Целевой ипотечный кредит это

Содержание

Кредиты бывают нескольких видов. Каждый их них предназначен для людей, попавших в различные ситуации и нуждающихся в займе. Как разобраться в многообразии кредитов и предложений банков, чтобы взять именно то, что нужно? В каких случаях целевой кредит выгоден? Что такое ипотечный целевой кредит и какая разница с простой ипотекой? Ответы на эти вопросы можно и не знать, но современный человек тем и отличается, что хорошо разбирается в вопросах движения своих и заемных денег. В статье вы прочтете о видах кредитов, когда и что для вас выгоднее, какие кредитные программы предлагают банки.

Самые популярные в России виды кредитов

Самыми популярным в России считаются потребительский, ипотечный кредиты и автокредит. Особо часто используются карты со льготным периодом.

Стоит узнать о кредитах чуть больше. В первую очередь кредиты делятся на 4 основных вида.

Виды кредитов Характеристики
Коммерческий Принят между предприятиями и юридическими лицами. Проходит в виде аванса, предоплаты, рассрочки и т. п. за работы, услуги, товар.
Инвестиционный Принят между банками и предприятиями (юр. лицами, ИП) для модернизации или создания производства
Лизинг Процесс кредитования в виде аренды с возможным последующим выкупом на основании договора. Не применим к земельным участкам. Часто используется в сфере автоаренды и продаж, а так же в оснащении предприятий дорогим оборудованием. Обычно проводится, если объект очень дорогой.
Овердрафт Банк кредитует счет своего клиента, если у него недостаточно средств на этом счете для оплаты кредита. То есть предоставляет кредит на величину большую, чем есть на счете клиента.

Эти определения очень сжаты – приведены для образного понимания терминов.

Для граждан, которым нужны деньги на решение бытовых проблем и нужд, существуют и другие виды кредитов.

Виды кредитов
По срокам По назначению По обеспечению
До востребования Потребительские Без обеспечения
Краткосрочные (до года) Автокредиты Застрахованные
Среднесрочные (до 5 лет) Ипотека Гарантированные
Долгосрочные (до 25 – 30 лет) Доверительные Залоговые
В том числе: Погашаемые частями или одномоментно в оговоренное время Социальные
На образование
На срочные нужды

В рамках статьи ограничимся перечнем.

Место ипотечного кредитования в системе предложений банков – одно из самых рисковых. Несмотря на то, что для банка 30 – 50 млн. руб. сравнительно небольшая сумма, срок погашения ипотеки достаточно длительный. Банку необходимы гарантии, что он вернет свои деньги. Поэтому залог недвижимости – обязательное условие. Почему земля или жилье требуется оставить в заклад? Этот вид имущества самый ликвидный. То есть рыночные цены на недвижимость позволят банку продать ваше имущество и вернуть свои деньги, если вы не будете вносить платежи, в любое время, даже через десятки лет.

Ипотечный (целевой) кредит выдается только под залог недвижимости. Автокредиты можно взять как под залог транспорта, так и недвижимости. В обоих случаях, гарантией банку может стать именно тот объект, на приобретение которого вы берете кредит.

Если вам интересен лизинг, то следуйте совету – перед тем, как использовать такую возможность тщательно изучите механизм работы лизинга и роль договора в нем.

Целевой (ипотечный) кредит, особенности

Слово «ипотека» – это уже целевой кредит. Деньги, которые вы просите у банка, пойдут на покупку недвижимости – квартиры, дома, дачи, участка земли. Это особенность ипотечного (целевого) займа . Ипотеку берут для постройки дома, капитального ремонта. Основная ваша задача – посчитать, что вам выгоднее, взять ипотеку или потребительский кредит.

Но в рамках ипотеки в общем смысле, в простонародье можно выделить отдельно словосочетание «целевая ипотека», если говорить о реализации социальных программ, где взнос за кредит будет перечисляться из сумм, выделенных государством, например, при использовании материнского капитала.

Внимание! Ипотека и жилищный кредит – разные понятия! Ипотека выдается под залог недвижимости на длительный срок. Жилищный кредит можно получить не оставляя в недвижимость в залоге, но за более высокий процент и короткий срок (до 10 лет).

Жилищный кредит на квартиру в новостройке

Сейчас, на конец 2017 – начало 2018 года нецелесообразно рассматривать предложения застройщиков по покупке квартиры в строящемся многоэтажном доме. Огромное количество обманутых вкладчиков, судебных исков и жалоб в этой сфере привели к рассмотрению положения по покупке квартир, которых еще нет и, возможно, не будет. Если застройщик обанкротится, не сможет решить вопрос аренды участка земли, на котором строится дом, заморозит стройку – деньги доверчивым вкладчикам не вернет никто. Стоит обратить внимание на квартиры в готовых к заселению домах, до тех пор, пока Правительство узаконивает порядок в этом вопросе. Застройщики сами берут кредиты в банках под залог строящегося многоквартирного дома. В сочетании с ужесточением земельного законодательства, проблемы, которые сейчас есть в сфере строительства, отражаются на желающих приобрести свое жилье.

Как взять кредит на улучшение жилищных условий

Вы можете взять кредит как ипотечный, под залог жилья недвижимости, так и потребительский, если сумма займа вас устроит. Ремонт, переделки, пристройки – все это возможно. Выбор кредита на ваше усмотрение.

Использовать материнский капитал как первый взнос, можно только по назначению, например, чтобы увеличить жилплощадь. На ремонт эти деньги не используют.

Как взять кредит на вторичное жилье

В залог вы можете оставить любую недвижимость.

Банк предоставит вам ячейки, где вы сможете оставить деньги до подписания договора, для того чтобы сделка купли-продажи прошла максимально честно. Обычно вся процедура проходит в офисе банка в присутствии всех заинтересованных лиц, нотариуса, сотрудника банка. Как только документ подписывают обе стороны, деньги по частям перечисляются на счет продавца, как первоначальный взнос за кредит банку, бывшему владельцу квартиры (если продавец — риэлтор).

Обеспечение ипотеки по ст. 2 ФЗ «Об ипотеке» основывается на договоре между кредитором и заемщиком. Пока недвижимость предмет залога заемщик не имеет права продавать, сдавать в аренду, дарить, делать ремонт без разрешения кредитора. А банк, в свою очередь, может продать недвижимость, если заемщик не выполняет условия договора и просрочивает платежи.

Зачем нужно страхование ипотеки

Банки предлагают несколько видов страхования своим клиентам в рамках различных кредитных программ и пакетов услуг. Страховки (платные) уменьшают процентную ставку по кредиту. Не всегда вы обязаны это делать. Страховка ипотеки как долгосрочный кредит считается выгодной. Основную выгоду имеет банк – за долгие годы может случиться что угодно. Эта процедура обезопасит кредитора от дефолта заемщика. У банкиров это называется «страхование кредитных рисков». Ничего общего со страхованием вашей жизни и здоровья не имеет.

Кредиты на покупку жилья отдельным категориям граждан

Льгот в банке нет. На некоторые уступки могут рассчитывать только проверенные платежеспособные клиенты банка, у которых есть дебетовый или сберегательный счет тут же. Например, моментальное одобрение крупных сумм. Если ваша зарплатная карта обслуживается этим банком, то шансов получить ипотеку выше.

Отдельный вопрос – представители категорий населения, которые попадают под гос. программы. Порядок оформления кредита для них полностью зависит от условий программ. В некоторых случаях государство вносит определенный процент сразу (субсидирует), в других – компенсирует затраты.

Порядок оформления ипотечного кредита

Основные условия и требования к заемщикам выражаются в списке документов и справок, которые требует банк. Самое главное и безоговорочное – гражданство России и ограничения по возрасту (обычно 21 – 65 лет для ипотеки, но с пенсионного возраста процент увеличивается, а срок погашения уменьшается до 5 – 10 лет). Остальные документы, на основании которых принимается решение о предоставлении ссуды, в каждом банке требуются по собственному списку. Но, если вы хотите получить большую сумму, подготовьте:

  • паспорта – свой и супруга;
  • свидетельство о браке;
  • иногда документы на детей;
  • письменное заверенное согласие супруга на заем;
  • СНИЛС;
  • справки о доходах (2-НДФЛ, по форме банка или с места работы, другие доказательства вашей финансовой состоятельности);
  • поручителей с паспортами (хорошо, если поручитель – ваш работодатель. Это гарантия того, что вас не уволят, пока не погасите кредит). Доходы поручителя должны быть соразмерны кредиту;
  • справка о составе семьи;
  • справки о коммунальных платежах за последний год (задолженностей быть не должно);
  • трудовая книжка;
  • справка с последнего места работы;
  • если первый взнос вы собираетесь делать материнским капиталом, то нужно показать Сертификат;
  • если вы берете кредит на себя и можете сами погашать его, а супруга против, то нужен брачный договор на ипотеку;
  • при покупке квартиры на вторичном рынке, в залог можно оставить любую недвижимость. Поэтому Свидетельство на право собственности, кадастровый паспорт, техпаспорт на квартиру и согласие заинтересованных лиц (если жилье муниципальное, военное или по другим причинам вы не можете один решать вопросы залога);
  • выписка из ЕГРП;
  • предварительный договор купли.
Читайте также:  Что предлагает тинькофф банк

Это те документы, которые вам могут понадобиться, если вам нужен кредит более 1 млн. руб.

Если вы собираетесь брать ипотеку по госпрограмме «Молодая семья», то до 35% от стоимости вам компенсирует государство.

Образец заявления о признании нуждающимися в жилых помещениях

Если вас затрудняет заполнение этой финансовой отчетности, можете обратиться к бухгалтеру по месту работы или следовать инструкциям сайта дистанционных курсов https://azbuha.ru/otchetnost/kak-zapolnit-spravku-2-ndfl.

Справка о доходах от работодателя

Форму №3 умеют заполнять в бухгалтерии в любой организации. Затребуйте ее.

Справка о доходах по форме Сбербанка

В каждом банке своя форма справок, поэтому представленный образец может отличаться от требований других банков.

В каких случаях могут отказать в кредите

Банки имеют право не объяснять причины своего отказа. Но, обычно, это происходит по определенным факторам:

  1. Недостаточно документов. Хоть в рекламах и говорится, что вам выдадут любую сумму по 2 документам, в реальности это не так. Если у вас нет справок о доходах, выписки о трудоустройстве за последние 6 месяцев (на одной работе) и беспрерывно рабочих 365 дней, за последние 3 года, то на большой заем не рассчитывайте. Или докажите, что у вас есть другой стабильный доход.
  2. Плохая кредитная история. Весомая причина отказа.
  3. Нет письменного согласия мужа/жены на кредит. Обычно супруги должны стать созаемщиками и разделить ответственность за выплаты.
  4. Нет поручителей, а запрос у вас на крупную сумму.
  5. Недвижимость, которую вы оставляете в залог, не имеет ценности.
  6. Вы моложе или старше установленного банком возраста для заемщиков.
  7. Ваша зарплата маленькая.
  8. Вы безработный.
  9. к моменту последнего платежа вам исполнится больше 65 – 72 лет (в каждом банке свое ограничение).
  10. Вы не гражданин РФ.
  11. Недвижимость неликвидна. В этом случае, вам предложат оставить в залог другую.
  12. Отказать могут, если залоговая недвижимость старая, находится в доме под снос или в аварийном состоянии. Иногда адрес имеет значение.
  13. Другие причины, на усмотрение финансово-кредитной организации.

Банки, которые предлагают несколько видов ипотеки и жилищных займов

Банки Годовая % ставка (минимум) Срок кредитования (максимум лет) Максимальный размер займа/ млн. руб. Сайт
Сбербанк 7,4 30 30 sberbank.ru
Зенит 9,5 30 45. zenit.ru
СКБ 12 30 30 skbbank.ru
ПАО АК Барс 9,9 25 25 akbars.ru
ТрансКапиталбанк 7,55 25 35 tkbbank.ru
РосЕвроБанк 10,6 25 20 rosevrobank.ru
ВТБ24 9,25 20 60 vtb24.ru
Юникредит 10,3 30 30 unicreditbank.ru
Связь Зависит от комплекта страховок 30 30 sviaz-bank.ru
Газпромбанк 9,3 30 60 gazprombank.ru

Предложения банков, приведенные в таблице, можно подробнее рассмотреть на официальных сайтах. Таблица поможет вам выбрать программу ипотечного кредитования.

Каждый банк из списка предлагает по – 6 различных видов ипотек, акций. Подать заявки вы сможете онлайн со страницы любого из них. Чтобы ясно представлять, какую сумму вам одобрят, посчитайте на онлайн-калькуляторах, которые есть на каждой официальной странице банков.

Целевой кредит в Сбербанке лучше рассчитать в отделении Сбербанка по месту жительства. Все нюансы кредитных предложений государственного банка вы узнаете только в офисе. Расходы заемщика возрастают из-за страховок, но, в итоге, практически всегда, уменьшают процентные ставки. У каждого пакета услуг свои преимущества и недостатки.

Банковский сектор в нашей стране развит очень хорошо и представлен огромным разнообразием финансовых продуктов для физических лиц. Целевая ипотека и что это такое, должен знать каждый современный житель мегаполиса или провинции, поскольку именно такой вид кредитования позволяет с минимальными финансовыми затратами эффективно и быстро решить существующую жилищную проблему семьи.

Обычно целевой ипотечный кредит оформляется под обязательный залог покупаемой жилой недвижимости в пользу финансовой организации. Оформляется закладная в рамках действующего законодательства. Срок её действия не заканчивается до того момента, пока весь долг по ипотеке не будет погашен заёмщиком. Это существенное обременение на объекте недвижимости, которое отображается во всех реестрах и выписках. Такое жилье нельзя продать или подарить, заложить или поделить даже между супругами при оформлении бракоразводного процесса.

Перед тем как получить в свое распоряжение целевой ипотечный кредит для покупки загородного коттеджа, дачного домика, городской квартиры или комнаты в коммуналке, прочитайте внимательно эту статью. Тут представлена инструкция по алгоритму пошаговых действий с целью максимально эффективного оформления договора.

Что такое целевой вид кредита и какие формы существуют?

Для начала стоит разобраться в терминологии. Ведь что такое целевой кредит с точки зрения обывателя? Это некие денежные средства, которые выдаются кредитной организацией для покупки того или иного предмета или недвижимости. Но если это так, то в чем отличие от потребительского вида кредитования? А вот тут и скрывается главный подвох. Дело в том, что все формы финансирования, которые существуют в потребительском секторе кредитования относятся к целевым видам займов.

Помимо этого, существуют следующие право установленные виды кредитования для определённых целей:

  1. ипотека для покупки недвижимости с целевым вложением средств и внесением залога;
  2. кредит на строительство частного жилья (обычно требуется предоставление документов, подтверждающих право собственности на земельный участок с разрешенным на нем жилищным строительством, договора подряда со строительной организацией, проектной документации и т. д.);
  3. автомобильное кредитование (залогом становится покупаемое транспортное средство, на него также в обязательном порядке требуется оформление страховки КАСКО с полным покрытием и выгодой в пользу банка);
  4. учебные займы – для оплаты процесса платного обучения в средних специальных и высших учебных заведениях Российской Федерации (здесь важно отметить, что в течение всего срока очного обучения в ВУЗе или ССУЗе студент освобождается от уплаты процентов и суммы долга, выплаты он начинает только после получения диплома и трудоустройства);
  5. кредит под залог транспортного средства или объекта недвижимости, которые уже есть в частной собственности у потенциального заёмщика.

Ну и указанные выше потребительские кредиты не стоит оставлять без внимания. Все это целевые займы, по которым предлагаются специальные условия, поскольку многие финансовые организации находятся в партнерских отношениях с продавцами и производителями. Более того, государство также участвует в подобном процессе стимулирования роста и развития экономики страны. Поддержка оправленной категории производителей может осуществлять в том числе и с помощью целевого кредитования.

Как участвует государство?

Существует несколько программ, в рамках которых государство с помощью целевого финансирования и субсидирования стимулирует развитие некоторых секторов экономики страны. Разберемся в двух самых крупных программах:

  • поддержка автомобилестроения и продажи новых транспортных средств;
  • стимулирование темпов жилищного строительства и замещения ветхого жилого фонда.

Эти две программы являются основными. В первом случае поддержка автомобильных производителей, работающих на территории нашей страны, осуществляется с помощью программы утилизации и частичного субсидирования процентов по обслуживанию целевых кредитов. На многие автомобили в средней ценовой категории банки предлагают программы автокредитования по очень низким процентам. Им все затраты компенсирует государство.

Стимулирование строительства жилья – это огромные усилия Центрального Банка и Правительства Российской Федерации по пути снижения процентных ставок. В настоящее время на территории страны уже есть банки, которые предлагают ипотеку на условиях предоставления целевого займа под 6 – 7 % годовых. Это очень доступное жилье. А если к этому добавить возможность использования регионального и федерального материнского капитала, участие в программе «молодая семья», то становится понятно, что приобрести собственную квартиру в настоящее время очень просто. Нужно всего лишь накопить денег на первоначальный взнос.

Читайте также:  Как подать на возмещение ндфл

Процентные ставки по целевым ипотечным кредитам

Нецелевой заём – это кредит наличными без необходимости предоставления банку подтверждающих документов о приобретении тех или иных вещей и предметов быта. Кредит наличными – это самый невыгодный вид займа на современном финансовом рынке. Годовые проценты по его обслуживанию могут до ходить до 36 и более пунктов.

В тоже время процентные ставки по целевым ипотечным кредитам постоянно снижаются под лоббированием со стороны государственных органов власти. Жилье становится доступным для широкого круга потребителей. На сегодняшний день средняя процентная ставка по целевой ипотеке держится в районе 9 – 11%. Это очень средние показатели. Ипотека под 13 % и выше уже встречается крайне редко. Она может быть выдана по двум документам без подтверждения дохода со стороны потенциального заёмщика.

Минимальная процентная ставка по целевой ипотеке обусловлена следующими экономическими факторами обоснования:

  • наличие предмета залога уменьшает риск невыполнения финансовых обязательств клиентов;
  • возможность реализации залогового имущества снижает финансовые риски кредитной организации;
  • государственное субсидирование позволяет удерживать минимально возможные процентные ставки по ипотеке;
  • партнерские отношение с застройщиками позволяют извлекать двойную выгоду из каждого заключенного договора.

Еще больше снизить процентные ставки по ипотечных и другим целевым кредитам позволяет предоставление полного пакета документов, подтверждающих имущественное положение потенциального заёмщика. Также можно прибегнуть к максимально полному пакету страхования и обеспечить еще большее снижение процентной ставки по взятому кредиту.

Обзор целевых ипотечных кредитов

Начинать обзор целевых ипотечных кредитов, действующих на сегодняшний день, следует с традиционного Сбербанковского предложения. Здесь предлагаются рекордные 7,4 % годовых на покупку жилья в новостройках. Меньше 10 % будет стоит ипотека для покупки жилья на вторичном фонде. Также можно оформить целевой ипотечный кредит под залог уже имеющейся недвижимости, но под повышенный процент (примерно 12,5%).

Стоит обратить внимание на целевой ипотечный кредит в Сбербанке, где предусмотрена возможности использования средств по региональному и федеральному сертификату на материнский капитал. По этой программе предлагается сниженная процентная ставка и возможность вносить эти средства в качестве первоначального взноса или в виде досрочного погашения части взятой в долг суммы.

Выгодные условия целевого ипотечного кредитования предлагает «Россельхозбанк» — здесь не требуется собирать большого количества документов. Высокий уровень положительных решений. Выдается ипотека на несколько созаемщиков, в том числе и не состоящих между собой в родственных отношениях. Здесь дают целевую ипотеку пенсионерам и многодетным семьям, получившим земельные участки для строительства дома.

Довольно интересные условия предлагаются в «Альфа-банке», в частности, это 9:% годовых, минимальный пакет документов и довольно лояльное отношение к вопросам страхования жизни и работоспособности заемщика.

Если есть сомнения в правильности выбора финансового учреждения, то рекомендуем обратиться за консультационной и правовой помощью в «АИЖК» (агентство ипотечного жилищного кредитования). Здесь вам не только подберут самую оптимальную и выгодную в ваших индивидуальных условиях программу ипотечного кредитования. Здесь будут оформлены все документы. Здесь же можно подписать все договора с банком.

Как оформить целевой ипотечный кредит?

Перед тем как оформить для себя целевой ипотечный кредит, нужно выбрать финансовую организацию, которая предложит максимально выгодные условия финансирования покупки. Также важно заранее определиться с тем, какой вид недвижимости будет приобретаться. Это может быть:

  1. квартира в новостройке на этапе сдачи в эксплуатации, технической готовности к вселению;
  2. квартира в новостройке на этапе начала цикла строительства (котлован, закладка фундамента – это самые финансово привлекательные этапы для заключения договора долевого участия в стройке);
  3. квартира во вторичном жилом фонде (здесь важно подобрать такой объект недвижимости, чтобы он подходил под минимальные требования банка);
  4. загородный дом или коттедж с земельным участком;
  5. парковочное машиноместо, бокс или отдельно стоящий гараж.

Также возможно оформить ипотечный целевой заём для приобретения коммерческих объектов недвижимости.

Выбор банка

Следующий этап – это выбор банка. Обратитесь одновременно в несколько кредитных учреждений. Выберите те условия, которые будут вам наиболее подходящими. Для заполнения предварительной заявки можно воспользоваться официальными сайтами банков. Там они располагают форму для заполнения и отправки анкеты заёмщика.

Сбор пакета документов

После того как с банком вы определились, нужно провести сбор нужного пакета документов. Обычно он включает в себя документы, удостоверяющие личность клиента, СНИЛС и ИНН, загранпаспорт, копию трудовой книжки и справки с подтверждением дохода, свидетельства о заключении брака и рождении детей.

Оценка недвижимости и подписание договора

Согласование объекта недвижимости с банков включает в себя этап проведения оценки. Рыночная стоимость может быть снижена. Банк рассчитает суммы выдаваемого кредита в строгом соответствии с оценкой агентства. Поэтому нужно быть готовым разницу продавцу доплатить из личных средств. Банк готовит проект договора. Вы его изучаете. Если никаких вопросов больше нет, происходит подписание всех договоров.

Подтверждение ипотечного целевого кредита

Важнейший этап, от которого в будущем будет зависть комфорт проведения выплат, это подтверждение ипотечного целевого кредита. Это обязательная процедура. Она проводится после того, как подписан кредитный договор. Денежные средства перечисляются на расчетный счет продавца недвижимости, и покупатель может приступить к оформлению права собственности. На это банк дает определённый срок, необходимый для совершения всех регистрационных действий.

После получения свидетельства о праве собственности оформляется залоговая закладная в пользу банка. Затем заключаются договора страхования и весь этот пакет документов передается в банк. Происходит снижение процентной ставки в соответствии с условиями договора и выдается новый график ежемесячных платежей.

В одном из номеров газеты «Коммерсантъ» были написаны такие слова: «Берите в долг по-крупному. Так дешевле».

Гениальная фраза, с которой нельзя не согласиться. Особенно, когда речь идет о таком финансовом продукте, как целевой кредит на покупку жилья.

Чем больше будет сумма, чем дольше срок возврата, тем меньшая нагрузка ляжет на ваш бюджет. К тому же, нельзя не забывать о матушке-инфляции…

Времена, когда государство направо и налево раздавало квартиры, давно прошли. Реалии жизни таковы, что решать жилищный вопрос нужно своим умом и силами.

Большим подспорьем в этом деле становится кредитование. Целевой заем отличается от нецелевого в том, что ссуда будет вам предоставлена на приобретение конкретного объекта. Передумать будет нельзя.

В чем особенности оформления целевого кредита на покупку жилья, в каких программах можно участвовать, на что обратить внимание, в какие банки лучше обращаться, какие документы собрать — читайте в нашей статье, которая станет для вас надежным навигатором в нелегком выборе целевых кредитных продуктов.

Что такое целевой кредит на покупку жилья?

Целевой кредит — это передача банком или другой коммерческой организацией денежных средств в собственность физическому или юридическому лицу на определенные цели.

Заемщик обязуется вернуть равнозначную сумму денег в течение указанного в договоре срока с процентами или без. Главное требование заключается в том, что выданные деньги нельзя потратить на цели, не предусмотренные кредитным договором.

Вы должны быть готовы к тому, что все финансовые передвижения будут контролироваться банком. В случае нецелевого расходования заемщику грозит уголовное преследование. Банк в этом случае имеет право требовать досрочное погашение и возврат процентов по займу.

Чем отличается от ипотеки целевой кредит?

Ипотека является видом заимствования от банка с обязательным обеспечением, в основном, под залог жилья. В соответствии со статьей 5 ФЗ РФ от 16 июля 1998 г. № 102 залогом может выступать любое недвижимое имущество. Оценочная стоимость должна быть адекватна величине ипотеки. В случае невозврата продажа объекта обеспечивает покрытие убытков банка.

Под ипотеку нельзя приобрести жилье в следующем статусе:

  • находится в муниципальной собственности;
  • принадлежит на правах собственности недееспособным или несовершеннолетним гражданам;
  • установлена опека;
  • имеется правовое обременение или предъявлены права третьих лиц.

Целевой кредит — это ссуда, во многом похожая на ипотеку, но с некоторыми отличиями:

  • деньги выдаются под конкретный объект недвижимости, указанный в договоре;
  • передвижения финансовых средств контролируются банком;
  • кредит не выдается наличными.

Особенности целевого кредитования

Уже из определения понятия «целевой кредит» понятно, что речь идет о займе, предназначенном для использования по предусмотренному назначению. Такой договор оформляют, преследуя определенную цель, в данном случае — покупку жилья.

Использование кредитных средств строго контролируется финансовой организацией. С определенной периодичностью кредитополучатель обязан будет информировать банк о расходовании денежных средств, подтверждая их целевое использование.

До момента полного погашения долга приобретенное жилье будет принадлежать вам по праву заемщика и одновременно являться залогом банка.

Распоряжаться жилплощадью можно по своему усмотрению, то есть проживать в нем, прописывать людей, сдавать в аренду. Продавать жилье без разрешения банка запрещено.

Читайте также:  Снять обременение в регпалате

Внешне целевой заем мало чем отличается от нецелевого, но отличия все же есть. Это:

  • сниженные процентные ставки;
  • обязательное страхование объекта залога, здоровья и жизни кредитополучателя.

Потребуется более расширенный пакет документов, зато получить целевой кредит гораздо проще, чем любой другой.

Особенность сделки заключается в безналичности выдаваемых средств. Банк будет частями перечислять деньги на счет подрядного предприятия, строящего индивидуальный или многоквартирный проект.

Целевой кредит на покупку жилья под материнский капитал

С 2007 года в России действует материальная поддержка семей, в которых рождается второй и последующий ребенок. Она определена, как материнский капитал — средство по улучшению жилищных условий для российских семей. Распорядиться сертификатом моно по истечении 3-х лет с момента появления ребенка на свет.

Использовать материнский капитал можно и раньше, если получить целевой кредит на покупку квартиры или строительство дома. Многие российские банки специально для этих целей разработали комфортные ипотечные программы.

По российским законам с 20 марта 2015 года нельзя брать кредиты на жилье за счет средств материнского капитала в микрофинансовых организациях. Такие займы могут выдавать исключительно организации, осуществляющие свою деятельность на основании лицензии Банка России.

Для проверки репутации кредитополучателя происходит стандартная процедура изучения документов и платежеспособности.

Если банком принято положительное решение относительно выдачи долгосрочного жилищного займа, заключается договор, который регистрируется в Росреестре.

Также необходимо будет обратиться в Пенсионный фонд России с заявлением о распоряжении средств материнского капитала. При положительном вердикте денежные средства будут перечислены на счет банка в течение 2-х месяцев со дня регистрации заявки.

Порядок оформления целевого кредита на приобретение жилья

Для оформления целевого займа предусмотрен определенный алгоритм:

  • Выбор объекта недвижимости. Этот пункт определяет назначение целевого кредита. Отнестись к этому следует максимально ответственно. Будущее жилье должно отвечать все параметрам заемщика — по площади, количеству комнат, этажности, районе застройки, инфраструктуре, стоимости.
  • Выбор банка. Сложность этого этапа заключается в высокой конкуренции банков и большого множества программ целевого кредитования. Выбрать предстоит самое выгодное предложение. Однако следует быть готовым к тому, что за низкой процентной ставкой может скрываться неподъемная комиссия за обслуживание, жесткие требования к соискателю кредита, несколько видов страхования.
  • Сбор документов и ожидание решения банка. Можно подстраховаться и подать заявки не только в один банк. Срок рассмотрения заявления составляет от 3 до 30 дней.
  • Процедура оценки объекта недвижимости.
  • Страхование объекта от несчастных случаев.
  • Заключение кредитного договора.
  • Сделка купли-продажи.
  • Регистрация сделки в Росреестре.
  • Перечисление денежных средств на счет продавца.
  • Портрет идеального заемщика

    Американец Боб Хоуп говорил, что банк — это то место, где вам дадут денег взаймы, если вы докажете, что они вам не нужны. Действительно, банки охотнее одобряют целевые кредиты, если удостоверяться в финансовой стабильности заемщика.

    Чем больше ваш доход, дольше рабочий контракт, солиднее первоначальный взнос, тем более выгодные условия и максимально предельную сумму предложит вам банк.

    Помимо того, что заемщик должен обладать финансовой независимостью, он еще должен отвечать ряду других требований:

  • гражданин РФ в возрасте от 21 до 65 лет;
  • официально трудоустроен;
  • стаж на последнем месте работы — не менее 6 месяцев;
  • в качестве созаемщика должен выступать один из супругов (при его наличии);
  • документальное подтверждение платежеспособности;
  • регистрация в регионе приобретения недвижимости.
  • Ваше материальное положение будет играть ключевую роль, поэтому реально оцените свои возможности. Банк, безусловно, проверит ваши возможности, но ответственность за погашение долга будет возложена исключительно на вас.

    Обязательное условие целевого займа, причем на федеральном уровне, — страхование приобретенного жилья от несчастных случаев. После этого кредитный договор будет зарегистрирован в Росреестре. Будет наложено обременение на квартиру, снять которое возможно только после полного погашения.

    Документы для получения целевого кредита

    Прежде всего, вам предстоит убедить банк в своей платежеспособности. Для этого понадобятся справки о доходах по форме 2НДФЛ или по образцу банка, а также другие документы, которые могут подтвердить получение вашего дохода.

    Список документов, которые обязательно понадобятся для оформления целевого кредита на покупку квартиры или строительство дома, приведен ниже:

    • документ, удостоверяющий личность, — паспорт гражданина Российской Федерации;
    • свидетельство о заключении брака;
    • трудовая книжка или копия, заверенная работодателем и скрепленная печатью;
    • военный билет;
    • свидетельство о рождении детей;
    • анкета-заявка.

    Обязательно укажите сумму, которая вам нужна. При одобрении заявки банком потребуется предоставить следующие документы на объект недвижимости:

  • разрешение на строительство от застройщика;
  • свидетельство о регистрации права собственности продавца;
  • договор купли-продажи на квартиру;
  • правоустанавливающий документ (договор дарения, завещание и т.д.);
  • кадастровый паспорт;
  • технический план;
  • акт оценки недвижимости;
  • полис страхования недвижимости от несчастных случаев.
  • Банк проверит, производились ли перепланировки и если да, то узаконены они или нет. Указанные документы должны быть предоставлены в оригиналах или нотариально заверенных копиях.

    Предлагаемый список документов может быть урезан или, наоборот, дополнен — решение принимает финансовая организация.

    Договор целевого займа на покупку квартиры

    В соответствии со статьями 807 и 814 кредитный договор необходим для документального подтверждения того, что кредитор передает в собственность заемщику денежные средства, которые последний должен использовать на определенные цели и обязуется их вернуть в течение конкретного срока.

    Договор целевого займа должен быть заключен в письменном виде, иначе он не имеет юридической силы. Договор считается заключенным с момента перечисления денег, а не его подписания.

    Основные условия договора заключаются в следующих позициях:

    • предметом соглашения являются денежные средства. Обязательно должна быть прописана сумма, взятая в кредит у банка;
    • указывается цель, для реализации которой требуется заем;
    • прописаны обязанности по возврату долга, прикладывается график погашения долга;
    • указан размер процентной ставки и порядок начисления процентов. Если проценты не прописаны, значит, по умолчанию они будут начисляться по ставке рефинансирования банка, действующей в конкретном регионе.

    В обязательном порядке к договору прикладывается акт приема-передачи денег. Указываются дата, место, размер суммы, реквизиты, подписи сторон.

    Какие банки выдают целевые кредиты на покупку жилья?

    В 2019 году лучшие условия на получение целевого кредита на покупку жилья предлагают Сбербанк и банк ВТБ. Остановимся более подробно на условиях этих финансовых организаций.

    Особенности получения целевого кредита в Сбербанке

    Самый надежный банк России является еще и самым выгодным в плане раздачи целевых кредитов на покупку жилья. Для кредитополучателей Сбербанк разработал 3 базовые и 4 специальные программы кредитования.

    Ссуду можно получить на покупку таких базовых объектов, как:

    • квартиры;
    • строящиеся здания;
    • загородные дома и участки под застройку;
    • гаражи.

    Целевой кредит дает право участвовать в специальных программах:

    • ипотека с участием материнского капитала;
    • индивидуальное строительство — для молодых семей, военнослужащих;
    • рефинансирование жилищных проектов.

    Целевой заем Сбербанк выдает на срок до 30 лет с минимальными ставками для молодых семей. Возраст заемщика — от 21 года до 75 (на момент возврата долга). Размер первоначального взноса составляет от 10 до 20 %. Максимальная сумма кредита — 85 % стоимости жилья. Комиссионные расходы — до 4 % от суммы кредита.

    Условия по целевому кредитованию в банке ВТБ

    Целевой кредит в ВТБ можно получить на решение следующих задач:

    • приобретение жилья в новых домах (новостройках);
    • покупка квартир вторичного фонда;
    • покупка гаража;
    • приобретение загородной недвижимости;
    • государственное софинансирование ипотеки;
    • объекты сочинского строительства.

    Клиентом банка ВТБ по одной из ипотечных программ может стать гражданин РФ в возрасте от 21 до 65 лет, у которого есть постоянный доход. Сумма первоначального взноса — не менее 10 %, срок кредитования — до 50 лет.

    Максимальная ставка в рублях и в валюте отличается. Выплаты по кредиту производятся по аннуитетному методу, также предусмотрено и дифференцирование. Разрешается досрочное погашение.

    В качестве эпилога

    Перед тем, как принять на себя долговые обязательства, взвесьте свои возможности. Представьте в банк достоверные справки о доходах, не пытайтесь их завысить, ввести в заблуждение финансовую организацию.

    Внимательно изучите договор, который подписываете, перечитайте пункты о скрытых процентах и комиссиях. В договоре могут быть и другие невыгодные вам условия.

    Например, банк может изменять условия договора в одностороннем порядке, ограничивать возможность досрочного погашения.

    Отнеситесь серьезно к выбору объекта недвижимости, подготовьте все документы на него. Целевой кредит на покупку жилья, особенно при участии в одной из государственных программ,— это отличный шанс решить жилищный вопрос.

    Оставить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

    Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.