Главная Ипотека Ипотека с государственной поддержкой

Ипотека с государственной поддержкой

3

На данный момент приобрести жилье в нашей стране может каждый ее гражданин, тем не менее, многим удается это сделать только с после получения крупного ипотечного займа. Вместе с тем, определенная категория людей вправе рассчитывать на государственную поддержку при покупке необходимой недвижимости. Для этого нужно соответствовать определенным требованиям, а также своевременно собрать все документы. Обо всех особенностях представленной темы мы подробно расскажем далее.

Что такое ипотечное кредитование с государственной поддержкой?

Несколько лет назад правительство РФ после подробных консультаций со специалистами констатировало, что для незащищенных слоев населения и многих представителей среднего класса основной проблемой является покупка жилых квадратных метров. В результате, некоторые банки получили указание разработать комплекс мер, существенно снижающих финансовое бремя при приобретении недвижимости для тех лиц, кто пытается улучшить свои жилищные условия. Убытки кредиторов обязалось возместить государство за счет особого фонда, сформированного высшими должностными лицами страны.

Суть рассматриваемого вида ипотеки состоит в том, что государство берет на себя часть выплат по взятому кредиту, которая может достигать 30-35% от стоимости жилья (построенного или строящегося). При этом для социального кредитования существует целый набор законодательно установленных норм, обязательных к соблюдению каждым потенциальным заемщиком. Так, например, считается, что человеку достаточно для камфорного проживания 18 кв. м. жилья, следовательно, только эта площадь и подлежит компенсации. Другими словами, если семья из трех лиц приобретает квартиру площадью 60 кв. м, то субсидированию подпадают только 48 «квадратов», а за остальное пространство придется заплатить полную стоимость.

Кому доступна ипотека с государственной поддержкой?

ИпотекаВопреки ошибочному мнению, на государственную ипотеку могут рассчитывать далеко не все категории граждан. В перечень тех, кому доступна данная программа, входят:

  • лица, официально стоящие в очереди на улучшение жилищных условий;
  • семьи, владеющие жильем, где на каждого из членов приходится менее 12 кв. м.;
  • люди, работающие в бюджетной сфере (медики, учителя, военные и т. д.).

Особое внимание следует уделить бюджетникам, ведь с их низким материальным доходов вопрос покупки собственной квартиры остается нерешенным в течение нескольких десятилетий. Эти категории граждан могут получить компенсацию первоначального взноса при получении кредита или же государство может «погасить» часть процентов по выдаваемому займу. Кроме того, таких клиентов банки не обязывают страховать свою жизнь, а страховка имущества, зачастую, оформляется за счет государства.

С каждым годом требования, предъявляемые финансовыми структурами к желающим воспользоваться программой ипотеки с государственной поддержкой, становятся все строже. Банковские агенты берут к сведению малейшие нюансы, начиная от кредитной истории потенциального заемщика, и заканчивая стажем работы по специальности, возрастом, уровнем среднего дохода. Если хотя бы один из критериев будет не соответствовать нормам, то банк вправе отказать в выдаче ссуды.

Варианты получения ипотеки

Ипотека в банкеПредоставление жилищных займов на сегодняшний день допускается всего в трех формах, таких как:

  • субсидия – государство перечисляет строго определенную сумму в счет погашения части имеющейся перед банком задолженности;
  • покупка недвижимости на льготных условиях – чаще всего это приобретение квартиры или дома из госсобственности по цене ниже рыночной;
  • снижение процентной ставки – с заемщика снимается часть процентов, которые он ежегодно обязан выплачивать банку.

Безусловно, каждый из перечисленных вариантов гораздо выгоднее стандартного кредитования в любом коммерческом банке. Помимо этого, это, пожалуй, единственный реальный шанс для молодых семей и бюджетников стать обладателями заветных квадратных метров за минимально возможный промежуток времени.

Какие документы необходимы для ипотеки с государственной поддержкой?

документы для ипотекиДля того чтобы стать полноправным участником государственной программы ипотечного кредитования, гражданин обязан заполнить в банке бланк заявления установленного образца, а также предоставить установленный пакет документов. В перечень этих бумаг входят:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справку о совокупном материальном доходе формы 2-НДФЛ;
  • копия военного билета (для военнослужащих);
  • копия правоустанавливающих документов на приобретаемое жилье и др.

При необходимости банк оставляет за собой право расширить пакет обязательных к предоставлению бумаг, исходя из каждой конкретной ситуации. Иногда требуются даже копии трудового договора или водительского удостоверения.

Срок рассмотрения заявки составляет не более 5 рабочих дней с момента подачи всех документов, после чего потенциальному заемщику по контактному телефону сообщают о решении банка. В случае положительного вердикта после проверки всех бумаг в установленные сроки заключается официальный договор сотрудничества, а затем клиенту выдается требуемая сумма или же необходимые финансовые средства будут перечислены на счет продавца. Далее каждому заемщику предоставляется памятка о погашении кредита, где будут указаны точная сумма и периодичность выплат. До окончательного расчета с кредитором купленная недвижимость находится в залоге у банка, выдавшего ссуду.

Условия предоставления ипотеки

Сейчас только ограниченное количество финансовых организаций страны согласны предоставлять ипотечные займы по упомянутой государственной программе. В список таких банков, главным образом, входят Сбербанк, ВТБ24, Газпромбанк, Уралсиб, Ханты-Мансийский Банк, Зенит и др. Все они предлагают кредиты на жилье на своих индивидуальных условиях, которые отражены в следующей таблице:

Наименование банка Процентная ставка Первоначальный взнос Максимальная сумма Срок кредитования Комиссия за выдачу
Сбербанк 10%-14% в год 0% 3 млн. рублей (для регионов);8 млн. рублей (для Москвы и Санкт-Петербурга) 5-30 лет Отсутствует
ВТБ24 10,5%-14,75% в год 0% 3 млн. рублей (для регионов);8 млн. рублей (для Москвы и Санкт-Петербурга) 10-30 лет Отсутствует
Газпромбанк 10,5%-14% в год 0% до 8 млн. рублей до 30 лет Отсутствует

Как видим условия предоставления жилищных займов у всех банков практически одинаковые, поэтому существенной разницы, где именно брать кредит, не существует. Любые дополнительные банковские комиссии при оформлении государственной ипотеки отсутствуют, что позволяет заемщику сэкономить собственные материальные средства. Однако у этого вида кредитования есть один недостаток: срок рассмотрения поданных документов может затянуться до 2-3 месяцев, ведь банковские служащие пристально проверяют каждую строку в сведениях о потенциальном «льготнике».

Таким образом, ипотека с государственной поддержкой станет лучшим решением квартирного вопроса при отсутствии финансов, но для ее получение придется приложить немало усилий по сбору документов и правильному оформлению заявления.

HashFlare
finday

finansday.com — простой, но полезный сайт о вкладах, кредитах и инвестициях в городе Москве. В общем все, что касается финансов в 2016 и 2017, 2018 году.

Добавить комментарий

Ваше имя:
Сообщение:

Комментарии