Главная Кредиты Лишились работы – как платить по долгах

Лишились работы – как платить по долгах

0

1. Не стоит скрываться и прятаться, скрывая данный факт от банка. В частности при потере работы не стоит избегать разговора с банком о сложившейся ситуации – банку невыгоден невозврат долга, а скорее наоборот — именно регулярные выплаты, вместо начисленных штрафов и пеней. В этом случае стоит проявить свою готовность идти на конструктивный разговор с банком и разрешение проблемы и в этом случае финансовое учреждение примет оптимальное для обеих сторон решение.

2. Реструктуризация долга. В этом случае именно эта процедура – вариант погашать долг, не допуская просрочек и в этом случае оптимально озвучить банку ту сумму, которую вы осилите вносить в счет погашения долга. И, уже исходя из этих цифр, банк может реструктуризировать вашу задолженность.

3. Отсрочка платежей. В частности в этом случае имеется ввиду так называемые «кредитные каникулы», когда должнику предоставляют частичную отсрочку по платежам на срок до 12 месяцев. При данном варианте развития событий особа платит исключительно начисленный процент и оптимальна при материальных затруднениях носящих временный характер.

344. Если говорить об ипотеке, то в случае потери работы платить по займу можно за счет арендной платы, получаемой от сдачи квартиры в наем. Как вариант можно обменять приобретенное жилье на меньшей площади и за счет разницы погасить весь долг. Иногда банк предлагает должникам продать квартиру и рассчитаться по займу, но если данный вариант для вас не выход из ситуации – можно воспользоваться программой госпомощи заемщикам, которая предусматривает отсрочку платежей или же реструктуризацию оформленного кредита.

В конечном итоге стоит сказать, что любое материальное положение, даже худшее следует подтверждать – банк не пойдет вам на встречу только потому, что вы сказали об этом и просите о реконструкции или же отсрочке платежей. Так, потеряв работу, стоит предоставить выписку из приказа или трудовую книжку, а при временном ухудшении финансового положения – справка с места работы о снижении зарплаты или же выводе за штат без сохранения зарплаты и так далее.

Как сэкономить кредитные деньги

На данный момент не стоит говорить обо всех положительных аспектах пластиковых кредитных карт – каждый потребитель открыл для себя их положительные моменты. Но как сберечь финансы на карте – стоит рассмотреть этот вопрос более детально.

351. Обналичивайте деньги в банкоматах банка, выпустившего карту или же в банкоматах банков – партнеров, о которых можно узнать в самом банке или же не его официальной страничке в сети Интернет. Если снимаете деньги в банкоматах иного банка – в данном случае с вас могут списывать комиссию за обналичивание средств в «чужом» банкомате.

2. Проводите больше расчетных операций по безналичному расчету, поскольку расчет посредством карты или терминала существенно экономит ваши деньги.

3. Большинство финансовых организаций предоставляют по своим картам льготный период – как правило, он у всех разный и варьирует от 45 и до 60 дней, на протяжении которого банк не насчитывает процент за пользование заемными средствами, и потому погашая кредит за данный период, вы существенно сэкономите на процентах.

4. Если у вас по кредиту возникла определенная проблема, и вы не в состоянии погасить заем в срок – воспользуйтесь такой услугой как рефинансирование долга или же консолидация. В частности последний термин подразумевает под собой то, что несколько программ кредитования можно объединить в одну на более оптимальных для заемщика условиях. В этом отношении с банком заключается новый договор на новых, определенных по такой программе, условиях – это может быть и сниженная ставка по процентах, и более длинный срок кредитования и так далее.

5. Пользуйтесь услугой «кэш-бэк» — в частности многие банки стимулируют именно безналичный расчет при помощи кредитной карты, начисляя ее держателю бонус, скидку или предоставляя иную льготу.

6. Контролируйте собственные траты с картой при помощи он-лайн банкинга – в частности проанализировав собственные приходы-расходы можно определить те статьи, которые не есть такими необходимыми, как могли показаться и сократить их.

Перекредитование

36Эта операция еще называется рефинансирование — получение нового займа на значительно более выгодных условиях и погашения с его помощью предыдущего, менее выгодного. Осуществляться может в старой организации или в новой. Не каждый банк соглашается на перекредитование собственных кредитов.

Удачно проведенная операция позволяет снизить проценты по займу, добавить сроки или их уменьшить, изменить валюту и если имеются несколько кредитов, заменить их одним.

Схема рефинансирования может осуществляться следующими способами. Заемщик берет деньги в новой организации на более выгодных процентах и погашает с его помощью старый. Он может это сделать собственноручно или по договору между банками. Имеются тонкости в этом процессе, с которыми надо тщательно ознакомиться, что бы выиграть в деньгах, а не проиграть. Как только все это улаживается, заемщик начинает выплачивать новый кредит по значительно низшей процентной ставке. Если операция осуществляется в том же банке, то обойдется дешевле и с меньшей затратой времени.

Однако, прежде чем затеять всю эту работу, обязательно надо обратиться в свою организацию с ходатайством о снижении процентов по данному кредиту и только при отказе, начать поиск подходящей возможности в других банках.

Важным является тщательное ознакомление с условиями и просчет всех расходов. Прежний банк может наложить штраф на преждевременное погашение. Оформление нового, может обойтись в хорошие деньги и будет отсутствовать выгода.

Вполне возможно, что в старом банке существует запрет на преждевременное погашение займа или он длиться до выплаты определенной суммы. При существующем запрете перекредитование не получиться, при указанных сроках, придется их дождаться.

При рефинансировании, вся процедура осуществляется как при обычном кредитовании. Проверяется кредитная история, были ли прострочки с выплатой, не ухудшилось ли материальное положение клиента. Имеющиеся нарушениях могут спровоцировать отказ. Не следует унывать, а поискать новый банк, конечно, все это заберет много времени и нервов.

Что такое рефинансирование?

Рефинансирование (перекредитование)– это оформление кредита с целью погашения задолженности в других финансовых компаниях.

Данной программой есть смысл воспользоваться только в следующих ситуациях:

  • Условия обслуживания по действующим кредитам не такие выгодные, как по новому займу. При этом нужно учитывать не только размер процентов, а и существующие комиссии и страховые платежи.
  • Необходимо ли платить дополнительные взносы за переоформление.

Преимущества перекредитования

37В результате рефинансирования заемщик не погашает несколько кредитов, а имеет долг только в одном банке. В большинстве случаев платеж по новому кредиту намного меньше, чем сумма затрат на оплату ранее оформленных займов. Также клиенту не нужно больше контролировать выплату нескольких кредитов, посещать отделения банков. Гораздо проще один раз в месяц внести один платеж.

Следует отметить, что получить кредит на рефинансирования довольно сложно. Банки предъявляют к клиентам жесткие требования. Но чаще всего получают одобрение в банках Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Газпромбанк, Банк Москвы, Альфа банк, Бинбанк, Русский стандарт.

Во-первых, у заемщика должна быть безупречная кредитная репутация. Выдавать займы просрочникам никто не будет. В пакет документов для оформления обязательно включается копии кредитных договоров, справки об остатке долга. Если по кредиту была ранее оформлена реструктуризация, то рефинансирование также невозможно.

Во-вторых, заемщик должен иметь стабильное финансовое состояние и иметь официальный доход. В-третьих, кредит выдается только гражданам России с постоянной регистрацией.

В перечень бумаг, кроме кредитной документации, также включается справка о заработной плате, копия трудовой книжки.

Решение по заявке принимается в течение 1-2 дней. Если банк действительно предлагает выгодные условия рефинансирования, то стоит потратить время на подготовку документов и оформление сделки. Это позволит вам существенно уменьшить переплату по кредиту.

Как снизить выплаты по кредитам?

38Сегодня многие люди не могут себе представить нормальной жизни без кредитов. Но со временем могут появиться разного рода обстоятельства, ввиду которых человек не в силах гасить свои долги. По данным статистики таких заемщиков насчитывается 15 – 20 %. При этом причины могут быть самые разные. В основном к таковым заемщикам относятся те, кто взял ипотеку. Причиной неплатежеспособности может быть конвертация долга. Произойти это может, если ипотека была оформлена в валюте.

Сегодня Госдума работает над законопроектом, который предусматривает реструктуризацию долга для оформивших ипотеку в иностранной валюте. Для этого заемщику достаточно будет обратиться в банк с заявлением, после подачи которого реструктуризацию должны будут произвести в 30-дневный срок.

Оставшаяся часть задолженности пересчитывается в рублевом эквиваленте.

  • Проверка договора

Большая часть выдаваемых кредитов имеет плавающий процент. Нестабильность на экономическом рынке создает предпосылки для их подъема. Возрастающие в геометрической прогрессии платежи создают большие проблемы заемщикам. Первым действием клиента в такой ситуации должна быть проверка правомочий банка в подъеме ставок. Может случиться так, что некоторые его пункты могут быть нарушены.

Поэтому при заключении договора банки должны дать своему клиенту данные о полной стоимости займа и о графике погашения долга. В противном случае неточное информирование является нарушением закона. В договоре прописываются все условия, которые банк не в силах изменить.

  • Банкротство

Если у клиента имеется задолженность, превышающая 500 тыс. руб., и он не в состоянии ее дальше выплачивать, то он может прибегнуть к такому методу как банкротство, но только при обращении в суд. Но при этом следует привести правдоподобные доводы, чтобы суд принял сторону заемщика.

В случае положительного решения делают реструктуризацию долга. В случае срыва реструктуризации, клиент признается банкротом, а его собственность выставляется на торги.

  • Реструктуризация долга

Данный метод призван помочь заемщику справиться с выплатами. Каким образом? Например, в связи с кризисом клиенту банка сократили зарплату, соответственно, его платежеспособность снизилась. В данном случае банк может предложить ему увеличить срок кредитования или отсрочить выплаты на некоторое время. Следует помнить, что отсрочка – это не отмена долга и его все равно придется платить.

  • Комиссии

Если с момента подписания договора прошло менее 3-х лет, а банк решил содрать с клиента комиссию за ведение или обслуживание счета, то можно смело обращаться в суд. Многие уже воспользовались этим правом, банки вернули не только незаконно взятые комиссии, но и выплатили компенсации за причиненный моральный ущерб.

Уменьшение штрафов по кредиту

39Добросовестный заемщик обычно не думает о просрочке платежей, так как собирается честно его выплачивать. Но ситуации в жизни бывают разными, а за каждую просрочку платежа банк начисляет внушительные штрафы. А если сумма штрафов будет достаточно большой, то банк через суд будет взыскивать с клиента положенную сумму.

В такую неприятную ситуацию может попасть каждый, и здесь не надо отчаиваться и скрываться от банка, а лучше начать действия по снижению штрафов за просрочку платежа.

Если возникли проблемы и возник долг перед банком, то не стоит доводить дело до суда, а лучше напрямую обратиться в банк. Для этого нужно составить письменное заявление в банк. В этом заявлении нужно указать причину возникновения долга и обосновать несоразмерность начисляемых штрафов. Также нужно предложить снизить штрафные санкции.

Это заявление должно быть в двух экземплярах: одно нужно передать в банк, а другое должно быть подписано сотрудниками банками. Если по каким-то причинам сотрудники банка отказываются принять заявление, то нужно отправить его по средствам заказного письма с уведомлением и описью. При этом опись и квитанцию нужно обязательно сохранить.

Иногда банк идет на встречу клиенту и значительно снижает штрафы, также он может отсрочить платежи. Но все договоренности должны быть оформлены письменно.

Если банк отказывается снижать штрафы или вообще не отвечает на заявление, то скорее всего дело будет направлено в суд. Но и в этом случае еще не все потеряно- штрафные санкции можно снизить и в суде. Правда, к этому нужно будет основательно подготовиться, собрать документы. В первую очередь должно быть составлено ходатайство о снижении штрафов, в котором нужно подробно обосновать это снижение. К этому ходатайству нужно приложить остальные документы: например, справку о доходах, медицинские справки и т.п.

В большинстве случаев суд встает на сторону клиента банка, и снижает размер неустоек.

HashFlare
finday

finansday.com — простой, но полезный сайт о вкладах, кредитах и инвестициях в городе Москве. В общем все, что касается финансов в 2016 и 2017, 2018 году.

Добавить комментарий

Ваше имя:
Сообщение:

Комментарии