Содержание
Ответ: ЦБ РФ не хранит кредитные истории. Единственная связь его с кредитными историями – это наличие специального подразделения, называемого Центральный каталог кредитных историй (сокращенно ЦККИ), которое занимается лишь хранением, обработкой и выдачи информации о том, где хранится кредитная история того или иного заемщика.
Существует порядка 20 бюро в России, имеющих соответствующие лицензии на прием, хранение и выдачу кредитных историй заемщиков. Известно, что разные банки и МФО (которые тоже передают данные) работают с разными бюро. Поэтому, спокойно может быть ситуация, когда кредитная история раскидана по разным бюро. И чтобы получить достоверные данные, нужно обратиться во все бюро, которые приняли от банков Ваши данные.
Так вот, ЦККИ как раз и занимается хранением этой информации: в каких бюро хранится кредитная история того или иного заемщика (субъекта кредитной истории).
Заметьте: НЕ САМОЙ кредитной истории, а только информации ГДЕ ОНА ХРАНИТСЯ.
Что нужно делать, чтобы узнать свою кредитную историю?
# Шаг первый. Сделать запрос в ЦККИ для получения сведений о том, где хранится Ваша кредитная история. Как это сделать? Есть несколько способов:
- Сделать запрос на самом сайте Центробанка на странице www.cbr.ru/ckki«Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй» . Небольшая ложка дегтя – для этого нужно знать свой код субъекта кредитной истории. Обычно его дают в кредитном договоре, поэтому можно поднять старые договора если остались и поискать там. Другой вариант – обратиться в банк где брался первый кредит и запросить там.
- Сделать запросы в ЦККИ через любой банк, МФО, бюро (повторяем, любое, даже местное!), нотариуса, отправкой телеграммы. Все эти услуги будут платные.
- Отдельно выделим запрос в ЦККИ через крупнейшее бюро НБКИ и Эквифакса. Там можно написать заявление (на оф.сайте есть образец), заверить его у нотариуса, и отправить по почте вместе с копией квитанции об оплате услуги.
- Платные онлайн услуги. Например, через оф. партнера НБКИ – «АКРИН», сделать платный онлайн запрос на странице www.akrin.ru/services/ckki. При этом, ничего заверять не нужно. Достаточно ввести свои паспортные данные. Такие же услуги есть и у Эквифакса, ОКБ.
# Шаг второй. Получив список бюро, где хранится Ваша кредитная история, сделать запросы в эти организации. Какие есть способы:
- Обратиться с личным визитом в указанные бюро. При этом по закону один раз в год можно запрашивать свою кредитную историю бесплатно и неограниченное число раз, но за деньги. Конечно, подходит не для всех, так как самые крупные бюро находятся по большей части в Москве, Питере.
- Обратиться к региональным партнерам данных бюро. На официальных сайтах бюро всегда есть ссылка на партнеров. Найдите их название и адреса в своем городе и обратитесь за получением отчета. Услуга платная.
- Онлайн способы с помощью различных платных сервисов, типа «МойРейтинг» и прочие. Перед заказом в этих сервисах рекомендуем поинтересоваться, с какими бюро они работают.
- Отправить онлайн запросы с официальных сайтов бюро. Но, кроме НБКИ. Они предоставляют онлайн данные через своего партнера АКРИН (Агентство кредитной информации). ОКБ и Эквифакса имеют свои собственные онлайн сервисы. Проверка (раз в год) условно бесплатная, но какие-то расходы могут возникнуть при подтверждении личности.
- Полезное
- Почему могут заблокировать карту или счёт
- Условия и тарифы на обслуживание банковских карт
- Служба Омбудсмена
- Выписки и справки
- Хочу пожаловаться на Сбербанк
- Наш блог
- Полезное
- Как обновить Мобильное приложение Сбербанк Онлайн
- Как оплатить счет по QR-коду
- Популярные СМС-команды
- Диалоги в Мобильном приложении Сбербанк Онлайн
- Как получать пенсию в Сбербанке
- Apple Pay
- Google Pay
- Samsung Pay
- Как стать самозанятым в Сбербанк Онлайн?
- Полезное
- Узнать больше о формате обслуживания
- Как получить Priority Pass
- Повышенные проценты по вкладам
- Полезное
- О сервисе
- Список офисов
- Требования к упаковке
- Вопросы и ответы
- Москва
- Узнайте о своей кредитной истории
Что такое кредитный отчет?
Кредитный отчет — это документ, в котором описана Ваша кредитная история на текущий момент. Отчет будет содержать кредитный рейтинг, детальную информацию о закрытых и активных кредитах, кредитных картах, а также о запросах, которые делали банки и другие организации для проверки Вашей кредитной истории.
Как выглядит кредитный отчет в Сбербанк Онлайн
Кто может получить кредитную историю
Получить полный кредитный отчет, содержащий все части кредитной истории, можете только Вы. В Сбербанк Онлайн данный сервис стоит 580 рублей.
Но доступ к титульной и основной частям кредитной истории могут получить кредитные организации, страховщики и потенциальные работодатели. Таким образом они оценивают надежность потенциальных заёмщиков, клиентов и сотрудников.
Как можно исправить плохую кредитную историю
«Плохая» кредитная история — один из основных поводов отказа заёмщику в кредите. Исправить кредитную историю нельзя, но можно попробовать ее улучшить.
Если Вы хотите улучшить историю с целью взять крупный кредит в будущем, оформите кредитную карту или небольшой потребительский кредит, который Вы будете аккуратно и в срок погашать.
Таким образом, свежая история своевременных платежей улучшит Вашу репутацию в глазах новых кредиторов.
Получив кредитную историю, Вы можете проверить, нет ли ошибок в Ваших персональных данных или кредитной информации.
Что такое Персональный кредитный рейтинг?
При рассмотрении заявки на кредит, банки анализируют ряд параметров для оценки кредитоспособности потенциального заёмщика. В результате формируется персональный кредитный рейтинг, или кредитный скоринг. Кредитный рейтинг показывает насколько хороша Ваша кредитная история и требуется ли ее улучшение.
Каждая кредитная организация по-своему относится к одной и той же кредитной истории. Ваш Персональный кредитный рейтинг позволит узнать к какой группе клиентов Вы относитесь, и какова вероятность одобрения Вашей заявки.
Что влияет на Персональный кредитный рейтинг
Чтобы понять, почему отказывают банки, необходимо получить свое кредитное досье. Часто люди не знают куда бежать. Поиски приводят к ЦККИ. Официальный сайт узнать кредитную историю не сможет. Но укажет на дальнейшие действия заемщика. Разберемся в этом вопросе.
Что можно найти в ЦККИ
Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) – это специальное подразделение ЦБ РФ. Каталог оперирует распределением финансовых данных по кредитованию. Отсюда любой гражданин может получить на электронную почту СПИСОК бюро кредитных историй, в которых находится информация именно по заявителю.
Помни! ЦККИ дает только перечень БКИ, а не содержание историй по займам, ссудам заемщиков.
Процедура предоставления информации через Каталог проста:
- Заходишь на официальный сайт ЦБ РФ;
- Выбираешь специальную категорию «Кредитные истории»;
- Выбираешь пункт заявки на получение справки;
- Заполняешь заявочную анкету, с указанием электронного адреса;
- Ожидаешь поступления списка БКИ на указанный email.
Нюанс! Получить информацию в ЦККИ или в любом БКИ возможно только при знании индивидуального кода субъекта заемщика.
Такой идентификатор присваивается человеку на этапе оформления первого ссудного договора. Он бессрочный. Если же человек ни разу не кредитовался в финансовой организации, то кода у него нет, следовательно, и кредитной истории тоже.
Код субъекта известен
При наличии такого идентификатора у заемщика не возникнет вопроса с запросом в ЦККИ. Необходимо заполнить:
-
ФИО заявителя; данные паспорта; код субъекта; личный электронный адрес.
По представленной информации будет сформирован реестр бюро и отправлен на почту клиента.
Кода субъекта нет
Тут путь сложнее. Возможность получить перечень БКИ через Интернет отпадает. Но есть 5 вариантов узнать свой номер в системе кредитования:
- Изучить договор займа и приложения к нему, где код субъекта будет фигурировать. Рекомендуется рассматривать самый последний документ, так как комбинация может быть изменена при получении нового обязательства. При этом состояние текущей КИ никак не меняется.
- Если в документе не нашли необходимый шифр, то стоит обратиться к кредитору с просьбой уточнения кода субъекта. Обычно проблем не возникает.
- В ситуации нежелания или отсутствия возможности обращения к вашему кредитору есть другой путь – пойти в любую достаточно крупную финансовую организацию и запросить необходимые данные. Такая услуга платная, обойдется в 200 – 500 рублей.
- Получить код через Национальное бюро кредитных историй. Для этого необходимо отправить заявление с нотариально заверенной подписью, оплатить 300 рублей за услугу, отправить квитанцию с заявочной формой по почте в НБКИ. Адрес рекомендуется уточнять на официальном сайте НБКИ.
- Прийти в любое из 16 БКИ, оплатить от 300 до 700 рублей, предъявить паспорт, заполнить заявку на восстановление / замену персонального кода субъекта.
Обращение в БКИ
Классическим вариантом получения данных КИ остается пока еще запрос в БКИ. На сегодняшний день ведут свою деятельность около 16 бюро. Поэтому вероятность того, что перечень будет состоять из нескольких учреждений – велика.
Последовательность действий следующая:
-
Прохождение идентификации личности – если вы только получили код субъекта, то она уже пройдена; Заполнить формы запросов в каждое бюро в отдельности. Указать подробную и точную персональную информацию; Отправить по почте или телеграммой заявки во все БКИ из перечня, с заверенной нотариусом или почтовым представителем подписью; Ожидать около 3 – 10 дней отчет КИ.
На заметку! Каждый гражданин вправе запросить 1 раз в год свои данные КИ в БКИ бесплатно. Последующие заявки обойдутся в 450 – 700 рублей.
Чтобы получить свой кредитный рейтинг необязательно задаваться вопросами, как через ЦККИ узнать кредитную историю официальный сайт, в каких бюро найти свои данные, сколько ждать отчет. На современном рынке финансовых услуг твердо закрепились онлайн сервисы данных по кредитованию.
Популярность набрал портал – партнер НБКИ – бки24.инфо. Онлайн сервис предоставляет своим клиентам услуги 24 часа в сутки, без выходных и праздников.
Заявку оставить можно за 1 минуту:
-
зайти на официальный сайт www.bki24.info; указать свои персональные данные; заплатить 340 рублей; получить через 15 минут подробнейший кредитный отчет со всевозможными показателями скорингового рейтинга – основного индикатора надежности заемщика для банков, кредитоспособности, вероятности получения разных видов кредитования, с указанием полной информации по всем кредитам, займам, размерам платежей, просрочкам, штрафом и т.д.
Факт! Главное преимущество рассматриваемого портала – не нужны лишние манипуляции: ни код субъекта, ни процедуры идентификации. Заполни заявку, заплати символическую плату, получи ценную информацию.
Рейтинг от бки24.инфо – клад для клиентов, которые хотят видеть, понимать и контролировать свое состояние долгов, обязательств в режиме онлайн.
Теперь понятно, что через ЦККИ официальный сайт узнать кредитную историю бесплатно – нельзя. Но при выборе источника информации – БКИ, центральный каталог является первым этапом в получении отчета КИ. Поэтому важно понимать, какое место занимает ЦККИ в цепочке обращения за отчетом по ссудам, займам.
История всех прошлых, действующих долгов перед финансовыми компаниями – важная информация о заемщике для финансовых организаций. Такие данные требуют постоянного контроля и анализа со стороны заемщиков.