Главная Вклады Как правильно открыть банковский вклад и можно ли получить от него прибыль

Как правильно открыть банковский вклад и можно ли получить от него прибыль

0

7Банковские вклады за свою многолетнюю историю стали самыми популярными инструментами хранения и приумножения денежных средств. Преимущества таких банковских продуктов – доступность, простота оформления, а также возможность получения прибыли. Однако в последнее время прибыль по банковским вкладам часто лишь покрывает инфляцию. Но, несмотря на такие трудности люди не собираются отказываться от возможности, которая помогает сохранить и накопить денежные средства, получив небольшой доход. Как правильно вложить свои деньги, чтобы сохранить их и получить доход?

Выбор банка

На рынке работает большое количество финансовых организаций, предлагающих разные условия открытия депозитов. Существует правило – чем надежнее банк, тем ниже ставки по предлагаемым банком вкладам.

То есть, выбирая вклад с наиболее высокими процентам среди конкурентов, велика вероятность того, что банк может остаться без лицензии.

Суммы вкладов до 1 400 000 рублей по государственной программе застрахованы. Вклад на эту сумму будет возмещен владельцу, в случае ликвидации банка.

Исходя из этого, можно распределить средства по нескольким вкладам разных банков, однако рекомендуется все же рассматривать банки с процентной ставкой, на 1-2% меньше максимальной.

Однако стоит помнить, что если вложить 1400 000 рублей ровно, то начисленные проценты уже не будут покрываться страхованием.

При выборе банка необходимо:

1. Проверить, является ли данное финансовое учреждение участником ССВ (оно должно быть внесено в реестр);

2. Если банк малоизвестный, то стоит проверить, есть ли у него вообще лицензия ЦБ РФ на осуществление банковской деятельности. Если такой лицензии у финансовой организации нет – то это мошенники, их услугами пользоваться нельзя!

Выбор депозита

Обычно банк предлагает несколько продуктов с разными процентными ставками. Процентные ставки зависят от условий пользования вкладом, которые могут быть следующими:

1. Разрешение частичного снятия находящихся на счете средств, без сгорания начисленной прибыли.

Если такая возможность отсутствует, то в случае вывода денег с депозитарного счета раньше срока, все набежавшие проценты сгорают. Клиент получает лишь ту сумму, что вложил. Это правило действует, даже если до окончания действия счета остался 1 день.

Если же вклад подразумевает досрочный вывод денег без потери процентов – то удастся вывести сумму вклада и проценты, начисленные на данный момент. Обычно такие вклады имеют чуть меньшую процентную ставку, однако если речь идет о долгосрочном депозите – стоит склониться в сторону данного предложения.

2. Разрешение постепенного пополнения вклада.

Такая возможность позволяет реализовать накопительную функцию банковского депозита. Увеличивая сумму счета, увеличивается и полученная прибыль.

3. Капитализация процентов.

Данное условие подразумевает, что уже начисленные проценты (например, при начислении ежемесячно) тоже начинают приносить прибыль – то есть суммируются с основным вкладом.

Если вклад размещен на длительный срок, то его доходность значительно увеличивается, по сравнению с вкладом без капитализации.

4. Фиксированная ставка на весь срок депозита.

Средняя ставка по банковским продуктам зависит от ставки рефинансирования, которую устанавливает ЦБ РФ. За последние 2 года этот показатель снизился на несколько пунктов, следовательно, и ставки по депозитам упали. Фиксированная ставка остается неизменной на весь срок вклада и не зависит от ставки рефинансирования. Она действует даже при автоматической пролонгации вклада после его окончания (если такая опция по данному продукту предусмотрена).

Сроки, на которые открывается счет

Можно выделить 2 типа вкладов – бессрочный вклад до востребования и вклад на определенный срок.

Первый тип, до востребования – это скорее инструмент накопления денег, прибыль по таким вкладам самая низкая, средства можно снимать и помещать на счет в любое время.

Срочный вклад предполагает помещение денег на определенный срок, полное снятие их – в срок окончания вклада, частичное снятие и снятие дохода зависит от условий депозита.

Следует также помнить о том, что вклад, проценты по которому превышают ставку рефинансирования больше, чем на 5%, облагается налогом. Например, при ставке рефинансирования 10% налог не придется платить с депозитов со ставкой до 15%. На доход по депозитам с процентной ставкой выше, налагается налог в размере 35%.

Банковский вклад помогает сохранить и накопить деньги, однако, как инвестиционный инструмент он имеет слишком низкий процент прибыли. Если цель финансового вложения – получение прибыли, то лучше всего рассмотреть другие инструменты инвестирования.

finday

Простой сайт о вкладах, кредитах и инвестициях в городе Москва. В общем все что касается финансов в 2016 и 2017, 2018 году

Добавить комментарий

Ваше имя:
Сообщение:

Комментарии