Главная Кредиты Как быстрее выплатить кредит

Как быстрее выплатить кредит

0

Чтобы скорее выплатить имеющийся кредит, нужно найти наиболее выгодные условия.

Рефинансирование

Существует такое понятие как рефинансирование. Рефинансирование кредита подразумевает, что заемщик берет новый кредит для погашения старого кредита с тем, что условия по новому кредиту будут более выгодными. На финансовом рынке существует такое предложение. Оно так и называется «услуга рефинансирования потребительских кредитов».

Стоит рассматривать около государственные банки первой ценовой категории. Такая услуга есть у ВТБ24, у Сбербанка и у Банка Москвы, входящего в группу ВТБ. В этом случае надо понимать, что сэкономить на кредите поможет хорошая репутация заемщика, то, насколько исправно он платит по кредиту. Допустим, что у человека так сложились жизненные обстоятельства, что он вынужден был взять кредит у банка, дающего дорогие потребительские кредиты.

Что-то не складывалось с теми кредиторами, которые дают выгодные кредиты, но и предъявляют более высокие требования к заемщику. Заемщик исправно выплачивает основную сумму долга и проценты по кредиту определенный период. По истечении шести месяцев можно обратиться в вышеназванные банки за рефинансированием. Доказав свою надежность и платежеспособность, заемщик получает более низкую процентную ставку.

Для чего это банку? Банку нужно больше информации о том, что заемщик платежеспособен. Если человек не смог изначально получить кредит у этого банка, то банку или не хватало информации, или он посчитал заемщика не подходящим. Если на протяжении определенного времени заемщик доказал, что он способен своевременно находить денежные средства и платить по кредиту, он переходит в другую категорию рисков. Поэтому банк уже может предоставить более дешевый кредит. Тем самым человек снижает свое долговое бремя, а банк приобретает более надежного заемщика.

Кроме того, стоит заметить, что у банков, занимающихся выдачей экспресс-кредитов, тоже существует подобная услуга. Из-за высокой рыночной конкуренции они вынуждены создавать такие условия, чтобы не потерять платежеспособных заемщиков. Например, Лето-банк, который занимается выдачей небольших рискованных займов, через определенный срок выплат снижает ставку по кредиту и даже возвращает сумму переплаты по увеличенной ставке за предыдущие месяцы. Это тоже нужно учитывать при сравнении кредитных предложений.

Если ставки у банков примерно одинаковые, но некоторые из них предлагают условия снижения процентной ставки через определенный испытательный срок, то стоит отдать предпочтение именно такому банку. Поэтому всегда нужно искать самые выгодные условия, т.к. под давлением конкуренции банки снижают ставки.

Досрочное погашение

У человека, взявшего несколько кредитов, появилась какая-то сумма денег. Возникает вопрос, какой кредит погасить в первую очередь? Или же правильнее равномерно распределить сумму по всем займам? Здесь есть два критерия:

  • Гасить самый дорогой кредит
  • Закрыть кредит с коротким сроком.

Можно сначала закрыть самый дорогой кредит, чтобы максимально увеличить количество остающихся денежных средств в бюджете. С другой стороны, лучше вложить всю сумму в кредит, который можно закрыть полностью, что значительно снизит обязательную финансовую нагрузку.

Это высвобождение пространства для маневра может оказаться более выгодным, нежели возможность сэкономить на досрочном погашении дорогого кредита. Поэтому нужно рассматривать каждую ситуацию индивидуально, составлять балансовый отчет и смотреть в каждом конкретном случае, что выгоднее: сэкономить сейчас или же значительно уменьшить ежемесячную нагрузку на бюджет.

Ни один банк не требует заранее от заемщика выплаты процентов по кредиту. Это простая финансовая арифметика. Оплачивается только та сумма, которой воспользовался заемщик в данный момент. Максимальный процент выплачивается в начале жизни кредита, т.к. сумма кредита велика. По мере погашения суммы долга процентная нагрузка снижается.

Банки используют аннуитетный платеж для того, чтобы ежемесячные выплаты были равными. Соответственно, чем быстрее уменьшается долг, тем быстрее убывает и процентная нагрузка. Чем короче кредит – тем меньше процентов будет по нему выплачено.

Досрочное погашение бывает двух видов:

  • Уменьшение срока кредита
  • Уменьшение суммы ежемесячного платежа.

Большая часть людей предпочитает уменьшать срок, они руководствуются иллюзией, якобы банк начисляет проценты вперед. Если же есть возможность выбора между уменьшением срока и уменьшением суммы, целесообразнее выбрать второй вариант. Закинуть деньги в досрочное погашение можно успеть всегда, поэтому стоить оставить пространство для маневра. Уменьшая не срок по кредиту, а его сумму, уменьшается обязательная нагрузка, и увеличивается резерв. И в случае неизменной финансовой ситуации на погашение тратится та же сумма, а в непредвиденной ситуации появляется возможность выплачивать меньше.

Последствия неуплаты кредита

В жизни случаются разные ситуации и при взятии кредита нельзя предвидеть всего. В случае увольнения или задержания зарплаты, не остается средств оплачивать долг по кредиту. Это может привести к серьезным проблемам, а от долгов будет избавиться все сложнее. Как поступить в такой ситуации?

  • Необходимо сообщить о своей проблеме в кредитную организацию.
  • Не стоит избегать встреч с банком. Таких клиентов банки заносят в базу сомнительных заемщиков и передают контакты коллекторам.
  • Брать новый кредит для погашения старого — плохая идея. Не стоит этого делать, хотя бы потому что новые кредиты приведут к еще большим долгам.
  • Не стоит при звонке из банка ругаться с его сотрудниками, коллекторами и грозить подать в суд. Это не приведет ни к чему хорошему. В такой ситуации стоит сохранять трезвость ума.
  • Не стоит дожидаться от банка подачи заявления в суд. Это приведет к очень большим потерям.

Проведение переговоров с банком

Если такая ситуация все таки случилась, не стоит откладывать с обращением в банк. В случае болезни или другой жизненной ситуации, в которой финансовый вопрос можно решить быстро, стоит объяснит сотрудникам банка, что деньги появятся в скором времени. При возможности показать документы доказывающие не виновность (справка о болезни и тд.)

Но бывает так, в случае продолжительной болезни или сокращения на работе, что денег не может быть в ближайшие несколько месяцев. В таком случае стоит обратиться в банк с просьбой пересмотреть кредитный договор.

Можно попросить об отсрочке платежей на некоторое время. При одобрении такой просьбы, банк может даже не начислять пени на образовавшийся долг.. Но стоит заметить, что при отсрочке платежей, увеличивается ежемесячная сумма выплат. И в такой ситуации лучше постараться раздобыть деньги как можно быстрее.

Однако в отсрочке платежей часто отказывают. Тогда стоит договориться с банком, что бы тот пересмотрел условия кредитного договора путем изменения продолжительности договора или графика выплат.

Конечно банк не будет растягивать срок кредита на несколько лет, если сумма задолженности не крупная. Так же хочется заметить, что сумма кредита, при изменении условий, увеличивается.

В том случае, если заемщик оказался в долговой яме, в первую очередь не стоит паниковать. Не нужно дожидаться подачи иска в суд. Стоит обратиться в банк и объявить о невозможности выплачивать кредит

Менеджер поможет решить проблему по средствам отсрочки или изменений условий кредита. В том случае,если было взято несколько займов, то их нужно объединить в один и выплачивать общую сумму.

При условии, если банк отказывается объединять все кредиты в один, то требуется обратиться в другой банк за данной услугой. Только необходимо помнить, что другая кредитная организация истребует большой пакет бумаг вместе с комиссией о проведенной процедуре.

Если другого выхода нет, как продажа имущества, то стоит эту процедуру провести без помощи банка. Так как с помощью кредитной организации сделка состоится, но стоимость залогового имущества будет ниже рыночной. Однако, можно попросить банк найти покупателей для совершения сделки.

Что будет если не платить

Долг будет расти, кредит обрастать процентами, а возможность выплатить всю сумму с каждым днем будет практически не выполнимой. И все может зайти слишком далеко, даже до общения с приставами. Соответственно ни один банк не захочет сотрудничать с таким заемщиком.

Пять этапов задолженности

Существует пять ступеней по которым проходят все злостные неплательщики.

  • При небольшой просрочке кредита, не начисляются штрафы. Этот этап называется проколлекшн. На этой ступени сотрудники банка могут позвонить или прислать сообщение о просрочке платежа. Это не отразиться на кредитной истории заемщика.
  • После того, как беспроцентный период закончился сотрудники банка начинают разыскивать должника через работодателя, родственников или других лиц имеющих к нему отношение. В том случае если заемщик дал обещание в короткие сроки погасить задолженность и не выполнил его, следует третья ступень.
  • Третьим этапом будет считаться, когда банк прибегает к услугам коллекторов. Они начинают давить на заемщика, действуя в рамках закона.
  • Далее, если на должника не подействовали все выше перечисленные меры, то дело передается в суд. Заседание, обычно,проводится без присутствия заемщика. Его уведомляют с помощью официального предупреждения, а позднее — повесткой.
  • Дело должника передается судебным приставам. Те рассылают по всем банкам запросы о наличии счетов и накладывают арест на все имущество для того что бы продать имущество на торгах.

В случае если в суде выясниться, что заемщиком был совершен акт мошенничества может последовать уголовная ответственность.

Неуплата может привести к серьезным последствиям. Поэтому стоит вовремя договариваться с банком, когда нет возможности выплатить кредит вовремя, а не доводить до общения с судебными приставами.

Как быстро погасить кредит и избежать неприятных моментов?

Огромное количество людей берут кредиты на покупку дорогостоящих вещей. Многие из них не задумываются о том, как возвращать долг. Данная услуга настолько востребована, так как позволяет получить желаемый товар, а оплату за него производить постепенно. В этом случае, можно не подрассчитать и оформить несколько займов, что в дальнейшем доставит массу проблем.
Что делать, если вы оформили несколько кредитов и возникли трудности с их погашением?

Как быстро погасить кредит?

В первую очередь, вам необходимо оценить свои финансовые возможности. Распланируйте свои траты на следующий месяц и постарайтесь не приобретать ни чего лишнего. При этом не в коем случае не стоит отказываться от необходимых покупок, таких как продукты и лекарства.

Ежемесячно нужно откладывать определенную сумму денег. Найдите дополнительный источник дохода. Например, это может быть работа в интернете.

Конечно, людям очень сложно отказываться от того, что привыкли себе позволять, но нужно понимать, что таким образом вы сэкономите значительную часть денег.

Самое главное — не совершать просрочек по выплатам. Если в наличии имеется сумма в размере текущей задолженности, ее лучше погасить досрочно.

Как быть, если не погашено несколько кредитов?

Если у вас имеются невыплаченные займы в разных финансовых учреждениях, вам надо воспользоваться услугой рефинансирование. Это позволяет сэкономить значительное количество денег за счет снижения процентной ставки. Данную услугу предоставляют многие банки нашей страны:

  • Банк Москвы. Предлагается рефинансирование ссуды от 100 000 до 300 000 рублей. Ставка 28,9%
  • Сбербанк предоставляет возможность рефинансировать до 5 кредитов. Ставка 35,5%
  • Райфайзенбанк. Здесь можно рефинансировать ссуду до 1 миллиона 500 тысяч рублей. Ставка 23,4%. От 1 миллиона 500 тысяч рублейдо 3 миллионов 500 тысяч рублей ставка составляет 25,5%

На деле таких финансовых учреждений гораздо больше. Чтобы подобрать для себя более выгодный вариант, следует ознакомиться с предложениями нескольких банков находящихся в вашем регионе.
Следует знать, что рефинансирование доступно и для валютных кредитов, но долг будет пересчитан по курсу.

HashFlare
finday

finansday.com — простой, но полезный сайт о вкладах, кредитах и инвестициях в городе Москве. В общем все, что касается финансов в 2016 и 2017, 2018 году.

Добавить комментарий

Ваше имя:
Сообщение:

Комментарии