Главная Сбербанк Ипотека в Сбербанке

Ипотека в Сбербанке

0

Ипотека является долгосрочным кредитом на недвижимость, выдаваемым под ее залог и позволяющим погашать заем в течение оговоренного периода небольшими платежами. Как правило, ипотека Сбербанка выдается на срок длительностью в 20-30 лет. При этом человек, купивший жилье, вправе им пользоваться с момента заключения сделки. Сегодня банк предлагает множество ипотечных программ, наиболее актуальными и востребованными из которых являются:

  • кредит на строительство дома;
  • ипотека вторичной недвижимости;
  • заем на покупку строящегося жилья.

Жилищное кредитование

Кроме того, существует ряд льготных условий по ипотеке для категории населения, имеющей первоочередное право на приобретение жилья — военнослужащие, молодые и многодетные семьи, инвалиды и прочие. Сбербанк, как и банкт ВТБ 24 предоставляет также уникальную возможность использовать материнский капитал, а также любой объект собственного имущества для оплаты частичной стоимости недвижимости или залога на ипочетное кредитование.

Относительно целевого предназначения, ипотеки делятся на:

  1. Коммерческие — покупка недвижимости для использования ее в предпринимательской деятельности.
  2. Социальные — приобретение жилья для личной эксплуатации.

Жилье без переплат

Также на вид кредитования непосредственно влияют условия ипотечного займа. В связи с этим ипотеки классифицируются на:

  • Стандартные или типовые. Погашение кредита ежемесячными одинаковыми выплатами с процентной ставкой.
  • С переменными выплатами. Тело кредита и проценты сплачиваются раздельно.
  • С нарастающими платежами. Выплаты ипотеки увеличиваются в течение всего срока погашения кредита.
  • «Пружинные». Регулярные выплаты займа равнозначные и производятся по схеме — погашение процентов − тело кредита + проценты.
  • Без первоначального взноса. Использование под залог имеющейся жилой недвижимости или потребительского кредита в качестве первоначального взноса.
  • С участием. Регулярные выплаты тела займа и процентов плюс взносы от использования заемщиком приобретенного объекта недвижимости.

Прежде чем окончательно принять решение, необходимо детально изучить все условия и выгоды ипотечного заема.

Несмотря на то что банковское кредитование воспринимается многими как крайние меры, ипотека все же имеет достаточно преимуществ в качестве универсальной возможности быстрого приобретения жилья. Так, ипотека в Сбербанке предусматривает:

  • выгодную систему процентных ставок;
  • кредитный калькулятор;
  • безкомиссионное рассмотрение клиентской заявки и выдачу кредита;
  • отсутствие требований относительно страховки заемщика;
  • получение на выбор кредитной карты — персонализированной или не персонализированной;
  • возможность ипотечного кредитования клиентов с активным счетом в Сбербанке;
  • минимальный начальный взнос в размере 10%;
  • большой срок кредитного погашения;
  • быстрое рассмотрение заявки на ипотеку;
  • небольшие ежемесячные взносы, равные стоимости аренды жилья;
  • возможность прописки на приобретенном ипотекой жилой площади.

Подавать заявку в Сбербанк на оформление кредита можно в размере любой суммы, не превышающей 85 процентов оценочной стоимости кредитуемого жилья.

Чтобы узнать об ипотечном кредитовании в банке ВТБ, прочитайте данную статью. А чтобы ознакомиться с плюсами и минусами ипоченого кредитования в целом, перейдите по данной ссылке.

Наличие детей в семье непосредственно влияет на повышение кредитной ставки вплоть до 95% от цены жилья.

Правила предоставления в Сбербанке ипотеки достаточно простые и позволяют воспользоваться ссудой любому желающему. Основным же требованием кредитования является наличие поручителей или объекта залога. В качестве последнего может выступать как собственно покупаемая квартира, так и другое имущество равноценное приобретаемому по стоимости. Получение ипотеки без первоначального вклада возможно только за счет материнского/семейного капитала.

Другими условиями предоставления банковского займа на покупку недвижимости выступают:

  • обязательное внесение первого платежа не меньше 10% от стоимости жилья;
  • возраст заемщика старше 21 года;
  • наличие российского гражданства;
  • прописка в регионе расположения банка;
  • положительная кредитная история;
  • стабильность трудоустройства и зарплаты получателя кредита;
  • максимальный возраст заимодателя к моменту погашения последнего взноса не более 75 лет;
  • минимальный рабочий стаж заемщика в 1 год;
  • не меньше полугода на последнем месте работы.
Сбербанк всегда рядом

Кроме того, созаемщиками в ипотеке одновременно могут выступать три субъекта. В ряде случаев ими являются молодые семьи и близкие родственники. В случае же развода кредитные обязательства осуществляются согласно ипотечному договору, а при отсутствии такового — делятся поровну между супругами.

Ипотеку лучше брать в национальной валюте в качестве собственной страховки от варьирования курса валют и возможных финансовых потерь.

Документы для получения ипотеки

При оформлении ипотеки в Сбербанке не обойтись без сбора двух пакетов документов. Первый для подачи самой заявки на получение ссуды, а второй для приобретения собственно недвижимости. Только на основе предоставления полного списка бумаг, прошение об ипотеке будет рассмотрено банком.

Итак, необходимые документы для подачи в Сбербанк заявки физическим лицом:

  1. Заявление на получение ипотеки.
  2. Справка о доходах за последние полгода формы 2-НДФЛ. При наличии у кридитозаемщика пластиковой карты Сбербанка такой документ не нужен.
  3. Копия трудовой книжки или документ, подтверждающий занятость заемщика.
  4. Собственный паспорт и документы удостоверяющие личности созаемщиков, поручителей и залогодателей.
  5. ИНН или индентификационный номер налогоплательщика.
  6. Пенсионное удостоверение и документ о праве субъекта получения ипотеки по программе «Военная ипотека».
  7. Детские свидетельства о рождении.
  8. Документ о заключении брака при неполной семье.
  9. Копия документа (сберкнижки) о сумме в 10% от ипотечного займа при наличии несовершеннолетних детей и 15% при их отсутствии.

Это стандартный пакет для оформления прошения ссуды на покупку вторичного жилья. Если же вопрос касается самостоятельного строительства или первичного жилья к перечисленным справкам возможно приложение дополнительных бумаг, согласно индивидуальной заявке. Приемом и рассмотрением прошений на ипотеку занимается кредитный отдел Сбербанка. Получение ответа по запросу составляет срок в 10 дней.

В случае положительного решения вопроса ипотечного кредитования, следует второй этап — сбор документов на покупку жилья.

Главная задача на данной стадии — уложиться в трехмесячный срок, за время которого необходимо найти желаемую недвижимость и подготовить пакет документов на ее приобретение.

В список документов на покупку жилья входят:

  1. Оценочный сертификат недвижимого имущества.
  2. Паспорт и план жилья из БТИ.
  3. Нотариально заверенное согласие мужа/жены на распоряжение недвижимым имуществом.
  4. Подтверждающие личность продавца, его супруги/супруга или совладельцев квартиры документы.
  5. Выписка из домовой книги.
  6. Разрешение попечительского совета на продажу жилья, собственником или совладельцем которого является несовершеннолетнее лицо.
  7. Форма договора купли-продажи недвижимости.
  8. Нотариально заверенная доверенность от имени отсутствующего при сделке собственника жилья о праве осуществления купли-продажи доверенным им лицом.

При выполнении всех условий подачи документов и оплате обязательного годового страхования жилья, можно с уверенностью заселяться в новую квартиру.

Ипотека в Сбербанке «Молодая семья». Условия кредитования – и моменты

По собственному опыту скажу, что каждый второй молодой заемщик упорно путает государственную программу «Молодой семье – доступное жилье» и ипотеку в Сбербанке «Молодая семья» по их условиям кредитования.

Давайте разбираться. На государственную ипотечную программу могут претендовать только очередники, отвечающие всем необходимым условиям. Деньги на такую ипотеку выделяются из местных бюджетов, а счастливчики-заемщики получают возможность оформить кредит на жилье на очень выгодных для себя условиях (часть ипотеки при этом за них гасит государство).

А вот для того, чтобы получить ипотеку в Сбербанке «Молодая семья» в соответствии с условиями кредитования очередником быть не нужно.Достаточно лишь попасть в категорию «молодых» (один из супругов должен быть младше 35 лет) и иметь достаточный уровень ежемесячного официального дохода.

Грубо говоря, «Молодая семья» от Сбербанка даже не выделяется им как отдельная ипотечная программа – это лишь специальные условия в рамках существующих предложений по ипотеке.

Преимущества условий ипотеки «Молодая семья» для заемщика

1. В качестве созаемщиков можно привлечь до шести человек.

Понятно, что чем больше созаемщиков, тем на больший размер кредита можно рассчитывать.

Еще одной хорошей новостью можно считать тот факт, что в некоторых случаях к рассмотрению принимаются не только доходы с основного места работы, но и дополнительные источники.

Например, классический вариант: созаемщиками выступают оба супруга молодой семьи и один из их родителей. В этом случае, будут учитываться все виды доходов, как жены, так и мужа. А вот доход родителя-созаемщика будет рассматриваться только основной.

2. По условиям такого кредита может быть предоставлена отсрочка в таких случаях:

  • на период строительства объекта недвижимости (не больше двух лет);
  • при рождении ребенка (до достижения им трехлетнего возраста).

При этом срок кредитования увеличивается до пяти лет. Только не забывайте о том, что отсрочка касается только погашения основного долга – проценты по кредиту в течение всего периода все равно придется платить.

Отсрочка позволяет несколько снизить ежемесячную финансовую нагрузку, зато приводит к существенному итоговому удорожанию кредита.

3. Если у молодой семьи уже есть ребенок на момент оформления кредита, то снижаются банковские требования по поводу минимального размера первоначального взноса – до 10%. Если детей нет – размер взноса начинается от 15%, что все равно меньше общепринятого.

Основные условия программы «Молодая семья» от Сбербанка

  • Молодые люди, состоящие в гражданском браке, принимать участие в данной ипотечной программе не могут – только официальная регистрация.
  • При этом брак совсем необязательно должен быть первым.

Кстати, оформить такой кредит могут и матери или отцы-одиночки (если они не старше 35 лет). Вариант неполной семьи с ребенком подпадает под категорию «Молодая семья».

  • Оформлять такую ипотеку можно на покупку дома или квартиры, части дома или квартиры, а также земельного участка.
  • Кредит можно брать как на покупку готового объекта, так и на его  строительство.
  • Наличие недвижимости у одного из заемщиков никак не повлияет на возможность получения ипотеки (в отличие от государственной ипотечной программы, где молодая семья обязательно должна быть признана «нуждающейся в жилье»)
  • Ипотеку «Молодая семья» можно оформить в рублях, евро и долларах.
  • Годовая процентная ставка составляет от 9,5% до 15,25% в рублях и от 8,8% до 14% в иностранной валюте.
  • Кредитуемая недвижимость, естественно, оформляется в залог и обязательно страхуется.
  • Максимальный срок кредитования  – тридцать лет, а если молодая семья оформила отсрочку – то тридцать пять лет.
  • Доходы молодой семьи обязательно подтверждаются либо справкой 2-НДФЛ, либо справкой по форме банка.
  • Кредит можно погашать досрочно без каких-либо ограничений.
  • Кредитная заявка рассматривается относительно быстро – в течение 5-10 дней с момента подачи полного пакета документов.

Документы для получения ипотеки «Молодая семья»

Кроме стандартного пакета документов, необходимого для оформления любой ипотеки, от «молодых заемщиков» дополнительно понадобится:

  • свидетельство о браке;
  • свидетельство о рождении детей;
  • документы, подтверждающие родство с родителями, если те привлекаются в качестве созаемщиков.

Советы заемщикам, которые хотят поучаствовать в программе «Молодая семья»

1. Если для покупки квартиры или дома не хватает незначительной суммы, все равно есть смысл оформлять именно целевой кредит – он в любом случае обойдется дешевле потребительского;

2. Если Ваш возраст приближается к значению 35 лет, как можно скорее оформляйте сбербанковскую ипотеку «Молодая семья». Эта программа предоставляет заемщикам дополнительные льготы и преимущества;

3. По возможности старайтесь максимально увеличить сумму первоначального взноса, даже если для этого придется занять деньги у друзей или родственников. В этом случае Вы сэкономите за весь период кредитования на процентах и дополнительных выплатах несколько тысяч долларов!

Сбербанк и кредит под материнский капитал. Погашаем ипотеку «детскими» деньгами

Напомню, что материнский капитал – это сертификат от государства на 365 000 рублей (в 2011 году), который женщина может получить при рождении или усыновлении второго ребенка.

Изначально потратить «детские» деньги можно было лишь после того, как ребенку исполнялось три года. Но не так давно наше правительство «одумалось» и разрешило использовать полученные средства для улучшения жилищных условий семьи сразу же после рождения (или усыновления) второго малыша.

Итак, что конкретно предлагает Сбербанк со своими кредитами под материнский капитал?

Во-первых, «детскими» деньгами можно досрочно погасить часть ранее оформленной ипотеки.

Что для этого нужно сделать?

1. Обращаетесь в отделение Сбербанка и просите предоставить справку, составленную по стандартной форме. В ней будет указано:

  • сумма остатка по ипотеке (основного долга и процентов);
  • вид кредитования;
  • есть ли просроченная задолженность и т.д.

2. Полученную справку нужно отнести в Пенсионный фонд по месту жительства и написать заявление о перечислении материнского капитала в счет погашения ипотеки. Такая заявка рассматривается обычно месяц или два, после чего материнский капитал переводится в банк и засчитывается как досрочное погашение части задолженности по ипотеке;

3. Иногда таким образом можно покрыть сразу треть ипотеки одним платежом! Кстати, еще до перечисления из Пенсионного фонда, советую уточнить в Сбербанке, каким образом будет пересчитан график погашения.

Как правило, банки используют два варианта:

  • уменьшается ежемесячный платеж, а срок кредитования остается прежним;
  • платеж остается таким же, зато сокращается срок кредитования.

Понятно, что если с помощью материнского капитала Вы планировали снизить ежемесячную финансовую нагрузку на семью, второй способ пересчета графика Вам не подходит однозначно.

Как еще можно использовать в Сбербанке кредит под материнский капитал?

Сбербанк – один из немногих банков, который разрешает использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса: при покупке готового жилья или квартиры в строящемся доме, при строительстве загородного дома, а также в программе: «Ипотека с государственной поддержкой».

Кстати, процедура оформления материнского капитала в качестве первоначального взноса выглядит не совсем стандартно.

Ведь по правилам Пенсионный фонд не имеет права перечислять «детские» деньги на ипотеку, если кредитный договор в банке еще не оформлен, а квартира не является собственностью матери или отца второго ребенка.

Поэтому многие банки поступают следующим образом. При наличии у заемщика сертификата на материнский капитал банк просто увеличивает сумму доступного заемщику кредита на эту сумму.

После этого ипотека оформляется как обычно, а после перечисления денег из Пенсионного фонда, остаток кредита пересчитывается, а заемщик выходит на планируемую цифру кредита и ежемесячного платежа.

Грубо говоря, материнский капитал в таком случае используется, скорее как досрочное частичное погашение ипотеки сразу после ее получения, чем как первоначальный взнос по ипотеке.

С другой стороны, банк абсолютно ничем не рискует. Ну, получил он свой первоначальный взнос через пару месяцев после оформления кредита, а не до – но ведь получил же!

А если даже и нет – увеличенный на сумму материнского капитала кредит теперь целиком «висит» на заемщике с двумя детьми. И случаев, когда ипотека оформлялась под материнский капитал, а потом его по каким-то причинам не использовали на погашение кредита, в моей практике пока еще не встречались

Жилищные ипотечные кредиты Сбербанка России в вопросах и ответах

Сбербанк – безусловный лидер на рынке ипотечного кредитования. По статистике, около 50% ВСЕЙ банковской ипотеки выдается именно этим банком.

Кстати, лично я не совсем понимаю причин такого ажиотажа.

Заявки на кредит в Сбербанке рассматриваются кошмарно долго, документов и справок нужно собрать вагон и маленькую тележку, требования к заемщикам мягкими уж точно не назовешь, а процентная ставка в Сбербанке (не считая различные социальные программы), не такая уж и маленькая, между прочим.

Но факт остается фактом. Именно этот банк большинство россиян считают самым надежным, и кредитоваться каждый второй заемщик хочет именно в нем.

Приведу здесь краткую справку по жилищным ипотечным кредитам Сбербанка России в вопросах и ответах. Честно постаралась выбрать только те из них, которые мне задают буквально ежедневно.

Взятая в ипотеку квартира может быть оформлена в собственность кем-то, кроме заемщика?

Да, общая собственность может быть оформлена на:

  • созаемщиков;
  • детей и родителей заемщика;
  • жены (мужа) созаемщика и его детей и родителей.

Сбербанк выдает ипотеку без подтверждения платежеспособности?

Нет, в любом случае придется предъявить либо справку по форме 2-НДФЛ, либо справку по форме банка. «На слово» Сбербанк уже давно никому не верит.

Имейте в виду, что от цифры дохода, указанной в справке, будет напрямую зависеть максимальный размер полученной ипотеки и размер годовой процентной ставки.

Если денег нужно больше – привлекайте созаемщиков (со справками о доходах, разумеется). Их, кстати, может быть не больше трех человек.

От чего зависит процентная ставка по жилищным ипотечным кредитам Сбербанка России?

От вида ипотечной программы, срока кредитования, доходов заемщика и размеров первоначального взноса по ипотеке.

Имейте в виду, что даже уменьшение годовой процентной ставки на 1-2%  – это экономия в пару сотен долларов ежемесячно! Так что советую все-таки попытаться снизить процентную ставку любыми возможными способами!

Например, когда я оформляла ипотеку на собственную квартиру, я постаралась одолжить как можно больше денег у родственников и друзей, чтобы внести больший первоначальный взнос и максимально снизить сумму банковского кредита.

Деньги у знакомых я брала, максимум, на год – поэтому первое время, выплачивая ипотеку и, одновременно, рассчитываясь с долгами, бросила курить и питалась одной гречкой. Но это стоило того, поверьте!

К чему «привязывается» регион получения ипотеки?

Оформить ипотеку можно в филиалах Сбербанка:

  • либо по месту регистрации заемщика (или одного из созаемщиков);
  • либо по месту нахождения кредитуемого объекта;
  • либо по месту расположения места работы заемщика (если работодатель  – участник зарплатного проекта или аккредитован Сбербанком).

Проще говоря, если Вы прописаны в Самаре, а хотите купить квартиру в Москве – это вполне реально.

Какие схемы погашения ипотеки предусмотрены в Сбербанке?

Только аннуитетными (равными) платежами. Не совсем выгодная схема для заемщиков, зато  – самый оптимальный вариант для любого банка.

Что Сбербанк принимает в качестве обеспечения по ипотеке?

  • поручительство физического лица. Естественно, с приличными официальными доходами, «нормального» возраста (студенты и пенсионеры отпадают) и только граждане России
  • поручительство юридического лица. Как правило, таким поручителем выступает фирма – работодатель заемщика. Если Вы на хорошем счету у руководства, можете попробовать – для банка поручительство юридического лица имеет большой вес;
  • залог (недвижимого имущества, транспортных средств, ценных бумаг, слитков драгметаллов и т.д.). Понятно, что кредитуемая квартира в залог будет оформляться в любом случае, а вот все остальное будет выступать в качестве дополнительного обеспечения.

Помните, что чем «весомее» обеспечение по кредиту, тем меньше риски банка и, соответственно, ниже годовая процентная ставка по кредиту. Так может быть, стоит выделить пару недель на оформление всех необходимых документов, чтобы потом ежемесячно экономить на банковских процентах на протяжении нескольких лет?

Всегда ли ипотека оформляется под залог недвижимости?

Что первым приходит в голову, когда знакомый жалуется на сложности с выплатой ипотеки? То, что бедолага сейчас живет в квартире, на которую оформлен банковский кредит! И из этой квартиры банк вполне может  выселить его на улицу в любой момент…

А знаете ли Вы, что такое трактование ипотеки не совсем корректно!

Приведу два простых примера.

Учитель оформил в банке кредит наличными под залог своей однокомнатной квартиры на оплату дорогостоящего лечения.

А вот его другу бизнесмену сказочно повезло – он получил в банке кредит на покупку загородного коттеджа. При этом его недвижимость в залог не оформлялась  – друг был постоянным клиентом этого банка на протяжении нескольких лет, с хорошим «белым» доходом и кристально чистой кредитной историей.

Так все-таки, кто из двух друзей получил ипотеку? Как ни странно, совсем даже не бизнесмен, а учитель!

Ведь ипотека – это вовсе не банковский кредит НА квартиру.

Ипотека – это ЛЮБОЙ кредит, оформляемый под залог недвижимости!

Ключевое слово здесь – именно «залог». Нет залога  – нет ипотеки…

И, кстати, далеко не каждый залог – это ипотека. Залог в этом случае должен носить только публичный характер!

Другими словами органы, которые регистрируют сделки, оформляя ипотеку, обязаны сделать запись в реестре о том, что данная недвижимость обременена залогом.

Любой заинтересованный человек (например, покупатель) может попросить сделать выписку из Государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним. В этой выписке обязательно будет указано, что конкретная квартира, дом или земельный участок заложены. Естественно, продаваться такая недвижимость до снятия обременения не может.

В чем принципиальное отличие ипотеки от других форм кредитования, где кредит выдается под залог недвижимости?

  1. Оформив ипотеку, заемщик сразу же становится владельцем недвижимости. Все рассказы о том, что право собственности переходит к нему только после полного погашения кредита – неправда. Продать заложенную недвижимость заемщик никому не может – это факт. Но ее собственником он является с первого дня оформления сделки!
  2. Несмотря на многочисленные «страшилки» в СМИ и на форумах, Банк не имеет права в любой момент отобрать у заемщика заложенную недвижимость. Для это потребуется:

а) нарушение заемщиком условий кредитного договора;

б) постановление суда на выселение и принудительную продажу заложенной недвижимости.

Залог и ипотека – это неразрывные понятия. И главное преимущество ипотеки перед беззалоговыми кредитами – это его сниженные процентные ставки.

Ведь оформление залога в качестве обеспечения выплат, снижает банковские риски и позволяет ему уменьшить процентную ставку для заемщика.

И даже с учетом дополнительных затрат по ипотеке (страховка, нотариус и так далее) такой вид кредита все равно обойдется заемщику значительно дешевле, чем потребительский. И, кстати, только ипотеку возможно оформить на такой длительный срок – до 30 лет…

finday

finansday.com - простой, но полезный сайт о вкладах, кредитах и инвестициях в городе Москве. В общем все, что касается финансов в 2016 и 2017, 2018 году.

Добавить комментарий

Ваше имя:
Сообщение:

Комментарии