Что значит коммерческий банк

  • Комме́рческий банк — кредитное учреждение, осуществляющее банковские операции для юридических и физических лиц (расчётные, платёжные операции, привлечение вкладов, предоставление ссуд, а также операции на рынке ценных бумаг и посреднические операции).

Процентные ставки по выданным кредитам выше процентных ставок по вкладам. Разница между этими показателями является банковской прибылью — маржой. Эпитет «коммерческий» в отношении банка условен, потому что означает, что главной целью деятельности организации является получение прибыли. В то же время встречаются банки, специализирующиеся более глубоко на отдельных банковских услугах.

К банковским услугам относятся:

кредитование юридических и физических лиц;

валютные операции (только уполномоченные банки);

операции с драгоценными металлами;

выход на фондовый рынок и Forex;

ведение расчётных счётов хозяйствующих экономических субъектов;

обмен испорченных денежных (рваные, обожжённые, постиранные купюры) знаков на неиспорченные;

Первым известным в мире коммерческим банком был банк Св. Георгия в Генуе, открытый в 1407 году. Старейшим в мире банком, действующим до сих пор, является также итальянский банк Монте дей Паски ди Сиена, который существует с 1472 года.

Первым частным акционерным коммерческим банком в России стал Санкт-Петербургский частный коммерческий банк, устав которого был утвержден Александром II 28 июля (9 августа) 1864 года. В 1866 году был образован Московский купеческий банк, в 1869 — Санкт-Петербургский международный коммерческий, в 1870 — Волжско-Камский, в 1871 — Азовско-Донской и Русский для внешней торговли, в 1872 — Сибирский торговый. Стимулятором банковского развития в России были экономический подъём 1890-х годов и денежная реформа 1897 года. К 1917 году количество российских коммерческих банков исчислялось десятками, а общее количество их отделений — сотнями (один только Русско-Азиатский банк имел 107 отделений в России и за рубежом). Все российские частные банки были ликвидированы (национализированы) присоединением к Государственному банку декретом ВЦИК от 14 [27] декабря 1917 года. Декретом Совнаркома от 23 января [5 февраля] 1918 года акционерные капиталы частных банков были конфискованы в пользу Государственного банка Российской Республики.

Коммерческий банк — (commercial bank) Находящийся в частном владении британский банк, получивший, в соответствии с Законом о банковской деятельности 1987 г. (См.: Законы о банковской деятельности 1979 и 1987 гг. (Banking Acts 1979 and 1987), лицензию на оказание… … Финансовый словарь

Читайте также:  Samsung pay регистрация карты

Коммерческий Банк — (commercial bank) Находящийся в частном владении банк, который предлагает широкий набор финансовых услуг населению и фирмам. Основная деятельность заключается в ведении чековых текущих счетов, принятии депозитных вкладов, получении и выдаче… … Словарь бизнес-терминов

коммерческий банк — Находящийся в частном владении британский банк, получивший, в соответствии с Законом о банковской деятельности 1987 г. (см.: Banking Acts 1979 and 1987 (Законы о банковской деятельности 1979 и 1987 гг.), лицензию на оказание широкого спектра… … Справочник технического переводчика

Коммерческий банк — (Commercial bank, bank) — универсальное кредитное учреждение, создаваемое для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности и платности. По договорам с клиентами осуществляет их кассовое, расчетное… … Экономико-математический словарь

КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК — (commercial bank) Обслуживающий население банк, который принимает депозиты от многочисленных физических лиц и мелких фирм и выдает им кредиты. В Великобритании такие банки называются розничными, или банками с верхних улиц . Банки предоставляют… … Экономический словарь

Коммерческий банк — – вид банка, кредитная организация, специализирующаяся на предоставлении банковских услуг. Как правило, коммерческие банки универсальные, обслуживают как юридических, так и физических лиц. Регулирование деятельности коммерческих банков Для того… … Банковская энциклопедия

Коммерческий банк — (англ business/commercial banks) в большинстве стран с рыночной экономикой основное и наиболее многочисленное звено банковских организаций. К.б. могут быть основаны на частном или гос ном капитале, либо том и другом одновременно. Операции К.б.… … Энциклопедия права

Коммерческий банк — банк, специализирующийся на краткосрочном кредитовании, как правило, промышленности, торговли, а также на различных видах банковского обслуживания клиентуры (ведение текущих счетов, предоставление коммерческих, потребительских и ипотечных займов… … Словарь по экономической теории

Читайте также:  Страхование жизни на 1000000

Коммерческий банк — см. Банк коммерческий … Терминологический словарь библиотекаря по социально-экономической тематике

Коммерческий банк — (Kommerz Bank) один из крупнейших банковских концернов ФРГ. Вместе с Немецким банком (См. Немецкий банк) и Дрезденским банком (См. Дрезденский банк) входит в состав «большой тройки» банков (гроссбанков). Основан в 1870 в Гамбурге для… … Большая советская энциклопедия

Основное его отличие от обычных кредитных учреждений – это совмещение в себе трех основных операций: кредитной, расчетной и депозитной. Однако это не все выполняемые им функции: инкассация средств и документации, кассовое обслуживание, торговля иностранной валютой, обеспечение банковских гарантий и операции, связанные с драгоценными металлами также относятся к задачам коммерческих банков.

Однако именно три основные функции следует выделить, как обеспечивающие прибыль коммерческих банков. Ею является именно разница между процентными ставками по вкладам и предоставленным кредитам – первые всегда ниже вторых.

История возникновения коммерческих банков

Первый коммерческий банк был открыт в 1407 году в Генуе и носил имя Святого Георгия. До сих пор действует в Италии банк Паски ди Сиена, открытый в 1472 году.

На территорию России практика коммерческий банков дошла намного позже, в 1864 году – именно тогда в Санкт-Петербурге появился первый частный банк. Расширение не заставило себя ждать – уже в 1870 были созданы сразу два банка — Азовско-Донской и Волжско-Камский. В 1918 году их количество уже достигало 31, а число отделений исчислялось сотнями.

Инстанции коммерческого банка

Как можно видеть из этих исторических выкладок, практика коммерческих банков достаточно богата для того, чтобы сформировать устойчивую структуру организаций. Обычно коммерческий банк состоит из таких инстанций, как:

  • совет банка, включающий в себя учредителей;
  • правление банка – руководящая инстанция;
  • общие аспекты управления – организационная инстанция;
  • деятельность коммерции – все, что касается банковских операций;
  • финансовый отдел – инстанция, занимающаяся внутрибанковской бухгалтерией;
  • отдел автоматизации – обеспечение бесперебойной работы технических служб и выполнения банковских операций;
  • администрация – в эту инстанцию входит все, что связано с секретарской деятельностью, подбором персонала и так далее).
  • внутренний аудит;
  • кредитный комитет, собранный из наиболее грамотных и ответственных сотрудников.
Читайте также:  Сбербанк на уралмаше адреса

Принцип деятельности

Коммерческим банкам законодательно запрещено заниматься такими видами деятельности, как торговая и производственная. Этот запрет был введен во избежание создания монополий, какие могли бы появиться в силу повышенной финансовой конкурентоспособности банков.

Эти организации – второй уровень кредитной системы. Один из основных принципов их деятельности – работа в пределах реальных ресурсов, будь то активы или пассивы. Этот принцип означает, что банк должен наладить соответствие между привлечением средств и их выдачей. Пример неправильного подхода к этому процессу – когда организация ориентируется на привлечение исключительно краткосрочных вложений, а вкладывает средства в долгосрочные кредиты. Ликвидность такого банка может серьезно пострадать.

Если же принцип соответствия соблюдается верно, можно наблюдать повышение темпов развития оборота, пассивы становятся предметом серьезной конкуренции, а банки начинают искать сферы более эффективного приложения своих средств.

Таким образом улучшается качество всех услуг, предоставляемых банковской системой – тем более, что, согласно существующему в большинстве стран законодательству, ответственность банка распространяется не только на его доходы, но и на капитал – при нарушении обязательств банк рискует в том числе и им, что заставляет очень серьезно подходить к проработке деталей предоставляемых услуг. Это – проявление принципа полной самостоятельности банка как организации.

Третий же принцип работы любого коммерческого банка заключается в рыночном характере отношений, выстраиваемых банком между собой и своими клиентами. Это означает, что для поддержания своей ликвидности банк может ориентироваться только на рыночные показатели прибыли и риска и не должен подвергаться давлению со стороны государственных структур – или опять-таки рискует стать банкротом.

Также вам будет полезно узнать какие бывают виды коммерческих банков. Приятного чтения!

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.