Главная Кредиты Кредитование физических лиц

Кредитование физических лиц

0

5Стабильный спрос на потребительские ссуды со стороны наших граждан, постоянно вынуждает финансово – кредитные учреждения совершенствовать кредитные продукты, предлагаемые физическим лицам. Все договора, которые заключаются при оформлении займов физическими лицами, строго регламентируются федеральным законодательством. Однако при этом банки принимают в расчёт индивидуальные параметры своих клиентов, что ни в коме случае не должно противоречить закону.

Несмотря на то, что банки предлагают многочисленные кредитные программы на стандартных условиях, ими всегда учитываются персональные данные каждого отдельного заёмщика. Персональные условия заранее оговариваются перед тем, как заключить соглашение.

К подобным условиям можно отнести:

  • Общий размер предоставляемого кредита, основания для изменения условий кредитной программы, общие сроки кредитования, размеры займов и тип валюты, в которой может быть предоставлен кредит.
  • Ответственность должника за несвоевременное погашение долга, за уклонение от уплаты кредита и начисленных по нему процентов, штрафы за ненадлежащее исполнение условий соглашения, санкции за нецелевое использование ссуды и иные аналогичные условия.
  •  В случае досрочного погашения ссуды, рассматриваются варианты изменения суммы оставшегося долга с процентами. Некоторые банки применяют к физическим лицам санкции за желание досрочно погасить кредит. Это условия не правомерно, однако многие недобросовестные кредиторы нередко устанавливают штрафы за подобное действие.
  • Дополнительные условия в зависимости от типа кредитной программы и персоны заёмщика.

Все займы, которые банки предлагают физическим лицам, выдаются на определённых условиях. Эти условия могут изменяться в лучшую сторону для заёмщика зависимости от того, насколько он окажется по итогам проверки для банка надёжным. Поэтому, если человек желает получить ссуду на выгодных для себя условиях, он обязательно должен соответствовать всем стандартным требованиям кредитора. Более того, помимо платёжеспособности кредитополучателя, при вынесении вердикта, на банки оказывает влияние наличие обеспечение по займам.

Итак, нюансы, на которые стоит обращать внимание физическим лицам перед выбором конкретной кредитной программы.

1. Банк, в первую очередь, захочет убедиться в платёжеспособности своего потенциального клиента. Поэтому, если человек жаждет взять кредит на большую сумму и по выгодной ставке, ему предстоит доказать кредитору свою кредитоспособность. Сделать это можно, представив справку с последнего места работы, стаж на котором должен быть хотя бы полгода минимум. Чем больше будет стаж на последней работе в момент обращения в банк, тем лучше банк будет относиться к такому клиенту. Надёжный заёмщик – тот, кто длительное время работает на одном месте. Помимо этого, наличие стабильных заработков так же является для любого кредитора основанием для принятия положительного решения. Поэтому человеку так же нужно будет взять справку о своих доходах с работы. Справка должна быть выполнена по форме 2ндфл. В редких случаях банки позволяют заёмщикам, не имеющих официального трудоустройства и доходов, представить справку о доходах по форме самого кредитора. Однако в этом случае кредитополучатель, даже имея высокие неофициальные доходы, получит кредит на менее выгодных для себя условиях.

2. Поскольку каждый банк нуждается в гарантиях возвратности заёмщиком своего долга в сроки, для него немаловажным является наличие обеспечения по кредиту. Конечно, не все кредитные программы требуют от заёмщиков обеспечения. Однако, если кредитополучатель планирует получить по кредиту солидную сумму с наименьшими ставками, ему лучше всего позаботиться об обеспечении. Лучшей формой обеспечения для банка считается наличие у заёмщика платёжеспособных поручителей или предоставление ликвидного залога (недвижимость, транспортные средства, ценные бумаги). В общем, даже если заёмщик имеет неблагоприятную кредитную историю, или у него низкий уровень доходов, он всё же имеет шанс взять неплохой кредит, но лишь в том случае, если он предоставит кредитору обеспечение. Опять – таки, каждый конкретный случай банком рассматривается в персональном порядке.

3. Иногда, для того, чтобы взять большой кредит, физические лица вынуждены в зависимости от условий кредитной программы (например, ипотека или авто займы) уплачивать первоначальный взнос. Размер этого взноса зависит от суммы, которую планируется взять в кредит. Более того, платить его человеку придётся из собственного кармана. Однако, наличие взноса даст возможность получить человеку более приемлемый кредит.

4. Так же многие кредиторы вынуждают заёмщиков, оформляющих кредиты на крупные суммы, и не имеющих обеспечения, застраховаться (трудоспособность, здоровье и даже собственную жизнь). Человек вправе выбрать самостоятельно страховщика с наиболее лояльными тарифами, тем те, которые пытается навязать кредитор. Платить за страховку тоже придётся человеку за свой счёт.

5. И последнее, о чём хотелось бы сказать. Сейчас банки ведёт достаточно жёсткую борьбу за своих клиентов. А раз так, то теперь получить кредит стало гораздо проще, чем пару десятков лет назад. Поэтому физические лица всегда имеют возможность получить кредит, даже соответствуя минимальным требованиям кредитора. Единственное, что надо учесть, так это то, что условия в данном случае будут менее выгодными для кредитополучателя.

HashFlare
finday

finansday.com — простой, но полезный сайт о вкладах, кредитах и инвестициях в городе Москве. В общем все, что касается финансов в 2016 и 2017, 2018 году.

Добавить комментарий

Ваше имя:
Сообщение:

Комментарии