Главная Кредиты Заем с плохой кредитной историей – как взять?

Заем с плохой кредитной историей – как взять?

0

Одним из основных требований к заемщику является отсутствие просроченной задолженности в банках. Но положительной кредитной историей может похвастаться далеко не каждый россиянин. Как же быть в таком случае? Данная категория клиентов уже не сможет оформить кредит в банке никогда или все же есть шанс?

Ответ на этот вопрос не однозначный. Во-первых, нужно понимать на сколько «запятнана» репутация клиента. Если продолжительность просрочки не превышает 30 дней то, такая информация не передается в Бюро кредитных историй. В таком случае клиенты смогут без проблем получить заем в любом финансовом учреждении, если соблюдены остальные требования банка.

Злостными неплательщиками считаются заемщики, которые не погашают свой кредит свыше 90 дней. Данная информация обязательно передается в его кредитное досье. При получении нового кредита банк делает запрос в БКИ. В предоставленном отчете будут указаны данные по существующей просрочке. И даже если клиент закроет свой долг, сведения о его просрочке из кредитного досье не исчезнут. Это «пятно» останется с ним навсегда.

Есть и шанс взять кредит?

Перед клиентами с отрицательной кредитной историей двери банков закрыты. При этом абсолютно не имеет никакого значения, какую заработную плату вы получаете, сколько машин и квартир у вас есть. Как правило, для оценивания заемщиков банки используют скоринговую систему. Если у клиента испорчена кредитная история, то срабатывает стоп-фактор, и система автоматически ему отказывает. Даже если сумма займа будет минимальной, ответ все-равно будет отрицательным.

Спасательный круг – кредит от МФО

Единственными учреждениями, которые согласны кредитовать просрочников, являются микрофинансовые организации. Для них абсолютно не имеет значения ваша кредитная история. Но за такую лояльность клиент платит высокую цену – до 2% в день.

Поэтому главный наш совет – берегите свою кредитную историю, так же как и честь, смолоду.

Можно ли взять автокредит с просрочками и негативным кредитным реноме?

Крупные кредиты могут быть оформлены после тщательного изучения всей финансовой стороны жизни потенциального заемщика. В частности такой подход для всех сторон кредитования и для автокредита в том числе, хотя наличие залога в виде приобретаемого авто обеспечивает банку определенную защиту собственных интересов.

Если говорить об оформлении автокредита с плохим кредитным реноме и просрочками оформить будет весьма проблемно. Когда речь идет о наличии открытых проблемных займов – оформить автокредит практически невозможно, во всех иных случаях сделать это можно. Для того, чтоб увеличить собственный шанс на получение займа на покупку автомобиля, стоит принять во внимание и к действию к руководству определенные советы и меры:

– достаточно поставить банк в известность о причинах собственных просрочек. В частности если такие проблемы имели место не по вашей вине, а в силу тех или иных обстоятельств – такое объяснение может существенно повернуть ситуацию в вашу пользу. А если ваши слова подтверждены документально, например, закрыты больничный или же трудовая, с указанием причины увольнения и записью о принятии на работу – это позволит говорить о большой доле вероятности принятия положительного решения в оформлении кредита.

– стоит попробовать исправить собственное негативное реноме. Конечно же, убрать из кредитной истории записи о просрочках не удастся, но оформить несколько небольших займов и отдать их своевременно поднимет ваш рейтинг благонадежного плательщика. Небольшой по сумме потребительский заем или же микрокредит – и потенциальный заимодатель будет смотреть на вас иными глазами и под иным углом.

– внесите в счет покупки как можно большую часть собственных денег – в частности если такой взнос составляет от половины стоимости товара, то получить заем на остаток будет намного проще.

– прибегнете к помощи экспресс – кредитования. В частности такой способ кредита оформляется в течении 30-60 минут и не все факторы и моменты, в том числе и негативные, могут попасть в поле зрения кредитного инспектора. При этом даже если тот или иной негативный момент и попадает во внимание – на него могут попросту закрыть глаза. Такой подход обусловлен высокой ставкой по процентах и этим обусловлен такая позиция банка.

– привлекайте поручителя – поверьте, что дополнительные гарантии в виде привлеченного гаранта будет для вас огромным плюсом, а для банка тем фактором, который обеспечит возврат выданных в кредит вам собственных средств. Главное в этом отношении то, что сам гарант не обременен негативным кредитным реноме и может подтвердить собственный доход.

Как вариант можно рассмотреть и вариант оформления стандартного потребительского займа. Этот вариант оптимален, если сумма автокредита не превышает порядка 300 000 – подобное кредитование позволяет говорить о более мягких требованиях к потенциальному заемщику.

Может ли банк выдать заем с закрытыми просрочками?

Многие из нас знают, что при оформлении займа многие финансовые организации запрашивают кредитное реноме потенциального заемщика и потому при обнаружении в кредитной истории погрешностей в виде просрочки и штрафов шанс получить заем существенно снизиться. Тем не менее, данные погрешности со стороны заемщика не всегда есть основанием отказа в ходе оформления кредита и потому получить кредитные средства при имеющихся закрытой просрочки вполне реально. Банки оценивают многие факторы и моменты, влияющие на платежеспособность потенциального заемщика и при большем числе именно положительных фактором, заемщик получит желаемую сумму.

Если говорить о кредитной истории – данные в ней отображены все и о вашей просрочке, и о ваших выплатах. Подобная информация списывается только по истечении 15 лет с момента оформления кредита и потому рассчитывать на то, что долг спишется или забудется – не стоит. Но все же не стоит думать постоянно и о име5ющихся задержках – тут проще оформить заем по закрытым, нежели текущим займам. Главное помнить, что сам заем должен быть не более недели – в противном случае вы можете получить отказ.

Но все же не стоит отчаиваться при воспоминании о задержанных выплатах имевших место быть. В частности в этом отношении существенным фактором играет срок задержки – если он не более недели, то в большинстве своем банк не обратит на это внимание. Но вот если такая просрочка стартует от одного месяца – такой срок не останется незамеченным.

Каким образом убедить банк выдать вам заем? В этом отношении само решение носит субъективный характер, и сам заемщик может существенно повлиять на принятие положительного решения. Достаточно принять во внимание некоторые моменты, как правильно себя вести при общении с кредитным инспектором.

  • В процессе общения с кредитным специалистом стоит быть достаточно спокойными и доброжелательным – кредитный инспектор скорее выясняет вашу благонадежность, нежели ищет подвох и повод отказать в кредите.
  • Стоит подтвердить собственный заработок официальным документом – это может быть и официальная зарплата, и дополнительные заработки, а в случае оформления крупного займа стоит заручиться поддержкой созаемщика, чей доход также будет подтвержден.
  • Получить заем поможет наличие поручителя или же внесение залогового имущества – такие гарантии позволят банку более лояльно смотреть на потенциального заемщика.
  • Перед оформлением нового, крупного кредита оформите и своевременного погасите несколько небольших по своим размерам займа. Такой тактический ход подтвердить ваши серьезные намерения.

И в конечном итоге помните – даже если в банке вам отказали, можно обратиться к альтернативному инструменту, в виде частных лиц, МФО, которые позволят разрешить временные финансовые трудности без лишних вопросов и проблем. Чаще всего такие банки как Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Газпромбанк, Банк Москвы, Альфа банк, Бинбанк, Русский стандарт выдают кредит с закрытой просрочкой.

Что делать, если угрожают за просрочку займа?

В процессе взыскания по займам собственная служба безопасности, коллекторы, которым передано дело неблагонадежного заемщика, зачастую перегибают планку и переходят многие пределы позволенного. Пытаясь вернуть кредит, многие могут в своем рвении использовать запрещенные приемы, оказывая влияние не только на самого должника, а также на членов его семьи, коллег и друзей.

Многие заемщики в таких случаях теряются, не зная, что делать и потому стоит рассмотреть наиболее распространенные ситуации и определить для себя как действовать:

  • если речь идет о круглосуточных звонках днем и ночью стоит прибегнуть к нормам закона о потребительском кредитовании. В частности данный закон запрещает тревожить даже самого злостного должника ночью, и потому вы имеете полное право обратиться к руководству финансовой организации, коллекторскому агентству или же в правоохранительные органы, прокуратуру с требованием прекратить подобные ночные звонки.
  • если речь идет о погашении займа после его полного погашения – стоит брать все квитанции об уплате и вперед к непосредственному кредитору. Если же вас продолжают беспокоить по ночах – смело обращайтесь к правоохранителям.
  • когда речь идет о психологическом давлении – стоит помнить, что законодательно это запрещено и потому при подобных угрозах, анонимных сообщениях стоит идти к правоохранителям. Это касается и того, если такое давление оказывается на родных и близких, коллег или же надписи с угрозами имеют место быть в местах общественного пользования, лифтах, подъезде и так далее.
  • разглашение информации, которая относиться к конфиденциальной. В частности именно данные об оформленной займе составляют банковскую тайну и ее разглашение третьим лицам – недопустимое действие. Такая метода действия с целью «выбить» долг наносит моральный вред и может выступать основанием для судебных разбирательств и выигрыша при подаче соответствующего иска.
  • истребование кредита, которого вы фактически не оформляли. В частности в данном случае речь идет о мошеннических схемах, в которую вы были вовлечены без своего ведома. В этом случае стоит посетить банк и уточнить все моменты, связанные с кредитом, а далее обратиться к правоохранителям.

Подведя итог стоит помнить, что в самом начале стоит выяснить все моменты, связанные с кредитной задолженностью, кто является тем человеком, который оказывает на вас давление с целью выудить кредит. Как вариант – постарайтесь записать весь разговор на диктофон или же проводить беседы с таким агрессором в присутствии свидетелей. Как минимум это убавит их пыл, как максимум – вы получите все основания для оспаривания таких действий с его стороны.

Помните – любая просрочка, обоснованная или же нет, не дает право действовать за рамками закона, вмешиваясь в вашу жизнь в любое время суток и угрожая вашему душевному, а иногда и физическому здоровью.

finday

Простой сайт о вкладах, кредитах и инвестициях в городе Москва. В общем все что касается финансов в 2016 и 2017, 2018 году

Добавить комментарий

Ваше имя:
Сообщение:

Комментарии