Главная Вклады Вклады для физических лиц

Вклады для физических лиц

0

Прошлый год запомнился российским вкладчикам падением цен на нефть, отзывом лицензий у некоторых банков, нестабильностью национальной валюты, инфляцией. Многие клиенты банков снимали наличность, покупая товары или иностранную валюту, переводили сбережения в государственные финансовые учреждения.

Сохранение и приумножение

Несмотря на снижение реальных доходов, свободные средства у населения остаются. Каждому человеку хочется не только сохранить свои деньги, но и по возможности их приумножить, для чего существует множество способов:

  • приобретение недвижимости,
  • покупка драгметаллов,
  • ПАММ счета,
  • валютные операции на Форекс,
  • обучение,
  • ценные бумаги,
  • банки.

Можно перечислить еще не один способ сохранения и увеличения своих финансов, но наиболее надежным методом до сих пор считается традиционный банковский вклад.

Виды вкладов для физических лиц

Вклады в банк зачастую называют депозитами и наоборот, хотя между этими двумя понятиями существует разница. Банковским вкладом называют сумму денег, переданную гражданином банку для хранения и получения дохода. Депозит предназначен не только для хранения и увеличения денежной суммы, но и для сохранности ценных бумаг. Как на вклад, так и на депозит начисляются проценты. Но депозит отличается значительно меньшим размером процентной ставки, а при превышении этой суммы ставки рефинансирования, владельцу депозита придется заплатить налог в 35%.

Все банковские вклады клиентов согласно Гражданскому кодексу делятся на срочные и вклады «до востребования». Эти же два основных вида делятся, в свою очередь, на разновидности.

К срочным вкладам относятся следующие разновидности:

  • Классический вклад (депозит), не предусматривающий дополнительного внесения средств либо их снятия. Процентная ставка по такому вкладу предлагается самая высокая.
  • Пополняемый вклад, предусматривает регулярные перечисления дополнительных сумм на депозит, увеличивая размер выплат по процентам и размер депозита. Снятие денежных средств обычно не предусматривается договором.
  • Сберегательный вклад, предусматривающий как пополнение, так и снятие части средств без утраты процентов.
  • Вклад с капитализацией процентов предусматривает ежемесячное или ежеквартальное начисление процентов, которые суммируются с суммой вклада.
  • Мультивалютный вклад, содержащий две или несколько валют, мало подвержен влиянию изменений валютных курсов.
  • Металлический вклад, предназначается для хранения драгметаллов, величиной измерения которого являются граммы. Начисление процентов происходит при изменении стоимости соответствующего драгоценного металла в граммах.
  • Специальные вклады для пенсионеров, учителей, военнослужащих, студентов и других категорий граждан, которые получают пенсию, заработную плату в данном банке.

На вклады «до востребования» предлагаются невысокие процентные ставки. Операции пополнения или снятия можно проводить по мере надобности.

Страхование вкладов

В 2014 году Центробанком РФ было отозвано 87 лицензий у банков и НКО. Тенденция просматривается и в текущем году. Естественно, беспокойство вкладчиков и потенциальных клиентов финансовых организаций о будущем своих вложений.

Но поводов для беспокойства по возврату вкладов из банков, лишенных лицензий, нет. Для защиты вкладчиков создано Агентство по страхованию вкладов (АСВ), занимающееся отбором одного или нескольких банков-агентов, через филиальную сеть, которые будут осуществлять выплату возмещений. При банкротстве, аннулировании лицензии вкладчики получают компенсацию.

Вкладчикам, чьи депозиты превышают 1400000 рублей, придется довольствоваться лишь фиксированной суммой, ранее страховое возмещение составляло лишь 700000 рублей.

Но на такие суммы можно рассчитывать лишь клиентам, хранящим вклады, застрахованные Агентством. То есть, при выборе банка для открытия вклада необходимо отдавать предпочтение организации, участвующей в отечественной АСВ.

Выбор банковского вклада

Открывая банковский вклад, гражданин рассчитывает обеспечить сохранность денег от инфляции и получить доход. То есть нужен надежный банк, который предоставит широкий выбор депозитов, выживет в нынешних нестабильных условиях.

Требования к банку

Стабильность финансового учреждения характеризуется следующими факторами:

  • Размер учреждения, стаж работы.
  • Наличие господдержки
  • Ассортимент услуг.
  • Размер процентной ставки.
  • Рейтинг банка.
  • Обязательное страхование вкладов.

Требования к депозиту

При выборе будущего вклада следует исходить из суммы имеющихся денежных средств и целей размещения их. Значительная сумма, длительный срок могут принести больший доход, но при преждевременном снятии денег вкладчик лишится всех процентов.

Самый лучший депозит отвечает следующим требованиям:

  • Процентная ставка
  • Минимальная сумма вклада, возможность дополнительно вносить и снимать деньги.
  • Возможность пролонгации вклада по окончании его срока.
  • Дополнительные возможности, льготы некоторым категориям вкладчиков.
  • Услуги интернет банкинга
  • Удобство обслуживания.

Ставки по вкладам для физических лиц

Разочарование россиян в банковских вкладах, санкции, цены на нефть, отзыв лицензий заставили крупные банки сделать выводы и поднять процентные ставки для привлекательности предлагаемых вкладов.

В результате ставки начали изменяться в сторону роста. Например, Сбербанк существенно увеличил проценты. Рублевые и валютные депозиты стали более доходными. По вкладам «Сохраняй», «Сохраняй» (пенсионный), «Пополняй», ставки достигли 7,65 – 8,4 процента.

Повысились ставки и в других банках-гигантах, что можно увидеть в таблице.

Название банка Название вклада Процентная ставка
Альфа банк Премия,

Победа

10%

 

ВТБ 24 Выгодный 11,05%
Россельхозбанк Золотой 12, -12,4%
Газпромбанк Перспективный 10%
Банк Москвы Максимальный рост 11,5%
Бинбанк В будущее 13%
Райффайзенбанк Добро пожаловать! 11,5%
Русский стандарт Летнее удовольствие 13%

Открытие вклада

Открыть вклад можно при непосредственном посещении банка либо через интернет.

В банке потенциальный вкладчик должен предъявить паспорт, ИНН и некоторую денежную сумму в рублях, евро или в долларах. Для пенсионеров при открытии срочного вклада потребуется пенсионное удостоверение.

После ознакомления клиента с условиями депозита работник банка заполняет договор банковского вклада, закрепленный подписями представителя банка и вкладчика. Один экземпляр договора хранится у вкладчика. Вклад открыт.

Открытие банковского вклада является самой простой операцией в финансовых учреждениях. Но, несмотря на простоту, будущему вкладчику требуется знать определенные нюансы, чтобы желание сохранить и увеличить свои накопления не привело в ненадежную организацию. Такие организации зачастую привлекают клиентов более высокими процентами, а сами либо находятся на грани разорения, либо не имеют необходимых для осуществления своей деятельности документов.

Советы вкладчикам

1.Проверить банк на участие в системе страхования, наличие лицензии ЦБ.

2.Сверить данные в банковских документах, договоре.

3.Уточнить тип вклада, чтобы на него действовала система страхования.

4.Позаботиться о размещении вкладов, превышающих 1400000 рублей в нескольких банках.

Вывод

Хранение денег в банке надежно и прибыльно. Банковский вклад гарантирует защиту накопленных денежных средств от инфляции, кражи, позволяет получить доход.

finday

finansday.com - простой, но полезный сайт о вкладах, кредитах и инвестициях в городе Москве. В общем все, что касается финансов в 2016 и 2017, 2018 году.

Добавить комментарий

Ваше имя:
Сообщение:

Комментарии