Финансовые показатели втб 24

Сегодня Банк ВТБ («ВТБ», «Банк»), головная компания группы ВТБ («Группа»), публикует консолидированную финансовую отчетность по состоянию на 31 декабря 2017 года с аудиторским заключением независимого аудитора.

Андрей Костин, президент — председатель правления банка ВТБ, заявил: «В 2017 году группа ВТБ получила чистую прибыль в размере 120,1 млрд рублей и выполнила поставленные ключевые цели, добившись существенного прогресса в выполнении трехлетнего стратегического плана. Мы улучшили наши позиции на растущем рынке розничных банковских услуг, укрепили структуру фондирования и добились внушительного роста комиссионных доходов.

Успешная и безупречно выполненная реорганизация сделала ВТБ более эффективной структурой и повысила качество управления процессами. В рамках реорганизации Группы в 2016 году было выполнено присоединение Банка Москвы, в 2017 году произошло изменение структуры европейских подразделений и присоединение ВТБ24, завершившееся 1 января 2018 года, что позволило нам добиться существенной оптимизации издержек и бизнес-синергии.

На розничный бизнес положительно повлияли изменения структуры рынка и приток средств частных клиентов в стабильные и надежные банки — лидеров рынка, каким является ВТБ. На фоне восстановления российской экономики продолжился рост объема портфеля кредитов физическим лицам, и благодаря широкой и разветвленной сети филиалов и отделений, мы смогли нарастить объемы розничных кредитов и депозитов быстрее, чем в среднем по рынку. В результате продолжающегося развертывания сети Почта Банка значительно расширился охват розничных клиентов, а совокупная розничная сеть Группы составила около 14 тысяч точек.

По мере улучшения ситуации в экономике в корпоративно-инвестиционном бизнесе мы стали наблюдать повышение спроса на кредитные продукты и рост активности на рынках капитала, где ВТБ Капитал является бесспорным лидером в России.

Мы запустили единый бренд ВТБ, который олицетворяет собой бóльшую эффективность в сочетании с технологической трансформацией и инновациями, и отражает нацеленность ВТБ на совершенствование качества работы и наши возможности для дальнейшего улучшения продуктовой линейки и качества обслуживания для всех категорий клиентов.

Сильные финансовые результаты и достижение стратегических целей в 2017 году дают нам уверенность в возможности реализовать все ключевые задачи в рамках стратегии включая цели по чистой прибыли».

ОСНОВНЫЕ ФИНАНСОВЫЕ И ОПЕРАЦИОННЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ

Отчет о прибылях и убытках

2017 г.

2016 г.

Изменение, %

4КВ
2017
г.

4КВ
2016
г.

Изменение, %

Чистые процентные доходы

Чистые комиссионные доходы

Чистые операционные доходы до создания резервов

Расходы на содержание персонала и административные расходы

* Включает расходы на создание резервов под обесценение долговых финансовых активов и создание резервов под обесценение прочих активов, обязательства кредитного характера и судебные иски.

  • За 2017 г. чистая прибыль выросла на 132,8% по сравнению с прошлым годом до 120,1 млрд рублей за счет возросших чистых процентных доходов и чистых комиссионных доходов, и снизившихся отчислений на создание резервов на фоне продолжающегося улучшения качества активов.
  • Чистые процентные доходы выросли в 2017 г. на 10,9% по сравнению с показателем годом ранее до 460,2 млрд рублей прежде всего в результате улучшения структуры фондирования Группы. Чистая процентная маржа по итогам года и 4 квартала 2017 г. составила 4,1%, увеличившись с 3,7% по итогам 2016 г. и 3,8% по итогам 4 квартала 2016 г.
  • Чистые комиссионные доходы выросли на 16,5% по сравнению с прошлогодним показателем до 95,3 млрд рублей за счет сильных результатов Розничного и Транзакционного бизнесов Группы (в составе сегментов «Корпоративно-инвестиционный банковский бизнес» и «Средний корпоративный бизнес»).
  • Стоимость риска составила в 2017 году 1,6% по сравнению с 1,5% в 2016 году. Стоимость риска в 4 квартале 2017 года составила 1,5% по сравнению с 2,0% в 4 квартале 2016 года. Совокупные расходы на создание резервов составили 171,9 млрд рублей в 2017 году, снизившись на 18,6% по сравнению с 2016 годом.
  • За 2017 год Группа улучшила показатель эффективности затрат, сократив отношение расходов к чистым операционным доходам до создания резервов до 44,0% по сравнению с 45,8% в 2016 году.
  • Расходы на персонал и административные расходы в 2017 году выросли на 11,5% по сравнению с 2016 годом до 260,9 млрд рублей. Группа ВТБ продолжила придерживаться политики строгого контроля над издержками, при этом разовые расходы на реорганизацию были частично компенсированы экономией расходов от объединения бизнесов Банка Москвы и банка ВТБ в 2016 году.

Отчет о финансовом положении

31 дек. 2017 г.

30 сент. 2017 г.

31 дек. 2016 г.

Изменение за 2017 г., % или п.п.

Изменение за 4КВ 2017 г., % или п.п.

Кредиты и авансы клиентам, включая заложенные по договорам «репо», до вычета резерва

Кредиты юридическим лицам

Кредиты физическим лицам

Средства юридических лиц

Средства физических лиц

Доля неработающих кредитов в кредитном портфеле

Банк ВТБ 24 (ПАО) смог добиться высокого положение на рынке банковских услуг страны не только за счет качественного подхода к реализации банковского продукта, но и за счет формирования высоких финансовых показателей, изменение которых находится под постоянным контролем служб банка.

Стратегической целью банка является не только дальнейшее развитие в качестве универсальной кредитной организации, но и поддержание финансовых показателей деятельности на высоком уровне эффективности. Это позволит банку в дальнейшем привлекать дополнительные инвестиции, а также не потерять имидж в глазах партнеров и клиентов. В сфере финансовой политики банк особое внимание уделяет состоянию активов. Банк ВТБ 24 (ПАО) имеет стабильное положение по величине активов. В таблице 5 представлено состояние активов банка.

Читайте также:  Роуминг мтс в беларуси тарифы

Таблица 5 – Состав активов Банка ВТБ 24 за 2012-2014 гг., тыс. руб.

Темп роста 2013/ 2012

Темп роста 2014/ 2013

Средства кредитных организаций ЦБ РФ

Средства в кредитных организациях

Чистые вложения в ценные бумаги через прибыль или убыток

Чистая ссудная задолженность

Чистые вложения в ценные бумаги имеющиеся в наличии для продажи

Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения

Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы

По данным таблицы 5 можно сделать вывод о том, что общая величина активов банка по итогам 2012-2014 гг. увеличилась. В 2013 г. темп роста активов составил 137,87% по сравнению с 2012 г. и показатель составил 2 029 498 877 тыс. руб. В 2014 г. темп роста составил 134,84% и показатель активов составил 2 736 675 390 тыс. руб. Изменилась и динамика структуры активов банка. Наибольшее увеличение в 2014 г. отмечено в отношении показателя «Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения», его темп роста по сравнению с 2013 г. составил 3406,28%.

Денежные средства в анализируемом периоде увеличились, так в 2012 году они составили 53 109 101 тыс. руб., в 2013 году их значение увеличилось до 75 391 362 тыс. руб., а в 2014 году показатель увеличился до 138 341 245 тыс. руб.

Наибольший удельный вес в структуре активов банка занимает чистая ссудная задолженность, которая в 2012 г. составляла 1 265 153 935 тыс. руб., в 2013 темп роста показателя составил 133,05% и он достиг значения 1 638 322 017 тыс. руб. В 2014 г. темп роста чистой ссудной задолженности по сравнению с 2013 г. составил 128,45% и показатель достиг значения – 2 162 160 038 тыс. руб.

Таким образом, большая часть активов банка приходится на работающие активы. Банк предпочитает размещать свои ресурсы в кредитные операции, а также увеличивает вложения в финансовые активы и ценные бумаги.

В таблице 6 представлено состояние обязательств банка в 2012-2014 гг.

Таблица 6 – Состав обязательств Банка ВТБ 24 за 2012-2014 гг., тыс. руб.

Темп роста 2013/ 2012

Темп роста 2014/ 2013

Кредиты, депозиты ЦБ РФ

Средства кредитных организаций

Средства клиентов, не являющихся кредитными организациями, в т.ч.:

– вклады физических лиц

Выпущенные долговые обязательства

Резервы на возможные потери

На основании данных таблицы 6 видно, что в течение анализируемого периода произошло увеличение объемов обязательств банка. Так в 2012 г. их величина составила 1 341 151 788 тыс. руб., в 2013 г. темп роста показателя составил 141,0%, а в 2014 г. по сравнению с 2013 г. темп роста составил 135,39 % и обязательства составили 2 560 387 304 тыс. руб.

Наибольшее значение в структуре обязательств банка занимают средства, привлеченные от клиентов физических и юридических лиц. По итогам 2014 г. показатель привлеченных средств составил 11 996 398 067 тыс. руб., превысив показатель прошлого года на 19%. Наибольшая часть привлеченных средств банка сформирована на счет вкладов физических лиц. Значение привлеченных вкладов в 2012 г. составляло 982 659 358 тыс. руб., а по итогам 2014 г. составило 1 524 505 464 тыс. руб. Значительное увеличение показывают средства, привлеченные от Банка России и других кредитных учреждений. Так, в 2014 г. темп роста показателя «Кредиты, депозиты ЦБ РФ» составил 688,20% по сравнению с прошлым годом. Темп роста средств, привлеченных от других кредитных организаций, составил 252,65% в этом же периоде. Это говорит об увеличении операции банка по привлечению межбанковских ресурсов.

Далее представлено состояние показателей характеризующих капитал банка с точки зрения величины и достаточности (Таблица 7).

Таблица 7 – Показатели состояния капитала Банка ВТБ24 (ПАО) за 2012-2014 гг., тыс. руб.

Приведем основные показатели финансово-экономической деятельности ПАО «ВТБ 24» (таблица 4).

Таблица 4. – Показатели финансово-экономической деятельности ПАО «ВТБ 24»

Наименование показателя 1 янв. 2014 г. 1 янв. 2015 г. 1 янв. 2016 г. Отклонение 2016 г. / 2014 г., %
Уставный капитал, тыс. руб. 50 730 197 74 394 401 103 973 260 + 53,13
Собственные средства (капитал), тыс. руб. 154 167 912 217 733 662 266 954 334 + 42,24
Чистая прибыль (непокрытый убыток), тыс. руб. 20 729 863 28 081 806 -6 699 066 ­­- 209,44
Рентабельность активов (%) 1,00 1,02 0,23
Рентабельность капитала (%) 13,44 12,89 2,5
Привлеченные средства (кредиты, депозиты, клиентские счета и т. д.), тыс. руб. 1 890 995 642 2 560 089 304 2 640 951 535 + 28,4

Оценим финансовое положение и платежеспособность ПАО «ВТБ 24» на основе анализа динамики приведенных в таблице 4 показателей в сравнении с предшествующими периодами.

По данным бухгалтерского баланса в 2014 году, величина активов ПАО «ВТБ 24» составляла 2 029 млрд. рублей. С 2014 года по 2015 год этот показатель увеличился в 1,34 раза – до 2 736 млрд. рублей. С 2015 года по 2016 год этот показатель увеличился в 1,03 раза – до 2 820 млрд. рублей.

Читайте также:  Золотая корона на английском

В 2014 году объем собственных средств (капитала) ПАО «ВТБ 24» составлял 154,1 млрд. рублей. За год с 2014 года по 2015 год объем вырос в 1,42 раз – до 217,7 млрд. рублей. С 2015 года по 2016 год объем вырос в 1,23 раз – до 266,9 млрд. рублей.

В 2014 году чистая ссудная задолженность ПАО «ВТБ 24» составляла

1 890,9 млрд. рублей. С 2014 года по 2015 год задолженность выросла в 1,35 раза и составила 2 560 млрд. рублей. С 2015 года по 2016 год задолженность выросла в 1,03 раза и составила 2 640,9 млрд. рублей.

В 2014 году привлеченные средства клиентов ПАО «ВТБ 24» составили 1 677,4 млрд. рублей. С 2014 года по 2015 год этот показатель вырос в 1,17 раза и составил 1 996,4 млрд. рублей. С 2015 года по 2016 год этот показатель вырос в 1,22 раза и составил 2 440,8 млрд. рублей.

Таким образом, наблюдается рост основных показателей, свидетельствующий об устойчивом финансовом положении и успешности внедрения утвержденной долгосрочной стратегии развития ПАО «ВТБ 24» на 2013-2016 годы.

Исходя из соотношения активов и пассивов ПАО «ВТБ 24», по данным бухгалтерского баланса за 2014 год, коэффициент ликвидности баланса ПАО «ВТБ 24» равен 1,07, за 2015 год – 1,06, за 2016 год – 1,07, что свидетельствует о нормальной ликвидности баланса банка.

Ликвидность, достаточность собственных средств (капитала) ПАО «ВТБ 24» определим на основе расчета обязательных нормативов деятельности кредитной организации (таблица 5).

Таблица 5 – Обязательные нормативы ПАО «ВТБ 24»

Условное обозначе-ние (№) норматива Название норматива Допустимое значение норматива Фактическое значение норматива
2014 г. 2015 г. 2016 г.
H1 Достаточности капитала, % Min 10 (K>5 млн. евро) Min 11 (K

Норматив достаточности капитала (Н1) стабильно поддерживается на необходимом уровне. В 2014 году значение норматива составило 15,6%. В 2015 году – 13,74%. В 2016 году – 11,26%. Таким образом, несмотря на крайне высокие темпы развития, ПАО «ВТБ 24» поддерживает уровень достаточности капитала выше установленного норматива.

Норматив мгновенной ликвидности (Н2) стабильно выше требуемого уровня. Он колеблется от 32,98% в 2014 году (220% от требуемого минимума) до 35,19% в 2015 году (235% от требуемого минимума) и до 35,94% в 2016 году (240% от требуемого минимума).

Норматив текущей ликвидности (Н3) также поддерживается на достаточном уровне. Он колеблется от 72,86% в 2014 году до 65,58% в 2015 году и до 77,21% в 2016 году (при минимально допустимом значении 50%).

Норматив долгосрочной ликвидности (Н4) на протяжении рассматриваемого периода находится в пределах требуемого максимума и колеблется от 96,37% в 2014 году (80% от максимума) до 91,6% в 2015 году (76% от максимума) и до 87,77% в 2016 году (73% от максимума).

Динамика рассмотренных выше показателей свидетельствует о стабильно невысоком риске потери ликвидности ПАО «ВТБ 24» в результате выполнения текущих, а также краткосрочных и долгосрочных обязательств.

Норматив максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (Н6) также соблюдался ПАО «ВТБ 24» на протяжении всего рассматриваемого периода, и колеблется от 13,9% в 2014 году (56% от максимума) до 16,04% в 2015 году (64% от максимума) и до 18,64% в 2016 году (75% от максимума).

За период с 2014 года по 2015 год наблюдается снижение значения норматива максимального размера крупных кредитных рисков (Н7) с 55,29% до 49,78%. За период с 2015 года по 2016 год наблюдается повышение значения этого норматива с 49,78% до 55,12%.

Норматив максимального размера кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных акционерам (участникам) (Н9.1) в течение всего рассматриваемого периода был равен нулю.

Норматив совокупной величины рисков по инсайдерам (Н10.1) поддерживается в пределах установленного максимума. За период с 2014 года по 2015 год он снизился с 1,32% (44% от максимума) до 0,93% (31% от максимума). За период с 2013 года по 2016 год он вырос с 0,93% до 1,31% (44% от максимума).

Значение норматива использования собственных средств для приобретения акций (долей) других юридических лиц (Н12) в 2014 году составило 0,04%, в 2015 году и в 2016 году – 0%.

Таким образом, ПАО «ВТБ 24» демонстрирует высокую эффективность управления кредитным риском.

В целом по всем нормативам ПАО «ВТБ 24» выдерживает требования Банка России и обеспечивает высокий уровень управления ликвидностью.

Определим результаты финансово-хозяйственной деятельности (прибыли (убытки)) ПАО «ВТБ 24» (таблица 6).

Таблица 6 – Прибыль и убытки ПАО «ВТБ 24» (тыс. руб.)

Наименование статьи 2014 г. 2015 г. 2016 г. Отклонение 2016 г. / 2014 г., %
1 2 3 4 5
Процентные доходы, всего, в т. ч.: 209 959 882 267 664 278 289 323 886 + 42,66
От размещения средств в кредитных организациях 20 165 566 20 929 853 31 905 304 + 220,78
От ссуд, предоставленных клиен-там (некредитным организациям) 185 260 705 236 028 074 240 599 716 + 31,52

Продолжение таблицы 6

1 2 3 4 5
От оказания услуг по финансовой аренде (лизингу)
От вложений в ценные бумаги 4 533 611 10 706 352 16 818 866 – 89,93
Процентные расходы, всего, в т. ч.: 87 468 907 112 736 052 175 375 203 + 377,63
По привлеченным средствам кредитных организаций 8 085 812 21 282 246 28 688 846 – 90,51
По привлеченным средствам клиентов (некредитных организаций) 76 241 478 88 206 368 144 261 580 + 1322,11
По выпущенным долговым обязательствам 3 141 617 3 247 438 2 424 777 – 93,43
Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа) 122 490 975 154 928 227 113 948 683 – 17,05
Изменение резерва на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, а также средствам, размещенным на корреспондентских счетах, всего, в т. ч.: – 28 796 289 – 72 355 449 – 33 168 423 – 150,86
Изменение резерва на возможные потери по начисленным процентным доходам – 996 538 – 4 779 539 – 3 052 719 + 217,8
Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа) после создания резерва на возможные потери 93 694 686 82 572 778 80 780 260 + 236,03
Чистые доходы от операций с ценными бумагами, оцениваемыми по справедли-вой стоимости через прибыль или убыток 73 054 – 1 909 581 896 153 – 200,18
Чистые доходы от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи 15 572 594 188 – 2 363 759 – 171,77
Чистые доходы от операций с ценными бумагами, удерживаемыми до погашения 4 110 – 100
Читайте также:  Г москва ул кунцевская д 13 6

Окончание таблицы 6

1 2 3 4 5
Чистые доходы от операций с иностранной валютой 4 628 468 7 208 283 11 048 910 – 199,21
Чистые доходы от переоценки иностранной валюты – 2 437 788 11 236 797 3 042 181 – 104,15
Доходы от участия в капитале других юридических лиц 705 247 1 520 862 2 955 130
Комиссионные доходы 26 010 781 36 307 130 39 427 555 + 59,25
Комиссионные расходы 7 030 457 10 735 370 12 864 030 + 69,98
Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, имеющимся в наличии для продажи – 653 753 – 882 163 588 802
Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, удерживаемым до погашения 334 715 4 954 – 100
Изменение резерва по прочим потерям – 907 758 – 1 368 966 – 761 076 – 1210,24
Прочие операционные доходы 23 059 969 29 545 158 48 532 439 + 975,54
Чистые доходы (расходы) 137 158 021 154 423 831 171 291 629 + 253,27
Операционные расходы 108 366 227 119 849 393 177 009 802 + 134,32
Прибыль до налогообложения 28 791 794 34 574 438 – 5 718 173 + 1 410,8
Начисленные (уплаченные) налоги 8 061 931 6 492 632 980 893 + 836,94
Прибыль (убыток) за отчетный период 20 729 863 28 081 806 – 6 699 066 + 1 726,53

Оценим прибыльность (убыточность) ПАО «ВТБ 24», исходя из динамики приведенных в таблице 6 показателей.

По итогам 2014 года ПАО «ВТБ 24» зафиксирована прибыль в размере 1 084 млн. руб., что гораздо меньше прибыли за 2015 год и 2016 год. Это обусловлено, прежде всего, значительным досозданием резерва на потери по ссудам (17 965 млн. руб.) в связи с ухудшением качества кредитного портфеля, а также удорожанием заемных средств, привлеченных у кредитных организаций, а также путем выпуска долговых обязательств.

За 2015 год ПАО «ВТБ 24» была показана чистая прибыль в размере 12 766 млн. руб. Причина – в более высоком темпе роста процентных доходов (рост за год с 2014 года на 17%) по сравнению с ростом процентных расходов (рост за год с 2014 года на 2%) – в 1,14 раза.

Также положительный финансовый результат за 2015 год был обеспечен снижением объема досоздания резерва на потери по ссудам (на 45% ниже по сравнению с 2014 годом).

В 2015 году произошло ослабление кризисных явлений и снижение стоимости привлеченных средств. ПАО «ВТБ 24» продемонстрировал увеличение объемов операций с клиентами, снижение показателя риска по кредитному портфелю, рост процентных и комиссионных доходов.

За 2016 год по сравнению с 2015 годом произошло увеличение объема доходов ПАО «ВТБ 24»: процентные доходы выросли на 22%, комиссионные доходы продемонстрировали рост на 31%. При этом, процентные расходы росли медленнее процентных доходов: их рост составил 16%.

Указанные факторы в совокупности позволили ПАО «ВТБ 24» получить чистую прибыль по итогам 2016 года в размере 19 792 млн. руб.

Основными факторами, оказавшими влияние на увеличение размера прибыли ПАО «ВТБ 24» от основной деятельности стали: сохранение высокого уровня процентной маржи и динамичный прирост кредитного портфеля. [47]

Таким образом, ПАО «ВТБ 24» находится в устойчивом финансовом положении, имеет нормальную ликвидность баланса, по всем нормативам выдерживает требования Банка России и обеспечивает высокий уровень управления ликвидностью. За 2014-2016 годы ПАО «ВТБ 24» имеет чистую прибыль.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.