Бесплатная консультация юриста
Круглосуточно
Звоните сейчас!
+7 (499) 322-26-53

Главная Кредиты Чем занимается фирма кэшбери

Чем занимается фирма кэшбери

0

Печальная история о том, как предприимчивый мошенник Артур Варданян заработал миллиард рублей на финансовой пирамиде Кешбери. В ролях: Николай Басков, Ольга Бузова, популярные видеоблогеры и десятки тысяч простых доверчивых людей.

19 января 2017 года Артур Варданян, резидент Великобритании, открыл собственный инвестиционный проект, который включал в себя сразу три организации:

  1. Cashbery Limited – английская финансовая компания;
  2. ООО «Кэшбери»;
  3. «Кэшбери» – микрофинансовая организация.

Суть работы, которую с лёгкой душой на себя возложил руководитель проекта, заключалась в создании площадки для встреч инвесторов и заёмщиков. По факту, все инвестиции в данный проект выдавались за микрозаймы физическим и юридическим лицам. Причём заёмщики должны были выплачивать по 2% за каждый день, с момента совершения займа. И из этих пресловутых двух процентов и должны были выплачиваться комиссионные вкладчиков. Единственной проблемой для этой организации являлось полное отсутствие какого-либо разрешения Центробанка на осуществление финансовой деятельности на территории Российской Федерации.

Официальный сайт

Домен для будущей организации был зарегистрирован намного раньше – ещё девятнадцатого октября 2016 года. Оплатив его на десять лет вперёд, организаторы всячески демонстрируют свои долгосрочные планы.

Вся информация доступна на двух языках – русском и английском. В контактах вы можете найти людей, состоящих в руководстве компании. Среди них:

  • Артур Варданян — основатель компании Кэшбери.
  • Роман Алексеев — директор ООО Кэшбери и ее учредитель.
  • Марек Новак — руководитель IT отдела;
  • Ирина Русакова — директор по маркетингу.

В целом сайт Кэшбери выполнен профессионально и качественно. Сразу видно, что в его разработку было вложено достаточно денег. В конце концов именно он является лицом компании и должен внушать потенциальным вкладчикам веру в надёжность и основательность проекта. Количество представленной информации также внушительное:

Официальные представительства

Кэшбери подошли к организации работы весьма основательно. Они открыли четыре офиса по всей России, дабы заявить о своей физической работе на территории страны:

Ведя активную PR-кампанию, представители Cashbery зарегистрировали официальные каналы и группы во всех популярных социальных сетях. Регулярно публикуя новости и положительные отзывы, они всеми способами поддерживали активность пользователей. Правда, любые негативные отзывы искоренялись практически сразу после их появления.

Деятельность организации

Физические представительства предполагают и некоторую активную деятельность. В частности, Кэшбери занимались проведением многочисленных онлайн-вебинаров, разнообразных встреч, призванных завлечь новых вкладчиков и убедить уже существующих вложить побольше. Кэшбери ни разу не был замечен за исполнением своей непосредственно заявленной финансовой деятельности – выдачей микрозаймов под два процента в день. Да и брать подобные кредиты кажется полным безумием.

Тарифные планы

Здесь всё достаточно просто – чем больше введено денег, тем выше предоставляемая процентная ставка. Стоит отдельно остановиться на страховании рисков внутри системы. С этой целью заявлены две схемы:

  1. Надёжный вклад – Кэшбери берёт на себя обязательства по полному возврату всех застрахованных средств, в случае невыплаты со стороны заёмщика. В большинстве случаев страховка платная и стоит пять процентов от суммы депозита.
  2. Надёжный заёмщик – дополнительная опция, доступная всем клиентам, оформившим «Надёжный вклад». Она гарантирует получение части прибыли и снятие с заёмщика всех рисков, связанных с невыплатой средств. Стоимость этой страховки варьируется от шести до десяти процентов от суммы депозита.

Не обошлось и без собственной криптовалюты. Над названием монеты долго не думали – “Cashbery Coin”. Вот её курс на сегодня:

Реферальная MLM-система

Разумеется, Кэшбери активно рекламируется посредством собственных же вкладчиков. Есть несколько способов получения разнообразных бонусов внутри системы:

  1. Реферальная ссылка – участники системы имеют возможность привлекать пользователей, получая по 40 рублей за каждого зарегистрировавшегося. А также некоторый процент от их собственных вкладов.
  2. Менеджерские бонусы – как и любая сетевая структура Кэшбери поощряет привлечение вкладчиками новых участников. Чем больше людей и денег вы привлечёте, тем выше заявленные бонусы.
  3. Особо активные участники системы могут получать директорские бонусы или даже стать руководителем собственного офиса и получать процент от его оборота.

Срыв покровов

1 ноября 2018 года финансовая пирамида «Кэшбери» и группа связанных с нею проектов официально объявили о прекращении работы. Об этом в своём видеообращении заявил глава холдинга Артур Варданян. Он объявил о дальнейшей невозможности зарегистрироваться во всех связанных проектах. В этой связи прекращается и выполнение всех обязательств.

В ходе обращения Варданян сообщил и о создании нового проекта – Global Decentralized Community (GDC), который вступит в силу в новом году. Туда автоматически переводятся все вкладчики из Кэшбери. Он оптимистично считает, что за первые год компании удастся привлечь порядка пяти миллионов вкладчиков, а за второй – вырасти и до тридцати.

Заключение

Разумеется, никто из вкладчиков не получит обратно свои деньги. К их большому сожалению, никакой реальной деятельности компания не вела, в связи с чем, в судебном порядке, из неё ничего не удастся выжать. Разве что на замороженных по решению суда счетах что-то осталось. Стоит упомянуть и о любопытном расследовании, проведённом корреспондентом “РИА Новости” Даниилом Шерметом.

Комментарии участников и экспертов

Несмотря на объявление о банкротстве Кэшбери, многие пользователи продолжают слепо верить Артуру Варданяну. Хотя подобную веру в то, чего нет, можно сравнить только с религией, а горе-инвесторов – с сектантами одной из многочисленных “сомнительных” религиозных организаций.

К счастью, многие люди не верят в жизнеспособность подобных финансовых организаций. С другой стороны печалит, что десятки тысяч человек – верят. А виной всему финансовая безграмотность и чрезмерная доверчивость.

По данным “Ъ”, ущерб участников платформы может превысить 3 млрд рублей.

Источник: Коммерсант.

Олег Анисимов, основатель финансовых проектов «Вкладер» и «Финсайд»:

Раскрутить финансовую пирамиду до объёмов «Кэшбери» дано далеко не каждому жулику. Почему это удалось Артуру Варданяну и тем, кто стоит за ним?

Во-первых, у части структур, входящих в группу, поначалу были лицензии ЦБ. Так, ООО «Микрофинансовая организация “Кэшбери”» обладала лицензией МФО с 2013 года, и эта лицензия была отозвана только в 2017 году, когда маховик пирамиды уже развернулся. Адепты «Кэшбери» до сих пор уверены, что у них там есть лицензии.

Во-вторых, легенда о том, что деньги принимаются для размещения в микрокредитах, выглядела убедительно, хотя никакими документами не была подтверждена. Люди видели на улицах реальные условия микрозаймов — 1-2% в день, и верили, что бизнес-модель существует.

В-третьих, у пирамиды было публичное лицо — тот самый Артур Варданян. Почему-то целевая аудитория (не склонные к критическому взгляду на жизнь люди) восприняли его безумные сказки за правду.

В-четвёртых, ЦБ поздновато увёл проблему в публичную плоскость. Это можно было делать год назад, когда пострадавших было бы на порядок меньше.

В-пятых, правоохранители не заводят дел, когда нет пострадавших, а пирамида такая штука, что, когда появляются обманутые, уже поздно заводить дела: деньги уже выведены, зачинатели находятся в тёплых странах.

В-шестых, пирамиды имеют шанс стать крупными, только если есть MLM-схема, заставляющая всю структуру нагонять новых членов. Видеоблогеры, инстаграмеры, популярные аккаунты «ВКонтакте» по глупости или подлости вербуют новых лохов. Это мы видели недавно в мошеннической организации StartCom, где вообще всё было сделано силами видеоблогеров, включая суперпопулярные каналы вроде Versus Battle, и нанятых актёров. Жулики даже не удосужились предъявить публике своего «Варданяна».

В «Кэшбери» вся вербовка тоже шла через соцсети.

Пока кого-то из блогеров или «менеджеров бриллиантового уровня» не привлекут к уголовной ответственности за соучастие в мошенничестве, это будет продолжаться в новых пирамидах, возникающих еженедельно.

Источник: VC.RU.

Вот таким нехитрым способом Артур Варданян заработал миллиард рублей на финансовой пирамиде Кешбери, неутомимо следуя по стопам Сергея Пантелеевича Мавроди и его пресловутого “МММ”.

ПОНРАВИЛАСЬ СТАТЬЯ? ПОДЕЛИСЬ С ДРУЗЬЯМИ!

Пострадавшие от деятельности Кэшбери!

У вас один выход: обратиться в полицию с заявлением о мошенничестве на того, кому вы переводили деньги. Состав статьи 159 УК («Мошенничество») налицо: вас ввели в заблуждение (обман о якобы высокодоходных вложениях, которые делает компания — никаких вложений пирамида не делала) и завладели денежными средствами.

Важные новости о Кэшбери появятся в телеграм-канале Финсайд.

Появилась информация о возможной связи Артура Варданяна с лохотроном Sky Way. Есть версия, что обе пирамиды создал один человек — Виктор Морозов. Подробности.

Так выглядит Виктор Морозов:

Сюжет телеканала Москва24 о Кэшбери от 20.10.2018:

26 сентября 2018 года Центральный банк заявил о передаче информации о «Кэшбери» в Генеральную прокуратуру РФ и МВД. По данным регулятора, деньги привлекались в рублях и криптовалюте, но при этом признаки реальной экономической деятельности отсутствуют.

Возможно, уголовному преследованию будут подвергнуты не только основатели финансовой пирамиды, но и активисты, которые заманивали новых участников через социальные сети, получая за это вознаграждение.

ЦБ сообщил, что компании группы «Кэшбери» строят свою деятельность на принципах сетевого маркетинга, обещают завышенную доходность, ведут агрессивную рекламу в СМИ и социальных сетях. Лицензий Банка России у компаний, которые предлагают финансовые услуги, нет.

Завлекатели в пирамиду Cashbery лгут, что в группе есть официально состоящие в реестре ЦБ микрокредитные компании «Хризолит» и «Сардоникс». Такие компании были в реестре, но исключены из него 17 сентября 2018 года. Английское ведомство по регистрации компаний направило Cashbery Limited уведомление о принудительной ликвидации.

«Это одна из самых масштабных финансовых пирамид, которую мы выявили за последние годы, она развернула свою деятельность во многих регионах, практически по всей стране. Причём, в последнее время рекламирует себя все более активно, стараясь вовлечь как можно больше граждан», — говорит директор департамента противодействия недобросовестным практикам ЦБ Валерий Лях.

Читайте также:  Как оформить рассрочку платежа

Похожий, но менее масштабный лохотрон SmartCom, обещавший гражданам 1,5% в день, закрылся летом 2018 года.

Легенда о том, что компания Cashbery инвестирует в займы МФО/МКК, и раньше не была подтверждена документами. Теперь об отсутствии реальной деятельности говорит и Центробанк.

Кроме того, займы МФО сопряжены с огромными рисками невозвратов. Так, компания Домашние деньги (крупнейшее в России МФО), привлекавшее средства под ставку всего около 30% годовых, не смогла выполнить обязательства перед займодавцами и держателями облигаций, хотя размещала привлечённые деньги под ставку 1-2% в день в микрозаймы.

Мошенник Артур Варданян, резидент Великобритании, скорее всего, в России больше никогда не появится. 11 октября он выложил типичное для пирамид видео из жанра «нам помешали» и просит адептов подождать, как это многократно делал покойный Сергей Мавроди.

Ютуб забанил канал Кэшбери:

Более ранняя информация от 2017-2018 годов:

Финсайд пишет: «Признаки финансовой пирамиды налицо».

Некоторые отзывы людей из интернета:

Валентин:

Мошенничество, тут даже вопросов не возникает. Знакомый влетел с взятым кредитом, кэшбери перестала платить несмотря на какие-то страховки. Сейчас мечется в поисках денег, так как отдал в залог автомобиль, и как последняя лошара депнул в кэшбери. Вернее правильнее сказать не депнул, а подарил деньги мошенникам.

Натали:

Мошенническая компания, мне не платят с апреля 18 г. В итоге вывела 20 процентов от вложенных средств. Страховки были куплены (хотя их даже страховками назвать невозможно, так как финансовые риски если и страхуются то должен выдаваться полис, причем даже не самой кэшбери, а страховой компанией. Задавала этот вопрос ранее мне в чате сказали что АСВ не будет страховать вклады кэшбери, при чем тут АСВ я вообще не поняла — ведь АСВ страхует только банковские вклады банков с лицензией, а не финансовые риски. Финансовые риски страхуют страховые компании. Потом нашла в телеграмме канал — лохотрон кэшбери, после прочтения стало понятно, что Кэшбери это просто финансовая пирамида, которая ничем не занимается. Вернее занимается привлечением денег и выплатой этих же денег в виде небольшого процента всем вкладчикам.

Галина:

Обидно, что не смогла выйти в безубыток даже с купленными страховками Кэшбери перестала платить. Смогла отбить только 40% от вложенных средств. Однозначно лохотрон.

Василий:

Лохотрон, не платит. Зазывальщики уже не знают как людей привлечь, плохо им лошков мало и денег мало, но работать умеют, только обманывая людей.

Антон:

На сайте прошли изменения — на странице контакты исчезло упоминание о 2 компаниях — Хризолит и Сардоникс, которые по легенде выдавали привлеченные займы от инвесторов. На сайтах этих двух компаний появились записи что займы они не выдают. Таким образом ясное дело что Кэшбери — это лохотрон и мошенничество. От друга, который недавно вложился, получил рекомендацию не вкладываться, так как начались выборочные выплаты — кому-то платят, кому-то уже нет. Сроки выплат удлинились, идут задержки.

Валера:

Проект оформлен хорошо, очень много подряженных блоггеров, завлекал. К сожалению, не платит, сделали 4 выплаты, при наличии страховок. Потом блокнули личный кабинет и удалили начисления. Не смог выйти в безубыток. Потери составили 86 тыс. руб. вкладывал ровно 100 тыс. Мошенничество!

Ирка:

Согласна что лохотрон, знаю 2 людей, которые купили страховки, и их просто кинули. Ну это и понятно, это же обычная фин. пирамида. Даже есть канал в телеграмме — лохотрон кэшбери. там выложены и скрины и материалы из которых становится ясно что Кэшбери это просто мошенники. А люди, которые публикуют прекрасные отзывы о том, что все платится — это просто фейки или несчастные люди, попавшие в эту пирамиду, которые на новых лошках хотят вернуть свои деньги.

Алина:

Кидалово и обман. выплат не производят!

Олег:

Ржачь. Лоховоды обижаются на правду — что кидалово и не платит, вы с ума что-ли посходили? ну зачем людей привлекать? ссылочки выкладываете со своими рефками? Как доходит до вопроса давайте в живую встретимся покажите выписки с карты, что вы получате по 200 тыс. руб. в месяц — так сразу в кусты. То некогда, то в отъезде. Понятно, что вам так на ваших семинарах говорят, как завлекать людей, но поймите. что на нары-то вас отправят, а не ваших млм-учителей.

Олег:

Не платит, лохоразводилка и кидалово! Лохоразводчики же песенки поют, что платится, так как сами попали в неловкую ситуацию с кредитами.

Ильнур:

Мдаааа…решил зайти в группу в контакте,и меня там добавили в черный список, только за негативный комментарий.Позорники, мошенники,я то думал что смогу людей вывести на какой либо диалог,а в итоге бан. И ни одного плохого комментария. Ещё раз- это гребаные мошенники.

Олег:

Не платит с февраля 18 г., вывод: только, если найдешь более глупого, чем сам, лошка — продашь ему виртуальные нарисованные деньги, а сам получишь от него денег на карту, но это мало кому удаётся. Лошков стало крайне мало, их — этих лошков — где только не ищут, и в контакте и инстаграмме. Короче сложная ситуация у всех кэшберианцев, мало что они сами попали в неприятную ситуацию, так еще пытаются новых лошков заманить в млм-пирамиду.

Галя:

Ха ха ха! Ваша внутрянка бесценна, в том смысле что она ничего не стоит, так как выводов нет, денег нет. Но конечно же найдутся лошки, которые ее купят, а вдруг проект платит:) В интернете много видеоотзывов о том, как люди получают сверхвысокую доходность в Cashberry.

Не платит, проект не рабочий, проект мне перестал платить ещё в январе 18 года. Вся проблема заключается в том, что притока новых инвесторов нет, все знают что проект стал лохотроном. Но есть личности, у которых в личных кабинетах накопились виртуальные суммы. Они ничем не обеспечены и это просто цифры. Я понимаю что многим просто больно осознавать, что проект скаманул, многие взяли кредиты и вложились. Но от того, что в чате распинаются — кричат, что все нормально, от этого проект не станет платить. Я тоже в феврале распиналась, что платит, лучше не стало. Новых лошенцев нет и не будет.

Центральный банк сформулировал 8 признаков финансовых пирамид. Деятельность Cashberry соответствует некоторым из этих признаков.

Финансовой отчётности в открытом доступе не обнаружено, что автоматически означает, что никаких «вложений» в эту структуру делать нельзя.

Инвестору предлагают заключить договор с иностранной компанией. Цитата из договора: «Общество с оганиченной ответственностью «Кэшбери» ИНН 6163151159, юридический адрес 344022, РОСТОВСКАЯ ОБЛАСТЬ, РОСТОВ-НА-ДОНУ ГОРОД, НИЖНЕБУЛЬВАРНАЯ УЛИЦА, ДОМ 47, ОФИС 121 , действующее от имени и по поручению PRIVATE LIMITED COMPANY «CASHBERY LIMITED» Company Number 10462479, Status Report of the company on 04/11/16 , The Registered Office of the Company is situated at 12 Leadenhall Street London EC3V 1LP , на основании Агентского договора №1 от 11.12.2016 г.»

Организация не является банком и не может входить в государственную Систему страхования вкладов. Исчерпывающий список банков, попадающих под её защиту (до 1,4 млн рублей на каждого вкладчика), размещён на сайте Агентства по страхованию вкладов.

Вкладер не рекомендует вступать в финансовые отношения с компанией с Cashberry.

Новости о Кэшбери появятся в телеграм-канале Финсайд.

В рекламе утверждалось:

«Лидер на рынке инвестирования среди крупнейших компаний России. Кэшбери имеет все необходимые лицензии и ведёт прозрачную и честную деятельность. Выплачиваем прибыль с 2013г., и все инвестиции застрахованы. Каждый человек может увеличить свой доход легко и просто, ведь начать можно с небольшой суммы в 1000 руб. или 18$.

Регистрация и создание инвестиции занимает не более 2-х минут.
Бонус за регистрацию 120 руб а за отзыв 500 руб. Зарабатывайте без вложений.
Юридическая деятельность c 2013г.
Даём деньги в долг от 1% до 2 % в сутки.
Инвестиции принимаются от 0,55% до 1% в сутки.
Инвестиции от 1000 рублей или 18$.
Месячная доходность от 16% до 30%.
Все инвестиции застрахованы.»

ООО «Микрофинансовая организация «Кэшбери» обладает лицензией МФО, выданной в 2013 году Центральным банком (ЛИЦЕНЗИЯ ОТОЗВАНА В 2017 ГОДУ). Однако правила ЦБ говорят о том, что минимальная сумма, которую МФО могут принимать в займ от граждан, составляет 1,5 млн рублей. Значит, юридически инвестиции от 1000 рублей принимаются не в МФО, лицензированную ЦБ.

Платформы p2p-кредитования, как правило, не обещают доходность, которая зависит от того, кому и как на платформе инвестор выделит свои деньги. В данном случае «инвесторам» обещается доходность («инвестиции принимаются от 0,55% до 1% в сутки», «месячная доходность от 16% до 30%«).

В интернете появлялись отзывы о заморозке выплат Кэшбери. так, Александр пишет:

«Знаю, что не мне одному заморозили и предложили накинуть деньги через страховки. Это такой миленький СКАМ!
Проект перестал платить. При достижении доходности в 23% написали, что счет мой заморожен, якобы заемщики не возвращают микрозаймы. Но прдложили оплатить 2 страховки на 10%и 20% от взноса и тогда якобы через 26 дней обещали разморозить.

Информация с сайта Кэшбери:


Начальный материал:

В интернете рекламируется проект Кэшбери, предлагающий людям получать доходность от 0,55% до 1% в день.

В Кэшбери действует реферальная программа, поэтому некоторые видеоблогеры зарабатывают на том, что приводят в эту структуру, имеющую признаки финансовой пирамиды, неискушённых людей.

На сайте размещено обращение основателя руководителя платформы Артура Варданяна, который говорит, что до 2011 года работал в банке ВТБ24:

Артур Варданян говорит: «Здравствуй, уважаемый инвестор. Рады приветствовать Вас на нашем сайте.

Мы рады представить Вам полноценный инвестиционный сервис, где Вы можете как получать финансирование, так и самому предоставлять его другим пользователям платформы.
В нашей компании Вы можете инвестировать в выдачу микрозаймов частным лицам, малому и среднему бизнесу, а также кредитовать пользователей сервиса под залог. Доходность по инвестициям может достигать 600% годовых. А множество видов бонусов за активность, возможность торговать акциями компании, может стать для Вас источником головокружительных доходов.
«Кэшбери» — это место, где инвесторы могут кредитовать заёмщиков через наш специализированный сервис. С 2016 года «Кэшбери» представляет собой группу компаний, куда входит Микрофинансовая организация «Кэшбери», Общество с ограниченной ответственностью «Кэшбери» и английская компания «Cashbery Limited», координирующая работу платформы для инвесторов. В дальнейшем, список компаний будет расширяться, в соответствии с развитием компании.

Читайте также:  Тинькофф банк в муроме адрес

Также сказано: «Р2Р платформа Кэшбери предоставляет заемщикам возможность быстро взять деньги на любые нужды без огромного пакета документов, а инвесторам получить пассивный (причем очень неплохой) доход. P2P кредитование (перевод «peer-to-peer» выглядит как «друг другу» — отсюда и появилось выражение «человек человеку – банк») То есть платформа объединяет и кредиторов, и заемщиков. Р2Р платформа Кэшбери проводит скоринг заемщиков, оказывают услуги по сбору просроченных задолженностей, и организует удобную систему оплаты выданных займов. И банковская организация, и Р2Р платформа – это посредники. Они стоят между теми, кто дает деньги, и теми, кто их занимает. Р2Р кредитование от инвестора к заёмщику, является самым быстрорастущим сегментом финансового рынка. По данным многих аналитиков, инвестирование в этот сегмент является наиболее прибыльным и безопасным видом вложения собственных средств.»

Предлагаем Вашему вниманию обращение
Наша миссия

Объединять инвесторов и заемщиков по всему миру в единый консорциум, для максимально эффективного внутреннего взаимодействия.

Сделать прибыльное инвестирование максимально доступным для всех категорий граждан во всем мире.

Артур Варданян
Председатель правления группы компаний «Кэшбери», директор «Cashbery Limited», финансист, бизнес-тренер
В прошлом занимал должность руководителя кредитного отдела и заместителя начальника службы экономической безопасности в одном из крупнейших банков России.

Роман Алексеев
Финансовый директор группы компаний «Кэшбери», директор микрофинансовой организации «Кэшбери», учредитель и директор ООО «Кэшбери»
Более 10 лет занимал должность финансового директора в крупной ритейлинговой сети, был заведующим филиалом коммерческого банка, региональным директором. Общий стаж на руководящих должностях более 18 лет.

Ирина Русакова
Директор по маркетингу
До работы в компании «Кэшбери» руководила рекламным отделом в микрофинансовой организации. Имеет 2 высших образования, экономист и психолог.

Марек Новак
Руководитель IT отдела
Ранее возглавлял отдел информационной безопасности крупного коммерческого банка в России.

Информация с сайта:

Прошлым летом Алексей, 27-летний продавец-консультант магазина электроники, инвестировал в «Кэшбери» 30 тысяч рублей. О платформе ему рассказала подруга: «Вкладываешь сумму, через год забираешь в два-три раза больше». Незадолго до этого девушка сама инвестировала в платформу полмиллиона рублей, взятые в кредит в банке под 12,9% годовых. В сентябре Центробанк заподозрил «Кэшбери» в создании финансовой пирамиды и передал информацию в Генпрокуратуру и МВД. Платформа заблокировала средства Алексея и его подруги, а также еще нескольких десятков тысяч россиян.

Скандал, связанный с разоблачением холдинга «Кэшбери», оказавшегося финансовой пирамидой, только набирает обороты. Организация привлекала деньги в рублях и криптовалюте, не ведя никакой реальной экономической деятельности.

Многие полагают, что «финансовые пирамиды» — термин из 1990-х, но это не так. Только в прошлом году в России было выявлено более 200 аналогичных структур, выманивших у населения свыше 2 млрд рублей. Но вместе взятые они уступают пирамиде «Кэшбери», которая может стать крупнейшей в России со времен МММ. Предполагаемый ущерб вкладчиков уже составляет около 3 млрд рублей. И это только начало.

Компания «Кэшбери» была создана в 2011 году в Ростове-на-Дону. Микрофинансовая организация (МФО) выдавала населению небольшие суммы под крайне высокий процент — до 1000% годовых. В следующие два года точки «Кэшбери» открылись по всему городу и области. В 2016-м у организации сменился генеральный директор и учредители — именно тогда началось строительство финансовой пирамиды. Организаторы выкупили готовую сеть и почти сразу запустили электронную платформу «Кэшбери», получив возможность привлекать клиентов по всей стране.

Новый сайт позиционировали как «площадку, объединяющую инвесторов и заемщиков». Для «Кэшбери» заемщики — это физлица или мелкие предприниматели, которым часто нужны деньги «до получки» или малые суммы для микробизнеса, а инвесторы — люди, обладающие свободными средствами для предоставления займов.

Именно «инвесторы» были целевой аудиторией «Кэшбери». Платформа предлагала им несколько инвестиционных схем: вложения в операции с криптовалютой, недвижимостью, биржевые торги и другие. Обещанные доходы превосходили самые смелые ожидания: от 200 до 600% годовых. С помощью онлайн-калькулятора инвестор-вкладчик мог моментально рассчитать будущую прибыль, что подогревало азарт. Доходность зависела от того, сколько вкладчиков он приводил с собой. Другими словами, «Кэшбери» с самого начала была сетевым бизнесом с интегрированной финансовой пирамидой.

Почему это не остановило вкладчиков? Ситуацию невозможно объяснить банальной алчностью. Важно понимать, что потенциальные участники находились под постоянным воздействием агрессивной рекламной кампании. Для тех, кто сомневался, «Кэшбери» развернула масштабную серию интервью, вебинаров, а также выездные мероприятия в регионах, которые посещали тысячи заинтересованных людей. Организаторы не жалели денег на дорогие рестораны и гонорары звездам российской эстрады. В числе артистов, появившихся в рекламе и на мероприятиях «Кэшбери», были люди, похожие на Николая Баскова , Валерия Меладзе, Ольгу Бузову , Анфису Чехову. «Кэшбери» рекламировали популярные YouTube-блогеры.

Схема действий мошенников мало изменилась со времен МММ. Основа любой финансовой пирамиды — вовлечение все новых и новых клиентов. Их средствами оплачиваются проценты по вкладам тех участников, что пришли раньше. «Кэшбери» активно использовала инструменты сетевого маркетинга: каждый участник пирамиды, приводивший нового клиента, получал дополнительное вознаграждение (до 5%) от суммы вклада товарища.

Такая система финансирования основана на постоянном росте входящего денежного потока — что не может длиться вечно. При этом реальные инвестиции у пирамиды отсутствовали: все средства шли на рекламу и вознаграждение тех, кто приводил новых вкладчиков.

Когда поток средств вкладчиков естественным образом уменьшается и покрывать издержки и выплату процентов по вкладам уже невозможно — пирамида обрушивается.

Через канал «Кэшбери» на YouTube к вкладчикам регулярно обращался интеллигентного вида молодой человек лет тридцати, с правильно поставленной речью и низким голосом. Он повторял: «Моя личная цель — счастье и процветание участников «Кэшбери». Это Артур Варданян, который позиционировал себя основателем «Кэшбери».

Кто он такой? Согласно легенде, бизнесмен из Ростова-на-Дону, с безупречной репутацией, с опытом работы в группе ВТБ. Родился в Екатеринбурге в 1983 году, получил среднее образование в Уральской финансовой школе, отслужил в армии — в Аргунском пограничном отряде в Чечне, заочно окончил факультет предпринимательского права Уральского университета УрГЮУ. Возможно, все это фейк.

Журналисты издания Lenta.ru обнаружили , что в учредительных документах холдинга «Кэшбери» фигурируют сразу три Артура Варданяна — 1980, 1981 и 1983 годов рождения. Причем на каждого зарегистрированы разные компании, включая несколько фирм в Лондоне. Однако все попытки найти офис «Кэшбери» по юридическому адресу в английской столице провалились. Корреспонденты телеканала «Россия 24» приехали в офис британской компании Cashberry Limited и обнаружили, что его не существует. В администрации города сообщили, что «Кэшбери» отказалась от аренды еще в 2017-м. Выяснилось, что эта фирма — просто рекламная вывеска для привлечения вкладчиков, способ придать пирамиде облик респектабельной международной компании.

Чтобы узнать, кто такой Варданян, несколько интернет-пользователей провели независимые расследования. Часть из них полагает, что «Артур Варданян» — вымышленное имя, под которым, возможно, скрывается некий Эдуард Резанов 1988 года рождения из Магнитогорска. Отдельные пользователи публикуют фотографии молодого человека, очень похожего на Варданяна. Резанова опознали и несколько участников передачи «Пусть говорят» на Первом канале. Его бывший однокурсник и преподаватель сообщили, что молодой человек — несостоявшийся психолог, отчисленный за неуспеваемость на втором курсе и некоторое время работавший администратором кальянной.

Варданян нечасто появляется на публике. Но когда выходит в свет, выглядит образцовым успешным бизнесменом. Одетый с иголочки, в очках и с аккуратной бородой, он располагает к себе. Тем не менее общаться с аудиторией Варданян предпочитает в интернете.

Тон сообщений Варданяна резко поменялся в сентябре 2018-го, когда Центробанк объявил «Кэшбери» финансовой пирамидой. Он по-прежнему демонстрирует аудитории заботу о вкладчиках и готовность вернуть все вложенные средства, но категорически отказывается работать в условиях репрессий со стороны властей. Для выхода из сложившегося кризиса Варданян предлагает создать новую международную структуру в десятках стран мира и просит вкладчиков его поддержать. Все беды основатель пирамиды списывает на происки конкурентов и власти, которым успех «Кэшбери» якобы сильно помешал.

Для обывателя термины «финансовая пирамида» и «сетевой маркетинг» ассоциируются с авантюрой и имеют негативный оттенок. Однако на деле это не всегда так. В 1970-х американская компания Amway доказала в суде, что сетевая структура маркетинга не является незаконной. Власти США обвиняли дистрибьюторов в завышении доходов. Новым распространителям Amway сулили баснословные доходы при условии, что они будут приводить в систему своих знакомых: «Приведи нового участника, получай процент от его продаж». Однако Amway производила товар — средства личной гигиены и бытовую химию, — и хоть для его продвижения основатели использовали не вполне этичные технологии сетевого маркетинга, закон они не нарушали. «Кэшбери» ничего не производит и не делает реальных инвестиций. Загвоздка в том, что существующее российское законодательство не может раз и навсегда решить проблему финансовых пирамид. Даже когда замысел — присвоить средства инвесторов путем обмана — очевиден, пострадавшие не всегда могут быть признаны таковыми. Мошенник избежит ответственности, если докажет, что собранные от вкладчиков средства не были присвоены, а пошли на промежуточные выплаты.

Чтобы выдвинуть обвинение, мошенников нужно, что называется, поймать за руку — найти личное имущество организатора пирамиды, купленное на деньги вкладчиков. А это практически невозможно. Ничто не мешает мошенникам жить в роскоши, не оформляя на себя какую бы то ни было собственность. Они арендуют элитное жилье и дорогие автомобили, а перед этим выводят средства из российской юрисдикции, чтобы доказать их происхождение было невозможно.

Читайте также:  Уралсиб дюртюли режим работы

В этом смысле характерен пример Мавроди: все, чего добились правоохранительные органы после нескольких лет расследования, — обвинение в пособничестве в незаконном предпринимательстве.

Холдинг «Кэшбери» задекларирован как сеть микрофинансовых компаний, объединенных в международную структуру. Долгое время организаторам пирамиды удавалось не привлекать внимания властей, используя личные счета граждан. Участники пирамиды были вынуждены избегать расчетов в крупных банках, где частые и значительные поступления вызвали бы вопросы.

Фактически многие клиенты пирамиды сами становились невольными соучастниками мошенничества, принимая установленные правила игры. И это делало их лояльными к структуре, которой доверены не только деньги, но и личная свобода. Отчасти поэтому вкладчики не спешат жаловаться на «Кэшбери» в право­охранительные органы.

То, как основатели объясняют принцип заработка в «Кэшбери», не выдерживает никакой критики. Организаторы пирамиды заявляют, что средства собираются для выдачи микрозаймов физлицам и мелкому бизнесу. По закону МФО не могут привлекать для займов от физлиц более полутора миллионов рублей, поэтому основатели финансовой пирамиды придумали любопытную схему псевдохолдинга, состоящего из трех юридических лиц. Два российских ООО с одинаковым названием — «Кэшбери», написанным по‑разному, — зарегистрированы в Ростове-на-Дону. А офшорная компания CASHBERY LIMITED — в Великобритании. Одна из российских фирм фигурирует как МФО — та самая, которую организаторы приобрели в 2016 году. Прикрываясь ей, организаторы объясняли якобы существующую базу заемщиков, которая формировалась много лет. К слову, собственником и учредителем обеих российских фирм числится некий Алексеев — по данным ресурса rusprofile.ru , он руководит и восемнадцатью фирмами, находящимися на стадии ликвидации. Английская компания зарегистрирована в 2016 году. Ее учредителем и собственником числится Артур Варданян.

Юридически эта схема — пустышка, но вкладчики воспринимали ее как гарантию сохранности своих капиталов. Согласно информации на сайте платформы, деньги привлекаются от имени офшорной компании через российскую «КЭШБЕРИ» — ту, что не является МФО. При этом ростовская компания выступает в роли посредника по заключенному с CASHBERY LIMITED агентскому договору. Соответственно, юридических претензий к ней возникнуть не может. На сайте платформы опубликован образец договора денежного займа между заимодавцем и CASHBERY LIMITED, но в реальности стороны его не подписывали, а значит, он не имеет никакой юридической силы.

Получается идеальная картинка для инвестора. А по факту мошенники собирают деньги на сайте cashbery.com через посредника ООО «КЭШБЕРИ», связанного с CASHBERY LIMITED агентским договором, без подписания каких-либо бумаг. Все представлено так, что ростовская компания к деньгам никакого отношения не имеет, все средства якобы уходят в британскую, а потом по договору переходят российскому МФО. Вероятно, в реальности деньги раскидывались по счетам заинтересованных физлиц, которые могут снять или перебросить их на другой счет в любой момент. Смекалки организаторам не занимать — в случае судебных исков им не составит труда свалить вину на офшорную компанию и выйти сухими из воды. Иначе зачем вообще нужен посредник за рубежом, если ООО «КЭШБЕРИ» могло заключить прямой клиентский договор непосредственно с МФО «Кэшбери»?

Как упоминалось выше, все денежные средства переводились на карты физлиц без оформления договоров, подтверждающих факт передачи денег. Это обстоятельство затрудняет полицейское расследование, а кроме того, лишает вкладчиков возможности доказать факт передачи денег финансовой организации.

Наконец, на сайте «Кэшбери» указано: «Администрация сайта не несет ответственности и не имеет прямых или косвенных обязательств перед Пользователем в связи с любыми возможными или возникшими потерями или убытками, связанными с содержанием сайта». Организаторы прямым текстом говорят, что не несут никакой ответственности — но и это не остановило вкладчиков.

Большинство вкладчиков «Кэшбери» и сегодня лояльны к своему должнику. Произошедшая финансовая катастрофа для них неочевидна. Они отказываются признавать злой умысел основателей «Кэшбери» и считают, что получить сверхприбыли им мешают репрессивные действия властей. Часть вкладчиков активно подчищают в соцсетях критику в адрес компании, устраивают флешмобы и снимают видео в поддержку Варданяна . Цитируя тезисы основателя пирамиды, его сторонники поддерживают уверенность остальных инвесторов в том, что они получат свои средства обратно.

Средний портрет вкладчика «Кэшбери» составить непросто. Кто-то инвестировал несколько десятков тысяч, кто-то в погоне за обещанным богатством взял миллионы в кредит, некоторые заложили свою квартиру и автомобиль. Абсурд ситуации в том, что подавляющее большинство пострадавших вложились в пирамиду по совету своих же друзей и близких.

Вкладчиков «Кэшбери» можно условно разделить на два лагеря: в первый входит большинство — это пенсионеры, безработные и молодежь. Они потеряли средства, критичные для их дальнейшего благополучия.

Второй состоит из игроков, которые сознательно шли на риск. Они отдавали себе отчет в том, что участвуют в авантюре, но рассчитывали получить сверхдоход до обвала пирамиды. Эта группа рассматривала вербовку новых участников как основной гарант прибыли: каждый новый участник приносил им дополнительный процент.

В паблике « Обманутые вкладчики «Кэшбери » в соцсети «ВКонтакте» своей историей поделился Сергей из Якутска. Он утверждает, что сначала вложил в компанию 1,2 млн рублей, а затем делал реинвестиции, пока не довел сумму своего счета до 2 млн. «Я оплатил почти все страховки, куратор постоянно меня успокаивал. Сказал, что шумиху по «Кэшбери» подняли проплаченные СМИ. Но после закрытия компании мне насчитали долг 366 630 рублей. Они не отвечают на письма, не выполняют свои обязательства, я не могу зайти в личный кабинет. Я в шоке и не знаю что делать».

Пострадавшие вкладчики объединяются и разворачивают активность против «Кэшбери» в интернете. В соцсетях и телеграм-каналах они дают советы, которые если и не помогут вернуть деньги, то хотя бы предостерегут других от идеи инвестировать в пирамиду.

Центробанк оценил ущерб от действий холдинга «Кэшбери» в 3 млрд рублей. И вероятно, это не окончательная цифра. В среднем каждый участник потерял от 500 тысяч до 1,5 млн рублей. Есть те, кто инвестировал в пирамиду десятки миллионов. Без тщательного расследования трудно оценить ущерб в полной мере, тем более что устроители финансовой схемы пользовались разными способами взаиморасчетов — от криптовалют до векселей.

Учитывая, что никаких капиталовложений в России холдинг не осуществлял, арестовать имущество «Кэшбери» невозможно — его попросту нет. Обещания Варданяна вернуть деньги вкладчикам ничем не подкреплены. Офисы компании пустуют — спросить не с кого. Узнать, где сейчас находятся деньги, невозможно. МВД и прокуратура занимаются расследованием, но их основная задача — найти и арестовать подозреваемых, а не возмещать ущерб.

Учитывая опыт пирамид 1990-х, мы можем предположить, что попытки вернуть вложенные средства через суд едва ли обернутся успехом. Даже получив исполнительный лист, пострадавшие не смогут вернуть свои деньги — большинство вкладов утекли безвозвратно. Для большинства инвесторов их реальные накопления навсегда превратились в цифры на экране смартфона, ставшие символом их недосягаемого богатства.

Эксперты считают, что жизнь финансовой пирамиды заканчивается на шестом-седьмом цикле привлечения клиентов-вкладчиков. Фокус в том, что вовлекаемый инвестор не может определить, на какой фазе он рискует своими средствами. Стремительный взлет «Кэшбери» был прерван российским Центробанком, который инициировал проверку группы российских и зарубежных компаний, действующих под единым брендом. «Кэшбери» работала в России несколько лет, росла и расширялась, но — и это любопытно — массовых жалоб от вкладчиков до решения Центробанка не поступало.

Генеральная прокуратура подала иск о блокировке сайтов cashbery.com и кэшбери. рф (сейчас они уже не работают, а по первому адресу находится новый проект Варданяна GDC — Global Decentralized Community. — Esquire).

До сих пор не ясно, что послужило причиной вмешательства Центробанка. Есть мнение, что последней каплей стал факт создания в Великобритании в августе 2018-го новой компании, Cashbery International Limited. Варданян заявил, что «Кэшбери» растет: «В десятках стран будут созданы новые компании холдинга с головным офисом в Лондоне». Российская «Кэшбери», по его словам, оказалась лишь разминкой.

Масштаб новой авантюры мог трехкратно превысить ущерб, который мошенники уже нанесли. По оценке специалистов Центробанка, объем средств вкладчиков, которые планировали привлечь организаторы, приближался к 10 млрд рублей. В новую схему могли вой­ти клиенты из соседних с Россией республик и стран Восточной Европы. Вероятно, что объявленный уставный капитал — 1 млрд фунтов стерлингов, а также иностранное происхождение фирмы и привлекли внимание ЦБ. Так или иначе, 11 октября 2018 года Артур Варданян в своем послании на YouTube объявил о временной приос­тановке деятельности платформы. А уже 1 ноября — о полном прекращении деятельности.

Коллапс произошел в тот момент, когда Центробанк назвал «Кэшбери» финансовой пирамидой. Вкладчики массово бросились снимать свои средства, но не смогли этого сделать: любые операции через личные кабинеты оказались недоступны. По словам Варданяна, выплаты были прекращены по той причине, что счета «Кэшбери» заблокированы. Однако по данным ЦБ, средства вкладчиков никогда и не попадали на счета фирмы — они утекали на карты физлиц через «наставников», как называли в пирамиде людей, привлекающих новых инвесторов.

Последнее сообщение основателя пирамиды вышло 7 декабря. В нем Варданян говорит, что компания якобы начала выплачивать 2−5% по вкладам. Он добавил, что частично средства инвесторов будут конвертированы в криптовалюту «Кэшбери». По словам Варданяна, в будущем ее стоимость взлетит до небес. ≠


finday

finansday.com - простой, но полезный сайт о вкладах, кредитах и инвестициях в городе Москве. В общем все, что касается финансов в 2016 и 2017, 2018 году.

Добавить комментарий

Ваше имя:
Сообщение:

Комментарии

Adblock detector