Бесплатная консультация юриста
Круглосуточно
Звоните сейчас!
+7 (499) 322-26-53

Главная Кредиты Что нужно для закладной в втб

Что нужно для закладной в втб

0

Содержание

После завершения строительства дома, в котором приобретена квартира по ипотеке, соблюдайте порядок действий (вы – заемщик):

  • Застройщик и заемщик подписывают акт приема-передачи квартиры
  • Заемщик предоставляет в банк копии документов Перечень документов указан в Памятке при регистрации права собственности на квартиру, приобретенную на этапе строительства
  • Заемщик или банк заказывает отчет об оценке квартиры
  • Банк составляет закладную после получения отчета Срок подготовки закладной в регионах до 14 рабочих дней. В Москве и Санкт-Петербурге при увеличении количества обращений – до 30 рабочих дней
    После этого банк передает заемщику и при наличии поручителю документ на подпись
  • Заемщик формирует пакет документов, включая подписанную закладную, для регистрации права собственности на квартиру. Далее самостоятельно или с помощью застройщика подает их на государственную регистрацию
  • Заемщик получает документы с государственной регистрации кроме закладной, т.к. закладную забирает представитель банка
  • Осталось только застраховать квартиру в компании, рекомендованной банком, и предоставить в банк информацию о страховании Если условиями кредитного договора предусмотрено снижение процентной ставки после завершения строительства, то заемщик предоставляет в банк пакет документов для снижения ставки в соответствии с кредитным договором

Ознакомьтесь с памяткой заемщика. В ней написаны подробные правила.

После полного погашения задолженности по кредиту заемщику нужно заказать в банке закладную.

Банк предоставит закладную с отметкой о погашении в течение 10-14 рабочих дней.

Для государственной регистрации прекращения обременения заемщику необходимо обратиться в Многофункциональный центр предоставления государственных услуг «Мои документы».

Пакет документов для обращения:

  • заявление залогодателя / залогодателей
  • закладная с отметкой о погашении кредита
  • при необходимости копия доверенности на лицо, подписавшее отметку на закладной (предоставляется банком)

Присутствие сотрудника банка не требуется.

Срок государственной регистрации прекращения обременения – 3 рабочих дня.

Если по вашему кредиту не оформлялась закладная, то погашение регистрационной записи об ипотеке в Росреестре происходит на основании совместного заявления залогодателя / залогодателей и представителя банка.

Для консультации обратитесь, пожалуйста, в ипотечное подразделение банка по месту нахождения объекта недвижимости.

Жилищный займ – это высокорискованная сделка для финансового учреждения. ВТБ банк занимается ипотечным кредитованием физических и юридических лиц. Для того чтобы обеспечить сделку, банк принимает в качестве залога приобретаемую недвижимость. Кроме того, клиент может оформить потребительский кредит под залог имеющегося жилья. Такой займ оформляется, когда речь идет о крупных суммах. Основным документом при данном сотрудничестве является закладная. Она регистрируется в государственной палате и является гарантом возврата заемных средств. В данной статье речь пойдет о том, что такое закладная по ипотеке ВТБ, как она оформляется и зачем нужна.

Зачем нужна закладная банку

В первую очередь, залог ликвидного недвижимого имущества для банка – это стопроцентная гарантия возврата заемных средств. Если по каким-то причинам клиент не справляется с долговыми обязательствами, то банк приобретает право собственности на залоговый объект через суд. Квартира или жилой дом находится в залоге у банка до полной выплаты ипотеки. Если клиент раньше срока исполняет свои обязательства, то банк освобождает залог от обременения.

Имея закладную, банк не получает прав на собственность недвижимостью. Предмет залога остается в собственности заемщика, банк накладывает ограничение на регистрационные действия. Говоря простыми словами, квартиру нельзя продать или подарить, а в некоторых случаях даже сдать в аренду без письменного разрешения залогодержателя.

Закладная на квартиру по ипотеке ВТБ 24: что это

Закладная – это документ, который подтверждает, что предмет, являющийся обеспечением по кредиту, переходит в обременении к банку, чтобы провести такую процедуру, залогодатель и залогодержатель должны зарегистрировать сделку в государственной палате. Это гарантирует тот факт, что квартирой на период действия кредита нельзя будет распорядиться и совершить с ней юридически значимые действия.

Читайте также:  Росбанк пермь отзывы клиентов

Как оформляется документ

У банка есть типовые требования к обременению и его оформлению. Поэтому клиент, прежде чем подписывать какие-либо документы, должен знать все особенности закладной:

  1. Приобретаемые в ипотеку жилье является залогом в рамках закона «Об ипотеке», если иное не предусмотрено условиями кредитного соглашения.
  2. Закладная – это документ, который выдается в единственном экземпляре, он имеет полноценную юридическую силу, копия, даже заверенный у нотариуса, не является юридическим документом.
  3. Документ оформляется на имя клиента, в качестве залогодателя может выступать частный клиент или юридическое лицо.
  4. Закладная должна отражать в себе все условия договора между кредитором и заемщиком.
  5. Срок действия документа прекращается сразу после выплаты ипотечного займа.

Обратите внимание, что составлением документа обычно занимается юрист. Потому что, если допустить какие-либо ошибки, он теряет свои юридические силу

Как оформить закладную

Каждая кредитная организация, предоставляющая ипотеку, регламентирует свои индивидуальные условия залога. В ВТБ процедура будет выглядеть следующим образом:

  1. Сначала клиент подает заявку на выдачу заемных средств и выбирает недвижимость в качестве предмета залога.
  2. Банк принимает только ликвидные объекты жилой недвижимости, квартира должна сохранить свою материальную ценность на весь период действия кредитного договора.
  3. Перед оформлением залога требуется акт оценки объекта жилой недвижимости. Обычно ее проводят независимые эксперты, аккредитованные банком за счет покупателя.
  4. После того как объект недвижимости выбран, кредит оформлен, продавец и покупатель заключают между собой договор купли-продажи. Он регистрируется в государственной палате. Право собственности переходит на покупателя.
  5. После того как клиент получает свидетельство о праве собственности, банк и заемщик оформляет закладную и повторно обращаются в Государственную палату для оформления ипотеки.

Как оформляется закладная при покупке квартиры в новостройке

Если клиент получает кредит на покупку жилья в новостройке, то у него процедура оформления закладной будет выглядеть по-другому. До тех пор, пока дом не сдан в эксплуатацию недостроенный объект не может считаться недвижимым имуществом заемщика. Так как он лишь является участником долевого строительства. Документ о праве собственности регистрируется в государственной палате только после того, как застройщик выдал документы, подтверждающие сдачу жилья в эксплуатацию.

Оформление закладной по ипотеке в ВТБ 24 после сдачи дома осуществляется по тому же алгоритму. Сначала клиент получает право собственности на недвижимость, затем оно регистрируется в государственной палате. В некоторых случаях банку требуется дополнительное обеспечение в виде имеющегося жилья при оформлении займа. То есть, клиент до того как получит права собственности, должен предоставить другое имущество в качестве залога.

Какие документы нужны для оформления закладной

Итак, какие документы для закладной по ипотеке ВТБ 24 потребуются от клиента:

  • документ, удостоверяющий личность;
  • кредитное соглашение;
  • свидетельство, подтверждающее собственность на объект;
  • заключение независимой экспертизы.

Вышеперечисленные документы должны быть представлены в оригинале. Они нужны для государственной палаты при оформлении объекта недвижимости в залог. Так как такая процедура имеет юридическое значение, клиент должен оплатить государственную пошлину. Если в качестве залогодателя выступают частные клиента, для них размер госпошлины составляет 1000 рублей. Для юридических лиц тариф рассчитывается следующим образом: минимальная сумма составляет 4000 рублей или 0,1% от стоимости предмета залога. Максимальный размер пошлины не может превышать 60000 рублей.

Какие сведения содержатся в закладной

Закладная – это двусторонний договор между заемщиком и банком, поэтому она должна содержать полные сведения о предмете залога и правах, и обязанностях сторон. Отношения по ипотеке регулируются Федеральным Законом №102. Какие пункты обязательно должны содержаться в документе. В верхней части закладной должны быть сведения о банке и клиенте, так как они являются сторонами договора. Дальше должны идти сведения о договоре ипотечного кредитования, номер, сумма, проценты и прочие условия сотрудничества. В закладной должен быть указан срок ее действия, он равен периоду кредитования. В документе должна содержаться информация о стоимости предмета залога. Также в нем указывается основание на право собственности. В данном случае это сделка купли-продажи, номер свидетельства о передаче права собственности и дата выдачи документа.

Обратите внимание, если документ составлен неправильно, то одна из сторон может оспорить действительность в судебном порядке. Но документ составляется специалистами банка, ошибки исключены.

Кто держит закладную

Постольку, поскольку банк является держателем залога, закладная хранится в его отделении. Если по каким-то причинам документ был утерян, то сотрудники банка могут обратиться в регистрационную палату и попросить дубликат. После выплаты ипотечного займа клиент имеет право получить документ и обратиться в регистрационную палату для снятия обременения. Закладная считается аннулированной только с письменного согласия банка, либо в присутствии одного из его представителей.

Читайте также:  Срочный микрозайм на счет карты

Обратите внимание, что получить закладную после выплаты ипотечного кредита можно через 2 недели после внесения последнего платежа.

Заключение

Закладная является гарантией выплаты заемных средств. Если речь идет об ипотечном кредитовании, то банк всегда оформляет закладную и хранит ее в своем отделении. Она не дает кредитной организации права собственности, но позволяет получить его в случае неплатежеспособности заемщика. Закладная – это двухсторонний документ, который заключается между кредитором и заемщиком.