единовременно;
  • погашать долговые обязательства следует одинаковыми платежами, при этом у молодых семей имеется возможность рассчитаться досрочно без каких-либо ограничений и дополнительных комиссий.

Для оформления ипотечного кредита требуются те же документы, что и по программе покупки готового жилья.

Рассмотрим пример. Калькулятор должен рассчитать ежемесячный платеж для семьи, которая пользуется услугой Сбербанка по рефинансированию ипотечного кредита. За последние полгода ежемесячно семья получала средний доход в размере 30 000 рублей, денежные средства берутся сроком на 10 лет. Сумма кредитования – 1 256 945 рублей. Годовая ставка 14.25 процентов. Как рассчитать максимальный среднемесячный платеж? Он составит 19 703 рубля.

Покупка загородной недвижимости в ипотеку

Покупка загородной недвижимости в ипотекуДанный ипотечный продукт предоставляет возможность получения кредитных средств на приобретение загородной дома под обеспечение, которое было одобрено Сбербанком.

Преимущества:

  • можно получить кредитные средства на покупку сооружений потребительского назначения, участка земли либо недостроенного дома;
  • отсутствие каких-либо комиссий по кредиту;
  • выгодные процентные ставки;
  • не требуется в обязательном порядке страховать жизнь заемщика.

Кредитования предоставляется на следующих условиях:

  • валютой для выдачи кредитных средств может стать рубль, американский доллар или евро;
  • кредитные средства выдаются размерами до 85% от стоимости приобретаемого объекта. Как рассчитать эту сумму? Основой служит договор;
  • максимальный срок кредитования – 30 лет.
  • при расчете процентной ставки учитывается стартовый взнос, валюта кредита, а также срок кредитования. Чтобы получить наиболее выгодные условия кредитования, необходимо сделать максимальный стартовый взнос, выбрать кратчайшие сроки и оформить договор в евро либо долларах;
  • от заемщика ожидается, что он последние полгода осуществлял трудовую деятельность на одном предприятии, а в течение последних 5 лет его общий рабочий стаж составляет хотя бы один год. Получатели заработной платы через специальный счет в Сбербанке освобождаются от соответствия данному требованию;
  • кредитные средства предоставляются единовременно;
  • созаемщиком по получению кредита должен выступать супруг или супруга, не зависимо от возраста и возможности совершать платежи;
  • помимо этого в качестве созаемщиками могут стать физлица, их доходы будут учтены при выполнении расчетов максимальной суммы кредита. Их количество может достигать трех;
  • для погашения ипотечного кредита используются равные платежи, при этом молодая семья может досрочно выплатить долг без каких-либо ограничений и комиссий;

Для оформления ипотечного кредита требуются те же документы, что и по программе покупки готового жилья.

Рассмотрим пример. Калькулятор должен рассчитать ежемесячный платеж при кредите размером 2 500 000 рублей, который предоставляется на приобретение загородной недвижимости. Срок 20 лет. Процентная ставка 13.75%. В этом случае ежемесячный платеж составит 30 635 рублей.

Ипотечное кредитование и материнский капитал

ИпотекаДанный ипотечный продукт позволяет подтвердить первоначальный взнос благодаря средствам маткапитала с последующей суммой кредита.

Кредитование предоставляется на следующих условиях:

  • покупаемая недвижимость должна быть оформлена в качестве общей долевой собственности каждого члена семьи заемщика, который имеет сертификат на маткапитал;
  • с момента выдачи кредитных средств в течение полугода необходимо перечислить Сбербанку маткапитал.

Другие условия отвечают условиям конкретной программы, которой пользуется молодая семьи при покупке недвижимости.

Для оформления ипотечного кредита требуются те же документы, что и по программе покупки готового жилья. К ним необходимо добавить сертификат на получение маткапитала.

Рассмотрим пример. Семья с 2-мя детьми приняла решение использовать маткапитал на покрытие первоначального взноса по кредитным средствам, взятым на покупку готовой недвижимости. В 2013 году капитал имеется в размере 408 тысяч рублей, что составляет 39% от размера кредита. В этом случае переплаты будут небольшими – 990 тысяч рублей. Годовая процентная ставка составит 13.25%. при этом ежемесячно нужно будет перечислять банку оплату в 18 456 рублей. Многочисленные отзывы свидетельствуют о выгодности этого ипотечного продукта.

Инструкция по получению молодой семьей ипотечного займа в Сбербанке

Для начала необходимо посетить одно из отделений Сбербанка и заполнить в нем требуемые документы, а также получить ответы на все появившиеся вопросы. Обсудить их можно как лично со специалистами банка, так и позвонив по горячей линии.

Далее в отделение Сбербанка предоставляется пакет документов, необходимых для получения займа на покупку жилья. После этого ожидается принятое банком решение в отношении заявления потенциального заемщика.

При положительном решении производится сбор документации в отношении определенного объекта недвижимости. На следующем этапе со Сбербанком подписывается два контракта: один по кредиту и второй по обеспечению. Предмет залога страхуется. После этого Сбербанк предоставляет кредитные средства, которые необходимо направить на целевое назначение – строительство дома или покупку жилья.

Как свидетельствуют различные отзывы, эта процедура достаточно простая. Калькулятор позволит рассчитать размер ежемесячных платежей. Программа молодая семья предлагает льготные условия по получению ипотечного кредита.

HashFlare
finday

finansday.com — простой, но полезный сайт о вкладах, кредитах и инвестициях в городе Москве. В общем все, что касается финансов в 2016 и 2017, 2018 году.

Добавить комментарий

Ваше имя:
Сообщение:

Комментарии