Главная Про банки Условия банков предъявляемые к заемщикам

Условия банков предъявляемые к заемщикам

0

Практически любой человек брал, и возможно будет брать кредиты в банках. Так устроена система для простого человека, не позволяющая расслабиться. Банкам очень выгодно зарабатывать на этом. Объявлениями о выдаче кредита наполнены все средства информации, от уличных столбов до телевидения и интернета.

Однако не все, взявшие кредит, его возвращают. Сотрудники банков озабочены двумя проблемами, как привлечь больше заемщиков и как отобрать из них тех, кто вернет деньги с хорошими процентами. В связи с этим разработаны системы проверки и выдвигаемых требований к потенциальным клиентам.

Обязательным условием является гражданство, приписка и стаж работы, не меньше полугода. Кредиты на небольшую сумму получить очень легко, иногда достаточно одного паспорта и устного обещания. Для больших сумм требуют выписку о доходах и наличие поручителей.

Очередное важное условие это возраст клиента. Нижняя граница составляет 18-21 год. Максимальная — 70-75 лет по окончанию срока погашения денег. Как правило, с пенсионерами дело иметь не желают или выставляют дополнительные требования.

Каждая организация ухищряется на свой лад и создает свои законы. Кроме вышеописанных, иногда важным является предоставление домашнего, мобильного и рабочего телефонов.

Заемщику удобны разные требования в банках. Получив отказ даже в нескольких, он все же может найти организацию, для которой его данные окажутся приемлемыми.

Более сложным является оформление квартиры в кредит. Обычно это большая сумма и значительно возросший срок. Клиенту сложно брать такие большие обязательства, опасения банка тоже обоснованны. В таких случаях он выдвигает дополнительные требования и более тщательно проверяется платежеспособность.

Дополнительно учитывается занимаемая должность. Понятно, что человек на хорошей должности с солидной зарплатой, выглядит более удобным, чем простой рабочий. Почти обязательно наличие поручителей. Их должности, тоже являются важным фактором.

Банк не откажет человеку, уже получавшему кредиты и не испортившему кредитную историю. Особенно чаще всего кредиты выдают Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Газпромбанк, Банк Москвы, Альфа банк, Бинбанк, Русский стандарт.

Правила расторжения кредитного договора

Заверкой кредитной сделки является подписанный кредитный договор. Правда, заемщики, подписывая данный документ, не всегда полноценно оценивают свои силы или просто не задумываются о будущем, живя настоящим. Если некоторые пункты договора нарушаются, то ущемленная сторона может воспользоваться штрафными санкциями, прописанными в том же самом договоре.

В случае острой необходимости любой договор подлежит расторжению. Но прежде чем пойти на такой шаг, следует все хорошенько обдумать.

Главными причинами расторжения могут послужить следующие причины:

  • появился более выгодный банковский продукт, предыдущий займ переоформляется и старый договор, соответственно, расторгается;
  • наличие специфических условий в действующем документе.

Как показывает статистика, в качестве причины наиболее распространен второй вариант. Происходит это потому, что люди при оформлении кредитной сделки не полностью читают все условия договора. В результате затруднений между банком и заемщиком появляются разногласия. Не исключены и такие случаи, когда банки намеренно скрывают часть информации. Итогом этого, обычно, является невыгодная сделка.

Расторгнуть договор при желании может каждый. Сделать это можно либо мирным путем, либо через суд.

Как правильно расторгнуть договор?

Вполне реально сделать расторжение без последствий и оплаты штрафов. Только сделать это необходимо до того, как заемщик получит на руки денежные средства. Данное действие будет произведено в рамках закона, регламентируемого Гражданским кодексом.

По обоюдному согласию также можно разорвать сделку без последствий для обеих сторон. Но такой вариант встречается крайне редко. Банкам это невыгодно, они теряют проценты. Положительного результата в данном случае можно достигнуть только путем досрочного погашения кредитных обязательств, прекратив тем самым действие договора.

Если договор подписан, а средства уже выданы, то разорвать договор просто так не получится. Обязательно будут затраты.

Если переговоры не привели стороны к мирному решению конфликта, то выход один – обращение в суд. Но в таком случае придется изрядно потрудиться и как следует обосновать данное решение. Суду важны убедительные факты, а не домыслы.

Чтобы суд принял положительное решение в пользу заемщика, необходимы следующие основания:

  • потеря работы;
  • утраченный залог (в основном это машины и недвижимость);
  • начисление банком пени без основания;
  • нецелевое использование.

Как определить выгодный банковский срок?

Когда перед заёмщиком возникает такой острый вопрос, как «взятие кредита», несмотря на сумму, заёмщик обязан обратить внимание не только на сумму кредита и процентные ставки по ней, но и срок кредитования. Казалось бы, мелочь, но играет огромную роль.

Что хотелось бы отметить, так это то, что заемщики в данное время не совсем обращают на такую мелочь внимание. Все оценивают лишь свои финансовые возможности и, если считают, что они вполне кредитоспособны так же, как решит банк, то ничего не может стать препятствием к получению желаемого.

Многие заемщики не обращают внимание на такой фактор, как кредитная история, страховые и банковские риски. Не совсем обращают внимание на состояние репутации банка, его филиалов, не анализируют последнюю деятельность и его конкурентоспособность.

Выгоднее всего брать кредит на такой короткий срок, который заемщик может себе позволить. Обычно до 5 лет. Чаще получается ситуация, что заемщику хватает средств лишь на первое время. Дальше либо работа его подводит, либо что еще, появляется просрочка, что неблагоприятно сказывается на его кредитной истории.

Либо мелкий шрифт в банковском договоре упоминает заемщиков о банковских рисках. К примеру, банк сообщает, что на случай инфляции, либо финансового кризиса, он имеет право поднять процентную ставку на такую ступень, какую сам посчитает нужным. Не все заемщики это воспринимают, как реальность, поэтому просто пропускают мимо глаз и ставят подпись там, где скажут.

Поэтому при взятии кредита важна любая мелочь и заемщик должен об этом знать. Лучше долгая подготовка, чем быстрое принятие решения, о котором пестрят множество банков-однодневок. Следует учесть все риски и консультироваться по всем вопросам со специалистом. Таким образом, заемщик убережет себя от возможных материальных потерь.

Принужденное досрочное погашение кредита. Банковские основания

Несмотря на то, что постоянные финансовые кризисы вводят людей в заблуждение и панику, граждане продолжают пользоваться услугами займа, которые предоставляют банковские финансовые учреждения. Львиная доля всех кредитов приходиться на ипотеку, которую могу получить как граждане со стабильным доходом, так и некоторые лица по социальной программе кредитования. Выплатить такую сумму займа можно в течении нескольких лет под определенный процент.

Из-за нестабильной ситуации на рынке недвижимости и резкого изменения курса валют, банки начинают беспокоиться за платежеспособность своих клиентов. Цена залогового имущества заемщиков стремительно меняется не в лучшую сторону и, согласно прогнозам, такая ситуация будет оставаться стабильной, пока не окончиться финансовый кризис.

Банки бояться, что люди не смогут выплатить долговую сумму в срок, начнутся задержки по оплате кредитов, а залоговое имущество не покроет банковские расходы. Именно поэтому финансовые учреждения начинают присылать письма и просьбы своим клиентам, чтобы те погасили кредит досрочно. Однако, если разобраться, в тексте договора четко прописаны все условия погашения. Поэтому благонадежным заемщикам нечего бояться.

Существует лишь несколько критических ситуаций, когда банк на законных основаниях может потребовать досрочную сумму платежа:

  • Частичное нарушение заемщиком на протяжении длительного времени графика ежемесячных платежей.
  • Образование у граждан задолженности по оплате кредита более 3-х месяцев.
  • Потеря основного места работы физлица и не способность трудоустроиться в течении срока в 3 месяца.
  • Нарушенные другие пунктов договора.
  • Появление у заемщика незапланированных финансовых обязательств (алименты).
  • Возбуждение уголовного дела против должника.
  • Обнаружение факта подделки документов при получении кредита.
  • Арест имущества либо счетов (для юридических лиц) у заемщика.

Поэтому, если не один из вышеперечисленных пунктов не имеет к вам ни малейшего отношения, то и поводов для беспокойства нет. На всякий случай следует обратиться в филиал банка, где был взят ипотечный либо другой вид кредита и узнать, на каких основаниях было отправлено письмо с просьбой досрочного погашения кредита. Обязательно стоит захватить с собой паспорт и ваш экземпляр договора, чтобы у сотрудников банка не возникало лишних вопросов.

Как исключить опасность при расчетах через интернет?

Интернет все более становиться частью нашей жизни, со всеми своими огромными достоинствами и, к сожалению, с недостатками. Выполнять расчетные операции, не выходя из дома, становится обычным и очень удобным делом. Однако во все века, мошенники не дремали, быстро приспосабливаясь к самым надежным защитам и наказывая людей там, где проявлялась малейшая неосторожность.

Что бы ни попасться на уловки современным аферистам, людям производящим расчеты при помощи банковских карточек, необходимо «засвечивать» только те реквизиты, которые будут указаны ниже.

Специалисты финансовых фирм настоятельно рекомендуют осторожно относиться к интернет-магазинам, требующим для расчетов указывать идентификационный код.

Заполняя бланк в интернете для оплаты, можно раскрывать только такую информацию:

  • номер, состоящий из 16 цифр, который находиться на лицевой стороне карточки;
  • зафиксированная дата годности;
  • специальный код из трех цифр, с другой стороны, на цветной полоске для росписи владельца;
  • имя хозяина карточки;
  • сумма, необходимая для оплаты.

Следует так же знать, если на карту переводятся деньги, то вполне достаточно указать 16-значный номер ее и имя держателя.

Какие же данные категорически запрещается раскрывать:

  • PIN-код, который в основном применяется для снятия со счета наличных в банкоматах или при оплате услуг с платежных терминалов. Запросом PIN-кода в интернете могут интересоваться только мошенники;
  • нельзя рассекречивать номер телефона, место работы или проживания, другие подробности, не имеющие отношение к проводимой операции;
  • не указываются любые дополнительные данные карточного счета — логин, пароль, которые необходимы только для банковского обслуживания.

В интернет сети имеются очень большое количество разных магазинов и число их увеличивается. Если чем-то не понравился какой-то из них, немедленно оставляйте его. Хорошо пользоваться проверенными магазинами или с подтвержденной репутацией и положительными отзывами.

Если имеется 2-3 банковских карточки, постоянно пользоваться надо одной, лучше заработной или кредитной с установленным сроком, но не депозитной.

Очень не желательно для этих целей заходить во всевозможные интернет-клубы или интернет-кафе, где опытному человеку легко вычислить все ваши данные. Талантливая в этом отношении молодежь, еще не познавшая опасности этих действий, с большим энтузиазмом «играют» в подобные «игры» и вычислить их очень сложно.

Учитывая эти советы банковских работников таких учреждений как Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Газпромбанк, Банк Москвы, Альфа банк, Бинбанк, Русский стандарт, вы максимально обезопасите себя от вторжения в ваш бюджет чужих людей.

HashFlare
finday

finansday.com — простой, но полезный сайт о вкладах, кредитах и инвестициях в городе Москве. В общем все, что касается финансов в 2016 и 2017, 2018 году.

Добавить комментарий

Ваше имя:
Сообщение:

Комментарии