Главная Кредиты О чем надо знать прежде чем брать кредит

О чем надо знать прежде чем брать кредит

0

Сегодня получить кредит не составляет ни какого труда. Если вам отказали в выдаче в банковском учреждении, можно обратиться в МФО. В наше время, огромное количество людей, которым необходима определенная сумма денежных средств, оформляют кредиты. Только не всегда он становится решением финансовых проблем. В некоторых случаях он создает проблемы для человека, загоняет его в долги из которых не просто выбраться.

В каких случаях стоит отказаться от кредита?

Многие граждане считают, что получение кредита решит их финансовые проблемы, но на самом деле появляются новые долги и снова необходимы денежные средства, чтобы их погасить. Все эти проблемы лишают возможности человека выполнять свои обязательства перед банковским учреждением, увеличивается долг и банк начинает требовать вернуть деньги и возможно подает в суд.

Если возникло желание получить займ, но при этом у вас присутствуют сомнения по поводу возврата денежных средств, не стоит этого делать. В этом случае, вы должны быть полностью уверены, что справитесь с кредитными обязательствами.

Некоторые граждане, имеющие ценное имущество, не желают связываться с банками, ведь в случае невозврата заемных средств имущество будет конфисковано судебными приставами. Следует знать, что конфискации подлежит любое имущество, которое может погасить полностью весь образовавшийся долг, в том числе и набежавшие проценты.

Не в коем случае не стоит поддаваться сиюминутному желанию получить кредит. Все это достаточно серьезно, ведь может стать проблемой. Следует очень хорошо подумать, оценить свои финансовые возможности и только тогда обращаться в банк.

В большинстве случаев, люди решают не брать на себя эти обязательства и рассматривают другие варианты решения своих проблем.

Также сегодня очень часто клиенты приобретают автомобили в кредит. В данном случае, необходимо понимать, что доходы клиента должны быть достаточно высокими, ведь помимо выплат по кредиту, много денег придется тратить на сервисное обслуживание.

Вид кредитования

Если все было тщательным образом обдумано и получение кредита является единственным выходом из сложившейся ситуации, следует правильно подобрать кредитора. Если нужна небольшая сумма денежных средств, можно получить микрозайм. Также можно рассмотреть и другие варианты кредитования. Необходимо достаточно ответственно подходить к выбору кредитодателя, ведь можно нарваться на мошенника. Перед подписанием договора не поленитесь его очень внимательно прочитать.

Ссудный счет: Что необходимо знать?

Оформляя кредит, банковские организации обязаны открыть ссудный счет. Это позволяет отследить то, как заемщик справляется со своими кредитными обязательствами. Оформляя займ кредитодатель переводит денежные средства на этот счет.

Открытие ссудного счета

Его открытие является обязательным, в обратном случае денежные средства банк не сможет выдать. Следует знать, что открытие и ведение данного счета не должно быть обязанностью клиента. Это является обязанностью банковских учреждений.

Зачем необходим номер ссудного счета?

Некоторые заемщики думают, что в договоре указывается вся необходимая информация, в том числе и номер ссудного счета. В нем должны быть указаны все необходимые счета. Он начинается на 455. Очень часто бывает так, что его не указывают. Можно встретить счета 402, 408, 407.

На деле, мало кто озадачивается этим. Клиентов больше всего волнует, чтобы денежные средства доходили до кредитодателя. В этом случае, необходимо знать о том, что денежные средства зачисляющиеся на данный счет, идут непосредственно на погашение кредита. Если они поступают на какие-либо другие счета, с этой суммы будут удерживаться проценты, штрафы, различные непонятные комиссионные выплаты и т.д. Таким образом, погашение долга растянется на долгое время.

Клиенту необходимо взять выписку в учреждении с номером ссудного счета. Это необходимо для того, чтобы выяснить выплаченная сумма пошла на погашение кредита или нет. Таким образом, это не позволит делить обязательные платежи банковскому учреждению. В полученной выписки обязательно должен быть указан номер по которому предоставлена эта выписка. В дальнейшем, чтобы денежные средства поступали куда надо и банк не мог им распоряжаться, следует производить выплату на номер начинающийся на 455.

Оплата займа на ссудный счет

Следует знать, что финансовые организации не предпочитают предоставлять номера ссудных счетов. Дело в том, что если клиент будет производить выплаты непосредственно на него, банку это будет невыгодно. Как правило, они выдают номер другого счета. Переведенные на него денежные средства дают возможность распоряжаться банку на свое усмотрение.

Есть учреждения, которые готовы сделать все возможное, чтобы клиент не получил информацию об этом. В данном случае, нужно принимать, что каждому клиенту должна быть предоставлена возможность получить номер ссудного счета и перечеслять на него денежные средства. Оплата можно производить через интернет-банкинг или кассу финансового учреждения

Взыскание по кредиту

С каждым разом увеличивается число недобросовестных плательщиков. Люди не регулярно погашают долги перед финансовыми учреждениями. Некоторые вообще перестают это делать. Причины могут быть разными. Например, человек потерял работу или просто не желает вносить платежи. По закону, банк вправе подать в суд на такого заемщика. В большинстве случаев они так и делают, но события могут развиваться следующим образом: клиент потерял работу и не может производить выплаты.

Хорошо, если он имеет ценное имущество, но если его нет? Банковским сотрудникам предстоит следить за ходом взыскания по имеющемуся займу. Чтобы помочь следствию, нужно грамотно подготовить требуемые документы. Нужно рассчитать сумму долга и составить исковое заявление. Чтобы выиграть дело, потребуется помимо составления расчетов, суметь подтвердить их документально.

Иногда заемщик предлагает погашение имеющейся задолженности залоговым имуществом. Зачастую, эта сумма равна основному долгу, а ведь нужно выплачивать набежавшие проценты. Некоторые банки согласны хотя бы на это, а другие борются за погашение имеющегося долга.

После принятия судебного решения об удовлетворении требований заемщика, последний получает исполнительный лист. Без данного документа взыскание долга невозможно. Финансовое учреждение передает данный лист клиенту. В течении трех дней исполнительный пристав обязан вынести постановление.

Должникам предоставляется возможность в течении пяти дней выплатить долг. Если он воспользуется предоставленной возможностью, дело будет прекращено, в обратном случае, банк арестует все счета и имущество заемщика. О происходящем направляется постановление в банк. Следует знать, что в данном случае законодательство накладывает определенные ограничения.

Жилье не может быть конфисковано, если оно единственное место его проживания. Исключением может стать купленное по ипотеке. Также не может быть изъято следующее имущество: продукты питания, предметы быта, государственные награды. Если в доме имеются драгоценности, они обязательно будут конфискованы.

Реструктуризация кредита

Гражданско-правовые отношения в законном порядке предусматривают изменения в исполнении условий в договорных отношениях по согласию сторон. Это касается и кредитных договоров, заключенных гражданином с банком. Банк принимает решение о выдаче кредита физическому лицу на основании той информации, которую получает от клиента на момент подачи им заявления. Но у плательщика могут возникнуть финансовые затруднения, и в этом случае выплата кредита станет для него сильной финансовой нагрузкой.

Часто банки, не получая свои законные проценты по выданному кредиту предлагают клиенту провести реструктуризацию. Разберемся, что это такое и поможет ли она плательщику? Само понятие реструктуризация долга означает смягчение условий договора. Поэтому в тяжелой ситуации она может стать выходом из положения.

Тем более согласно ГК должник может сам предложить банку реструктуризировать свой долг. В таком случае банк будет рассматривать индивидуально ваше заявление и каждое обстоятельство. Но существуют некоторые определенные стандартные послабления.

Условия для реструктуризации долга прописываются обычно в кредитном договоре. Если вдруг таковые не указаны, то договор все равно предусматривает из в пункте «иные, не противоречащие законодательству РФ». Для того, чтобы воспользоваться особыми условиями, клиенту нужно будет собрать все доказательства ухудшения своего финансового состояния.

Такими доказательствами могут послужить документы, официально подтверждающие неплатежеспособность человека – справка из медицинского учреждения, в случае заболевания, справка о понижении заработной платы или запись об увольнении в трудовой книжке (достаточно будет предоставить заверенную с бывшего места работы копию), справка с биржи труда и т.п.

Имея такие документы, необходимо написать в кредитную организацию заявление о реструктуризации по форме банка или в произвольной форме. В случае, если у заемщика при оформлении кредита были поручители, то нужно будет все действия согласовывать в письменной форме с ними, так как они являются прямыми участниками сделки.

После подачи заявления и всех прилагаемых документов, банк после рассмотрения в определенные сроки, дает положительный или отрицательный ответ. В случае положительного ответа, все условия реструктуризации должны быть зафиксированы на бумаге. Это может быть дополнительное соглашение или новый договор. В стандартных случаях банк идет на следующие уступки:

  • Он может предоставить клиенту отсрочку выплаты основного банка. Должник будет обременен на какой-то срок выплатой одних процентов.
  • Банк может увеличить срок кредитования. Но это выгодно клиенту только частично, так как ежемесячный платеж сокращается, а общий долг увеличивается.

Понятие реструктуризация долга применимо и в случаях, когда кредитная организация подала в суд. С юридической позиции такая процедура даже выгодней должнику, так как суд определит окончательную сумму долга, которая уже никак не сможет вырасти. Причем очень часто судья снимает с должника неимоверные штрафы и пени или сводит их до минимума.

В случае судебного производства понятие реструктуризация переходит в юридический термин отсрочка или рассрочка платежа. Но суть (смягчение условий выплаты долга) от этого не поменяется. Ведь в суде банк будет требовать выплатить сумму сразу, после вынесения решения в пользу банка и вступления его в законную силу.

Отсрочку или рассрочку платежа можно просить сразу в процессе судебного заседания или отдельным заседанием после вынесения решения. Обращаться нужно к тому же судье, который рассматривал дело о взыскании долга. Пакет документов в случае судебного решения вопроса на отсрочку готовится такой же как и при обращении в банк.

Финансовая несостоятельность может застигнуть каждого добросовестного плательщика. И чтобы не превратить эту ситуацию в стрессовую, и не наращивать долг, воспользуйтесь правовым методом смягчения условий выплаты долга. Это никак не повлияет на вашу деловую и кредитную репутацию, а наоборот, обрисует вас как законопослушного и исполнительного гражданина.

HashFlare
finday

finansday.com — простой, но полезный сайт о вкладах, кредитах и инвестициях в городе Москве. В общем все, что касается финансов в 2016 и 2017, 2018 году.

Добавить комментарий

Ваше имя:
Сообщение:

Комментарии