Главная Сбербанк Кредиты Сбербанка их виды и особенности

Кредиты Сбербанка их виды и особенности

4
Содержание статьи
1. Что необходимо сделать для получения кредитных средств
2. Почему выгодно брать потребительский кредит без обеспечения
3. Обзор процентных ставок
4. Требования, выдвигаемые к заемщикам
5. Особенности предоставления потребительского кредита
6. Кредиты на покупку автомобиля
7. Порядок получения автокредита
8. Главные достоинства автокредита
9. Основные условия выдачи автокредита
10. Процентные ставки по автокредитованию
11. Требования, которым должны отвечать заемщики
12. Документы, необходимые для рассмотрения заявки о предоставлении кредита
13. Особенности предоставления автокредита
14. Ипотечные кредиты по двум документам
15. Как взять ипотечный кредит
16. Основные достоинства ипотечного кредитования в Сбербанке
17. Требования, которым должны соответствовать заемщики
18. Документы, которые следует предоставить

Сбербанк является крупнейшей банковской организацией в Российской Федерации. Линейка его продуктов достаточно широка, в ней каждый сможет выбрать для себя подходящие условия. Компания предоставляет кредиты на различные покупки: потребительские кредиты без обеспечения, для покупки автомобиля, недвижимости и другие. Давайте рассмотрим некоторые кредитные программы Сбербанка.

Потребительский кредит и его особенности

Сбербанк позволяет воспользоваться потребительским кредитом, не требуя при этом никакого обеспечения. Он предоставляется в размере до полутора миллиона рублей в минимальные сроки. Основные достоинства кредитного продукта:

  • денежные средства предоставляются на различные цели объемом до полутора миллиона рублей;
  • кредитные средства предоставляются на различные сроки, максимальный – 60 месяцев;
  • процентная ставка составляет 14.5% и выше;
  • зарплатные клиенты могут воспользоваться кредитом на специальных условиях;
  • решение о выдаче займа принимается в течение двух дней с того самого момента, когда в банковское учреждение будет предоставлен полный пакет документации.

Что необходимо сделать для получения кредитных средств

Чтобы получить кредит, следует обратиться в одно из отделений Банка либо позвонить, воспользовавшись горячей линией, после этого вы получите всю требуемую информацию от специалистов компании. Далее потенциальному заемщику требуется заполнить анкету и заняться подготовкой соответствующей документации.

Заполненная анкета-заявление и иная документация подается в одном из отделений финансового учреждения. На ее рассмотрение специалистам отводится 2 рабочих дня (если клиента уже получает зарплату на счет Сбербанка, тогда требуется всего 2 часа), Банк без промедлений сообщает клиенту об окончательном решении.

Почему выгодно брать потребительский кредит без обеспечения

Кредиты в сбербанкеОсновными достоинствами этого продукта являются:

  • валюта, в которой предоставляются кредитные средства, – рубли;
  • минимальная величина займа – 15 тыс. рублей;
  • максимальная величина займа – полтора миллиона рублей;
  • отсутствие каких-либо комиссий;
  • особые условия предоставляются для клиентов, если на их счет в Сбербанке перечисляется зарплата:
  1. чтобы заявка была рассмотрена, достаточно иметь лишь паспорт;
  2. решение о предоставлении займа предоставляется в минимальные сроки;
  3. уменьшенные процентные ставки;
  4. возможность получения средств в любом отделении банка, оно не зависит от места прохождения регистрации клиента;
  • срок кредитования: 3-60 месяцев;
  • не требуется никакое обеспечение по займу;
  • сниженная процентная ставка, наименьшее значение 14.5%.

Обзор процентных ставок

Процентные ставки в сбербанкеКредитные средства предоставляются в валюте Российской Федерации. При предоставлении займа до 24 месяцев действуют следующие ставки:

  • физлица, которым пенсия либо зарплата переводится на счет Сбербанка – от 14.5%;
  • физлица, являющиеся сотрудниками компании, которые прошли аккредитацию – от 15.5%;
  • физлица, которые не относятся ни к одной вышеперечисленной группе – от 15.5%.

Процентные ставки, действующие для займов, предоставляемых на срок от 24 до 60 месяцев:

  • физлица, которым пенсия либо зарплата переводится на счет Сбербанка – от 16.5%;
  • физлица, являющиеся сотрудниками компании, которые прошли аккредитацию – от 17.5%;
  • физлица, которые не относятся ни к одной вышеперечисленной группе – от 17.5%.

Требования, выдвигаемые к заемщикам

Процентные ставки сберЧтобы получить потребительский кредит без обеспечения, от заемщика ожидается, что он будет в полной мере соответствовать таким требованиям:

  • возраст на дату получения кредитных средств будет составлять 21 год и старше;
  • возраст на дату возвращения кредитных средств не будет превышать 65 лет;
  • стаж работы – от полугода на настоящем месте трудоустройства и хотя бы 1 год совокупного стажа за последние пять лет.

Документы, которые требуется предоставить, чтобы кредитная заявка была рассмотрена:

  • паспорт гражданина России с отметкой о прохождении регистрации;
  • анкета-заявление;
  • документ о трудовой деятельности;
  • документ о финансовом состоянии потенциального заемщика.

Граждане России могут получить кредит в любом отделении Банка по месту прохождения регистрации. Клиенты, которые являются сотрудниками аккредитованных Сбербанком компаний, могут получить кредитные средства также в местах аккредитации компании-работодателя на территории, которую обслуживает территориальный банк. Зарплатные сотрудники и пенсионеры, которые получают средства через счет Сбербанка, могут воспользоваться кредитом в каком угодно кредитующем отделении.

Особенности предоставления потребительского кредита

Потребительский кредит СбербанкаКредитная заявка может рассматриваться в течение двух часов (для зарплатных клиентов Сбербанка) либо в течение двух дней с момента подачи всей необходимой документации. Если было принято положительное решение, тогда получить кредитные средства можно в течение календарного месяца с даты, когда организация решила его предоставить.

При предоставлении кредита одобренная сумма единовременно перечисляется в тот день, когда подписывается договор на вклад, который позволяет совершать приходные и расходные операции либо на карту сбербанка.

Погашается кредит платежами равной величины. Досрочное погашение может выполняться в тех числах, которые предусматривает график платежей. В этом случае отсутствую какие-либо ограничения наименьшей доли досрочно возвращаемых средств либо комиссий. При просрочке платежей налагается неустойка в размере 0.5% от суммы платежа за каждый день с даты, которая следует за датой оплаты, предписанной в кредитном контракте, по дату оплаты просроченной задолженности.

Кредиты на покупку автомобиля

Желающие приобрести новый или находившийся в употреблении автомобиль могут обратиться за финансовой помощью в Сбербанк. Банковская организация помогает в покупке иностранных и отечественных моделей. Для получения автокредита не требуется подтверждать свою трудовую занятость либо доходы. При этом размер кредитных средств ограничен суммой в 5 млн. рублей, которые можно взять на условиях 13.5% годовых и выше. Стартовый взнос должен составлять не менее 15%, кредит оформляется сроком до 60 месяцев.

Порядок получения автокредита

Автокредит в сбербанкеС самого начала необходимо внести свои данные в анкету-заявление, а также собрать всю необходимую документацию. После этого заемщик должен посетить одно из отделений Банка либо же отправиться в автосалон, который сотрудничает с ним. После подачи заявления нужно подождать принятия решения о предоставлении кредитных средств.

На следующем этапе необходимо подобрать автомобиль, после чего можно приступать к оформлению всей необходимой документации. Далее подписывается договор о страховке авто от угона и причинения ущерба. Следующее соглашение, которое следует подписать, – о залоге и предоставлении Сбербанком кредита.

После этого заемщик получает кредит, денежные средства перечисляются на банковский счет салона, в котором совершается покупка, а в случае надобности и страховой компании. Теперь можно праздновать покупку авто.

Главные достоинства автокредита

Получение кредита от Сбербанка на покупку авто имеет ряд основных преимуществ:

  • не требуется подтверждение трудовой занятости и доходов;
  • возможность получить средства объемом до 5 млн. руб.;
  • отсутствие каких-либо комиссий;
  • возможность приобретения отечественных и иностранных марок авто;
  • кредитование новых и подержанных автомобилей;
  • минимальные сроки принятия решения (для заплатных клиентов Сбербанка – до 2 часов, для всех остальных – до 2 дней);
  • супруг может выступить в роли созаемщика и увеличить совокупный доход;
  • выбрать авто можно в течение 3 месяцев после получения одобрения Сбербанка на выдачу кредитных средств;
  • выбор в получении кредитной карты:
  1. персонализированная, лимит до 200 тыс. руб.;
  2. неперсонализированная MasterCard/ Visa, лимит до 150 тыс. руб.;
  • карту можно получить после принятия решения о выдаче кредита на покупку авто и его получения.

Основные условия выдачи автокредита

Автомобильный кредитКредит на покупку автомобиля предоставляется в рублях. Его сумма должна находиться в диапазоне от 45 тысяч до 5 миллион. Кредитные средства предоставляются сроком от 3 до 60 месяцев. При их выдаче отсутствуют какие-либо комиссии.

При покупке автомобиля в кредит необходимо застраховать приобретаемое имущество. В заключаемом соглашении на страхование транспортного средства должны отражаться такие условия:

  1. В составе страховки КАСКО указываются риски Ущерб и Хищение.
  2. В соответствие с соглашением о страховании физлиц Выгодоприобретателем по рискам Ущерб и Хищение в случае полной гибели транспортного средства выступает Сбербанк в той части, в которой у заемщика имеются обязательства по заключенному договору. По риску Ущерб Выгодоприобретателем становится заемщик.

На официальном сайте Сбербанка содержится список страховых компаний, с которыми сотрудничает финансовое учреждение. Примечательно, что заемщик уполномочен оформить договор о страховании залога у любого страховщика, который в полной мере отвечает выдвигаемым со стороны Банка требованиям в отношении страховой организации и условиям предоставляемых ее услуг.

Сбербанк предоставляет услуги по оформлению полиса страхования автомобиля, который выступает в качестве залога. Оформить его можно в одном из отделений финансового учреждения, что позволит сократить время на поиск наилучшего вида страхования и его выбор. В отделении Сбербанка можно оформить полис КАСКО. Финансовое учреждение сотрудничает исключительно с надежными страховыми компаниями и дорожит каждым своим клиентом, поэтому можно ничуть не сомневаться в выбранном страховщике.

В качестве обеспечения по кредиту выступает покупаемое транспортное средство.

Процентные ставки по автокредитованию

При открытии кредита сроком до 12 месяцев процентная ставка составляет 14.5%. В случае, если заем берется на срок от 12 до 36 месяцев, тогда за каждые 100 рублей придется дополнительно заплатить 15.5 рублей в годовом исчислении. При сроке кредита от 36 до 60 месяцев процентная ставка составит 16%.

Если кредит берет физическое лицо, которое получает пенсию либо зарплату на карточный счет Сбербанка, тогда значение процентных ставок уменьшается на 1%.

Требования, которым должны отвечать заемщики

Каждый заемщик, который хочет получить автокредит, должен быть гражданином Российской Федерации. На момент предоставления кредитных средств ему должно исполниться 21 год, а на момент возврата денег – 75 лет.

При этом заемщик должен хотя бы полгода проработать на текущем месте, а также минимум 12 месяцев иметь общего трудового стажа в течение последних 5 лет.

Документы, необходимые для рассмотрения заявки о предоставлении кредита

документы для кредитаЧтобы Сбербанк рассмотрел заявку о предоставлении кредита, необходимо подать пакет документов. Если не предусматривается подтверждение трудовой деятельности и доходов, тогда в их состав будут входить:

  • заполненная анкета-заявление;
  • паспорт кредитуемого лица, в котором должна быть указана отметка о прохождении регистрации;
  • иной документ, который бы подтверждал личность заемщика. Это может быть:
  1. военный билет;
  2. удостоверение водителя;
  3. страховое свидетельство о прохождении обязательного пенсионного страхования;
  4. удостоверение личности работника федеральных органов власти либо военнослужащего;
  5. загранпаспорт.

В случае подтверждения ведения трудовой деятельности и получаемых доходов представляются следующие документы:

  • заполненная анкета-заявление;
  • при временной регистрации документ, который бы ее подтверждал;
  • паспорт кредитуемого лица с указанием отметки о прохождении регистрации;
  • документация, которая бы подтверждала трудовую занятость заемщика, а также его финансовое состояние.

Чтобы заключить кредитный договор, требуется предоставить:

  • договор о покупке приобретаемого автомобиля;
  • копию паспорта транспортного средства;
  • платежный документ автомобильного салона на оплату конкретной модели транспортного средства;
  • документ, который бы подтверждал бы оплату стартового взноса;
  • счет по оплате страховой премии, если таковая включается в сумму автокредита;
  • документ, который бы подтверждал оплату страховой премии за исключением тех случаев, когда она входит в состав суммы кредита;
  • страховой полис о страховании от рисков угона, утраты либо ущерба.

Особенности предоставления автокредита

Особенности предоставления автокредитаКредитные средства предоставляются гражданам Российской Федерации в одном из отделений Банка, располагающегося по месту прохождения регистрации.

После подачи кредитной заявки она рассматривается в течение двух часов, если клиентом выступает лицо, получающее заработную плату на счет Банка. Если потенциальный клиент желает получить кредит без подтверждения трудовой занятости и доходов, срок принятия решения составляет 1 рабочий день. В других ситуациях кредитная заявка рассматривается в течение двух рабочих дней. Если возникает необходимость проверки автосалона, в котором будет приобретаться транспортное средство, срок принятия решения может продлиться на два рабочих дня.

Кредитные средства предоставляются единовременно посредством перечисления полной суммы автокредита на счет вклада. Он предоставляет возможность выполнять приходно-расходные операции, впоследствии с него кредитные средства перечисляются на счет салона, в котором приобретается авто, и страховой компании.

Кредит погашается аннуитетными платежами, что позволяет произвести оплату равными частями.

В случае просрочки платежа предусматривается неустойка в размере 0.5% от общей суммы просроченного платежа за каждые сутки задержки. Отчет начинается с даты, которая следует за днем исполнения обязательств и указывается в договоре о предоставлении кредита.

При желании можно досрочно погасить выданный кредит. В этом случае оплату следует произвести в даты, которые устанавливаются графиком платежей. При этом отсутствуют какие-либо комиссии, а также ограничения в отношении минимальной части возвращаемой досрочно суммы.

Ипотечные кредиты по двум документам

Ипотечные кредиты с условным названием по двум документам распространяются на продукты по покупке новой недвижимости, строящейся недвижимости, а также на базовые условия и проведение акций. При их оформлении сумма должна составлять не меньше 45 тыс. руб. Если кредит берется на покупку объектов в Москве либо Санкт-Петербурге, тогда максимальная планка ограничена 15 млн. руб., для объектов в других городах и населенных пунктах ограничение составляет 8 млн. руб. Заемщик обязан внести стартовый взнос: для территорий Юго-Западных отделений он составляет 30% и выше, во всех остальных случаях – от 40%.

Как взять ипотечный кредит

Для начала необходимо собрать минимальный пакет документов и заполнить специальную анкету-заявление. Если у вас возникнут какие-либо вопросы, ответы на них можно получить у специалистов Сбербанка в телефонном режиме. Когда вся необходимая документация будет собрана, ее необходимо предоставить в филиал Сбербанка в регионе потенциального заемщика. Теперь необходимо дождаться окончательного решения Сбербанка о решении предоставить кредит.

В случае положительного решения необходимо определиться с объектом недвижимости и собрать все необходимые по нему документы. Далее Сбербанк составляет договор о предоставлении кредита и его обеспечения, которые следует подписать. Также необходимо застраховать предметы залога. Теперь осталось лишь получить кредитные средства и стать счастливым владельцем жилья.

Основные достоинства ипотечного кредитования в Сбербанке

Основные достоинства ипотечного кредитования в СбербанкеЧтобы подать заявку на получение кредита клиентам, заработная плата приходит на карточный счет Сбербанка, достаточно предоставить только паспорт РФ. Вопрос с первоначальным взносом можно решить различными методами: предоставить собственные средства, жилищный сертификат либо использовать маткапитал.

Также предусматривается возможность использовать налоговые льготы, которые уменьшают затраты на недвижимость: один раз можно воспользоваться имущественным вычетом, ежегодно – налоговым вычетом. Привлечение созаемщиков позволит увеличить ипотечный кредит.

Погашение долга реализовано просто и удобно. Нужно просто внести требуемую сумму, при этом заемщик может воспользоваться наиболее удобным для него методом. Долг будет погашен в автоматическом режиме в соответствии с оговоренным при составлении договора графиком. Также предоставляется возможность добровольно застраховать свою трудоспособность и жизнь, однако этот фактор никак не сказывается на процентной ставке.

Требования, которым должны соответствовать заемщики

На момент получения ипотеки возраст заемщика должен превышать 21 год. При этом на день окончания кредитного договора возраст заемщика не должен быть выше 65 лет. Также существуют ограничения по стажу. Так, например, за последние пять лет он должен составлять хотя бы год, при этом последние полгода заемщик должен работать на одном месте.

Документы, которые следует предоставить

Для получения ипотечного кредита следует предоставить ряд документов. Среди них анкета-заявление. Также потребуется документ, который бы удостоверял личность. Это может быть паспорт гражданина России, в котором проставлена отметка о прохождении регистрации. Также необходим еще один документ, который бы удостоверял личность. Это может быть удостоверение водителя, военный билет, страховое свидетельство о пенсионном страховании и пр.

Если заявка на получение ипотечного кредита будет одобрена, может потребоваться предоставить и другие документы. Например, документация о недвижимости, которую планируется купить в кредит (их следует представить в течение 4 месяцев с момента принятия решения об ипотечном кредитовании), также необходимо подтвердить уплату стартового взноса.

finday

Простой сайт о вкладах, кредитах и инвестициях в городе Москва. В общем все что касается финансов в 2016 и 2017, 2018 году

Добавить комментарий

Ваше имя:
Сообщение:

Комментарии