Главная Вклады В каком банке открыть вклад под высокий процент

В каком банке открыть вклад под высокий процент

0

Каждому человеку известно, что для большей части населения банковский депозит является традиционной и чуть ли не единственной возможностью накопить некоторую сумму денег. Часто мы стремимся открыть вклад в рублях, который имеет высокий процент, чтобы добиться конкретных целей:

  1. собрать денег на обучение детей;
  2. осуществить мечту – приобрести дом или квартиру;
  3. отправиться в путешествие;
  4. иметь определенную «подушку безопасности» к моменту выхода на пенсию и тому подобное.

При этом главным аргументом выбора данного способа сбережений, остается его надежность. Конечно, процент по таким ставкам будет не такой высокий, есть риск определенную часть процентов при непредвиденном расторжении договора, однако перечисленные недостатки с лихвой нивелируются гарантией сохранности финансовых средств, которую предоставляет государство в виде Агентства по страхованию вкладов. Принимая во внимание высокую популярность депозитов, мы решили рассказать, как открыть вклад в банке на практике, в каком банке выгоднее открыть вклад, а также дать рекомендации потенциальным вкладчикам, которые позволят сэкономить их время и даже определенную долю средств.

Необходимы документы для разных видов вкладов

Любые счета в России, включая и депозитные, можно открыть на основании Гражданского кодекса по п. 2 статьи 846, где говорится о договоре банковского счета (вклада). Перед поездкой в банк лучше заранее приготовить все, что потребуется:

Для гражданина России

Необходимый документ, который позволяет открыть счет в рублях гражданином РФ является его паспорт либо документ, его заменяющий. Часто сотрудники банка могут потребовать предоставить дополнительно идентификационный номер налогоплательщика.

Для иностранца

Если вклад желает открыть иностранец, который временно находится в Российской федерации, то ему потребуется предоставить:

  1. паспорт иностранного гражданина;
  2. документ, который дает право пребывать либо проживать на территории России, то есть действующая виза или разрешение на временное проживание разрешение на временное проживание;
  3. миграционная карта.

В случае если у иностранца имеется право на постоянное проживание, то от него понадобится вид на жительство и паспорт иностранного гражданина.

До 18 лет

Открыть вклад в рублях под хороший процент сможет и несовершеннолетний гражданин, которому 14 лет и есть паспорт, но процесс оформления «частично дееспособным гражданином» будет в некоторой степени отличаться от привычной процедуры. Дополнительно будет необходимо предоставить письменное разрешение одного из родителей или опекуна.

Для пенсионера

Если есть необходимость открыть «пенсионный вклад» (счет, куда зачисляется пенсия), то потребуется пенсионное удостоверение, которое послужит подтверждением того, что пришедший вкладчик уже имеет пенсионный возраст.

В случае если у гражданина на руках присутствуют все необходимые для открытия счета документы, он является дееспособным и правоспособным, то он может смело направляться в банковское учреждение.

Выбор банковского учреждения и его продукта

Прежде всего, следует выбрать финансовое учреждение, с которым лучше всего сотрудничать, оценив его статус и надежность. Это можно сделать, посмотрев рейтинг банков по надежности на нашем сайте.

Затем нужно выяснить для себя, какую цель вы преследуете, оформляя счет.

  1. Если вам интересен срочный счет, то важно верно выбрать программу, которая позволит открыть вклад под высокий процент в рублях и предусматривает комфортные условия.
  2. Если вам интересен обычный текущий (расчетный) счет в рублях, то следует поинтересоваться стоимостью обслуживания, а также наличием дополнительных возможностей (наличие дебетовой карты, работа со счетом при помощи интернет-банкинга и тому подобное).

Далее следует ознакомиться с условиями оформления, а также какой процент предоставляет тот или иной депозит. Проще всего это сделать, воспользовавшись нашей формой подбора вкладов. Вводите свои параметры и сайт подберет вам самые выгодные ставки по вкладам.

Основные виды вкладов

Основные виды вкладов могут быть следующими:

  1. Вклады с капитализацией процентов.
  2. Срочные вклады.
  3. Пополняемые вклады.
  4. Вклады с частичным снятием.

Определившись с банком и вкладом, который имеет высокий процент или просто интересен вам, следует отправиться в отделение финансовой организации.

В случае если вы уже работали с данной кредитной организацией, то можно воспользоваться удаленным оформлением счета, однако в первый раз следует лично посетить отделение, прихватив все необходимые документы.

Процедура открытия вклада: оформление документов

Менеджер отделения банка выяснит, под какой процент или какой вклад вы запланировали открыть, познакомит с действующими сегодня условиями (они часто могут немного отличаться от размещенных на сайте, ведь не каждое кредитное учреждение отслеживает свои ресурсы, а также обновляет своевременно информацию). Если вас все устраивает, то вам нужно будет передать сотруднику документы, чтобы он снял ксерокопии и провел процедуру верификации. Далее от вас потребуется:

  1. заполнить анкету идентификации (иногда клиенту дают уже заполненный бланк, который удостоверяется подписью);
  2. в карте с образцами подписей нужно будет поставить подпись, она будет содержаться в картотеке банка. При дальнейшем сотрудничестве все ваши подписи будут проходить проверку сверяться с картой;
  3. подписать договор, предварительно изучив все его условия;
  4. подписать приходной ордер, чтобы были зачислены средства, либо платежное поручение.
  5. оплатить комиссии при оформлении расчетного счета;
  6. внести средства в кассу.
    При открытии депозита, как правило, дается определенный срок, за который следует его пополнить, иначе договор будет недействительным. При открытии расчетного счета срок не оговаривается.
  7. Получить все документы, которые подтверждают факт внесения средств на депозит.

Рекомендации для вкладчиков

Изучите договор

Все люди, в том числе сотрудники финансовых учреждений могут ошибаться. Поэтому следует тщательно изучить договор, а не ставить сразу подпись. В частности, следует проверить паспортные данные, сумму вклада, начисляемый процент, срок его открытия. Посмотрите на отметку о пролонгации – лучше, чтобы она была, так как это обеспечит автоматическую пролонгацию в случае отсутствия заявления о расторжении.

После подписания договора сторонами вам должны дать второй экземпляр, который должен быть заверен круглой печатью кредитной организации. Без нее договор считается недействительным. Все документы, которые выдаются на руки вкладчику, описываются в договоре. Если указанный процент зачисляется на текущий счет или на карту, то их реквизиты должны быть указаны в договоре вклада.

Условия досрочного расторжения

Особое внимание следует уделить досрочному расторжению. В договоре должен быть пункт, который указывает, какую сумму (часть) вы сможете получить, будет ли начислен процент.

Оформление вклада онлайн

При оформлении вклада дистанционно у вкладчика должны сохраниться:

  1. договор банковского обслуживания;
  2. сохраненный web-документ с пометкой «оплачено», «исполнено» и тому подобное – при открытии счета в режиме онлайн.
  3. чек (при выполнении операции с использованием банкоматов).

Важно не только выгоднее выбрать банк, который предлагает комфортные условия и высокий процент, но также изучить все подписываемые документы и убедиться в прозрачных условиях. Только так можно обезопасить свои финансы.

Можно ли открыть вклад в пользу третьего лица?

Открыть вклад на свое имя в настоящее время никакой сложности не составляет. Почти в любом банковском учреждении вы сможете открыть такой вклад. Однако вопрос о том, можно ли сегодня открыть вклад в пользу третьего лица, оказывается не таким простым, как на первый взгляд выглядит. Предлагают ли банки подобную услугу?

Когда открывают вклад на третье лицо

Желание оформления счета на имя постороннего человека может иметь многие причины. Иногда к такому способу можно прибегнуть, чтобы перевести деньги в качестве оплаты за какую-то работу или просто спонсорской поддержки. Для этого можно передать деньги на руки, и вопрос будет снят. Однако что делать, если сумма достаточно велика? Вероятнее всего, получатель денег все равно будет вынужден открыть счет, чтобы положить их в банк. Поэтому есть смысл не усложнять процесс и открыть вклад самостоятельно.

Порой клиент банка решает осуществить открытие вклада в качестве подарка близкому человеку. Такая ситуация нередко встречается, если родители собираются каким-то образом материально обеспечить в будущем своего ребенка. Можно сделать подобный подарок, например, на свадьбу.

Таким образом, на имя другого лица открытие вклада провести вполне можно, оно нередко практикуется. Что потребуется для этого, какие документы необходимо будет представить в банк?

Можно не собирать большой пакет бумаг, если вы собираетесь открыть счет в пользу постороннего человека — надо только захватить с собой свой паспорт и определенные сведения о том лице, на которое будет оформлен вклад. Среди этих сведений:

  • дата рождения;
  • адрес фактического проживания;
  • адрес, по которому лицо зарегистрировано;
  • паспортные данные.

Нюансы открытия вклада на третье лицо

Как видите, ничего сложного в том, чтобы открыть счет на третье лицо, нет. Однако есть одна существенная оговорка. Оказывается, существует законодательный запрет на то, чтобы банк оформлял вклад на имя отсутствующего лица. Делается это для того, чтобы исключить возможность отмывания денежных средств. Поэтому, скорее всего, банк откажет вам в открытии вклада на имя другого человека, это можно сделать только в присутствии этого лица.

Впрочем, есть и другой вариант, которым нередко пользуются вкладчики. То же законодательство разрешает открыть счет на постороннее лицо при наличии у вас доверенности от него. Такая доверенность обязательно заверяется нотариусом. Так или иначе, прежде чем идти в выбранный вами банк, можно позвонить туда и спросить, оказывает ли это финансовое учреждение соответствующую услугу.

Как открыть целевой вклад на детей?

Действующий Гражданский кодекс РФ подразделяет людей на три основные категории:

  • Несовершеннолетние, но дееспособные до четырнадцати лет. Сделки проводятся только родителями либо опекунами;
  • Частично дееспособные несовершеннолетние (от четырнадцати до восемнадцати лет). Чтобы открыть счет необходимо письменное разрешение опекуна либо родителей;
  • От восемнадцати лет – дееспособные граждане.

Другими словами, до четырнадцати лет открывать депозит могут открыть только родители и опекуны несовершеннолетнего. А после (до восемнадцати лет) открыть детский вклад могут уже сами дети с письменным разрешением либо их родители.

Как открыть детский вклад: процедура оформления

Перед тем как открыть целевой вклад на детей, родственникам следует ознакомиться со всеми предлагаемыми банками программами, выбрать кредитную организацию, остановившись на наиболее выгодной сберегательной программе. Например, сейчас многие банковские организации активно предлагают повышенные процентные начисления по соглашениям, заключенным на имя несовершеннолетнего на долгосрочный срок (сберегательная программа на пять лет).

В подавляющем числе случаев, подобные депозиты являются пополняемыми. Они характеризуются незначительным первоначальным взносом. Правда, по таким сберегательным программам нередко не предусматриваются операции по счету расходного характера. Депозитные программы «до достижения ребенком совершеннолетия» сейчас не пользуются популярностью (максимальный срок, на который можно открыть счет, зачастую не превышает пяти-шести лет).

Весь процесс заключения договора на открытие детского вклада ничем не отличается от обычного, за исключением только необходимого пакета документов. Так, обязательными являются свидетельства о рождении либо паспорт несовершеннолетнего. Требуется предоставить письменное согласие одного из родственников (опекуна) не достигшего 18 лет ребенка. Несмотря на довольно простой процесс открытия детского вклада, он характеризуется рядом особенностей.

Особенности использования детского депозита

Если было принято решение расторгнуть соглашение с банком, то сделать это можно следующим образом:

  • Если на момент расторжения человек, на чье имя было заключено соглашение, достиг 18 лет, потребует предоставить договор, сберегательную книжку и паспорт. Данное правило действительно, даже если депозит открывал родственник ребенка, когда у него еще не было паспорта;
  • Если ребенку еще нет 18 лет, потребуется предоставить удостоверяющий личность документ и сберегательную книжку. Многие банковские организации (например, Сбербанк) требуют предоставить письменное разрешение на расторжение договора (доверенность родственника), заверенное подписью. Следовательно, родственники несовершеннолетнего должны помнить, что в ряде случаев при наличии их письменного соглашения, ребенок может сам расторгнуть договор и забрать с депозита все денежные средства;
  • Если ребенок не достиг еще четырнадцати лет, в банке потребуют паспорт опекуна либо родственника несовершеннолетнего, который открывал депозитный счет на имя ребенка. Также потребуется сберегательная книжка и заключенное депозитное соглашение. Если предоставленный пакет документов в порядке, банковская организация обязана немедленно расторгнуть договор, выдав на руки все денежные средства, хранящиеся на депозите.

Все расходные операции в банках по депозиту (без учета расторжения соглашения и закрытия вклада) до момента достижения ребенком четырнадцати лет возлагаются на родственников (в ряде случаев в банках могут потребовать согласие со стороны органов опеки). После того как ребенок достиг 18 лет, он в состоянии сам проводить все расходные и приходные операции. Однако, если ребенку уже есть четырнадцать, но еще нет восемнадцати, действуют следующие правила:

  1. Денежные средства, перечисленные самим ребенком. Несовершеннолетний может снимать деньги сам без письменных подтверждений со стороны родственников или опекунов;
  2. Деньги, которые переводились на счет при помощи третьих лиц, могут быть выданы только с разрешения родителей, а в ряде случаев и согласия органов опеки.

Стоит отметить, что в Гражданском кодексе не указывается прямая обязанность родственников несовершеннолетнего либо его опекуна получать согласие на расторжение договора или частичного снятия денежных средств со счета в органах попечительства и опеки. Однако, банковские организации, как например, в Сбербанке, не намерены брать на себя дополнительную ответственность.

Помимо простых банковских вкладов в российских рублях, американском долларе и европейской валюте, все большей популярностью пользуются среди родителей несовершеннолетних обезличенные металлические счета (ОМС).

Оформление ОМС вклада на ребенка

Процесс открытия обезличенного металлического счета полностью идентичен процессу открытия простого вклада (срочного депозита, до востребования). При расторжении депозита или частичном снятии денежных средств, несовершеннолетнему, на имя которого был открыт депозит, потребуется согласие родственников, если ему еще не исполнилось четырнадцати лет. Если же ребенок достиг четырнадцатилетия, надо заявление родственников (опекуна).

Подобное правило действует во многих кредитных организациях, в том числе и в Сбербанке РФ. Однако, некоторые организации могут потребовать разрешения со стороны представителей органов опеки, если ребенок еще достиг четырнадцати лет, но ему еще нет шестнадцати лет. Данный момент лучше всего уточнить у менеджеров кредитной организации.

Что выбрать: вклад с фиксированной или плавающей ставкой?

Что является самой важной характеристикой банковского вклада? Таким критерием оценки является доходность вклада, которая зависит от процентной ставки.

Процентная ставка по договорам вклада бывает:

  1. фиксированная;
  2. плавающая.

При фиксированной процентной ставке в депозитном договоре оговаривается ее размер, не изменяемый до окончания срока вклада. Вкладчик при любых финансовых потрясениях получит доход, рассчитанный на этапе подписания договора. Она может быть изменена в случае:

  • продления договора;
  • расторжения договора до завершения срока.С плавающей процентной ставкой клиент банка не может быть уверен в получении стабильного, оговоренного при заключении договора дохода. На нее оказывают влияние ряд рыночных индикаторов:
  • размер ставки рефинансирования;
  • курс основной корзины валют;
  • биржевые цены на нефть, золото и т.д.

Чтобы защитить от возможных потерь, банк предлагает своим клиентам минимальный гарантированный процент при плавающей ставке. Остальной размер дохода будет зависеть от указанных факторов. В некоторых ситуациях банки предлагают вкладчику самостоятельно определить индекс рыночного индикатора, от которого будет зависеть доход по вкладу с плавающей процентной ставкой.

С учетом изложенного выше можно резюмировать, что выбор процентной ставки по вкладу зависит от степени готовности вкладчика к риску. Специалисты рекомендуют заключать договора с фиксированным процентом, позволяющим получить незначительный, но стабильный доход.

Как забрать вклад из банка: тонкости и нюансы

По закону банк обязан возвратить ваш вклад по первому требованию. Однако в случаях, когда речь заходит о солидной денежной сумме, то к этому необходимо приготовиться…

Оформляя банковский депозит, следует внимательно изучить пункт, касающийся срока вклада и порядка начисления процентов по нему. Банки предлагают клиентам размещать у них денежные средства на период от одного месяца до 5 лет. Доходность (процент) зависит от срока: чем он дольше, тем более высокую доходность может предложить банк. Но подобные вклады не нужно путать с бессрочными, которые еще называются «До востребования» – тут денежные средства могут храниться столько, сколько вы пожелаете, однако доходность по ним почти нулевая.

Совет: если вы желаете забрать с вклада крупную сумму денег (свыше 150 тыс. руб.), то обязательно оповестите сотрудников банка об этом желании. Меньшую сумму можно получить немедленно.

Очень важно учитывать капитализацию вклада (порядок начисления процентов). Она бывает:

  1. ежемесячной,
  2. ежеквартальной,
  3. полугодовой,
  4. годовой,
  5. в конце срока.

Если клиент выбирает для себя регулярное начисление дохода, то его ставка по вкладу обычно будет меньше. У ряда банковских вкладов есть опция, которая позволяет периодически забирать часть денег во время их сбережения. В подобных случаях вклад не закрывается, а только лишь уменьшается сумма, на которую будет начисляться доход.

Вы можете забрать банковский вклад (депозит) по истечению срока размещения. Означает это, что если он открывался до 24 числа любого месяца, то забрать его можно 25 числа. Если на данный день приходится выходной либо государственный праздник, то забрать денежные средства можно начиная с последующего за этой датой рабочего дня.

Целый ряд банков применяют штрафные санкции к своим клиентам, которые решили досрочно закрыть вклад. Они выражаются в снижения процентной ставки до того размера, который соответствует вкладу «До востребования». Такие условия обязательно прописываются в договоре вклада.

Если у вас на счету накопилась крупная сумма средств, то банки по традиции просят заранее сообщать им дату, когда вы желаете забрать свои деньги. Связано это с тем, что они должны подготовить необходимый запас наличности, не заставляя вас ожидать, в случае ее отсутствия. Зачастую максимальная сумма, которую можно забрать немедленно, составляет 150 тысяч руб.

Чтобы закрыть вклад, вам нужно предъявить работнику банка:

  1. паспорт (либо другой документ, который удостоверяет личность)
  2. договор на размещение средств.

Сотрудник учреждения должен предложить вам оформить заявление о том, что счет закрывается, после чего вас пригласят в кассу для получения денежных средств.

Если вы запамятовали вовремя закрыть вклад, то он автоматом продлятся на новый срок на условиях, предусмотренных в договоре. Тут могут быть такие варианты: его продлят по существующей процентной ставке, по увеличенной либо по ставке «До востребования». Вы при необходимости в любой момент сможете забрать средства и с данного вклада.

 

finday

Простой сайт о вкладах, кредитах и инвестициях в городе Москва. В общем все что касается финансов в 2016 и 2017, 2018 году

Добавить комментарий

Ваше имя:
Сообщение:

Комментарии