Главная Кредиты Наиболее распространенные виды кредитования в России

Наиболее распространенные виды кредитования в России

0

В широком смысле, кредит — это полученные средств физическим или юридическим лицом под определенную процентную ставку. Чаще всего это финансовые средства.

Видов кредитования в истории России было очень много:

  • ростовщический – один из самых старых видов кредитования в истории, выдавался под огромные проценты;
  • ломбардный – кредит под какое-либо обеспечение, которое забирается назад в случае неуплаты процентов;
  • коммерческий – кредит, заключающийся в выдаче товара с отсрочкой платежа;
  • международный – стороны являются представителями разных стран: государства, банки, коммерческие компании;
  • государственный – заемщик — государство, кредитор — юридические лица, население.
  • ипотечный — кредит под залог объекта недвижимости;
  • потребительский – кредит, предоставляющийся физическим лицам в виде финансовых средств как правило на некрупные покупки.

В настоящее время наиболее популярны потребительские и ипотечные кредиты.

Ипотечный кредит.

Что такое ипотечный кредит сейчас знает каждый. Это кредит на длительный срок под залог объекта недвижимости. Недвижимость — это вид имущества, которое признано недвижим в законодательстве. К недвижимости относятся участки земли и все, что к ней прикреплено, другими словами все то, что не может быть перемещено. Залог при ипотеке обязательно является публичным. То есть уполномоченные на то органы вносят соответствующие данные о каждом залоге, таким образом каждый залог задокументирован.

В России чаще всего в ипотеку берут квартиры готовые либо в строящихся зданиях. Хотя в ипотеку также могут быть приобретены земельные участки, загородная недвижимость, производственные помещения и даже гараж. Как правило, ипотечный кредит выдается на более длительный срок и выплата процентов по нему происходит ежемесячно равными суммами.

Потребительский кредит.

Потребительские кредиты могут выдаваться клиентам как на территории банка, так и в торговых точках. Банковские представители оформляют заявку прямо на территории магазина. По таким целевым кредитам решения от банка приходят быстрее, чем при оформлении заявки в самом банке.

Часто, магазины предоставляют товар в рассрочку. Это тоже разновидность потребительского кредита. В этом случае некоторая часть долга гасится за счет скидки, которую предоставил магазин покупателю.

Потребительские кредиты могут быть краткосрочными (от десяти дней до двух месяцев) и более долгосрочным (от трех месяцев до пяти лет). К краткосрочному виду потребительского кредита относится так же овердрафтный кредит. В этом случае банк начисляет кредитору некую сумму на его зарплатную карту. Владелец карты может в случае необходимости воспользоваться этими средствами. Но проценты по овердрафту часто значительно выше, чем по обычному потребительскому кредиту.

Кроме того, потребительские кредиты часто сопровождаются какими-либо комиссиями, которые увеличивают доход банка и формируют так называемые скрытые проценты. В связи с этим, надо выбирать банк, в котором следует получить средства, исходя не из озвученной процентной ставки, а из полной стоимости кредита и ежемесячного платежа. Так, например, в одном банке клиенту озвучат наименьшую процентную ставку, а ежемесячный платеж на один и тот же срок будет больше, чем в другом банке, который озвучил больший процент. Это говорит о том, что в первом банке клиенту не озвучили какие-либо скрытые комиссии.

Кредитный договор.

В любом случае, неопытному заемщику при подписании документов необходимо досконально изучать кредитный договор.

В соответствии с действующим законодательством, банк обязан предоставить клиенту всю информацию обо всех процентах и комиссиях. Поэтому в документах, которые клиент подписывает перед непосредственным получением средств вся информация о ежемесячных платежах, комиссиях, процентной ставке и сроках уплаты кредита наверняка имеется, что, безусловно, защищает права заемщика.

Зачастую условия конкретного кредитного договора зависят от взаимоотношений банка с заемщиком. Если клиент уже кредитовался в этом банке и выплачивал платежи без просрочек, то к такому клиенту банк отнесется более лояльно, так как будет уверен в его надежности. Поэтому формирование положительного имиджа перед банкам в первую очередь должно интересовать клиента, если он планирует продолжать взаимоотношения с банком.

Практически во всех банках существует возможность досрочного прекращения кредитного договора. Если заемщик готов выплатить все сумму кредита вместе с процентами, «набежавшими» на текущий момент, банк, конечно, не будет против. При этом клиент меньше переплачивает и формирует свою положительную репутацию.

Некоторые клиенты, хорошо разбирающиеся в банковской политике в сфере кредитования, планируя какие-либо крупные затраты, например, приобретение квартиры в кредит (ипотеки), специально предварительно берут в кредит небольшую сумму и гасят долг досрочно, рассчитывая в дальнейшем получить крупный заем на более выгодных условиях.

Кредитование имеет ряд преимуществ и недостатков. К последним, конечно, в первую очередь относятся переплаты и ежемесячное обременение выплатой некоторой суммы денег. К достоинствам же, например, относится возможность избежать подорожания товара в будущем…В любом случае, каждый решает сам, стоит ли пользоваться заемными средствами или все же жить по имеющимся финансовым возможностям.

HashFlare
finday

finansday.com — простой, но полезный сайт о вкладах, кредитах и инвестициях в городе Москве. В общем все, что касается финансов в 2016 и 2017, 2018 году.

Добавить комментарий

Ваше имя:
Сообщение:

Комментарии