Содержание
- 0.1 Что за карта?
- 0.2 Сколько денег можно вернуть?
- 0.3 А что с процентами на счет?
- 0.4 САМЫЕ ПОПУЛЯРНЫЕ КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ С CASHBACK
- 0.5 Какая выгода для заемщиков?
- 0.6 Так в чем же подвох?
- 0.7 Кому подходит?
- 1 Пакет услуг — Мультикарта ВТБ
- 2 Возможности мультикарты
- 3 Что такое мастер счёт ВТБ
- 4 Оформление и обслуживание Мультикарты ВТБ
- 5 Условия оформления карты
- 5.1 Плата за годовое обслуживание Мультикарты ВТБ
- 5.2 Условия бесплатного обслуживания Мультикарты
- 5.3 Преимущества и недостатки Мультикарты: плюсы и минусы пакета услуг
- 5.4 Как пополнить мастер-счет
- 5.5 Вывод
- 5.6 Оформите заявку на сайте
- 5.7 Выберите способ получения
- 5.8 Получите карту
- 5.9 Оформите заявку на сайте
- 5.10 Выберите способ получения
- 5.11 Получите карту
«Мультикарта» ВТБ сочетает характеристики нескольких продуктов. Семь опций, несколько вариантов кешбэка, проценты на остаток. Но в деталях скрыто много интересного. Разбираем плюсы и минусы продукта.
Что за карта?
Банк ВТБ предлагает карту с пакетом услуг, включающим в себя начисление процентов на остаток по счету, кешбэк, бонусы, онлайн-переводы. Банк утверждает, что карта сочетает преимущества нескольких продуктов, так как на выбор предлагается ряд бонусных опций. Собственно, поэтому она и называется «Мультикартой».
К основной карте можно бесплатно оформить до пяти дополнительных – например, для членов семьи или близких людей. При расчете вознаграждения будет учитываться суммарный оборот по всем картам – и по основной, и по дополнительным. Открыть «Мультикарту» можно в долларах, рублях или евро. Она может быть дебетовой или кредитной. Также можно выбрать платежную систему — Visa, Masterсard или «Мир».
Сколько денег можно вернуть?
«Мультикарта» предлагает на выбор систему из семи опций: кешбэк на любые покупки (1—2,5%), кешбэк в категориях «Авто» или «Рестораны» (в этих трех опциях он начисляется в бонусных рублях), опции «Коллекция» и «Путешествия», опция «Заемщик» (возможность снизить ставку по действующему кредиту) и повышенная процентная ставка по накопительному счету.
Какую-либо определенную опцию выбирает держатель основной карты, она же распространяется и на дополнительные. Выбирать отдельные опции для дополнительных карт нельзя.
Процент возврата денег зависит от того, сколько вы потратили за календарный месяц. Допустим, подключена категория «Рестораны». При тратах по карте от 5 тыс. до 15 тыс. рублей размер кешбэка составит 2%, от 15 тыс. до 75 тыс. — 5%, свыше 75 тыс. — 10%. Таким образом, если ежемесячно вы тратите по карте 55 тыс. рублей, из них 15 тыс. на рестораны, кафе, покупки билетов в кино и театр, то за год можно вернуть 9,75 тыс. рублей.
В категории «Путешествия» клиенту начисляются мили. А опция «Коллекция» предполагает вознаграждение в виде бонусов, которые затем можно потратить в каталоге на bonus.vtb.ru . Бонусные рубли можно обменять на реальные деньги из расчета один к одному. Бонусы обменять на рубли невозможно, но их можно использовать для покупок у компаний — партнеров бонусной программы ВТБ. А мили можно израсходовать для приобретения авиабилетов.
В настоящий момент у бонусной программы ВТБ насчитывается порядка 90 партнеров – это рестораны и магазины различных категорий. В банке отметили, что при покупках у этих партнеров можно сэкономить до 11%. В числе партнеров – крупные торговые сети («Перекресток», «Республика», Adidas и другие), системы интернет-бронирования (Booking.com и т. п.), торговые интернет-площадки (AliExpres) и многие другие. Категории партнеров («Автосалоны», «Одежда», «Обувь», «Аксессуары», «Путешествия», «Спорт» и т. д.) клиент может выбирать самостоятельно, раз в месяц их можно менять. Категории с повышенным кешбэком (например, сейчас это 6% в магазинах «Л’Этуаль») ежемесячно меняются банком.
А что с процентами на счет?
На остаток денег на мастер-счете (текущем счете «Мультикарты») банк начисляет проценты. Величина такого дохода зависит от суммы покупок, совершенных за месяц, по всем картам (дебетовым, кредитным, основной и всем дополнительным) в пакете банковских услуг «Мультикарта». При тратах в размере 5–15 тыс. рублей на остаток будет начисляться 1% годовых, 15–75 тыс. – 2% годовых, более 75 тыс. – 6% годовых.
Есть важный нюанс: при подключенной опции «Сбережения» проценты на остаток средств на мастер-счете не начисляются.
Опция «Сбережения» нужна для тех, кто хочет получать повышенные проценты по своим накопительным счетам и срочным вкладам в рублях. Если с помощью карты клиент совершает покупки на сумму 55 тыс. в месяц, то он получит дополнительную доходность в размере 1%.
САМЫЕ ПОПУЛЯРНЫЕ КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ С CASHBACK
Название | Процентная ставка |
Льготный период, (дней) | Cashback | ![]() | от 0% | до 55 | есть |
|
от 0% | до 55 | есть |
|
от 0% | до 55 | есть |
|
от 0% | до 1080 | есть |
|
от 0% | до 55 | есть |
Какая выгода для заемщиков?По «Мультикарте» можно подключить опцию «Заемщик» и получить дисконт к ставке по действующему в ВТБ кредиту. Размер скидки также будет зависеть от трат по карте. Банк пересчитывает ставку и платеж по кредиту каждый месяц, а разницу возвращает на карту до конца следующего месяца. Максимальная сумма начисления составляет 5 тыс. рублей в месяц. Если у вас несколько кредитов (например, кредитная карта, кредит наличными и ипотека), ставка снижается там, где больше сумма задолженности. Как отметили в пресс-службе ВТБ, максимальный размер скидки по кредитной карте – до 10 процентных пунктов, по кредиту наличными – до 3 п. п., по ипотеке – до 0,6 п. п. Так в чем же подвох?1. В названии Клиенты в отзывах на «Народном рейтинге» рассказывают, что ошибочно принимают «Мультикарту» за мультивалютную, то есть привязанную как минимум к трем счетам: в рублях, долларах и евро. Очевидно, у многих в памяти осталась мультикарта ВТБ 24, условия пользования которой предполагали одновременное наличие таких счетов. Однако теперь это не так, это совершенно иной продукт. Оформить «Мультикарту» ВТБ можно только в одной валюте – на выбор из указанных трех. 2. В условно бесплатном обслуживании Карта хоть и называется бесплатной, но в действительности для того, чтобы за ее обслуживание не пришлось платить, надо тратить не менее 5 тыс. рублей в месяц. Если это условие не выполняется, комиссия составит 249 рублей в месяц или без малого 3 тыс. рублей в год. Это много по сравнению с аналогичными продуктами ряда других банков. Бонусы и кешбэк также начисляются при тратах от 5 тыс. рублей. Чтобы не задолжать банку, картой надо пользоваться постоянно и поддерживать хотя бы минимальный оборот по ней. 3. В необходимости много тратить Для получения максимальных выгод необходимо тратить от 75 тыс. рублей в месяц. Если траты меньше, то и размер вознаграждения будет скромнее. При этом максимальный размер кешбэка по опциям «Авто» и «Рестораны» ограничен 3 тыс. рублей, при выборе кешбэка на любые покупки – 5 тыс. рублей. Это составляет 4% и 6,7% от 75 тыс. рублей соответственно. При более высоких ежемесячных расходах соотношение кешбэка к расходам станет еще меньше. Кроме того, у некоторых банков на картах с кешбэком можно вернуть гораздо большую сумму или не существуют условия по размерам трат. 4. В сроках Важно учитывать, что покупки, совершенные в последние дни месяца (от одного до пяти дней), могут не успеть подтвердиться и, таким образом, не будут включены в сумму расходов по карте — на это жалуются участники форума Банки.ру. В этом случае есть вероятность не уложиться в сумму 5 тыс. рублей и, соответственно, не получить кешбэк, да еще и уплатить месячную комиссию за обслуживание. 5. В самих рублях и бонусах Банк начисляет вознаграждение не «живыми» деньгами, а бонусными рублями, бонусами и милями. Бонусные рубли, как отмечалось выше, можно обменять на рубли реальные, бонусы и мили – нет. Как рассказали Банки.ру в кол-центре ВТБ, бонусы «сгорают» через два года. Бонусные рубли и мили пока не имеют «срока дожития», но нет гарантии, что в любой момент банк не изменит нынешние условия. В ВТБ заверили, что клиенты заблаговременно получают СМС-оповещения о любых изменениях в тарифах и условиях. 6. В условиях снятия денег через банкоматы и переводах В тарифах ВТБ говорится, что снимать по «Мультикарте» наличные в банкоматах других кредитных организаций можно бесплатно. Однако комиссия за такие операции все же существует, прочитать о ней можно в примечаниях к тарифам. За снятие наличных в «чужих» ATM ВТБ берет 1% от суммы (минимум 99 рублей за операцию, 6 долларов или евро, если карта валютная). Вернуть эту комиссию можно будет в следующем месяце в виде кешбэка, если вы в этом месяце потратите по карте более 5 тыс. рублей. Такое же условие действует и для онлайн-платежей, и для переводов. Лимит бесплатных переводов с «Мультикарты» на карту другого банка составляет 20 тыс. рублей в месяц. При превышении лимита придется платить комиссию 1,25% от суммы операции, минимум 50 рублей. 7. В минимальных выгодах по валютным картам Для держателей валютных «Мультикарт» есть отдельные сюрпризы. Как сообщили Банки.ру в кол-центре ВТБ, проценты на остаток собственных средств по карте не начисляются вовсе. Получить кешбэк можно, однако считает его банк замысловато. Сумма осуществленных операций по карте переводится банком в рубли по курсу, действующему на момент их обработки. Банк определяет рублевую сумму кешбэка, затем переводит этот кешбэк снова в валюту и только потом зачисляет на счет клиента. Из-за двойной конвертации фактический размер кешбэка снижается. Например, траты по карте составили 150 евро. Банк переводит эту сумму в рубли (курс 68,65 рубля на 11 июля 2019 года) – получается 10 297,5 рубля. Кешбэк составляет 1% от суммы трат, то есть 102,98 рубля. Обратная конвертация будет осуществляться уже по курсу продажи банком валюты (74,05 рубля на ту же дату), это будет 1,39 евро. Притом что без конвертаций 1% от суммы трат составляет 1,5 евро. Кому подходит?С учетом всех «плюшек» и подвохов «Мультикарта» может быть интересна нескольким категориям потребителей, считает эксперт отдела анализа банковских услуг Банки.ру Ольга Станчак:
Приведенные тарифы по «Мультикарте» действовали на момент выхода публикации. С 1 августа 2019 года ВТБ внес в них изменения. В частности, ранее комиссия за снятие наличных в банкоматах других банков, онлайн-платежи и переводы на карты других банков возвращались в виде кешбэка при покупках по карте на сумму от 5 тыс. рублей в месяц. В соответствии с новыми тарифами, эта сумма увеличилась до 75 тыс. рублей в месяц (оборот рассчитывается совокупно по всем картам, в пакете «Мультикарта» — до пяти карт). Также банк изменил величину процентов, начисляемых на остаток денег на текущем счете «Мультикарты». Теперь при тратах в размере 5—15 тыс. рублей это 2% годовых (ранее — 1%), 15—75 тыс. рублей — 4% годовых (ранее — 2%), более 75 тыс. рублей — 9% годовых (ранее — 6%). Как и прежде, проценты на текущий счет не начисляются при подключении опции «Сбережения», которая позволяет получать повышенную доходность по накопительным счетам и срочным вкладам в рублях. Раньше дополнительная доходность составляла 1 процентный пункт, теперь — 0,5—1,5 п. п. к основной ставке в зависимости от оборота по карте в месяц. Мультикарта ВТБ — новая многофункциональная карта, которая появилась на свет во 2-й половине 2017 года. Привлекает ее простой дизайн — темный и синий цвета. Удобный размер позволяет вместить ее в любой кошелек или визитницу. Мультикартой можно совершать покупки и оплачивать услуги, после этого проценты возвращаются на счет. Пакет услуг — Мультикарта ВТБЗдесь мультикарта владеет целым рядом функций:
Возможности мультикартыПри оформлении мультикарты банка ВТБ клиент может подключить пакет банковских услуг:
Мультикарта ВТБ предоставляет 6 опций. Банковское учреждение дает право подключить только 1 из 6. При необходимости данные опции можно переключать бесплатно. Авто. При оплате мультикартой за топливо и масло на заправках или за парковку на счет возвращаются до 10% денежных средств. Кэшбек зависит суммы, которая тратится на протяжении месяца. Бонус присваивается за покупку всех видов товаров, приобретенного в магазине на заправках.
Размер кэшбэка от покупок:
Рестораны. Возврат процентов предусмотрен не только за оплату заказов в развлекательных заведениях (кафе, фаст фуды и рестораны), но и за покупку билетов, продуктов питания в кино и театрах.
Кэшбэк. Преимущества и возможности данной опции в мультикарте ВТБ:
Коллекция. При подключении этой опции на мультикарте ВТБ действует программа для вознаграждения клиента.
Накопленные баллы меняются на все товары. На сайте банка ВТБ есть бонусная программа для совершения операции обмена. Самый высокий бонус 15%. 1 бонус — 100 рублей. Бонус действует целый год с момента его начисления. Преимущества опции Коллекция:
Путешествия. Здесь баллы начисляются в милях. Они позволяют приобретать билеты на поезда, самолеты, взять в аренду машину или заказать номер в любом отеле на территории страны и за ее пределами.
Сбережения. Данная функция позволяет получать на свой накопительный счет до 8,5% годовых.
Опция «Заёмщик»У вас ипотека или кредит наличными в банке ВТБ? Расплачивайтесь Мультикартой ВТБ и экономьте на платежах по кредиту. Чем больше покупок, тем ниже ставка. И тем выше проценты на остаток по дебетовой карте. Что такое мастер счёт ВТБДля открытия данного счета банк заключает с клиентом договор. Далее клиент получает карту с услугами:
За открытие мастер счета и перевод средств деньги на взимаются.
Оформление и обслуживание Мультикарты ВТБОформление мультикарты в банке обойдется в 249 рублей. На сайте данная услуга бесплатная. Пакет будет обслуживаться бесплатно при выполнении нескольких условий:
Заказав банковскую карту ВТБ на сайте, клиент сам выбирает удобную платежную систему — VISA, MasterCard или МИР. Кредитная мультикарта ВТБ.Дает возможность получать максимальный кэшбэк. Обладает следующими функциями:
Дебетовая мультикарта ВТБ.Услуги по этой карте также будут бесплатны, если будут выполнены условия для бесплатного обслуживания. Функции данной карты:
Зарплатная мультикарта ВТБ. Все условия этой карты точно такие же, как и у дебетовой карты. Условия оформления картыДля оформления кредитной карты ВТБ клиенту предоставляются следующие требования:
Для оформления дебетовой карты нужно:
Заказать мультикарту ВТБ можно в отделении банка, либо на официальном сайте (Подать заявку на дебетовую мультикарту). Причем второй способ абсолютно бесплатный. Если нет российского паспорта, то заказать карту можно только в самом банке. Плата за годовое обслуживание Мультикарты ВТББанк ВТБ предоставляет самые выгодные и удобные условия для своих клиентов. Сумма обслуживания может составлять 3 000 рублей в год или все пройдет бесплатно. Все зависит активности использования карты и количества денежных средств. Присутствуют и следующие бонусы:
Условия бесплатного обслуживания МультикартыДля того, чтобы обслуживание мультикарты обходилось бесплатно, нужно ежемесячно тратить не менее 5 000 рублей. Если все виды услуг оплачивать картой, то кэшбэк будет составлять 1-10% от потраченных денежных средств. Преимущества и недостатки Мультикарты: плюсы и минусы пакета услугМультикарта ВТБ обладает рядом преимуществ перед другими картами:
Несмотря на большое количество преимуществ, есть и ряд недостатков:
Как пополнить мастер-счетЕсть 4 простых способа:
ВыводСтоит заметить, что данная мультикарта рассчитана на людей, которые будут ее активно использовать при оплате многих видов услуг не менее, чем на 15 000 рублей в месяц. Выжать максимум из мультикарты получится, если ежемесячно расходовать 75 000 рублей и даже больше. Дебетовая мультикарта подойдет тем людям, которые будут хранить на ней не менее 15 000 рублей ежемесячно. Мультикарта — это простой продукт банка, если в ее функционале внимательно разобраться. Нужно изучить всю возможную информацию. Посмотреть несколько обзоров, заглянуть на финансовые форумы, посетить официальные сообщества банка и социальные сети. Нужно определиться с выбором конкретной опции, перед тем, как заказывать карту. После ее подключения нужно попросить об обязательной проверке. Среди всех имеющихся опций, самой популярной является “Коллекция”. При выполнении всех правил этот банковский продукт принесет незамедлительную финансовую помощь и радость. Оформите заявку на сайтеБез комиссии за обслуживание карты в первый месяц даже при нулевых тратах Выберите способ полученияВ отделении или, для жителей Москвы и Санкт-Петербурга, курьером Получите картуМы сообщим вам, как только карта будет готова. Не забудьте паспорт Оформите заявку на сайтеБез комиссии за обслуживание карты в первый месяц даже при нулевых тратах Выберите способ полученияВ отделении или, для жителей Москвы и Санкт-Петербурга, курьером Получите картуМы сообщим вам, как только карта будет готова. Не забудьте паспорт
|
---|
от 75 000 ₽ | 15 000 ₽ – 75 000 ₽ | 5 000 ₽ – 15 000 ₽ |
9% | 4% | 2% |
- 9%
При сумме покупок от 75 000 ₽ - 4%
При сумме покупок от 15-75 000 ₽ - 2%
При сумме покупок от 5-15 000 ₽
- 0 ₽ — при сумме покупок по карте от 5 000 ₽ в месяц
- 249 ₽ в месяц — если сумма покупок менее 5 000 ₽
- При оформлении заявки онлайн комиссия за первый месяц не взимается
- 0 ₽ — в банкоматах ВТБ независимо от суммы покупок
- 0 ₽ — в банкоматах других банков при сумме покупок от 75 000 ₽ в месяц
- Лимит снятия — 350 000 ₽ в день, 2 000 000 ₽ в месяц
- 0 ₽ — при сумме покупок по карте от 75 000 ₽ в месяц
- Лимит бесплатных переводов на карту другого банка — 20 000 ₽ в месяц
- Сash back начисляется бонусными рублями. Вы можете в любой момент перевести cash back на свою карту или использовать его для оплаты покупок, подарков и путешествий в каталоге программы «Мультибонус»
- 0 ₽ — при выборе push-уведомлений
- 59 ₽ в месяц — при выборе оповещений по СМС
- До 5 карт — бесплатно
- Тарифы по дебетовой и кредитной Мультикарте ВТБ
- С полным сборником тарифов по банковским картам можно ознакомиться в разделе Тарифы
За оплату товаров и услуг картой. За снятие наличных, переводы и платежи в ВТБ-Онлайн, а также некоторые другие операции, которые перечислены здесь, cash back не начисляется.
Оформите дополнительные карты членам семьи. Покупки по всем картам суммируются, поэтому процент вознаграждения будет больше. Бесплатно можно оформить до 5 карт.
Заполните заявление на перевод зарплаты и передайте его в бухгалтерию вашей организации. Пользуйтесь Мультикартой и получайте вознаграждения за покупки, доход на остаток и многое другое.
Вы не платите за обслуживание карты и снятие наличных, в любых банкоматах, даже за границей. Независимо от суммы покупок по карте. Кроме того, вы можете на специальных условиях оформить кредит, ипотеку или кредитную карту в нашем банке. Вам не потребуется подтверждать доход и занятость, т.к. вся информация у нас уже есть.