Главная Ипотека Виды ипотеки: особенности и преимущества

Виды ипотеки: особенности и преимущества

0
Содержание статьи
1. Как можно продать квартиру в ипотеке?
2. Можно ли купить квартиру в ипотеку и сдавать ее в аренду?
3. Чем отличается программа по военной ипотеке?
4. Ипотека для предпринимателей
5. Как взять ипотеку за рубежом?
6. Как выплачивать ипотеку, если у банка больше нет лицензии?
7. Досрочное полное погашение ипотечного кредита
8. Досрочное частичное погашение ипотеки
9. Как правильно разделить ипотеку при разводе?
10. Ипотека и материнский капитал
11. Минусы ипотеки
12. Плюсы ипотеки

Как стать участником программы по ипотечному кредитованию военных?

Относительно недавно наше государство запустило особую программу по ипотечному кредитованию для военных. Согласно ее условиям, государство ежемесячно перечисляет непосредственно на счет военного некоторую сумму. Так, в 2013 году за год каждый военный получал 222 тыс. рублей.

Как стать участником данной программы?

Для того, чтобы самостоятельно принять участие в этой программе со стороны государства, каждый военный в обязательном порядке должен вступить в так называемый реестр участников накопительной ипотечной системы. Необходимо заметить, что в настоящее время, согласно действующему законодательству, может быть как добровольное, так и обязательное вступление в данную программу. Если вы решили самостоятельно стать участником, необходимо заблаговременно написать рапорт непосредственно на имя командира воинской части и своем желании. Вступлению в силу данного закона, как правило, наблюдается по истечении 10 дней с того момента, как все документы поступят в Росвоенипотеку из воинских частей.

Как получить ипотеку через банк?

Безусловно, каждый понимает, что сумма на счету каждого военного далека от той, которая необходима для приобретения недвижимости. В такого рода ситуации практически все обращаются за финансовой помощью в банковское учреждение. Как работает такого рода схема?

Как известно, банки сегодня предлагают ипотечное кредитование сроком до 25 лет на сумму приблизительно в 2 200 000 рублей. Военнослужащий в этом случае должен заключить два договора (с государством и непосредственно с самим банком). Чаще всего финансовые средства от Росвоенипотеки поступают в качестве изначального взноса, а оставшуюся сумму уже предоставляет банк. Необходимо заметить, что в такого рода ситуации от самого военного не требуется ежемесячных платежей, так как они поступают на счет банка из его накопительного счета.

Сама схема приобретения недвижимости в данном случае будет схожа со стандартными процедурами. Однако военнослужащему при обращении в банк в обязательном порядке следует иметь при себе свидетельство об участии в так называемой накопительно-ипотечной системе.

Заключение

В заключении необходимо заметить, что разработанная нашим государством система военной ипотеки отличается рядом весьма привлекательных условий, что позволяет приобрести желаемую недвижимость без особого труда и в максимально кратчайшие сроки.

Как можно продать квартиру в ипотеке?

Безусловно, радость от приобретения недвижимости посредством ипотеки чаще всего длится не очень долго. Потеря работы, финансовые трудности, необходимость перезда — это лишь самые незначительные факторы, которых боится абсолютно каждый заемщик. Что делать в такого рода ситуации? Можно ли продать на практике квартиру в ипотеке? Именно об этом мы максимально подробно и расскажем в этой статье.

Самостоятельная продажа

Чаще всего собственник квартиры пытается в первую очередь продать имеющуюся недвижимость самостоятельно. По словам специалистов, сделать это не так просто, как может показаться на самый первый взгляд. Все дело в том, что первоначально необходимо получить одобрение непосредственно от самой банковской организации. Затем следует установить сумму имеющейся задолженности и составить соглашение с покупателем, обязательно оформив его нотариально. Согласно данному соглашению, заемщик имеет право продать квартиру в ипотеке, однако покупатель со своей стороны обязуется продолжать вносить ежемесячные платежи. Имея на руках данный договор продавец должен в обязательном порядке снять так называемое обременение по ипотеке и оформить переход самого права собственности непосредственно на самого покупателя.

Помощь банка

Очень часто у заемщика нет времени и достаточной компетенции, чтобы продать свою недвижимость в ипотеке самостоятельно. В такого рода ситуации на правах кредитора этим вопросом может заняться непосредственно сам банк. Так кредитное учреждение предоставляет собственную ячейку, а также затем делает заявку не предварительную регистрацию. Затем уже сам покупатель будет обязан внести некоторую сумму в депозитарий банка с целью погашения данного кредита. Так, разница между непосредственно суммой кредита и стоимостью будущей недвижимость помещается теперь в иную ячейку. После получения закладной заемщик имеет полное право продать квартиру по ипотеке обычным способом. Перед тем, как с покупателем заключить договор, рекомендуется убедиться в том, что банк уже передал все сведения о заблаговременном погашении кредита в соответствующую регистрационную службу.

Заключение

В заключении необходимо заметить, что в данной статье мы максимально детально рассмотрели лишь самые популярные варианты, как можно продать квартиру с условием ипотечного кредита. На самом деле их существует несколько больше. Перед тем, как выбрать тот или иной вариант, рекомендуется сравнить все преимущества и недостатки каждого.

Можно ли купить квартиру в ипотеку и сдавать ее в аренду?

Согласно имеющимся данным, в настоящее время ипотечные кредиты выступают своего рода рекордсменами по сумме ежемесячных выплат. Если сравнивать их с месячной зарплатой самого обычного рабочего, возможность приобрести жилье становится практически нереальной. Что делать в этом случае? Можно сдавать квартиру, взятую в ипотеку?

Давайте более детально рассмотрим, как может функционировать схема такого рода. Человек берет ипотеку в банке для приобретения жилья. Затем он начинает сдавать эту квартиру в аренду. Таким образом, арендная плата будет покрывать ежемесячные выплаты по кредиту. Примечательно, что некоторые и вовсе приобретают сразу несколько квартир, а впоследствии гасят ипотеку именно таким образом. Как следствие, вы являетесь полноправным собственником недвижимости, но условно при этом не теряете финансы из семейного бюджета.

Что в этом случае скажут в банке?

На самом деле прямого запрета на все вышеописанные действия не существует. Однако, сегодня многие банковские учреждения заблаговременно требуют копию договора на согласование. Это самая обычная формальность, которая практически не доставляет неудобств. Необходимо лишь написать заявление, в котором вы просите дать одобрение на заключение договора аренды.

Некоторые предпочитают подписывать договор аренды без участия банка. Безусловно, такой ход не считается правонарушением. Однако, в некоторых случаях может последовать негативная реакция со стороны банковского учреждения, если появится информация о том, что вы заблаговременно не предупредили. В некоторых случаях банк просить погасить имеющуюся задолженность единовременно по причине нарушения условий договора. Безусловно, такое развитие событий не обрадует обе стороны.

Как добиться успеха?

Если вы желаете приобрести недвижимость посредством ипотеки и сдавать ее впоследствии в аренду, рекомендуется заблаговременно известить об этом банковских служащих. Все дело в том, что таким образом можно будет в максимально спокойной обстановке обсудить все спорные вопросы, ограничив себя тем самым от негодования и разбирательств. Безусловно, если кредитная организация не одобряет такого рода решение, сотрудничество с вашей стороны в этом случае прекращается полностью. В такого рода ситуации следует обратиться в другой банк и сотрудничать по той же схеме.

Чем отличается программа по военной ипотеке?

Наше государство стремится поддерживать совершенно различные слои населения, вне зависимости от их сферы деятельности. Данный вопрос в первую очередь касается и ипотечного кредитования. К примеру, всем известна поддержка молодых семей, когда кредит можно взять под более низкие проценты. Относительно недавно была разработана программа специально для военных. Чем она отличается? Именно об этом мы максимально детально и расскажем в данной статье.

Основная идея данной программы заключается в том, чтобы заменить обязательства со стороны непосредственно государства по предоставлению всем военным жилья деньгами. Это значит, что теперь практически все военные могут рассчитывать на то, что они получат жилье не в натуральной форме (как это было раньше), а в денежном эквиваленте. Каждому частнику данной программы государство открывает персональный ипотечный счет, на который перечисляется некоторая сумма каждый месяц. Величина этой суммы устанавливается согласно действующему законодательству и постоянно индексируется.

Необходимо заметить, что на данную сумму не влияют ни войска, ни звание человека. Так, в самом начале действия этой программы годовая сумма составляла порядка 37 тыс. рублей. В 2013 году эта цифра была увеличена (теперь 222 тыс. рублей).

Став участником данной программы военнослужащий имеет полное право ежемесячно со стороны государства получать некоторую сумму. Но воспользоваться он сможет ей исключительно при соблюдении некоторых условий, а именно:

  • После 20 лет непрерывной службы.
  • После 10 лет службы в связи с сокращением или достижением определенного возраста.

Эти условия весьма понятны. Так, абсолютно каждый по истечению 20 лет службы может воспользоваться имеющимися на счету накоплениями. Безусловно, если военный уходит со службы, государство больше не выплачивает ему деньги.

В заключении необходимо заметить, что данная программа по военной ипотеке работает относительно недавно. К сожалению, сейчас нельзя прогнозировать, когда именно она закончится. Согласно имеющимся данным, действие программы во военной ипотеке продлевается еще на 10 лет. Безусловно, ежегодно сумма выплат увеличивается и индексируется. Если вы являетесь военным, рекомендуется вступить в данную программу вне зависимости от финансового благополучия и стажа работы.

Ипотека для предпринимателей

Наше государство постоянно поддерживает начинающих предпринимателей. Как следствие, их количество с каждым годом лишь увеличивается, при этом наблюдается улучшение благосостояния всего общества, развитие малого бизнеса. Однако, в некоторых случаях приобретение жилья посредством ипотеки для самого предпринимателя весьма затруднительно. Что делать в этом случае?

Основным фактором положительного решения при подаче заявления на ипотеку для среднестатистического гражданина является вопрос его месячного дохода. Индивидуальный предприниматель, как известно, может быть сам себе юристом, бухгалтером и даже начальником. Банковские организации зачастую испытывают сложности при определении дохода ИП, так как он не получает обычную зарплату.

Более того, документы, которые предоставляются в налоговую службу, далеко не всегда показывают четкую картину успешности бизнеса и не гарантируют стабильных выплат. Именно поэтому основная задача индивидуального предпринимателя в первую очередь заключается в том, чтобы доказать банку свою постоянную платежеспособность.

Кому получить кредит проще?

Специалисты выделяют несколько первоочередных факторов, которые в свою очередь благоприятствуют к получению ипотеки:

  • Предприниматель уже брал кредит в этом банке, к примеру, на открытие бизнеса, успешно его выплатил и теперь имеет положительную кредитную историю.
  • У ИП есть прозрачная схема доходов, благодаря которой он сможет доказать кредитному учреждению свою платежеспособность.
  • Доходы предпринимателя не отличаются сезонным характером, они в любое время года стабильны.

Таким образом, каждый банк даст положительное решение в случае, если у ИП имеются стабильные и максимально прозрачные доходы.

Какие документы потребуются?

При обращении в банк необходимо иметь с собой целый пакет документов. Помимо удостоверения личности и основных документов по ИП также потребуется налоговая декларация, лицензия и свидетельство о гос. регистрации.

Необходимо заметить, что перечень необходимых документов в каждом банке отличается. Лучше заблаговременно позаботиться об этом вопросе.

Сегодня получить ипотеку для ИП стало намного проще. Не смотря на относительно высокие процентные ставки (в некоторых банках эта отметка доходит до 30%), ипотеку все же можно получить. Безусловно, все это требует времени и усилий, однако приобретение жилья все же является немаловажным плюсом.

Как взять ипотеку за рубежом?

Согласно имеющимся данным, российские граждане занимают лидирующие позиции среди всех, кто приобретает недвижимость за рубежом. Это объясняется относительно невысокой стоимостью недвижимости, небольшими процентными ставками по ипотеке. За рубежом ипотечный кредит предоставляется на совершенно различные цели. Это и приобретение уже готового жилья, и ремонт второсортной недвижимости, и покупка квартиры в еще строящемся доме.

Почему стоит брать ипотеку за рубежом?

Самым главным преимуществом, если верить специалистам, является относительно небольшая процентная ставка за использование кредита. По сравнению с российскими банками это достаточно выгодное вложение финансовых средств. Лидирующие позиции занимают Чехия и Испания. Здесь процентная ставка едва превышает 4%. На территории Соединенных Штатов Америки данный показатель еще ниже.

С другой стороны зарубежные банки более лояльно относятся к желанию покупать недвижимость именно на первичном рынке. Более того, они не требуют различного рода страховых вложений помимо непосредственно страхования самой недвижимости. Все это основные преимущества приобретения жилья за рубежом посредством ипотеки.

В первую очередь необходимо заметить, что довольно часто процесс оформления ипотечного кредита требует несколько больше времени по сравнению с российской ситуацией. С другой стороны некоторые банки буквально требуют, чтобы между заемщиком и самой кредитной организацией существовала история деловых отношений. К примеру, чтобы взять ипотеку в Германии, необходимо, чтобы на счету заемщика не только имелись финансовые средства, но также ранее активно с ними осуществлялись операции. Достаточно часто на первоначальном этапе ипотека за рубежом бывает затратна, так как заемщику необходимо оплатить некоторые нотариальные и государственные сборы.

В некоторых государствах до сих пор действуют комиссии на досрочное погашение кредита. К примеру, при желании приобрести недвижимости на территории Болгарии следует быть готовым к тому, что придется оплачивать комиссию за обслуживание счета на протяжении всего действия ипотечного договора.

В заключении необходимо еще раз отметить, что для иностранного заемщика на первоначальном этапе ипотека может показаться довольно сложным процессом, который отнимает немало времени. Однако, с другой стороны низкие процентные ставки и более привлекательные цены все же являются главным преимуществом.

Как выплачивать ипотеку, если у банка больше нет лицензии?

Наверняка каждый согласится с тем, что абсолютно каждый кредитный договор подразумевает под собой участие сразу двух сторон, а именно банковского учреждения и непосредственно самого заемщика. До того момента, как обе стороны выполняют свои обязанности, они, как правило, не замечают друг друга. Так, один ежемесячно вносит необходимую денежную сумму на счет, а второй — соответственно получает свои платежи.

Что делать, когда у банка отзывают лицензию? Кому в этом случае платить за ипотеку? Именно об этом мы максимально детально и расскажем в данной статье.

Почему у банка отзывают лицензию?

Главным документом, предоставляющим право на работу в самом банковском секторе, является так называемая лицензия. Центральный банк отвечает непосредственно за выдачу и изъятие данного документа. Что касается последнего вопроса, то это возможно исключительно в том случае, если банк не соответствует некоторым параметрам. На настоящий момент выделяется два основных фактора, согласно которым у банка могут отозвать лицензию — недостаточность собственных средств, а также нарушение законодательства (к примеру, отмывание доходов). Безусловно, если проверяющий обнаружит такого рода нарушения, у банка в кратчайшие сроки отзовут действующую лицензию. После этого шага владельцы бизнеса, как правило, от него отказываются.

Безусловно, изъятие лицензии у заемщика должно вызывать исключительно радость. Действительно, если официально теперь не существует банка, у которого он взял кредит, значит, некому теперь его выплачивать. Ипотеку можно считать автоматически погашенной, а заемщик сохраняет свои денежные средства. Как показывает практика, это вовсе не так. Исчезновение банковской организации вовсе не означает, что все имеющиеся долги списываются.

Наверняка каждый знает, что работа любой кредитной организации основывается на том, что она привлекает займ под один процент, а затем его предоставляет под несколько больший. Таким образом, после отзыва лицензии банк все же вынужден собирать все свои долги с заемщика и отдавать их вкладчикам. Принимая во внимание тот факт, что такой деятельностью банковское учреждение может заниматься до урегулирования всех формальностей со стороны проверяющей организации, чаще всего собственники дебиторской задолженности стремятся ее в максимально кратчайшие сроки продать, оформив при этом так называемый договор уступки по отношению к бывшим заемщикам. Таким образом, теперь заемщик получает уведомление от нового кредитора, в котором указываются все реквизиты для платежей. В результате заемщик не теряет все свои имеющиеся долги, а попросту меняет кредитора.

В последнее время средства массовой информации только и рассказывают о том, что у того или иного банка отозвали лицензию. Напуганные заемщики бегут в банк, чтобы узнать достоверную информацию. Чаще всего их беспокоит вопрос, что теперь делать с ипотекой. Кому выплачивать имеющийся долг? Именно об этом мы и расскажем в данной статье.

В первую очередь необходимо заметить, что все существующие долги от заемщика не ликвидируются. Все дело в том, что при отзыве лицензии у банка происходит подписание особого договора, согласно которому теперь все его заемщики и вкладчики переходят другой банковской организации. Так, буквально в течение нескольких дней новая кредитная организация в обязательном порядке уведомляет всех заемщиков и высылает новые реквизиты и условия для выплаты по ипотеке или другим вкладам.

Что делать, если на связь не вышли?

Очень часто случается так, что у банка лицензию ликвидировали, а новый кредитор не дает о себе знать. Что делать в этом случае? В такого рода ситуации специалисты рекомендуют не терять время зря, а самостоятельно отправляться на поиски новой кредитной организации. Абсолютно каждый может продолжать выплачивать ипотеку тремя различными способами, а именно:

  • В первую очередь рекомендуется зайти на официальный портал вашего бывшего банка. Как правило, именно здесь можно найти информацию о прекращении деятельности банка, а также реквизиты счета, где можно продолжать выплачивать кредиты.
  • С другой стороны можно обратиться за помощью в агентство, занимающееся страхованием вкладов, а точнее на его официальный сайт. Здесь также должна быть представлена в обязательном порядке информация о банках, у которых были аннулированы лицензии. Таким образом, необходимо будет в большом списке найти свое кредитное учреждение и ознакомиться с данными. Это агентство также должно сообщить реквизиты, которые необходимы для продолжения кредитных платежей.
  • Найти конкурсного управляющего и составить на его имя письмо с просьбой проинформировать вас, как следует гасить платежи по кредиту. Информация о конкурсном управляющем, как правило, имеется на официальном портале Банка Москвы.

От вас требуется дальше продолжать делать ежемесячные платежи по имеющейся ипотеке, так как отзыв лицензии не оказывает чаще всего влияние на обязательства со стороны самого заемщика.

Досрочное полное погашение ипотечного кредита

В настоящее время ипотечное кредитование на территории нашей страны пользуется огромной популярностью. Действительно, сегодня возможность за собственные финансовые средства приобрести недвижимость. Здесь на помощь приходит ипотека. Необходимо заметить, что у данного вида кредитования имеется масса преимуществ. К примеру, выплатить всю сумму можно за 15-25 лет, как следствие, размер ежемесячного платежа относительно небольшой. Более того, можно приобрести квартиру еще в строящемся доме, что существенно сэкономит семейный бюджет. У ипотеки присутствуют и свои недостатки. К примеру, у заемщика нет права продать квартиру до того момента, пока не будет полностью погашен кредит. Здесь возникает иной вопрос, а можно ли досрочно погасить займ? Именно об этом мы и расскажем в данной статье.

Под полным погашением ипотечного кредита понимается возраст оставшейся денежной суммы + проценты, рассчитанный с момента последнего месячного платежа до срока окончательного погашения займа. Необходимо заметить, что самостоятельно просчитать всю сумму достаточно трудно. Именно поэтому специалисты в такого рода ситуации настоятельно рекомендуют обратиться в банковское учреждение, которое и выдало займ, чтобы работники высчитали свою сумму. Примечательно, что сегодня практически во всех банках существует система так называемого аннуитетной схемы платежей. Это значит, что большая часть денежной суммы идет на выплату по существующим процентам, а меньшая — соответственно на оплату главного долга. Именно поэтому в полной мере погашать досрочно ипотеку выгодно исключительно в первые несколько лет. Погашая долг в конце займа, вы практически не выгадываете экономию на процентах.

Принимая решение о досрочном погашении кредита, следует руководствоваться следующими факторами:

  • На начальном этапе использования ипотечной программы экономия на процентах наиболее выгодна.
  • Уменьшение срока самого кредита несколько выгоднее по сравнению с сокращением размера ежемесячных выплат.

В заключении необходимо заметить, что проблема досрочного погашения ипотечного займа сегодня беспокоит многих. Здесь в первую очередь особая роль принадлежит человеческой психологии. Достаточно трудно жить, постоянно осознавая, что за плечами у тебя имеется несколько миллионный долг. Надеемся, что предложенная в данной статье информация окажется действительно для вас полезной.

Досрочное частичное погашение ипотеки

Сегодня очень многие заемщики, которые уже взяли на себя обязательства по ипотечному кредитованию, задумываются о досрочном его погашении. Чаще всего такого рода ситуация обусловлена исключительно психологическим фактором. Все дело в том, что сам заемщик нередко испытывает дискомфорт по тому вопросу, что на нем лежит многомиллионный долг. Наверняка каждый знает, что в настоящее время ипотечный кредит берется на несколько лет, а в некоторых случаях переплата по процентной ставке составляет до 100%. Безусловно, чем раньше заемщику удастся погасить кредит, тем меньше будет переплаты по процентам. Возможно ли досрочное погашение ипотеки? Именно об этом речь и пойдет в данной статье.

Что такое частичное досрочное погашение ипотеки?

Как известно, условия по выдаче ипотечного кредита со временем пересматриваются. Раньше банк брал на себя право наложить мораторий, согласно которому в досрочной форме погасить кредит нельзя до шести месяцев. Сегодня же кредитные учреждения идут на всевозможные уступки для своих клиентов.

Согласно действующему законодательству, заемщик имеет полное право погасить кредит досрочно, но он также должен уведомить о своем намерении банк приблизительно за 30 суток. Необходимо заметить, что в некоторых банках такая оговорка снижена до нескольких дней.

Важно заметить, что все условия досрочного погашения ипотеки всегда в обязательном порядке прописываются в договоре, который заемщик заключает с банком. В этом случае сам заемщик может не только несколько уменьшить размер ежемесячных выплат, но и сам срок погашения кредита.

По словам специалистов, наиболее выгодным признается именно второй вариант. Все дело в том, что размер переплаты увеличивается пропорционально сроку самого кредита. Таким образом, чем больше срок кредита, тем большую сумму заемщику придется отдать в банковское учреждение.

Среди основных преимуществ досрочного частичного погашения кредита специалисты называют следующие:

  • Существенная экономия на процентах.
  • Возможность самостоятельно изменить срок кредита, а также предполагаемый размер ежемесячных выплат.

В заключении необходимо еще раз отметить, что досрочное погашение ипотеки является довольно выгодным решением, которое помогает в будущем существенно уменьшить траты на ежемесячные выплаты и сохранить свой финансовый капитал.

Как правильно разделить ипотеку при разводе?

Согласно имеющимся статистическим данным, на территории России количество разводов с каждым годом лишь увеличивается. Весьма часто единственное, что действительно связывает бывший супругов — это ипотека. Что делать в этом случае? Кто будет выплачивать оставшийся долг? Именно об этом мы максимально подробно и расскажем в данной статье.

Как правильно разделить ипотеку при разводе?

Не смотря на тот факт, что при разводе достаточно трудно разделить имеющуюся ипотеку, это вполне реально. В этом случае абсолютно каждый из супругов должен осознавать, что жилье, приобретенное в браке является собственностью обоих, причем вне зависимости от того, кто на практике выплачивал кредит и является собственников. Примечательно, что, если супруга фактически не имеет дохода, не выплачивает кредит, она имеет абсолютно те же права на недвижимость, что и ее супруг. Ниже перечислим несколько вариантов, как грамотно разделить квартиру, имеющуюся в ипотеке:

  1. Квартира выставляется на продажу, часть вырученных денег идет на первоначальное погашение кредита, а вторая часть делится пополам.
  2. Каждый ежемесячный банковский платеж делится между супругами в равных частях.
  3. Один из супругов становится полноправным собственником квартиры, но при этом выплачивает стоимость части недвижимости другого супруга.

Необходимо заметить, что действующее законодательство не разрешает выделять собственникам право собственности на некоторые комнаты. Для этих целей в обязательном порядке должны соблюдаться важные условия, которые отсутствуют практически во всех современных квартирах.

Гражданский брак и ипотека

Сегодня далеко не все семьи официально оформляют свои отношение в соответствующих органах. Так, они могут вести общее хозяйство, воспитывать детей, но при этом не состоять в браке. Согласно действующему законодательству, такая семья не признается семьей. Как следствие, все вытекающие из семейного кодекса положения не распространяются на этих людей. В такого рода ситуации бывает достаточно трудно правильно разделить ипотеку. Требуется неоднократное обращение в суд, а также траты на юристов. Как правило, эта ситуация заканчивается тем, что ипотечный кредит продолжает выплачивать тот из супругов, на которого он был первоначально оформлен.

В заключении необходимо заметить, что развод в случае ипотеки может принести массу дополнительных проблем. Чтобы избежать их, рекомендуется обращаться за квалифицированной помощью только к проверенным специалистам, имеющим положительные характеристики в данной сфере.

Ипотека и материнский капитал

В настоящее время ипотечное кредитование позволяет получить жилье совершенно различным слоям населения вне зависимости от их возраста. Более того, наше государство предлагает разнообразные программы, предназначенные для получения ипотеки, для разных категорий людей. Одной из такого рода категорий принято считать семьи с детьми. Для подобных клиентов банки предлагают более низкие процентные ставки, возможность получить при необходимости отсрочку на выплаты, а также несколько увеличить срок кредитования. В последнее время особой популярностью пользуется ипотека под материнский капитал. Что это такое? Именно об этом мы максимально детально и расскажем в данной статье.

Данная программа предоставляет возможность семьям, располагающим правом на материнский капитал, воспользоваться им в качестве первоначального взноса. Согласно действующему законодательству, данным правом можно воспользоваться практически в каждом банковском учреждении. Необходимо заметить, что сегодня далеко не все банки готовы выдавать кредиты такого рода заемщикам. С другой стороны те организации, которые работают по данной программе, дают данной категории заемщиков реальный шанс на получение ипотеки. Специалисты предупреждают, что всем, кто желает воспользоваться материнским капиталлом в качестве первоначального взноса, необходимо принять во внимание два весьма важных критерия:

  • Размер первоначального взноса, который в свою очередь определяет банковская организация, не должен быть больше суммы материнского капитала.
  • Заемщик в свою очередь в обязательном порядке должен иметь стабильный доход, чтобы покрывать ежемесячные платежи.

Необходимые документы

Помимо стандартного пакета документов и справок, который чаще всего требуют в банках, непосредственно самому заемщику потребуется обратиться в Пенсионный фонд. Здесь кроме документов, которые удостоверяют личность, также предоставляются:

  • сертификат, удостоверяющий право на получение материнского капитала;
  • заявление в особой форме с просьбой предоставить право на использование данной суммы в качестве первоначального взноса для ипотеки;
  • копия договорного займа;
  • письмо от заемщика, в котором он обязуется официально оформить недвижимость в собственность;

Не смотря на многочисленные преимущества материнского капитала, он также имеет и свои недостатки. К примеру, процесс рассмотрения заявки от заемщика и ее последующее одобрение может потребовать несколько больше времени, нежели при стандартном случае. Кроме того, следует принять во внимание, что теперь заемщик будет вынужден активно работать не только с банком, но также и непосредственно с Пенсионным фондом.

Минусы ипотеки

Оценка основных плюсов и минусов ипотечного кредита на начальном пути считается важным шагом. Безусловно, наряду с преимуществами данного займа имеется и масса недостатков. К сожалению, сегодня далеко не все обращают на них свое пристальное внимание. Как следствие, уже через несколько месяцев с момента первоначальных ежемесячных платежей многие сожалеют о сделанном шаге. По словам специалистов, продать недвижимость в таком случае будет уже не так просто. Однако, все же существует несколько вариантов, позволяющих избавиться от квартиры, приобретенной посредством ипотечного кредитования. В данной статье мы максимально детально рассмотрим негативные черты ипотеки.

  • В первую очередь следует заметить, что первоочередным недостатком ипотеки является переплата. Это та сумма, которую приходится ежемесячно возвращать банку в качестве процентов за использование кредита. Сегодня нельзя точно сказать, сколько составит процентная ставка, так как в каждом конкретном случае она рассчитывается в индивидуальном порядке. Необходимо заметить, что в некоторых случаях переплата достигает 100% от суммы первоначального займа.
  • Еще один довольно существенный минус — оплата дополнительных услуг. Нотариус, услуги по оценке квартиры, страхование недвижимого имущества — за все это придется выложить некоторую сумму. Без таких вложений согласованно взять ипотеку, к сожалению, не получится.
  • Заемщик, безусловно, берет на себя перед банком некоторые обязательства. Кроме выплат ежемесячных сумм заемщик не имеет право продавать квартиру до тех пор, пока ипотека не будет выплачена. Все дело в том, что сейчас квартира находится в залоге у банка. Таким образом, специалисты настоятельно рекомендуют подумать несколько раз, нежели идти за ипотекой. В случае форс-мажорных обстоятельств (потеря работы, кормильца, болезни и т.д.), если вы не сможете выплачивать кредит, банк будет вправе лишить вас этой собственности.

В заключении следует заметить, что ипотечный кредит в настоящее время позволяет весьма быстро решить проблему с жильем. Безусловно, абсолютно за все в этой жизни приходится платить и ипотека в этом случае не является исключением. В данной статье мы рассмотрели лишь самые основные недостатки этого займа. Прежде чем идти на столь ответственный шаг, специалисты настоятельно рекомендуют сравнить все «за» и «против».

Плюсы ипотеки

Основным преимуществом ипотеки, по словам специалистов, является тот факт, что желаемую недвижимость можно приобрести в относительно короткие сроки. Это избавляет от необходимости в течение длительного времени откладывать финансы на желаемую квартиру или дом. После завершения всех необходимых процедур к самому заемщику переходит его непосредственное право на собственность. Кроме того, в квартире он может регистрировать себя и других членов семьи.

В случае приобретения жилья по ипотеке заемщик может быть абсолютно уверен в так называемой ее юридической частоте. Все дело в том, что страховые компании и юридические отделы банковской организации неоднократно проверяют его и все сопутствующие правоустанавливающие документы. В этом случае риск двойной продажи квартиры равен практически нулю.

Еще одним преимуществом приобретения квартиры по ипотеке является относительно длительный срок кредитования. Это значит, что заемщик не в убыток своему ежемесячному доходу сможет выплачивать некоторую сумму. Чаще всего самые обычные кредиты выдаются на срок не более пяти лет. Ипотека в свою очередь предоставляется максимум на 30 лет. Здесь работает исключительно одно правило. Чем больше срок ипотечного кредитования, тем меньше сумма ежемесячного платежа.

Покупка квартиры в ипотеку является довольно выгодным инвестиционным вложением. Все дело в том, что с течением времени цены на недвижимость только растут. Таким образом, покупая квартиру в настоящий момент впоследствии вы сможете продать ее на более выгодных условиях. В некоторых случаях прибыль составляет несколько сотен тысяч рублей. С другой стороны покупка недвижимости считается отличной альтернативой накоплению финансовых средств. Весьма часто приходится сталкиваться с такой ситуацией, когда некоторая сумма уже отложена, однако стоимость будущего жилья несколько увеличилась.

Некоторую часть процентов за использование ипотечного кредита в будущем можно будет «возместить» посредством так называемого налогового вычета.

Для заемщиков некоторых категорий в настоящий момент государство идет на всяческие уступки. К примеру, часть кредита можно погасить посредством материнского капитала или принять участие в популярной ныне программе под названием «Доступное жилье для молодой семьи».

Сбербанк, ВТБ 24, Альфа Банк, Ипотек банк

HashFlare
finday

finansday.com — простой, но полезный сайт о вкладах, кредитах и инвестициях в городе Москве. В общем все, что касается финансов в 2016 и 2017, 2018 году.

Добавить комментарий

Ваше имя:
Сообщение:

Комментарии