Бесплатная консультация юриста
Круглосуточно
Звоните сейчас!
+7 (499) 322-26-53

Главная Кредиты Что делает кредитный брокер

Что делает кредитный брокер

0

Содержание

Кредитный брокер — промежуточное звено между банками и заемщиками. Обеспечивает взаимодействие сторон при осуществлении операций кредитования. Работает как с физическими, так и с юридическими лицами.

Когда нужен кредитный брокер? В первую очередь, когда у потребителя, желающего взять кредит, возникают какие-либо проблемы на пути к цели: по каким-то причинам отказывают банки или заемщик просто не может выбрать оптимальное предложение среди представленного многообразия.

Кредитный брокер возьмет решение любых проблем на себя:

  • найдет банк, который согласится выдать займ;
  • выберет наиболее выгодное предложение;
  • поможет с подготовкой документов.

Подробнее об обязанностях и возможностях кредитного брокера вы сможете почитать на сайте «Сравни.ру».

Как работают кредитные брокеры

Кредитные брокеры заключают агентские договоры сразу с несколькими банками: имея в распоряжении множество кредитных программ они готовы предложить своим клиентам возможность выбирать лучшее.

Они имеют полную информацию о том, какие факторы учитываются банками при процедуре оценки заемщиков, и помогая в сборе и оформлении документов, могут существенно увеличить шансы на одобрение. Кроме того, кредитный брокер может указать на «подводные камни» в договоре и в итоге сэкономит вам немало денег.

Что касается оплаты услуг специалистов, то это может быть либо процент от одобренного займа, либо фиксированная оплата. Последний вариант в России более распространен.

Кредитный брокер кредит с открытыми просрочками

Кредитный брокер — та «последняя надежда», к которой обращается заемщик, уставший слышать от банков многократное «Нет!».

Одна из проблем, которую очень сложно решить самостоятельно, но которую вполне может решить кредитный брокер — открытые просрочки по кредиту. Вы, конечно, можете обратиться в банк, выдавший кредит, с просьбой реструктуризировать долг, однако при наличии открытых просрочек банки очень неохотно идут на компромиссы. Кредитный брокер поможет найти элегантное решение проблемы. Например, предложив рефинансирование долга и подобрав для вас кредит в другом банке (для погашения текущего) на максимально выгодных для вас условиях. Сэкономив при этом немало времени, а время в такой ситуации — деньги.

Кредитный брокер — помощь в получении кредита

Кредитный брокер — специалист, который помогает сэкономить время, нервы, а иногда и деньги клиентов, подбирая для них выгодные кредиты, помогая с оформлением документов, решая множество сопутствующих проблем. В частности, кредитные брокеры:

  • могут помочь получить деньги заемщикам с плохой кредитной историей;
  • представляют интересы своих клиентов в банках;
  • оспаривают незаконные страховки и комиссии.

Порой это единственная возможность получить одобрение на займ, в частности, при наличии открытых просрочек по действующему кредиту. Но помните о том, что получения займа достойный доверия брокер никогда не будет добиваться незаконными методами (например, подделкой документов или подтасовкой фактов) — «черных» брокеров на современном рынке работает немало, но это прямой путь к уголовной ответственности.

Процент кредитного брокера

Понятно, что услуги кредитного брокера не могут быть бесплатными. Другое дело, что в западной практике обязанности по оплате работы брокера берут на себя банки, которым специалист «поставляет» клиентов, а в России расплачивается заемщик.

Речь может идти о разных схемах оплаты:

  • проценты. Обычно кредитные брокеры берут от 1% до 5% в зависимости от суммы кредита. Если ни один займ не одобрен, оплата не производится;
  • фиксированная ставка. Разные брокерские компании предлагают различные расценки на свои услуги — уточните этот вопрос заранее;
  • смешанная схема. На выбор клиента — либо проценты, либо фиксированная сумма. Разделение по способам оплаты может зависеть от спектра предлагаемых услуг, например, за консультацию брокер может попросить фиксированную оплату, тогда как за посредническую работу возьмет процент от полученного займа.

Черные кредитные брокеры

Кто такие «черные» кредитные брокеры? Это специалисты, которые при осуществлении своей деятельности далеко не всегда используют только законные методы.

Для повышения шансов на одобрение заявки по кредиту они готовы подделывать документы, подтасовывать информацию, привлекать посторонних лиц в качестве поручителей и так далее. Однако вместе с ростом шансов на одобрение займов стремительно возрастает риск привлечения к уголовной ответственности, поэтому пользоваться услугами таких брокеров, а тем более соглашаться на их сомнительные предложения, опасно.

Получить кредит: эффективное взаимодействие с брокером

Для того чтобы получить банковский кредит на необходимую сумму потенциальному заёмщику необходимо будет найти банк, разобраться в условиях договора кредитования и собрать необходимый пакет документов. При эффективном сотрудничестве с брокером это тяжкое бремя ляжет на плечи профессионала, а это значит:

  • уверенность заёмщика в соблюдении его интересов;
  • полную конфиденциальность информации;
  • высокий процент получения кредита на наиболее выгодных условиях;
  • быстрое и успешное решение сопутствующих проблем.

Схема работы финансового посредника

Как правило, схема работы финансового посредника при получении займа состоит из нескольких этапов:

  1. Первичная консультация клиента, ознакомление с его ситуацией, пожеланиями и кредитной историей;
  2. Анализ действующих программ по кредитованию в различных банках;
  3. Совместное рассмотрение наиболее подходящих вариантов и принятие окончательного решения;
  4. Консультационная поддержка и помощь в оформлении пакета документов;
  5. Сопровождение при подписании кредитного договора.
Читайте также:  Альфа банк студенческая карта

Основные услуги

Чаще всего за помощью к профессиональному посреднику обращаются в случаях:

  • неудачи при получении займа;
  • при плохой кредитной истории;
  • недостаточности доходов;
  • срочной потребности в деньгах;
  • проблем с действующим кредитом;
  • если нужна консультация специалиста;
  • когда необходимо взять ссуду впервые.

Основные услуги кредитного брокера – это посредничество при займе средств на потребительские цели, для ведения бизнеса, покупку недвижимости, авто, получения кредитной карточки или крупной суммы наличными.

Преимущества от сотрудничества

Согласно информации рейтингового агентства Moody’s, на конец 2015 года уровень просроченной задолженности в России достиг 11% от общего портфеля. Многие люди, оказавшись в такой ситуации, теряются и паникуют. Преимущества же от обращения за профессиональной поддержкой очевидны – это возможность грамотной и необременительной реструктуризации долга, рефинансирования (перекредитования), ведения конструктивного диалога с банком (с профессиональным представлением интересов должника). В результате такого сотрудничества заёмщик сможет с наименьшим финансовым и моральным ущербом поправить свои дела и вновь обрести душевное равновесие.

Кредит под залог недвижимости

«Кредит под залог недвижимости» – одна из самых востребованных услуг российских финансовых посредников. Это объясняется высоким уровнем рисков, связанных с таким видом кредитования, ведь клиенту необходимо самостоятельно:

  • проанализировать большой объем информации;
  • выбрать правильный банк и программу кредитования;
  • подготовить и оформить документы и при этом не запутаться в нюансах.

Кредитный брокер обладает необходимой базой, глубокими познаниями в сфере кредитования и способностью анализировать, а также вести переговоры и отстаивать интересы клиента.

Кредитный брокер – участник финансового рынка, который выступает посредником между банками (не банковскими кредитно-финансовыми организациями) и заёмщиками в процессе осуществления операций кредитования физических и юридических лиц.

Основная функция кредитного брокера – оказание помощи в получении кредита физическим и юридическим лицам.

Как именно кредитный брокер оказывает помощь в получении кредита?

В комплекс услуг, предоставляемых кредитными брокерами, входит: подбор оптимальной схемы кредитования, полное сопровождение проектов клиентов, переговоры с кредиторами. На основе индивидуальных договорённостей с банками и финансовыми структурами, брокеры могут предложить своим клиентам наиболее выгодные условия по кредитным продуктам.

На этапах работы в помощи получения кредита кредитный брокер осуществляет:

  • анализ документов;
  • оценка платежеспособности заёмщика;
  • подбор оптимальной схемы кредитования в соответствии с запросами заёмщика;
  • разъяснение особенностей кредитования в банках;
  • рекомендации по повышению статуса заёмщика;
  • формирование полного пакета документов для подачи в банк;
  • предварительное согласование о возможности кредитования заёмщика;
  • подача заявки в банк;
  • сопровождение рассмотрения документов заёмщика в банке;
  • уменьшение срока рассмотрения заявки;
  • снижение риска отказа на получение кредита.

Почему клиенты обращаются к нам за помощью в получении кредита?

У каждого клиента обычно свои мотивы: кто-то не хочет самостоятельно бегать по банкам и тратить своё время; кто-то столкнулся с отказами в получении кредита; кому-то банки предлагают суммы меньше, чем ему нужно; кто-кто хочет получить кредит наверняка и быстро; кто-то хочет взять действительно выгодный кредит; кто-то ищет деньги в долг не только в банках. Но в том или ином случае, кредитный брокер куда более разумный выбор, нежели бегать и стоять в очередях в банках, и это мы попробуем Вам доказать.

По статистике, в странах запада около 70% малого бизнеса обращаются за помощью в получении кредита к финансовым посредникам (кредитным брокерам).

В отличие от банковского работника, кредитный брокер во многом заинтересован в положительном результате для клиента, т.к. кредитный брокер за свою работу берёт вознаграждение, и его мотивация напрямую зависит от того дадут или нет клиенту кредит.

Честный кредитный брокер больше всего дорожит своей репутацией, ведь кредитный брокер – посредник и не зарабатывает на кредитах, а потому и пренебрегать клиентом, по принципу: «ничего страшного, этому клиенту я могу отказать, придут новые клиенты». Каждый клиент для кредитного брокера по-своему очень важен, поэтому профессиональные кредитные брокеры не бояться браться за сложные случаи клиентов, когда им отказывают во всех банках, и часто именно кредитные брокеры помогают таким клиентам получить кредит и исправить свои кредитную историю.

Как именно кредитный брокер оказывает помощь в получении кредита?

Мы постараемся кратко описать, в чём заключается помощь в получении кредита. Если более подробно разбирать все этапы работы кредитного брокера, то можно написать целую книгу. В данной статье выделим и расскажем только основные. Постараемся писать простым языком, без множества терминов и определений.

Помощь в получении кредита

1-ое: экономия Вашего времени и Ваших сил. Кредитный брокер по долгу своей профессиональной деятельности ежедневно мониторит все банки и все актуальные кредитные продукты на рынке. И он может с наибольшей вероятностью и с наименьшими затратами времени подобрать наиболее выгодный кредит. Если клиент обращается к кредитному брокеру, ему больше не нужно будет бегать по четырём или пяти разным банкам, подавать заявки и постоянно пересказывать одно и то же. Как правило, профессиональная компания кредитный брокер уже работает с множеством банков и посетив одно место, Вам больше никуда бегать не придётся, все сделает кредитный брокер. Это как, если сравнить, специализированный торговый центр и магазины. Приехав в специализированный торговый центр, у Вас, сразу есть большой выбор конкретно по тому, что Вы ищите, ассортимент нужного продукта. Там Вы сразу, на месте, сравниваете все цены и качество, и сразу тут же, подходящее покупаете без излишней суеты. Или, Вы, можете поехать по всему городу объезжать все магазины, сравнивать цены и качество, и в итоге, снова нужно будет вернуться повторно туда, где продукт дешевле и лучше. Разница во времени колоссальная, а также и в денежных затратах, и в потраченных на это силах.

Читайте также:  Мтс роуминг в израиле тарифы

2-ое: экономия Ваших денег. Кредит сам по себе не простой продукт и как правило, состоит из сложной структуры платежей. Подавляющая масса людей в структуре кредита не разбирается, и с большей вероятностью клиент, при самостоятельной подаче заявок, может совершать ошибки при выборе кредита. Ошибки, в конечном итоге, чреваты серьезными финансовыми потерями (существенной переплатой по кредиту). Кредитный брокер на этапе подбора кредита, в зависимости от требований клиента, сможет сразу подобрать наиболее выгодный кредит, тем самым оградив клиента от финансовой ошибки. Кредитный брокер поможет разобраться клиенту в кредите, разложит кредит на все составляющие платежи, предупредит и разъяснить существенные условия по кредитному договору и покажет все возможные «подводные камни».

3-: снижение рисков получения отказов. Зачастую клиенты при подаче заявок на кредит по своей вине или по вине других лиц допускают ошибки, которые в последствии, приводят к отказу в получении кредита. Иногда человек, может не понятно изъяснять свои мысли или не совсем четко формулировать цели получения кредита, или к примеру, не совсем правильно оценивать свои возможности по получению кредита. Это ни в коем случае не говорит, что клиент глупый, нет. Невозможно знать всё и про всё, тем более, что причин отказа в получении денег может быть очень много. Работа профессионального кредитного брокера на этапе оценки платежеспособности клиента и глубокого анализа клиента как заёмщика, как-раз-то и даёт возможность выявить и убрать все возможные риски, которые могут стать причиной отказа. Это можно сравнить с работой над ошибками, Вы прежде чем сдавать экзамен, предварительно сдаёте свою экзаменационную работу на проверку своему репетитору, который проверяет Вас и обращает внимание на то, где у Вас слабые места и устраняет их. После чего, Вы, успешно сдаёте экзамен! В качестве вывода.

Преимущества обращения к кредитному брокеру за помощью в получении кредита очевидны. Однако обращайтесь за помощью в получении кредита только к проверенным кредитным брокерам (финансовым посредникам).

Про то, какие бывают на рынке кредитные брокеры, читайте в статье Какие бывают кредитные брокеры.

Окончила ФУпПРФ, финансово-экономический факультет. 3 года проработала в Финпромбанке на должности «специалист отдела взыскания».

Получение кредита и, тем более, ипотеки — процесс длительный и трудоемкий. И дело не всегда в том, что у клиента испорченная кредитная история или низкий уровень дохода, что приводит к многочисленным отказам. Столкнуться с проблемами могут заемщики, впервые обратившиеся в банк, или добросовестные клиенты с положительным кредитным рейтингом, у которых за плечами несколько удачно погашенных кредитов.

Зачастую трудности начинаются уже с выбора банка и программы кредитования, т.к. из множества предложений сложно выбрать наиболее выгодное. К тому же, кредиторы часто умалчивают о подводных камнях, навязывают дополнительные платные услуги. Человек, не разбирающийся в нюансах кредитования, может либо вообще остаться без заемных средств, либо выбрать программу с высоким процентом переплат.

На фоне этого стали набирать популярность услуги кредитных брокеров. Стоит отметить, за рубежом такой вид деятельности давно воспринимается нормально, в то время как россияне еще с настороженностью относятся к предложениям по оказанию помощи в получении кредита. Рассмотрим подробнее, кто такой кредитный брокер, чем занимается и стоит ли ему доверять.

Кто это и в чем заключается суть его работы

Брокер — это посредник между двумя сторонами, заключающими сделку. В случае с кредитным (ипотечным) брокером, стороны — это банк и заемщик. Посредник за определенную плату помогает клиентам не только в получении займа, но и в погашении долговых обязательств при возникновении финансовых трудностей.

Так, изучив ситуацию на кредитном рынке, опытный специалист подскажет, как выгодней рассчитаться с текущим долгом: запросить кредитные каникулы на время трудностей; реструктуризировать или рефинансировать задолженность.

Так что конкретно делает кредитный брокер? В первую очередь, консультирует клиента по сложившейся ситуации.

Например, если человек обращается к посреднику из-за постоянных отказов в предоставлении займа, брокер изучит заемщика с точки зрения его платежеспособности и КИ, и на основании этого, предложит план дальнейших действий: постепенное улучшение кредитного рейтинга в рамках закона; исправление ошибок в КИ, если таковые имеются; поиск предложений с наибольшей вероятностью одобрения. Помимо этого, посредник будет вести «дело» своего клиента вплоть до получения кредита:

  • он сам разошлет заявки по кредитно-финансовым учреждениям;
  • поможет в сборе документов;
  • из одобренных заявок выберет наиболее удачное предложение;
  • проконтролирует, чтобы банк не навязал платных услуг при заключении договора;
  • подробно расскажет клиенту об особенностях соглашения, например, о штрафах при просрочках.

Важно: опытный специалист проанализирует доходы вашей семьи и никогда не предложит заключить финансовую сделку, с которую в дальнейшем вы не сможете рассчитаться.

Нюансы деятельности ипотечного брокера

С тем, что такое услуги ипотечного брокера, мы разобрались. Теперь рассмотрим нюансы такого вида деятельности. Во-первых, работа кредитных брокеров как таковое не регулируется законодательством РФ, отсюда и большое количество мошенников, из-за которых люди боятся прибегать к помощи кредитных консультантов.

Во-вторых, консультанты работают как с физическими, так и с юридическими лицами, однако, практика сотрудничества с последними менее распространена.

Брокерские компании всегда действуют в интересах клиента, а не банка. Это отличает политику российского брокера от зарубежного — там посредник старается для обеих сторон. Отсюда и третий нюанс — не все кредиторы одинаково охотно сотрудничают с брокерами.

Дело в том, что в России к услугам финансовых посредников чаще всего прибегают люди с безнадежно испорченной кредитной историей, а банки с такими клиентами не сотрудничают. Соответственно, когда брокер представляет интересы своего клиента, у кредитора возникают подозрения в отношении потенциального заемщика и его платежеспособности. Впрочем, если кредитный консультант имеет хорошую репутацию перед финансовыми учреждениями, то клиенту это, наоборот, сыграет на руку.

Читайте также:  Сбербанк талдом часы работы

Схема взаимодействия с кредитным брокером

То, что делает ипотечный брокер, оказывая помощь в получении займа, можно разделить на 5 шагов:

  1. Проводит первичную консультацию. Здесь он изучает финансовое положение заемщика, проверяет его кредитную историю, предлагает пути решения проблемы.
  2. Анализирует актуальные банковские программы, отвечающие требованиям его клиента. Например, если речь идет о невозможности выплачивать долг, подбирает более выгодные предложения по рефинансированию займа.
  3. Информирует клиента о подходящих программах, помогает в сборе документов и составлении заявки. Иногда сам занимается заполнением и отправкой заявлений.
  4. Сопровождает клиента на подписании договора с банком.
  5. Если заявка была отклонена кредитором, разбирается в причинах и ищет другие предложения.

То есть клиент, желающий получить кредит с помощью брокерских услуг, должен найти опытного консультанта, передать ему копии документов, касающихся его финансового состояния, и оплатить услуги кредитного брокера после подписания договора на выдачу займа.

Темная сторона кредитного брокерства

Условно, брокеров делят на белых, черных и серых. Выше речь шла именно о белых брокерах — консультантах, которые действуют в рамках закона и действительно помогают клиенту, а не бросают его на полпути. Черные же брокеры, напротив, заинтересованы только в получении денег от заемщика. Темная сторона проявляется:

  • в намерении подделать документы заемщика, например, достать фальшивую справку с бо́льшим доходом, чем имеет его клиент на самом деле;
  • в простом мошенничестве — консультант берет распечатку банковских предложений с первого попавшегося сайта и отдает клиенту за «бешеные» деньги.

Важно: подделывание документов является нарушением законодательства РФ. За подобную деятельность заемщика могут привлечь к уголовной ответственности.

Что касается серых брокеров, то это промежуточный тип. С одной стороны, они не нарушают закон напрямую и действительно могут помочь в получении займа, а с другой — они также заинтересованы только в получении денег, а не в оказании помощи. Обычно к «серым» относятся бывшие сотрудники банка, которые используя свои связи пытаются убедить кредитного менеджера выдать займ его клиенту. К услугам подобных «специалистов» обращаться также не рекомендуется.

Как отличить мошенника от профессионала

Чтобы не нарваться на недобросовестного брокера, в первую очередь обращайте внимание на то, как он рекламирует свои услуги. Так, сомнительные визитки, раскиданные по лифту, гласящие «Помощь в получение займа за один час», явно говорят о некомпетентности посредника. Обычно, на изучение истории клиента, подбор предложений и составление заявки уходит минимум несколько дней.

Второй важный момент — имидж компании. Здесь речь идет о том, где посредник проводит консультации, имеется ли у него свой сайт, в порядке ли все документы. Если же брокер никак не может подтвердить «чистоту» своей деятельности, назначает встречи в кафе, а не в собственном офисе, то стоит задуматься о его профессионализме.

Конечно, может быть, что фирма находится только в начале «брокерской карьеры» и еще не имеет возможности оплачивать офисное помещение. Но в таком случае нужно отнестись к сотрудничеству с осторожностью и не выплачивать деньги до тех пор, пока не будет видимого результата работы.

Третий нюанс — то, как консультант ведет дела. Если он предлагает вам обойти закон, то сразу уходите. Мало того, что кредит вы, скорее всего, не получите, т.к. все документы тщательно проверяются на подлинность, так вы еще и создадите себе проблемы с законом.

Что касается порядка оплаты, то честные брокеры, как правило, берут деньги только за конкретный результат. Предоплату они не требуют. Так что если вас попросят скинуть 10 тыс. перед началом консультации, смело ищите другого кредитного помощника.

Ну и не забывайте об отзывах. Учитывая, что брокерство не особенно развито в России, их будет немного. Однако, если несколько человек подряд пишут о консультанте в негативном ключе, лучше с ним не связываться. Аналогично, если у него десятки восторженных отзывов, опубликованных с промежутком в несколько дней — скорее всего, их писали подставные лица.

Сколько стоят его услуги

В зависимости от политики конкретной брокерской компании, оплата может быть в виде:

  • конкретно установленной суммы, оговоренной после консультации;
  • процента от полученного кредита;
  • совмещении этих двух типов.

Если речь идет о проценте, то в среднем услуги посредника обходятся:

  • 1–2% от ипотеки;
  • 3–10% от потребительского кредита.

Все зависит от суммы займа и сложности конкретного случая. Поэтому вопрос о цене услуг лучше обговаривать на первой встрече. Так как белые брокеры нацелены в первую очередь на результат, при отказе в выдаче займа, денег они с клиента либо совсем не возьмут, либо возьмут небольшую часть за проведение консультаций.

Преимущества и недостатки кредитных брокеров

Главное достоинство кредитных брокеров — они экономят время и деньги клиентов. Помимо этого, обращение к кредитному консультанту избавит вас от ряда проблем, связанных с подводными камнями договора. Если кредитный менеджер решит не уведомлять заемщика о возможных штрафах, то брокер сообщить об этом в самом начале.

Проблемным клиентам специалист действительно может помочь увеличить шансы на одобрение заявки, но только если кредитная история заемщика не сильно испорчена. В противном случае, он подскажет, какие действия нужно предпринять для ее улучшения.

К недостаткам услуг можно отнести только два пункта:

  • высокая плата;
  • большое количество мошенников.

Однако, при правильном подходе, минусы вас не коснутся. Траты на оплату услуг специалиста покроются за счет выгодных процентных ставок по займу, которые он обеспечит. А уберечь себя от черных брокеров можно, используя вышеперечисленные советы.


finday

finansday.com - простой, но полезный сайт о вкладах, кредитах и инвестициях в городе Москве. В общем все, что касается финансов в 2016 и 2017, 2018 году.

Добавить комментарий

Ваше имя:
Сообщение:

Комментарии

Adblock detector