Главная Кредиты Кредит малому бизнесу: что надо знать?

Кредит малому бизнесу: что надо знать?

0

Любой начинающий бизнесмен сталкивается с проблемой финансирования собственного дела. Ему часто не хватает стартового капитала. На помощь может прийти банк, выдав ему кредит на нужную сумму.

Государство в помощь

Бизнесменам-новичкам можно рассчитывать на поддержку со стороны государства. Существует целый ряд программ, по которым выдаются кредиты малому бизнесу от государства. Одна из таких — деятельность Фонда по поддержке малого и среднего предпринимательства. Начинающему предпринимателю, рассчитывающему на получение кредита, необходимо выполнить ряд обязательных действий:

  • зарегистрироваться в Центре занятости в статусе безработного, указав в анкете о своем желании начать собственное дело;
  • заключить договор с Центром об участии в программе поддержки малого предпринимательства, пройти специальный тест и обучение по направлению;
  • предоставить в Центр занятости подробный бизнес-план своего будущего дела;
  • зарегистрироваться в налоговой в статусе индивидуального предпринимателя;
  • обратиться в Фонд поддержки предпринимательства, попросив предоставить список банков, участвующих в проекте;
  • выбрать нужный банк и предоставить в него список требуемых документов, ждать итогов рассмотрения заявки (при положительном решении кредит будет зачислен на расчетный счет предпринимателя).

15Банк в таком случае будет требовать предоставления доказательств целевого использования выданного им кредита. Поэтому предпринимателю необходимо будет постоянно отчитываться о проделанных им операциях. Государство в таком случае через Фонд поддержки предпринимательства выступает в роли поручителя. В этом и заключается суть так называемого микрокредитования.

Для предпринимателей, работающих не больше года, государством предусмотрен невозвратный кредит. Начинающий бизнесмен может его не возвращать, но отчитываться о реализации кредита обязан. Безвозмездный кредит от государства также требует подробного бизнес-проекта, согласованного с Центром занятости.

Банковский вопрос

16Многие банки являются участниками программ поддержки предпринимателей. Можно получить кредит на развитие малого бизнеса с нуля в Сбербанке. Программа банка подразумевает наличие у заемщика поручителей и стартовой суммы на покрытие части кредита. Обычно сумма кредита варьируется в диапазоне от 200 тыс. рублей до 3 млн. рублей. Ставка по кредиту составляет 17-18% годовых, а срок кредитования — от полугода до 3 лет.

Преуспел в вопросе поддержки предпринимательства и ВТБ24. Там действует такой же диапазон суммы кредитования, что и предлагает Сбербанк. Но выше ставка (21%), и срок кредитования продлен до 5 лет. Следовательно, переплата по кредиту будет выше. Несомненным плюсом является то, что кредит в этом банке можно получить без залога и поручителей. Достаточно будет предъявить справку о доходах. В Сбербанке при получении кредита наличие поручителей всегда обязательно.

Расширенную программу кредитования малого бизнеса предлагает Россельхозбанк. Программа включает выдачу кредита на покупку недвижимости для ведения бизнеса, товара, выплату зарплаты, оплату аренды. Как и в ВТБ24 здесь не требуется поручительства, но обязателен залог недвижимости. Срок кредитования в Россельхозбанке может быть продлен до 8 лет.

Как получить кредит на развитие малого бизнеса?

Чтобы получить кредит на развитие собственного бизнеса потребуется предоставить в банк значительный объем документов. В их числе:

  • паспортные данные;
  • свидетельство о постановке на учет в налоговой;
  • бизнес-план;
  • документы на недвижимость, которая имеется у заемщика (то, что может являться залогом);
  • документ о браке заемщика (наличие супруги или супруга влияет на положительное решение банка о выдаче кредита, так как данные лица являются потенциальными поручителями);
  • справка о доходах заемщика;
  • документальное подтверждение отсутствия долгов и обязательств перед другими лицами.

17Дополнительно банки часто запрашивают документы, касающиеся достоверности того, что заемщик занимается предпринимательством. Это могут быть выписки из Пенсионного фонда и Фонда обязательного медицинского страхования, договоры аренды помещений.

Практика показывает, что кредит для развития малого бизнеса можно получить, если у заемщика: ранее была хорошая кредитная история, он длительное время живет в пределах одного населенного пункта, у него хороший стабильный доход, он состоит в браке, и его возраст не превышает 45 лет. Не стоит забывать и о реалистичности и точности бизнес-плана.

В случае отказа в предоставлении кредита на нужды малого бизнеса в том же банке можно взять альтернативный вариант. Это либо потребительский кредит на 5 лет, либо заем с залогом недвижимости. Второй вариант зачастую имеет положительное решение со стороны банка, так как залог недвижимости всегда считался надежным средством обеспечения обязательства.

finday

finansday.com - простой, но полезный сайт о вкладах, кредитах и инвестициях в городе Москве. В общем все, что касается финансов в 2016 и 2017, 2018 году.

Добавить комментарий

Ваше имя:
Сообщение:

Комментарии