Главная Ипотека Какая ипотека лучше

Какая ипотека лучше

1

Оформление ипотечного кредита является очень ответственным шагом. Следует понимать, что ипотека окажет серьезное влияние на жизнь всей семьи на несколько лет. Стоит хорошо подумать и взвесить все плюсы и минусы, прежде чем сделать такой важный шаг. Сейчас многие кредитные организации предлагают подобную услугу, но к выбору банка нужно отнестись со всей серьезностью. Желательно ознакомиться с предложениями нескольких банков, посоветоваться со специалистами и только после этого оформлять такой кредит. Часто встречаются такие ситуации, что под разными формулировками предлагают один и тот же кредит, поэтому нужно быть очень внимательным.

Стоит отметить, что далеко не всем банки выдают ипотечные кредиты. Если возникла подобная проблема, то можно решить ее с помощью посредника. Квалифицированный специалист компании подберет подходящий вариант с более выгодными условиями. Для этого достаточно оставить заявку на сайте и кредитный брокер свяжется с вами, чтобы обсудить все детали. Важно отметить, что специалист подскажет вам не только вариант с наиболее выгодными условиями, но и подберет такой банк, который не откажет в выдаче ипотечного кредита.

Доверить оформление брокеру выгодно не только потому, что это упростит задачу, но он также решит и вопрос безопасности. Здесь важно получить всю необходимую информацию, понять, на что следует обратить особое внимание. Разумеется, все нюансы принять во внимание довольно непросто, но понимать специфику необходимо. Особое внимание придется уделить тому, как будут начисляться проценты.

Всего существует несколько вариантов начисления процентной ставки:

  • ИпотекаФиксированная,
  • Плавающая,
  • комбинированная.

Каждый из вариантов имеет свои положительные и отрицательные стороны. Здесь необходимо подробно изучить механизмы выплат, чтобы не переплачивать по кредиту. Если вы склоняетесь к тому, чтобы заниматься оформлением без посредников, в этом вопросе придется тщательно разбираться.

Важным аспектом является срок, на который будет оформлен кредит. Как правило, это долгосрочный договор, здесь тоже нужно взвесить все «за» и «против». При оформлении потребительского кредита ставка всегда фиксированная. Этот вариант является самым распространенным, так как условия довольно просты, понятны, и что немаловажно – надежны.

Фиксированная процентная ставка

При выплате фиксированной процентной ставки она не меняется. Говоря простым языком, процент будет одинаковым на протяжении всего времени. Преимуществом таких условий является стабильность, не нужно ничего менять и высчитывать каждый месяц. Изначально можно понять, во сколько обойдется ваша квартира, если не возникнет никаких негативных обстоятельств. Это самый понятный вариант, поэтому он пользуется большой популярностью. Довольно часто его выбирают те, кто четко планирует свои расходы и не собирается погашать кредит досрочно.

Но как в любом другом варианте, здесь есть свои нюансы. Например, банк может включить в договор пункт, по которому будет иметь право изменить процентную ставку. Причиной для этого может стать тяжелая экономическая ситуация, изменения на финансовом рынке. Понятно, что этого рекомендуется избежать и не подписывать подобный договор, ведь в случае спада экономики такой кредит выплачивать будет довольно сложно. Поэтому необходимо ознакомиться с другими условиями выплаты кредита.

Плавающая процентная ставка

В таком варианте предусмотрена постоянная ставка по кредиту и переменная, которую рассчитывают на основании рыночного индекса. Если кредит оформлен в долларах США, ссылаются на лондонскую межбанковскую ставку, то есть на каких условиях банки могут кредитовать своих коллег. Если кредит в евро, это будет европейская межбанковская ставка.

Кредит в российских рублях ориентируется на российскую индикативную ставку предоставления кредита в рублях на московском рынке.

Обычно банки пересчитывают процент два раза в год. Условия таких пересчетов у всех разные, на это тоже нужно обратить внимание.

Комбинированная ставка

При таком выборе первые несколько лет процент зафиксирован. Затем ставка изменится на плавающую. Поэтому нужно понимать, что при выборе подходящей ставки придется выбрать между риском и стабильностью. При выборе стабильности кредит обойдется несколько дороже.

Созаемщик — желаемый и необходимый партнер по ипотеке

ИпотекаВ основной массе случаев, покупка недвижимости за наличность представляется невозможной, так как порой у покупателя попросту отсутствует требуемая для покупки квартиры денежная сумма. В данном случае решением данной проблемы может являться долгосрочное целенаправленное накопление, либо при помощи привлечения заемных средств — к примеру, ипотечного кредитования. Но даже ипотека не всегда является приемлемым решением приобретения недвижимости для заемщика. И тогда, собственнику, чтобы приобрести жилье, приходится при помощи созаемщиков аккумулировать средства по ипотечному кредиту.

Помимо этого, привлечение созаемщиков и его средств очень приветствуется и в банках. Ведь в данном случае это является дополнительной для банка гарантией, что будет погашаться кредит, поскольку при утрате платежеспособности заемщиком (без привлечения созаемщика), наступает невозможность им исполнения им взятых обязательств.

Если при заключении сделки имеется созаемщик, то высока вероятность того, что основная финансовая нагрузка будет взята им на себя, а, следовательно, ипотечный кредит будет без наложения строгих мер, выражаться которые могут как минимум в наложении штрафных санкций, и заканчивая продажей взятой в ипотеку недвижимости.

Отсюда следует, что банк, который предоставляет ипотечный кредит, к клиенту будет относиться более лояльно, и даже предложить ему более удобные и гибкие возможности для погашения взятого кредита. Помимо этого, получает также клиент возможность совершения маневра, так как уровень совокупного дохода делает возможным выбирать среди большого количества, как кредитных учреждений, так и недвижимости. Но при этом появляется огромная масса вопросов, касающаяся относительно отношений и прав собственности по отношению к недвижимости, приобретенной в ипотеку.

Первым делом следует заметить, что для получения ипотеки в качестве созаемщика должен привлекаться кто-либо из семьи заемщика. Однако, вносящий свой вклад в приобретение жилья такой человек принимая на себя ответственность и обязательства, может также рассчитывать на то, чтобы стать на данную недвижимость собственником. Но это для ипотечного кредитования не является обязательным условием, и имеется возможность оформления недвижимости в единоличную собственность.

Несмотря на это, не могут предприниматься связанные с ипотечной недвижимостью какие либо значительные действия без согласия, уступившего право собственности заемщика.

Ипотека или рассрочка?

Ипотека или рассрочка?Огромное множество дебатов и дискуссий можно услышать по поводу того, что же является лучшим при приобретении квартиры — вариант рассрочки или вариант ипотеки. Каждая из данных схем по-своему интересна и хороша, обладает своими недостатками и достоинствами. Рассмотри более подробно обе эти схемы.

Ипотека

Прежде чем получить на недвижимость ипотечный кредит, потребуется приложить покупателю для этого немало усилий. Для того чтобы было получено от банка на получение ипотеки согласие, требуется предоставить банку подтверждение о надежности, а именно, о Вашей платежеспособности. Потребуется для этого собрать пакет необходимых документов, которые будут представлены для рассмотрения в интересующий Вас банк.

Затем, заключаться будет Ваше участие в том, что придется некоторое время подождать принятия банком решения. Тот срок, за который по кредиту Вы должны рассчитаться, не превышает больше 30 лет. Являющийся обязательным первый взнос может быть довольно небольшим, и составлять от 10 процентов. При этом имеется вероятность погашения кредита раньше срока.

Рассрочка

При оформлении рассрочки действия намного проще. Покупатель при этом вовсе не обязательно будет «измотан» сбором требующихся документов и различными бюрократическими процедурами. Требующиеся при данной процедуре документы могут состоять из одного паспорта. На данный момент, наиболее надежным и распространенным способом приобретения квартиры – это рассрочка от застройщика. При подписании договора между продавцом и покупателем о приобретении недвижимости одновременно заключают договор о пае накопления.

Именно этот договор предусматривает в себе рассрочку, предоставляемую вплоть до окончания строительства, либо на более продолжительный срок. При оформлении рассрочки отсутствует риск получения отказа. Но полное право собственности оформить сможете лишь тогда, когда будет задолженность полностью ликвидирована. Погашение по своему сроку составляет в среднем от 6 месяцев до 2 лет. Также предусматривается возможность погашения досрочно. Первый взнос при рассрочке более высок – от 30 до 50 процентов.

Как отмечается специалистами, выгодна рассрочка лишь тем, кто в ближайшее время станет обладателем крупной суммы. Также были сделаны выводы специалистами, что рассрочка интересна тем, кто приобретает элитное жилье, а эконом, и бизнес-класс больше подходит под ипотеку.

Ипотечный кредит или долгосрочная аренда недвижимости?

Ипотечный кредит или долгосрочная аренда недвижимости?В наше время, по сути, существуют лишь два рациональных способа решения жилищной проблемы: аренда квартиры или оформление ипотечного займа. Для того чтобы выяснить, какой способ наиболее выгоден для человека, испытывающего жилищные трудности, следует определить преимущества и недостатки, как найма жилья, так и ипотеки.
На первый взгляд кажется, что за аренду жилого помещения человеку придется платить гораздо меньше, чем по ипотечному кредиту. Ведь размер ежемесячной арендной платы за квартиру или дом меньше, чем ежемесячный платеж в счет погашения ипотеки. С этим фактом, конечно, не поспоришь, но комфортно ли квартиранту жить на съемных квадратных метрах, коими он не является хозяином? Вряд ли.

Во-первых, нет гарантии, что наймодатель окажется добропорядочным человеком и не выселит арендатора из квартиры раньше обговоренного срока. Естественно, можно избежать этой неприятной ситуации, если заключить с арендодателем договор аренды жилья. Но, как показывает практика, большинство жилых помещений передаются внаем без подписания каких-либо договоров и даже расписок.

Но даже при наличии нотариально заверенного договора аренды квартирант не сможет без согласия собственника сделать перепланировку или ремонт в арендуемом жилье, установить в жилом помещении встроенную мебель или бытовую технику, подключить интернет или цифровое телевидение. Кроме того, далеко не каждый арендатор положительно отнесется к проживанию в его доме кошек, собак, попугаев и прочих домашних любимцев, а некоторые люди считают их членами своей семьи.

К тому же многие арендаторы любят без предупреждения появляться на пороге переданной внаем квартиры, чтобы проверить ее состояние. И если в этот момент у нанимателя будут гости или приехавшие издалека родственники, то, скорее всего, ему придется объяснять наймодателю, почему в его жилье находятся посторонние люди.

Если же говорить о недвижимости, купленной в ипотеку, то после заключения договора ипотечного кредитования она становится собственностью заемщика. Несмотря на то, что ипотека – это долгосрочный займ, процентные ставки по такому виду кредита гораздо ниже, чем по другим банковским программам кредитования. К тому же владелец залогового жилья может спокойно спланировать бюджет на следующий месяц, зная, какую сумму он должен будет заплатить кредитно-финансовому учреждению в счет погашения кредита. Арендатору же бессмысленно планировать свой бюджет, ведь арендодатель может поднять арендную плату или потребовать освободить жилье. Тогда человеку потребуются средства для перевозки вещей и на поиск очередной квартиры.

Конечно, владелец ипотечной недвижимости не сможет продать ее, разменять, завещать или подарить ее кому-либо, по крайней мере, без согласия банка, зато он имеет право проводить в ней ремонтные работы, заводить домашних питомцев, отмечать различные праздники, устанавливать встроенную мебель и бытовую технику. Главное, чтобы заложенное банковскому учреждению жилье, использовалось для проживания и не переставало быть ликвидным.

Таким образом, выгоднее оформить, ипотечный займ, чем арендовать жилое помещение. Хотя в этой ситуации многое зависит от материального положения человека и от его планов на будущее. Ведь при низкой заработной плате и отсутствии официального трудоустройства ни один банк не станет оформлять ипотеку. Тогда несостоявшемуся заемщику придется снимать жилое помещение.

Профилактика ошибок при оформлении ипотеки

ИпотекаИпотека – является важным шагом в жизни человека, так как жилье является частью души человека, его обителью, куда хочется возвращаться после напряженного рабочего дня, где человек восстанавливает свои силы. Большинство квартир покупается в ипотеку. Поэтому к этому вопросу стоит отнестись с наибольшей ответственностью, так как это главное решение в жизни и оценивается оно в сумму на несколько миллионов рублей.

Главные ошибки при оформлении ипотеки включают в себя:

  • невнимательность при заключении договора ипотеки;
  • задолженности по ипотеки;
  • игнорирование правил банка.

Невнимательность при заключении договора ипотеки

К сожалению, многие люди при заключении договора ипотеки не читают условия самого договора. Зачастую договор содержит объемный текст с условиями написанными мелким не читабельным текстом. Многие люди спешат и ленятся, только некоторые из них читают условия и то только те пункты, которые написаны крупным шрифтом. Последствия этого открываются уже позднее и часто несут за собой проблемы.

Необходимо внимательно читать все условия, особенно пункты, напечатанные мелкими буквами.

Задолженности по ипотеке

Договор ипотеки содержит в себе точную дату ежемесячных взносов. Поэтому деньги стоить вносить именно в это время. Зачастую многие люди пренебрегают этими правилами, считая, что два-три дня ничего не решают. Однако, эта мысль ошибочна, так как:

  • за просрочку платежа начисляются пени;
  • при просрочке платежа портиться кредитная история заемщика, что сказывается на его возможности оформлять кредиты на другие нужды.

Игнорирование правил банка

Игнорирование правил банка является также весьма распространенной ошибкой современных людей. Человек обязан информировать банк о всех изменениях, происходящих в его жизни, будь то смена работы, заключение или расторжение брака, рождение детей. Так как банк имеет право передать закладную на ипотеку другом банку, адрес уплаты кредита может измениться, что необходимо знать заемщику во избежание просрочки.

Не смотря на то, что в моду давно уже вошли такие валюты оформления кредита как евро или доллар, во избежание безвыходных ситуаций во время финансовых кризисов кредит стоит оформлять в рублях.

Подойдя ответственно к ипотеке, человек имеет все шансы прожить счастливо без проблем в своей новой уютной квартире.

HashFlare
finday

finansday.com — простой, но полезный сайт о вкладах, кредитах и инвестициях в городе Москве. В общем все, что касается финансов в 2016 и 2017, 2018 году.

Добавить комментарий

Ваше имя:
Сообщение:

Комментарии