Главная Кредиты Как правильно пользоваться кредитной картой

Как правильно пользоваться кредитной картой

0

На сегодняшний день работающему человеку не составит особого труда, чтобы получить кредитку. Чаще всего банковские организации сами предлагают оформить кредитную карту лицам, которые получают деньги в банке по заработной карте. В свою очередь предложение, исходящее от банка об открытии кредитной карты – это не мошенничество, а своего рода финансовый инструмент, который при правильном использовании может помочь выйти из затруднительной денежной ситуации.

Однако неразумное использование данной банковской услуги может привести к горьким последствиям, в результате которых клиент окажется в долговой яме. Чтобы избежать этого, достаточно правильно пользоваться кредиткой.

13Оформляя кредитную карту, следует выбрать кредитку с наличием льготного периода (60 календарных дней). В этот отрезок времени проценты вообще не начисляются, а если успеть закрыть кредитку за этот льготный период можно избежать потери бюджета.

После истечения льготного периода, кредиткой лучше пользоваться только в крайних случаях, когда не хватает собственных средств, но они вам срочно нужны. При этом нужно быть абсолютно уверенными, что с легкостью сможете погасить задолженность. Специалисты считают, что крайне глупо использовать кредитные деньги на всевозможные мелкие покупки, которые можно приобрести, научившись немного экономить.

Кроме того, стоит знать, что задолженность по кредитной карте лучше гасить в полном объеме и за короткий промежуток времени. Кредитная карта только на первый взгляд кажется недорогой, но если сделать ежемесячные подсчеты, можно сильно удивиться, огромной сумме, которую надо будет внести. Не стоит беспокоиться, если на полное погашение кредитки уйдет половина зарплаты, ведь как только сумма будет внесена, можно снова пользоваться кредитными деньгами в течение льготного термина.

Кредитные карты и способы их использования

14Кредитная карта – это пластиковая карта, выпущенная банком-эмитентом с определенным лимитов находящихся на ней денежных средств.

Кредитная карта в некотором роде напоминает потребительский кредит, но выдаются деньги заемщику не наличными, а находятся на пластиковой карте. Еще одним отличием от потребительского кредита является то, что лимит на карте возобновляемый.

Это означает, что после того, как деньги банка с карты использованы заемщиком, он обязан обратно возвращать их вместе с процентами на ту же карту. В случае необходимости возвращенными деньгами можно воспользоваться еще раз и так до момента истечения срока действия карты.

Кредитная карта может быть использована двумя способами:

Получение денежных средств наличными через банкомат или отделение банка. В данном случае, как правило, большинство банков сразу начинает начислять проценты на снятую сумму. Величина процентной ставки в большинстве банков превышает процентную ставку по потребительскому кредиту. Еще одной особенностью является то, что взимается комиссия за снятие наличных, ее величина колеблется от 1 до 5% от снятой суммы. Возвращать деньги на карту можно в течение максимум 3 лет, внося ежемесячно небольшие платежи. Досрочное погашение осуществляется без уплаты процентов за неиспользованный период кредитования.

Оплата покупок в торговой сети с помощью кредитной карты.

Денежными средствами, находящимися на карте, можно оплачивать товары и услуги в магазинах, ресторанах, туристических фирмах, салонах красоты и любых других учреждениях, имеющих банковские терминалы. Преимуществом совершения покупок по кредитной карте является то, что большинство банков предлагает льготный период кредитования на все покупки.

Льготный период – это период времени, за который проценты не начисляются. В течение этого времени нужно успеть совершить покупку и вернуть деньги обратно. Если же это условие не соблюдено, заемщик будет вынужден оплачивать проценты банку.

Таким образом, при умелом пользовании кредитной картой, можно постоянно пользоваться финансовыми средствами банка и не оплачивать проценты. Количество дней льготного периода колеблется от 20 до 60 дней. Стоит отметить, что некоторые банки распространяют действие льготного периода и на снятие наличных в банкомате.

Положительным моментом наличия кредитной карты является:

  • возможность не платить проценты банку, используя льготный период кредитования;
  • всегда в кармане есть деньги на непредвиденный случай – например, если требуется совершить какую-то покупку в ближайшее время, а заработная плата будет выплачена через неделю, можно воспользоваться кредитной картой и вернуть их потом в течение льготного периода без процентов;
  • возобновляемый кредитный лимит позволяет иметь средства под рукой в течение 3 лет (период действия карты);
  • многие торговые сети и аптеки предоставляют скидки при условии, что товар, приобретенный у них, будет оплачен с помощью кредитной карты.

Коротко о платежных картах

15Сегодня банковские организации предлагают достаточно обширный список продуктов. Одним из них является платежная карта, с помощью которой владелец может совершать разного рода финансовые операции. Работа карты регламентируется Гражданским сводом законов, а также разного рода актами и положениями, относящимися к банковской деятельности. Карты различаются по оформлению, формату и по виду платежной системы.

На данный момент банки предлагают два вида карт:

  • расчетная карта – предоставляет возможность владельцу производить любые операции, формирование счета происходит за счет средств самого держателя карты, следовательно, лимит карты устанавливает сам клиент;
  • кредитная карта – владелец также может производить операции с имеющимися на ней денежными средствами, но при этом счет карты формируется банком.

Расчетную карту от кредитной отличает отсутствие процентов за факт использования средств. Но зато есть другой нюанс, владелец обязан оплачивать процент за пользование картой и имеющимися на ней деньгами. Так же есть выгодные условия и для держателей кредитных карт. Например, одним из положительных моментов является льготный период. Срок этого периода устанавливает банк, в это время процент за израсходованные средства не начисляется. Конечно, это условие действует в том случае, если соблюдены все условия.

Льготный период или кредитные каникулы подразумевает своего рода отсрочку платежа по образовавшейся задолженности. Условия кредитного займа прописываются в договоре, заключенном между банком и заемщиком. Договор должен присутствовать всегда, независимо от того, какое назначение имеет займ и в каком виде выдается.

Как и в случаях с обычными кредитами может случиться непредвиденная ситуация. Например, когда все средства на каре потрачены, а возвращать долг возможности нет. Как и везде здесь существует несколько вариантов дальнейшего развития, правда если заемщик согласен на примирительные действия. В противном случае долг придется возвращать через суд, только в данном случае репутация клиента будет изрядно подпорчена. Банк всегда идет на уступки и в основном все зависит от действий клиента.

Итак, варианты исхода дела:

  • клиент может отказаться от погашения своего долга, но при этом сама сумма будет неустанно расти из-за применяемых к недобросовестному клиенту штрафов;
  • можно одолжить деньги у кого-либо и перекрыть долг;
  • обратиться в банк за отсрочкой, в том числе за предоставлением кредитных каникул.

Такие банки как Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Газпромбанк, Банк Москвы, Альфа банк, Бинбанк, Русский стандарт предлагают различные варианты, чтобы не доводить дело до суда, поэтому решение даже самой сложной ситуации всегда возможно мирным путем.

Когда кредитная карта спасает

16Настали времена, когда банковские карты, с учетом их степеней защиты, в определенной мере могут заменить документы человека. Если не паспорт, то служебное удостоверение – это уж точно. Никого не удивляют карты, выполняющие дополнительные функции студенческого билета (служебного удостоверения) и, проездного документа. Уровень контроля использованием такого документа, скорость, с которой банк блокирует утерянную или украденную карту, достойны уважения.

Банк оформляет нам кредитную карту, как дополнение к дебетовой платежной карте с вполне конкретной меркантильной целью – поднять планку возможных платежей, и тем самым не дать клиенту уйти без покупки, если вдруг не хватило денег на карточном счету. А иногда такая форма «перебора с оплатой» дает возможность выйти из откровенно убойной жизненной ситуации. Самые мощные банки позволяют себе устанавливать превышение остатков почти в 3 раза от суммы заработной платы.

Механизм реализации «банковской волшебной палочки» называется овердрафт, разрешающий под гарантийное обеспечение организации, выдавшей карту, заплатить больше денег, чем имеешь в настоящий момент. Несмотря на простоту и привлекательность такой схемы, исключающей возню с оформлением займа у банка, механизм такой переплаты достаточно сложный и недешевый. Так как банк всегда связан со своими клиентами, торгующими в сфере розничных продаж, рост количества транзакций, прошедших через платежные карты банка, особенно с овердрафтом, напрямую увеличивает его доход.

Кредитная карта всегда работает совместно с дебетовой, обычно зарплатной картой, оформленной в рамках обслуживания работников предприятия-клиента банка. Зная ежемесячный доход каждого работника, банк спокойно предоставляет и даже навязывает услуги овердрафта. Для предупреждения ситуации с непогашенным овердрафтом уволившимся работником предприятия банк обязательно оговаривает в договоре обязанность работодателя погасить образовавшуюся недоимку по вине клиента.

Подводные камни такой услуги заключаются в том, что клиент слегка «перебрав» с платежом с зарплатной карты, автоматически устанавливает с банковским учреждением кредитные отношения с уплатой процентов за пользование заимствованных средств, даже с несколько более высокой ставкой по сравнению со стандартной кредитной. Кроме того, снятие наличных в режиме превышения лимита сопровождается комиссией, достигающей от 3 до 5 процентов снятой суммы. Погашение займа будет включать и тело предоставленной переплаты и все проценты за снятие и пользование.

Для пенсионеров, особенно имеющих военную пенсию, размер переплаты в рамках овердрафта, как правило, не превышает одного-двух размеров получаемых пенсионных выплат.

Особенно опасен овердрафт для случаев, когда нет постоянного, стабильного источника дохода и размер суммы на карточном счету легко превысить, даже не подозревая об этом. Очень важно постоянно знать остаток на карточке и планировать расходы только в рамках своих, а небанковских возможностей.

Регулярно проверяйте остаток средств и основания для движения денег по счету. Если появляются случаи списания денег, о которых у вас нет достоверной информации, целесообразно получить дополнительные сведения от самого банка в доступной и понятной форме. Вовремя проанализированное движение даже небольших сумм покажет реальную политику банка.

Условия получения кредитной карты по почте

17Многие банковские клиенты уже давно оценили огромные преимущества от рассылок кредитных карт по почте. Благодаря таким удобным услугам, потенциальный заемщик может легко получить кредит, не выходя из дома, или в том случае, когда абсолютно нет времени для посещения кредитного инспектора или финансовых учреждений. И хотя на сегодняшний день не все банки предлагают данную услугу, но на рынке банковских предложений представлен огромный ассортимент кредитных программ, которые позволяют подавать онлайн заявки на необходимых сайтах банка и легко получить кредитную карту по почте, потратив при этом минимум своего личного времени на все процедуры оформления.

Самым сложным в данной банковской услуге, по мнению многих клиентов, считается правильно подобранная кредитная программа. Ведь кредитная карта – это сложный банковский продукт, анализируя который стоит учитывать все параметры, характеристики и условия, начиная от суммы лимита, процентной ставки и заканчивая льготным периодом.

Но так как все заявки подаются в онлайн режиме через интернет, задача немного упрощается, тем более что сравнить разные кредитные программы можно за несколько минут, воспользовавшись специальными бесплатными серверами. Также можно воспользоваться отзывами о той или иной программе у клиентов, которые не первый год пользуются данными кредитными предложениями.

После того, как клиент определился с кредитной программой, необходимо подать в интернете заявку, заполнив специальную форму, а при необходимости отсканировать паспорт, трудовую книжку и справку о доходах. Адрес для пересылки карты стоит указывать правильно, ведь неверные данные могут усложнить процесс передачи карты по вине самого клиента. О принятом решении, финансовая организация уведомляет клиента по телефону, электронной почте или другим способом, предусмотренным в условиях кредитной программы.

После получения кредитки, клиенту необходимо ее активировать, так как в целях безопасности карты рассылаются в неактивном виде. Для активации можно воспользоваться несколькими вариантами: активировать карту через сервис банка в онлайн режиме, набрав номер службы клиентской поддержки или воспользоваться, очень простым способом – отправив смс с собственного телефона. При этом плата за кредитную карту взимается только после ее полной активации, а проценты начисляются только после того как с карты будут сняты деньги.

Мошенничество с банковскими картами

18Каждый банк страны предлагает сейчас различные виды своих услуг и продуктов с помощью сети интернет. Не редко многие из держателей пластиковых карт банка получали смс уведомление о том, что «Ваша банковская карта заблокирована и для ее разблокировки необходимо, позвонить, по указанному номеру» Есть те граждане нашей страны, которые действовали по указанной схеме мошенников и теряли все сбережения.

Пользуясь услугой, сбербанк онлайн ни в коем случае не передавайте свои данные третьим лицам и по возможности будьте предельно внимательны при совершении каждой операции.

Обращаясь в банк, вы невольно слышали об услуге страхования вашей карты приобрести полис страхования можно в любом офисе банка – это послужит гарантом сохранности ваших сбережений. При поступлении, каких либо смс о блокировке или недействительности сберегательной карты по возможности обратитесь в отделение банка лично с паспортом и разберитесь с данным инцидентом.

В случае, если денежные средства все-таки были похищены с вашей карты, незамедлительно обратитесь в отделение банка в большинстве, из которых установлена система видео наблюдения, тем самым вы сможете доказать, что не проводили никаких операций по вашей карте, а затем обратитесь в полицию. Никогда не храните пин код вместе с картой, не пишите его на обороте пластиковой карты. В случае потери вашей карты, необходимо позвонить по номеру горячей линии банка и заблокировать карту.

Для этого необходимо назвать регион, с которого производиться звонок, населенный пункт паспортные данные держателя карты, ее последние четыре цифры, кодовое слово. Затем нужно будет обогатиться в банк и написать заявление об утере карты и на пере выпуск новой. Срок изготовления составит от десяти до четырнадцати дней. Все эти рекомендации помогут в дальнейшем сохранить сбережения.

finday

finansday.com - простой, но полезный сайт о вкладах, кредитах и инвестициях в городе Москве. В общем все, что касается финансов в 2016 и 2017, 2018 году.

Добавить комментарий

Ваше имя:
Сообщение:

Комментарии