Главная Кредиты Можно ли получить кредит без справки о доходах и официального трудоустройства

Можно ли получить кредит без справки о доходах и официального трудоустройства

0

Отечественные банки, напуганные огромным количеством неплатежей по кредитам во время кризиса, серьезно ужесточили свои требования к заемщикам.

Если раньше кредиты выдавались всем желающим практически «под честное слово», то теперь благонадежность потенциального заемщика банки проверяют буквально «под микроскопом».

Никаких проблем с получением кредита не возникнет у тех, кто получает «белую»
заработную плату в районе 30 000 рублей и может похвастаться как идеальной кредитной историей (что такое хорошая кредитная история?), так и ценным имуществом, предоставляемым в залог.

Но таких счастливчиков на сегодняшний день в России не так уж и много. А что делать остальным? Реально ли получить в банке кредит без справки о доходах и официального трудоустройства?

Как ни странно, но да! Хотя, по большому счету, ничего удивительного в такой «лояльности» со стороны банков нет. Какой смысл лишать себе приличной части дохода от «нелегальных» заемщиков? Тем более, что на таких клиентах можно заработать намного больше, чем на благонадежных заемщиках!

Кредит без справки о доходах и официального трудоустройства относится к категории «кредиты безработным» (почитайте о кредитных брокерах, предоставляющих помощь в получении кредита безработным, если напрямую с банками договориться не получается). С точки зрения закона, человек, не работающий официально, действительно считается безработным.

В нынешней ситуации безработные тоже бывают разными. Например, человек может получать постоянный доход от сдачи двух квартир в аренду, развития собственного сайта или вложенных инвестиций в ценные бумаги. При этом у него нет трудовой книжки, он не числится в Пенсионном фонде, не является сотрудником какой-либо компании и не декларирует полученные доходы.

Для налоговой такой человек – нарушитель закона, который уклоняется от налогообложения. А вот для любого банка – это потенциальный заемщик с постоянным источником дохода.

Вот три варианта оформить кредит в банке заемщику без официально подтвержденного трудоустройства:

1. Под залог ценного имущества

Под ценным имуществом подразумевается недвижимость или автомобиль. В таком случае можно рассчитывать на сумму кредита в районе 70-80% от оценочной стоимости предоставляемого залога.

Грубо говоря, для банка Ваша квартира или машина выступает гарантией того, что кредит будет погашен вовремя, а даже если и не будет – банку есть за что «уцепиться». В такой ситуации справка о доходах – простая формальность, и ее обязательное предоставление уже не требуется.

Кстати, с точки зрения гарантий залог имущества – более надежный вариант, чем подтверждение дохода. Работу можно в любой момент потерять, зарплату часто задерживают или урезают. А вот ситуация, когда за несвоевременное погашение кредита заемщик может лишиться собственной квартиры или авто, «дисциплинирует» намного эффективнее.

Некоторые банки в случае с залоговым кредитом все-таки подстраховываются и требуют вместо справки о доходах привлечения надежного поручителя. Естественно, с хорошей и официально подтвержденной заработной платой.

2. Специальные кредитные программы с минимальным пакетом документов

Практически все отечественные банки включают в «ассортимент» своих кредитных услуг специальные программы под кодовым названием «простые и быстрые, но очень дорогие кредиты».

Получить такой кредит можно в течение нескольких часов всего по двум документам (паспорт и водительское удостоверение или идентификационный код, или загранпаспорт и т.д.).

Что попросят в банке в качестве компенсации отсутствующей справки о доходах?

1. Пару контактных номеров телефона, чтобы дополнительно проверить личность заемщика;

2. Залог или хотя бы копии правоустанавливающих документов на дорогостоящее имущество (косвенное подтверждение финансового состояния заемщика). Дополнительным плюсом послужат отметки в загранпаспорте о нескольких зарубежных поездках клиента в течение последнего полугода.

3. Выписку из кредитной истории. Если с кредитной историей все в порядке, скорее всего, кредит одобрят даже без залога и поручителей.

Чем поплатится заемщик за свой статус безработного?

1. Символическим размером кредита. Без залога и справки о доходах рассчитывать можно лишь на кредит до 300 тысяч рублей. Правда, предоставив какое-нибудь дополнительное обеспечение, эту сумму можно увеличить в несколько раз.

2. Укороченным сроком кредитования. Кредиты безработным на длительные сроки, к сожалению, не выдаются. Максимум, на что можно рассчитывать – два-три года.

3. Повышенными процентными ставками. В среднем, годовая процентная ставка по кредитам без справки о доходах составляет около 29%. Однако с учетом всех дополнительных комиссий и платежей, реальный процент за первый год пользования кредитом может составить 60-70%.

Правда, и оформляются такие дорогие кредита, как правило, в рекордно короткие сроки – от нескольких часов до пары дней.

Так что, если деньги нужны действительно быстро, и при этом совсем нет времени (желания, возможности) собирать многочисленные бумажки – этот вариант вполне годится. Правда, обойдется такая «скорость» заемщику совсем недешево…

Какие банки на сегодняшний момент дают такие кредиты?

— ДжиИ Мани Банк (24,9% годовых, до 500 000 рублей);

— Банк «Советский» (28,9 – 31,9% годовых, до 200 000 рублей);

— Хоум кредит банк(29,9% годовых, до 300 000 рублей).

3. Кредит на открытие собственного бизнеса

Получить кредит в размере до полумиллиона рублей сроком до двух лет безработный в нашей стране может и на открытие бизнеса.

Для этого нужно будет сначала стать на учет в центр занятости, а затем успешно защитить конкретный бизнес-план своего будущего дела.

Если все прошло «на ура», необходимо зарегистрировать на себя предприятие и получить от фонда занятости помощь в сумму 120 000 рублей.

А вот уже после всего этого можно брать кредит в банке (без справки о доходах и залога) под поручительство Фонда поддержки малого предпринимательства.

Существует и еще один вариант получить кредит безработному – воспользоваться помощью кредитных брокеров. Но не забывайте о том, что кредитные брокеры тоже бывают разными.

Самый распространенный тип – это конторы, предлагающие оформить всем желающим «липовые» трудовые книжки, справки 2-НДФЛ, трудовые договора и даже характеристики с места работы.

Принцип работы таких товарищей прост – за умеренную плату превратить официально безработного в платежеспособного заемщика (с точки зрения банка, разумеется).

Почему пользоваться таким способом я лично не рекомендую?

Во-первых, это незаконно. Подделка любых официальных документов  – это уголовная ответственность. Конечно, не факт, что именно Вам настолько «не повезет», что дело дойдет до этой критической точки. Но проверять свою «везучесть» на практике я думаю, все-таки не стоит.

Во-вторых, такие «липовые» документы вычисляются на раз-два любым более-менее компетентным кредитным менеджером (не говоря уже о службе безопасности банка).

Конечно, есть такие сотрудники, которые закроют на это глаза (за определенную плату, конечно), но решение по кредиту никогда не принимает один-единственный человек.

Если «липа» обнаружится – заемщику тут же отказывают в кредите и делают
соответствующую пометку в кредитной истории.

Другой тип кредитных брокеров действительно помогает заемщику подобрать наиболее лояльные банковские условия. Но стоить такая консультационная помощь будет немало – от 10 до 20% размера кредита.

В общем, получить кредит безработному на сегодняшний день можно, но за это придется доплатить.

Даст ли банк кредит? Факторы, которые сводят вероятность получения банковского кредита к нулю

Можно ли заемщик заранее знать, даст ли банк кредит? Со стопроцентной вероятностью – нет, не может. Ведь условия предоставления кредитов в разных банках все-таки отличаются между собой, и порой – весьма существенно (мы уже рассматривали самые главные причины, почему банки отказывают в получении кредита).

А вот смириться с отказом еще до момента подачи документов некоторым гражданам придется наверняка.

Вот основные причины, которые заставляют кредитных менеджеров говорить клиенту вежливое: «К сожалению, Ваша заявка была отклонена кредитным комитетом».

Кстати, имейте в виду, что любой банк оставляет за собой право не называть клиенту настоящую причину отказа!

Итак, для удобства сгруппируем причины отказа по категориям.

Ограничения, предусмотренные конкретным банком

К примеру, верхняя возрастная граница для получения потребительского кредита банка «А» составляет 50 лет (для мужчин). Понятно, что если заемщику на момент оформления кредита уже исполнился хотя бы 51 год – пробовать свои силы именно в этом банке бессмысленно.

Зато есть шанс получить желаемое в банке «Б», условия кредитования которого предусматривают получение потребкредита мужчинами в возрасте до 55 лет.

То же самое касается и требования официально подтвердить доходы заемщика. Некоторые банки принимают к рассмотрению исключительно справку 2-НДФЛ, другие довольствуются справкой, выписанной по форме банка.

Вышеописанная категория «отказных» факторов зависит лишь от условий получения кредита в конкретном банке. Такие причины легко нейтрализовать, просто подобрав банк с более лояльными требованиями к заемщику.

Критические факторы

В эту группу попали вещи, на которые очень «косо смотрит» практически любой российский банк. Получить кредит при наличии хотя бы одного такого «хвоста» почти невозможно.

1. Наличие судимостей

Совсем плохо, если судимость уголовная. Некоторые банки могут «не заметить» условный срок или судимость с истекшим сроком давности, но таких банков, если честно, очень и очень немного

2. Номинальные юридические лица

В свое время была очень популярна схема, когда учредителями юридического лица выступали одни люди, в реальную деятельность предприятия осуществляли совсем другие.

Если подобный факт мошенничества обнаруживался, номинальные юридические лица попадали в спецсписок, которым до сих пор активно пользуются банки при выдаче кредитов (особенно, на крупные суммы).

Причина такой неприязни очевидна – человек уже однажды пошел на открытое мошенничество (причем, совершенно добровольно). При этом существует большая вероятность того, что образование этого заемщика, уровень знаний в области юриспруденции и экономики, налаженные связи и тип характера через какое-то время сыграют против того же банка.

Чересчур грамотных мошенников-юристов или экономистов банки не совсем не жалуют.

3. «Плохая» кредитная история (подробнее о том, можно ли взять кредит с плохой кредитной историей)

Формирование системы БКИ в России наконец-то исправило ситуацию, когда можно было спокойно набрать в разных банках кредитов на кругленькую сумму, а потом благополучно исчезнуть с горизонта.

Если на Вас давно висит просроченный кредит, а Вы его даже не пытаетесь погасить – в новом займе Вам откажут наверняка. Если в прошлых платежах по кредиту допускались задержки в несколько месяцев – ответ на запрос по кредиту также будет отрицательным.

А вот если по своим старым кредитам просрочки случались, но крайне редко и лишь на 3-5 дней, то такая кредитная история считается неиспорченной.

4. Несколько незакрытых в данный момент кредитов в разных банках

Даже при условии, что Вы всегда вовремя и аккуратно погашаете свои долги перед банком, новый займ Вам не получить, если на текущий момент на Ваше имя одновременно открыто пять кредитов или активных кредитных карт.

В каждом банке существует лимит на количество кредитов, которые без проблем может обслуживать одновременно один заемщик. Такая информация относится к разряду конфиденциальной, однако цифра пять  – это наверняка перебор.

Проблемные цели кредита

Как правило, банковские кредиты являются целевыми – то есть потратить полученные от банка деньги можно лишь на цели, указанные в анкете-заявке.

Получить потребительский кредит не получится, если в графе «Целевое использование» будет написано:

1. Погашение существующего (тем более, просроченного кредита в другом банке).

2. Кредит на развитие бизнеса. Для таких целей предусмотрены специальные программы кредитования малого и среднего бизнеса.

Если Вы не узнали себя ни в одной из вышеперечисленных категорий, можно смело подавать документы в несколько банков.

Даст ли банк кредит или нет, теперь будет зависеть только от Вашего финансового состояния и надежности предложенного обеспечения.

Какой банк в России предлагает самый маленький процент по кредиту?

Рейтинг процентных ставок по кредитным картам мы уже составляли, а сейчас решим подобную проблему с кредитами – потребительскими, автокредитами, ипотекой.

Пожалуй, заголовок статьи – один из самых популярных поисковых запросов в Сети. Ведь банков в последнее время «развелось» в России просто невероятное количество и все дружно обещают  и самый маленький процент по кредиту, и максимально выгодные для заемщика условия, и минимальную переплату, и мгновенные сроки рассмотрения заявки.

Бегло просмотреть все существующие на сегодняшний день кредитные программы и ткнуть пальцем в самую привлекательную из них – не выход.

Ведь с недавних пор банки четко ранжируют своих заемщиков по многим критериям. Рассчитывать на заявленные в рекламе «всего 10% годовых!» могут далеко не все.

«Любимые клиенты» банка – это люди трудоспособного возраста, имеющие постоянное и официальное место работы с приличным размером подтвержденной заработной платы, постоянной регистрацией и отличной кредитной историей.

Признайтесь, Вы соответствуете портрету идеального заемщика? Не переживайте – по статистике, всего 5% россиян могут претендовать на самые привлекательные условия банковского кредитования. Остальные, увы, вынуждены довольствоваться повышенными процентными ставками…

Идем дальше. Выбирая банк для кредитования, обращайте внимание не только на размер процентной ставки, указанной на сайте. Для принятия решения Вам придется проанализировать еще уйму факторов

  • эффективная процентная ставка
  • срок кредитования;
  • требования к наличию поручителей и залога;
  • схема погашения кредита (классика или аннуитет);
  • репутация банка.

Проанализировав всю информацию, предлагаю Вашему вниманию хит-парад банков с самыми маленькими (сравнительно!) процентными ставками по кредиту на конец 2017 года.

Потребительский кредит

1. Сбербанк

Заявленная на сайте процентная ставка: от 14,4% до 19% годовых.

Эффективная процентная ставка – 15-19,6%. Получить такой кредит можно в размере от 45 000 до 1,5 миллионов рублей.

Обязательно потребуется поручительство физического лица и справка по форме 2-НДФЛ,

2. МДМ Банк

Процентная и эффективная ставка практически совпадают (12-14% и 12,6 – 14,6% соответственно). Одолжить банк может от 5 тысяч рублей до 2,5 миллионов.

Требования к подтверждению платежеспособности заемщика и поручительству те же, что и в Сбербанке.

Автомобильные кредиты

По невысоким процентным ставкам можно выделить Газпромбанк (12-15% в рублях) и  Банк Возрождение (13,5 – 14,5% тоже в национальной валюте).

От чего зависит стоимость автомобильного кредита?

Опять-таки от срока кредитования и размера первоначального взноса, а еще от того, новый или подержанный, отечественный или иностранный кредитный автомобиль.

Ипотека

По ставкам ипотечного кредитования четко наметилось два лидера.

Сбербанк со своими 9,5-14% реальной процентной ставки и размером кредита от 300 тысяч рублей или 85% оценочной стоимости жилья. Страхование недвижимости обязательно, возможно привлечение созаемщиков, максимальный срок кредитования – 30 лет.

Промсвязьбанк. Годовая процентная ставка от 9,5 до 14%, максимальный размер кредита до 30 миллионов рублей, срок кредитования – до 25 лет.

Практически всегда требуется привлечение поручителей (поучительно об ответственности поручителя по кредиту).

В случае с ипотекой годовая процентная ставка напрямую зависит от размера первоначального взноса заемщика и размера его ежемесячного дохода.

Самый низкий процент по потребительскому кредиту наличными

В 2017 году сегмент беззалогового потребительского кредитования показал высокий темп роста, значительно опередив сегмент корпоративный.

Пока еще говорить о докризисном уровне рано, но тенденция наметилась однозначно положительная. Население России постепенно возвращается к привычной модели потребления.

Уже в январе-апреле 2017 года рост потребительского кредитования составил 6,3%. Особенно быстрыми темпами растет объем выданных кредитных карт (14,3%) и кредиты наличными (8,8%).

Самым низким процентом по потребительскому кредиту наличными на сегодняшний день может похвастаться МДМ Банк. Его программа «Стандарт» предусматривает всего навсего 12% годовых в рублях.

Взять в кредит можно от 5тысяч до 2,5 миллионов рублей наличными на срок от одного года до трех лет.

Целевое обеспечение не требуется, кредит погашается по аннуитетной схеме (то есть ежемесячно, равными платежами).

Обязательные условия предоставления такого кредита:

  • наличие постоянной или временной регистрации в регионе обращения;
  • постоянное место работы с подтвержденным официально доходом;
  • гражданство Российской Федерации.

Один из самых низких процентов по потребительскому кредиту наличными предлагает также банк АК «БАРС» – 13,90% в программе «Льготный кредит».

Правда, в этом случае, дешевый кредит предоставляется только государственным служащим и работникам бюджетной сферы, пенсионные накопления которых находятся в доверительном управлении именно в этом банке. Короче говоря, такой себе «кредит для своих».

Следующие по размеру процентные ставки стартуют от 14% годовых – и растут практически до бесконечности.

Вообще, на сегодняшний день ни один банк не выдаст Вам потреб.кредит без подтверждения доходов. Ведь именно потребительское кредитование во все времена считалось самой рискованной банковской услугой (особенно, в нынешней экономической ситуации).

Кстати, интересный факт. По статистике, чаще всего потреб.кредиты оформляются на мобильные телефоны, мебель и бытовую технику.

А в «долг» на сегодняшний день  живет уже 42% россиян… К великой радости отечественных финансово-кредитных учреждений…

finday

finansday.com - простой, но полезный сайт о вкладах, кредитах и инвестициях в городе Москве. В общем все, что касается финансов в 2016 и 2017, 2018 году.

Добавить комментарий

Ваше имя:
Сообщение:

Комментарии